Header Page of 166 LUẬN VĂN: Vốn huy động chi nhánh nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh quảng nam Footer Page of 166 Header Page of 166 Mở đầu Tính cấp thiết đề tài Dưới lãnh đạo Đảng Cộng sản Việt Nam, kinh tế nước ta sau năm đổi đạt nhiều kết to lớn Đất nước vượt qua khó khăn, đời sống nhân dân ngày cải thiện Những thành tựu công đổi đất nước tạo điều kiện, tiền đề quan trọng ban đầu đưa nước ta chuyển sang thời kỳ phát triển mới, đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá với mục tiêu: “ Sớm đưa nước ta khỏi tình trạng phát triển; tạo tảng để đến năm 2020 nước ta trở thành nước công nghiệp theo hướng đại” [9, tr 76] Để đạt mục tiêu đó, đòi hỏi cần phải có vốn Vốn yếu tố định trình phát triển kinh tế - xã hội Trong năm qua, với chức trung tâm tài chính, Ngân hàng thương mại thực tốt phương châm “ Đi vay vay”, nổ lực thu hút nhiều nguồn vốn nhàn rỗi để cung ứng vốn cho dự án đầu tư, cho vay doanh nghiệp, hộ gia đình, góp phần kích thích sản xuất, lưu thông hàng hoá phát triển kinh tế - xã hội Tuy nhiên, trước xu hướng hội nhập kinh tế giới nhu cầu tăng trưởng kinh tế đất nước đặt Ngân hàng thương mại cần phải nổ lực, cải tiến để thực thắng lợi nhiệm vụ đặt Thực tiễn công tác huy động quản lý, sử dụng nguồn vốn hệ thống Ngân hàng vấn đề xúc nhiều mặt đòi hỏi cần phải củng cố, bước có giải pháp đồng bộ, hữu hiệu nhằm huy động, quản lý, sử dụng nguồn vốn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội cách hiệu Tiên Phước huyện miền núi tỉnh Quảng Nam, có nhiều tiềm năng, nhiều mạnh cho phát triển kinh tế nông - lâm nghiệp - công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp thương mại dịch vụ, đặc biệt điều kiện khí hậu, thổ nhưỡng phù hợp cho việc phát triển kinh tế vườn, trang trại, chăn nuôi, phát triển ngành nghề nhu cầu vốn để phát triển kinh tế - xó hội huyện lớn Footer Page of 166 Header Page of 166 Vì việc chọn đề tài “Vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xó hội huyện Tiờn Phước, tỉnh Quảng Nam” có ý nghĩa cấp thiết Tình hình nghiên cứu đề tài Vấn đề nguồn vốn đầu tư phát triển kinh tế nhiều nhà kinh tế giới quan tâm có nhiều công trình nghiên cứu, luận bàn nhiều tác phẩm nước ta vấn đề nguồn vốn nói chung, thu hút vốn huy động quản lý, sử dụng vốn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội hệ thống ngân hàng nói riêng nhiều người quan tâm nghiên cứu Một số công trình nghiên cứu tác giả đăng tải tạp chí chuyên ngành kinh tế, tài chính, ngân hàng như: - Năm 1997, Ngân hàng nhà nước Việt Nam xuất “Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá đất nước”, với nhiều tác giả đề cập đến giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút nguồn vốn vào ngân hàng để góp phần vào nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước - Hà Thị Sáu: “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn dân”, Tạp chí Ngân hàng tháng 7/2002, đưa số vấn đề để tăng cường công tác huy động vốn khu vực dân cư - Đề án huy động vốn dân cư (Ngày 08/6/2004) Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Quảng Nam thực trạng, mục tiêu giải pháp huy động vốn dân cư giai đoạn 2004 - 2010 - Nguyễn Văn Lâm: “Vốn đầu tư vốn tổ chức tín dụng phục vụ công nghiệp hoá, đại hoá nông nghiệp nông thôn”, Tạp chí Ngân hàng tháng 2/2006 - Luận án thạc sĩ khoa học kinh tế Trần Đức Thuấn Huy động vốn để phát triển kinh tế Đà Nẵng - Thực trạng giải pháp, Hà Nội, 1998 Mục tiêu luận án làm rõ sở lý luận thực tiễn việc huy động vốn để đề xuất số giải pháp huy động nguồn vốn tiền tệ cho phát triển ngành kinh tế - kỹ thuật Đà Nẵng, để Đà Nẵng thực thành phố trung tâm vùng kinh tế trọng điểm miền Trung Những công trình nghiên cứu có liên quan đến đề tài phong phú, đa dạng chưa có công trình nghiên cứu cách có hệ thống trùng lắp với đề tài: “Vốn Footer Page of 166 Header Page of 166 huy động Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam” Xuất phát từ yêu cầu thực tế đó, người trực tiếp tham gia công tác Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, thân lựa chọn đề tài để sâu nghiên cứu, góp phần làm rỏ sở lý luận thực tiễn công tác thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Mục đích nhiệm vụ luận văn Mục đích: Trên sở nghiên cứu thực trạng thu hút vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Phước, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Để đạt mục đích trên, luận văn có nhiệm vụ: - Phân tích, làm rỏ khái niệm vốn huy động vai trò việc phát triển kinh tế - xã hội - Phân tích thực trạng thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam - Đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam đến năm 2010 Đối tượng phạm vi nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu luận văn nghiên cứu vốn huy động Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Số liệu tính từ năm 2001 đến Cơ sở lý luận phương pháp nghiên cứu Cơ sở lý luận luận văn dựa vào luận điểm chủ nghĩa Mác-Lênin, tư tưởng Hồ Chí Minh, quan điểm Đảng Cộng sản Việt Nam, quan điểm Đảng Footer Page of 166 Header Page of 166 tỉnh Quảng Nam, huyện Tiên Phước vốn huy động vốn nói chung, huy động vốn để phát triển kinh tế - xã hội nói riêng Luận văn sử dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu chủ yếu phương pháp vật biện chứng vật lịch sử chủ nghĩa Mác-Lênin, coi trọng phương pháp tổng hợp, phân tích, so sánh, thống kê, hệ thống, kết hợp với phương pháp điều tra, khảo sát thực tiễn kinh nghiệm vấn đề huy động vốn Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Những đóng góp luận văn Góp phần hệ thống hoá số vấn đề lý luận vốn huy động vai trò vốn phát triển kinh tế - xã hội tình hình Phân tích thực trạng thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Kết cấu luận văn Ngoài phần mở đầu, kết luận, danh mục tài liệu tham khảo, luận văn có chương, tiết Chương Vốn huy động vai trò việc phát triển kinh tế - xã hội 1.1 Vốn huy động, hình thức thu hút vốn huy động Như biết, muốn tiến hành trình sản xuất phải có vốn, vốn điều kiện định để tạo cải vật chất tiến xã hội Vốn có vai trò to lớn phát triển sản xuất tăng trưởng kinh tế, vốn điều kiện có ý nghĩa định đế thực CNH, HĐH đất nước Sự gia tăng vốn làm tăng lực sản xuất nước, thúc đẩy gia tăng sản lượng suất lao động, chất lượng hàng hoá sản Footer Page of 166 Header Page of 166 xuất ra, tạo khả thu hút sử dụng có hiệu nhân tố tài nguyên lao động Vốn trở thành nhân tố trình tăng trưởng phát triển kinh tế - xã hội 1.1.1 Khái niệm vốn Vốn phạm trù kinh tế, nhà kinh tế học đề cập từ lâu với nhiều quan niệm thể học thuyết kinh tế khác Theo quan niệm kinh tế học Mác xít, “Tư bản” Các Mác nghiên cứu khái quát phạm trù vốn thông qua nghiên cứu phạm trù tư Nguồn gốc chủ yếu tư (vốn) lao động Để tái sản xuất mở rộng đòi hỏi phải tích luỹ vốn Các Mác rằng: Thực chất tư tích luỹ việc chuyển hoá phần ngày lớn giá trị thặng dư thành tư sử dụng phần vào trình tái sản xuất mở rộng Trong trình vận động, tư vận động trải qua ba giai đoạn: mua - sản xuất bán hàng hoá, tương ứng với giai đoạn, tư mang hình thái: Tư tiền tệ - tư sản xuất - tư hàng hoá Ba hình thái tư xếp kề không gian vận động liên tục thời gian Bộ phận thứ tồn dạng tiền sẳn sàng vào lưu thông để mua yếu tố sản xuất, phận thứ hai gồm sức lao động tư liệu sản xuất theo quan hệ tỷ lệ thích hợp sẳn sàng vào trình sản xuất, phận thứ ba hàng hoá sẳn sàng đem thị trường bán để thu tiền tiếp tục chu trình Từ luận điểm Các Mác tuần hoàn tư bản, rút kết luận: Vốn đại lượng giá trị tồn ba hình thái nhau: tiền, yếu tố trình sản xuất, hàng hoá Sự vận động vốn chuyển hoá hình thái từ hình thái sang hình thái Ngày nay, yêu cầu cao phát triển, vốn yếu tố đóng vai trò quan trọng hầu hết quốc gia phát triển phát triển Vì vậy, phạm trù vốn phát triển kinh tế nhà kinh tế học tiếp tục nghiên cứu tiếp cận nhiều bình diện khác Như vậy, vốn đại lượng giá trị, kết tinh lao động xã hội Tiền giấy Nhà nước phát hành ký hiệu giá trị Nó trở thành hình thức vốn bảo đảm giá trị tài sản thật Tiền phát hành đưa vào lưu thông thị trường, phân biệt đâu tiền bảo đảm tài sản thật, đâu Footer Page of 166 Header Page of 166 tiền không bảo đảm tài sản thật, điều tạo hội cho lạm phát, làm cho sức mua đồng tiền giảm sút Quá trình phát triển lưu thông hàng hoá làm xuất nhiều hình thức tiền tệ Có thể nói tiền tệ toàn phương tiện lưu thông, phương tiện toán (tiền mặt, séc, thẻ tín dụng, thẻ toán) phương tiện cất trữ Khái niệm tiền tệ theo nghĩa hẹp tiền mặt, theo nghĩa rộng bao gồm toàn phương tiện nói thực số chức tiền tệ, kể chứng khoán Tiền trở thành vốn thoả mản hai điều kiện: Thứ nhất, tiền phải đại diện cho lượng giá trị tài sản thực Thứ hai, tiền phải vận động môi trường đầu tư, kinh doanh nhằm mục đích sinh lời Tiền đem tiêu dùng ngày hay đưa vào cất trữ vốn Việc đưa tiền vào cất trữ làm lợi nhuận đem lại, mà không tạo phát triển kinh tế Vốn đưa vào hoạt động, dù lĩnh vực kinh doanh điểm xuất phát vốn tồn hình thức tiền tệ Trong kinh tế thị trường, hình thức vận động tiền với tư cách vốn phương thức đầu tư cụ thể định Trên thực tế, vận động vốn có ba hình thức: a) T - H SX H’ - T’: Đây hình thức vận động vốn doanh nghiệp sản xuất Thực chất, mô hình tái sản xuất xã hội nói chung b) T - H - T’: Đây hình thức vận động vốn