BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT NINH THỊ HỒNG YẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ NGHÈO DÂN TỘC THIỂU SỐ TRƯỜNG HỢP HUYỆN PHÚ THIỆN TỈNH GIA LAI LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CƠNG TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT NINH THỊ HỒNG YẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ NGHÈO DÂN TỘC THIỂU SỐ TRƯỜNG HỢP HUYỆN PHÚ THIỆN TỈNH GIA LAI Chuyên ngành: Chính sách cơng Mã ngành: 60340402 LUẬN VĂN THẠC SĨ CHÍNH SÁCH CÔNG NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC TS TRẦN THỊ QUẾ GIANG TP Hồ Chí Minh – Năm 2016 -i- LỜI CAM ĐOAN Tơi cam đoan luận văn hồn tồn tơi thực Các đoạn trích dẫn số liệu sử dụng luận văn dẫn nguồn có độ xác cao phạm vi hiểu biết Luận văn không thiết phản ánh quan điểm Trường Đại học Kinh Tế Thành phố Hồ Chí Minh, Chương trình giảng dạy Kinh tế Fulbright hay Ngân hàng Nhà nước Chi nhánh tỉnh Gia Lai TP Hồ Chí Minh, ngày 28 tháng năm 2016 Tác giả Ninh Thị Hoàng Yến -ii- LỜI CẢM ƠN Tôi xin chân thành cảm ơn cô Trần Thị Quế Giang trực tiếp hướng dẫn tơi hồn thành luận văn Cơ nhiệt tình hướng dẫn chỉnh sửa luận văn trở nên hồn chỉnh Tơi xin chân thành cảm ơn cô Đinh Vũ Trang Ngân, thầy Vũ Thành Tự Anh, thầy Nguyễn Xuân Thành, thầy Huỳnh Thế Du đưa gợi ý lời khuyên hữu ích cho đề tài thêm sáng tỏ Xin cảm ơn tồn thể thầy nhân viên FETP truyền đạt kiến thức dành quan tâm, tôn trọng tới tất học viên Cảm ơn bạn MPP7 hỗ trợ chia sẻ, động viên giúp tơi vượt qua khó khăn suốt hai năm học Quãng thời gian học tập FETP thực quãng thời gian đáng nhớ FETP giúp thay đổi nhận thức có thêm niềm tin Xin cảm ơn chú, anh chị bạn huyện Phú Thiện tỉnh Gia Lai hỗ trợ tơi q trình khảo sát thu thập liệu phân tích Xin chân thành cảm ơn Ban Lãnh đạo Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Chi nhánh tỉnh Gia Lai tạo điều kiện cho tham gia chương trình học Cuối cùng, xin cảm ơn gia đình ủng hộ hỗ trợ suốt thời gian theo học FETP Ninh Thị Hoàng Yến Học viên lớp MPP7, Chương trình giảng dạy Kinh tế Fulbright -iii- TÓM TẮT Mặc dù Việt Nam đánh giá có độ bao phủ tín dụng tốt so với nước phát triển đối tượng hưởng thành tựu Xét khía cạnh thu nhập, hộ nghèo thường bị loại khỏi danh sách cung ứng tổ chức tín dụng Xét khía cạnh dân tộc, hộ dân tộc thiểu số (DTTS) thường vay số vốn hơn, chịu lãi suất cao từ nguồn cung so với hộ dân tộc Kinh Tổng hợp hai vấn đề cho hộ nghèo DTTS nhóm hộ bị hạn chế tiếp cận tín dụng Thực nghiên cứu địa bàn huyện Phú Thiện, tỉnh Gia Lai – địa phương có tỷ lệ DTTS, tỷ lệ hộ nghèo