Đang tải... (xem toàn văn)
1. Tính cấp thiết của đề tàiSau gần 30 năm đổi mới kinh tế, Việt Nam đã đạt được rất nhiều thành tựu quan trọng trên hầu hết các lĩnh vực. Tăng trưởng kinh tế bình quân đạt gần 7%năm, cơ cấu kinh tế chuyển dịch tích cực, công nghiệp và dịch vụ đã chiếm 83% trong tổng sản phẩm quốc nội (GDP). Quy mô và tiềm lực của nền kinh tế không ngừng tăng lên; GDP tăng gấp gần 7 lần, kim ngạch xuất khẩu tăng gấp hơn 200 lần. GDP bình quân đầu người năm 2014 đạt khoảng 2.200 USD. Kết cấu hạ tầng kinh tế xã hội phát triển khá nhanh với nhiều công trình hiện đại, tạo diện mạo mới cho đất nước, tiến bộ, công bằng xã hội, phát triển văn hóa và công cuộc xây dựng nông thôn mới đạt được nhiều kết quả tích cực. An sinh xã hội cơ bản được bảo đảm, phúc lợi xã hội và đời sống nhân dân được cải thiện rõ rệt. Tỷ lệ hộ nghèo giảm mạnh, còn dưới 6%. Đã có hơn 98% số hộ gia đình được sử dụng điện lưới quốc gia. Tuổi thọ trung bình tăng từ 64,8 tuổi năm 1986 lên khoảng 73,5 tuổi năm 2014. Đã hoàn thành trước thời hạn nhiều Mục tiêu Phát triển Thiên niên kỷ của Liên hợp quốc. Có được những thành tựu to lớn đó có sự đóng góp rất lớn của hệ thống ngân hàng, trong đó có Ngân hàng Phát triển Việt Nam (VDB). Ngân hàng Phát triển Việt Nam bằng việc thực hiện tín dụng đầu tư (TDĐT) đã hỗ trợ các dự án đầu tư phát triển của các thành phần kinh tế thuộc một số ngành, lĩnh vực quan trọng, chương trình kinh tế lớn có tác động trực tiếp đến chuyển dịch cơ cấu kinh tế, thúc đẩy tăng trưởng kinh tế bền vững, xoá đói giảm nghèo, thực hiện mục tiêu công nghiệp hóa, hiện đại hóa đất nước. Như vậy, tín dụng đầu tư của Ngân hàng Phát triển (NHPT) vừa thực hiện mục tiêu tăng trưởng kinh tế, vừa thực hiện mục tiêu công bằng xã hội.Trong bối cảnh nước ta đẩy mạnh quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, yêu cầu đổi mới chính sách tín dụng đầu tư của Nhà nước càng đặt ra cấp thiết hơn. Đồng thời, yêu cầu công nghiệp hóa (CNH), hiện đại hóa (HĐH), phát triển cơ sở hạ tầng, khai thác các tiềm năng của các vùng, miền khó khăn đặc biệt khó khăn của đất nước cũng đòi hỏi phải tiếp tục đổi mới, hoàn thiện tín dụng đầu tư của Nhà nước theo hướng hiệu quả hơn.Sau hơn 9 năm hoạt động của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Ninh Bình, phần lớn các dự án sử dụng vốn tín dụng đầu tư của Nhà nước sau khi hoàn thành đã đi vào hoạt động và phát huy hiệu quả, song cũng không ít dự án đi vào hoạt động kém hiệu quả dẫn đến phát sinh nợ quá hạn trong thời gian dài, nợ quá hạn và nợ xấu chiếm tới 20% tổng dư nợ tín dụng đầu tư, tăng trưởng tín dụng âm ảnh hưởng đến hoạt động của Chi nhánh. Đây chính là lý do tôi chọn đề tài: Nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Ngân hàng Phát triển Việt Nam – Chi nhánh Ninh Bình” làm đề tài nghiên cứu cho luận văn tốt nghiệp Thạc sỹ của mình. 2. Mục đích nghiên cứuMục đích nghiên cứu: Chất lượng tín dụng đầu tư của NHPT3. Đối tượng, phạm vi nghiên cứuĐối tượng nghiên cứu: Các biện pháp nâng cao chất lượng Tín dụng đầu tư của Chi nhánh Ngân hàng Phát triển Ninh Bình.Phạm vi nghiên cứu: Số liệu nghiên cứu được thu thập tại Chi nhánh NHPT Ninh Bình giai đoạn 20102014;Chất lượng tín dụng của ngân hàng được nhìn nhận từ 3 phía: ngân hàng, doanh nghiệp và nền kinh tế. Đối với ngân hàng: Chất lượng tín dụng thể hiện ở phạm vi, mức độ giới hạn tín dụng phải phù hợp với thực lực theo hướng tích cực của ngân hàng, làm lành mạnh hóa các quan hệ kinh tế, phục vụ tăng trưởng và phát triển. Chất lượng tín dụng đầu tư thể hiện ở chỉ tiêu dư nợ tăng trưởng, tỷ lệ nợ quá hạn hợp lý, đảm bảo cơ cấu nguồn vốn đầu tư trong nền kinh tế. Đối với khách hàng: Chất lượng tín dụng đầu tư là sự thỏa mãn yêu cầu hợp lý của khách hàng với lãi suất hợp lý, thủ tục đơn giản nhưng vẫn tuân thủ đúng quy định của tín dụng, góp phần làm lành mạnh hoá tình hình tài chính của doanh nghiệp, cải thiện hoạt động sản xuất kinh doanh và duy trì sự tồn tại, phát triển của ngân hàng. Đối với nền kinh tế: khoản tín dụng trung, dài hạn có chất lượng phải hỗ trợ cho hoạt động sản xuất kinh doanh, giải quyết công ăn việc làm, xây dựng cơ sở hạ tầng kinh tế, vừa thúc đẩy tiêu dùng, thu hút tối đa nguồn vốn trong nước, đồng thời tranh thủ vốn đầu tư nước ngoài phục vụ cho quá trình phát triển kinh tế.Tuy nhiên, trong khuôn khổ luận văn, tác giả chỉ tập trung nghiên cứu việc nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư về phía NHPT.4. Phương pháp nghiên cứuLuận văn sử dụng các phương pháp nghiên cứu chủ yếu sau đây : Phương pháp thu nhập số liệu: Thu thập số liệu thứ cấp thông qua các báo cáo cho vay thu nợ, báo cáo tình hình thực hiện nhiệm vụ các năm tại Chi nhánh NHPT Ninh Bình, các tài liệu, giáo trình, Website… Phương pháp xử lý dữ liệu: Sử dụng tổng hợp các phư¬ơng pháp phân tích, tổng hợp, thống kê, so sánh, đối chiếu số liệu qua các năm 20102014.5. Kết cấu của luận vănNgoài phần mở đầu và kết luận, kết cấu luận văn gồm 3 chương:Chương 1: Cơ sở lý luận chung về nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư của NHPT Chương 2: Thực trạng nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT Ninh Bình.Chương 3: Giải pháp nâng cao chất lượng tín dụng đầu tư tại Chi nhánh NHPT Ninh Bình.
Trờng Đại học KINH Tế QuốC DÂN LÊ HồNG CHIếN NÂNG CAO CHấT LƯợNG TíN DụNG ĐầU TƯ TạI NGÂN HàNG PHáT TRIểN VIệT NAM CHI NHáNH NINH BìNH Chuyên ngành: KINH Tế TàI CHíNH NGÂN HàNG Ngời hớng dẫn khoa học: TS Đỗ HOàI LINH Hà nội 2015 LI CAM OAN Hc viờn xin cam oan Lun Nõng cao cht lng tớn dng u t ti Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam - Chi nhỏnh Ninh Bỡnh l cụng trỡnh nghiờn cu khoa hc c lp ca hc viờn Cỏc thụng tin, s liu lun l trung thc v cú ngun gc rừ rng di s nh hng v ch dn ca TS Hoi Linh - Vin Ngõn hng - Ti chớnh, Trng i hc Kinh t Quc dõn Ninh Bỡnh, ngy 24 thỏng 11 nm 2015 Tỏc gi lun Lấ HNG CHIN MC LC TểM TT LUN VN i Tớnh cp thit ca ti i Mc ớch nghiờn cu i i tng, phm vi nghiờn cu i Phng phỏp nghiờn cu ii Kt cu ca lun ii 1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca NHPT Vit Nam iii 1.1.4 T chc b mỏy ca NHPT Vit Nam iii 1.3 Nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT iii 1.3.1 Quan nim cht lng tớn dng u t ti NHPT iii 1.3.3 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t iv 1.3.4 Cỏc nhõn t nh hng n nõng cao cht lng tớn dng u t phỏt trin ti NHPT iv 2.3 Kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh v 2.3.1 C cu TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh vi 2.3.2 Ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh