Header Page of 16 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƢỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI THƢƠNG NGUYỄN THỊ XUÂN HƢƠNG NÂNG CAO CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY Chuyên ngành: Thƣơng mại Mã số: 60.34.10 LUẬN VĂN THẠC SỸ THƢƠNG MẠI Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS Đặng Thị Nhàn Hµ Néi, 2010 Footer Page of 16 Header Page of 16 DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Chữ viết tắt Nguyên văn DN Doanh nghiệp DS Doanh số ISBP International Standard Banking Practice for Examination of the Documents under Documentary Credit Tập quán ngân hàng tiêu chuẩn quốc tế để kiểm tra chứng từ theo thƣ tín dụng NH Ngân hàng NK Nhập NHTB Ngân hàng thông báo NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 10 NHTG Ngân hàng trung gian 11 NHXN Ngân hàng xác nhận 12 NHđCĐ Ngân hàng đƣợc định 13 L/C Letter of Credit- Thƣ tín dụng 14 TTQT Thanh tốn quốc tế 15 TDCT Tín dụng chứng từ 16 UCP Uniform Customs and Practice for Documentary CreditQuy tắc thực hành tín dụng chứng từ 17 UTĐT Uỷ thác đầu từ 18 XNK Xuất nhập 19 XK Xuất Footer Page of 16 Header Page of 16 DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Tên sơ đồ, bảng, biểu STT Sơ đồ 1.1 Mơ hình toán theo phƣơng thức chuyển tiền bên Trang 14 tham gia Sơ đồ 1.2 Mơ hình toán theo phƣơng thức nhờ thu phiếu trơn 16 bên tham gia Sơ đồ 1.3 Mơ hình toán theo phƣơng thức nhờ thu kèm chứng từ 18 bên tham gia Sơ đồ 1.4 Mơ hình tốn theo phƣơng thức tín dụng chứng từ 20 bên tham gia Sơ đồ 1.5 Hệ thống tiêu đánh giá hiệu hoạt động TTQT 26 Sơ đồ 2.1 Mơ hình tổ chức NHNo Hà Tây 34 Bảng 2.1 Tình hình nguồn vốn năm 2005-2009 36 Bảng 2.2 Tình hình huy động vốn theo thời gian 36 Bảng 2.3 Tình hình huy động vốn theo thành phần kinh tế 38 Bảng 2.4 Tình hình huy động vốn theo loại tiền 39 Bảng 2.5 Tình hình hoạt động tín dụng 2005-2009 41 Bảng 2.6 Tình hình dƣ nợ theo loại tiền 42 Bảng 2.7 Tình hình dƣ nợ theo thời gian 43 Bảng 2.8 Tình hình dƣ nợ theo thành phần kinh tế 43 Bảng 2.9 Doanh số TTQT 2005-2009 47 Bảng 2.10 Doanh số chuyển tiền 2005-2009 49 Bảng 2.11 Doanh số chuyển tiền đến 2005-2009 50 Bảng 2.12 Doanh số toán nhờ thu đến 2005-2009 52 Bảng 2.13 Doanh số toán nhập theo TDCT 2005-2009 56 Bảng 2.14 Doanh số toán xuất theo TDCT 2005-2009 58 Bảng 2.15 Số liệu kết hoạt động kinh doanh năm 2009 NH Ngoại 61 thƣơng NHNo Hà Tây Footer Page of 16 Header Page of 16 LỜI MỞ ĐẦU TÍNH CẤP THIẾT CỦA ĐỀ TÀI Tồn cầu hố trở thành xu tất yếu tiến trình phát triển kinh tế giới Để tiếp thu thành tựu khoa học kỹ thuật khơng bị gạt ngồi lề phát triển kinh tế giới, nƣớc phát triển nói chung, có Việt Nam, phải nỗ lực hội nhập kinh tế quốc tế hƣớng đắn quan trọng, làm tiền đề cho việc tạo dựng vị Việt Nam trƣờng quốc tế, đồng thời mang lại nhiều hội để phát triển nhanh bền vững cho kinh tế đất nƣớc Mọi lĩnh vực hội nhập phức tạp nhƣng hội nhập hoạt động tài nói chung, hội nhập hoạt động ngân hàng nói riêng có độ nhạy cảm phức tạp cao Trong trình hội nhập, yêu cầu cấp thiết đặt với hệ thống ngân hàng Việt Nam phải nâng cao chất lƣợng dịch vụ ngân hàng có dịch vụ tốn quốc tế khơng đƣờng tắt giúp ngân hàng rút ngắn khoảng cách cơng nghệ, trình độ lực… với ngân hàng tiên tiến khu vực giới, mà cịn cơng cụ gia tăng cạnh tranh, giúp ngân hàng Việt Nam đứng vững phát triển mơi trƣờng cạnh tranh khốc liệt Nhận thức đƣợc vị nhƣ tầm quan trọng dịch vụ toán quốc tế nên NHNo&PTNT CN Hà Tây bƣớc đầu giành quan tâm đầu tƣ để phát triển dịch vụ đạt đƣợc thành cơng định Tuy nhiên, q trình nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế nhiều hạn chế bất cập mặt tổ chức, nghiệp vụ, trình độ cán bộ, việc áp dụng chuẩn mực quốc tế … đó, kết đạt đƣợc chƣa cao Chính vậy, việc nghiên cứu nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế cần thiết mang tính thời cao ngân hàng thƣơng mại Việt Nam nói chung nhƣ thân NHNo&PTNT CN Hà Tây nói riêng Footer Page of 16 Header Page of 16 Xuất phát từ vấn đề trên, lựa chọn đề tài: “Nâng cao chất lượng dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây” làm nội