mức cao so với nước đa phần hộ nghèo DTTS, tác giả rút số vấn đề dẫn đến bất cập tiếp cận tín dụng hộ nghèo DTTS Về khía cạnh nghèo, luận văn bốn nguyên nhân dẫn dến hạn chế tín dụng gồm: i) quy định ràng buộc khiến tài vi mơ (nguồn cung hữu hiệu hộ nghèo) không phát triển; ii) Ngân hàng Chính sách Xã hội (NHCSXH) hoạt động theo mơ hình bao cấp khiến khả cho vay bị hạn chế; iii) kết rà soát nghèo sai lệch ảnh hưởng tiêu cực đến khả vay vốn sách hộ nghèo ba lí gồm thành tích giảm nghèo, tiêu chuẩn rà sốt thiếu hợp lý, chế kiểm soát lỏng lẻo; iv) hộ nghèo thiếu tài sản chấp thiếu hụt thông tin liên quan đến việc cấp sổ đỏ khơng có khả tốn tiền sử dụng đất Về khía cạnh thiểu số luận văn ba nguyên nhân dẫn đến hạn chế tín dụng gồm: i) định kiến tộc người, nhóm DTTS chỗ - đặc biệt người Bahnar chịu ảnh hưởng nặng nề nhất; ii) trình độ học vấn thấp ba nguyên nhân đặc thù gồm rào cản ngôn ngữ, nghỉ học theo mùa, tảo hôn; iii) vốn xã hội hạn chế, thiếu thông tin tạo nên tâm lý e ngại vay vốn tổ chức tín dụng Dựa kết nghiên cứu, luận văn đề xuất bốn nhóm sách nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng cho hộ nghèo DTTS nói riêng hộ nghèo nói chung Chính sách phát triển nguồn cung: gỡ bỏ hạn chế đối tượng gia nhập ngành hoạt động quỹ tín dụng nhân dân, tổ chức tài vi mơ; gỡ bỏ trần lãi suất cho vay 05 nhóm ưu tiên; tái cấu NHCSXH theo hướng thương mại hóa -iv- Chính sách rà soát hộ nghèo: xem xét lại việc đề tiêu giảm nghèo năm; điều chỉnh tiêu chí rà soát nghèo; thiết lập chế kiểm soát tăng cường tham gia người dân trình rà sốt nghèo Chính sách đất đai: miễn tiền sử dụng đất hạn mức đất cho tất hộ nghèo; công khai, phổ biến thông tin liên quan đến việc cấp sổ đỏ Ủy ban nhân dân xã buổi họp thơn Chính sách giáo dục: đẩy mạnh xóa mù chữ vùng DTTS; mở rộng loại hình trường DT nội trú/DT bán trú/bán trú dân nuôi cấp tiểu học tùy thuộc vào điều kiện kinh tế địa phương, xây dựng đội ngũ giáo viên thông thạo tiếng địa; truyền thơng giảm thiểu tình trạng tảo hơn; thực đồng giải pháp xóa bỏ định kiến xây dựng khung pháp lý, sách tạo bình đẳng, giáo dục thay đổi nhận thức, khuyến khích tham gia cộng đồng -v- MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN i LỜI CẢM ƠN ii TÓM TẮT iii MỤC LỤC v DANH MỤC VIẾT TẮT vii DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, HỘP, SƠ ĐỒ viii DANH MỤC PHỤ LỤC ix CHƯƠNG GIỚI THIỆU 1.1 Bối cảnh 1.2 Câu hỏi nghiên cứu 1.3 Đối tượng phạm vi nghiên cứu 1.4 Phương pháp nghiên cứu 1.5 Cấu trúc luận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ THUYẾT VÀ THIẾT KẾ NGHIÊN CỨU 2.1 Chuẩn nghèo 2.2 Chính sách cung ứng tín dụng cho hộ nghèo 2.3 Thị trường tín dụng nơng thơn 2.4 Các nhân tố định khả tiếp cận tín dụng thức hộ nghèo 2.5 Tộc người định kiến tộc người 2.6 Thiết kế thực nghiên cứu 11 CHƯƠNG KHÁI QUÁT ĐỊA BÀN NGHIÊN CỨU 13 3.1 Một số đặc điểm kinh tế - xã hội 13 3.2 Nguồn cung tín dụng địa bàn 14 3.3 Một số đặc điểm hộ dân tộc thiểu số 16 CHƯƠNG KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU 18 4.1 Những nhân tố chi phối khả tiếp cận tín dụng hộ nghèo 19 4.1.1 Quy định ràng buộc cung tài vi mô 19 4.1.2 Ngân hàng Chính sách Xã hội hoạt động theo mơ hình bao cấp 21 4.1.3 Quy trình rà sốt nghèo tồn nhiều bất cập 23 4.1.4 Mức độ sở hữu sổ đỏ thấp 28 -vi- 4.2 Nguyên nhân chênh lệch tiếp cận tín dụng nhóm hộ theo dân tộc 30 4.2.1 Định kiến tộc người 30 4.2.2 Trình độ học vấn thấp 34 4.2.3 Vốn xã hội hạn chế 38 CHƯƠNG KINH NGHIỆM THẾ GIỚI VÀ KHUYẾN NGHỊ 40 5.1 Kinh nghiệm phát triển tài vi mơ giới 40 5.2 Kết luận khuyến nghị 41 5.3 Hạn chế đề tài khả phát triển 45 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 46 -vii- DANH MỤC VIẾT TẮT Ý NGHĨA TỪ VIẾT TẮT Bộ LĐTBXH Bộ Lao động Thương binh – Xã hội CARD Ngân hàng CARD - Philippine DT Dân tộc DTTS Dân tộc thiểu số GB Ngân hàng Grameen - Bangladesh NHPTNT Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHCSXH Ngân hàng Chính sách Xã hội Việt Nam NHNN Ngân hàng Nhà nước Việt Nam QTDND Quỹ Tín dụng Nhân dân RBI Ngân hàng Rakyat - Indonesia TC TCVM Tổ chức Tài Vi mơ TTKVV Tổ Tiết kiệm vay vốn THCS Trung học sở THPT Trung học phổ thông World Bank Ngân hàng Thế giới -viii- DANH MỤC BẢNG, BIỂU ĐỒ, HÌNH, HỘP, SƠ ĐỒ Bảng 2.1: Các nhân tố định khả tiếp cận tín dụng thức Bảng 4.1: Đặc điểm mẫu phân theo nhóm dân tộc 18 Bảng 4.2: So sánh thu nhập ước tính hai nhóm hộ theo kết bình xét nghèo 24 Bảng 4.3: Tỷ lệ phần trăm phân theo giai đoạn bắt đầu sử dụng đất ổn định 29 Bảng 4.4: Mức độ giao tiếp với DT kinh theo nhóm hộ DTTS 31 Bảng 4.5: Tỷ lệ bỏ học học sinh phân theo nhóm dân tộc 36 Bảng 4.5: Tỷ lệ hộ tham gia tổ chức trị - xã hội phân theo nhóm dân tộc 38 Biểu đồ 1.1: Chênh lệch tiếp cận tín dụng hộ DT Kinh DTTS Biểu đồ 4.1: Trình độ học vấn chủ hộ theo nhóm dân tộc 35 Hình 2.1: Phân đoạn nguồn cung ứng với thu nhập bên cầu Hình 2.2: Khung tương tác định kiến 10 Hộp 4.1: Phát biểu sách áp trần lãi suất 21 Hộp 4.2: Phát biểu số tiền vay trung bình NHCSXH 22 Hộp 4.3: Nông nô thời đại 23 Hộp 4.4: Trả tiền để “nghèo” 28 Hộp 4.5: Phát biểu bất cập việc cấp sổ đỏ 30 Hộp 4.6: Định kiến vốn vay 34 Sơ đồ 4.1: Quy trình rà sốt hộ nghèo 26 -67- PHỤ LỤC 13: MỘT SỐ NỘI DUNG VỀ TRƯỜNG DT NỘI TRÚ, BÁN TRÚ Theo quy định trường DT bán trú thành lập vùng có điều kiện kinh tế xã hội đặc biệt khó khăn - địa bàn huyện có hai xã gồm Chư A Thai Ia Yeng Cả hai trường DT bán trú (01 trường TH 01 Trường THCS) đặt xã Chư A Thai, nhiên lại xã có số lượng hộ DTTS thấp huyện Chế độ học sinh DT bán trú: hỗ trợ tiền ăn 40% mức lương tối thiểu 15 kg/tháng; khu bán trú hỗ trợ tiền 10% mức lương tối thiểu tháng55 Điều kiện học DT bán trú: thuộc vùng đặc biệt khó khăn, nhà cách trường từ km trở lên học sinh tiểu học, km trở lên học sinh THCS Trường tiểu học DT bán trú THCS DT bán trú có hai hệ học sinh bán trú ngoại trú Tới năm học 2015-2016 toàn trường tiểu học DT bán trú có khoảng 30 em trường THCS DT bán trú có khoảng 90 em học bán trú Huyện có 01 Trường THCS DT nội trú đặt thị trấn Phú Thiện Chế độ học sinh DT nội trú: miễn học phí, hưởng học bổng 80% mức lương tối thiểu, hỗ trợ dụng cụ học tập, y tế, đồ dùng cá nhân, tiền tàu xe 56 Điều kiện học THCS DT nội trú: học sinh DTTS thuộc diện học sinh trở lên liên tục suốt năm tiểu học Theo Cô Phạm Thị Bé – giáo viên trường THCS DT bán trú Nguyễn Bá Ngọc, số học sinh học bán trú lớp cô chủ nhiệm, tỷ lệ nghỉ học giảm đáng kể 40% so với trước em học bán trú 55 56 Quyết định 85/2010/QĐ-TTg Thông tư liên tịch 109/2009/TTLT/BTC-BGDĐT -68- PHỤ LỤC 14: PHIẾU KHẢO SÁT HỘ GIA ĐÌNH TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT PHIẾU KHẢO SÁT HỘ GIA ĐÌNH Kính chào Ơng (Bà), tơi tên Ninh Thị Hồng Yến, học viên cao học ngành Chính sách cơng Chương trình Giảng dạy Kinh tế Fulbright, trường Đại học Kinh tế TP Hồ Chí Minh Tơi tiến hành khảo sát với mục đích nghiên cứu khả vay vốn hộ gia đình Mọi thơng tin ơng/bà cung cấp sử dụng cho mục đích nghiên cứu khoa học hồn tồn giữ bí mật Xin ông/bà vui lòng cho biết thông tin sau: PHẦN 1: ĐẶC ĐIỂM NHÂN KHẨU HỘ 1.2 1.1 1.3 1.4 1.5 1.6 1.7 Họ tên chủ hộ: Thôn: Xã Năm sinh: Giới tính: DT: Tôn giáo: Tình trạng nhân: Gia đình cư ngụ địa phương từ nào? Gia đình ông/bà có sổ hộ nghèo hay không? Có từ năm 1.8 Thành viên hộ gia đình Tống số người Thành viên nam Số lao động Số người phụ thuộc 1.9 Trình độ học vấn thành viên hộ (chọn số tương ứng với trình độ) Năm sinh Học vấn Lý nghỉ học (Nếu >18 tuổi chưa tốt nghiệp PTTH) Chủ hộ Vợ/chồng Con Con Con Con Con Con 1.9 Ơng bà có ý định cho tiếp tục theo học khơng? Nếu khơng sao? 1.10 Ông bà mong muốn ơng bà đạt đến trình độ nào? -69- 1.11 Trong lớp học ơng bà thường ngồi vị trí nào? PHẦN THU NHẬP, TÀI SẢN VÀ CHI TIÊU 2.1 Sinh