Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tài nghiên cứu Những năm qua kinh tế Việt Nam đã có nhiều đổi thay đáng kể, đặc biệt là khi trở thành thành viên của Tổ chức Thương mại thế giới (WTO). Mặc dù gặp không ít khó khăn, thách thức nhưng nền kinh tế vẫn phát triển với tốc độ khá cao – GDP bình quân đạt xấp xỉ 6%/năm. Cùng với kinh tế, đời sống nhân dân ngày càng được cải thiện, nhu cầu chi tiêu cá nhân phục vụ đời sống ngày càng cao. Đây là điều kiện thuận lợi cho sự phát triển hoạt động ngân hàng nói chung và cho vayKHCN nói riêng. Nếu như ở các nước phát triển, tỷ trọng cho vay cá nhân thường chiếm khoảng từ 50-60% trên tổng dư nợ thì tỷ lệ này ở Việt Nam mới đạt khoảng 35%. Như vậy, với tốc độ phát triển kinh tế mạnh mẽ như hiện nay với số dân gần 90 triệu người, đang mở ra thị trường cho vay cá nhân vô cùng rộng lớn và đầy tiềm năng. Tuy nhiên, trong những năm qua, lĩnh vực hoạt động cho vay cá nhân tại Việt Nam chưa thực sự phát triển mạnh do sự thận trọng của các ngân hàng thương mại vì đây là lĩnh vực nhỏ lẻ mà nhiều ngân hàng chưa thực sự quan tâm và chú ý tới. Nhu cầu vay vốn tăng cao, nguồn cung của các ngân hàng dồi dào, cộng với tình hình lãi suất trên thị trường giảm mạnh và các cơ chế lãi suất ưu đãi của các ngân hàng là cơ hội tốt cho thị trường cho vay KHCN phát triển sôi động. Vấn đề cấp thiết hiện nay của mỗi ngân hàng là làm thế nào để có thể mở rộng cho vay cá nhân trong thời gian tới khi mà sự cạnh tranh ngày càng gay gắt giữa các tổ chức tín dụng để tranh giành thị phần trên thị trường này. Nhận định được điều này, Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng - VPbank đã đưa ra định hướng chung là hướng tới năm 2017 sẽ là Ngân hàng bán lẻ tốt nhất Việt Nam với mục tiêu thúc đẩy phát triển, trong đó chỉ tiêu quan trọng là đẩy mạnh việc mở rộng cho vay cá nhân. Sau thời gian làm việc và nghiên cứu thực tế tại VPbank, tác giả nhận thấy hoạt động cho vay cá nhân của ngân hàng chưa khai thác hết tối đa tiềm năng của thị trường với vị thế là một ngân hàng lớn của Việt Nam, tác giả đã chọn đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng” làm đề tài luận văn Thạc sĩ. 2. Tổng quan nghiên cứu Mặc dù đã có một số đề tài nghiên cứu về tín dụng cá nhân như: - Tác giả Nguyễn Ngọc Lê Ca với đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam”, - Tác giả Nguyễn Thị Thùy Nhi với đề tài “Phân tích hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín chi nhánh An Giang”, - Tác giả Nguyễn Ngọc Mai với đề tài “Giải pháp phát triển tín dụng cá nhân tại ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam” - Tác giả Lê Văn Sơn với đề tài “Mở rộng cho vay KHCN tại Ngân hàng TMCP Việt Nam Thịnh Vượng Chi nhánh Đà Nẵng” - Tác giả Trần Quang Minh với đề tài “Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân tại ngân hàng Đầu tư và phát triển Việt Nam- Chi nhánh Tây Đô” - Tác giả Lê Ngọc Huyền với đề tài: “Thực trạng hoạt động tín dụng cá nhân tại Ngân hàng Công Thương Việt Nam Chi nhánh 3 – TP Hồ Chí Minh” Nhưng các đề tài này chỉ tập trung nghiên cứu về hoạt động tín dụng cá nhân chung, chưa có đề tài nào nghiên cứu một cách sâu sắc để mở rộng hoạt động cho vay KHCN. Mở rộng hoạt động cho vay cá nhân tại VPbank là mục tiêu phát triển của VPbank, tuy nhiên hoạt động cho vay KHCN của VPbank chưa khai thác hết tối đa tiềm năng của thị trường với vị thế là ngân hàng lớn của Việt Nam. Vì thế, tác giả chọn đề tài “Mở rộng hoạt động cho vay khách hàng cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng” là một công trình độc lập, không trùng lặp với những công trình được công bố trong và ngoài nước. 3. Mục tiêu nghiên cứu của đề tài Làm rõ việc mở rộng hoạt động cho vay là đòi hỏi tất yếu trong quá trình hội nhập và phát triển của các NHTM. Đánh giá thực trạng việc mở rộng cho vay cá nhân VPbank trong giai đoạn 2012-2014. Những kết quả đạt được cũng như những hạn chế và nguyên nhân. Đưa ra được những giải pháp thiết thực, hữu ích cho việc mở rộng hoạt động cho vay cá nhân tại VPbank trong những năm sắp tới. 4. Đối tượng và phạm vi nghiên cứu Đối tượng: Đề tài luận văn lấy hoạt động nghiệp vụ cho vay KHCN của VPbank làm đối tượng nghiên cứu trực tiếp, đồng thời có tham khảo, so sánh với hoạt động ở một số NHTM trong nước và quốc tế và đề xuất việc mở rộng cho vay cá nhân trong giai đoạn tới. Phạm vi: Các nghiệp vụ cho vay cá nhân được trình bày trong luận văn là các sản phẩm hiện có của VPbank cũng như các sản phẩm mới