TÌNH HÌNH PHÁT TRIỂN BẢO HIỂM NHÂN THỌ TẠI VIỆT NAM 1 Sơ lược trình hình thành phát triển thị trường BHNT Việt Nam 1.1 Giai đoạn trước năm 1996 Bảo hiểm nhu cầu tất yếu khách quan người đời lâu giới Tuy nhiên Việt Nam, bảo hiểm nói chung BHNT nói riêng đời tương đối muộn Sự đời phát triển ngành bảo hiểm gắn liền với kiện lịch sử đất nước Sau năm 1954, đất nước ta bị chia cắt thành hai miền Nam, Bắc Trong thời kỳ đó, miền Bắc tiến hành xây dựng xã hội chủ nghĩa Các sở hạ tầng tổ chức kinh tế Nhà nước Việt Nam dân chủ cộng hòa đời, hình thành hệ thống kinh tế quốc doanh ngày giữ vai trò quan trọng kinh tế - xã hội Hoạt động kinh tế yêu cầu quản lý đòi hỏi cấp thiết phải có chế tài chế đảm bảo an toàn tài sản cho kinh tế Chính vậy, từ năm 1963 Bộ Tài tiến hành nghiên cứu, xúc tiến thành lập Công ty bảo hiểm Việt Nam với cộng tác Công ty bảo hiểm nhân dân Trung hoa Ngày 17.12.1964 Quyết định số 179/CP Hội đồng Chính phủ, theo đề nghị Bộ trưởng Bộ Tài chính, Công ty bảo hiểm Việt Nam, tên giao dịch Bảo Việt, thành lập thức khai trương hoạt động ngày 15.01.1965 với số vốn điều lệ 10 triệu đồng Việt Nam (tương đương triệu USD vào thời điểm đó), quản lý trực tiếp Bộ Tài Trong thời gian này, Bảo Việt triển khai mảng bảo hiểm phi nhân thọ, mà chưa triển khai BHNT Tuy nhiên, Bảo Việt trọng đến việc mở rộng đa dạng hóa nghiệp vụ bảo hiểm, đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm người, làm tiền đề cho việc triển khai BHNT sau Sau 10 năm kể từ ngày thống đất nước, công xây dựng Tổ quốc nước ta đạt kết định Tuy nhiên, chế tập trung, quan liêu bao cấp bộc lộ nhiều hạn chế, kìm hãm phát triển kinh tế nước ta Chính sách giá cả, tiền lương không phù hợp làm lạm phát trở nên trầm trọng, đời sống nhân dân gặp nhiều khó khăn, tình hình trị nước biến đổi mạnh mẽ đòi hỏi phải có thay đổi Ngày 22.12.1987, Quốc hội nước CHXHCN Việt Nam khóa VIII, kỳ họp thứ thông qua Luật đầu tư nước Việt Nam, tạo sở pháp lý quan trọng cho sách mở cửa kinh tế với thị trường bên ngoài, mở thời kỳ phát triển cho kinh tế nước nhà Chính sách mở cửa vào năm 1986 tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam học hỏi tiếp cận với kỹ thuật bảo hiểm giới Từ kinh nghiệm nước, Bảo Việt, lúc công ty bảo hiểm Việt Nam, thấy tiềm to lớn BHNT nước ta Vì vậy, Bảo Việt có đề tài nghiên cứu “BHNT việc vận dụng vào Việt Nam” Trong đề tài này, nhóm nghiên cứu tổng hợp lý thuyết mà BHNT giới áp dụng, đồng thời phân tích điều kiện triển khai BHNT Tuy nhiên, đề tài nhận định rằng, việc triển khai BHNT vào thời điểm chưa phù hợp Điều kiện kinh tế - xã hội Việt Nam thời kỳ có nhiều điểm bất lợi, cụ thể: + Tỷ lệ lạm phát cao + Thu nhập đại phận dân cư thấp + Chưa có môi trường công ty bảo hiểm hoạt động + Chưa có môi trường pháp lý lĩnh vực BHNT Bước sang thập kỷ 90 kỷ XX, lạm phát khống chế cách nhanh chóng, đời sống nhân dân ổn định, từ tạo nhu cầu tham gia bảo hiểm Để tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm phát triển, nhằm phục vụ tốt cho nhu cầu phát triển kinh tế - xã hội, góp phần thực chiến lược kinh tế 1991-2000 đất nước, Chính phủ ban hành Nghị định 100/CP, vào ngày 18.12.1993, cho phép thành lập Công ty bảo hiểm thuộc thành phần kinh tế khác, chấm dứt độc quyền Bảo Việt thị trường, đánh dấu bước ngoặt lớn phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Ngay năm 1994, sau ban hành Nghị định 100/CP, số công ty bảo hiểm thành lập PJICO, Bảo Minh, Bảo Long Nhưng công ty kinh doanh bảo hiểm phi nhân thọ 1.2 Giai đoạn từ năm 1996 đến Trên sở đánh giá điều kiện để triển khai BHNT coi chín muồi (như thu nhập bình quân đầu người tăng lên rõ rệt, kinh tế phát triển tương đối ổn định, dân số nước ta đông), Bộ Tài ký Quyết định số 281/QĐTC, vào ngày 20/03/1996, cho phép triển khai hai loại hình BHNT Việt Nam, là: BHNT có thời hạn bảo hiểm trẻ em Sau đó, yêu cầu quản lý quỹ BHNT, ngày 22/6/1996 Bộ Tài ký Quyết định số 568/QĐ-TCCB thành lập Công ty BHNT Bảo Việt Nhân Thọ, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam Sự đời Bảo Việt Nhân Thọ đánh dấu bước ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Khẳng định hướng đắn nghiệp xây dựng phát triển đất nước Năm 1999, đánh dấu mốc quan trọng phát triển thị trường BHNT Việt Nam Nhận thức rõ tiềm to lớn thị trường BHNT Việt Nam, có nhiều công ty BHNT nước đăng ký xin phép hoạt động Việt Nam Và đến năm 1999, có ba công ty BHNT có vốn đầu tư nước Nhà nước ta cấp giấy phép hoạt động, là: Công ty TNHH BHNT Chinfon-Manulife (hiện Chinfon bán hết cổ phần cho Manulife đổi tên thành Công ty TNHH BHNT Manulife), Công ty TNHH BHNT Bảo Minh-CMG (là liên doanh Bảo Minh tập đoàn CMG), Công ty BHNT Prudential UK Đến năm 2000, công ty BHNT 100% vốn đầu tư nước phép thành lập hoạt động Việt Nam, Công ty TNHH BHNT Quốc tế Mỹ (AIA) Như vậy, nói đến lúc