kế/ thu nhập hộ gia đình (cột chọn số tương ứng) Loại hình sản xuất kinh doanh Thu nhập ước tính/năm Tính ổn định không ổn định tương đối ổn định ổn định Mức độ quan trọng nguồn thu nhập không tương quan quan đối trọng trọng quan trọng Ghi i) Nông nghiệp Trồng trọt Chăn nuôi ii) Phi nông nghiệp Kinh doanh buôn bán Tiểu thủ công nghiệp Làm cơng Cơng nhân viên chức Khác: 2.2 Ơng/bà có công việc từ đâu? (đánh dấu vào tương ứng) Truyền thống gia đình Tổ chức trị xã hội Bạn bè/hàng xóm Quảng cáo báo đài, ti vi Chính quyền địa Tổ chức trị xã phương hội 2.3 Ơng/bà có mong muốn chuyển sang cơng việc khác khơng? Vì 2.4 Câu hỏi dành riêng cho hộ có mong muốn chuyển việc Ơng/bà gặp khó khăn chuyển sang công việc mong muốn? 2.5 Chi tiêu bình quân hàng tháng hộ gia đình Chi sản xuất, kinh doan Chi y tế Chi giáo dục Chi trả nợ Chi sinh hoạt Tổng chi -70- 2.6 Ơng bà có thường xun tổ chức tiệc tùng hay không? 2.7 Tiết kiệm hộ gia đình (chọn tương ứng) Loại hình tiết kiệm Mục đích Ngân hàng sách Cho vay Theo yêu cầu bắt buộc ngân hàng Đề phòng rủi ro Tạo nguồn vốn sản xuất kinh doanh Sinh lời Tiền/vàng Khác Ngân hàng nông nghiệp Chơi hụi/họ 2.8 Bất động sản (mục "người đứng tên" chọn số tương ứng) Chỉ tiêu Đất Nhà Đất nơng nghiệp Tổng diện tích Tổng giá trị BĐS Diện tích có sổ đỏ Giá trị diện tích có sổ đỏ Người đứng tên 2.9 Câu hỏi dành riêng hộ chưa có sổ Lí ông/bà chưa có sổ đỏ? 2.10 Phương tiện lại Loại Số lượng Xe máy Xe đạp Khác: -71- PHẦN VỐN XÃ HỘI VÀ TIẾP CẬN THƠNG TIN 3.1 Mức độ quen biết gia đình ông/bà trưởng thôn Tổ trưởng tổ Tiết kiệm vay vốn? Không Quen biết Họ hàng/ DT quen xã giao thân thiết biết Trưởng thôn Tổ trưởng tổ TKVV 3.2 Ơng/bà kể tên hộ gia đình DT Kinh mà gia đình ơng/bà thường xun giao tiếp: (câu hỏi dành riêng cho hộ gia đình DTTS) 3.3 Ơng bà kể tên 05 hộ gia đình DTTS mà gia đình ông/bà thường xuyên giao tiếp: (câu hỏi dành riêng cho hộ gia đình DT Kinh) 3.4 Ơng/bà có thường xun tham gia buổi họp thơn hay khơng? Có 󠄲 Khơng , lí do: 3.5 Các buổi họp thơn có thơng báo chương trình vay vốn hay khơng? 3.6 Ông/bà thành viên hội sau đây? (chọn ô tương ứng) Tên hội Chức vụ ông bà Hội phụ nữ Hội cựu chiến binh Hội nơng dân Đồn niên Tổ chức tơn giáo Tổ tiết tiệm vay vốn Khác: 3.7 Các nội dung tun truyền Hội có đến với gia đình ông bà hay không? Có, Thông qua buổi họp hay truyền miệng? Khơng , lí do: -72- 3.8 Ông/bà có biết tiêu chuẩn đăng ký hộ nghèo hay không? 3.9 Ơng/bà có thơng báo thời gian, địa điểm, cách thức đăng ký hộ nghèo không? 3.10 Ơng/bà nhận thơng tin từ nguồn thông tin nào? 3.11 Ơng bà có tham gia họp bình xét hộ nghèo thơn khơng? 