vi 2.3.2.1 Ch tiờu 1: T l n xu vi 2.3.2.2 Ch tiờu 2: T l n quỏ hn vi 2.3.2.3 Ch tiờu 3: Mc hon thnh cỏc k hoch c giao v TDT vii CHNG 3: MT S GII PHP NNG CAO CHT LNG ix TN DNG U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH ix 3.1 nh hng hot ng tớn dng u t ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh ix 3.2 Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng TPT ca Nh nc ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh ix 3.2.2 Cụng tỏc thu hi n x 3.2.4 Tng cng cụng tỏc kim soỏt gii ngõn x 3.2.6 Kin ton v t chc v nõng cao trỡnh cỏn b tớn dng x 3.2.7 Gii phỏp khỏc xi LI M U 1 Tớnh cp thit ca ti Mc ớch nghiờn cu i tng, phm vi nghiờn cu Phng phỏp nghiờn cu Kt cu ca lun CHNG Lí LUN C BN V CHT LNG TN DNG U T TI NGN HNG PHT TRIN VIT NAM 1.1 Tng quan v Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam 1.1.2 c im ca NHPT Vit Nam 1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca NHPT Vit Nam 1.1.4 T chc b mỏy ca NHPT Vit Nam 11 S 1.1: Mụ hỡnh t chc NHPT Vit Nam 12 1.2.1 Khỏi nim hot ng tớn dng u t 12 1.2.2 Loi hỡnh tớn dng u t ca NHPT Vit Nam 13 1.3 Nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT 15 1.3.1 Quan nim cht lng tớn dng u t ti NHPT 15 1.3.3 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t 17 1.3.4 Cỏc nhõn t nh hng n nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT 19 1.3.5 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng tớn dng u t 25 CHNG 27 THC TRNG NNG CAO CHT LNG TN DNG 28 U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH 28 2.1 Tng quan v Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 28 2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin 28 2.1.2 Nguyờn tc lm vic ca chi nhỏnh: 29 2.1.3 C cu t chc b mỏy 31 S 2.1: Mụ hỡnh t chc chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 32 2.1.4 Mt s hot ng nghip v chớnh giai on 2010-2014 32 2.2 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 39 2.2.1 Thm nh tớn dng 39 2.2.2 Giỏm sỏt khỏch hng vay 42 2.2.3 Cụng tỏc thu hi n 44 2.2.4 Cht lng ngun nhõn lc 46 2.3 Kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 47 2.3.1 C cu TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 47 2.3.2 Ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 49 2.3.2.1 Ch tiờu 1: T l n xu 49 2.3.2.2 Ch tiờu 2: T l n quỏ hn 51 2.3.2.3 Ch tiờu 3: Mc hon thnh cỏc k hoch c giao v TDT 54 Biu 2.1: Tc tng trng tớn dng giai on 2010-2014 55 CHNG 61 MT S GII PHP NNG CAO CHT LNG 61 TN DNG U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH 61 3.1 nh hng hot ng tớn dng u t ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 61 3.1.1 Mc tiờu phỏt trin h thng NHPT n 2020, tm nhỡn n 2030 61 3.1.2 nh hng phỏt trin tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh n nm 2020 63 3.2 Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t ca Nh nc ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 64 3.2.2 Cụng tỏc thu hi n 67 3.2.3 Tng cng giỏm sỏt khỏch hng vay 68 3.2.4 Tng cng cụng tỏc kim soỏt gii ngõn 69 3.2.6 Kin ton v t chc v nõng cao trỡnh cỏn b tớn dng 72 3.2.7 Gii phỏp khỏc 74 3.3.1 Kin ngh i vi NHPT Vit Nam 76 KT LUN 80 DANH MC CC CH VIT TT Ch vit tt Ni dung CNH Cụng nghip húa DPRR D phũng ri ro TPT u t Phỏt trin NHPT Ngõn hng phỏt trin