Báo cáo thực tập MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SỰ RA ĐỜI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TĨNH .3 1.1 Giới thiệu ngân hàng 1.2 Quá trình hình thành phát triển ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn chi nhánh hà tĩnh .3 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động .4 1.3.1 Chức năng, nhiệm vụ .4 1.1.1 Cơ cấu tổ chức máy điều hành .5 PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HÀ TĨNH 2.1 Tinh hình kết huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh .8 2.2 Tình hình hoạt động kết tín dụng 10 2.3 Tình hình kết hoạt động toán dịch vụ ngân hàng.12 2.3.1 Nhóm dịch vụ toán nước: .12 2.3.2 Nhóm dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ 13 2.3.3.Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ .14 2.3.4 Nhóm dịch vụ Mobile Banking: 14 2.3.5.Nhóm dịch vụ ngân quỹ quản lý tiền tệ .14 2.3.6 Nhóm sản phẩm dịch vụ liên kết bán chéo 15 2.3.7 Kết thu dịch vụ 15 2.4 Công tác quản lý, phòng ngừa rủi ro huy động vốn, cho vay .16 2.5 Nhận xét, đánh giá tình hình hoạt động KD-DV ngân hàng 16 2.5.1 Những kết đạt 16 2.5.2 Một số hạn chế tồn cần khắc phục 16 PHẦN 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 18 1.1 Kiến nghị NHNo&PTNT nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ 18 1.2 Kiến nghị Nhà trường Khoa công tác đào tạo Đại học .18 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập KẾT LUẬN 20 LỜI NÓI ĐẦU Chuyển sang chế thị trường từ cấu kế hoạch hóa tập trung bao cấp, đất nước ta đứng trước nhiều hội thách thức Ngân hàng với tư cách doanh nghiệp đặc biệt vận động theo chuyển đất nước Trong trình hoạt động kinh doanh mình, ngân hàng có mối liên hệ mật thiết với đơn vị kinh tế – mối liên hệ thể chỗ : đơn vị kinh tế người cung cấp nguồn vốn quan trọng hoạt động phát triển ngân hàng; ngược lại ngân hàng người bổ sung, cung cấp vốn cho đơn vị họ có nhu cầu nhằm đảm bảo hoạt động sản xuất kinh doanh đơn vị liên tục Đó mối quan hệ qua lại mà hai bên có lợi Hoạt động ngân hàng thương mại kinh tế thị trường thực việc cung cấp vốn cho đơn vị kinh tế cách vay vay Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn ngân hàng thuộc hệ thống ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam thực chức Nội dung báo cáo trình bày phần: Phần 1: Khái quát chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh Phần 2: Tình hình kết hoạt động ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh năm qua Phần 3:Một số ý kiến đề xuất kiến nghị Với trình độ thời gian hạn chế nên viết trách khỏi sai sót tồn định Rất mong lượng thứ, giúp đỡ bảo thầy cô Em xin chân thành cảm ơn! SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập PHẦN 1: GIỚI THIỆU KHÁI QUÁT VỀ SỰ RA ĐỜI CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ TĨNH 1.1 Giới thiệu ngân hàng Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh Tên gọi tắt: Ngân Hàng Nông Nghiệp Hà Tĩnh Tên vết tắt: NHNo&PTNT Hà Tĩnh Tên giao dịch quốc tế tiếng anh: Viet Nam Bank of Agriculture and Rural Development Ha Tinh Branch Tên gọi tắt tiếng anh: Agribank Tên viết tắt tiếng anh:VBARD Địa chỉ: Số 1, Phan Đình Phùng, Thị xã Hà Tĩnh, Tỉnh Hà Tĩnh ĐT: 84 039 851077 Fax: 039855332 Email:qhqt@fpt.vn Website:WWW.Agribank.com.vn WWW.VBARD.com.vn Ngành nghề kinh doanh: Kinh doanh tiền tệ 