3.12 Ông bà biết số thành viên tổ điều tra? 3.13 Ơng/bà đánh q trình bình xét hộ nghèo? khơng cơng khơng ý kiến cơng bằng ý kiến ơng/bà giải thích thêm 3.14 Ơng/bà có tham gia bình xét hộ vay vốn Tổ Tiết kiệm vay vốn thơn hay khơng? Ơng/bà đánh kết bình xét? khơng cơng khơng ý kiến cơng bằng ý kiến ơng/bà giải thích thêm PHẦN TIẾP CẬN TÍN DỤNG 4.1 Ơng bà biết tổ chức/cá nhân cho vay vốn địa bàn? 4.2 Ơng/bà biết thơng tin tổ chức/cá nhân cho vay thông qua nguồn thông tin nào? Nguồn thơng tin Tự tìm kiếm Thơn trưởng Tổ trưởng TTKVV Nhân viên tín dụng Tổ chức trị xã hội Người thân, bạn bè Mơi giới tín dụng thức khơng thức 4.3 Khi có nhu cầu vay vốn ơng/bà tìm đến vay ngân hàng hay vay tư nhân trước tiên?vì sao? -73- 4.4 Trong vịng 02 năm quan ơng/bà có nhu cầu vay vốn hay khơng? Khơng , lí do: Khơng biết sử dụng vốn nhằm mục đích Sợ rủi ro dẫn đến vốn Sợ gánh nặng nợ nần Khác: Có , ơng/bà có nộp đơn xin vay ngân hàng khơng? Có Khơng , lí do: 4.5 Sau nộp đơn ngân hàng ơng/bà có duyệt vay vốn khơng? Có Khơng, lí do: Khơng có tài sản chấp Khơng có người bảo lãnh Khơng có phương án sản xuất kinh doanh khả thi Hộ gia đình khơng có lao động có khả trả nợ Thiếu vốn cho vay Đã có nợ hạn ngân hàng Không nằm danh sách hộ nghèo (do khơng bình xét) Khơng có giấy tờ tùy thân (chứng minh nhân dân, sổ hộ ) Không biết lí 4.6 Có người thân/ người quen làm việc ngân hàng hay khơng? Có , ngân hàng: Không 4.7 Khoảng cách từ hộ gia đình đến ngân hàng: 4.8 Trong khứ ông/bà vay vốn ngân hàng hay chưa? Có , ngân hàng nào? Có bị chuyển nợ q hạn khơng? Không 4.9 Thông tin NHU CẦU vay vốn Số vốn vay: Thời gian vay: Vay ngân hàng hay tư nhân: Mục đích vay: -74- 4.10 Thông tin khoản vay THỰC TẾ Nguồn vay số vốn vay thời điểm vay mục đích vay lãi suất thời hạn vay phươn g thức trả lãi gốc tỷ lệ thực tế/nhu cầu Chính thức Ngân hàng Chính sách Chương trình vay vốn: Ngân hàng Nơng nghiệp Phi thức Hụi/họ Người thân Mua chịu vật tư Vay tư nhân Chủ thu mua nơng sản Mục đích vay Trồng trọt, chăn ni Kinh doanh Tích trữ tài sản (mua đất, mua nhà, sửa chữa nhà) Chi tiêu dùng Chi giáo dục Chi y tế Đảo nợ Khác Chương trình vay vốn ngân hàng Chính sách Hộ nghèo DTTS đặc biệt khó khăn Giải việc làm Giải nhà Thương nhân vùng khó Sản xuất kinh doanh vùng khó khăn HSSV có hồn cảnh khó khăn Xuất lao động Nước VSMT 4.11 Ơng/bà có phải trả chi phí cho khoản vay ngân hàng chi hoa hồng cho nhân viên tín dụng, tổ trưởng tổ vay vốn trung gian hay khơng? Có Số tiền phải chi: Đối tượng phải chi: Khơng -75- 4.12 Ơng/bà đánh khoản vay tại ngân hàng? (chọn số tương ứng) Tiêu chí Phù hợp Đánh giá Không phù hợp Hướng điều chỉnh mong muốn Tăng lên Giữ nguyên Giảm xuống Số tiền vay Lãi suất Thời hạn cho vay Phương thức trả lãi gốc Thủ tục vay vốn Thời gian xét duyệt vay 4.13 Trong yếu tố sau, theo ông bà yếu tố gây khó khăn cho ơng bà việc vay vốn ngân hàng? Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Yêu cầu tài sản chấp Thủ tục vay phức tạp Thời gian xét duyệt lâu Thái độ nhân viên tín dụng khơng thân thiện Khoảng cách tới TCTD xa khác: 4.14 Ơng/bà có nhận chương trình hỗ trợ giáo dục, y tế, hướng dẫn sản xuất kinh doanh khơng? Khơng Có, Tên chương trình……………………………………………………… Xin chân thành cảm ơn hợp tác ông/bà! -76- PHỤ LỤC 15: PHIẾU KHẢO SÁT TỔ TRƯỞNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT PHIẾU KHẢO SÁT TỔ TRƯỞNG TỔ TIẾT KIỆM VÀ VAY VỐN Tên tổ trưởng TTKVV Thôn: Xã Năm sinh: Giới tính: Dân tộc: .Tơn giáo: Trình độ học vấn: Ông/bà cư trú địa bàn từ nào? Ơng/bà có nắm giữ chức vụ tổ chức trị xã hội quyền địa phương hay khơng? Ông/bà đảm nhiệm vai trò tổ trưởng TTKVV từ nào? Mức phụ cấp trung bình ơng/bà hưởng hàng tháng: 10 Ông/bà đánh mức phụ cấp hưởng này? 11 Ơng/bà giao tiếp ngôn ngữ (Kinh, Jrai, Banar, Tày, Thái, Nùng )? 12 Đặc điểm thành viên tổ Tiết kiệm vay vốn? Số tổ viên vay Tổng số hộ nghèo vốn Số tổ viên DTTS Số hộ nghèo DTTS vay vốn 13 Theo ông/bà nhóm dân tộc sau có đặc trưng gì? (tập quán canh tác, trình độ học vấn, lối sống sinh hoạt, nhận thức…) Chú thích: DTTS chỗ DTTS có nguồn gốc xuất thân địa phương Jrai, Banar… DTTS di cư DTTS có nguồn gốc từ địa phương khác nước di cư Tày, Thái, DTTS chỗ: Jrai/Banar -77- DTTS di cư: Tày/Nùng/Thái DT Kinh 14 Ý kiến ông/bà nhận định sau người DTTS Hoàn toàn không đồng ý Không đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Sinh hoạt khơng văn minh Không quan tâm đến Phương thức sản xuất thơ sơ du canh du cư Khơng biết tích lũy tiết kiệm Không biết làm ăn buôn bán 15 Giữa nhóm hộ: DT Kinh, DTTS chỗ DTTS di cư nhóm hộ ơng bà thích cho vay nhất, nhóm hộ thích cho vay nhất?Vì sao? -78- 16 Những yếu tố sử dụng để xét duyệt cho vay xét duyệt mức vốn vay hộ gia đình? Cơng việc Nhà cửa ruộng nương Ý thức làm ăn Lịch sử tín dụng Kế hoạch sử dụng vốn Trình độ học vấn Dân tộc Độ tuổi Tình trạng nhân Tơn giáo Thành viên gia đình Nhân thân Khác 17 Theo ơng/bà khó khăn thường gặp cho hộ DTTS vay vốn gì? hồn tồn khơng đồng ý khơng đồng ý khơng ý kiến đồng ý hồn tồn đồng ý Khơng hiểu tiếng Kinh Trình độ học vấn thấp Khơng có tài sản chấp Không biết sử dụng vốn vay