sẽ được áp dụng trong tương lai. 5. Phương pháp nghiên cứu Phương pháp biện chứng và logic trong khái quát tổng quan và phân tích luận giải vấn đề. Phương pháp phân tích thống kê. Phương pháp tổng hợp. Luận văn cũng vận dụng kết quả nghiên cứu của các công trình khoa học có chất lượng liên quan để làm sâu sắc thêm các luận điểm của đề tài. 6. Những đóng góp của luận văn Hệ thống lý luận về cho vay KHCN tại NHTM Phân tích, đánh giá thực trạng cho vay KHCN có TSĐB tại VPbank Đề xuất một số giải pháp cụ thể và phù hợp nhằm mở rộng cho vay KHCN có TSĐB tại VPbank trong thời gian tới. 7. Kết cấu củaluận văn Ngoài phần mở đầu và kết luận, luận văn được trình bày theo 3 chương chính như sau : CHƯƠNG I: Cơ sở lý luận về cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo tại ngân hàng CHƯƠNG 2: Thực trạng hoạt động cho vay cá nhân tại Ngân hàng thương mại cổ phầnViệt Nam Thịnh Vượng CHƯƠNG 3: Giải pháp mở rộng hoạt động cho vay cá nhânNgân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng
BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - LUẬN VĂN THẠC SĨ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH MỞ RỘNG CHO VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG TRẦN HOÀNG MẠNH Chuyên ngành: QUẢN T Mã ngành: 60340102 Hà Nội - 2015 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO VIỆN ĐẠI HỌC MỞ HÀ NỘI - LUẬN VĂN THẠC SĨ MỞ RỘNG CHO VAY TÍN DỤNG CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG TMCP VIỆT NAM THỊNH VƯỢNG TRẦN HOÀNG MẠNH Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã ngành: 60340102 NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: PGS.TS NGUYỄN CẢNH HOAN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu Luận văn trung thực chưa công bố công trình trước Người cam đoan TRẦN HOÀNG MẠNH LỜI CÁM ƠN Trong suốt trình học tập thực đề tài, nhận giúp đỡ, ý kiến đóng góp, bảo quý báu thầy, cô giáo Viện đại học Mở Hà Nội, khoa Đào tạo sau đại học Để có kết nghiên cứu này, cố gắng nỗ lực thân, nhận hướng dẫn chu đáo, tận tình PGS.TS Nguyễn Cảnh Hoan, thầy giáo trực tiếp hướng dẫn suốt thời gian nghiên cứu đề tài viết luận văn Tôi nhận giúp đỡ, tạo điều kiện thầy cô, anh chị em, bạn bè đồng nghiệp trường Đại học Đại Nam, động viên, tạo điều kiện vật chất, tinh thần gia đình người thân Với lòng biết ơn, xin chân thành cảm ơn tất giúp đỡ quý báu Xin trân trọng cảm ơn! Người cam đoan TRẦN HOÀNG MẠNH MỤC LỤC Tổng quan nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu củaluận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Tín dụng ngân hàng c/ Phân loại cho vay Phân loại theo thời hạn cho vay Phân loại theo mục đích sử dụng vốn Phân loại theo mức độ đảm bảo Phân loại theo đối tượng tín dụng Phân loại theo nguồn gốc tín dụng 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng a/ Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân b/ Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân khách hàng 10 Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân kinh tế 10 c/ Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 11 Phân loại theo phương thức hoàn trả 11 Phân loại theo nguồn gốc trả nợ 11 1.2 Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 12 1.2.1 Quan điểm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 14 a/ Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 14 b/ Cơ sở khách hàng 14 c/ Hệ thống kênh phân phối 14 d/ Tỷ lệ nợ xấu 15 e/ Tính đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân 15 1.2.3 Sự cần thiết mở rộng cho vay cá nhân ngân hàng 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay cá nhân 17 1.3.1 Các yếu tố khách quan 17 a/ Môi trường vĩ mô 17 b/ Môi trường vi mô 19 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 20 a/ Nguồn lực tài 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 23 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI VPBANK 23 2.1 Khái quát VPbank 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VPbank 23 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPbank giai đoạn 2012-2014 27 2.1.3.1 Huy động vốn tăng trưởng mạnh, ổn định bền vững 27 2.1.3.5 Hoạt động công ty có kết tốt, có gắn kết chặt chẽ với Ngân hàng sản phẩm dịch vụ, nghiệp vụ 33 2.1.3.6 Kết hoạt động kinh doanh 33 Nguồn: Báo cáo thường niên VPbank 2014 35 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo VPbank 35 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo 35 2.2.1.1 Thông số tổng hợp 35 2.2.1.2 Lưu đồ thực 36 2.2.2 Danh mục hồ sơ vay cá nhân có tài sản đảm bảo 37 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo VPbank 37 2.3.