dung nghiên cứu cho luận văn MỤC ĐÍCH NGHIÊN CỨU Trên sở hệ thống hoá vấn đề lý luận dịch vụ toán quốc tế, từ thực tiễn số liệu cụ thể phản ánh thực trạng hoạt động toán quốc tế NHNo&PTNT CN Hà Tây để thấy đƣợc thành công nhƣ hạn chế nguyên nhân hạn chế Đó sở đƣa giải pháp nhằm nâng cao chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT CN Hà Tây PHẠM VI NGHIÊN CỨU - Nghiên cứu số vấn đề lý luận chung nhƣ thực trạng chất lƣợng dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT CN Hà Tây ĐỐI TƢỢNG, PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU: Đối tƣợng nghiên cứu: Dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT CN Hà Tây Tỉnh Hà Tây thức sáp nhập Thành phố Hà Nội vào ngày 01/08/2008 nhƣng nghiên cứu không thay đổi giá trị khoa học Theo đó, chi nhánh ngân hàng cấp 3, phòng giao dịch trực thuộc NHN0&PTNT CN Hà Tây đối tƣợng địa bàn nghiên cứu giữ nguyên Phƣơng pháp nghiên cứu: Đề tài đƣợc thực sở phƣơng pháp vật biện chứng; phƣơng pháp vật lịch sử Chủ nghĩa Mác-Lênin; tƣ tƣởng Hồ Chí Minh phát triển kinh tế, quản lý kinh tế xã hội; với phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể nhƣ: điều tra xã hội học, phân tích, so sánh, thống kê, tổng kết thực tiễn dựa quan điểm Đảng Nhà nƣớc phát triển kinh tế nghiệp đổi bối cảnh hội nhập quốc tế BỐ CỤC CỦA LUẬN VĂN Chƣơng I: Những vấn đề lý luận chung dịch vụ TTQT Chƣơng II: Thực trạng chất lƣợng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT CN Hà Tây Footer Page of 16 Header Page of 16 Chƣơng III: Giải pháp nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT CN Hà Tây Footer Page of 16 Header Page of 16 CHƢƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 THANH TỐN QUỐC TẾ VÀ VAI TRỊ CỦA NĨ TRONG NỀN KINH TẾ 1.1.1 KHÁI NIỆM TTQT Quan hệ quốc tế nƣớc bao gồm nhiều lĩnh vực nhƣ kinh tế, trị, ngoại giao, văn hố, khoa học kỹ thuật quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thƣơng) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nƣớc khác nhau, từ hình thành phát triển hoạt động tốn quốc tế, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên Từ phân tích ta đến kết luận: “Thanh tốn quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan”{2} Và: Đứng từ giác độ NHTM, dịch vụ toán quốc tế- ngôn từ chuẩn đƣợc sử dụng Hiệp định GATS– dịch vụ đƣợc NHTM cung ứng cho doanh nghiệp XNK nhằm mục đích thu phí 1.1.2 Vai trò TTQT 1.1.2.1 TTQT kinh tế Trƣớc xu kinh tế giới ngày đƣợc quốc tế hoá, quốc gia sức phát triển kinh tế thị trƣờng, mở cửa, hợp tác hội nhập, bối cảnh đó, tốn quốc tế lên nhƣ cầu nối kinh tế nƣớc với phần Footer Page of 16 Header Page of 16 kinh tế giới bên ngồi, có tác dụng bơi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập hàng hoá dịch vụ, đầu tƣ nƣớc ngoài, thu hút kiều hối quan hệ tài chính, tín dụng quốc tế khác Hoạt động toán quốc tế ngày đƣợc khẳng định hoạt động kinh tế quốc dân nói chung hoạt động kinh tế đối ngoại nói riêng Đặc biệt bối cảnh quốc gia đặt hoạt động kinh tế đối ngoại lên hàng đầu, coi hoạt động kinh tế đối ngoại đƣờng tất yếu chiến lƣợc phát triển kinh tế nƣớc Thanh toán quốc tế khâu quan trọng q trình mua bán hàng hố, dịch vụ tổ chức, cá nhân thuộc quốc gia khác Nếu khơng có hoạt động tốn quốc tế hoạt động kinh tế đối ngoại khó tồn phát triển đƣợc Nếu hoạt động toán quốc tế đƣợc nhanh chóng, an tồn, xác giải đƣợc mối quan hệ lƣu thơng hàng hố-tiền tệ ngƣời mua ngƣời bán cách trôi chảy hiệu Về giác độ kinh doanh, ngƣời mua toán, ngƣời bán giao hàng thể chất lƣợng chu kỳ kinh doanh, phản ánh hiệu kinh tế tài hoạt động doanh nghiệp Tóm lại, hoạt động TTQT có vai trò quan trọng phát triển kinh tế quốc gia; đƣợc thể chủ yếu mặt sau: Bôi trơn thúc đẩy hoạt động xuất nhập kinh tế nhƣ tổng thể Bôi trơn thúc đẩy hoạt động đầu tƣ nƣớc trực tiếp gián tiếp Thúc đẩy mở rộng hoạt động dịch vụ nhƣ du lịch, hợp tác quốc tế Tăng cƣờng thu hút kiều hối nguồn lực tài khác Thúc đẩy thị trƣờng tài quốc gia hội nhập quốc tế 1.1.2.2 TTQT hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Trong thƣơng mại quốc tế, lúc nhà xuất nhập tốn tiền hàng trực tiếp cho