1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn tỉnh Hà Tĩnh Thực nghị quốc hội nước CHXHCN Việt Nam việc chia Nghệ Tĩnh thành tỉnh Nghệ An, Hà Tĩnh, ngày 24/08//1991 Thống đốc NHNN Việt Nam định số 115/NH-QĐ giải thể NHPTNo Nghệ Tĩnh thành lập NHPTNo Nghệ An NNPTNo Hà Tĩnh; Quyết định số 116/NH-QĐ giải thể chi nhánh ngân hàng Công Thương tỉnh Nghệ Tĩnh , ngân hàng Công Thương thị xã Hà Tĩnh sáp nhập vào NHPTNo Hà Tĩnh SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập NHNo&PTNT Tỉnh Hà Tĩnh thành lập vào hoạt ngày 24/8/1991 chi nhánh ngân hàng nông nghiệp cấp I chịu giám sát quản lý NHNo&PTNT Việt Nam Trong thời kỳ đầu thành lập, kinh tế chung chuyển hướng sang kinh tế thị trường, với chủ trương, sách: “Việc cho vay ngân hàng để sản xuất nông lâm ngư nghiệp cần chuyển sang cho vay trực tiếp hộ sản xuất, tạo điều kiện cho hộ sản xuất thuộc ngành thực trở thành đơn vị tự chủ” Đến năm 2003 việc kinh doanh hộ kinh doanh ngày mở rộng, quy mô đầu tư tăng nhanh, sản xuất kinh doanh có xu hướng ổn định, nhu cầu vốn trung, dài hạn lớn Từ 1997 đến nay, kinh tế Hà Tĩnh có bước tăng trưởng ổn định nhanh, GDP tăng bình quân năm 8%, nhu cầu vốn đầu tư cao Để đáp ứng nhu cầu ngân hàng sức thực nhiều biện pháp huy động vốn với nhiều hình thức, kỳ hạn hấp dẫn thu hút khách hàng đồng thời tăng cường công tác thông tin, tiếp thị, khai thác nguồn vốn giá rẻ áp dụng công tác khác như: thực nhiều phương thức toán hợp lý, thay đổi phong thái giao dịch với khách hàng bước làm tăng uy tín NH với khách hàng, với xã hội… 1.3 Chức năng, nhiệm vụ phạm vi hoạt động 1.3.1 Chức năng, nhiệm vụ - Chức NHN& PTNT Tỉnh Hà Tĩnh: Trực tiếp kinh doanh tiền tệ, tín dụng, dịch vụ ngân hàng hoạt động kinh doanh khác có liên quan với mục tiêu lợi nhuận theo phân cấp NHN& PTNT Việt Nam Tổ chức điều hành kinh doanh, kiểm tra, kiểm soát nội theo ủy quyền Hội đồng quản trị Tổng giám đốc Thực nhiệm vụ khác Hội đồng quản trị Tổng giám đốc NHN& PTNT Việt nam giao - Các nhiệm vụ NHN& PTNT tỉnh Hà Tĩnh: + Huy động vốn + Cho vay SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập + Kinh doanh ngoại hối + Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ + Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác 1.3.2 Cơ cấu tổ chức máy điều hành: Được phân bổ hơp lý vào phòng ban trụ sở chính, Chi nhánh NHNo&PTNT Hà Tĩnh gồm 17 chi nhánh, tổng cộng gồm có 26 Chi nhánh ngân hàng huyện, thị xă, Thành Phố ( Ngân hàng cấp III) phòng giao dịch: - Hội sở NHN& PTNT tỉnh Hà Tĩnh - NHN& PTNT Thị xă Hồng Lĩnh - NHN& PTNT Huyện Can Lộc - NHN& PTNT Huyện Kỳ Anh - NHN& PTNT Huyện Hương Sơn - NHN& PTNT Huyện Đức Thọ - NHN& PTNT Huyện Nghi Xuân - NHN& PTNT Huyện Vũ Quang - NHN& PTNT Hương Khê - NHN& PTNT Huyện Cẩm Xuyên - NHN& PTNT Thành Phố Hà Tĩnh - NHN& PTNT Huyện Thạch Hà - NHN& PTNT Voi - NHN& PTNT Huyện Lộc Hà - NHN& PTNT Thành Sen - NHN& PTNT Vũng Áng Sơ đồ cấu tổ chức máy: GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.GIÁM ĐỐC P.KH-KINH DOANH SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập P.KẾ TOÁN P.NGOẠI HỐI P.