này, thị trường BHNT Việt Nam thực hình thành Sự cạnh tranh diễn công ty nước bảo hiểm phi nhân thọ, mà cạnh tranh liệt công ty có vốn đầu tư nước Từ năm 2001 đến nay: Đây giai đoạn mà đất nước tiếp tục thời kỳ đổi mới, cải cách kinh tế vào chiều sâu đạt nhiều thành quan trọng Kinh tế phát triển ổn định, tăng trưởng đạt bình quân 6,9%, lạm phát số Đời sống dân cư cải thiện rõ rệt, thu nhập bình quân đầu người tăng từ 300 USD năm 1996 lên 430 USD năm 2001 500 USD năm 2003 Đây điều kiện kinh tế xã hội thuận lợi thúc đẩy thị trường BHNT Việt Nam phát triển Đồng thời, để tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển cách bền vững, Quốc hội khóa X kỳ họp thứ nước CHXHCN Việt Nam thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm Luật có hiệu lực từ ngày 1.4.2001, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam, có BHNT Bên cạnh Bảo Việt Nhân thọ bốn công ty BHNT có vốn đầu tư nước thành lập từ năm 2000 trở trước, thị trường BHNT Việt Nam tính đến cuối năm 2005 có thêm ba công ty công ty 100% vốn đầu tư nước ngoài, là: Công ty TNHH BHNT Prévor, công ty TNHH BHNT ACE, công ty TNHH bảo hiểm new York Life Có thể nói thị trường BHNT Việt Nam bước hội nhập với thị trường BHNT khu vực giới 1.3 Những nhân tố ảnh hưởng đến thị trường BHNT Việt Nam năm vừa qua 1.3.1 Điều kiện kinh tế Giai đoạn từ năm 1996, Bảo Việt triển khai sản phẩm BHNT đầu tiên, đến giai đoạn mà tình hình kinh tế-xã hội Việt Nam tiếp tục phát triển ổn định sau năm đầu mở cửa cải cách, kinh tế đạt tiêu phát triển đề Chỉ số giá tiêu dùng gia tăng, không vượt hai số, không ảnh hưởng lớn đến sản xuất, đến đời sống dân cư mục tiêu phát triển kinh tế - xã hội Việt Nam Đây điều kiện tiền đề quan trọng cho phát triển thị trường BHNT giai đoạn năm sau Một số tiêu kinh tế quan trọng kể đến là: 1.3.1.1 Tổng sản phẩm quốc nội (GDP) GDP giai đoạn có tăng trưởng 6mạnh Số liệu bảng 1.1 cho thấy, năm 1995 GDP Việt Nam 195.567 nghìn tỷ đồng, đến năm 2015 số đạt 392.260 nghìn tỷ đồng So với năm 2014, GDP năm 2015 tăng 8,4%, mức tăng trưởng GDP cao kể từ năm 1997 Bảng 1.1: GDP tốc độ tăng trưởng GDP giai đoạn 1995-2015 (Theo giá so sánh năm 1995) Năm 1995 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 GDP (nghìn tỷ đồng) Tốc độ tăng (%) 195,57256,27273,67292,54313,14335,99361,86392,26 9,5 4,8 6,8 6,9 7,1 7,3 7,7 8,4 1.3.1.2 Thu nhập dân cư Thu nhập bình quân đầu người tầng lớp dân cư cải thiện rõ rệt năm gần Dựa vào bảng số liệu 1.2 cho thấy, năm 2009, thu nhập bình quân năm tính đầu người 5.221.000 đồng, đến năm 2015 số 10.080.000 đồng Mức tăng thu nhập dân cư bình quân giai đoạn 2009-2015 15,5% Bảng 1.2: Thu nhập bình quân đầu người/năm giai đoạn 1999-2005 (Theo giá thực tế) Năm 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 GDP (nghìn tỷ đồng) 399,9 441,6 481,2 535,6 605,5 652,2 837,8 Dân số(triệu người) 76,59 77,63 78,68 79,72 80,90 82,00 83,119 Thu nhập bình quân đầu 7 10.08 5.221 5.688 6.116 6.718 7.485 7.953 người/năm (1000đ) Mức sống nâng cao giúp cho người dân Việt Nam bắt đầu có tích lũy sử dụng tiền tích lũy tái đầu tư trở lại kinh tế Trong BHNT kênh người dân lựa chọn để đầu tư Đây sở kinh tế quan trọng cho phát triển BHNT 1.3.2 Điều kiện văn hóa xã hội 1.3.2.1 Dân số Là số quốc gia có dân số đông giới, Việt Nam có tiềm lớn BHNT Mặc dù năm gần dân số nước ta tiếp tục tăng, tốc độ tăng kiểm soát, thấp 1,5% (bảng 1.3) Đến cuối năm 2005 dân số Việt Nam đạt 83,119 triệu người Hiện nay, nước ta nước đông dân giới: Dân số Việt Nam đứng thứ khu vực Đông Nam á, đứng thứ Châu á, đứng thứ 12 giới Thế số người tham gia BHNT khoảng triệu người, so với nước khu vực giới Bảng 1.3: Dân số tăng trưởng dân số Năm 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 Dân số (Triệu người) 76,597 77,635 78,686 79,727 80,902 82,000 83,119 Tốc độ tăng (%) 1,51 1,36 1,35 1,32 1,47 1,01 1,33 Cùng với phát triển kinh tế, đời sống người dân ngày cải thiện, tuổi thọ tăng lên, đến tuổi thọ bình quân Việt Nam đạtmức trung bình giới (khoảng 70 tuổi) Đây điều kiện thuận lợi thu hút tham gia người mua sản phẩm BHNT Đặc biệt sản phẩm bảo hiểm tích lũy tử kỳ, niên kim nhân thọ có nhiều triển vọng tăng trưởng 1.3.2.2 Giáo dục Việt Nam đạt thành tựu to lớn giáo dục năm vừa qua Số lượng học sinh học phổ thông niên học 20122013 tăng gần 1,5 lần so với niên học 1986 - 1987 Khối trung học chuyên nghiệp tăng 2,6 lần, khối cao đẳng đại học tăng 12,4 lần Về đến Việt Nam thực xong phổ cập giáo dục tiểu học bước nâng cao trình độ dân trí Thực tế cho thấy truyền thống hiếu học dân tộc ta cho thấy tiềm BHNT năm tới sản phẩm bảo hiểm giáo dục An sinh giáo dục 1.3.2.3 Văn hóa Việt Nam nước phương Đông, chịu ảnh hưởng to lớn Nho giáo, gia đình tình cảm ruột thịt người Việt Nam coi trọng Với tinh thần tương thân, tương ái, lành đùm rách, chia