nhau, mà thƣờng phải thông qua ngân hàng thƣơng mại với mạng lƣới chi nhánh hệ thống ngân hàng đại lý rộng khắp toàn Footer Page of 16 Header Page of 16 cầu Khi thay mặt khách hàng thực dịch vụ toán quốc tế, ngân hàng trở thành cầu nối trung gian toán hai bên mua bán Với vai trị trung gian tốn, ngân hàng tiến hành toán theo yêu cầu khách hàng, bảo vệ quyền lợi cho khách hàng giao dịch toán, tƣ vấn, hƣớng dẫn khách hàng biện pháp kỹ thuật nghiệp vụ TTQT nhằm hạn chế rủi ro, tạo tin tƣởng cho khách hàng quan hệ giao dịch mua bán với nƣớc Mặt khác, trình thực TTQT, khách hàng khơng đủ lực vốn cần đến tài trợ ngân hàng, ngân hàng thực tài trợ xuất nhập cho khách hàng cách chủ động tích cực Nhìn chung, ngân hàng ngƣời cung cấp hồn hảo loại hình dịch vụ kỹ thuật tài nhằm hỗ trợ cho khách hàng thực hoạt động thƣơng mại quốc tế Ta thử hình dung, khơng có hệ thống ngân hàng thƣơng mại đại nhƣ ngày nay, hoạt động thƣơng mại quốc tế khơng khơng phát triển mà cịn khó tồn theo nghĩa Nhƣ ngày hoạt động thƣơng mại quốc tế cần đến tham gia, hỗ trợ kỹ thuật nghiệp vụ tài ngân hàng Ngân hàng cung cấp phƣơng án lựa chọn phƣơng thức TTQT, tài trợ xuất nhập khẩu, đảm bảo an toàn quyền lợi cho hai bên mua bán, thơng qua thúc đẩy ngoại thƣơng phát triển mở rộng quan hệ với quốc gia giới Tóm lại, dây truyền hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia, hệ thống ngân hàng tham gia đóng vai trò trung tâm hầu hết giai đoạn nhƣ: toán quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, mua bán ngoại tệ, bảo lãnh ngân hàng ngoại thƣơng… Thanh tốn nƣớc đƣợc thực thơng qua ngân hàng vai trò ngân hàng TTQT chất xúc tác, cầu nối, điều kiện đảm bảo an toàn hiệu cho bên tham gia hoạt động xuất nhập khẩu, đồng thời tài trợ cho doanh nghiệp hoạt động sản xuất kinh doanh xuất nhập Footer Page of 16 Header Page 10 of 16 1.1.3 CÁC YẾU TỐ CẤU THÀNH HOẠT ĐỘNG TTQT 1.1.3.1 Chủ thể tham gia a/ Ngân hàng trung ƣơng: Ngân hàng trung ƣơng tham gia vào toán quốc tế với cƣơng vị ngƣời thay mặt Chính phủ ký kết thực Hiệp định tiền tệ tín dụng quốc tế Ngân hàng Ngân hàng hoạt động tiền tệ toán quốc tế Với cƣơng vị đó, NHTW thực nhiệm vụ: - Chủ trì lập theo dõi việc thực cán cân TTQT; - Quản lý ngoại hối hoạt động ngoại hối; - Đại diện cho Chính phủ tổ chức tiền tệ Ngân hàng quốc tế; - Tổ chức hệ thống toán qua Ngân hàng thực dịch vụ toán nƣớc; - Quản lý cung ứng cơng cụ lƣu thơng tín dụng sử dụng toán quốc nội quốc tế; - Thực hợp tác quốc tế lĩnh vực tài Ngân hàng b/ Ngân hàng thƣơng mại: Ngân hàng ngƣời mua cung cấp dịch vụ TTQT nhƣ: - Tìm kiếm nhà cung cấp từ nƣớc giới - Tƣ vấn để ngƣời mua bảo vệ tốt lợi ích - Kiểm tra chứng từ toán hàng nhập - Nhận tiền từ nhà nhập toán cho chứng từ - Chuyển tiền cho ngƣời xuất - Tài trợ cho nhà nhập thực thƣơng mại quốc tế Ngân hàng nhà xuất cung cấp dịch vụ TTQT nhƣ: - Tìm kiếm nhà nhập từ nƣớc giới Footer Page 10 of 16 Header Page 90 of 16 89 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 KIẾN NGHỊ VỚI CHÍNH PHỦ 3.3.1.1 Hồn thiện bổ sung văn pháp lý điều chỉnh hoạt động TTQT Trong những năm vừa qua, với xu hƣớng hội nhập kinh tế giới tồn cầu hố, Việt Nam tích cực tham gia thu đƣợc thành tựu không nhỏ lĩnh vực XNK Song tham gia vào thƣơng mại quốc tế, tất ngành kinh tế có ngành tài ngân hàng phải đối mặt với khơng khó khăn nƣớc ta chƣa có khung pháp lý chặt chẽ Hoạt động TTQT có liên quan đến mối quan hệ nƣớc nhƣ quốc tế, liên quan đến luật pháp quốc gia thông lệ quốc tế Hiện nay, chƣa có văn pháp lý để điều chỉnh hoạt động TTQT mà dừng lại Nghị định, nghị quyết, thơng tƣ hƣớng dẫn,… Vì vậy, phủ cần sớm nghiên cứu, soạn thảo áp dụng hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế nhƣ phù hợp với môi trƣờng kinh tế- trị- xã hội Việt Nam, tạo môi trƣờng pháp lý cho hoạt động TTQT ngân hàng thƣơng mại Trong thời gian qua, Nhà nƣớc có sửa đổi, bổ sung, ban hành luật nhằm phục vụ cho hoạt động TTQT, Luật cơng cụ chuyển nhƣợng có hiệu lực thi hành từ ngày 01/07/2006, phần giúp ngân hàng nƣớc ta thực nghiệp vụ cách trơI chảy Do đó, có tranh chấp xảy ra, ngân hàng lấy luật làm điểm