TR NG I H C AN GIANG KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH HÀ TH T QUYÊN TÁC NG C A LÃI SU T N HI U QU HUY NG V N VÀ S D NG V N T I SACOMBANK- AN GIANG TRONG GIAI O N 2006- 2008 Chuyên ngành: KINH T KHOÁ LU N T T NGHI P I NGO I IH C Long Xuyên, tháng 05 n m 2009 Doc.edu.vn TR NG I H C AN GIANG KHOA KINH T - QU N TR KINH DOANH KHOÁ LU N T T NGHI P IH C TÁC NG C A LÃI SU T N HI U QU HUY NG V N VÀ S D NG V N T I SACOMBANK- AN GIANG TRONG GIAI O N 2006- 2008 Chuyên ngành: KINH T I NGO I Sinh viên th c hi n: HÀ TH T QUYÊN L p: DH6KD2 - Mã s SV: DKD052054 Giáo viên h ng d n: PGS TS NGUY N TRI KHIÊM Long Xuyên, tháng 05 n m 2009 Doc.edu.vn DANH M C B NG f(e B ng 3.1 K t qu ho t đ ng kinh doanh c a Sacombank An Giang 2006 – 2008 .16 B ng 4.1: T ng h p ngu n v n ho t đ ng c a Sacombank An Giang n m 2006- 2008 19 B ng 4.2 Bi u lãi su t huy đ ng VND đ i v i cá nhân t i Sacombank AG 2006 -2008 20 B ng 4.3 Bi u lãi su t huy đ ng VND k h n tu n t i Sacombank AG 2006 -2008 23 B ng 4.4 Bi u lãi su t b c thang c ng thêm VND t i Sacombank AG 2006 -2008 24 B ng 4.5 Bi u LS cho vay theo d n gi m d n VND t i Sacombank AG 2006 -2008 25 B ng 4.6 Bi u LS CV theo tr góp v n lãi chia đ u VND Sacombank AG 2006 -2008 26 B ng 4.7 Bi u LS CV ch ng ch có giá tr VND t i Sacombank AG 2006 -2008 .27 B ng 4.8 Th c tr ng ti n g i VH theo đ i t ng t i T nh AG 2006 -2008 .28 B ng 4.9 Tình hình huy đ ng v n t i Sacombank An Giang 2006 -2008 29 B ng 4.10 Th c tr ng VH c a NH TCTD t i T nh AG 2006 -2008 31 B ng 4.11 M t s ch tiêu đánh giá hi u qu H V Sacombank AG n m 2006-2008 33 B ng 4.12 T ng h p tình hình s d ng v n (SDV) t i AG 2006 -2008 .34 B ng 4.13 T ng h p tình hình SDV t i Sacombank AG 2006 -2008 34 B ng 4.14 Tình hình s d ng v n theo th i h n t i Sacombank AG 2006 -2008 .36 B ng 4.15 Tình hình SDV theo lo i hình kinh t - Sacombank An Giang 2006 -2008 37 B ng 4.16 M t s ch tiêu đánh giá hi u qu SDV Sacombank AG n m 2006- 2008 39 B ng 4.17 Chi phí tr lãi VH c a Sacombank AG 2006 -2008 40 B ng 4.18 So sánh t c đ t ng chi phí lãi t c đ t ng VH n m 2006- 2008 .41 B ng 4.19 Thu nh p lãi c a Sacombank AG 2006 -2008 41 B ng 4.20 So sánh t c đ t ng thu nh p lãi t c đ t ng t ng d n n m 2006 - 2008 42 i Doc.edu.vn DANH M C BI U f(e Bi u đ 3.1: K t qu ho t đ ng c a Sacombank An Giang n m 2006- 2008 .17 Bi u đ 4.1: Tình hình LS H V cá nhân k h n tháng Sacombank AG 2006- 2008 22 Bi u đ 4.2: LSCV ng n h n PV S theo d n gi m d n Sacombank AG 2006- 2008 26 Bi u đ 4.3: Bi u LS CV ch ng ch có giá tr VND t i Sacombank AG 2006 -2008 28 Bi u đ 4.4 Th c tr ng ti n g i VH theo đ i t ng t i AG 2006- 2008 29 Bi u đ 4.5: Tình hình H V t i Sacombank AG 2006- 2008 .31 Bi u đ 4.6: Tình hình H V c a NH- TCTD t i AG 2006- 2008 31 Bi u đ 4.7: H V c a NH- TCTD, NHTMCP Sacombank AG 2006-2008 32 Bi u đ 4.8: Tình hình SDV t i Sacombank AG 2006- 2008 .34 Bi u đ 4.9: Tình hình d n T nh AG t i Sacombank AG 2006- 2008 35 Bi u đ 4.10: Tình hình SDV theo lo i hình kinh t - Sacombank AG 2006 -2008 38 ii Doc.edu.vn DANH M C CÁC T VI T T T f(e AG An Giang CBCNV Cán b công nhân viên DN Doanh nghi p DPRR D ph ng r i ro DSCV Doanh s cho vay DSTN Doanh s thu n GDV Giao d ch viên GTCG Gi y t có giá H QT H i đ ng qu n tr H V Huy đ ng v n KT-XH Kinh t - Xã H i LS Lãi su t NH Ngân Hàng NHNN Ngân hàng nhà n NHTM Ngân hàng th PGD Phòng giao d ch QHKH Quan h khách hàng SPDV S n ph m d ch v SXKD S n xu t kinh doanh TCTD T ch c tín d ng TGCKH Ti n g i có k h n TGKKH Ti n g i không k h n TGTK Ti n g i ti t ki m TGTT Ti n g i toán TMCP Th VH-XH V n hóa- Xã h i VH V n huy đ ng VN c ng m i ng m i c ph n ng Vi t Nam iii Doc.edu.vn L IC M N f(e Trong trình h c t p t i tr ng i h c An Giang D i s h ng d n c a quý th y cô, b n ti p thu nhi u ki n th c th t b ích Và lu n v n t t nghi p đ c hoàn thành d i s h ng d n t n tình c a th y Nguy n Tri Khiêm s giúp đ c a cán b c quan Sacombank An Giang L i đ u tiên xin kính g i đ n ba m , nh ng ng i thân t t c b n thân - nh ng ng i đ ng viên, khuy n khích su t trình h c đ có đ c ngày hôm - m t l i bi t n sâu s c nh t Tôi xin chân thành c m n: Ban giám hi u tr ng i h c An Giang, quý th y cô khoa Kinh t Qu n tr kinh doanh - nh ng ng i truy n đ t cho nh ng ki n th c b ích su t b n n m qua Th y Nguy n Tri Khiêm nhi t tình h đ hoàn thành t t khoá lu n ng d n, giúp đ ch d y Ban lãnh đ o cô, chú, anh, ch công tác t i Sacombank chi nhánh An Giang t o u ki n thu n l i, giúp đ su t th i gian th c t p Sau cùng, xin kính chúc t t c