P TRƯỜNG ĐẠI HỌC NGOẠI T H Ư Ơ N G KHOA KINH T Ế VÀ KINH DOANH QUỐC T Ế CHUYÊN N G À N H KINH T Ế Đ ố i NGOẠI ca KHÓA LUÂN TÓT NGHIỆP Đề tài: HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI CỔ PHẨN BẮC Á GIAI ĐOẠN 2006 - 2008 - THỰC TRẠNG VÀ GIẢI PHÁP Sinh viên thực : Đậu Thị Thanh Huyền Lớp : Anh 17 Khóa : 44H Giáo viên hướng dẫn : ThS Lê Phương Lan w Oĩ?ytị Hà Nội, tháng - 2009 A t Ũ( sề MỤC LỤC LỜI M Ở ĐẦU Ì C H Ư Ơ N G 1: NHỮNG VẤN Đ Ể BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI ì Nguồn vốn ngân hàng thương mại Ì Nguồn vốn chủ sờ hữu Nguồn tiền gửi Nguồn vốn vay Các nguồn khác 12 n Hoạt đảng huy đảng vốn ngân hàng thương mại 13 Ì Sự cần thiết hoạt động huy dộng vốn 13 Các hình thức huy động vốn 16 2.1 Theo dối tượng huy động 2.2 Theo phương thức huy động 16 17 2.3 Theo thời gian huy động 19 2.4 Theo loại tiền huy động 20 IU Các tiêu đánh giá hiệu hoạt đảng huy đảng vốn ngân hàng thương mại Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 20 20 Cơ cấu vốn huy dộng 21 Sự đa dạng sản phẩm huy động vốn 21 Tỉ l nguồn vốn huy động Thị trường Ì dư nợ cho vay 22 Chi phí huy động vốn 22 IV Các nhãn tố ảnh hưởng tới hoạt đảng huy đảng vốn ngân hàng thương mại 23 Các nhân tố khách quan 23 Các nhân tố chủ quan 25 C H Ư Ơ N G 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI cổ PHẦN BẮC Á 28 ì Tổng quan Ngân hàng Thương mại cổ phần Bác Á 28 Giói thiệu Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á 28 Cơ cấu tổ chức hoạt động 30 Các tiêu tài chủ yếu Ngân hàng Bắc Á 34 l i Hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bác Á 36 Phân theo loại tiền huy động 36 Phân theo đối tượng huy động 39 Phân theo phương thức huy động 43 Phân theo kỳ hạn huy động 48 Các tiêu khác phản ánh phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bắc Á 50 5.1 Tỉ lệ vốn huy động Thị trường Ì dư nợ cho vay so 5.2 Tỉ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn 5.3 Chi phí huy động vốn bình quân 52 53 HI Đánh giá phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng Bác Á 54 Ì Thành tựu đạt dược 54 Hạn chế nguyên nhân 57 2.1 Hạn chế 2.2 Nguyên nhãn hạn chế C H Ư Ơ N G 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG TẠI N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI cổ PHẦN BẮC Á 57 59 HUY ĐỘNG VỐN 63 ì Định hư ng phát triển Ngân hàng Thương mại cổ phần Bác Á 63 Đ nh hướng phát triển chung 63 1.1 Mục tiêu, phương hướng 63 1.2 Một số tiêu kếhoạch năm 2009 65 Định hướng phát triển hoạt dộng huy động vốn 67 n Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng T M C P Bác Á 69 Nhóm giải pháp chung 69 1.1 Thành lập phận phát triển sản phẩm 69 1.2 Phát triển dịch vụ ngân hàng 69 Ì Tăng cường hoạt động Marketing ngân hàng 71 Ì Mở rộng mạng lưới hoạt động 73 Ì Hiện đại hoa công nghệ ngân hàng 74 1.6 