doanh nghiệp thương mại - dịch vụ c) T - T’: Đây hình thức vận động vốn tổ chức tài trung gian Trong đó: T: Lượng tiền ứng để đầu tư phát triển H: Hàng hoá với tư cách tư liệu sản xuất, sức lao động, hàng hoá dự trữ SX: Quá trình sản xuât - kinh doanh H’: Hàng hoá thu sau trình sản xuất - kinh doanh T’: Lượng tiền thu kết thúc chu kỳ kinh doanh [T’>T T’= T+t] ( t lượng giá trị tăng thêm) Footer Page of 166 Header Page of 166 Hình thức bề vận động vốn lĩnh vực kinh doanh có khác nhau, song vận động vốn tổ chức tài trung gian, doanh nghiệp thương mại - dịch vụ hình thái đặc thù tách từ vận động vốn doanh nghiệp sản xuất Sự vận động vốn hình thức kinh doanh có điểm giống qua vận động, vốn trở điểm xuất phát “lớn lên” sau chu kỳ vận động Vì vậy, doanh nghiệp, ngành, địa phương chung cho kinh tế phải tìm giải pháp làm cho vốn hoạt động Xét mặt cụ thể, vốn biểu phong phú, đa dạng bao gồm tài sản hữu hình, tài sản vô hình Tài sản hữu hình tài sản tồn dạng cụ thể vật chất, tài sản hữu hình bao gồm hai phận: Một là, tài sản hữu hình phục vụ trực tiếp sản xuất, như: nhà xưởng, máy móc, thiết bị, công cụ, nguyên - nhiên vật liệu, bán thành phẩm Về thực chất, tài sản hữu hình cụ thể hoá lực sản xuất đơn vị kinh tế sở hay xét phạm vi rộng lớn: toàn kinh tế quốc dân, định tới hiệu sản xuất kinh doanh Hai là, tài sản hữu hình phục vụ gián tiếp cho sản xuất, như: trụ sở văn phòng, trang bị nội thất văn phòng, phương tiện lại, nhà Mặc dù tài sản hữu hình cần thiết cho hoạt động sản xuất - kinh doanh tác động gián tiếp đến việc gia tăng sản lượng đầu ra, đóng vai trò gián tiếp hiệu sản xuất - kinh doanh Việc phân biệt rõ hai loại tài sản hữu cho ta phương pháp luận đắn huy động, sử dụng chúng đầu tư cho phát triển kinh tế - xã hội Tài sản vô hình tài sản không tồn dạng cụ thể vật chất, bao gồm sản phẩm trí tuệ, như: phát minh, sáng chế, quyền; thương hiệu sản phẩm, uy tín kinh doanh, vị trí kinh doanh; chi phí đào tạo nguồn nhân lực (kỷ lao động, tri thức quản lý).v v Nền kinh tế thị trường phát triển, giá trị tài sản vô hình trở nên quan trọng cấu vốn đầu tư Bởi lẽ, huy động tài sản vô hình vào phát triển kinh tế, sử dụng chúng hợp lý đem lại lợi nhuận, chí siêu lợi nhuận cho nhà đầu tư Chẳng hạn Nhật Bản điển hình thành công Footer Page of 166 Header Page of 166 tạo bước đột phá khai thác giá trị tài sản vô hình để đẩy mạnh tăng trưởng kinh tế Người Nhật Bản không ngần ngại trả giá cao cho phát minh, sáng chế nhà khoa học khắp châu lục, đồng thời đem tài sản - trí tuệ ứng dụng vào sản xuất - kinh doanh, nhờ kinh tế Nhật Bản cất cánh thật ngoạn mục Nếu sau chiến tranh giới lần thứ hai, kinh tế Nhật bị kiệt quệ, lạm phát phi mã, thất nghiệp gia tăng vòng hai mươi năm, Nhật Bản trở thành siêu cường kinh tế giới, đứng sau Mỹ liên minh châu Âu (EU), thành công có đống góp không nhỏ việc khai thác tốt yếu tố vô hình - sản phẩm trí tuệ loài người vào phát triển kinh tế Như vậy, mặt nhận thức, thấy rằng, vốn tồn nhiều hình thái cụ thể, hình thái giá trị - tiền tệ với tư cách vốn loại vốn linh hoạt, biến hoá kinh tế thị trường Thị trường nơi diễn hoạt động đa dạng vốn mà nơi để vốn bộc lộ khả sinh lời chúng Khả sinh lời vừa mục đích cuối việc đầu tư kinh doanh đồng vốn, vừa phương tiện để vốn tiếp tục vận động với quy mô ngày mở rộng chu kỳ kinh doanh Sự vận động vốn thị trường tuân thủ quy luật khách quan kinh tế thị trường Song, với khả nhận thức, người nắm bắt, vận dụng quy luật khách quan, tạo kênh huy động vốn cách có hiệu quả, đáp ứng mục đích sản xuất - kinh doanh Vốn có vai trò to lớn việc tạo cải vật chất, đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế Huy động vốn có hiệu quả, cung ứng vốn đầy đủ kịp thời cho kinh tế điều kiện quan trọng thúc đẩy kinh tế - xã hội phát triển Tuy nhiên, định đầu tư cụ thể lại đòi hỏi không lượng vốn đủ lớn mà yêu cầu hay nhiều loại vốn khác Thực tiễn đặt yêu cầu phân chia xác định rõ loại vốn để có giải pháp huy động, sử dụng quản lý vốn có hiệu Tuỳ theo cách tiếp cận đặc điểm vận động vốn trình đầu tư sản xuất - kinh doanh, mà có tiêu thức phân loại vốn khác - Căn vào biên giới lãnh thổ quốc gia, vốn chia thành hai loại, là: vốn nước vốn nước - Căn vào đặc điểm chu chuyển vốn, có vốn cố định vốn lưu động Footer Page of 166 Header Page 10 of 166 - Căn vào quan hệ sở hữu trình sử dụng vốn, người ta phân chia vốn hoạt động thành hai loại: vốn chủ sở hữu (vốn tự có) vốn vay (huy động từ bên ngoài) + Vốn chủ sở hữu vốn thuộc quyền quản lý, sử dụng nhiều chủ thể sở hữu Chẳng hạn, vốn chủ sở hữu doanh nghiệp nhà nước hình thành sở ngân sách nhà nước cấp vốn tự bổ sung; vốn chủ sở hữu công ty cổ phần hình thành thông qua huy động vốn góp cổ đông; vốn chủ sở hữu công ty trách nhiệm hữu hạn hình thành thông qua vốn góp thành viên + Vốn vay vốn huy động từ bên để bổ sung, làm tăng lượng vốn chủ thể kinh doanh, đảm bảo tính liên tục hiệu trình sản xuất Vốn vay huy động từ vay nước vay nước Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế, vay vốn nước để phát triển kinh tế công việc khó nước phát triển Song, vấn đề quan trọng quản lý sử dụng vốn vay nước đảm bảo có hiệu vấn đề nan giải nước nghèo phát triển - Căn vào thời gian tham gia vốn vào trình hoạt động gồm có vốn ngắn hạn, vốn trung hạn vốn dài hạn Ngoài ra, có số cách thức phân loại khác như: vốn đầu tư trực tiếp, vốn đầu tư gián tiếp; vốn với mục đích sinh lời trực tiếp vốn để đảm nhiệm dịch vụ công cộng; vốn thực (tư thật), vốn ảo (tư giả) Trong kinh tế thị trường, cách tiếp cận khác cho ta quan niệm khác vốn, song, nhận thức vốn, xét chất thống Việc phân chia vốn thành nhiều loại khác nhằm mục đích hiểu rõ chất phạm trù vốn - vốn hình thái giá trị, thứ hàng hoá đặc biệt, có mối liên hệ mật thiết với thời gian Cùng với việc hiểu rõ chất vốn nhận thức tính đa dạng, nhiều vẻ phức tạp vốn kinh tế thị trường Đó khoa học giúp chủ thể kinh doanh nắm bắt kịp thời chủ động kế hoạch huy động, quản lý, sử dụng loại vốn, đẩy mạnh sản xuất - kinh doanh, góp phần thúc đẩy kinh tế phát triển 1.1.2 Các hình thức thu hút vốn huy động 1.1.2.1 Khái niệm vốn huy động Footer Page 10 of 166 Header Page 81 of 166 chỉnh hạn chế nhằm giảm thiểu rủi ro, tiết giảm chi phí đầu vào, tăng lợi nhuận Chiến lược maketing ngân hàng bao gồm mục tiêu năm nội dung sản phẩm, giá cả, phân phối, khuyếch trương - giao tiếp người Năm nội dung vừa sách, vừa công cụ kỹ thuật maketing để ngân hàng thoả mãn nhu cầu khách hàng Trong phần xin đề cập đến công tác tuyên truyền quãng cáo hoạt động thu hút vốn huy động NHNo&PTNT để góp phần phát triển kinh tế - xã hôi địa bàn Hiện nay, việc mở rộng hoạt động hệ thống ngân hàng thông qua việc khuyếch trương hoạt động tuyên truyền, quảng cáo việc làm cần thiết Đối với hệ thống NHNo&PTNT, thời gian qua thực tốt phương châm “Agribank mang phồn thịnh đến với khách hàng”, theo khách hàng bạn đồng hành ngân hàng, đồng thời phải cho người biết đến mặt hoạt động thấy lợi ích giao dịch với ngân hàng Bởi vì, nói đến ngân hàng nhiều người, khu vực nông thôn họ gửi tiền vào ngân hàng lãi suất bao nhiêu, hưởng lợi ích, ưu đãi Cho nên , nhiều người ngần ngại muốn gửi tiền vào ngân hàng, đòi hỏi ngân hàng phải đẩy mạnh việc đa dạng hoá hình thức quảng cáo, thông qua phương tiện thông tin đại chúng, điện thoại, thư, tờ rơi hướng dẫn cụ thể, rõ ràng hoạt động, dịch vụ mức lãi suất ưu đãi ngân hàng Quảng cáo mang tính khoa học thể công tác tuyên truyền, quảng cáo cộng với uy tín ngân hàng, làm tăng thêm niềm tin nơi khách hàng Hình thành đội ngũ nhân viên, cộng tác viên để thực việc tuyên tuyến, quảng bá mặt hoạt động ngân hàng để nhiều người biết đến, biết rõ ngân hàng Cùng với hình thức quảng cáo, khuyến để góp phần đẩy mạnh thêm cho hoạt động quãng cáo thu hút vốn huy động vào ngân hàng Các hình thức khuyến đa dạng, phong phú, hấp dẫn tạo thích thú khách hàng thông qua mức lãi suất hưởng dịch vụ khuyến đem lại Quảng cáo khuyến biện pháp thu hút ý gửi tiền khách hàng, đơn vị sản xuất kinh doanh khác Để tạo ấn tượng tốt đẹp khách hàng đối Footer Page 81 of 166 Header Page 82 of 166 với ngân hàng, hay tạo mối quan hệ lâu dài với khách hàng gửi tiền phương diện công việc tình cảm Đây chiến lược quan trọng NHTM Ngân hàng áp dụng nhiều hình thức khuyến như: tiền gửi trả lãi trước, tiền gửi có thưởng, tiền gửi có tặng quà, thăm viếng, chúc mừng lễ, tết, sinh nhật Việc mở rộng mạng lưới hoạt động đặt cho ngân hàng cần giải việc tăng quy mô, mở rộng phạm vi hoạt động chi phí thành lập Chi nhánh để nâng cao hiệu kinh doanh Tuy nhiên, môi trường kinh doanh tính toán lâu dài cho phát triển ngân hàng việc mở rộng mạng lưới, xác định kênh phân phối hợp lý để trực tiếp đưa sản phẩm dịch vụ ngân hàng đến với khách hàng cần thiết, lâu dài thu nhập dân cư khu vực nông thôn tăng lên, tiềm lực vùng khai thác cần đến sản phẩm dịch vụ NHTM Thực tế nay, hoạt động huy động vốn dân cư nhiều hạn chế, tiền gửi dân cư chiếm tỷ trọng thầp tiền gửi tổ chức kinh tế - xã hội, để khai thác hết tiềm thu hút tối đa nguồn vốn nhàn rỗi dân cư vào ngân hàng, Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam cần mở rộng thêm mạng lưới giao dịch cách thành lập phòng giao dịch, tổ huy động vốn lưu động, bố trí hợp lý điểm giao dịch thuận lợi, khu vực đông