NSNN Ngõn sỏch nh nc NHTM Ngõn hng thng mi HH Hin i húa HSC Hi s chớnh GDP Tng sn phm quc ni TDT Tớn dng u t VDB Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam DANH MC BNG BIU, S BNG TểM TT LUN VN i Tớnh cp thit ca ti i Mc ớch nghiờn cu i i tng, phm vi nghiờn cu i Phng phỏp nghiờn cu ii Kt cu ca lun ii 1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca NHPT Vit Nam iii 1.1.4 T chc b mỏy ca NHPT Vit Nam iii 1.3 Nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT iii 1.3.1 Quan nim cht lng tớn dng u t ti NHPT iii 1.3.3 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t iv 1.3.4 Cỏc nhõn t nh hng n nõng cao cht lng tớn dng u t phỏt trin ti NHPT iv 2.3 Kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh v 2.3.1 C cu TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh vi 2.3.2 Ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh vi 2.3.2.1 Ch tiờu 1: T l n xu vi 2.3.2.2 Ch tiờu 2: T l n quỏ hn vi 2.3.2.3 Ch tiờu 3: Mc hon thnh cỏc k hoch c giao v TDT vii CHNG 3: MT S GII PHP NNG CAO CHT LNG ix TN DNG U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH ix 3.1 nh hng hot ng tớn dng u t ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh ix 3.2 Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng TPT ca Nh nc ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh ix 3.2.2 Cụng tỏc thu hi n x 3.2.4 Tng cng cụng tỏc kim soỏt gii ngõn x 3.2.6 Kin ton v t chc v nõng cao trỡnh cỏn b tớn dng x 3.2.7 Gii phỏp khỏc xi LI M U 1 Tớnh cp thit ca ti Mc ớch nghiờn cu i tng, phm vi nghiờn cu Phng phỏp nghiờn cu Kt cu ca lun CHNG Lí LUN C BN V CHT LNG TN DNG U T TI NGN HNG PHT TRIN VIT NAM 1.1 Tng quan v Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam 1.1.2 c im ca NHPT Vit Nam 1.1.3 Cỏc hot ng c bn ca NHPT Vit Nam 1.1.4 T chc b mỏy ca NHPT Vit Nam 11 S 1.1: Mụ hỡnh t chc NHPT Vit Nam 12 1.2.1 Khỏi nim hot ng tớn dng u t 12 1.2.2 Loi hỡnh tớn dng u t ca NHPT Vit Nam 13 1.3 Nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT 15 1.3.1 Quan nim cht lng tớn dng u t ti NHPT 15 1.3.3 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t 17 1.3.4 Cỏc nhõn t nh hng n nõng cao cht lng tớn dng u t ti NHPT 19 1.3.5 Cỏc ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng tớn dng u t 25 CHNG 27 THC TRNG NNG CAO CHT LNG TN DNG 28 U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH 28 2.1 Tng quan v Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 28 2.1.1 Quỏ trỡnh hỡnh thnh v phỏt trin 28 2.1.2 Nguyờn tc lm vic ca chi nhỏnh: 29 2.1.3 C cu t chc b mỏy 31 S 2.1: Mụ hỡnh t chc chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 32 2.1.4 Mt s hot ng nghip v chớnh giai on 2010-2014 32 2.2 Cỏc bin phỏp nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 39 2.2.1 Thm nh tớn dng 39 2.2.2 Giỏm sỏt khỏch hng vay 42 2.2.3 Cụng tỏc thu hi n 44 2.2.4 Cht lng ngun nhõn lc 46 2.3 Kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 47 2.3.1 C cu TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 47 Bng 2.6: C cu TDT giai on 2010-2014 47 2.3.2 Ch tiờu ỏnh giỏ kt qu nõng cao cht lng TDT ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 49 2.3.2.1 Ch tiờu 1: T l n xu 49 Bng 2.7: T l n xu giai on 2010-2014 49 2.3.2.2 Ch tiờu 2: T l n quỏ hn 51 Bng 2.8: T l