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có TSĐB 37 2.3.2 Cơ sở khách hàng 41 2.3.3 Hệ thống kênh phân phối 43 2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 47 2.3.5 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân 49 2.4 Đánh giá thực trạng 50 2.4.1 Những thành tựu 50 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 2.4.2.2 Nguyên nhân 55 a Nguyên nhân khách quan 55 CHƯƠNG 60 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY 60 CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI VPBANK 60 3.1 Định hướng kế hoạch kinh doanh VPbank năm 2015-2017 60 *Ghi chú: Kế hoạch tăng trưởng dư nợ cấp tín dụng xây dựng sở dự kiến NHNN phê duyệt hạn mức tăng trưởng 61 3.2 Một số nhóm giải pháp chủ yếu mở rộng hoạt động cho vay cá nhân VPbank sau 62 3.2.1 Về quy trình sản phẩm cho vay cá nhân 62 a/ Cần xây dựng hoàn thiện quy trình sản phẩm cho vay cá nhân 62 b/Tiếp tục cải tiến quy trình hỗ trợ tín dụng trình cấp tín dụng 63 3.2.2 Để giảm thiểu nợ xấu cho vay khách hàng cá nhân cần: 63 a/ Nâng cao chất lượng công tác thẩm định giá tài sản giảm rủi ro nợ xấu 63 b/ Tăng cường kiểm tra, kiểm soát hoạt động cho vay cá nhân nhằm giảm thiểu nợ xấu 64 3.2.3 Hoàn thiện hoạt động Marketing 67 a/ Đẩy mạnh quảng cáo 67 b/ Đẩy mạnh chương trình Khách hàng Ưu tiên 69 d Phát triển thương hiệu: qua người, tác phong làm việc, chăm sóc khách hàng, qua sản phẩm dịch vụ… 69 3.2.4 Cải thiện sở vật chất kỹ thuật trang thiết bị hỗ trợ 70 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực 71 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 78 PHỤ LỤC 1: DIỄN GIẢI CÁC BƯỚC THỰC HIỆN QUY TRÌNH PHỤ LỤC 2: DANH MỤC HỒ SƠ KHCNVAY MUA CĂN HỘ, NHÀ DỰ ÁN THẾ CHẤP CHÍNH BẤT ĐỘNG SẢN MUA 10 DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Từ viết tắt ACB Agribank ĐHĐCĐ HĐQT KHCN NHNN NHTM Sacombamk Techcombank VPbank Tên đầy đủ Ngân hàng thương mại cổ phần Á Chấu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam Đại hội đồng cổ đông Hội đồng quản trị Khách hàng cá nhân Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng thương mại Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn thương tín Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Ngân hàng thương mại cổ phần Việt Nam Thịnh Vượng ANZ HSBC CMB CIB SME WTO Ngân hàng TNHH Một thành viên ANZ ( Việt Nam ) Ngân hàng TNHH Một thành viên HSBC ( Việt Nam ) Khối khách hàng doanh nghiệp Khối khách hàng doanh nghiệp lớn Khối khách hàng doanh nghiệp nhỏ Tổ chức Thương mại Thế giới TCTC TCTD TMCP TSĐB Tổ chức tài Tổ chức tín dụng Thương mại cổ phần Tài sản đảm bảo DANH MỤC BẢNG, HÌNH VẼ BẢNG Tổng quan nghiên cứu Đối tượng phạm vi nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu Những đóng góp luận văn Kết cấu củaluận văn CHƯƠNG CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHO VAY CÁ NHÂN TẠI NGÂN HÀNG 1.1 Một số khái niệm 1.1.1 Tín dụng ngân hàng c/ Phân loại cho vay Phân loại theo thời hạn cho vay Phân loại theo mục đích sử dụng vốn Phân loại theo mức độ đảm bảo Phân loại theo đối tượng tín dụng Phân loại theo nguồn gốc tín dụng 1.1.2 Cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng a/ Khái niệm đặc điểm cho vay khách hàng cá nhân b/ Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân khách hàng 10 Lợi ích cho vay khách hàng cá nhân kinh tế 10 c/ Phân loại cho vay khách hàng cá nhân 11 Phân loại theo phương thức hoàn trả 11 Phân loại theo nguồn gốc trả nợ 11 1.2 Mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 12 1.2.1 Quan điểm mở rộng cho vay khách hàng cá nhân ngân hàng 12 1.2.2 Các tiêu đánh giá mở rộng cho vay khách hàng cá nhân 14 a/ Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân 14 b/ Cơ sở khách hàng 14 c/ Hệ thống kênh phân phối 14 d/ Tỷ lệ nợ xấu 15 e/ Tính đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân 15 1.2.3 Sự cần thiết mở rộng cho vay cá nhân ngân hàng 16 1.3 Các nhân tố ảnh hưởng đến cho vay cá nhân 17 1.3.1 Các yếu tố khách quan 17 a/ Môi trường vĩ mô 17 b/ Môi trường vi mô 19 1.3.2 Các yếu tố chủ quan 20 a/ Nguồn lực tài 20 KẾT LUẬN CHƯƠNG 22 CHƯƠNG 23 THỰC TRẠNG MỞ RỘNG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI VPBANK 23 2.1 Khái quát VPbank 23 2.1.1 Lịch sử hình thành phát triển VPbank 23 2.