QUY TRÌNH NGHIỆP VỤ TÍN DỤNG VÀ GIẢI PHÁP GIẢM THIỂU RỦI RO TÍN DỤNG TẠI NGÂN HÀNG ĐẠI Á – CHI NHÁNH TAM HIỆP

NỘI DUNG TÓM TẮT HỒNG VĂN TOÀN. Tháng 06 năm 2009. “Quy Trình Nghiệp Vụ Tín Dụng Và Giải Pháp Giảm Thiểu Rủi Ro Tín Dụng Tại Ngân Hàng ĐẠI Á – Chi Nhánh Tam Hiệp” HONG VAN TOAN. June 2009. “Process credit operations and solutions limit risk credit at DAI A commercial joint stock Bank – Tam Hiep branch”. Nội dung chủ yếu của khóa luận là tập trung phân tích quy trình nghiệp vụ tín dụng của Ngân Hàng ĐẠI Á – Chi Nhánh Tam Hiệp, bao gồm việc cho vay đối với khách hàng là cá nhân, hộ gia đình với hình thức cho vay ngắn hạn, những công việc chủ yếu của quy trình tín dụng bao gồm: Tiếp xúc và hướng dẫn khách hàng; Thẩm định tín dụng; Xét duyệt cấp tín dụng; Ký hợp đồng tín dụng và giải ngân; Theo dõi nợ vay và thực hiện thu nợ; Thanh lý hợp đồng tín dụng và lưu trử hồ sơ tín dụng. Nêu nhận xét về quy trình, những điểm mạnh và những mặt còn hạn chế cần khắc phục để phục vụ khách hàng được tốt hơn. Bên cạnh đó, đề tài còn phân tích hoạt động tín dụng của Ngân Hàng, phân tích tình tình dư nợ, dư nợ quá hạn qua các năm từ 2006 – 2008 và những nguyên nhân dẫn đến những dư nợ quá hạn của Ngân Hàng Đại Á – CN Tam Hiệp trong năm 2008, bên cạnh đó đề tài còn nêu những đánh giá về chất lượng hoạt động tín dụng và đề xuất một số giải pháp hạn chế rủi ro và nâng cao chất lượng tín dụng tại Ngân Hàng.v MỤC LỤC DANH MỤC CÁC CHỬ VIẾT TẮT....................................................................... viii DANH MỤC CÁC BẢNG........................................................................................... ix DANH MỤC CÁC HÌNH ............................................................................................. x DANH MỤC PHỤ LỤC.............................................................................................. xi CHƯƠNG I MỞ ĐẦU................................................................................................... 1 1.1. Đặt vấn đề...................................................................................................... 1 1.2. Mục tiêu nghiên cứu ...................................................................................... 2 1.2.1. Mục tiêu chung ................................................................................ 2 1.2.2. Mục tiêu cụ thể................................................................................ 2 1.3. Phạm vi nghiên cứu ....................................................................................... 2 1.4. Cấu trúc luận văn ........................................................................................... 2 CHƯƠNG II TỔNG QUAN ......................................................................................... 4 2.1. Tổng quan về địa bàn nghiên cứu ................................................................. 4 2.1.1. Giới thiệu ......................................................................................... 4 2.1.2 Cơ cấu tổ chức .................................................................................. 6 2.1.3. Nội dung hoạt động của Ngân Hàng ............................................... 8 CHƯƠNG III NỘI DUNG VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU........................... 9 3.1. Cơ sở lý luận .................................................................................................. 9 3.1.1. Tổng quan về Ngân Hàng Thương Mại .......................................... 9 3.1.2. Tổng quan về tín dụng của Ngân Hàng Thương Mại ................... 12 3.1.3. Quy trình tín dụng ......................................................................... 17 3.1.4. Rủi ro tín dụng ............................................................................... 18 3.1.5. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro trong Ngân Hàng và hậu quả........... 19 3.2. Phương pháp nghiên cứu ............................................................................. 20 3.2.1. Phương pháp thu thập số liệu ........................................................ 20 3.2.2. Phương pháp phân tích .................................................................. 20 CHƯƠNG IV KẾT QUẢ VÀ THẢO LUẬN ............................................................ 21 4.1. Quy định chung về tín dụng của Ngân Hàng ĐẠI Á .................................. 