ĐIÊN TOÁN P.MARKETING P.HCNS P.KIỂM SOÁT - Nhiệm vụ pḥ òng ban thuộc NHNo& PTNT tỉnh Hà Tĩnh:  Phòng kế hoạch kinh doanh - Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn đảm bảo cấu kỳ hạn, loại tiền tệ quản lý hệ số an toàn theo quy định - Nghiên cứu đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương - Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh NHN& PTNT Việt nam - Tổng hợp theo giơi tiêu kế hoạch kinh doanh toán kế hoạch đến chi nhánh NHN& PTNT Huyện, thị xă Thành phố địa bàn  Phòng Kế Toán - Trực tiếp hạch toán kế toán, thống kê toán theo quy định NHNN, NHNo&PTNT Việt Nam SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập - Xây dựng tiêu kế hoạch tài chính, toán kế hoạch thu chi, quản lý sử dụng quỹ chuyên dùng theo quy định NHNo&PTNT Hà Tĩnh - Tổng hợp lưu trữ hồ sơ tài liệu, thực chấp hành chế độ báo cáo, thực khoản nộp ngân sách theo quy định  Phòng Điện Toán - Tổng hợp, thống kê, lưu trữ số liệu, thông tin liên quan đến hoạt động 1chi nhánh - Xử lý nghiệp vụ phát sinh liên quan đến hạch toán kế toán thống kê - Quản lý, bảo dưỡng, sửa chữa máy móc, thiết bị tin học, làm dịch vụ tin học  Phòng Hành Chính Nhân Sự - Xây dựng chương trình công tác hàng tháng, quý chi nhánh, triển khai chương trình giao ban nội chi nhánh chi nhánh trực thuộc địa bàn - Trực tiếp quản lý dấu chi nhánh, thực công tác hành chính, văn thư, lễ tân, bảo vệ, y tế Thực công tác mua sắm sửa chữa TSCD, công cụ lao động - Đề xuất định mức lao động, giao khoán quỹ tiền lương đến chi nhánh thuộc địa bàn, thực công tác thi đua khen thưởng - Đầu mối chăm lo đời sống vật chất, văn hóa tinh thần cán nhân viên  Phòng kiểm soát - Tổ chức kiểm tra, kiểm soát theo đề cương chương trình đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh ngân hàng - Bảo mật hồ sơ tài liệu, thông tin liên quan đến công tác kiểm tra, tra theo quy định, phát vấn đề chưa pháp chế  Phòng Kinh Doanh Ngoại Hối - Các nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, toán quốc tê, tín dụng bão lãnh ngoại tệ, hoạt động kiều hối, chuyển tiền…  Phòng Maketing SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập - Trực tiếp giao dịch với khách hàng, tiếp thị giới thiệu sản phẩm dịch vụ ngân hàng, tiếp nhận ý kiến phản hồi sản phâm, dịch vụ ngân hàng - Đề xuất, tham mưu sách phát triển, triển khai phướng án tiếp thị, quảng bá thương hiệu SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập PHẦN 2: TÌNH HÌNH VÀ KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ TĨNH 2.1 Tinh hình kết huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh Bảng 2.1: Số liệu Huy động vốn NH qua năm 2010, 2011, 2012 Đơn vị: Tỷ đồng CHỈ TIÊU 2012 2011 2010 (1) (2) (3) So sánh 2012 VS 2011 (4) =(1)-(2) Tổng nguồn vốn 8.592,8 6.847,6 5.571 1.745,2 NV nội tệ 7.928,9 6.085,8 4.818 1.843,1 Cơ cấu vốn huy động: a Theo đối tượng: - TG Dân cư 7.246,9 5.681,3 4.237 1.565,6 - TG TCKT 652,7 361,7 505 291 - TG KBNN 25,9 34,2 76 (8,3) - TG TCTD 3,4 8,6 (5,2) b Theo thời gian: - Không kỳ 618 405 498 213 hạn - Có kỳ hạn 6403,3 5.213,7 3.753 1.189,6 12 tháng NV ngoại tệ - EUR 1.591 1.513 78 - USD 19.015 15.986 3.029 3.Vốn UTĐT 223,8 (Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh cung cấp) So sánh 2011 VS 2010 (5) =(4)/(2) % (6) =(2)-(3) (7) =(6)/ (3) % 22,92 22,76 25,49 30,29 1.276,6 1.267,8 27,56 80,45 (19,01) (60,47) 1.354,3 (143,3) (41,8) 86 31,96 (28,38) (55,0) 52,59 (93) (18,68) 22,82 1.460,7 38,92 93,62 (99,9) (17,62) Qua bảng phân tích, ta thấy: nguồn vốn huy động tăng nhanh qua năm số tuyệt đối tương đối, cụ thể: SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Trong