quý th y cô khoa Kinh t - Qu n tr kinh doanh cô, chú, anh, ch t i Sacombank chi nhánh An Giang d i s c kh e, thành công công vi c cu c s ng! Ngày ….tháng ….n m … Sinh viên th c hi n Hà Th T Quyên Doc.edu.vn CÔNG TRÌNH C HOÀN THÀNH T I KHOA KINH T -QU N TR KINH DOANH I H C AN GIANG Ng ih ng d n: PGS TS Nguy n Tri Khiêm Ng i ch m, nh n xét 1: ………… (H tên, h c hàm, h c v ch ký) Ng i ch m, nh n xét 2: ………… (H tên, h c hàm, h c v ch ký) Khoá lu n đ c b o v t i H i đ ng ch m b o v lu n v n Khoa Kinh t -Qu n tr kinh doanh ngày … tháng… n m…… Doc.edu.vn TÓM T T f(e M t n n kinh t phát tri n vai trò c a NH tr nên quan tr ng, v i ch c n ng m ch máu l u thông n n kinh t đ c th hi n rõ nét V i ph ng châm " i vay đ cho vay", NH phát huy n i l c c ng nh tranh th nh ng th i c m i ho t đ ng đ đáp ng t t nh t nhu c u khách hàng M t khác, ho t đ ng c a NH lãi su t v n đ không th tách r i v i ho t đ ng kinh doanh ti n t V n đ lãi su t đ c nhi u nhà kinh t phân tích, đánh giá c t m v mô Song song đó, lãi su t l i m t v n đ nh y c m, th ng xuyên bi n đ ng ph c t p, đ c bi t giai đo n hi n Do đó, ng i g i ti n, ng i vay ng i đ u t đ u quan tâm đ n lãi su t Trong nh ng n m g n n n kinh t phát tri n nhu c u m r ng SXKD m nh m nhu c u v n đ u t s nhi u Sacombank An Giang đ c thành l p tháng 8/2005 v i ti n thân TCTD An Giang thu c chi nhánh C n Th , v i nhân s ban đ u 10 ng i Hi n nay, chi nhánh d n d n m r ng đ a bàn ho t đ ng kh p toàn t nh V y trình ho t đ ng lãi su t tác đ ng nh th đ n hi u qu vi c huy đ ng v n s d ng v n? gi i quy t v n đ đ tài t p trung vào “tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank An Giang qua n m 2006 – 2008” tài g m ch ng: M đ u đ tài nêu lên c s hình thành, m c tiêu, ph m vi ph ng pháp nghiên c u v i m t s ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n s d ng v n B t c m t đ tài nghiên c u c ng ph i d a c s lý thuy t có liên quan s t o c s khoa h c cho trình phân tích Và đ tài c ng v y Khi qua ph n m đ u đ c bi t m c tiêu nghiên c u đ tài đ n v i c s lý thuy t s đ c p đ n v n đ nh : Các v n đ liên quan đ n lãi su t, v n huy đ ng v n đ có liên quan đ n tín d ng Ti p theo, s trình bày v n i dung s l c v n i th c hi n đ tài (Sacomb nk An Giang) l ch s hình thành, c c u t ch c, ch c n ng nhi m v , tình hình ho t đ ng, nh ng thu n l i khó kh n th i gian qua nh ng m c tiêu, ph ng h ng c a chi nhánh th i gian t i T vi c d a c s lý thuy t trên, s tìm phân tích bi n đ ng c a lãi su t qua n m, m t s ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n s d ng v n N i dung s trình bày ph n: (1) Phân tích bi n đ ng c a lãi su t qua n m (2) M t s ch tiêu đánh giá hi u qu huy đ ng v n s d ng v n (3) Tác đ ng c a lãi su t đ n vi c huy đ ng v n s d ng v n Sau phân tích s giúp chi nhánh nh n đ c nh ng m t m nh m t y u u ch nh lãi su t th c hi n nghi p v huy đ ng v n s d ng v n đ phát huy thêm nh ng m t m nh đ ng th i gi m thi u nh ng m t y u Sau cùng, s t ng h p l i nh ng k t qu phân tích Qua đ a nh ng ki n ngh đ i v i NHNN đ a ph ng, H i s chi nhánh đ ho t đ ng ngày t t h n th i gian t i Doc.edu.vn M CL C Danh m c b ng i Danh m c bi u đ ii Dang m c t vi t t t iii Ch ng1 PH N M U .1 1.1 C s hình thành 1.2 M c tiêu nghiên c u 1.3 Ph m vi ph ng pháp nghiên c u 1.4 Nh ng đóng góp c b n c a khóa lu n Ch ng C S LÝ THUY T .4 2.1 Các v n đ liên quan đ n lãi su t 2.1.1 Các khái ni m v lãi su t .4 2.1.2 Ch c n ng c a lãi su t 2.1.3 Vai trò c a lãi su t 2.1.4 Tác d ng c a lãi su t 2.1.5 Các lo i lãi su t .5 2.1.6 Ý ngh a c a lãi su t 2.2 V n huy đ ng 2.2.1 Khái ni m v v n huy đ ng 2.2.2 c m c a v n huy đ ng .5 2.2.3 i t ng v n huy đ ng 2.2.4 C c u huy đ ng v n Ngân hàng .6 2.2.4.1 Ti n g i toán 2.2.4.2 Ti n g i ti t ki m 2.2.4.3 K phi u Ngân hàng 2.2.4.4 Trái phi u Ngân hàng 2.3 M t s khái ni m v tín d ng 2.3.1 Khái ni m v tín d ng 2.3.2 Các nguyên t c tín d ng 2.3.3 B n ch t c a tín d ng .7 2.3.4 Các hình th c tín d ng 2.3.5 Ch c n ng c a tín d ng 2.3.6 Vai trò c a tín d ng Ch ng GI I THI U KHÁI QUÁT V SACOMBANK –AN GIANG 3.1 Vài nét v l ch s hình thành 3.1.1 Vài nét v Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) 3.1.2 Tình hình kinh t xã h i ho t đ ng c a Ngân hàng đ a bàn An Giang 10 3.1.3 Tình hình ho t đ ng c a Sacombank chi nhánh An Giang .11 3.2 C c u, t ch c nhi m v c a phòng ban .11 3.2.1 S đ b máy ho t đ ng Sacombank chi nhánh An Giang .12 3.2.2 Ch c n ng, nhi m v c a phòng ban 12 3.3 Các ho t đ ng kinh doanh ch y u c a Sacombank An Giang 15 3.4 Thu n l i khó kh n