sẻ bùi, người dân Việt Nam sẵn lòng chia sẻ khó khăn mà đồng bào phải gánh chịu Có thể nét đặc trưng văn hóa tạo nên thị trường BHNT hấp dẫn Việt Nam, BHNT biểu lộ sâu sắc trách nhiệm tình thương bao la người thân gia đình Hơn nữa, người Việt Nam có nét đặc trưng tính cách tiết kiệm, “lo xa” bảo đảm sống cho cho người thân tương lai Trong đó, BHNT công cụ hữu hiệu để giải vấn đề 1.3.3 Công nghệ thông tin Thế kỷ XX nói thể kỷ khoa học kỹ thuật, với đời hàng loạt phát minh sáng chế, làm cho lĩnh vực khoa học kỹ thuật có bước phát triển nhảy vọt Sự phát triển khoa học kỹ thuật thúc đẩy kinh tế quốc gia phát triển với tốc độ nhanh chưa có Khoa học kỹ thuật trở thành lực lượng sản xuất trực tiếp kinh tế Ở Việt Nam nhờ tăng cường đầu tư hợp tác, chuyển giao khoa học công nghệ mà lĩnh vực hoạt đạt bước phát triển định thời gian qua Đặc biệt lĩnh vực công nghệ kỹ thuật số, cáp quang, kỹ thuật khai thác xử lý thông tin…Hệ thống thông tin quốc gia Việt Nam ngày đủ mạnh để hòa nhập vào mạng lưới viễn thông khu vực giới, phục vụ đắc lực cho nghiệp xây dựng phát triển đất nước Trình độ công nghệ thông tin Việt Nam bước đầu phát triển sang lĩnh vực in ấn, thông tin, Internet, thương mại điện tử công nghệ phần mềm… Việc ứng dụng công nghệ thông tin cho phép DNBH: - Vi tính hóa trình dịch vụ giảm bớt tính cồng kềnh cấu tổ chức tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm theo mô hình “doanh nghiệp thông tin”, đa dạng hóa kênh phân phối hình thức dịch vụ, tạo sở chung phục vụ nhu cầu lưu trữ tra cứu phân tích, từ cho phép thay đổi mô hình tổ chức theo hướng gọn nhẹ chuyên môn hóa cao - Cho phép doanh nghiệp bảo hiểm tăng cường dịch vụ khách hang dịch vụ phụ trợ kỹ thuật cao, phục vụ khách hàng nhanh chóng, thường xuyên - Cho phép doanh nghiệp bảo hiểm cá nhân hóa dịch vụ bảo hiểm qua Internet đáp ứng nhu cầu cá nhân - Phát triển công nghệ thông tin ảnh hưởng tới tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm cách thức trao đổi thông tin Do hệ thống thông tin hỗ trợ trình trao đổi thông tin đa chiều phận doanh nghiệp bảo hiểm với khách hàng qua hệ thống mạng nên khái niệm không gian (như khoảng cách phòng ban), thời gian trao đổi thông tin bị xóa nhòa Điều dẫn tới việc thay đổi cấu tổ chức doanh nghiệp bảo hiểm cách thức mà doanh nghiệp quan hệ với khách hàng Như thay cho việc doanh nghiệp bảo hiểm phải thành lập nhiều công ty chi nhánh để mở rộng hệ thống phân phối địa bàn với cấu tổ chức cồng kềnh với hỗ trợ công nghệ thông tin doanh nghiệp bảo hiểm cần thành lập phận chuyên quản lý để bán sản phẩm phụ vụ khách hàng Các hoạt động hạch toán kế toán quản lý hợp đồng… thực tập trung Mô hình quản lý giảm thiểu hoạt động trùng lặp, tăng cường chuyên môn hóa, tăng cường đạo theo định hướng chiến lược phát triển nâng cao suất lao động, giảm chi phí hoạt động Nhờ vậy, doanh nghiệp bảo hiểm thay đổi mô hình nhiều cấp sang mô hình cấp mô hình với trao đổi thông tin đa chiều phận Điều góp phần giảm bớt cấp quản lý trung gian vốn thực chức tổng hợp báo cáo thông tin trình lãnh đạo định Ngoài phát triển nhanh chóng công nghệ thông tin, tin học gây biến đổi thói quen tiêu dùng khách hàng Khách hàng có nhu cầu tìm hiểu thông tin đòi hỏi cung cấp dịch vụ qua phương tiện thông tin đại qua Internet, qua điện thoại, email; cung cấp dịch vụ tài tổng hợp bảo hiểm- đầu tư- toán… Do vậy, hội để doanh nghiệp bảo hiểm triệt để ứng dụng thành tựu khoa học kỹ thuật, đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng thực cạnh tranh 1.3.4 Mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế Mở cửa hội nhập kinh tế quốc tế xu tất yếu để phát triển quốc gia giới Việc mở cửa kinh tế nước ta năm qua tạo nhiều hội cho lĩnh vực, ngành nghề, có lĩnh vực bảo hiểm BHNT Sự tham gia vào thị trường BHNT Việt Nam doanh nghiệp BHNT nước lớn, có tiềm tài hùng mạnh, có kinh nghiệm kinh doanh BHNT AIA, Prudential , tạo tiền đề cho phát triển nhanh chóng thị trường BHNT Việt Nam, thúc đẩy thị trường phát triển Mở cửa hội nhập góp phần tạo thay đổi cách nghĩ, cách làm người dân Việt Nam Thay vào việc trông chờ bao cấp Nhà nước, người dân phải học cách tự lo cho mình, du nhập tập quán tham gia bảo hiểm cách nghĩ tích cực dân, công ty bảo hiểm ý thức ý nghĩa quan trọng công tác tuyên truyền quảng cáo Để quảng bá cho doanh nghiệp, phương tiện thông tin đại chúng doanh nghiệp lựa chọn Vào năm 2001, 2002 2003 tivi, báo chí phương tiện đại chúng khác liên tục xuất chương trình quảng cáo công ty BHNT Hiện nói đến Bảo Việt người nghĩ đến hiệu “Bảo Việt tương lai đất Việt” “Bảo Việt lòng người Việt”, hay nói đến Prudential nghĩ tới “Luôn lắng nghe, luôn thấu hiểu”, hay AIA “Gửi chọn niềm tin”…Có thể nói hình ảnh doanh nghiệp BHNT sản phẩm BHNT bước in sâu tâm trí người dân Ngoài ra, công ty BHNT thành công việc