n quỏ hn giai on 2010-2014 51 2.3.2.3 Ch tiờu 3: Mc hon thnh cỏc k hoch c giao v TDT 54 Biu 2.1: Tc tng trng tớn dng giai on 2010-2014 55 Bng 2.9: Tỡnh hỡnh gii ngõn giai on 2010 2014 57 Bng 2.10: Tỡnh hỡnh thu n gc giai on 2010 2014 59 CHNG 61 MT S GII PHP NNG CAO CHT LNG 61 TN DNG U T TI CHI NHNH NHPT NINH BèNH 61 3.1 nh hng hot ng tớn dng u t ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 61 3.1.1 Mc tiờu phỏt trin h thng NHPT n 2020, tm nhỡn n 2030 61 3.1.2 nh hng phỏt trin tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh n nm 2020 63 3.2 Mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t ca Nh nc ti chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh 64 3.2.2 Cụng tỏc thu hi n 67 3.2.3 Tng cng giỏm sỏt khỏch hng vay 68 3.2.4 Tng cng cụng tỏc kim soỏt gii ngõn 69 3.2.6 Kin ton v t chc v nõng cao trỡnh cỏn b tớn dng 72 3.2.7 Gii phỏp khỏc 74 3.3.1 Kin ngh i vi NHPT Vit Nam 76 KT LUN 80 S 1.1: Mụ hỡnh t chc NHPT Vit Nam Error: Reference source not found S 2.1: Mụ hỡnh t chc chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh Error: Reference source not found 69 sinh nghip v Tng cng trin khai thc hin cụng tỏc giỏm sỏt tớn dng v thu hi n vay theo hp ng tớn dng, phõn loi v x lý n, coi õy l nhim v trng tõm vic nõng cao cht lng tớn dng u t T chc tt cỏc t thu n, a cỏc bin phỏp c thu linh hot v hiu qu i vi cỏc d ỏn ó hon thnh m hot ng kộm hiu qu, khụng cú kh nng thu hi ht n, Chi nhỏnh cn ch ng xut vi Hi s chớnh thc hin cỏc gii phỏp quyt lit nh chuyn i ch u t, bỏn n hoc x lý ti sn bo m tin vay thu hi n vay Chi nhỏnh cn ch ng xut lónh o Hi s chớnh lm vic vi cỏc B, ngnh, Tp on, Tng Cụng ty tỡm kim gii phỏp h tr tr n i vi cỏc d ỏn cú n quỏ hn thuc cỏc B, ngnh, cỏc Tp on, Tng Cụng ty T chc vic giỏm sỏt khỏch hng nghiờm tỳc v t m thụng qua vic xem xột cỏc c tớnh quan trng nht ca khon vay bao gm: tỡnh trng ti sn bo m, tớnh phỏp lý ca hp ng tớn dng, hp ng sa i, b sung m bo chi nhỏnh cú ton quyn x lý ti sn th chp ca doanh nghip trng hp khỏch hng khụng tr c n vay cho chi nhỏnh Ngoi ra, chi nhỏnh cng cn tớch cc xem xột s thay i tỡnh hỡnh ti chớnh ca ngi vay ụn c kp thi ngun tr n cho chi nhỏnh i vi cụng tỏc hon thin th tc m bo tin vay, chi nhỏnh cn tng cng xõy dng mi quan h phi hp tt vi cỏc c quan liờn quan nh Cụng chng; S ti nguyờn mụi trng 3.2.4 Tng cng cụng tỏc kim soỏt gii ngõn Gii ngõn l nghip v cp tin cho d ỏn trờn c s mc vay hp ng tớn dng ó ký v tin , lng thc hin d ỏn õy l nghip v rt quan trng tin trỡnh kim súat cỏc khon tớn dng tng cng cụng tỏc kim soỏt tớn dng thụng qua cụng tỏc gii ngõn c tt, 70 Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh cn ỏp dng cht ch quy trỡnh nghip v v phng thc gii ngõn thớch hp Thc hin tt nguyờn tc gii ngõn phi cú lng m bo, nh vy mi cú th tng cng mc an ton cho khon vay gii ngõn, yu t quan trng nht l kt qu v lng, cht lng, tin thc hin d ỏn theo d ỏn, d toỏn c duyt Khụng vỡ mc ớch phi y nhanh tin m ch quan tõm ti s lng m khụng chỳ trng n cht lng cụng trỡnh nờn vi vó gii ngõn t, nhng cng khụng quỏ mỏy múc, chm tr, ct xộn quỏ mc lm chm tin Cn phi c bit chỳ trng kim tra thc t ti cụng trng lm c s cho cụng tỏc gii ngõn tt cỏc bc m phỏn ký kt hp ng tớn dng phi cht ch, ú quy nh rừ cỏc iu kin, tin gii ngõn c th T chc tt cụng tỏc gii ngõn, thit