v tình hình ho t đ ng c a Sacombank - An Giang .15 3.4.1 Thu n l i .15 3.4.2 Khó Kh n 15 3.5 K t qu ho t đ ng kinh doanh n m 2008 16 3.6 Ph ng h ng ho t đ ng c a Sacombank - An Giang n m 2009 17 3.6.1 M c tiêu- k ho ch kinh doanh 17 3.6.2 Các gi i pháp th c hi n n m 2009 18 Doc.edu.vn Ch ng TÁC NG C A LÃI SU T N HI U QU HUY NG V N VÀ S D NG V N T I SACOMBANK AN GIANG 19 4.1 Tình hình bi n đ ng lãi su t t i Sacombank An Giang qua n m (2006- 2008) 19 4.2 Tình hình huy đ ng v n c a Sacombank giai đo n 2006- 2008 28 4.3 Tình hình s d ng v n t i Sacombank An Giang (2006 -2008) 34 4.4 Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu H V SDV t i Sacombank AG .40 4.5 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu ho t đ ng th i gian t i .42 4.5.1 M t s gi i pháp qu n tr t t h n v v n đ lãi su t 42 4.5.2 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu huy đ ng v n .42 4.5.3 M t s gi i pháp nâng cao hi u qu s d ng v n 43 Ch ng K T LU N VÀ KI N NGH 44 5.1 K t lu n .44 5.2 Ki n ngh .44 5.2.1 i v i Ngân hàng Nhà N c .44 5.2.2 i v i H i S .44 5.2.3 i v i Sacombank An Giang .45 5.3 H n ch 45 Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” Ch ng PH N M U 1.1 C s hình thành Trong môi tr ng kinh doanh, nh t giai đo n hi n nay, t t c thành ph n kinh t tham gia vào trình SXKD đ u r t quan tâm đ n LS c bi t, đ i v i NH, m t t ch c kinh doanh ti n t B i s bi n đ ng kinh t LS s nh h ng m nh m đ n ho t đ ng kinh doanh Khi LS t ng n chi phí huy đ ng c a NH c ng t ng, ng i vay c ng ph i ch u chi phí cao h n N u NH t ng LS huy đ ng mà không t ng LS cho vay kho ng cách LS s co h p l i, l i nhu n gi m, không trích đ d phòng r i ro s g p nhi u r i ro h n M t khác, h th ng NHTM c ph n ngày gia t ng hoàn thi n h n N u xét v ph ng di n kinh t , s phát tri n c a NH then ch t góp ph n to l n vào vi c thúc đ y s phát tri n kinh t thông qua s d ng nh ng ngu n v n nhàn r i, tích l y xã h i c bi t, vi c tháo b hàng rào b o h đ i v i ngành tài làm cho NH n c ngày gia nh p vào n c ta m t cách thu n l i h n vi c c nh tranh đ t o sinh t n u t t y u ây m t thách th c mà ngành tài g p ph i khó kh n hi n N u ta chi n l c đ n t h n s không đ s c c nh tranh đ i v i NH n c th c hi n t t c n ph i có s đóng góp c a toàn h th ng NH nói chung NHTM C Ph n nói riêng có NHTM c ph n Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) ây NH đ u tiên c a n c Vi t Nam m v n phòng đ i di n t i n c nh : Trung Qu c, Lào Campuchia i u cho th y NH áp d ng chi n l c m r ng th ph n đ t ng ngu n v n kinh doanh Song song đó, Sacombank c ng có m t h u h t t nh c n c V i ph ng châm c a Sacombank “nhanh- g n- cao”, nhanh m c tiêu kinh doanh ph i đ c thay đ i linh ho t phù h p v i s phát tri n c a n n kinh t t ng giai đo n, g n v m i th t c pháp lý, kinh doanh đem l i l i nhu n cao b n v ng an toàn Các NH th c hi n ch c n ng “ i vay đ cho vay” v y mu n nâng cao ch t l ng, t ng hi u qu ho t đ ng kinh doanh NH c n ph i có bi n pháp thu hút đ c nhi u ngu n v n v i LS th p ho t đ ng kinh doanh có hi u qu M c dù tình hình kinh t th gi i n c có nhi u di n bi n ph c t p nh ng tình hình kinh t c a T nh An Giang v n n đ nh Ch ng h n đ n cu i n m 2008 t c đ t ng tr ng GDP đ t 14,2% cao h n n m 2007 0,47%, c c u kinh t ti p t c chuy n bi n theo h ng tích c c v i khu v c d ch v chi m 52,27% t ng 1,27% so v i n m 2007, khu v c nông lâm th y s n chi m 35,03% gi m 0,93% khu v c công nghi p xây d ng chi m 11,7% gi m 0,34% Hi n nay, NH c g ng th c hi n t t vai trò trung gian tài chính, H V cung c p v n hi u qu th c hi n t t nghi p v vi c qu n tr LS ch t ch m t vi c r t quan tr ng đ i v i c p lãnh đ o V i m i quy t đ nh t ng, gi m LS t ng, gi m nh th s nh h ng r t l n đ n k t qu ho t đ ng c a đ n v LS đ u vào v n đ quan tr ng LS đ u v n đ s ng c a NH Sacombank AG c ng không tránh kh i vi c tác đ ng c a LS V y k t qu ho t đ ng đ n nh th nào? Và s tác đ ng c a LS n m 2008 nh h ng vi c H Vvà SDV sao? c bi t, nhà qu n tr NH ph i làm đ nâng hi u qu H Vvà SDV th i k v a h i nh p v a l m phát đ ng th i h n ch r i ro trình th c hi n nghi p v Xu t phát t nh ng lý trên, đ tài khóa lu n t p trung vào v n đ “Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank - An Giang giai đo n n m 2006- 2008” SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” 1.2 M c tiêu nghiên c u - D a vào s li u huy đ ng v n s d ng v n đ đánh giá tình hình huy đ ng s d ng v n c a NH t n m 2006-2008 - Tìm hi u m c lãi su t huy đ ng cho vay n m 2008 - Phân tích nh h ng c a