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh VPbank giai đoạn 2012-2014 27 2.1.3.1 Huy động vốn tăng trưởng mạnh, ổn định bền vững 27 2.1.3.5 Hoạt động công ty có kết tốt, có gắn kết chặt chẽ với Ngân hàng sản phẩm dịch vụ, nghiệp vụ 33 2.1.3.6 Kết hoạt động kinh doanh 33 Nguồn: Báo cáo thường niên VPbank 2014 35 2.2 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo VPbank 35 2.2.1 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo 35 2.2.1.1 Thông số tổng hợp 35 2.2.1.2 Lưu đồ thực 36 2.2.2 Danh mục hồ sơ vay cá nhân có tài sản đảm bảo 37 2.3 Thực trạng mở rộng cho vay khách hàng cá nhân có tài sản đảm bảo VPbank 37 2.3.1 Dư nợ cho vay khách hàng cá nhân có TSĐB 37 2.3.2 Cơ sở khách hàng 41 2.3.3 Hệ thống kênh phân phối 43 2.3.4 Tỷ lệ nợ xấu 47 2.3.5 Tính đa dạng sản phẩm tín dụng cá nhân 49 2.4 Đánh giá thực trạng 50 2.4.1 Những thành tựu 50 2.4.2 Những hạn chế nguyên nhân 53 2.4.2.1 Những hạn chế 53 2.4.2.2 Nguyên nhân 55 a Nguyên nhân khách quan 55 CHƯƠNG 60 GIẢI PHÁP MỞ RỘNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY 60 CÁ NHÂN CÓ TÀI SẢN ĐẢM BẢO TẠI VPBANK 60 3.1 Định hướng kế hoạch kinh doanh VPbank năm 2015-2017 60 *Ghi chú: Kế hoạch tăng trưởng dư nợ cấp tín dụng xây dựng sở dự kiến NHNN phê duyệt hạn mức tăng trưởng 61 PHỤ LỤC4:DANH MỤC HỒ SƠ KHCN VAY XÂY DỰNG, SỬA CHỮA NHÀ CÓ GIẤY PHÉP XÂY DỰNG Mã hồ sơ: - - - - - (NĂM - THÁNG - NGÀY - GIỜ - PHÚT - DAO - MÃ KH) Họ Tên DSA/PB/PSE: Số điện thoại: Email: Xác Loại hồ sơ Sao TT Hồ sơ Bản gốc Bản y gốc I HỒ SƠ PHÁP LÝ CMND/ Hộ chiếu/ Giấy tờ tương đương CMND của: a Người vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người thân Khách hàng (bao gồm vợ chồng có nhận Ghi ĐVKD x – vay cho người thân) e Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Hộ khẩu, KT3 (nếu KH Hộ tỉnh/TP với địa điểm ĐVKD VPBank) của: a Người vay (bao gồm vợ/chồng-nếu có) b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người thân Khách hàng (bao gồm vợ chồng x có– vay cho người thân) e Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Giấy khai sinh; x Chứng minh Giấy xác nhận quan hệ nhân thân công an địa phương (nếu Hộ hiện) mối x quan hệ nhân thân Xác nhận tình trạng hôn nhân củaKhách hàng chủ tài sản bảo đảm (nếu có) Giấy đăng ký kết hôn Quyết định ly hôn; và/hoặc x Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân) II HỒ SƠ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu VPBank x x giấy chủ quyền/ HĐMB CĐT chứng nhận/ x HĐMB công chứng/ HĐMB với CĐT (nếu nhà dự án) GPXD GPXD/ Giấy cho phép xây, sửa chữa CĐT nhà dự x án theo Pháp luật Bảng dự toán chi phí công trình theo mẫu VPBank/ x Dự toán chi phí nhà thầu Biên nghiệm thu đề xuất giải ngân theo tiến độ xây x dựng, sửa chữa nhà KH lập ĐVKD xác nhận (theo mẫu VPBank) Lưu ý: Giải ngân theo tiến độ thi công thực tế (giải ngân tối x thiểu lần) - Đối với khoản vay ≤ 500 triệu đồng, đồng ý giải ngân lần III 1.1 1.2 Hợp đồng kinh tế/ Hợp đồng thi công Thanh toán công nợ: Xác nhận công nợ/ yêu cầu toán nhà thầu/ bên bán nguyên vật liệu xây dựng HỒ SƠ CHỨNG MINH NGUỒN THU NHẬP Thu nhập từ lương Hợp đồng lao động Quyết định bổ nhiệm/tiếp nhận (đối với Cơ quan nhà nước) Sao kê/ sổ phụ tài khoản lương 03 tháng gần trả lương qua ngân hàng; Bảng lương 03 tháng gần công ty/ phận, có dấu đỏ trả lương tiền mặt; Xác nhận lương/phiếu chi lương, thưởng/ phụ cấp 03 tháng gần (nếu có) trả lương tiền mặt Trường hợp tính lương theo hệ số: Xác nhận hệ số lương theo 1.3 bậc thang nhà nước quy định (Nếu HĐLĐ/Quyết định bổ nhiệm chưa thể hệ số lương) Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh HKD CMND/Hộ chiếu/Giấy tờ tương đương CMND người đại 2.1 2.2 2.3 2.4 x diện theo pháp luật hộ kinh doanh Giấy phépđăng ký kinh doanh; Giấy xác nhận kinh doanh UBND địa phương Giấy phép hoạt động/ chứng ngành nghề, nghề ngành, nghề có điều kiện theo quy định pháp luật Mã số thuế HKD; Biên lai thuế môn bài: 01 biên lai năm gần nhất; Giấy nộp tiền đóng thuế qua ngân hàng/ Ủy nhiệm chi với nội dung đóng thuế: 03 biên lai 06 tháng gần nhất; x x x x x x x x x x x x x x Xác nhận Chi cục thuế/ quan thuế địa phương việc KH có đóng thuế đầy đủ; Xác nhận Ban quản lý chợ KH kinh doanh 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 nộp thuế chợ Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh; Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sử dụng địa điểm kinh doanh Sổ sách ghi chép thu chi Tổng hợp thông tin hoạt động HKD KH kê khai (theo mẫu VPBank) Báo cáo tổng hợp doanh thu 06 tháng ĐVKD lập (theo mẫu VPBank) 03 Ảnh chụp (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh 3.1 3.2 HKD) Nguồn thu KH doanh nghiệp mà KH làm chủ Đăng ký kinh doanh doanh nghiệp mà KH làm chủ Tờ khai thuế VAT 06 tháng gần Báo cáo tài (Bảng cân đối kế toán & Báo cáo kết 3.3 hoạt động kinh doanh) tối thiểu năm gần năm 3.4 3.5 x x x x x x x x x x x gần doanh nghiệp thành lập năm Báo cáo nhanh 06 tháng gần Báo cáo tài gần tới thời điểm vay vốn 06 tháng 03 Ảnh chụp công ty (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh công ty) Nguồn thu nhập từ cổ tức/lợi nhuận Giấy chứng nhận phần vốn góp/Sổ đăng ký cổ đông/ Biên 4.1 góp vốn/ Các giấy tờ tương đương có ghi nhận thông tin x x x góp vốn Phiếu thu/ Biên nhận/ Giấy tờ tương đương Phiếu chi/ 4.2 5.1 a b Biên kê chi tiền lợi nhuận góp vốn tối thiểu 03 kỳ chi x tiền gần Nguồn thu từ hoạt động cho thuê tài sản Cho thuê bất động sản Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho thuê Hợp đồng cho thuê tài sản; Nếu KH mua lại tài sản bất động sản cho thuê: x x Hợp đồng cho thuê bất động sản bên chuyển nhượng bất x động sản (chủ cũ) Bên thuê Hợp đồng cho thuê bất động sản KH Bên thuê Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ Phiếu thu/chi/ Sao kê tài c d khoản/ Sổ sách ghi chép/ chứng từ toán nhận tiền cho thuê bất động sản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản cho thuê x x 5.2 a b c 5.3 a b c d e f 6.1 6.2 6.3 7.1 7.2 8.1 8.2 IV V VI Cho thuê bất động sản nhà trọ Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho thuê Sổ sách ghi chép/Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ Phiếu thu/chi/sao kê tài khoản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản cho thuê Cho thuê động sản Đăng ký xe/ máy móc/ động sản Hợp đồng cho thuê động sản Sổ kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường xe x x x x x x giới đường Giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy biên nhận thu tiền/Hóa đơn/Phiếu thu/chi/Sao kê tài khoản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp động sản cho thuê (Ảnh chụp rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển số) Nguồn thu từ lãi tiền gửi VPBank Sổ/ chứng tiết kiệm (VND/ngoại tệ) Sao kê nhận tiền lãi từ sổ/ chứng tiết kiệm Giấy xác nhận ĐVKD giá trị tiền gửi bình quân tối thiểu 03 tháng tính tới thời điểm nộp hồ sơ lên CPC Nguồn thu từ lương hưu trí Quyết định nghỉ hưu đứng tên KH Sổ nhận lương hưu/sao kê thể việc nhận lương hưu KH Nguồn thu người bảo lãnh trả nợ Hợp đồng bảo lãnh trả nợ (mẫu VPBank) Chứng từ theo quy định loại nguồn thu (từ lương, cho thuê tài sản, HKD…) Bảng kê khai nguồn thu nhập (theo mẫu VPBank) HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Báo cáo định giá giấy chủ quyềnbất động sản chấp Thông báo cấp số nhà, địa nhà, định cấp đổi số nhà x x x x x x x x x x x x x (trường hợp chưa cập nhật GCN) Tờ khai lệ phí trước bạ thông báo nộp lệ phí trước bạ (áp dụng khu vực Tp.HCM) HỒ SƠ LỊCH SỬ TÍN DỤNG Thông tin CIC (thông tin lịch sử tín dụng, bao gồm HKD CIC thẻ-nếu có ) Hợp đồng tín dụng TCTD khác (không bắt buộc với vay < 100 triệu đồng) HỒ SƠ KHÁC x x x - Các hồ sơ phải có chữ ký xác nhận đối chiếu với gốc nhân viên bán hàng (DSA/PB/PSE) Nếu hồ sơ từ trang trở lên NVBH ký, ghi rõ hõ tên xác nhận đối chiếu gốc tờ đầu tiên, tờ lại ký xác nhận - Các hồ sơ y gốc phải thực quan xác nhận y theo quy định pháp luật (UBND Phường/Xã/Huyện/Tỉnh/TP…) PHỤ LỤC5: DANH MỤC HỒ SƠ KHCN VAY MUA Ô TÔ MỚI Mã hồ sơ: (NĂM - THÁNG - NGÀY - GIỜ - PHÚT - DAO - MÃ KH) Họ Tên DSA/PB/PSE: Số điện thoại: - Email: Xác Loại hồ sơ Sao TT Hồ sơ Bản gốc Bản y gốc I nhận Ghi ĐVKD HỒ SƠ PHÁP LÝ CMND/ Hộ chiếu/ Giấy tờ tương đương CMND của: a Người vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người thân KH (bao gồm vợ chồng có – x vay cho người thân) e Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Hộ khẩu, KT3 (nếu KH Hộ tỉnh/TP với địa điểm ĐVKD VPBank) của: a Người vay (bao gồm vợ/chồng-nếu có) b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người thân KH (bao gồm vợ chồng có– x vay cho người thân) e Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Giấy khai sinh; Giấy xác nhận quan hệ nhân thân công an địa x phương (nếu Hộ hiện) Xác nhận tình trạng hôn nhân KH chủ tài sản bảo đảm (nếu có) x Chứng minh mối quan hệ nhân thân Giấy đăng ký kết hôn Quyết định ly hôn; và/hoặc x Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân) x Nếu nguồn thu nhập trả nợ từ hoạt động HKD/ KH vay mua ô tô mục đích kinh doanh vận tải/ II đầu tư TSCĐ CMND/ Hộ chiếu người đại diện theo