năm 2012, tổng nguồn vốn quản lý ( bao gồm ngoại tệ quy đổi): 8.592,8 tỷ đồng, tăng 1.745,2 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 25,49% hoàn thành 107% kế hoạch giao, đó: 2.1.1 Nguồn vốn nội tệ Tổng nguồn vốn nội tệ: 7.928,9 tỷ đồng, tăng 1.843,1 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 30,29%; chiếm 50 % thị phần nguồn vốn tổ chức tín dụng địa bàn, đạt 106,8 % kế hoạch; đó: -Tiền gửi từ dân cư: 7.246,9 tỷ đồng, tỷ trọng 91,39 % tăng 1.565,6 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 27,56%, đạt 103,4% kế hoạch - Tiền gửi Tổ chức kinh tế : 652,7 tỷ đồng, tỷ trọng 8,2% - Tiền gửi Kho bạc : 25,9 tỷ đồng, tỷ trọng 0,32%, giảm 8,3 tỷ đồng so với năm 2011 - Tg TCTD: 3,4 tỷ đồng, giảm so đầu năm 5,2 tỷ đồng * Cơ cấu nguồn vốn nội tệ theo thời gian: - Tiền gửi không kỳ hạn : 618 tỷ đồng, tăng 213 tỷ đồng so với năm 2011 - Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng: 6.403,3 tỷ đồng, tăng 1.189,6 tỷ đồng so với năm 2011 - Tiền gửi có kỳ hạn 12 tháng trở lên: 904,4 tỷ đồng, tăng 4845,7 tỷ đồng so với năm 2011 Năm 2012 kinh tế khó khăn nguồn vốn nội tệ tiếp tục tăng trưởng đạt vượt tiêu kế hoạch giao 2.1.2 Tổng nguồn vốn ngoại tệ: Năm 2012 nguồn vốn ngoại tệ 19.015 ngàn USD, giảm 3.029 ngàn USD so năm 2011; Nguồn vốn ngoại tệ EURo 1.591 ngàn EURO, tăng so đầu năm 78 ngàn EURo Nguồn ngoại tệ 100% tiền gửi từ dân cư có xu hướng giảm lãi suất thực theo quy định NHNN không 2% năm thiếu hấp dẫn người gửi, mặt khác tỷ giá biến động với biên độ nhỏ nên người gửi có xu hướng chuyển từ ngoại tệ sang nội tệ để gửi tiết kiệm 2.1.3 Nguồn vốn ủy thác đầu tư(UTĐT): 223,8 tỷ đồng, tỷ trọng 2,6% 10 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Tình hình hoạt động kết tín dụng( tính đến ngày 31/12/2012) Bảng 2.2: Số liệu hoạt động cho vay ngân hàng năm 2010 - 2012 Đơn vị: Tỷ đồng So sánh So sánh CHỈ TIÊU 2012 2011 2010 2012 VS 2011 2011 VS 2010 (1) (2) (3) (4)=(1) (5)=(4 (6)=(2)- (7)=( -(2) )/(2) (3) 6)/(3) % % Doanh số cho vay 7.914 7.989 7.173 (75) 0,94 816 11,36 Doanh số thu nợ 7.008 7.537 6.307 (529) (0,70) 1.230 19,50 Tổng dư nợ hữu hiệu 6.597 5.694 5.150 903 15,86 544 10,56 % Thực kế hoạch 97,70 97,70 98,50 Kết cấu dư nợ a Theo thời hạn - Ngắn hạn 4.207 3.754 3.270 453 12,08 484 14,80 - Trung hạn 2.331 1.905 1.981 426 22,36 (76) (3,84) - Dài hạn 59 35 24 68,57 35 b Cho vay theo hình thức - Trực tiếp 4.659,5 4.119,31 3418 540,14 13,11 701,31 20,52 - Qua tổ 1.832 1.574,69 1.732 257,360 16,37 (157,31) (9,08) + Hội nông dân  Dư nợ 1.032,5 0,90074 0,990 131,759 14,63 (0,0896) (9,02)  Số tổ 1.193 1.278 (85)  Số thành viên 32.302 34.300 1.281 (1.998) + Hội phụ nữ 43.420  Dư nợ 0,79950 0,67395 0,12555 18,63 (0,0678) (9,14)  Số tổ 1.200 1.322 0,741 (122)  Số thành viên 28.000 31.543 (3.543) 1.314 38.723 c Cho vay theo đối tượng - Doanh nghiệp  Số KH 434 327 423 107 24,65 (96) (22,6)  Dư nợ 1200 1.230 932 (30) (24,39) 298 31,97  Tỷ trọng(%) 18,49 21,60 17,75 - Hợp tác xã  Số KH 22 15 214,29 16,67  Dư nợ 11,0 5,0 3,6 120 1,4 38,89  Tỷ trọng(%) 0,17 0,09 0,07 2.2 11 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập - d - Cá nhân, hộ GĐ  Số KH 81.755  Dư nợ 5.366  Tỷ trọng(%) 81,34 83.925 4.459 78,31 85.873 (2.170) 4.315 907 82,17 Cho vay theo lĩnh vực đầu tư Sản xuất 4.791 4.415 3.141 376 Phi sản xuất 1.806 1.279 2.110 527 (Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh cung cấp) (2,59) 20,34 (1.948) 144 (2,27) 3,34 8,52 41,20 1.274 (831) 40,56 (39,4) Cũng nguồn vốn huy động, hoạt động cho vay ngân hàng có phát triển Đến cuối 31/12/2012, Tổng dư nợ kể ngoại tệ quy đổi : 6.597 tỷ đồng, tăng 903 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 15,86% Trong đó: 2.2.1 Cho vay nội tệ: a) Doanh số cho vay: 7.914 tỷ đồng; Doanh số thu nợ : 7.008 tỷ đồng b) Tổng dư nợ hữu hiệu: 6.491 tỷ đồng, tăng 903 tỷ đồng so với năm 2011, tốc độ tăng 15,86%, đạt 97,7% kế hoạch c) Cơ cấu dư nợ: * Cơ cấu theo hình thức cho vay: + Cho vay trực tiếp: 4.659,5 tỷ đồng, tỷ trọng 71,78.% + Cho vay qua tổ : 1.832 tỷ đồng, tỷ trọng 28,22% * Cơ cấu theo đối tượng khách hàng: + Cho vay Doanh nghiệp : 434 DN, dư nợ 1.220 tỷ đồng, tỷ trọng 18,43 % + Cho vay Hợp tác xã: 22 hợp tác xã, dư nợ 11 tỷ đồng, tỷ trọng 0,17% + Cho vay Hộ sản xuất: 81.755 hộ, dư nợ 5.366 tỷ đồng, tỷ trọng 81,4% * Cơ cấu theo lĩnh vực đầu tư: + Cho vay lĩnh vực Công nghiệp - Xây dựng: 2.402 khách hàng ,dư nợ 787 tỷ đồng + Cho vay lĩnh vực Thương mại -Dịch vụ: 7.337 khách hàng, dư nợ 1.768 tỷ đồng + Cho vay nuôi trồng, đánh bắt thủy sản : 1.750 khách hàng, dư nợ 100,2 tỷ đồng 12 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập + Cho vay XKLĐ: 371 khách hàng, dư nợ 18,6 tỷ đồng + Cho vay trồng trọt, chăn nuôi: 70.351 khách hàng; dư nợ 3.817,7 tỷ đồng * Cho vay Nông nghiệp nông thôn: 5.938 tỷ đồng, tỷ trọng 90 % * Cơ cấu theo đối tượng sách: +Cho vay theo NĐ 41 Chính phủ: 63.015 lượt khách hàng, dư nợ 3.931 tỷ đồng + Cho vay hỗ trợ lãi suất: 29.738 lượt khách hàng, dư nợ 88,9 tỷ đồng ; Trong cho vay theo QĐ 63 đạt 64,7 tỷ đồng với 2089 lượt khách hàng; Số lãi hỗ trợ năm đạt 16,8 tỷ đồng +Cho vay theo QĐ 26 UBND tỉnh: 3071 lượt khách hàng, dư nợ đạt 234,2 tỷ đồng +Cho vay theo VB 1226 UBND tỉnh: khách hàng, dư nợ đạt 3,8 tỷ đồng + Cho vay thông thường: 35.794 lượt khách hàng, dư nợ đạt 2.233,6 tỷ đống d) Chất lượng tín dụng: Bảng 2.3: chất lượng tín dụng Đơn vị: Tỷ đồng Chỉ tiêu 2012 2011 2010 Nợ hạn 163,2 234,4 254,7 Nợ xấu 99,9 126,0 152,3 Qua bảng ta thấy chất lượng tín dụng ngân hàng có chiều hướng tốt, không vượt mức quy định Đồng thời, qua năm tỷ lệ nợ hạn, nợ xấu giảm dần Cụ thể: Năm 2010,nợ hạn chiếm 4,4% tổng dư nợ, nợ xấu chiếm 2,9% số giảm nhẹ năm 2011 Nhưng đến năm 2012, tỷ lệ nợ xấu giảm đáng kể (giảm 91,5 tỷ) chiếm 2,5% tổng dư nợ, nợ xấu giảm 52,4 tỷ chiếm 1,54% tổng dư nợ 2.2.2 Cho vay ngoại tệ 13 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập - Hiện tại chi nhánh cho vay khách hàng đầu tư dự án khí công nghiệp khu công nghiệp Vũng Áng (khu kinh tế trọng điểm Hà Tĩnh) với dư nợ 5,091 triệu USD chưa có nợ hạn 2.3 Tình hình kết hoạt động toán dịch vụ ngân hàng 2.3.1 Nhóm dịch vụ toán nước: * Thanh toán hóa đơn: Chi nhánh quảng bá tiếp thị SPDV toán hóa đơn AGRIBANK tới đối tượng khách hàng cụ thể: Đang xúc tiến hợp tác ký hợp đồng liên kết dịch vụ toán hoá đơn tiền điện cho Cty Điện lực Hà tĩnh, năm 2012 chưa phát sinh doanh số * Dịch vụ toán nước: - Doanh số chuyển tiền đến thời điểm 31/12/2012: 31.440 tỷ đồng, đạt 98.18% so với năm 2011 - Doanh số chuyển tiền đến thời điểm 31/12/2012: 38.427 tỷ đồng, đạt 98.6% so với năm 2011 2.3.2 Nhóm dịch vụ toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ Bảng 2.4: Mua bán ngoại tệ Đơn vị: Ngàn USD CHỈ TIÊU 2012 (1) Doanh số mua Doanh số bán Doanh số chi trả 22.000 22.603 48.285 2011 (2) 20.400 20.825 44.670 So sánh 2012 vs So sánh 2011 2011 vs 2010 2010 (3) ST (4)=(1)- (2) 19.100 1.600 19.205 1.778 41.983 3.615 % (5)=(4)/ ST % (6)=(2) (7)=(6) (2) 7,84 8,53 8.09 -(3) 1.300 1.620 2.687 /(3) 6,81 8,43 6,40 kiều hối (Nguồn: Phòng Kinh Doanh Ngoại Hối cung cấp) 14 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Qua bảng số liệu cho ta thấy hoạt động kinh doanh ngoại tệ ngân hàng phát triển Doanh số mua bán tăng qua năm Đặc biệt, ngân hàng có lượng chi trả kiều hối lớn, chiếm phần lớn hoạt động phòng ngoại hối 2.3.3.Nhóm sản phẩm dịch vụ thẻ -Đến thực vận hành ổn định có hiệu 28 máy ATM; phát hành 93.930 thẻ ATM, tăng 21% so 2011; số dư tài khoản thẻ đạt 136 tỷ đồng; có 321 đơn vị thực chuyển lương qua tài khoản với 11.000 thẻ, số lương chuyển vào tài khoản thẻ bình quân hàng tháng đạt khoảng 40 tỷ đồng Có 17.235 khách hàng đăng ký sử dụng dịch vụ, tiện ích thẻ, phí thu 585 triệu đồng.Số lượng thẻ đến 31/12/2012 phát hành (lũy kế) đạt 93.930 thẻ Success chiếm khoảng 40% thị phần toàn tỉnh, tăng 16.548 thẻ, tốc độ tăng 21,38% so với năm 2011 Tổng số dư tài khoản thẻ ghi nợ nội địa là: 135.553triệu đồng, tăng 24.6% so với năm 2011 Doanh số giao dịch qua máy ATM năm 2012 đạt 1.645 tỷ đồng 2.3.4 Nhóm dịch vụ Mobile Banking: - Số lượng khách hàng sử dụng dịch vụ Mobile Banking đến thời điểm 31/12/2012 là: 17.235 khách hàng, tăng 5.417 khách hàng, tăng 45.8% so với năm 2011; - Tiện ích dịch vụ MobileBanking ngày hoàn thiện thêm nhiều chức mới, với quảng bá Chi nhánh đến khách hàng biết dịch vụ dẫn đến số lượng khách hàng qua năm tăng lên phí dịch vụ thu tăng lên năm sau cao năm trước 2.3.5.Nhóm dịch vụ ngân quỹ quản lý tiền tệ: Bảng 2.5: Số liệu quản lý thu chi nội tệ ngoại tệ Đơn vị: Triệu đồng/ USD CHỈ TIÊU 2012 (1) 15 SV: Trần Thị Quyên 2011 (2) 2010 (3) So sánh 2012 vs So sánh 2011 2011 vs 2010 ST (4)=(1)- % (5)=(4)/ ST % (6)=(2) (7)=(6) MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập (2) (2) -(3) /(3) Nội tệ - Tổng thu 59.167 51.540 47.200 7.627 14,79 4.340 9,19 - Tổng chi 59.165 51.776 46.997 7.389 14,27 4.779 10,16 113,0 110,6 9,5 8,4 2,4 2,16 7,8 2,9 2,61 Ngoại tệ - Tổng thu 122,5 - Tổng chi 122,6 113,7 110,8 8,9 (Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh cung cấp) Trong ba năm qua, công tác quản lý ngân quỹ ngân hàng thực tốt, tổng thu lớn tổng chi tăng qua năm Công tác trả tiền thừa cho khách hàng thực tốt, tiền thừa năm trả lại cho khách 193 ứng với số tiền 219 triệu đồng 2.3.6 Nhóm sản phẩm dịch vụ liên kết bán chéo: - Bảo hiểm năm 2012: Tính đến 31 tháng 12 năm 2012 doanh số bán bảo hiểm đạt: 5.303 triệu đồng Thu dịch vụ bảo hiểm đạt 1238 triệu đồng, tăng 84 triệu đồng; tăng 7.27% so với năm 2011 Trong thu dịch vụ bảo an tín dụng đạt 919 triệu đồng 2.3.7 Kết thu dịch vụ: Bảng 2.6: Kết thu dịch vụ Đơn vị: Triệu đồng Chỉ tiêu 2012 Thanh toán nước 8.670 Thanh toán quốc tê 3.965 Kinh doanh ngoại tệ 606 Dịch vụ thẻ 1.101 Bảo lãnh 3.273 Thu gộp khác 4.963 Thu nhập ròng tín dụng 22.298 (Nguồn: Phòng Kế Hoạch Kinh Doanh cung cấp) 2011 7.994 2.764 599 987 2.860 3.771 18.250 2010 7.124 2.300 523 642 1.987 3.255 16.321 Qua bảng số liệu ta thấy hoạt động dịch vụ ngân hàng có xu hướng