lãi su t đ n ho t đ ng huy đ ng v n cho vay n m 2008 Và đ m t s gi i pháp nh m qu n tr t t h n v n đ lãi su t T rút k t lu n m t s ki n ngh nh m nâng cao hi u qu vi c huy đ ng v n s d ng v n th i gian t i 1.3 Ph m vi ph ng pháp nghiên c u 1.3.1 Ph m vi nghiên c u: đ tài khóa lu n đ c nghiên c u t i Sacombank- An Giang v i s li u (liên quan đ n Vi t Nam đ ng) n m giai đo n n m 2006- 2008 1.3.2 Ph ng pháp nghiên c u Nghiên c u đ nh tính: tham kh o ý ki n đ thu th p thông tin t lãnh đ o, b ph n, nhân viên c a NH,…và thêm thông tin có liên quan t báo, truy n hình, Internet,…đ a nh ng c s lý thuy t có liên quan đ n v n đ LS, H Vvà SDV Ngoài ra, sinh viên th c hi n th c t p t i đ n v đ c gi i đáp m t s v n đ có liên quan đ n s li u, nh m b sung, hoàn ch nh cho nghiên c u đ Nghiên c u đ nh l ng: qua trình thu th p s li u n m 2006 – 2008 bi t c n i dung ti m n nh ng s Các ph ng pháp phân tích chuyên môn nh : - Ph ng pháp so sánh: + Ph ng pháp so sánh s t đ i: S t đ i ngu n tài li u đ u tiên đ ti n hành phân tích ho t đ ng kinh t , c s đ tính ch tiêu quan h khác đ c bi u hi n b ng s t ng đ i, s bình quân Ph ng pháp s d ng đ so sánh s li u n m tính v i s li u n m tr c Là k t qu c a phép tr gi a tr s c a k phân tích v i k g c c a ch tiêu kinh t xem có bi n đ ng không t đ bi n pháp kh c ph c + Ph ng pháp so sánh s t ng đ i: Ph ng pháp dùng đ làm rõ tình hình bi n đ ng m c đ c a ch tiêu kinh t th i gian So sánh t c đ t ng tr ng c a ch tiêu gi a n m so sánh t c đ t ng tr ng gi a ch tiêu Là k t qu c a phép chia gi a tr s c a k phân tích so v i k g c c a ch tiêu kinh t - Ph ng pháp đánh giá theo t c đ t ng tr ng: qua b ng s li u v tình hình ngu n VH SDV, ta s đánh giá s bi n đ ng c a n m sau so v i n m tr c b ng nh ng nh n xét d a c n c th c t c a NH xem xét t c đ t ng qua n m đ xác đ nh xu h ng phát tri n c a nó, đ ng th i xác đ nh đ c s thay đ i H Vvà SDV - Ph ng pháp phân tích thông qua ch tiêu đánh giá hi u qu c a ho t đ ng H Vvà SDV: Thông qua ch tiêu, ta s tính toán s c th đ a nh n xét v hi u qu ho t đ ng H Vvà SDV c a NH T đó, xác đ nh kh n ng s d ng ngu n v n vào ho t đ ng kinh doanh + Dùng m t s ch tiêu đ đánh giá hi u qu huy đ ng v n V n huy đ ng/ T ng ngu n v n: Ch tiêu đánh giá kh n ng quy mô thu hút v n c a NH t n n kinh t i v i NHTM n u t s cao kh n ng ch đ ng c a NH l n SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” V n huy đ ng có k h n/ T ng ngu n v n huy đ ng: Ch tiêu ph n ánh tính n đ nh, v ng ch c c a NH Ngu n v n có k h n ngu n v n mang tính n đ nh, NH có th s d ng b t c lúc m t cách ch đ ng đ làm ngu n v n kinh doanh V n huy đ ng không k h n/ T ng ngu n v n huy đ ng: T s cho bi t t l ti n g i lãi su t th p chi m ph n tr m t ng v n huy đ ng N u t l cao chênh l ch gi a đ u vào đ u cao u s d n đ n l i nhu n cao Ti n g i toán/V n huy đ ng: Nói chung ngu n v n không mang tính n đ nh đ i v i Ngân hàng t ch c kinh t có th rút c n thi t Vì v y NH ch đ c s d ng m t t l nh t đ nh đ th c hi n vi c kinh doanh ti n t + Dùng m t s ch tiêu đ đánh giá hi u qu s d ng v n H s thu n = (Doanh s thu n / Doanh s cho vay) x 100% Ch tiêu ph n ánh m t th i k kinh doanh đó, t 100 đ ng doanh s cho vay NH s thu h i đ c đ ng v n H s thu n l n t t T l n h n = (N h n / T ng d n ) x 100% Ch tiêu ph n ánh k t qu ho t đ ng kinh doanh c a NH nói chung, đo l ng ch t l ng tín d ng nói riêng T l cao th hi n ch t l ng tín d ng ng c l i Th ng t l nh h n 5% ho t đ ng c a NH đ c đánh giá m c bình th ng T ng d n / Ngu n v n huy đ ng: Ch s xác đ nh hi u qu đ u t c a m t đ ng VH Nó giúp cho nhà phân tích so sánh kh n ng cho vay c a NH v i ngu n VH M t khác, ch tiêu cho bi t VH có đ đ m b o cho ho t đ ng cho vay c a NH không T s 1: V n huy đ ng th v n khác T s = 1: V n huy đ ng đ ng không đ cho vay, NH ph i b sung b ng ngu n c đ cho ho t đ ng cho vay Vòng quay tín d ng = (DS thu n / DN bình quân) x 100% Ch tiêu nh m đánh giá hi u qu c a đ ng v n tín d ng qua tính luân chuy n Vòng v n quay nhanh có hi u qu đem v nhi u l i nhu n D n / t ng tài s n: Ch tiêu ph n ánh m c đ t p trung c a NH đ i v i t ng kho n cho vay ây c ng t s dùng đ đánh giá hi u qu c a m t đ ng tài s n T s l n t t đ i v i ngân hàng th ng m i 1.4 Nh ng đóng góp c b n c a khóa lu n - Thông qua phân tích đ th y s tác đ ng c a LS nh h ng đ n nghi p v H V SDV đ NH bi t đ c nh ng m t thu n l i khó kh n, t có nh ng b c phù h p th i k l m phát - Giúp sinh viên nh ng quan tâm đ n tình hình ho t đ ng c a Sacombank có thêm tài li u tham kh o SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” Ch C S ng LÝ THUY T 2.1 Các v n đ liên quan đ n lãi su t 2.1.1 Các khái ni m v lãi su t Theo J.Keynes kh ng đ nh: LS m t công c ph n tích phát tri n kinh t đ ng th i l i m t công c ki m hãm c a s phát tri n y, tùy thu c vào s khôn ngoan hay kh d i vi c s d ng chúng Trong n n kinh t k ho ch t p trung, LS đ c hi u nh s phân chia cu i c a s n xu t gi a nh ng ng i s n xu t, ng i đ u t v n ng i cho vay Trong n n kinh t th tr ng, LS giá đ vay m n ho c thuê nh ng d ch v ti n, vi c vay m n ho c thuê nh ng d ch v ti n liên quan đ n vi c t o tín d ng, v y ng i ta có th coi LS nh giá c c a tín d ng ng giác đ r i ro tín d ng: “LS ph n th ng dành cho nh ng bi t ch p nh n r i ro” i u có ngh a là, n u m t kho n cho vay ti m n kh n ng r i ro cao, t h n ph i có m t m c LS tín d ng cao, ng c l i ng giác đ xem xét m i quan h gi a tiêu dùng hi n t i tích l y: “LS ph n th ng dành cho nh ng bi t ti t ch tiêu dùng hi n t i đ có m t tiêu dùng l n h n t ng lai” 2.1.2 Ch c n ng c a lãi su t - LS giúp huy đ ng ti n ti t ki m đ đ u t góp ph n thúc đ y s phát tri n n n kinh t - LS mang l i s cân b ng gi a cung ti n t qu c gia c u ti n t c a nhân dân - LS công c th c hi n sách c a ph 2.1.3 Vai trò c a lãi su t Trong n n kinh t th tr ng, LS đóng vai trò quan tr ng đ i v i th tr ng tài LS đòn b y công c qu n lý v mô đ c NH Trung ng s d ng đ th c hi n sách ti n t - tín d ng sách kinh t tài khác 2.1.4 Tác d ng c a lãi su t LS công c qu n lý kinh t v mô có tác d ng r t l n đ n SXKD Ch đ LS thích h p s thúc đ y SXKD phát tri n, ng c l i s làm ng ng tr đình đ n ho t đ ng SXKD LS luôn có tác d ng hai m t: (1) LS th p có tác d ng: - Khuy n khích cho vay v n đ u t vào SXKD, c s t n d ng ngu n tài nguyên, nh t lao đ ng - Không khuy n khích ti t ki m, ng i ta mu n dùng ti n đ đ u t hay tiêu dùng h n g i ti t ki m, h n ch ngu n g i tín d ng (2) LS cao có tác d ng: - Khuy n khích ti t ki m, ng i ta mu n g i ti n vào NH h n đ u t SXKD SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” - H n ch dùng v n tín d ng đ u t vào SXKD Do làm cho ho t đ ng SXKD g p khó kh n áp l c LS cao Nh v y c n có m t m c LS thích h p: có tác d ng v a m r ng đ u t v n vào SXKD v a thu hút đ c ti t ki m LS cao hay th p đ u có m t tác d ng tích c c tiêu c c c a Do không nên trì tình tr ng y lâu 2.1.5 Các lo i lãi su t (1) LS danh ngh a LS mà ng giá tr ti n t i cho vay đ ch ng không tín đ n s bi n đ ng c a (2) LS th c LS sau tr s bi n đ ng c a giá tr ti n t c ng nh l m phát Trên th c t , nh ng kho n thu nh p b ng ti n hay thu nh p danh ngh a th ng không ph n ánh giá tr th c c a kho n thu nh p T l l m phát hay t l tr t giá c a đ ng ti n m t th i gian nh t đ nh làm cho giá tr th c sai l ch v i giá tr danh ngh a Thông th ng LS th c nh h n LS danh ngh a b i t l l m phát th ng l n h n không (3) LS c b n c a NH bao g m: LS ti n g i, LS cho vay LS liên NH - LS ti n g i thông th ti n g i, ti t ki m ng LS mà NHTM tr cho ng i g i s ti n tài kho n - LS cho vay đ c xác đ nh c s LS ti n g i theo tính ch t c a vay th i gian vay v n V nguyên t c, u ki n bình th ng, LS cho vay không đ c nh h n LS vay đ đ m b o cho t ch c kinh doanh tín d ng có lãi - LS th tr ng liên NH LS mà NH cho vay nh m gi i quy t nhu c u v n ng n h n th tr ng ti n t 2.1.6 Ý ngh a c a lãi su t Trên t m vi mô, LS c s đ cá nhân c ng nh DN đ a quy t đ nh kinh t c a nh chi tiêu hay đ dành g i ti t ki m, đ u t hay mua s m thi t b phát tri n SXKD, hay cho vay ho c g i ti n vào NH Trên t m v mô, LS công c u ti t kinh t v qua vi c thay đ i m c c c u LS t ng th i k tác đ ng đ n quy mô t tr ng v n đ u t , t tác đ đ phát tri n c a n n kinh t , đ n s n l ng, đ n t l th mô r t hi u qu c a ph thông nh t đ nh Nh đó, ph có th ng u ch nh c c u kinh t , đ n t c t nghi p, l m phát n c,… 2.2 V n huy đ ng 2.2.1 Khái ni m v v n huy đ ng VH tài s n b ng ti n c a t ch c cá nhân mà NH t m th i qu n lý, s d ng v i trách nhi m hoàn tr , VH ngu n v n ch y u quan tr ng nh t c a b t k m t NH Ch có NHTM m i đ c quy n huy đ ng v i d i nhi u hình th c khác 2.2.2 c m c a v n huy đ ng - VH NHTM chi m t tr ng l n t ng ngu n v n c a NHTM Các NHTM ho t đ ng ch y u nh vào ngu n v n SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” - VH , v m t lý thuy t m t ngu n v n không n đ nh, khách hàng có th rút ti n c a h mà không b ràng bu c- đ c m mà NHTM c n ph i trì m t kho n “d tr kho n” đ s n sàng đáp ng nhu c u c a khách hàng - Có chi phí SDV t ng đ i cao chi m t tr ng chi phí đ u vào r t