Nâng cao chất lượng nguứn nhân lực Nhóm giải pháp riêng 75 76 2.1 Phát triển sản phẩm huy động vốn 76 2.2 Xây dựng chế lãi suất huy động linh hoạt 79 2.3 Đẩy mạnh hoạt động Marketing hoạt động huy động vốn 81 2.4 Phát triển phận quan hệ khách hàng doanh nghiệp lớn định chế tài 2.5 Đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hăng 2.6 Cơ cấu lại tổ chức hoạt động huy động vốn IU Kiên nghị Kiến nghị với Chính phủ ngành có liên quan Kiến nghị vói Ngân hàng Nhà nước 81 82 83 84 84 86 KẾT LUẬN 89 DANH MỤC TÀI L I Ệ U THAM KHẢO 91 DANH MỤC BẢNG Bảng Ì: Các tiêu tài chủ yếu Ngân hàng Bắc Á 34 Bảng 2: Vốn theo loại tiền huy dộng 38 Bảng 3: Vốn theo đối tượng huy động 42 Bảng 4: Các phương thức huy động vốn 47 Bảng 5: Vốn huy động theo kỳ hạn 49 Bảng 6: Vốn Thị trường Ì dư nợ cho vay 51 Bảng 7: Tỉ lệ vốn ngắn hạn cho vay trung, dài hạn 53 Bảng 8: Một số tiêu tài kế hoạch năm 2009 65 DANH MỤC HÌNH Biểu 1: Vốn theo loại tiền huy động 37 Biểu 2: Vốn Thị trường Ì Thị trường 40 Biểu 3: Các phương thức huy động vốn 43 Biểu 4: Vốn huy động theo kỳ hạn 48 Biểu 5: Vốn Thị trường Ì dư nợ cho vay 52 Biểu 6: Lãi suất huy động vốn bình quân 54 DANH MỤC CÁC CHỮ CÁI VIẾT TẮT NHTM ' • Ngân hàng thương mại NHNN : Ngân hàng Nhà nước NHTW : Ngàn hàng Trung ương OMO : Nghiệp vụ thị trường mở ATM : Máy rút tiền tự động (Open Market Operation) (Automated Teller Machine) LỜI MỞ ĐẦU Nền k i n h tế Việt Nam giai đoạn khó khản GDP n ă m 2008 tăng trưởng 6.23%, thấp mục tiêu đề ra, lạm phát cao % , nhập siêu mạnh, kinh tế có dấu hiệu bắt đầu thòi kỳ suy giảm với tượng giảm phát, xuất giảm, thất nghiệp gia tàng Trong b ố i cảnh khủng hoảng tài - kinh tế toàn cầu, Chính phủ V i ệ t Nam xác đựnh tập trung tổ chức thực giải pháp cấp bách nhằm ngăn chặn dà suy giảm k i n h tế, trì tăng trường k i n h tế, thúc đẩy phát triển sản xuất k i n h doanh, đẩy mạnh xuất khẩu, kích thích đầu tư tiêu dùng; giải pháp vẻ tài chính, lưu thông tiền tệ, đảm bảo an sinh xã hội Là cầu nối doanh nghiệp với thự trường, m ố i liên kết tài quốc gia tài quốc tế, công cụ điều tiết vĩ m ô k i n h tế Nhà nước, ngành ngân hàng dóng vai trò quan trọng việc thực thành công sách k i n h tế Đảng Nhà nước Từ nguồn vốn huy động k i n h tế, thông qua hoạt động tín dụng, ngân hàng thương mại cung cấp vốn cho m ọ i hoạt dộng k i n h tế đáp ứng nhu cầu vốn cách kựp thời cho trình sản xuất Đê* tồn phát triển, ngân hàng thương m i phải lựa chọn cho đường phù hợp nhất, bước khẳng đựnh uy tín thương hiệu, nâng cao lực cạnh tranh Phương pháp tốt giải vấn đề b ố i cảnh ngân hàng thương mại phải tăng cường họat động huy động vốn để đáp ứng nhu cầu cấp thiết kinh tế, từ đảm bảo khả toán, phát triển hoạt động đẩu tư cho vay, nâng cao hiệu hoạt động k i n h doanh Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bắc