tựa để áp dụng Do đó, để ngân hàng có sở vững nhằm bảo vệ hoạt động kinh doanh giảm thiểu rủi ro TTQT, việc mà nhà nƣớc cần thực tiếp tục sửa đổi, bổ sng hoàn thiện tảng pháp lý này, cụ thể là: - Cần khẩn trƣơng ban hành văn thống qui chế giao dịch TTQT, qui định rõ quyền nghĩa vụ bên tham gia vào hoạt động TTQT - Cần có văn hƣớng dẫn việc áp dụng điều lệ quốc tế TTQT nhƣ UCP, Incoterms… Footer Page 90 of 16 Header Page 91 of 16 90 - Giám sát theo dõi luật công cụ chuyển nhƣợng đƣợc ban hành nhằm kịp thời điều chỉnh, bổ sung cho phù hợp với hoạt động toán Tuy nhiên, để đảm bảo cho hoạt động TTQT nói riêng hoạt động kinh tế đối ngoại khác nói chung phát triển cách thuận lợi yêu cầu đặt cho sách Nhà nƣớc phải quán, có ổn định tƣơng đối phù hợp với tình hình biến động nƣớc giới 3.3.1.2 Cải thiện cán cân TTQT Tình trạng cán cân TTQT có liên quan mật thiết đến khả toán dự trữ ngoại hối, tỷ giá hối đối quốc gia Bởi cán cân tốn quốc tế cơng cụ tổng hợp để phân tích, đánh giá hoạt động kinh tế đối ngoại, biểu doanh số XNK, dịch vụ, đầu tƣ, vay nợ, viện trợ nƣớc Hiện nay, sản phẩm XK nƣớc ta cịn ít, thiếu tính đa dạng phong phú, cán cân thƣơng mại tình trạng nhập siêu Khơng NHNo Hà Tây mà hầu hết NHTM Việt Nam lâm vào tình trạng khối lƣợng tốn hàng xuất hàng nhập chênh lệch lớn, điều gây khó khăn khơng nhỏ cho hoạt động ngân hàng Vì việc cải thiện cán cân TTQT có vai trị quan trọng địi hỏi phủ phải thực biện pháp: Đẩy mạnh hoạt động XK, quản lý tốt hoạt động NK để cải thiện cán cân thƣơng mại quốc tế, muốn làm đƣợc điều cần phải: - Đẩy mạnh hoạt động đối ngoại, đặc biệt hoạt động thƣơng mại với thị trƣờng lớn nhƣ Nhật, Mỹ, Trung Quốc, EU - Cần khai thác tốt tài ngun sẵn có nhƣ: đất, khống sản, sức lao động, cải tiến cấu hàng xuất cho phù hợp với nhu cầu thị trƣờng giới, xác định mặt hàng chủ lực để đầu tƣ thích đáng, từ xây dựng phát triển thị trƣờng trọng điểm, đôi với mở rộng thêm mặt hàng thị trƣờng - Hƣớng xuất từ sản phẩm thô sang sản phẩm chế biến, cần coi trọng việc phát triển ngành công nghiệp chế biến, mở rộng hợp tác với nƣớc để nâng cao lực Footer Page 91 of 16 Header Page 92 of 16 91 - Chính phủ phải có sách khuyến khích, tạo điều kiện cho doanh nghiệp sản xuất chế biến hàng XK để đơn vị giảm giá thành, cạnh tranh đƣợc thị trƣờng giới thông qua công cụ quản lý vĩ mô nhƣ thuế, lãi xuất cho vay vốn, khắc phục khó khăn khoản nhà NK, giảm bớt thủ tục hành họ Đối với mặt hàng nơng sản nên có sách trợ giá giúp ngƣời nơng dân để họ yên tâm sản xuất, cải thiện đời sống - Trong ngoại thƣơng ngân hàng nhƣ doanh nghiệp chịu nhiều rủi ro, để đảm bảo phát triển ổn định, Chính phủ phải thiết lập quỹ hỗ trợ, quỹ bảo hiểm cho hoạt động kinh doanh xuất - Có sách bảo hộ sản xuất nƣớc, thông qua việc cấp giấy phép nhập khẩu, quản lý hạn ngạch, thuế, tăng cƣờng công tác chống buôn lậu 3.3.2 VỚI NGÂN HÀNG NHÀ NƢỚC: 3.3.2.1 Hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng thị trƣờng trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với Ngân hàng Nhà nƣớc tham gia với tƣ cách ngƣời mua-bán cuối can thiệp cần thiết Thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng phát triển giúp cho ngân hàng thƣơng mại mở rộng hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện cho hoạt động toán quốc tế phát triển Để mở rộng phát triển thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, Ngân hàng nhà nƣớc phải mở rộng đối tƣợng tham gia vào hoạt động thị trƣờng ngoại tệ liên ngân hàng, đa dạng hoá loại ngoại tệ, hình thức giao dịch thị trƣờng giám sát thƣờng xuyên hoạt động thị trƣờng, quản lý trình mua bán ngân hàng thị trƣờng 3.3.2.2 Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, phù hợp với thị trường Tỷ giá có tính linh hoạt, nhạy cảm cao, ảnh hƣởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế, xã hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập khẩu, toán quốc tế Footer Page 92 of 16 Header Page 93 of 16 92 Tỷ giá hối đoái nhân tố tác động mạnh đến hoạt động tốn quốc tế Vì vậy, NHNN không nên trực tiếp ấn định tỷ can thiệp tầm vĩ mô thị trƣờng ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế, cụ thể nhƣ sau: - Xây dựng chế điều hành tỷ giá linh hoạt, bám sát cung cầu thị trƣờng - Tránh điều chỉnh bất ngờ với biên độ lớn, tạo ổn định tỷ giá hối đoái, thúc đẩy hoạt động XNK phát triển - Thông tin điều hành tỷ giá phải đƣợc nhanh chóng thơng báo cho ngân hàng thơng qua mạng máy tính nối mạng NHNN 3.3.3 VỚI NHNO&PTNT VIỆT NAM 3.3.3.1 Cơ cấu lại mơ hình hoạt động Tại NHNo Việt Nam, chi nhánh có nhu cầu thực TTQT đƣợc Hội sở xem xét cấp giấy phép hoạt động Khi đó, giao dịch nghiệp vụ đƣợc xử lý trực tiếp chi nhánh Tuy nhiên, khơng nhánh có đội ngũ cán tốn quốc tế có trình độ nghiệp vụ cao giao dịch TTQT phát sinh thƣờng xuyên Điều làm giảm hiệu dịch vụ TTQT Mặt khác, thực dịch vụ TTQT, yếu tố trình độ nghiệp vụ cán bộ, yếu tố sở vật chất, máy móc thiết bị phục vụ cho giao dịch đòi hỏi cao Do vậy, ngân hàng đại, hoạt động phạm vi tồn cầu, hoạt động tốn quốc tế đƣợc tổ chức thực dƣới hình thức Trung tâm toán quốc tế Hoạt động Trung tâm toán quốc tế đƣợc chun mơn hố cao, đƣợc trang bị đầy đủ máy móc thiết bị, hệ thống truyền tin để xử lý giao dịch toán quốc tế cho chi nhánh khu vực Trên sở nâng cao chất lƣợng hoạt động, điều kiện đƣợc trang bị hệ thống quản lý đại với lực lƣợng cán có trình độ ngoại ngữ cao có kinh nghiệp xử lý giao dịch toán quốc tế, NHNo Việt Nam nên xem xét cải tiến xây dựng lại mơ hình hoạt động theo hƣớng thành lập Trung tâm toán quốc tế đặt Hội sở Footer Page 93 of 16 Header Page 94 of 16 93 Trên sở đó, tất chi nhánh NHNo Việt Nam, có phát sinh nhu cầu dịch vụ TTQT, cán giao dịch tiếp nhận hồ sơ khách hàng chuyển tới Trung tâm để thực Việc xây dựng Trung tâm toán quốc tế cho phép NHNo Việt Nam: - Nâng cao chất lƣợng nghiệp vụ, chuyên nghiệp hoá giao dịch - Tiết kiệm chi phí giao dịch, thiết bị, ngƣời - Hạn chế rủi ro giao dịch, nâng cao an tồn hoạt động TTQT, từ tăng uy tín NHNo Hà Tây mối quan hệ với ngân hàng đại lý khách hàng 3.3.3.2 Xem xét đưa mức phí tốn cạnh tranh Hiện nay, biểu phí mà NHNo Hà Tây áp dụng NHNo Việt Nam đƣa cho toàn hệ thống Điều làm tính chủ động chi nhánh việc áp dụng mức phí số khách hàng đặc biệt Do đó, NHNo Việt Nam nên xây dựng chiến lƣợc giá có phần linh hoạt cho chi nhánh NHNo Việt Nam nói chung chi nhánh Hà tây nói riêng tự điều chỉnh cho phù hợp với sách khách hàng thời kỳ chi nhánh 3.3.3.3 Cần thường xuyên bổ sung, hoàn chỉnh quy chế, quy định TTQT chặt chẽ, rõ ràng cụ thể: TTQT hoạt động NHTM nƣớc quốc tế, với việc tự nguyện chấp hành theo quy ƣớc, quy tắc quốc tế luật pháp nƣớc Do vậy, NHNo Việt Nam ban hành quy định TTQT nhƣ quy định cho vay tổ chức tín dụng khách hàng, quy định giao dịch hối đoái, quy định hạch toán kế toán NHTM Chính vậy, NHTM phải ban hành quy định quy trình TTQT hệ thống chặt chẽ, quán, tuân theo quy tắc, thông lệ quốc tế - Bổ sung cụ thể quy định nghiệp vụ TTQT sở phù hợp với nghiệp vụ khác để đảm bảo cho NHNo Hà Tây thực giao dịch Footer Page 94 of 16 Header Page 95 of 16 94 cách nhanh chóng, xác kịp thời Phân định rõ ràng trách nhiệm phận có liên quan nghiệp vụ cụ thể - Tăng chủ động NHNo Hà Tây kinh doanh ngoại tệ, cho phép NHNo Hà Tây thực giao dịch mua bán ngoại tệ với ngân hàng khác, nhƣ giao dịch hoán đổi, kỳ hạn, quyền chọn - Nhanh chóng có kế hoạch cụ thể để hƣớng dẫn hỗ trợ chi nhánh triển khai đề án hoạt động ngoại tệ, nghiệp vụ khác nhau: nguồn vốn, toán quốc tế, kinh doanh ngoại tệ , nhƣ chƣơng trình tập huấn nghiệp vụ cho chi nhánh 3.3.3.2 Củng cố mạng lưới ngân hàng đại lý TTQT Trong toán quốc tế, NHNo Việt Nam chiếm 10% thị phần toàn hệ thống ngân hàng, thực hầu hết nghiệp vụ ngân hàng quốc tế nhƣ: huy động, cho vay, bảo lãnh, mua ngoại tệ, TTQT toán biên giới Đặc biệt toán biên giới, với Trung Quốc, NHNo Việt Nam chiếm 70% thị phần, đƣợc nhƣ NHNo Việt Nam ký hợp tác biên mậu với ngân hàng Trung Quốc nhƣ Ngân hàng Kiến Thiết Trung Quốc (CCB),… Trong thời gian tới, NHNo Việt Nam cần tiếp tục mở rộng quan hệ với ngân hàng lớn giới, ngân hàng tƣơng đối trẻ thị trƣờng quốc tế, uy tín ngân hàng chƣa cao nên số thị trƣờng , thƣ tín dụng NHNo Việt Nam vần phảI có xác nhận