l n ho t đ ng kinh doanh c a NHTM - ây ngu n v n có tính c nh tranh gây g t gi a NH đ - VH ch đ c s d ng ho t đ ng tín d ng b o lãnh, NHTM không c s d ng ngu n v n đ đ u t 2.2.3 it ng v n huy đ ng NH huy đ ng t nhi u ngu n khác nhau: Các b phân dân c , công ty kinh doanh, công ty tài chính, c quan quy n, kho b c Nhà N c, ti n g i c a TCTD khác, ng i n c ngoài….Trong đó, NHTM th ng tr ng đ n hai ngu n v n ch y u: ti n g i c a t ch c kinh t ti n g i c a dân c Các t ch c kinh t thông qua vi c m tài kho n đ đ c NH cung ng d ch v ngân qu , toán m t cách nhanh chóng an toàn Ho t đ ng c a t ch c kinh t ch y u thông qua TGTT TG có KH i v i khách hàng thu c t ng l n dân c , ho t đ ng giao d ch ch y u v i NH thông qua tài kho n cá nhân TGTK chi m t tr ng l n 2.2.4 C c u huy đ ng v n Ngân hàng 2.2.4.1 Ti n g i toán TGTT khách hàng có th rút b t c lúc mà không c n ph i báo tr c cho NH bi t, NH ph i đáp ng yêu c u c a khách hàng, khách hàng c ng có th ký sec đ toán nên g i tài kh an giao d ch Khách hàng g i ti n toán nh m m c đích an toàn v tài s n m c đích ch toán ch không m c đích ki m lãi Ngu n TGTT không n đ nh s d ng NH ph i có m t kho n d tr đích đáng 2.2.4.2 Ti n g i ti t ki m TGTK lo i ti n g i mà khách hàng g i vào NH đ c NH c p cho m t quy n s g i s ti t ki m Khách hàng có trách nhi m qu n lý s mang theo đ n NH giao d ch Hi n nay, m t s NH b s ti t ki m thay vào cung c p cho khách hàng m b ng kê lúc g i ti n đ u tiên hàng tháng đ phát ánh t t c s phát sinh ây c ng ngu n v n ho t đ ng c a NH TGTK có hai lo i: + Ti n g i ti t ki m không k h n: Là lo i TGTK mà khách hàng có th g i vào, l y b t c lúc không c n báo tr c cho Ngân hàng bi t i t ng g i ch y u nh ng ng i ti t ki m, dành m t kho n đ trang tr i cho nh ng chi tiêu c n thi t đ ng th i có m t kho n lãi đ góp thêm ph n chi tiêu hàng tháng, có th nh ng ng i th a ti n nhàn r i mu n thu m t kho n l i t c đ ng th i đ đ m b o tâm lý an toàn h n gi ti n nhà + Ti n g i ti t ki m có k h n ây lo i hình g i ti n mà ng i g i có s th a thu n v th i gian v i NH, khách hàng ch đ n rút ti n đ n th i h n th a thu n Còn tr ng h p đ c bi t rút ti n tr c SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” th i h n giao d ch s đ không k h n ch ng lãi su t th p h n LS TGTK có k h n l n h n TGTK 2.2.4.3 K phi u Ngân hàng Là lo i ch ng t có giá đ c NH phát hành đ huy đ ng ti t ki m xã h i nh m m c đích ph c v cho vi c kinh doanh th i k nh t đ nh Th i h n c a k phi u ph thu c vào sách H Vc a NH, có th là: tháng, tháng, 12 tháng, 12 tháng 2.2.4.4 Trái phi u Ngân hàng Trái phi u NH công c H V dài h n vào NH, m t lo i ch ng khoán có th dùng đ mua bán th tr ng ch ng khoán n c ta, trái phi u có k h n m t n m Khi NH phát hành trái phi u NH có m c đích dùng s v n đ đ u t vào d án mang tính ch t dài h n: đ u t vào công trình, d án liên doanh, cho vay dài h n,… i v i khách hàng, trái phi u NH m t kho n đ u t mang l i thu nh p n đ nh r i ro so v i c phi u c a DN 2.2.5 Ý ngh a c a công tác huy đ ng v n NHTM t ch c kinh doanh ti n t mà ho t đ ng ch y u th ng xuyên nh n ti n g i c a khách hàng v i trách nhi m hoàn tr s d ng s ti n đ cho vay th c hi n nghi p v khác nh : toán chi t kh u, chi tr sec,… Công tác H V có tác d ng quy t đ nh nghi p v v tín d ng NH, toán c a NHTM Chi n l c H V t t c chi n l c khác c a NH suy cho đ u ph i h p nh m đ t đ c m c tiêu l i nhu n cao Trong c ch th tr ng, ho t đ ng c a NH c ng gi ng nh ho t đ ng c a DN khác ph i ch u s tác đ ng t nhi u phía, có s c nh tranh thu hút ngu n v n Do ngu n v n m t ph n ch y u cho s s ng c a NH nên ph i có m t chi n l c thu hút v n riêng b ng nhi u gi i pháp khác Vì v y có th nói công tác H V có ý ngh a quy t đ nh cho s t n t i c a NH Tóm l i vi c H V nhi u hay có tác đ ng đ n ngu n l i nhu n t ng hay gi m c a m t NHTM c ch th tr ng Vì th công tác H V có ý ngh a r t l n, chi m v trí đ c bi t quan tr ng ho t đ ng c a NH đ c xem nh chi n l c s ng c a NH 2.3 M t s khái ni m v tín d ng 2.3.1 Khái ni m v tín d ng Tín d ng s chuy n nh ng t m th i m t l ng giá tr d i hình th c hi n v t hay ti n t t ng i s h u sang ng i s d ng, sau m t th i gian nh t đ nh tr l i v i m t l ng l n h n 2.3.2 Các nguyên t c tín d ng Khách hàng vay v n c a t ch c tín d ng ph i đ m b o: - S d ng v n vay m c đích th a thu n h p đông tín d ng - Ph i hoàn tr n g c lãi ti n vay h n th a thu n h p đông tín d ng 2.3.3 B n ch t c a tín d ng Tín d ng h th ng quan h kinh t phát sinh gi a ng i vay ng i cho vay, nh quan h y mà ti n t đ c v n đ ng