phát triển tốt Các hoạt động dịch vụ ngân hàng cung cấp có doanh số tăng qua năm Cụ thể: 16 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Hoạt động toán nước năm 2010 7.124 tỷ đồng, tăng 12,21% năm 2011, đến năm 2012 8.670 tỷ, tăng 8,45% Thanh toán quốc tế qua ba năm tăng nhanh, tính đến cuối năm 2012 3.965 tỷ tăng 72,39% so với năm 2010 Các hoạt động dịch vụ khác có chung xu hướng, đặc biệt thu nhập ròng tín dụng ngân hàng cao, tỷ trọng thu tín dụng đạt 5,2%, giảm 0,5% so với năm 2011 2.4 Công tác quản lý, phòng ngừa rủi ro huy động vốn, cho vay Công tác kiểm tra ngăn ngừa sai phạm, xử lý vụ việc phát sinh trọng Trong năm 2012, thực 54 kiểm tra; kiểm tra hoạt động kinh doanh theo đề cương 1719/NHNo-KTNB ngày 21/3/2012 Tổng giám đốc NHNo Việt Nam; kiểm tra theo đề cương 204/NHNoKTNB ngày 05/2/2012 Giám đốc NHNo Tỉnh, 48 kiểm tra theo kế hoạch tự kiểm tra NHNo loại 3; Tổng số hồ sơ kiểm tra 2.851 số tiền kiểm tra 2.201.829 triệu đồng Kiểm tra đối chiếu trực tiếp 100% khách hàng có dư nợ kết đối chiếu khách hàng nhận nợ đầy đủ sai sót, chênh lệch 2.5 Nhận xét, đánh giá tình hình hoạt động KD-DV ngân hàng 2.5.1 Những kết đạt - Triển khai đồng giải pháp có liên quan, công tác điều hành tăng dư nợ, kết đánh kế hoạch đề - Thực tốt công tác dự báo, linh hoạt đưa giải pháp, tranh thủ thời công tác huy động vốn - Thường xuyên phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh, phát tồn xử lý kịp thời nợ hạn, nợ xấu - Động viên khuyến khích kịp thời cán có hiệu công tác đạt cao, hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ 2.5.2 Một số hạn chế tồn cần khắc phục 17 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Mặc dù đạt được nhiều thành tích hoạt động kinh doanh vẫn còn một số tồn tại sau: - Một số cán bộ điều hành và tác nghiệp chưa nhanh nhạy để nắm bắt kịp thời sự chuyển biến thất thường của thị trường, chậm đưa các giải pháp hữu hiệu nhằm khắc phục khó khăn để đưa hoạt động kinh doanh phát triển bền vững - Một số cán bộ chưa nghiêm túc việc chấp hành lệnh điều hành của cấp trên, chưa dám nghĩ, dám làm, dám chịu trách nhiệm việc thực hiện nhiệm vụ được giao, không khai thác hết các lợi thế để nâng cao nữa hiệu quả kinh doanh - Chất lượng tín dụng ở một vài Chi nhánh còn tiềm ẩn rủi ro ảnh hưởng đến thu nhập và đời sống của cán bộ 18 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập PHẦN 3: MỘT SỐ ĐỀ XUẤT, KIẾN NGHỊ 3.1 Kiến nghị NHNo&PTNT nhằm góp phần nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh dịch vụ - Làm tốt công tác dự báo, thường xuyên nắm bắt diễn biến thị trường để đưa các giải pháp điều hành kịp thời linh hoạt, sát tình hình thực tế - Tuân thủ sự chỉ đạo điều hành của ngân hàng cấp cấp trên, đảm bảo tính khoản mọi lúc, tranh thủ sự ủng hộ của cấp ủy chính quyền địa phương và phối hợp tốt với các ngành chức năng, bám sát đầu tư vốn kịp thời cho các chương trình mục tiêu phát triển kinh tế của địa phương - Ưu tiên công tác nguồn vốn, linh hoạt áp dụng lãi suất, hình thức huy động, đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng nguồn vốn một cách ổn định nhằm đáp ứng nhu cầu đầu tư tín dụng - Củng cố và nâng cao chất lượng tín dụng, sắp xếp màng lưới cho vay qua tổ gọn nhẹ có hiệu quả, ưu tiên vốn cho Nông nghiệp nông thôn và nông dân, tập trung mọi giải pháp thu hồi nợ xấu, nợ tồn đọng - Chú trọng