ngân hàng quốc tế, ngân hàng dựa vào hợp tác với ngân hàng giới để họ hỗ trợ xác nhận thƣ tín dụng, hay thu hút đƣợc hạn mức tín dụng với lãi xuất ƣu đãi Nếu làm đƣợc nhƣ vậy, tạo điều kiện cho doanh nghiệp xúc tiến mở rộng thị trƣờng XK, mà cịn góp phần làm tăng uy tín ngân hàng thƣơng mại Việt Nam thị trƣờng tài quốc tế Việc củng cố phát triển hệ thống ngân hàng đại lý tạo điều kiện giúp NHNo Việt Nam thực nhanh chóng xác nghiệp vụ TTQT phát sinh khơng phải thực vịng qua ngân hàng trung gian khác Thơng qua Footer Page 95 of 16 Header Page 96 of 16 95 ngân hàng này, toàn hệ thống NHNo Việt Nam tăng cƣờng khai thác thông tin cần thiết phục vụ cho công tác tƣ vấn khách hàng, qua ngân hàng chi nhánh NHNo Việt Nam xúc tiến xuất giúp khách hàng đặc biệt đến thị trƣờng mẻ với doanh nghiệp Việt Nam Trong công tác ngân hàng đại lý, NHNo Việt Nam phải tăng cƣờng mở rộng quan hệ đại lý với ngân hàng nƣớc số lƣợng chất lƣợng PhảI thƣờng xuyên lấy phƣơng châm uy tín, hiệu quả, đảm bảo đơi bên có lợi để trì mối quan hệ lâu dài Tiến tới lập văn phòng đại diện khu vực khách để tạo điều kiện thuận lợi nhanh chóng cho việc toán nhƣ xúc tiến đẩy mạnh việc chào bán sản phẩm dịch vụ, nâng cao uy tín NHNo Việt Nam thị trƣờng quốc tế Tiếp tục tiến hành đàm phán, ký kết thoả thuận đại lý với ngân hàng có nhiều giao dịch để khắc phục tình trạng phải tốn giao dịch qua nhiều trung gian, gây chậm trễ tốn khách hàng phảI chịu chi phí cao ảnh hƣởng đến việc giữ thu hút khách hàng… 3.3.3.3 Đầu tư đại hóa cơng nghệ ngân hàng NHNo Việt Nam ngân hàng trọng đầu tƣ đối ứng dụng công nghệ ngân hàng phục vụ đắc lực cho công tác quản trị kinh doanh phát triển mạng lƣới dịch vụ ngân hàng tiên tiến NHNo Việt Nam ngân hàng hồn thành giai đoạn Dự án Hiện đại hố hệ thống toán kế toán khách hàng (IPCAS) Ngân hàng Thế giới tài trợ tích cực triển khai giai đoạn dự án Hiện NHNo Việt Nam kết nối mạng vi tính từ Trụ sở đến hầu hết chi nhánh toàn quốc hệ thống dịch vụ ngân hàng gồm dịch vụ chuyển tiền điện tử, dịch vụ tốn thẻ tín dụng quốc tế, dịch vụ ATM, dịch vụ TTQT qua mạng SWIFT Tuy nhiên thời gian tới, NHNo Việt Nam cần tiếp tục đổi nâng cao công nghệ hệ thống ngân hàng Đặc biệt phƣơng thức TDCT, ngân hàng thơng báo L/C email, hình thức khơng giúp nhà xuất nhập nhận đƣợc thƣ tín dụng cách nhanh chóng thuận tiện thơng qua địa thƣ điện tử mà giúp cho nhà sản xuất rút ngắn đƣợc thời gian chuẩn Footer Page 96 of 16 Header Page 97 of 16 96 bị kế hoạch sản xuất Ngay thƣ tín dụng đƣợc chuyển đến ngân hàng qua hệ thống SWIFT, thƣ điện tử tự động chuyển toàn nội dung thƣ đến ngƣời thụ hƣởng, dịch vụ có tính đặc thù, đảm bảo cho nhà XK khả đáp ứng thị trƣờng nhanh có thƣ tín dụng tay 3.3.4 VỚI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 3.3.4.1 Cần quan tâm mức phát triển dịch vụ TTQT Hiện dƣờng nhƣ Chi nhánh chƣa đánh giá vai trò hoạt động TTQT chiến lƣợc phát triển toàn Chi nhánh, chƣa đƣa mục tiêu kế hoạch cụ thể định hƣớng phát triển Trong xu hội nhập kinh tế quốc tế ngày nay, Chi nhánh cần quan tâm mức tới hoạt động TTQT để nâng cao uy tín trƣờng quốc tế, xứng đáng với tiềm ngân hàng thƣơng mại quốc doanh 3.3.4.2 Có sách phù hợp mức ký quỹ giao dịch L/C Để đảm bảo an toàn cho đồng vốn mình, mở L/C ngân hàng yêu cầu khách hàng phải ký quỹ lƣợng tiền định NHNo Hà Tây đƣa mức ký quỹ phù hợp với khách hàng, nhiên để xác định mức ký quỹ hợp lý có lợi cho ngân hàng khách hàng em xin đề xuất số kiến nghị nhƣ sau: - Tăng cƣờng gắn bó mật thiết nghiệp vụ phịng tín dụng phịng Kinh doanh ngoại hối để đƣa mức ký quỹ hợp lý đảm bảo an toàn vốn cho vay ngân hàng - Phịng tín dụng cần bố trí cán có trình độ để phụ trách đơn vị có giao dịch XNK cán giúp tƣ vấn để đƣa hạn mức tín dụng nhu cầu vay vốn thực để áp dụng mức ký quỹ hợp lý, tránh đƣợc rủi ro cho ngân hàng - Đối với khách hàng lần đầu giao dịch với ngân hàng cần quy định mức ký quỹ 100% giá trị L/C Footer Page 97 of 16 Header Page 98 of 16 97 3.3.5 VỚI CÁC DOANH NGHIỆP XUẤT NHẬP KHẨU Một thƣơng vụ TTQT- tài trợ XNK muốn thành cơng địi hỏi phải có phối hợp chặt chẽ bên Về phía khách hàng