t ch th sang ch th khác đ s d ng cho nhu c u khác n n kinh t xã h i SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” 2.3.4 Các hình th c tín d ng - C n c vào th i h n tín d ng (TD): tín d ng ng n h n, tín d ng trung dài h n - C n c vào đ i t ng tín d ng: tín d ng v n l u đ ng, tín d ng v n c đ nh - C n c vào m c đích SDV: tín d ng s n xu t l u thông hàng hóa, tín d ng tiêu dùng - C n c vào ch th quan h tín d ng: TD th ng m i, TD NH, TD Nhà n c 2.3.5 Ch c n ng c a tín d ng Ch c n ng t p trung phân ph i l i v n ti n t : ch c n ng c b n + T p trung v n u l : nh s ho t đ ng c a h th ng TCTD mà ngu n ti n nhàn r i đ c t p trung l i, bao g m: ti n nhàn r i c a dân chúng, v n b ng ti n c a DN, v n b ng ti n c a t ch c đoàn th ,… + Phân ph i l i v n u l : nh s ho t đ ng c a h th ng TCTD mà ngu n ti n nhàn r i đ c phân ph i l i bao g m: ti n nhàn r i c a dân chúng, v n b ng ti n c a DN, v n b ng ti n c a t ch c đoàn th d i hình th c cho vay c p tín d ng ph c v theo yêu c u m c đích phát tri n kinh t xã h i Ch c n ng ti t ki m ti n m t chi phí l u thông xã h i: đ c th hi n sau: + Ho t đ ng tín d ng, tr c h t t o u ki n cho s đ i c a công c l u thông tín d ng nh th ng phi u, k phi u, lo i sec, ph ng ti n toán hi n đ i,…cho phép thay th m t s l ng l n ti n m t l u hành Nh gi m b t chi phí có liên quan nh in ti n, đúc ti n, b o qu n ti n v n chuy n ti n,… + V i s ho t đ ng c a tín d ng, đ c bi t tín d ng c a NH m kh n ng vi c m tài kho n giao d ch toán thông qua NH d i hình th c chuy n kho n ho c bù tr cho + Nh ho t đ ng c a tín d ng mà ngu n v n n m xã h i đ c huy đ ng đ s d ng cho nhu c u c a s n xu t l u thông hàng hóa s có tác d ng t ng t c đ chu chuy n v n ph m vi toàn xã h i Ch c n ng ph n ánh m t cách t ng h p ki m soát trình ho t đ ng c a n n kinh t + Trong vi c th c hi n ch c n ng t p trung phân ph i l i v n ti n t nh m ph c v nhu c u tái s n xu t, tín d ng có kh n ng ph n ánh m t cách t ng h p nh y bén tình hình ho t đ ng c a n n kinh t Do đó, tín d ng đ c xem m t nh ng công c c a Nhà N c đ ki m soát, thúc đ y trình th c hi n chi n l c phát tri n kinh t + M t khác, th c hi n ch c n ng ti t ki m ti n m t g n li n v i s phát tri n toán không dùng ti n m t n n kinh t , tín d ng có th ph n ánh ki m soát trình phân ph i s n ph m qu c dân n n kinh t 2.3.6 Vai trò c a tín d ng - Góp ph n thúc đ y s n xu t l u thông hàng hóa phát tri n - Góp ph n n đ nh ti n t , n đ nh giá c - Góp ph n n đ nh đ i s ng, t o công n vi c làm n đ nh tr t t xã h i - Góp ph n phát tri n m i quan h qu c t SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” Ch ng GI I THI U KHÁI QUÁT V SACOMBANK –AN GIANG 3.1 Vài nét v l ch s hình thành 3.1.1 Vài nét v Ngân hàng Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) Ngân hàng Th g m i c ph n Sài Gòn Th ng Tín (Sacombank) th c vào ho t đ ng ngày 21/12/1991 c s sáp nh p t NH phát tri n kinh t Gò V p sáp nh p h p tác xã tín d ng Tân Bình – L Gia – Thành Công Sacombank đ c thành l p theo quy t đ nh s 005/GP-UB ngày 03/01/1992 c a UBND Thành ph H Chí Minh ho t đ ng theo quy t đ nh s 006/NH-GP ngày 05/12/1991 c a NHNN Vi t Nam Sacombank có có tr s đ t t i 276- 278 Nam K Kh i Ngh a, Qu n 3, TPHCM Sau h n 17 n m ho t đ ng, Sacombank v n lên d n đ u kh i NH v t c đ t ng tr ng vói t l h n 50%/n m, v n u l t ng t 190 t đ ng n m 2001 lên 1.899 t đ ng tháng 3/2006, tính đ n ngày 29/08/2008 5.116 t đ ng M ng l i ho t đ ng 250 chi nhánh phòng giao d ch t i 44/63 t nh thành c n c, quan h đ i lý v i 10.644 chi nhánh c a 278 ngân hàng t i 80 qu c gia vùng lãnh th , đ i ng nhân viên g m 6.000 cán b tr , n ng đ ng, sáng t o, có h n 60.000 c đông đ i chúng c s ch p thu n c a NHNN Vi t Nam, ngày 06/06/2006 Sacombank ti n hành niêm y t c phi u t i Trung tâm Giao d ch ch ng khoán Thành ph H Chí Minh Sacombank đ c đánh giá r t thành công l nh v c tài tr DN v a nh , Sacombank c ng tr ng đ n dòng s n ph m, d ch v ph c v khách hàng cá nhân V i k v ng tr thành m t nh ng NH bán l hi n đ i đa n ng hàng đ u t i Vi t Nam có ti ng khu v c, Sacombank không ng ng nâng cao ch t l ng m i ho t đ ng nh m cung c p d ch v tài tr n gói cho m i đ i t ng khách hàng đ ng th i t o giá tr l i ích cho cán b nhân viên, c đông, nhà đ u t xã h i Các gi i th ng có giá tr nhà n c c ng nh t ch c tài qu c t uy tín trao t ng: B ng khen th ng đ c NHNN Vi t Nam trao t ng cho toàn th cán b , nhân viên hòan thành xu t s c nhi m v ngân hàng, gi i th ng bi u t ng “Ng n H i ng” c a ngành ngân hàng ng i tiêu dùng tr c ti p