thực chương trình nhân đạo hay giáo dục cộng đồng Từ tăng uy tín công ty, tăng hiểu biết lòng tin dân chúng vào BHNT Ví dụ như: AIA thực chương trình tặng mũ an toàn giao thông cho học sinh phổ thông, Prudential, Bảo Việt… ủng hộ cho quỹ người nghèo Để tăng chất lượng dịch vụ, tạo quan tâm tốt cho khách hàng, doanh nghiệp BHNT nâng cao công tác dịch vụ khách hàng tặng quà, gửi thiếp chúc mừng sinh nhật… Những mà công ty BHNT làm không tăng uy tín cho công ty, mà tạo nếp nghĩ, thói quen tham gia bảo hiểm, nhân tố quan trọng thúc đẩy thị trường BHNT Việt Nam phát triển Với năm công ty bảo hiểm tính đến hết năm 2005, thị trường BHNT Việt Nam có cạnh tranh liệt Khi độc quyền vào năm 1999, thị phần Bảo Việt liên tục bị giảm Số liệu (bảng 1.10) cho thấy, năm 2014 thị phần Bảo Việt theo doanh thu phí hợp đồng hiệu lực giảm 39,47%, đến năm 2015 giảm tiếp 38,01% Hiện thị phần Prudential vươn lên đứng đầu Những năm qua thị phần Prudetial tăng liên tục theo chiến lược công ty đặt phải trở thành công ty dẫn đầu thị trường Để đạt mục tiêu Prudential có nhiều nỗ lực, từ nâng cao lực chuyên môn đại lý cán bảo hiểm đến tăng vốn kinh doanh Đến vốn điều lệ Prudential 75 triệu đô la Mỹ, đảm bảo lực tài cho Prudential tiếp tục mở rộng thị trường tăng thị phần Bảng 1.10: Thị phần các công ty BHNT theo doanh thu phí hợp đồng hiệu lực năm 2014 năm 2015 DNBH Bảo Việt Prudentail Manulife AIA Bảo Minh/CMG Tổng 2014 2015 Doanh thu Thị phần Doanh thu Thị phần (tỷ đồng) (%) (tỷ đồng) (%) 3.043 3.104 889 463 212 39,47 40,25 11,53 6,01 2,74 3.050 3.296 872 520 285 38,01 41,08 10,87 6,48 3,55 7.711 100 8.023 100 Manulife công ty đứng vị trí thứ ba Chiến lược Manulife chưa đặt mục tiêu dẫn đầu thị trường, mà tập trung vào chất lượng sản phẩm Chính vậy, Manulife công ty thị trường công bố hoạt động kinh doanh có lãi, công ty có tỷ lệ hủy bỏ hợp đồng thấp AIA Bảo Minh/CMG đứng hai vị trí cuối thị trường Lý AIA Bảo Minh/CMG hai công ty yếu Đây chiến lược hai công ty muốn phát triển cầm chừng, đợi thị trường phát triển có nhiều điều kiện thuận xác tiến kinh doanh mạnh mẽ Nếu xét thị phần công ty thị trường BHNT theo doanh thu phí hợp đồng khai thác mới, đến năm 2015 thị phần Prudential vượt Bảo Việt trở thành công ty dẫn đầu thị trường Và năm 2015, thị phần Prudential 46,22%, Bảo Việt 27,38%, AIA vươn lên đứng thứ ba 9,92%, Manulife Bảo Minh/CMG (Hình 2.1) BM CMG, 8,20% AIA, 9,92% Pudential, 46,22% Bảo Việt, 27,38% Manulife, 8,28% Hình 2.1: Thị phần các công ty BHNT theo doanh thu phí từ hợp đồng khai thác năm 2015 2.3 Mạng lưới hoạt động Để đưa sản phẩm thị trường, công ty BHNT chủ yếu sử dụng kênh phân phối truyền thống: đội ngũ đại lý chuyên nghiệp Đây lực lượng bán hàng chủ chốt đem lại phần lớn hợp đồng cho công ty Thời gian qua công ty, mà Bảo Việt Nhân Thọ, xây dựng mạng lưới cung cấp dịch vụ phủ kín nước nhằm đáp ứng nhu cầu tầng lớp nhân dân Với mạng lưới phủ khắp tỉnh thành, huyện thị đội ngũ đại lý, cán khai thác đông đảo, sản phẩm BHNT len lỏi vào hang ngõ hẻm từ thành thị tới nông thôn Nếu năm 2007 có chưa đến 1.000 đại lý cuối năm 2015 95.000 đại lý hoạt động lĩnh vực BHNT Bên cạnh đó, mô hình tổ chức quản lý đại lý doanh nghiệp BHNT ngày hoàn thiện hoạt động có hiệu quả, điển hình chuyên môn hóa việc khai thác thu phí Ngoài đội ngũ đại lý chuyên nghiệp cộng tác viên, gần đây, công ty bảo hiểm mở rộng kênh phân phối cách hợp tác với ngân hàng thương mại khai thác thu phí bảo hiểm Điển hình hợp tác Bảo Việt với Ngân hàng công thương, AIA ngân hàng Hồng Kông & Thượng Hải, Prudential với ACB Đến nay, hợp tác thu kết định Và hợp tác cho thấy dấu hiệu thâm nhập lẫn hai ngành, báo hiệu hình thành ngân hàng bảo hiểm Việt Nam tương lai không xa Bên cạnh doanh nghiệp BHNT có ý thức sử dụng kênh phân phối qua mạng internet, với việc giới thiệu sản phẩm qua mạng Mở đầu công ty Manulife năm 2001 có trang websites đầu tiên, sau AIA, đến hầu hết công ty có trang websites riêng phục vụ khách hàng tất thông tin công ty sản phẩm Việc đa dạng hóa kênh phân phối doanh nghiệp bảo hiểm tạo điều kiện cho dân chúng tiếp cận cách thuận lợi với sản phẩm BHNT, thúc đẩy thị trường BHNT phát triển Những kết đạt hạn chế 3.1 Những kết đạt Như vậy, sau 20 năm vào vận hành, thị trường BHNT Việt Nam thực bước vào giai đoạn đạt số thành đáng khích lệ nhiều mặt, điều khẳng định vai trò quan trọng kinh tế xã hội Cụ thể là: - Tuy thời kỳ đầu triển khai thị trường BHNT Việt Nam có bước phát triển mạnh mẽ, thể qua tốc độ tăng trưởng cao doanh thu phí, số lượng hợp đồng, số khách hàng tham gia bảo hiểm, mạng lưới đại lý phát triển rộng khắp…tạo tiền đề cho phát triển thị trường - BHNT góp phần tạo lập sống ổn định, thịnh vượng cho người dân Việt Nam, nâng cao nhận thức người dân BHNT Qua việc giải đầy đủ, kịp thời quyền lợi khách hàng, doanh