pháp luật hộ kinh doanh Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Giấy xác nhận kinh doanh UBND Phường/ Xã trở lên Giấy phép hoạt động/ chứng ngành nghề, nghề đối x x x x với ngành, nghề có điều kiện theo quy định pháp luật HỒ SƠ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN - VAY MUA Ô TÔ MỚI Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu VPBank x HĐMB/ Dự thảo HĐMB Phiếu đặt cọc/ Ủy nhiệm chi/ Hóa đơn/Giấy biên x x nhận Giấy chứng nhận đăng ký Ô tô mang tên người bán/ HĐMB công chứng chưa có Giấy chứng x nhận đăng ký Ô tô Báo cáo định giá; - Đối với ô tô đăng x ký lần đầu chưa Tờ khai nguồn gốc nhập Giấy chứng nhận có đăng ký xe chất lượng, an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường xe x - Bản có đóng giới nhập (đối với ô tô nhập khẩu); dấu treo/ y đối chiếu gốc Bên bán - Không yêu cầu nếu: Giấy chứng nhận kiểm định xuất xưởng (đối với ô tô giải ngân theo đăng sản xuất, lắp ráp nước) – Áp dụng với ô tô x ký xe có chứng chưa có Giấy chứng nhận đăng ký từ tương đương thể đầy đủ số khung, số máy xe mua III 1.1 1.2 Thanh toán công nợ cho Bên bán: Giấy xác nhận x công nợ/ Yêu cầu toán (nếu có) HỒ SƠ CHỨNG MINH NGUỒN THU NHẬP Thu nhập từ lương Hợp đồng lao động Quyết định bổ nhiệm/tiếp nhận (đối với Cơ quan nhà nước) Sao kê/ sổ phụ tài khoản lương 03 tháng gần trả lương qua ngân hàng; x x x Bảng lương 03 tháng gần công ty/ phận, có dấu đỏ trả lương tiền mặt; Xác nhận lương/phiếu chi lương, thưởng/ phụ cấp 03 tháng gần (nếu có) trả lương tiền mặt Trường hợp tính lương theo hệ số: Xác nhận hệ số lương 1.3 2.1 2.2 2.3 theo bậc thang nhà nước quy định (Nếu HĐLĐ/Quyết x x x định bổ nhiệm chưa thể hệ số lương) Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh HKD CMND/Hộ chiếu/Giấy tờ tương đương CMND người đại diện theo pháp luật hộ kinh doanh Giấy phép đăng ký kinh doanh; Giấy xác nhận kinh doanh UBND địa phương Giấy phép hoạt động/ chứng ngành nghề, nghề đối x x x x với ngành, nghề có điều kiện theo quy định pháp luật Mã số thuế HKD; Biên lai thuế môn bài: 01 biên lai năm gần nhất; x x Giấy nộp tiền đóng thuế qua ngân hàng/ Ủy nhiệm chi 2.4 với nội dung đóng thuế: 03 biên lai 06 tháng gần nhất; Xác nhận Chi cục thuế/ quan thuế địa phương việc KH có đóng thuế đầy đủ; Xác nhận Ban quản lý chợ KH kinh doanh 2.5 2.6 2.7 2.8 2.9 3.1 3.2 nộp thuế chợ Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh; Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sử dụng địa điểm kinh doanh Sổ sách ghi chép thu chi Tổng hợp thông tin hoạt động HKD KH kê khai (theo mẫu VPBank) Báo cáo tổng hợp doanh thu 06 tháng ĐVKD lập (theo mẫu VPBank) 03 Ảnh chụp (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh HKD) Nguồn thu KH doanh nghiệp mà KH làm chủ Đăng ký kinh doanh doanh nghiệp mà KH làm chủ Tờ khai thuế VAT 06 tháng gần x x x x x x x x x x x Báo cáo tài (Bảng cân đối kế toán & Báo cáo kết 3.3 hoạt động kinh doanh) tối thiểu năm gần x năm gần doanh nghiệp thành lập năm 3.4 3.5 Báo cáo nhanh 06 tháng gần Báo cáo tài gần tới thời điểm vay vốn 06 tháng 03 Ảnh chụp công ty (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh công ty) x x 4.1 Nguồn thu nhập từ cổ tức/lợi nhuận Giấy chứng nhận phần vốn góp/Sổ đăng ký cổ đông/ Biên góp vốn/ Các giấy tờ tương đương có ghi nhận x thông tin góp vốn Phiếu thu/ Biên nhận/ Giấy tờ tương đương Phiếu 4.2 chi/ Biên kê chi tiền lợi nhuận góp vốn tối thiểu 03 5.1 kỳ chi tiền gần Nguồn thu từ hoạt động cho thuê tài sản Cho thuê bất động sản Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho a b x x thuê Hợp đồng cho thuê tài sản; Nếu KH mua lại tài sản bất động sản cho x thuê: Hợp đồng cho thuê bất động sản bên chuyển x nhượng bất động sản (chủ cũ) Bên thuê Hợp đồng cho thuê bất động sản KH Bên thuê Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ Phiếu thu/chi/ Sao kê c tài khoản/ Sổ sách ghi chép/ chứng từ toán nhận x tiền cho thuê bất động sản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi d tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản 5.2 cho thuê Cho thuê bất động sản nhà trọ Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho a b 5.3 a b cho thuê Cho thuê động sản Đăng ký xe/ máy móc/ động sản Hợp đồng cho thuê động sản Sổ kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường xe e f 6.1 6.2 x Phiếu thu/chi/sao kê tài khoản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản d x thuê Sổ sách ghi chép/Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ c c