hiệu Khó kiểm tra, giám sát vốn vay Ý thức trả nợ Khơng có giấy tờ tùy thân Hộ gia đình cư trú địa bàn xa xơi khó tiếp cận Khác Ý kiến bên ngồi giải thích thêm lựa chọn: Xin chân thành cảm ơn hợp tác ông/bà! -79- PHỤ LỤC 16: PHIẾU KHẢO SÁT NHÂN VIÊN TÍN DỤNG TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ TP.HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT PHIẾU KHẢO SÁT CÁN BỘ TÍN DỤNG Tên NVTD Năm sinh: .Giới tính: Dân tộc: Tôn giáo: Tên TCTD: Thời gian công tác địa bàn: Trình độ học vấn chun mơn: Ông/bà có giao tiếp ngơn ngữ (Kinh, Jrai, Banar, Tày, Nùng, Thái )? Theo ơng/bà nhóm dân tộc sau có đặc trưng gì? (tập qn canh tác, trình độ học vấn, lối sống sinh hoạt, nhận thức…) Chú thích: DTTS chỗ DTTS có nguồn gốc xuất thân địa phương Jrai, Banar… DTTS di cư DTTS có nguồn gốc từ địa phương khác nước di cư Tày, Thái, DTTS chỗ: Jrai/Banar DTTS di cư: Tày/Nùng/Thái -80- DT Kinh Ý kiến ông/bà nhận định sau người DTTS Hồn tồn khơng đồng ý Khôn g đồng ý Không ý kiến Đồng ý Hồn tồn đồng ý Sinh hoạt khơng văn minh Khơng quan tâm đến Phương thức sản xuất thô sơ du canh du cư Khơng biết tích lũy tiết kiệm Không biết làm ăn buôn bán 15 Giữa nhóm hộ: DT Kinh, DTTS chỗ DTTS di cư nhóm hộ ơng bà thích cho vay nhất, nhóm hộ thích cho vay nhất?Vì sao? -81- 16 Những yếu tố sử dụng để xét duyệt cho vay xét duyệt mức vốn vay hộ gia đình? Cơng việc Nhà cửa ruộng nương Ý thức làm ăn Lịch sử tín dụng Kế hoạch sử dụng vốn Trình độ học vấn Dân tộc Độ tuổi Tình trạng nhân Tơn giáo Thành viên gia đình Nhân thân Khác 17 Theo ơng/bà khó khăn thường gặp cho hộ DTTS vay vốn gì? hồn tồn khơng đồng ý khơng đồng ý khơng ý kiến đồng ý hồn tồn đồng ý Khơng hiểu tiếng Kinh Trình độ học vấn thấp Khơng có tài sản chấp Không biết sử dụng vốn vay hiệu Khó kiểm tra, giám sát vốn vay Ý thức trả nợ Khơng có giấy tờ tùy thân Hộ gia đình cư trú địa bàn xa xơi khó tiếp cận Khác Ý kiến bên ngồi giải thích thêm lựa chọn: Xin chân thành cảm ơn hợp tác ông/bà! ... tín dụng thức hộ nghèo Hộ nghèo phận hộ gia đình nói chung tác giả sử dụng nghiên cứu trước tiếp cận tín dụng hộ gia đình làm xác định nhân tố định khả tiếp cận tín dụng thức hộ nghèo Bảng 2.1:... TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH CHƯƠNG TRÌNH GIẢNG DẠY KINH TẾ FULBRIGHT NINH THỊ HỒNG YẾN TIẾP CẬN TÍN DỤNG CỦA HỘ NGHÈO DÂN TỘC THIỂU SỐ TRƯỜNG HỢP HUYỆN PHÚ THIỆN TỈNH... lí khiến hộ nghèo nói chung bị hạn chế tiếp cận tín dụng lí tồn chênh lệch tiếp cận tín dụng hai nhóm hộ nghèo DTTS DT Kinh Từ tìm biện pháp khắc phục nhằm nâng cao khả tiếp cận tín dụng, tăng