nghiệp BHNT giúp khách hàng nhanh chóng khắc phục rủi ro, ổn định sống Đồng thời giúp khách hàng thực tiết kiệm dài hạn đặn nhằm đạt mục tiêu tài đề ra, bước hình thành tập quán tham gia BHNT Việt Nam, lý đem lại thành công thị trường thời gian qua Đồng thời với chế bù đắp tài chính, khắc phục hậu rủi ro, hỗ trợ tài không khả lao động, BHNT góp phần tích cực xóa bỏ bao cấp, giảm nhẹ khoản trợ cấp Nhà nước, xã hội cá nhân gặp rủi ro đồng thời góp phần thực xã hội hóa đảm bảo xã hội Thêm vào đó, doanh nghiệp bảo hiểm tích cực tham gia vào hoạt động từ thiện, tài trợ chương trình văn hóa thể thao, tư vấn y tế, hỗ trợ đào tạo, an toàn giao thông hoạt động xã hội khác, góp phần xây dựng xã hội an bình, ổn định, thịnh vượng, nâng cao uy tín hình ảnh ngành BHNT - BHNT tạo kênh huy động vốn cho kinh tế, thúc đẩy kinh tế xã hội phát triển Với chức này, BHNT huy động khoản tiền nhàn rỗi dân cư để hình thành quỹ tiền tệ tập trung Trong đó, phần quỹ chưa sử dụng sử dụng đầu tư, cung cấp vốn cho kinh tế, đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn, phục vụ đắc lực cho công công nghiệp hóa, đại hóa đất nước So với ngành ngân hàng, BHNT Việt Nam có thời gian hoạt động ngắn thực trở thành kênh huy động phân phối vốn hữu hiệu cho kinh tế Với số vốn dự phòng ngày lớn cho phép doanh nghiệp BHNT thực khoản đầu tư hình thức góp vốn liên doanh, mua cổ phiếu, cho vay, tham gia dự án đầu tư, mua cổ phiếu, trái phiếu…Trên thực tế doanh nghiệp BHNT tham gia vào nhiều dự án đầu tư, cổ đông lớn nhiều công ty cổ phần đồng thời thành viên thường xuyên đấu thầu tín phiếu, trái phiếu kho bạc “người chơi lớn” thị trường chứng khoán - BHNT giải nhiều công ăn việc làm cho người lao động Trong thời gian qua BHNT thu hút, tạo công ăn việc làm cho đông đảo lực lượng lao động hình thức đại lý chuyên nghiệp, đại lý bán chuyên nghiệp cộng tác viên Đến năm 2015, số đại lý hoạt động lĩnh vực BHNT 95 nghìn đại lý giải việc làm cho gần 100 nghìn người Với đặc trưng bật: hoàn toàn độc lập, tự chủ thời gian, đòi hỏi tính tự giác cao, hưởng thù lao theo kết lao động BHNT thực trở thành nghề xã hội thừa nhận nghề có mức thu nhập cao Việt Nam Tuy nhiên thị trường BHNT có bước phát triển đáng kể, so với tiềm phát triển thị trường BHNT nhu cầu phát triển kinh tế xã hội bối cảnh hội nhập quốc tế toàn cầu hóa, thị trường BHNT bộc lộ hạn chế 3.2 Những hạn chế Bên cạnh kết đạt được, thị trường BHNT Việt Nam thời gian qua nhiều hạn chế Trong có hạn chế lớn cần kể tới, là: 3.2.1 Thị trường bảo hiểm nhân thọ chưa đáp ứng yêu cầu phát triển kinh tế-xã hội điều kiện kinh tế chuyển đổi Việt Nam Mặc dù thị trường BHNT Việt Nam tăng trưởng mạnh mẽ năm qua, tốc độ tăng doanh thu phí cao tốc độ tăng GDP, quy mô nhỏ bé, chưa khai thác hết tiềm thị trường Điều thể tỷ lệ doanh thu phí bảo hiểm so với GDP có tăng thấp so với khu vực quốc tế Tính đến năm 2015, tổng phí toàn thị trường bảo hiểm Việt Nam so với GDP vào khoảng 1,76%, thấp nhiều so với nước khu vực (Singapore 6,00%, Đài Loan 6,90%) mức trung bình chung giới 8,00% Nếu xét riêng thị trường BHNT, đóng góp thị trường vào GDP năm 2014 1,07% năm 2015 1,04% Dân số Việt Nam đến cuối năm 2015 khoảng 92 triệu người Trong đó, cuối năm 2015 tổng số hợp đồng BHNT hiệu lực 4,9 triệu hợp đồng Tức thị trường BHNT khai thác khoảng 5,3% tiềm thị trường Chính tỷ trọng tham gia bảo hiểm nhỏ, kiện bảo hiểm xảy ra, tỷ lệ hưởng quyền lợi bảo hiểm thấp, chưa thực đáp ứng nhu cầu kinh tế xã hội Ví dụ, vụ cháy Trung tâm thương mại Thành phố Hồ Chí Minh tháng 10/2002, thiệt hại người bị chết bị thương lên tới 160 người có 40 người bảo hiểm Ở nước ta nay, phần lớn thiệt hại nhu cầu tài người dân gặp phải ngân sách Nhà nước trợ giúp nhân dân tự gánh chịu Người dân chưa chia sẻ khó khăn với thành viên khác xã hội thông qua bảo hiểm Trong điều kiện nước ta chuyển sang kinh tế thị trường, xóa bỏ bao cấp Nhà nước, người dân phải đối mặt với nhiều khó khăn tài chi phí khám chữa bệnh, học phí cho cái…, nên nhu cầu BHNT lớn Nhưng với tỷ lệ khai thác thấp rõ ràng chưa đáp ứng yêu cầu xã hội Trong năm gần đây, doanh thu phí bảo hiểm toàn thị trường gia tăng, số tiền bảo hiểm doanh thu phí khai thác lại có xu hướng giảm Số liệu (bảng 1.11) cho thấy số tiền bảo hiểm năm 2004 21.879 tỷ đồng, đến năm 2005 giảm xuống 20.626 tỷ đồng Doanh thu phí khai thác năm 2004 1.639 tỷ đồng, đến năm 2015 giảm xuống 1.348 tỷ đồng Bảng 1.11: Số hợp đồng, số tiền bảo hiểm, phí bảo hiểm khai thác năm 2004 2005 Nhóm sản phẩm Số hợp STBH Phí bảo đồng (tỷ đồng) hiểm 2014 (nghìn2015 HĐ) 2014 Bảo hiểm trọn đời 12 565 Bảo hiểm sinh kỳ 105 Bảo hiểm tử kỳ 18 34 793 Bảo hiểm hỗn hợp 759 575 20.40 Bảo hiểm trả tiền định 205 16 Tổng 794 820 21.87 kỳ 2015 2014 2015 (tỷ đồng) 331 24 10 28 47 1.654 27 15.45 1.516 1.226 3.162 66 84 20.62 