cần có kiến thức dịch vụ TTQT trƣớc tham gia thƣơng mại quốc tế Không phải khách hàng đến NHNo Hà Tây am hiểu qui trình nghiệp vụ liên quan đến TTQT, nghiệp vụ ngoại thƣơng có trình độ ngoại ngữ định Vì trình giao dịch xảy nhiều sai lầm đáng tiếc nhƣ sai sót mở L/C, chứng từ không khớp với L/C mở dẫn đến việc khách hàng không nhận đƣợc tiền hạn, làm ảnh hƣởng đến kết kinh doanh nhƣ uy tín ngân hàng ngân hàng đại lý Nhƣ vậy, để nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT nhân tố quan trọng thuộc phía khách hàng Đối với doanh nghiệp XNK cần lập phận chuyên trách XNK bao gồm cán chuyên nghiệp kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thƣơng, am hiểu luật thƣơng mại quốc tế toán XNK… Bộ phận chịu trách nhiệm nghiên cứu thị trƣờng, tìm hiểu đối tác kinh doanh nhƣ thay đổi sách thƣơng mại nƣớc thời kỳ Đồng thời, cầu nối ngân hàng doanh nghiệp, toán viên ngân hàng phối hợp với phận suốt trình hoạt động doanh nghiệp nhằm tƣ vấn cho doanh nghiệp phƣơng thức toán, nên sử dụng phƣơng thức toán nào, thoả thuận ngày giao hàng cuối cùng, bảo hiểm… Đối với doanh nghiệp không chuyên XNK doanh nghiệp nhỏ chƣa cần thiết phải lập phận chuyên trách th chun gia tƣ vấn với tƣ cách cộng tác viên Thực nhƣ doanh nghiệp phải bỏ chi phí cao nhƣng bù lại đảm bảo an tồn cho họ Ngồi ra, doanh nghiệp cần khơng ngừng nâng cao trình độ cán mình, thƣờng xuyên cử cán học lớp bồi dƣỡng, tập huấn để nâng cao Footer Page 98 of 16 Header Page 99 of 16 98 nghiệp vụ Bên cạnh đó, phải trú trọng đến trình độ ngoại ngữ nhân viên điều quan trọng tham gia ký kết hợp đồng ngoại thƣơng Bên cạnh đó, tham gia thực toán qua ngân hàng, doanh nghiệp cần thực cam kết với ngân hàng Doanh nghiệp cần thực dẫn ngân hàng việc thực điều kiện, điều khoản L/C, lập chứng từ cần ý tới chi tiết dễ xảy sai sót,… Nếu xảy tranh chấp hay bất đồng, doanh nghiệp nên phối hợp với ngân hàng để tìm nguyên nhân biện pháp khắc phục Footer Page 99 of 16 Header Page 100 of 16 99 KẾT LUẬN CHUNG Cùng với xu tồn cầu hố hội nhập kinh tế quốc tế, hoạt động buôn bán nƣớc diễn mạnh mẽ hết Trong bối cảnh đó, dịch vụ TTQT khẳng định đƣợc vị trí ngày quan trọng nhƣ tiềm phát triển hoạt động ngoại thƣơng nói chung NHTM nói riêng Đối với NHNo&PTNT CN Hà Tây dịch vụ đạt đƣợc thành tựu đáng khích lệ, song chƣa phát triển tƣơng xứng với vai trò tiềm ngân hàng để đáp ứng nhu cầu ngày tăng lên kinh tế Trên sở vận dụng tổng hợp phƣơng pháp nghiên cứu, khoá luận làm sáng tỏ số vấn đề mang tính lý luận thực tiễn nhƣ sau: Một là: khoá luận tổng hợp, hệ thống hoá lý luận dịch vụ TTQT từ cần thiết phải nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT NHTM Hai là: dựa sở lý luận chƣơng 1, luận văn đánh giá thực trạng hoạt động NHNo&PTNT CN Hà Tây, dựa vào để rút kết đạt đƣợc, mặt tồn nguyên nhân nhằm đƣa giải pháp khắc phục tồn Cuối cùng, luận văn đƣa số giải pháp kiến nghị ban ngành liên quan nhằm hoàn thiện nâng cao chất lƣợng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT CN Hà Tây nói riêng NHNo&PTNT Việt Nam nói chung Footer Page 100 of 16 100 Header Page 101 of 16 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO GS Đinh Xuân Trình (2006), Giáo trình tốn quốc tế, NXB Lao động- Xã hội PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008), Giáo trình Thanh tốn quốc tế, NXB Thống kê PGS.TS Nguyễn Văn Tiến (2008), Cẩm nang toán quốc tế L/C- Cập nhật UCP600&ISBP681,, NXB Thống kê Nguyễn Hồng Đàm (2005), Vận tải giao nhận ngoại thương, NXB Lý luận trị TS Nguyễn Thị Quy (2008), Dịch vụ ngân hàng đại, NXB lý luận trị Lê Văn Tề (1999), Nghiệp vụ hối đoái toán quốc tế- NXB Thống kê GS.TS Lê Văn Tƣ (1997), Tiền tệ- tín dụng ngân hàng- NXB Thống kê Nguyễn Hồng Đàm (2005), Vận tải giao nhận ngoại thươngNXB lý luận trị Sinh viên Nguyễn Thị Phƣơng Hoa (2008), “Luận văn: Thực trạng giải pháp hồn thiện hoạt động tốn quốc tế Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam, chi nhánh Láng Hạ” 10 NHNo&PTNT Hà Tây : - Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2005, 2006, 2007, 2008, 2009 - Văn 1998/QĐ- NHNo- QHQT ngày 15/12/2005 việc ban hành