dân cư nông thôn, trường học, khu công nghiệp, khu đô thị tạo điều kiện thuận tiện việc gửi tiền thành phần kinh tế dân cư địa bàn 3.2.2.7 Thực sách bảo hiểm tiền gửi, tiền vay (rủi ro) Rủi ro hoạt động ngân hàng bao gồm: rủi ro lãi suất, rủi ro ngoại hối, rủi ro tín dụng, rủi ro khoản, rủi ro công nghệ hoạt động, rủi ro hoạt động ngoại bảng Hệ thống ngân hàng ví hệ thần kinh kinh tế Hệ thống ngân hàng hoạt động thông suốt, lành mạnh hiệu tiền đề để nguồn lực tài luân chuyển, phân bổ sử dụng có hiệu quả, kích thích tăng trưởng kinh tế cách bền vững Tuy nhiên, kinh tế thị trường rủi ro hoạt động kinh doanh điều tránh khỏi Rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng rủi ro đặc biệt, dễ gây phản ứng kinh tế - xã hội dây chuyền Việc ngân hàng đổ vỡ tạo nghi ngờ người gửi tiền ổn định khả toán toàn hệ thống ngân hàng tạo náo loạn, ổn định xã hội Footer Page 82 of 166 Header Page 83 of 166 Xuất phát từ đặc điểm phát triển mang tính hệ thống ngân hàng đòi hỏi phải phát triển hoạt động mang tính cộng đồng (có hoạt động điều phối, có nghĩa vụ cộng đồng theo chế thị trường ) Theo việc bảo vệ lợi ích hợp pháp người gửi tiền, bảo hiểm tiền gửi thực vai trò quan trọng hệ thống Ngân hàng Việt Nam, là: - Hoạt động bảo hiểm tiền gửi góp phần củng cố tăng cường uy tín ngân hàng Điều thực hoạt động chức bảo hiểm tiền gửi giám sát kiểm tra việc chấp hành quy định pháp luật bảo hiểm tiền gửi an toàn hoạt động tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi thông qua việc sử dụng có hiệu hai phương pháp giám sát từ xa kiểm tra chổ - Bảo hiểm tiền gửi góp phần củng cố tổ chức hoạt động ngân hàng, công cụ hỗ trợ cho đổi mới, cấu lại hệ thống ngân hàng, tăng cường kiểm soát nhà nước hoạt động ngân hàng - Cơ chế hỗ trợ tài tổ chức bảo hiểm tiền gửi góp phần vào việc phòng chống rủi ro hệ thống tổ chức tín dụng mang tính tích cực cao NHNo&PTNT thực mua bảo hiểm tiền gửi theo quy định Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi cho người gửi tiền Trong trình thực hiện, Nghị định bộc lộ số bất cập Ngày 24/8/2005, Chính phủ ban hành Nghị định số 109/2005/NĐ-CP việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89 bảo hiểm tiền gửi Đây cam kết ngân hàng khách hàng nhằm bảo đảm giá trị tiền gửi khách hàng không bị giá trị Thông qua mua bảo hiểm, công ty bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm chi trả cho người gửi tiền Bảo hiểm tiền gửi không giải chi trả tiền gửi ngân hàng bị phá sản, mà từ xuất nguy khả toán, phải có giải pháp hỗ trợ kịp thời nhằm giải toả tâm lý hoảng loạn người gửi tiền, ngăn chặn lây lan hệ thống NHTM qua NHTM khác Theo Nghị định số 109/2005/NĐ-CP quyền lợi đối tác tham gia trực tiếp sách bảo hiểm tiền gửi quan tâm nhiều hơn, đặc biệt quyền lợi người gửi tiền, theo mức chi trả bảo hiểm tiền gửi tối đa cho tiền gửi tăng lên 50 triệu đồng, so với mức 30 triệu đồng theo Nghị định số 89 (bao gồm tiền gốc lãi Footer Page 83 of 166 Header Page 84 of 166 cho tất loại tiền gửi không kỳ hạn có kỳ hạn) cho người gửi tiền NHTM có tham gia bảo hiểm tiền gửi trường hợp ngân hàng bị chấm dứt hoạt động, đồng thời quy định tiền gửi bảo hiểm tiền gửi Đồng Việt Nam người gửi tiền cá nhân, hộ gia đình, tổ hợp tác Doanh nghiệp tư nhân công ty hợp danh gửi tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi Từ vấn đề trên, để thực tốt sách bảo hiểm tiền gửi, vay, dự phòng rủi ro phát sinh, tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi tổ chức bảo hiểm tiền gửi có trách nhiệm tuyên truyền thông tin đầy đủ cho người dân quyền lợi, hướng dẫn hỗ trợ người dân thực thủ tục nhanh để hưởng quyền lợi bảo hiểm tiền gửi, cần quan tâm thông tin tổ chức huy động tiền gửi tham gia bảo hiểm tiền gửi thông tin loại tiền gửi bảo hiểm Cần xây dựng máy bảo hiểm tiền gửi vững mạnh nhân tiềm lực tài chính, hỗ trợ cần thiết cho tổ chức tín dụng gặp khó khăn tạm thời Cần tạo điều kiện chế sách cho công ty bảo hiểm sớm mạnh dạn mở rộng dịch vụ bảo hiểm đối hoạt động ngân hàng lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn, đặc biệt bảo hiểm trồng, bảo hiểm thiên tai Đồng thời NHTM cần khai thác nguồn vốn nhàn rỗi công ty bảo hiểm, mặt khác công ty bảo hiểm thoả mản dịch vụ tiện ích ngân hàng khách hàng bảo hiểm Đối với khách hàng vay vốn: tiến hành tuyên truyền, phổ biến nghiệp vụ ngân hàng có liên quan đến khách hàng vay vốn để khách hàng thực tốt nguyên tắc sử dụng vốn vay có mục đích, có hiệu đảm bảo khả trả nợ đến hạn; tích cực tham gia mua bảo hiểm rủi ro, thiên tai sản phẩm, trồng, vật nuôi, máy móc thiết bị, nhà xưởng đôi với hoạt động sản xuất - kinh doanh khách hàng