x x x x x giới đường Giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy biên nhận thu tiền/Hóa đơn/Phiếu thu/chi/Sao kê tài khoản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp động sản cho thuê (Ảnh chụp rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển số) Nguồn thu từ lãi tiền gửi VPBank Sổ/ chứng tiết kiệm (VND/ngoại tệ) Sao kê nhận tiền lãi từ sổ/ chứng tiết kiệm x x x x x Giấy xác nhận ĐVKD giá trị tiền gửi bình quân 6.3 tối thiểu 03 tháng tính tới thời điểm nộp hồ sơ lên 7.1 CPC Nguồn thu từ lương hưu trí Quyết định nghỉ hưu đứng tên KH Sổ nhận lương hưu/sao kê thể việc nhận lương hưu 7.2 8.1 8.2 KH Nguồn thu người bảo lãnh trả nợ Hợp đồng bảo lãnh trả nợ (mẫu VPBank) Chứng từ theo quy định loại nguồn thu (từ Bảng kê khai nguồn thu nhập (theo mẫu VPBank) V HỒ SƠ LỊCH SỬ TÍN DỤNG Thông tin CIC (thông tin lịch sử tín dụng, bao gồm HKD x x x lương, cho thuê tài sản, HKD…) x CIC thẻ-nếu có ) Hợp đồng tín dụng TCTD khác (không bắt buộc với vay < 100 triệu đồng) x x x PHỤ LỤC6: DANH MỤC HỒ SƠ KHCN VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẤP Ô TÔ Mã hồ sơ: - - - - - (NĂM - THÁNG - NGÀY - GIỜ - PHÚT - DAO - MÃ KH) Họ Tên DSA/PB/PSE: Số điện thoại: Email: Loại hồ sơ TT Hồ sơ Bản gốc Sao Xác nhận Bản y ĐVKD Ghi gốc I HỒ SƠ PHÁP LÝ CMND/ Hộ chiếu/ Giấy tờ tương đương CMND của: a Người vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) x b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Hộ khẩu, KT3 (nếu KH Hộ tỉnh/TP với địa điểm ĐVKD VPBank) của: a Người vay (bao gồm vợ/chồng-nếu có) x b Chủ tài sản bảo đảm (bao gồm vợ/chồng-nếu có) c Người bảo lãnh trả nợ (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) d Người đồng vay (bao gồm vợ/ chồng-nếu có) Giấy khai sinh; x Chứng minh Giấy xác nhận quan hệ nhân thân công an địa phương (nếu Hộ hiện) mối x quan hệ nhân thân Xác nhận tình trạng hôn nhân củaKhách hàng chủ tài sản bảo đảm (nếu có) Giấy đăng ký kết hôn Quyết định ly hôn; và/hoặc x Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân) x Nếu nguồn thu nhập trả nợ từ hoạt động HKD/ KH vay mua ô tô mục đích kinh doanh vận tải/ đầu tư TSCĐ CMND/ Hộ chiếu người đại diện theo pháp luật hộ kinh doanh Giấy chứng nhận đăng ký kinh doanh; Giấy xác nhận kich doanh UBND Phường/ Xã trở lên Giấy phép hoạt động/ chứng ngành nghề, nghề ngành, nghề có điều kiện theo quy định pháp luật x x x x II III 1.1 1.2 HỒ SƠ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN - VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẤP Ô TÔ Giấy đề nghị vay vốn theo mẫu VPBank x HĐMB/ Dự thảo HĐMB/ Phiếu đặt cọc/ Biên xác nhận x nhu cầu vay vốn Chứng từ toán (Phiếu đặt cọc/Hóa đơn/ Ủy nhiệm chi/ x Giấy biên nhận ) số tiền vay > 500 triệu đồng HỒ SƠ CHỨNG MINH NGUỒN THU NHẬP Thu nhập từ lương Hợp đồng lao động x Quyết định bổ nhiệm/tiếp nhận (đối với Cơ quan nhà nước) x Sao kê/ sổ phụ tài khoản lương 03 tháng gần trả x lương qua ngân hàng; Bảng lương 03 tháng gần công ty/ phận, có dấu x đỏ trả lương tiền mặt; Xác nhận lương/phiếu chi lương, thưởng/ phụ cấp 03 tháng x gần (nếu có) trả lương tiền mặt Trường hợp tính lương theo hệ số: Xác nhận hệ số lương theo 1.3 bậc thang nhà nước quy định (Nếu HĐLĐ/Quyết định bổ nhiệm chưa thể hệ số lương) Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh HKD CMND/Hộ chiếu/Giấy tờ tương đương CMND người đại 2.1 2.2 2.3 2.4 diện theo pháp luật hộ kinh doanh Giấy phépđăng ký kinh doanh; Giấy xác nhận kinh doanh UBND địa phương Giấy phép hoạt động/ chứng ngành nghề, nghề 2.6 2.7 2.8 2.9 x x x x ngành, nghề có điều kiện theo quy định pháp luật Mã số thuế HKD; Biên lai thuế môn bài: 01 biên lai năm gần nhất; Giấy nộp tiền đóng thuế qua ngân hàng/ Ủy nhiệm chi với nội dung đóng thuế: 03 biên lai 06 tháng gần nhất; Xác nhận Chi cục thuế/ quan thuế địa phương việc KH có đóng thuế đầy đủ; Xác nhận Ban quản lý chợ KH kinh doanh 2.5 x nộp thuế chợ Hợp đồng thuê địa điểm kinh doanh; Giấy tờ chứng minh quyền sở hữu sử dụng địa điểm kinh doanh Sổ sách ghi chép thu chi Tổng hợp thông tin hoạt động HKD KH kê khai (theo mẫu VPBank) Báo cáo tổng hợp doanh thu 06 tháng ĐVKD lập (theo mẫu VPBank) 03 Ảnh chụp (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh HKD) Nguồn thu KH doanh nghiệp mà KH làm chủ x x x x x x x x x x x 3.1 3.2 Đăng ký kinh doanh doanh nghiệp mà KH làm chủ Tờ khai thuế VAT 06 tháng gần Báo cáo tài (Bảng cân đối kế toán & Báo cáo kết x x 3.3 hoạt động kinh doanh) tối thiểu năm gần năm x 3.4 3.5 gần