21 4.1.1. Phạm vi điều chỉnh ........................................................................ 21vi 4.1.2. Phạm vi áp dụng ............................................................................ 21 4.1.3. Nguyên tắc vay vốn ....................................................................... 22 4.1.4. Điều kiện cho vay .......................................................................... 22 4.1.5. Mức cho vay, lãi suất .................................................................... 23 4.1.6. Hạn chế và cấm cho vay ................................................................ 23 4.2. Các sản phẩm cho vay của ĐẠI Á Ngân Hàng ........................................... 24 4.2.1. Cho vay ngắn hạn đối với doanh nghiệp ....................................... 24 4.2.2. Cho vay đối với khách hàng cá nhân, hộ gia đình ........................ 25 4.3. Quy trình nghiệp vụ tín dụng của ĐẠI Á Ngân Hàng ................................ 26 4.3.1. Tiếp xúc và tìm hiểu các thông tin về khách hàng ........................ 26 4.3.2. Tiếp nhận hồ sơ khách hàng .......................................................... 27 4.3.3. Thẩm định hồ sơ vay vốn .............................................................. 27 4.3.4. Trình hồ sơ lãnh đạo ...................................................................... 35 4.3.5. Hoàn tất hồ sơ vay ......................................................................... 35 4.3.6. Giải ngân ....................................................................................... 36 4.3.7. Theo dõi và kiểm tra nợ vay .......................................................... 36 4.3.8. Tất toán hồ sơ tín dụng .................................................................. 38 4.4. Đánh giá quy trình ....................................................................................... 38 4.5. Tình hình hoạt động tín dụng của ĐẠI Á Ngân Hàng ................................ 39 4.5.1. Kết quả hoạt động tín dụng ........................................................... 39 4.5.2. Dư nợ tín dụng theo thời hạn cho vay. .......................................... 41 4.6. Thực trạng nợ quá hạn tại Ngân Hàng ........................................................ 44 4.6.1. Nợ quá hạn phân theo thời hạn cho vay ........................................ 44 4.6.2. Nợ quá hạn phân theo thành phần kinh tế..................................... 46 4.6.3. Chất lượng tín dụng của Ngân Hàng ĐẠI Á – Chi Nhánh Tam Hiệp ......................................................................................................... 48 4.7. Nguyên nhân dẫn đến rủi ro tín dụng .......................................................... 50 4.7.1. Nguyên nhân khách quan .............................................................. 50 4.7.2. Nguyên nhân chủ quan .................................................................. 52 4.8. Nhận xét tình hình quản lý rủi ro tại Ngân Hàng ĐẠI Á – CN Tam Hiệp . 55 4.8.1. Ưu điểm ......................................................................................... 55vii 4.8.2. Những hạn chế............................................................................... 56 4.9. Giải pháp giảm thiểu rủi ro tín dụng của Ngân Hàng ................................. 57 4.9.1.Tăng cường đào tạo nhân viên ....................................................... 57 4.9.2. Giảm thiểu và phân tán rủi ro ........................................................ 57 4.9.3. Trích lập quỹ dự phòng rủi ro ....................................................... 58 4.10. Giải pháp cần thiết để hoàn thiện quy trình .............................................. 58 4.10.1. Đẩy mạnh công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động tín dụng ....... 58 4.10.2. Giải pháp cho vay ........................................................................ 59 4.10.3. Các giải pháp khác ...................................................................... 60 CHƯƠNG V KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ ............................................................. 62 5.1. Kết luận ....................................................................................................... 62 5.2. Kiến Nghị .................................................................................................... 63