Á m ộ t ngân hàng có qui m ô vốn nhỏ, công nghệ ngân hàng thấp k é m so với ngân hàng k h u vực, để cạnh tranh phát triển giai đoạn khủng hoảng k i n h tế, ngán hàng trọng đến hoạt động huy động vốn, hướng tới mục tiêu Ì lợi nhuận tăng trưởng mạnh n ă m 2009 Nhận thức tầm quan trọng vốn huy động phát triển ngân hàng tính cấp thiết hoạt động huy dộng vốn thòi điểm nay, chọn đề tài nghiên cứu "Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phẩn Bắc Á giai đoạn 2006 - 2008 - Thực trạng Giải pháp" Trong trình phân tích, sử dụng kết hợp phương pháp phàn tích thống kê, diờn dịch, quy nạp, phân tích số theo thời gian không gian để đưa đánh giá sát v i thực tế ngân hàng N ộ i đung luận văn chia làm chương: Chương ì: Những vấn đê cữ bẩn vé hoạt động huy động vốn ngân hàng thương mại Chương l i : Thực trạng hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bấc Á Chương I U : Giải pháp phát triển hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại cổ phần Bắc Á Trong trình hoàn thiện để tài nghiên cứu, nhận giúp đỡ số liệu bảo tận tình anh/chị Phòng N g u n vốn, Ngân hàng thương m i cổ phẩn Bắc Á Đạc biệt gửi lòi cảm em chân thành tới giáo viên hướng dẫn trình thực đề tài Ths Lê Phương L a n bảo hướng dẫn tận tình để hoàn thành tốt đề tài chọn CHƯƠNG 1: NHỮNG VÂN ĐỂ BẢN VỀ HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI ì NGUỒN VỐN CỦA N G Â N H À N G T H Ư Ơ N G MẠI Ngân hàng thương m i ( N H T M ) định c h ế tài thực chức k i n h doanh tiền tệ Các N H T M tổ chức theo nhiều loai hình khác nhau, chẳng hạn ngân hàng tư nhân, ngân hàng cổ phẩn, ngân hàng quốc doanh ngân hàng liên doanh N H T M lấy tiền tệ làm đối tượng k i n h doanh D o đó, vốn N H T M chủ yếu phải vốn tiền Đ ể hoạt động, ngân hàng phải có m ộ t số vốn đinh (gậi vốn pháp định), nhiên ngân hàng k i n h doanh phần lớn dựa số vốn huy động Đ ó phận thu nhập quốc dân tạm thời nhàn r ỗ i trình sản xuất, phân phối tiêu dùng, m người chủ sở hữu chúng gửi vào ngân hàng để thực mục đích khác V i số vốn huy động được, N H T M tiến hành thực k ế hoạch k i n h doanh để trang trải chi phí huy động tích lũy, phục vụ phát triển lâu dài C ó nhiều hình thức sử dụng vốn vói mức độ sinh l i r ủ i ro khác nhau, tùy thuộc vào định hướng cách thức thực ngân hàng V vậy, ngán hàng thực vai trò tập trung phân p h ố i l i vốn hình thức tiền tệ, chuyển vốn từ tay người tiết k i ệ m sang người đầu tư cần vốn để sản xuất, k i n h doanh, làm tăng nhanh trình luân chuyển vốn, phục vụ kích thích m ậ i hoạt động k i n h tế phát triển Phẩn l ợ i nhuận thu ngân hàng phí dịch vụ ngân hàng, chênh lệch lãi suất túi dụng lãi suất huy dộng chênh lệch khoản thu chi ngân hàng m ộ t giai đoan định N h vậy, hiểu nguồn vốn N H T M giá trị tiền tệ N H Í M tạo lập huy động được, dùng vay, đầu tư thực