1.639 1.348 đối 6mặt với tình trạng Bên cạnh đó, thị trường BHNT phải hủy bỏ hợp đồng ngày tăng Số liệu (bảng 1.12) cho thấy, năm 2015 tổng số hợp đồng bị hủy bỏ 747.254 hợp đồng Trong đó, số hợp đồng hủy bỏ năm thứ 331.059 hợp đồng, chiếm tỷ lệ 4,5% số hợp đồng có hiệu lực; số hợp đồng hủy bỏ năm thứ hai 220.070 hợp đồng, chiếm tỷ lệ 2,99%; số hợp đồng hủy năm sau 196.125 hợp đồng, chiếm tỷ lệ 2,66% tổng số hợp đồng có hiệu lực Bảng 1.12: Tình hình hủy bỏ hợp đồng BHNT năm 2015 Năm thứ Năm thứ hai Các năm HĐ sau Số HĐ % Số HĐ % Số HĐ % Bảo hiểm trọn đời 4.028 8,11 3.088 6,28 2.722 5,55 Bảo hiểm sinh kỳ 782 1,57 228 0,46 41 0,08 Bảo hiểm tử kỳ 11.521 4,65 10.193 4,13 5.39 2,20 Bảo hiểm hỗn hợp 194.376 3,26 116.42 1,96 154.886 2,60 BH trả tiền định kỳ 120.352 16,83 90.137 4,93 12,88 33.097 Chung 331.059 4,5 220.07 2,29 196.125 2,66 Nhóm sản phẩm Việc giảm số lượng hợp đồng khai thác 0mới tăng số lượng hợp đồng hủy bỏ cho thấy tính hiệu xã hội BHNT có xu hướng giảm BHNT không người dân lựa chọn làm công cụ đối phó với khó khăn tài nhiều trước Trong nhóm sản phẩm, bảo hiểm hỗn hợp bị hủy bỏ nhiều cho thấy sản phẩm bảo hiểm có tính tiết kiệm bị đe dọa nghiêm trọng Năm 2015 có tới 194.376 hợp đồng bảo hiểm hồn hợp hủy năm thứ hợp đồng, chiếm gần 59% tổng số tất hợp đồng thuộc nhóm sản phẩm hủy bỏ năm thứ Người dân lựa chọn hình thức tiết kiệm khác mà theo họ có lợi ích cao mua bảo hiểm gửi tiền ngân hàng hay mua trái phiếu 3.2.2 Năng lực hoạt động công ty bảo hiểm nhân thọ thị trường số hạn chế - Năng lực công ty BHNT có hạn chế định Tuy hoạt động 20 năm nay, thị trường BHNT Việt Nam có nhiều biểu cạnh tranh chưa lành mạnh như: hạ phí bảo hiểm, khuyến mại bảo hiểm, nói xấu nhau, lôi kéo đại lý, sử dụng quyền lực trị để lôi kéo khách hàng Đã xảy trường hợp, công ty bảo hiểm sẵn sàng bù đắp phần phí bị mất, để khách hàng hủy hợp đồng bảo hiểm ký với đối thủ chuyển sang tham gia công ty Trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp cán bộ, đại lý bảo hiểm thời gian qua gây bất bình cho người dân BHNT loại sản phẩm dịch vụ phức tạp Khi mà Việt Nam triển khai BHNT, nhận thức người dân bảo hiểm hạn chế, đòi hỏi cán bộ, đại lý bảo hiểm phải tư vấn đầy đủ cho khách hàng sản phẩm bảo hiểm, đặc biệt quyền lợi bảo hiểm Tuy nhiên, thời gian qua xảy tượng khách hàng không giải thích đầy đủ, ví dụ giá trị giải ước, tỷ lệ chia lãi, kê khai bảo hiểm , dẫn đến khách hàng thắc mắc, không đồng tình với cách giải công ty bảo hiểm, cuối lòng tin vào bảo hiểm Một vấn đề cộm kinh doanh BHNT thời gian gần vụ trục lợi bảo hiểm có chiều hướng gia tăng số lượng, tính chất mức độ Theo thống kê sơ Prudential, Manulife, AIA Bảo Minh/CMG, tổng số 11.001 trường hợp yêu cầu trả tiền bảo hiểm mà công ty nhận được, tỷ lệ số vụ xác định có dấu hiệu trục lợi từ chối trả tiền 2%- 3% Đã xuất hình thức trục lợi khai báo sai thật, giả mạo hồ sơ, chí tự gây thương tích để đòi tiền bảo hiểm Điều đòi hỏi công ty bảo hiểm phải nâng cao chất lượng khai thác công tác giám định bồi thường Năng lực hoạt động hạn chế công ty BHNT thời gian qua thể kết hiệu hoạt động đầu tư Nhìn chung thời gian qua, hoạt động đầu tư công ty bảo hiểm chưa trọng mức, mờ nhạt so với hoạt động khai thác bảo hiểm Các công ty bảo hiểm dừng lại tổ chức hoạt động đầu tư thông qua mô hình Phòng đầu tư trực thuộc Riêng Bảo Việt (tính đến hết năm 2004) thành lập Trung tâm đầu tư Công ty cổ phần chứng khoán Bảo Việt Tuy nhiên có thực tế chức nhiệm vụ phận quản lý hoạt động đầu tư công ty hạn chế Phòng đầu tư công ty Trung tâm đầu tư Bảo Việt đơn phận tư vấn cho lãnh đạo doanh nghiệp trực tiếp thực nghiệp vụ đầu tư mà quyền đưa định đầu tư Bảng 1.13: Cơ cấu đầu tư công ty BHNT năm 2014 2015 Đơn vị: % Cơ cấu đầu tư Đầu tư tiền gửi mua trái phiếu Chính Bất động sản, cho vay, ủy thác đầu tư phủ Cổ phiếu, trái phiếu doanh nghiệp 2014 87,08 9,30 2015 86,30 8,01 3,62 5,69 Cơ cấu đầu tư công ty BHNT năm qua nghèo nàn Số liệu (bảng 1.13) cho thấy, cấu đầu tư công ty, đầu tư tiền gửi mua trái phiếu phủ chiếm tới 87,08% năm 2014 86,30% năm 2015 Thị trường chứng khoán (TTCK) đời hoạt động nên nhiều hạn chế, chưa khuyến khích công ty chưa đầu tư nhiều vào cổ phiếu trái phiếu công ty Trong hình thức đầu tư chủ yếu công ty bảo hiểm giới, chiếm tới 90% cấu danh mục đầu tư Về thị trường bất động sản, nơi thực hình thức đầu tư phổ biến với công ty bảo hiểm thời gian qua có biến động phức tạp, hay xuất sốt giá cả, không phản ánh quan hệ cung - cầu bất động sản Chính công ty bảo hiểm Việt Nam dè dặt đầu tư vào bất động sản, có xây dựng cao ốc để làm văn phòng cho thuê - Khung pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm chưa hoàn thiện: Trong kinh tế thị trường, hoạt động sản xuất kinh doanh sinh hoạt người dân cần đến pháp luật, pháp luật tập hợp quy định để