Có thông tin đầy đủ, kịp thời tình hình sản xuất - kinh doanh, thực trạng tài biến cố khách hàng để xử lý kịp thời Địa bàn hoạt động NHNo&PTNT chủ yếu khu vực nông thôn, đối tượng vay vốn chủ yếu hộ nông dân, trình đầu tư vốn cho CNH, HĐH nông nghiệp, nông thôn đòi hỏi lượng vốn cho đầu tư phát triển lớn, thời gian dài, vay nhỏ, chi phí hoạt động lớn, lại thường bị ảnh hưởng thiên tai, dịch bệnh năm, việc Footer Page 84 of 166 Header Page 85 of 166 trích lập quỹ dự phòng rủi ro NHNo&PTNT cần thiêt tiến hành thường xuyên, sở: Về phân loại rủi ro, Quyết định số 165/QĐ-HĐQT ngày 06 tháng năm 2005 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam, theo NHNo&PTNT nơi cho vay thực phân loại nợ trích lập dự phòng cụ thể sau: * Thực phân loại nợ: - Nhóm (Nợ đủ tiêu chuẩn) - Nhóm (Nợ cần ý) - Nhóm (Nợ tiêu chuẩn) - Nhóm (Nợ nghi ngờ) - Nhóm (Nợ có khả vốn) * Về trích quỹ rủi ro: Căn vào phân loại khoản vay, NHNo&PTNT nơi cho vay trích rủi ro theo thông lệ số tổ chức tài chính, tín dụng quốc tế (WB, ADB) sở Quyết định số 493/2005/QĐ-NHNN ngày 22/4/2005 Thống đốc NHNN Việt Nam “Về việc ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động ngân hàng tổ chức tín dụng”, cụ thể hoá Quyết định số 165/QĐ-HĐQT ngày 06/6/2005 Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam quy định tỷ lệ trích lập dự phòng cụ thể nhóm nợ sau: Nhóm 1: 0%; Nhóm 2: 5%; Nhóm 3: 20%; Nhóm 4: 50%; Nhóm 5: 100% Riêng nợ khoanh chờ Chính phủ xử lý, việc trích lập dự phòng rủi ro giao cho Tổng giám đốc NHNo&PTNT Việt Nam quy định cụ thể hướng dẫn cho Chi nhánh thực Ngoài ra, theo quy định trên, Chi nhánh thực trích lập dự phòng chung 0,75% tổng giá trị khoản nợ từ nhóm đến nhóm Footer Page 85 of 166 Header Page 86 of 166 Kết luận Vốn có vai trò to lớn việc tạo cải vật chất, đẩy nhanh nhịp độ tăng trưởng kinh tế Huy động vốn có hiệu quả, cung ứng đầy đủ kịp thời vốn cho kinh tế tiền đề quan trọng có ý nghĩa định để thực CNH, HĐH đất nước Trong trình triển khai thực chiến lược phát triển ngành, địa phương, việc đẩy mạnh thu hút vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT cần thiết, góp phần tích cực vào việc phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Vận dụng tổng hợp phương pháp nghiên cứu, luận văn trình bày luận khoa học luận giải cách có hệ thống vấn đề sau: Hệ thống hoá lý luận vốn, hình thức thu hút, yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động, vai trò vốn việc phát triển kinh tế - xã hội Phân tích, khái quát thực tiễn hoạt động NHTM việc huy động, sử dụng nguồn vốn, sở rút kinh nghiệm vận dụng vào công tác thu hút vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT để phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Đánh giá thực trạng công tác huy động vốn để góp phần phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam thời gian qua, thông qua tình hình thực tế rút kết đạt được, tồn tại, tiềm chưa khai thác nguyên nhân Trên sở mục tiêu, phương hướng, nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội địa phương, luận văn nêu lên định hướng, quan điểm tạo lập nguồn vốn NHNo&PTNT giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh việc huy động vốn có hiệu quả, khai thác tối đa nguồn vốn địa phương nguồn vốn nước để phát triển kinh tế - xã hội địa bàn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam bao gồm: - Giải pháp lãi suất - Đa dạng hoá hình thức huy động - Phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng Footer Page 86 of 166 Header Page 87 of 166 - Mở rộng nâng cao chất lượng cho vay vốn để phát triển kinh tế - xã hội - Nâng cao chất lượng đội ngũ cán bộ, nhân viên ngân hàng đại hoá công nghệ ngân hàng - Thực chiến lược maketing mở rộng mạng lưới hoạt động - Thực sách bảo hiểm tiền gửi, tiền vay (rủi ro) Những nội dung nghiên cứu giải pháp đưa luận văn góp phần tháo gỡ xúc, khó khăn nhằm đẩy mạnh công tác thu hút vốn huy động Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam để phát triển kinh tế - xó hội huyện Footer Page 87 of 166 Header Page 88 of 166 Danh mục tài liệu tham khảo Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam (7/2006) Báo cáo sơ kết hoạt động kinh doanh tháng đầu năm 2006, Tiên Phước Chi nhánh NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam (29/8/2006), Chương trình triển khai đề án cấu lại NHNo&PTNT (giai đoạn 2006 - 2010), Tam kỳ Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam (25/6/2003) Quyết định số 165/HĐQT-KHTH việc ban hành quy định hình thức huy động vốn hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam (24/12/2004), Quyết định số 454/QĐ/HĐQT-TCCB việc ban hành quy