quy định quy trình nghiệp vụ tốn quốc tế hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam Footer Page 101 of 16 Header Page 102 of 16 101 - Văn số 858/ QĐ NHNo- QHQT ngày 29/06/2007 việc sửa đổi bổ sung quy định quy trình nghiệp vụ toán quốc tế hệ thống NHNo&PTNT Việt Nam 11 Ngân hàng TMCP ngoại thƣơng Việt Nam, Báo cáo kết hoạt động kinh doanh năm 2009 12 Phòng thƣơng mại quốc tế- ICC - Incoterms 2000 (International Commercial Terms- Điều kiện TMQT) - ISBP 681 (International Standard Banking Practice No 681) - UCP 600 (The Uniform Customs and Practice for Documentary Credits No 600) - URC 522 (The Uniform Rules for Collections No 522) 13 Website: - www.customs.gov.vn - www.fda.gov.vn - www.mot.gov.vn - tradelead@vasc.com.vn - www.viettrade.gov.vn - www.agribank.com.vn - www.vietcombank.com.vn 14 Frederic S.Mishkin (1994),“Tiền tệ, ngân hàng thị trường tài chính, NXB Khoa học kỹ thuật Footer Page 102 of 16 Header Page 103 of 16 MỤC LỤC DANH MỤC KÝ HIỆU VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN CHUNG VỀ DỊCH VỤ THANH TOÁN QUỐC TẾ CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Thanh tốn quốc tế vai trị kinh tế 1.1.1 Khái niệm dịch vụ toán quốc tế 1.1.2 Vai trò dịch vụ toán quốc tế 1.1.3 Các yếu tố cấu thành dịch vụ toán quốc tế 1.1.4 Hệ thống văn pháp lý điều chỉnh dịch vụ toán quốc tế 21 1.2 Các tiêu đánh giá chất lượng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 23 1.2.1 Các tiêu gián tiếp 23 1.2.2 Các tiêu trực tiếp 24 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng dịch vụ toán quốc tế Ngân hàng thương mại 27 1.3.1 Nhân tố khách quan 27 1.3.2 Nhân tố chủ quan 29 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 32 2.1 Khái quát NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 32 2.1.1 Cơ cấu tổ chức hoạt động NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 32 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 35 2.2 Thực trạng chất lượng dịch vụ toán quốc tế NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây giai đoạn 2005-2009 45 2.2.1 Khái quát dịch vụ TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 45 Footer Page 103 of 16 Header Page 104 of 16 2.2.2 Kết dịch vụ TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 47 2.3 Đánh giá chất lượng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 59 2.3.1 Kết đạt 59 2.3.2 Hạn chế 63 2.3.3 Nguyên nhân 66 CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 70 3.1 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 70 3.1.1 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh 70 3.1.2 Định hướng phát triển dịch vụ TTQT 72 3.2 Giải pháp nâng cao chất lượng dịch vụ TTQT NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 74 3.2.1 Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 74 3.2.2 Phân cơng tốn viên phụ trách nhóm doanh nghiệp 76 3.2.3 Đẩy mạnh hoạt động tín dụng tài trợ xuất nhập 76 3.2.4 Đa dạng hóa dịch vụ kinh doanh đối ngoại hỗ trợ dịch vụ TTQT 78 3.2.5 Đẩy mạnh hoạt động XNK, bước cải thiện cán cân thương mại 79 3.2.6 Hiện đại hóa cơng nghệ ngân hàng 80 3.2.7 Chú trọng nâng cao lực cán toán quốc tế 80 3.2.8 Các hoạt động hỗ trợ khác 82 3.3 Kiến nghị 84 3.3.1 Với Chính phủ 84 3.3.2 Với Ngân hàng nhà nước 86 3.3.3 Với NHNo&PTNT Việt Nam 87 3.3.4 Với NHNo&PTNT chi nhánh Hà Tây 91 3.3.5 Với doanh nghiệp XNK 91 KẾT LUẬN 93 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 94 Footer Page 104 of 16 ... NH Ngân hàng NK Nhập NHTB Ngân hàng thông báo NHPH Ngân hàng phát hành NHTM Ngân hàng thƣơng mại NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 10 NHTG Ngân hàng trung gian 11 NHXN Ngân hàng. .. thực dịch vụ TTQT, Ngân hàng bán ngoại tệ cho khách hàng có nhu cầu tốn tiền hàng nhập khẩu, mua khách hàng có nguồn ngoại tệ thu toán hàng xuất Khi dịch vụ toán XNK qua Ngân hàng ngày phát triển. .. TRẠNG CHẤT LƢỢNG DỊCH VỤ TTQT TẠI NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 2.1 KHÁI QUÁT VỀ NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY 2.1.1 CƠ CẤU VÀ TỔ CHỨC HOẠT ĐỘNG CỦA NHNO&PTNT CHI NHÁNH HÀ TÂY Ngân hàng NHNo&PTNT Hà Tây