điều chỉnh hành vi tổ chức cá nhân xã hội Hoạt động kinh doanh bảo hiểm lại phải có quy định luật hóa rõ ràng lĩnh vực dịch vụ tài đặc biệt liên quan đến an toàn tài cá nhân, tổ chức kinh tế Vì vậy, Chính phủ ban hành Luật kinh doanh bảo hiểm, luật thức có hiệu lực từ ngày 1/4/2001, tiếp hàng loạt văn luật Nghị định 42/2001/NĐ-CP, 43/2001/NĐ- CP…quy định hướng dẫn thực hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam Tuy nhiên, đến hệ thống pháp luật điều chỉnh hoạt động kinh doanh bảo hiểm Việt Nam chưa thực đồng bộ, số quy định trình thực bộc lộ nhiều thiếu sót, số quy định chưa rõ ràng hiểu theo nhiều nghĩa, tạo kẽ hở cho hành vi trục lợi bảo hiểm, số quy định chưa thực phù hợp với tập quán quốc tế, chưa tạo linh động lớn cho hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Đánh giá nhu cầu BHNT thị trường BHNT Việt Nam Thực chất “Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm 2013 đến năm 2020” số liệu dự báo đưa cho thấy tiềm phát triển thị trường BHNT Việt Nam lớn Qua bảng 1.14 thấy dân số tăng dân số Việt Nam năm 2016 93,93 triệu người 2020 98,03 triệu người, qui mô hộ giảm từ 4,12 người/một hộ năm 2016 xuống người/hộ năm 2020 với tổng số hộ tăng từ 22.799 hộ năm 2016 lên 24.508 hộ năm 2020 Sự tăng lên dân số gia tăng số hộ kéo theo số người lao động trụ cột tăng nhanh qui mô hộ nhỏ dẫn đến số gia đình đi, quan tâm giáo dục, chăm sóc đời sống vật chất tính thần cho trẻ nhỏ đề cao Thu nhập bình quân hộ tăng từ 40.258 nghìn đồng/hộ năm 2016 lên 47.276 nghìn đồng/hộ năm 2020 tạo điều kiện cho hộ đáp ứng nhu cầu chi tiêu dự định tài họ Cũng theo dự báo đưa bảng 3.1, tỉ lệ tiết kiệm GDP tăng từ 28,94% năm 2016 lên 29,23% năm vào năm 2020, với số tiền tiết kiệm bình quân hộ tăng từ 11.652 nghìn đồng năm 2016 lên 13.821 nghìn đồng năm 2020 Nếu dự kiến thị trường tiềm (theo % tổng tiết kiệm hộ) BHNT chiếm phần ba đến nửa tỉ lệ tiết kiệm năm 2016 phí BHNT tiềm 68.024 nghìn đồng 73.250 nghìn đồng năm 2020 Đây thị trường lớn so với khả khai thác Bảng 1.14: Dự kiến khả khai thác BHNT (2016-2020) Nếu tiến hành khai thác tốt, tỉ lệ phí khai thác dự báo tăng từ 69% năm 2016 lên 71% phí bảo hiểm tiềm thị trường vào năm 2020 Điều đẩy tỉ lệ phí BHNT đầu người phí BHNT GDP từ 14,91 USD 3,45% năm 2016, lên 21,45 USD 4,1% năm 2020, góp phần tạo ổn định cho thị trường vốn kích thích phát triển kinh tế thông qua hoạt động đầu tư Tuy nhiên để đạt kết dự báo cần có kế hoạch cụ thể chiến lược, giải pháp phát triển toàn diện đối toàn thị trường nói chung, công ty bảo hiểm nói riêng Với tiềm dự kiến, thời gian tới doanh thu phí bảo hiểm đạt mức tăng trưởng 20% năm với số hợp đồng khai thác tăng khoảng 15%-18% Thị trường BHNT mở rộng tỉnh thành phố nước thay tập trung thành phố lớn Hà Nội, thành phố Hồ Chí Minh, Hải Phòng, Đà Nẵng, Quảng Ninh, Cần Thơ,v.v Số sản phẩm bảo hiểm phải đa dạng hơn, đó, cần trọng đến sản phẩm bảo hiểm trợ cấp thu nhập từ lương hưu người lao động thấp Bên cạnh đó, sản phẩm tiết kiệm phục vụ giáo dục có hội phát triển mạnh xu hướng tập trung cho giáo dục du học người dân ngày cao Ngoài ra, sản phẩm bảo hiểm sức khỏe có sơ hội phát triển đời sống người dân ngày nâng cao, nhu cầu sử dụng dịch vụ y tế y tế cao cấp gia tăng Trên thực tế doanh nghiệp BHNT thỏa mãn phần nhu cầu BHNT dân cư tổ chức doanh nghiệp Để đánh giá xác nhu cầu bảo hiểm thực tế thị trường xem xét hai tiêu: số hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực, nhu cầu thực tế sản phẩm BHNT thỏa mãn khách hàng; số hợp đồng bảo hiểm khai thác năm, thực chất phản ánh nhu cầu BHNT thực tế phát sinh hàng năm thỏa mãn Theo số liệu (bảng 1.6) thấy rằng, nhu cầu bảo hiểm thực tế tập trung vào sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp với số hợp đồng có hiệu lực đạt 3.316 nghìn hợp đồng năm 2014 3.487 nghìn hợp đồng năm 2015, tăng 5,16% Nhu cầu sản phẩm bảo hiểm hỗn hợp chiếm 70,09% tổng nhu cầu thị trường năm 2015 Nhu cầu bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm trọn đời, bảo hiểm tử kỳ, bảo hiểm trả tiền định kỳ thấp, chiếm 1% nhu cầu thực tế đáp ứng thị trường hai năm 2014 2015 Đặc biệt, nhu cầu phát sinh hầu hết sản phẩm BHNT có xu hướng giảm từ năm 2015 đến Cụ thể, nhu cầu phát sinh sản phẩm BHNT hỗn hợp giảm 22,8%, sản phẩm bảo hiểm trọn đời 44,5%, sản phẩm bảo hiểm tử kỳ giảm 54%, với sản phẩm trả tiền định kỳ giảm 40%,v.v Nhìn tổng thể thị trường BHNT Việt Nam thấy nhu cầu sản phẩm BHNT có chiều hướng xuống Nguyên nhân chủ yếu tác động tình hình kinh tế Việt Nam từ cuối năm 2013 đến có chiều hướng bất lợi cho thị trường BHNT, như: Giá vàng tăng đến chóng mặt, ngân hàng đồng loạt tăng lãi suất, lạm phát có chiều hướng gia tăng, thu nhập thực tế người dân giảm tương đối Bên cạnh giá xăng dầu tăng không ổn định Dịch cúm gia cầm diễn phức tạp v.v… [...]