việc mở rộng khai thác các dịch vụ, coi việc phát triển sản phẩm dịch vụ là chiến lược kinh doanh lâu dài và ổn định tổng nguồn thu - Giao khoán triệt để đến người lao động Điều hành kinh doanh theo chế, đúng pháp luật Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát, phát hiện, ngăn chặn và xử lý kịp thời dứt điểm các sai sót phát sinh - Phối kết hợp tốt giữa cấp ủy – Chuyên môn – Công đoàn làm tốt công tác thi đua khen thưởng, gắn nội dung thi đua với thực hiện nhiệm vụ chính trị từng thời kỳ Sơ kết, tổng kết, đánh giá đúc rút kinh nghiệm, nhân rộng điển hình để tạo động lực cao kinh doanh Tổ chức thành công Hội thảo năm 2013 - Thực hiện văn hóa doanh nghiệp, nâng cao vị thế NHNo đảm bảo sức cạnh tranh, gắn mục tiêu lợi nhuận kinh doanh với làm tốt nhiệm vụ an sinh xã hội 3.2 Định hướng đề tài luận văn tốt nghiệp 19 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập Qua thời gian thực tập, em nghiên cứu công tác hoạt động ngân hàng Nhận thấy công tác toán quốc tế hoạt động có vị trí quan trọng, mắt xích quan hệ kinh tế thương mại quốc tế Tuy nhiên, lĩnh vực mới, kinh ngiệm hạn chế nên gặp không khó khăn Từ hạn chế tồn trình hoạt động, em xin đề xuất hướng đề tài: “Giải pháp hoàn thiện phương thức toán thư tín dụng ngân hàng nông nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh” 20 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập KẾT LUẬN Qua thời gian thực tập Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Chi Nhánh Tỉnh Hà Tĩnh giúp em học hỏi nhiều kinh nghiệm mẻ, ứng dụng thực tế công tác kế toán, tài chính Nó bổ trợ cho kiến thức lý luận trường em học Như điều kiện thuận lợi để giúp em hệ thống hóa, và củng cố kiến thức bản về kinh tế, pháp lý và xã hội đã được trang bị, vận dụng vào thực tế để phân tích các chính sách và giải quyết những vấn đề pháp lý phát sinh hoạt động kinh doanh tiền tệ và quản lý nhà nước đối với hoạt động kinh doanh Nắm được tầm quan trọng đó, quá trình thực tập, cùng với sự chỉ bảo nhiệt tình của của các cán bộ công nhân viên ngân hàng em đã cố gắng học hỏi, hoàn thành tốt quá trình thực tập tổng hợp của mình Em xin chân thành cảm ơn phòng ban tạo điều kiện thuận lợi giúp em tiếp cận thực tế Đặc biệt em xin cảm ơn TS Nguyễn Võ Ngoạn tận tình truyền đạt cho em kiến thức kinh nghiệm để em hoàn thiện báo cáo Tuy nhiên, thời gian thực tập sâu thực tế hạn chế, chắn báo cáo khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp thầy cô để viết hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Hà Nội, Ngày… tháng… năm 2013 Sinh viên Trần Thị Quyên 21 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 Báo cáo thực tập 22 SV: Trần Thị Quyên MSV: 09D07245-B2 ... phát triển nông thôn Việt Nam thực chức Nội dung báo cáo trình bày phần: Phần 1: Khái quát chung ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Hà Tĩnh Phần 2: Tình hình kết hoạt động ngân hàng. .. KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG CỦA NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN TỈNH HÀ TĨNH 2.1 Tinh hình kết huy động vốn NHNo&PTNT tỉnh Hà Tĩnh Bảng 2.1: Số liệu Huy động vốn NH qua năm 2010, 2011, 2012... 1.1 Giới thiệu ngân hàng Tên đầy đủ: Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam chi nhánh Hà Tĩnh Tên gọi tắt: Ngân Hàng Nông Nghiệp Hà Tĩnh Tên vết tắt: NHNo&PTNT Hà Tĩnh Tên giao dịch