chế tổ chức Chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam, Hà nội Chủ tịch Hội đồng quản trị NHNo&PTNT Việt Nam ( 06/6/2005) Quyết định 165/QĐ HĐQT việc Ban hành quy định phân loại nợ, trích lập sử dụng dự phòng để xử lý rủi ro tín dụng hoạt động Ngân hàng NHNo&PTNT Việt Nam, Hà Nội TS Hồ Diệu (2001), Tín dụng ngân hàng, Nxb Thống kê Trịnh Hữu Đản (1998), NHNo&PTNT với nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá nông nghiệp, nông thôn, Nghị Trung ương IV (Khoá VIII) vấn đề tín dụng nông nghiệp, nông thôn, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2001), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX, , Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà nội 10 Đảng tỉnh Quảng Nam (02/2006), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng tỉnh lần thứ XIX, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 11 Đảng huyện Tiên Phước (10/2005), Văn kiện Đại hội đại biểu Đảng huyện khoá XIV nhiệm kỳ 2005- 2010, Công ty in Quảng Nam, Tam kỳ 12 Dương Thu Hương (1998), Vấn đề tạo vốn đảm bảo an toàn tín dụng khu vực nông thôn, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Footer Page 88 of 166 Header Page 89 of 166 13 Vũ Hiền (1998), Vốn cho CNH, HĐH nông nghiệp, nông thôn nhìn từ đồng ruộng tới làng xã, Nghị Trung ương IV(Khoá VIII) vấn đề tín dụng nông nghiệp, nông thôn, Nxb trị quốc gia, Hà Nội 14 Ngô Hướng (1997), Giải pháp khuyến khích người dân gửi tiền vào ngân hàng, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 15 TS Lê Hùng (2006), “Huy động vốn tổ chức tín dụng đầu tư phát triển kinh tể địa bàn thành phố Hồ Chí Minh”, Tạp chí Ngân hàng, (11), tr.16-17 16 Diệp Thành Kiệt (1997), Ngân hàng cần tạo nhiều tiện ích thực cho người gửi tiền, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 17 TS Phạm Ngọc Long (1998), Một số vấn đề huy động sử dụng vốn đầu tư phát triển nông nghiêp, nông thôn nước ta, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 18 Luật Ngân hàng nhà nước (2005), Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 19 Luật tổ chức tín dụng (2004), NxbTổng hợp Thành phố Hồ Chí Minh 20 Võ Văn Lâm (1999), Đổi hoạt động tín dụng NHNo&PTNT nhằm phát triển nông nghiệp, nông thôn địa bàn tỉnh Quảng Nam, Luận án thạc sĩ khoa học kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 21 Phạm Ngọc Minh (1997), Biện pháp tăng khả huy động vốn vào ngân hàng, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 22 Nguyễn Như Minh (2006),” Vai trò Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam kinh tế”, Tạp chí Ngân hàng, (1+2), tr.95 23 C.Mác Ăngghen (1994), Toàn tập, tập 25, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 24 NHNo&PTNT tỉnh Quảng Nam (08/6/2004), Đề án huy động vốn dân cư (số 125/NHNo-NVKHTH) từ 2001 đến 2010, Tam kỳ 25 Niên giám thống kê huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam năm 2001, 2002, 2003, 2004, 2005 Footer Page 89 of 166 Header Page 90 of 166 26 Trần Thị ánh Nguyệt (2005), Huy động vốn để xây dựng nhà địa bàn quận 4, thành phố Hồ Chí Minh, Luận văn thạc sĩ kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh 27 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (16/4/1999), Công văn số 320/CV-NHNN-14, việc thực Quyết định số 67/1999/QĐ-TTg Thủ tướng Chính phủ số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, Hà Nội 28 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (26/4/1999), Văn 791/NHNo-06, việc thực số sách tín dụng ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp, nông thôn, Hà Nội 29 Nguyễn Thị Kiều Oanh, Lê Thị Nga (2006), “Tăng cường bảo vệ quyền lợi người gửi tiền”, Tạp chí Ngân hàng, tr.57-58 30 Hà Thị Sáu (2002) “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn dân”, Tạp chí Ngân hàng, tr.9-10 31 Hà Thị Sáu (2002) “Giải pháp huy động vốn dân thông qua việc phát hành cổ phiếu trái phiếu nước ta”, Tạp chí Ngân hàng, tr.53-54 32 Thủ tướng Chính phủ (30/3/1999), Quyết đinh số 67/1999/QĐ-TTg số sách tín dụng Ngân hàng phục vụ phát triển nông nghiệp nông thôn, Hà Nội 33 Thủ tướng Chính phủ (24/5/2006), Quyết định số 112/2006/QĐ-TTg việc phê duyệt đề án phát triển ngành Ngân hàng Việt Nam đến năm 2010 định hướng đến năm 2020, Hà Nội 34 PTS Lê Văn Tề (Chủ biên), PTS Ngô Hướng, PTS Đỗ Linh Hiệp, Hồ Diệu, Lê Thẩm Dương, Nghiệp vụ NHTM, Nxb Thành phố Hồ Chí Minh 35 Nguyễn Văn Thầy (1997), Một số giải pháp huy động vốn vủa Ngân hàng thương mại nước ta, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 36 Trần Đức Thuấn (1998), Huy động vốn để phát triển kinh tế Đà Nẳng - Thực trạng giải pháp, luận án thạc sĩ khoa học kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội Footer Page 90 of 166 Header Page 91 of 166 37 Hà Hữu Tính (2000), Huy động vốn cho ngân sách nhà nước qua kho bạc nhà nước tỉnh Thanh hoá - Thực trạng giải pháp, Luận án thạc sĩ khoa học kinh tế, Học viện Chính trị quốc gia Hồ Chí Minh, Hà Nội 38 Tạ Thị Thoa (2006), “Bàn chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn từ thực tế chi nhánh ngân hàng tỉnh”, Tạp chí Ngân hàng, (5), tr.35-36 39 Nguyễn Thị Thu Thuỷ (2006), “Rủi ro biện pháp hạn chế rủi ro NHTM nước ta”, Tạp chí Ngân hàng, (15) 40 UBND huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam (7/2006), Báo cáo tình hình kinh tế - xã hội tháng đầu năm nhiệm vụ phát triển kinh tế - xã hội tháng cuối năm huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam, Tiên Phước 41 Phan Hạ Uyên (1997), Về vấn đề huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Ngân hàng Việt Nam với chiến lược huy động vốn phục vụ CNH, HĐH đất nước, Nhà in khoa học công nghệ, Hà Nội 42 Đặng Ngọc Xương (1998), Về vai trò NHNo&PTNT giai đoạn mới, Nghị trung ương IV (Khoá VIII) vấn đề tín dụng nông nghiệp, nông thôn, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội Footer Page 91 of 166 Header Page 92 of 166 Mục lục Trang Mở đầu Chương 1: Vốn huy động vai trò việc phát triển kinh tế - xã hội 1.1 Vốn huy động, hình thức thu hút vốn huy động 1.2 Các yếu tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động 1.3 Vai trò vốn huy động việc phát triển kinh tế - xã hội Dan h 17 mụ 21 c Chương : Thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông chữ thôn huyện Tiên phước, tỉnh Quảng nam viết năm vừa qua tắT 2.1 Đặc điểm tự nhiên kinh tế - xã hội huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng 25 Nam 25 2.2 Quá trình hình thành, phát triển chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Tiên Phước 2.3 Thực trạng thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội 28 CN Chi nhánh Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện H, Tiên Phước HĐ 33 H Chương 3: Mục tiêu, phương hướng giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội chi HĐ nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn BT huyện Tiên phước, tỉnh Quảng nam 3.1 Mục tiêu, phương hướng 3.2 Quan điểm số giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút vốn huy động để phát triển kinh tế - xã hội chi nhánh Ngân hàng NH 62 62 Nông nghiệp Phát triển Nông thôn huyện Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam đến năm 2010 kết luận danh mục tài liệu tham khảo Footer Page 92 of 166 66 93 95 NN Header Page 93 of 166 NHTW Ngân hàng trung ương NHTM Ngân hàng thương mại NHNo Ngân hàng nông nghiệp NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn NHTMQD Ngân hàng thương mại quốc doanh NHTMNN Ngân hàng thương mại nhà nước TCTD Tổ chức tín dụng XHCN Xã hội chủ nghĩa Footer Page 93 of 166 Header Page 94 of 166 Danh mục bảng biểu Trang Số hiệu Tên bảng 35 2.1 So sánh tình hình sử dụng vốn với nguồn vốn huy động 2.2 Kết hoạt động tín dụng qua năm 36 2.3 Kết công tác toán 37 2.4 Kết thu chi tiền mặt 2.5 Kết tài 2.6 Nguồn vốn huy động qua năm 2.7 Cơ cấu nguồn tiền gửi không kỳ hạn 2.8 Cơ cấu tiền gửi có kỳ hạn theo thời gian 2.9 Cơ cấu nguồn tiền gửi dân cư 37 38 44 45 46 2.10 Cơ cấu vốn huy động theo thành phần kinh tế 2.11 Một số tiêu kinh tế nông nghiệp huyện Tiên phước từ năm 2001 đến 2005 2.12 Số lượng đàn gia súc qua năm 2.13 Giá trị sản xuất công nghiệp 2.14 Số hộ, tỷ lệ hộ đói nghèo tù 2001 - 2005 47 48 50 53 3.1 Một số tiêu phát triển kinh tế - xã hội huyện Tiên phước đến năm 2010 3.2 Chiến lược tăng trưởng nguồn vốn huy động đến năm 2010 3.3 Chiến lựơc tăng trưởng dư nợ đến năm 2010 54 56 63 67 Footer Page 94 of 166 Header Page 95 of 166 80 Danh mục biểu đồ Số hiệu Tên biểu đồ 2.1 Nguồn vốn huy động qua năm 2.2 Dư nợ qua năm 2.3 Doanh số cho vay thu nợ 2.4 Doanh số toán không dùng tiền mặt 35 2.5 Doanh số thu chi tiền mặt 36 2.6 Thu nhập, chi phí 38 Trang 39 39 40 Footer Page 95 of 166 ... động để phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huy n Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam - Đề xuất số giải pháp nhằm đẩy mạnh thu hút vốn huy động để phát triển kinh. .. phát triển nông thôn để phát triển kinh tế - xã hội huy n Tiên Phước, tỉnh Quảng Nam Những đóng góp luận văn Góp phần hệ thống hoá số vấn đề lý luận vốn huy động vai trò vốn phát triển kinh tế. .. triển nông thôn huy n Tiên Phước, luận văn đề xuất số giải pháp chủ yếu nhằm đẩy mạnh huy động vốn phục vụ phát triển kinh tế - xã hội Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huy n Tiên