... những năm qua, thị trường BHNT Việt Nam có sự gia tăng mạnh mẽ về quy mô như: tăng số lượng các công ty bảo hiểm, tăng doanh thu phí bảo hiểm, số tiền bảo hiểm và số lượng hợp đồng bảo hiểm 2.1.1 Số lượng các công ty bảo hiểm nhân thọ Kể từ năm 1996, khi Bộ Tài chính ký Quyết định số 568/QĐ-TCCB thành lập Công ty BHNT là Bảo Việt Nhân Thọ, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam, cho đến nay trên thị... phủ đã ban hành Nghị định 100/CP về kinh doanh bảo hiểm, tạo tiền đề pháp lý quan trọng cho sự phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam nói chung, thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam nói riêng Mục tiêu quan trọng của Nhà nước khi ban hành Nghị định 100/CP năm 1993 đó là: Tạo ra một thị trường bảo hiểm thực sự ở Việt Nam, xóa bỏ sự độc quyền của Bảo Việt, tách chức năng quản lý nhà nước với chức... đồng bảo hiểm, số tiền bảo hiểm của các nghiệp vụ BHNT năm 2015 đều tăng so với năm 2014 Tuy nhiên, có 2 nghiệp vụ bảo hiểm đó là bảo hiểm trọn đời và bảo hiểm sinh kỳ có số hợp đồng và số tiền bảo hiểm bị giảm Cụ thể, tổng số hợp đồng bảo hiểm còn hiệu lực đã lên 1.484 nghìn hợp đồng, tổng số tiền bảo hiểm tăng lên tương ứng là 28.720 tỷ đồng Trong đó chủ yếu người dân tham gia loại hình bảo hiểm. .. thức sở lệ ban điều lệ xứ khai hữu đầu 2015 Bảo hiểm Nhân Việt 779 tỷ 1.500 tỷ 1 1996 Nhà nước Th Việt Nam (Bảo Nam VNĐ đồng 2 3 Việt) Công ty TNHH Manulife (Việt Nam) Công ty TNHH BHNT Bảo Minh – CMG 1999 1999 Canad 100% vốn 5 triệu 10 triệu a Việt Nam nước USD USD ngoài Liên 2 triệu 10 triệu doanh USD USD và Úc 4 5 6 7 8 Công ty TNHH BHNT Prudential Việt Nam Công ty TNHH BHNT quốc tế Mỹ(AIA) Công... nghiệp bảo hiểm và môi giới bảo hiểm, và ngày 28/8/2001 Bộ Tài chính ban hành Thông tư 72/2001/TT-BTC về hướng dẫn thực hiện Nghị định 43/2001/NĐ-CP Một dấu mốc quan trọng trong quá trình phát triển của thị trường bảo hiểm Việt Nam cần được kể tới đó là năm 2003, khi Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 175/2003/QĐ-TTg về việc phê duyệt "Chiến lược phát triển thị trường bảo hiểm Việt Nam từ năm... 1993, Nhà nước thực 1 hiện độc quyền về kinh doanh bảo hiểm với một doanh nghiệp bảo hiểm duy nhất là Bảo Việt, vừa tiến hành hoạt động kinh doanh bảo hiểm, vừa thực hiện chức năng quản lý nhà nước về bảo hiểm Do hoạt động trong điều kiện bao cấp nên vai trò của bảo hiểm trong sự nghiệp phát triển kinh tế xã hội còn hạn chế Thực hiện chủ trương phát triển nền kinh tế thị trường theo định hướng xã hội... triển của thị trường bảo hiểm, nhận thức rõ 1 tầm quan trọng của việc duy trì thị trường phát triển lành mạnh, ổn định và bền vững, Bộ Tài chính đã có nhiều nỗ lực để tiếp tục hoàn thiện môi trường pháp lý về kinh doanh bảo hiểm tại Việt Nam Ngày 9/12/2000 Luật kinh doanh bảo hiểm đã được Quốc hội nước Cộng hòa xã hội chủ nghĩa Việt Nam thông qua Trên cơ sở Luật kinh doanh bảo hiểm, ngày 1/8/2001 Chính... khi Bảo Việt mới triển khai BHNT, giá trị đầu tư thực tế của toàn thị trường mới chỉ đạt 0,7 4 tỷ đồng, thì đến năm 2015 con số này là 9.442 tỷ đồng 2 2.2 Thị trường bảo hiểm nhân thọ ở Việt Nam được hình thành với đầy đủ các yếu tố cấu thành 2 2.2.1 Tăng số lượng và quy mô các công ty bảo hiểm hoạt động trên thị trường, xóa bỏ sự độc quyền của Bảo Việt Trước năm 1993, thị trường BHNT rơi vào tình. .. ra một nếp nghĩ, một thói quen tham gia bảo hiểm, một nhân tố quan trọng thúc đẩy thị trường BHNT Việt Nam phát triển Với 8 năm công ty bảo hiểm tính đến hết năm 2005, thị trường BHNT Việt Nam đã có một sự cạnh tranh quyết liệt Khi mất thế độc quyền vào năm 1999, thị phần của Bảo Việt đã liên tục bị giảm Số liệu (bảng 1.10) cho thấy, năm 2014 thị phần của Bảo Việt theo doanh thu phí các hợp đồng còn... phát triển mạnh mẽ của thị trường BHNT Việt Nam trong thời gian qua đã làm tăng vị thế của ngành bảo hiểm, góp phần quan trọng vào sự phát triển kinh tế-xã hội chung của đất nước Điều này được thể hiện qua số lượng hợp đồng bảo hiểm và số tiền bảo hiểm đã được ký kết, số lượng công ăn việc làm đã được tạo ra, nguồn vốn đầu tư thị trường BHNT cung cấp cho nền kinh tế… 1 2.1.3 Số lượng hợp đồng bảo hiểm, ... BHNT Bảo Việt Nhân Thọ, trực thuộc Tổng công ty Bảo hiểm Việt Nam Sự đời Bảo Việt Nhân Thọ đánh dấu bước ngoặt phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Khẳng định hướng đắn nghiệp xây dựng phát triển. .. kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam học hỏi tiếp cận với kỹ thuật bảo hiểm giới Từ kinh nghiệm nước, Bảo Việt, lúc công ty bảo hiểm Việt Nam, thấy tiềm to lớn BHNT nước ta Vì vậy, Bảo Việt có đề tài... BHNT Việt Nam phát triển Đồng thời, để tạo điều kiện cho ngành bảo hiểm Việt Nam phát triển cách bền vững, Quốc hội khóa X kỳ họp thứ nước CHXHCN Việt Nam thông qua Luật kinh doanh bảo hiểm Luật