doanh nghiệp thành lập năm Báo cáo nhanh 06 tháng gần Báo cáo tài gần tới thời điểm vay vốn 06 tháng 03 Ảnh chụp công ty (biển hiệu, địa chỉ, trong, ngoài, toàn cảnh công ty) Nguồn thu nhập từ cổ tức/lợi nhuận Giấy chứng nhận phần vốn góp/Sổ đăng ký cổ đông/ Biên 4.1 góp vốn/ Các giấy tờ tương đương có ghi nhận thông tin x x x góp vốn Phiếu thu/ Biên nhận/ Giấy tờ tương đương Phiếu chi/ 4.2 5.1 a b Biên kê chi tiền lợi nhuận góp vốn tối thiểu 03 kỳ chi x tiền gần Nguồn thu từ hoạt động cho thuê tài sản Cho thuê bất động sản Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho thuê Hợp đồng cho thuê tài sản; Nếu KH mua lại tài sản bất động sản cho thuê: x x Hợp đồng cho thuê bất động sản bên chuyển nhượng bất x động sản (chủ cũ) Bên thuê Hợp đồng cho thuê bất động sản KH Bên thuê Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ Phiếu thu/chi/ Sao kê tài c d 5.2 a b c 5.3 a b c d e khoản/ Sổ sách ghi chép/ chứng từ toán nhận tiền cho thuê bất động sản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản cho thuê Cho thuê bất động sản nhà trọ Giấy tờ chứng minh quyền sử dụng/sở hữu Bên cho thuê Sổ sách ghi chép/Giấy biên nhận thu tiền/ Hóa đơn/ Phiếu thu/chi/sao kê tài khoản 03 tháng gần 03 Ảnh chụp bất động sản cho thuê (rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển hiệu địa (nếu có) tổng thể tài sản cho thuê Cho thuê động sản Đăng ký xe/ máy móc/ động sản Hợp đồng cho thuê động sản Sổ kiểm định an toàn kỹ thuật bảo vệ môi trường xe giới đường Giấy chứng nhận bảo hiểm Giấy biên nhận thu tiền/Hóa đơn/Phiếu thu/chi/Sao kê tài khoản 03 tháng gần x x x x x x x x x x f 6.1 6.2 6.3 7.1 7.2 8.1 8.2 IV V VI 03 Ảnh chụp động sản cho thuê (Ảnh chụp rõ ràng, đầy đủ chi tiết, rõ biển số) Nguồn thu từ lãi tiền gửi VPBank Sổ/ chứng tiết kiệm (VND/ngoại tệ) Sao kê nhận tiền lãi từ sổ/ chứng tiết kiệm Giấy xác nhận ĐVKD giá trị tiền gửi bình quân tối thiểu 03 tháng tính tới thời điểm nộp hồ sơ lên CPC Nguồn thu từ lương hưu trí Quyết định nghỉ hưu đứng tên KH Sổ nhận lương hưu/sao kê thể việc nhận lương hưu KH Nguồn thu người bảo lãnh trả nợ Hợp đồng bảo lãnh trả nợ (mẫu VPBank) Chứng từ theo quy định loại nguồn thu (từ lương, cho thuê tài sản, HKD…) Bảng kê khai nguồn thu nhập (theo mẫu VPBank) HỒ SƠ TSBĐ Giấy chứng nhận đăng ký Ô tô Hợp đồng bảo hiểm/ Giấy chứng nhận bảo hiểm giấy chuyển quyền thụ hưởng (Nếu có) HỒ SƠ LỊCH SỬ TÍN DỤNG Thông tin CIC (thông tin lịch sử tín dụng, bao gồm HKD CIC thẻ-nếu có ) Hợp đồng tín dụng TCTD khác (không bắt buộc với vay < 100 triệu đồng) HỒ SƠ KHÁC x x x x x x x x x x x x PHỤ LỤC 7: DANH MỤC HỒ SƠ KHCN VAY TIÊU DÙNG THẾ CHẤP BẤT ĐỘNG SẢN LINH HOẠT Mã hồ sơ: - - - - - (NĂM - THÁNG - NGÀY - GIỜ - PHÚT - DAO - MÃ KH) Họ Tên DSA/PB/PSE: Loại hồ sơ T T Hồ sơ Bản gốc Sao Xác nhận Bản y ĐVKD Ghi gốc I II III IV V HỒ SƠ PHÁP LÝ CMND/ Hộ chiếu/ Giấy tờ tương đương CMND (bao gồm x vợ/chồng-nếu có) Hộ khẩu, KT3 (nếu KH Hộ tỉnh/TP với địa điểm ĐVKD) (bao gồm vợ/chồng-nếu có) Xác nhận tình trạng hôn nhân KH: Giấy đăng ký kết hôn Quyết định ly hôn; và/hoặc Giấy xác nhận tình trạng hôn nhân (độc thân) HỒ SƠ PHƯƠNG ÁN VAY VỐN Giấy đề nghị vay vốn (theo mẫu VPBank) Tờ khai mục đích sủ dụng vốn HỒ SƠ CHỨNG MINH NGUỒN THU NHẬP: Bảng kê khai thu nhập theo mẫu VPBank theo x x x x x x nguồn thu chấp nhận sau: Thu nhập từ lương Nguồn thu nhập từ hoạt động kinh doanh HKD Nguồn thu Khách hàng doanh nghiệp mà Khách hàng làm chủ Nguồn thu nhập từ cổ tức/lợi nhuận Nguồn thu từ hoạt động cho thuê tài sản: Cho thuê bất động sản; Cho thuê bất động sản nhà trọ; Cho thuê động sản Nguồn thu từ lãi tiền gửi VPBank Nguồn thu từ lương hưu trí HỒ SƠ TÀI SẢN BẢO ĐẢM Báo cáo định giá giấy chủ quyềnbất động sản chấp Thông báo cấp số nhà, địa nhà, định cấp đổi số nhà (trường hợp chưa cập nhật GCN) Tờ khai lệ phí trước bạ thông báo nộp lệ phí trước bạ (áp dụng khu vực Tp.HCM) HỒ SƠ LỊCH SỬ TÍN DỤNG x x x x VI Thông tin CIC (thông tin lịch sử tín dụng, bao gồm HKD CIC thẻ-nếu có ) Hợp đồng tín dụng TCTD khác (không bắt buộc với vay < 100 triệu đồng) HỒ SƠ KHÁC x x - Các hồ sơ phải có chữ ký xác nhận đối chiếu với gốc nhân viên bán hàng (DSA/PB/PSE) Nếu hồ sơ từ trang trở lên NVBH ký, ghi rõ hõ tên xác nhận đối chiếu gốc tờ đầu tiên, tờ lại ký xác nhận - Các hồ sơ y gốc phải thực quan xác nhận y theo quy định pháp luật (UBND Phường/Xã/Huyện/Tỉnh/TP…) - Nếu hồ sơ có ngoại lệ, ĐVKD ghi rõ loại ngoại lệ Giấy Đề nghị vay vốn, phần dành cho ngân hàng Checklist hồ sơ, phần ghi