bình ch n, gi i th ng “Th ng hi u Vi t n i ti ng”, “Doanh nghi p Vi t Nam uy tín ch t l ng” t ch c n c bình ch n, gi i th ng “ngân hàng t t nh t t i Vi t Nam cho vay doanh nghi p v a nh ” SMEDF bình ch n, gi i th ng “ ngân hàng th c hi n xu t s c toán qu c t ” t p đoàn City Group trao t ng, gi i th ng “ngân hàng có d ch v ngo i h i t t nh t Vi t Nam 2006” đ nh ch khu v c Châu Á- Thái Bình D ng bình ch n, gi i th ng “ch t l ng cao đ nh d ng l nh toán t l toán tr c ti p” ngân hàng Standard Chartered trao t ng, b ng khen đ n v d n đ u phong trào thi đua n m 2007 ph N c C ng Hòa Xã H i Ch Ngh a Vi t Nam trao t ng, tháng 01/2009, Sacombank ti p t c nh n nh n hai gi i th ng qu c t : “Ngân hàng bán l c a n m t i Vi t N m 2008” (Vietnam Retail Bank of the Year 2008) t ch c Asian Banking and Finance thu c t p đoàn truy n thông Charton Media (Anh Qu c) bình ch n, gi i th ng “Ngân hàng n i đ a t t nh t Vi t Nam 2008” t ch c Asset (H ng Kông) bình ch n Vào ngày 16/5/2008, Sacombank t o nên m t b c ngo t m i l ch s hình thành phát tri n NH v i vi c thành l p T p đoàn tài Sacombank SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang Doc.edu.vn Tác đ ng c a lãi su t đ n hi u qu huy đ ng v n s d ng v n t i Sacombank chi nhánh An Giang giai đo n n m 2006- 2008” Nh ng nhân t đ Sacombank có đ c s thành công nh trên: Sacombank v ng tin vào sách phát tri n kinh t c a Nhà n c, ch tr ng đ i m i c a ngành n ng l c c n cù sáng t o c a đ i ng cán b nhân viên Sacombank s m t xác l p đ nh h ng phát tri n lâu dài, xây d ng m t l trình v i t ng m c tiêu c th , hình thành hành lang pháp lý rõ ràng, xem c ng c phát tri n hai nhi m v trung tâm hàng đ u, Sacombank t p trung h t s c cho vi c t ng c ng n i l c, m r ng m ng l i ho t đ ng, thi t l p ch t ch m i quan h v i đ i tác chi n l c l n n c đ thu hút ngày nhi u ngu n l c bên gi m b t áp l c c nh tranh bên Sacombank bi t s d ng tri t đ sách l i ích v t ch t – tinh th n v n hóa, đ t o d ng phát tri n đ c m t đ i ng cán b u hành kiên trung, v ng vàng tr c m i tình hu ng, m t l c l ng nhân viên n ng đ ng tr trung T t c nhân t t o t o cho Sacombank m t n n t ng phát tri n b n v ng Bên c nh nh ng thành qu đat đ c, Sacombank h ng đ n m c tiêu tr thành m t Ngân hàng bán l đa n ng - hi n đ i - t t nh t t i Vi t Nam có quy mô trung bình khu v c Ph ng châm hành đ ng c a Sacombank: “Bi n c h i thành l i th so sánh – Bi n c nh tranh thành đ ng l c phát tri n – Bi n s đoàn thi u h p tác thành th m nh h p tác” 3.1.2 Tình hình kinh t xã h i ho t đ ng c a Ngân hàng đ a bàn An Giang - V KT_XH: n m 2008 tình hình KT-XH g p nhi u khó kh n nh h ng c a suy thoái kinh t , l m phát làm cho giá c t ng cao, giá nông s n hàng hóa bi n đ ng b t l i th i gian dài,… nh ng v i nh ng n l c chung c a cá nhân t ch c kinh t c ng nh gi i pháp ki m ch l m phát phát huy tác d ng KT- XH c a t nh An Giang v n ti p t c phát tri n đ t m c t ng tr ng cao, ch tiêu k ho ch đ t h u h t đ u đ t v t so v i k ho ch, l nh v c VH- XH c i cách hành ti p t c chuy n bi n tích c c, đ i s ng v t ch t tinh th n c a ng i dân đ c nâng lên, quan h h p tác phát tri n đ t hi u qu cao, qu c phòng an ninh, tr t t an toàn xã h i ti p t c đ c đ m b o… - V t ng tr ng kinh t : đ n cu i n m 2008 t c đ t ng tr ng GDP đ t 14,2% cao h n n m 2007 0,47%, c c u kinh t ti p t c chuy n bi n theo h ng tích c c v i khu v c d ch v chi m 52,27% t ng 1,27% so v i n m 2007, khu v c nông lâm th y s n chi m 35,03% gi m 0,93% khu v c công nghi p xây d ng chi m 11,7% gi m 0,34% - V kim ng ch xu t nh p kh u: có nhi u khó kh n v nh h ng b t l i c a th tr ng giá c nh ng xu t kh u v n đ t đ c kim ng ch g n 751 tri u USD t ng 35% so v i n m 2007 v t k ho ch 15% v t qua m c k ho ch 700 tri u USD vào n m 2010 theo k ho ch n m n m 2006-2010 c a t nh m t hàng ch l c cá g o v n chi m t tr ng h n 89,7% t ng kim ng ch, riêng v nh p kh u c n m đ t 92 tri u USD v t 42% so v i k ho ch t ng 27% so v i k , m t hàng nh p kh u ch y u nguyên v t li u may m c, th c n gia súc, hóa ch t, g … - V ho t đ ng ngân hàng: Tuy ph i ch u nhi u áp l c c a lam phát t ng cao c ch sách ki m ch l m phát nh ng v i s n l c c a TCTD đ a bàn, tình hình ho t đ ng ti p t c phát tri n n đ nh có nhi u đóng góp vào vi c ch ch ng ki m ch l m phát trình đ u t , phát tri n kinh t XH c a t nh Tính đ n cu i ngày 31/12/2008 toàn t nh có 53 TCTD ho t đ ng (t ng t ch c so v i k ) v i t ng v n huy đ ng đ t 8401 t đ ng, t ng d n đ t 16226 t đ ng SVTH: Hà Th T Quyên_ L p DH6KD2 Trang 10 Doc.edu.vn