lp mi quan h mt thit gia cỏc b phn cú liờn quan, phỏt hin kp thi cỏc du hiu khỏch hng khụng thc hin theo ỳng cam kt, tin , du hiu sai lch, ri ro cú th xy nh k hoc t xut Chi nhỏnh phi tin hnh kim tra tỡnh hỡnh tin , kt qu ca d ỏn, nhng thun li, khú khn, vng mc, ng thi a nhng gii phỏp phi hp vi ch u t khc phc ng thi kiờn quyt quỏn trit yờu cu ch u t gi t cú vo Chi nhỏnh gii ngõn trc ht ngun ny mi s dng vay NHPT, ớt cng gii ngõn ng thi theo t l 3.2.5 Tng cng cụng tỏc kim tra ni b - Thc hin nghiờm tỳc quy nh T kim tra, kim tra trc, kim tra trong, kim tra sau i vi h s cỏc d ỏn nhm phỏt hin nhanh nhng khon vay cú - Nõng cao nhn thc ca mi cỏn b i vi cụng tỏc kim tra, phỏt huy tớnh c lp tng phn cụng vic gn vi vic cao tinh thn trỏch 71 nhim, tuõn th nghiờm lut phỏp, gi gỡn o c thi hnh cụng v - Cú c ch liờn kim trờn c s phi hp cht ch gia chi nhỏnh vi cỏc c quan chc nng trao i, i chiu, kim tra, xỏc minh thụng tin - Sit cht tớnh tuõn th phỏp lut i vi doanh nghip cú s dng tớn dng nh nc vic thc hin kim toỏn bỏo cỏo ti chớnh nh k theo quy nh hin hnh - Chỳ trng o to, t o to, bi dng, nõng cao kin thc, k nng ca cỏn b, trỡ thng xuyờn vic t chc v nghiờn cu tho lun k cỏc quy nh cỏc bn hng dn nghip v, bn ch o ca cp cú thm quyn nhm m bo mi quy nh u c hiu chun, hiu sau, nm vng, thc hin ỳng v trỏnh dng tựy tin - Tip tc nghiờn cu hon thin quy trỡnh tỏc nghip theo tinh thn bo m cỏc th tc hnh chớnh n gin, rừ rng, d thc hin Nhng cn phi chi tit, thit k khoa hc theo hng nht thit mi phn vic phi cú s tham gia ca ớt nht cỏn b, cú s tham gia kim tra chộo hoc s giỏm sỏt ca mt viờn chc cú chuyờn mụn sõu, kinh nghim tt t thc tin cụng tỏc nhm h tr phỏt hin kp thi nhng thiu sút, s sut nghip v - Hon thin ch thụng tin bỏo cỏo, chun húa bng biu to s ng b, thng nht thc hin, ng dng cụng ngh thụng tin m bo khai thỏc cú hiu qu, trỏnh lóng phớ ngun ti nguyờn quý giỏ ny, cn cú th truy xut d liu y , nhanh chúng, thun tin v tht s cú giỏ tr giỳp cp qun lý, iu hnh nm chc tỡnh hỡnh, phõn tớch sõu, ỏnh giỏ ỳng bn cht cú gii phỏp ngn nga c ri ro Cng ớt phỏt sinh cỏc loi yờu cu bỏo cỏo t xut cng ng ngha vi cht lng thụng tin bỏo cỏo c nõng lờn, bt i tớnh s v s vic, tit kim c thi gian, cụng sc,tng 72 hiu qu hot ng tớn dng 3.2.6 Kin ton v t chc v nõng cao trỡnh cỏn b tớn dng - Chi nhỏnh cn tng cng hn na cụng tỏc o to, o to li cỏn b lm cụng tỏc nghip v bng nhiu hỡnh thc ú, chỳ trng hn na cụng tỏc o to ti ch nhm nõng cao nng lc qun tr ngõn hng Trong o to li, chi nhỏnh cn chỳ trng t chc cỏc lp o to chuyờn sõu theo tng lnh vc m nhim cho cỏn b chi nhỏnh - Phi nhn thc vic o to, bi dng cỏn b thi gian ti l mt khõu cc k quan trng ca cụng tỏc cỏn b, l hot ng thng xuyờn nhm m bo cho i ng cỏn b chi nhỏnh c nhanh chúng tip cn v ỏp ng nhng yờu cu, nhim v chuyn i c ch chớnh sỏch v mụ hỡnh t chc thc hin tớn dng u t phỏt trin Do ú, cụng tỏc ny cn phi c quan tõm, chu s ch o trc tip ca lónh o chi nhỏnh i vi mi cỏn b phi xỏc nh hc l ngha v, hc phc v cho vic thc hin nhim v, cụng vic c giao v ỏp ng yờu cu nhim v mi - Cỏn b tớn dng l ngi gn bú cht ch vi ch u t v d ỏn nht, k t thm nh, gii ngõn ti hon thnh thu n Vỡ vy, vic cho vay, thu n cú hiu qu hay khụng ph thuc rt nhiu vo cht lng cỏn b tớn dng L ngi phi cú tinh thn trỏch nhim, bn lnh, trỡnh , sc kho, nhanh nhy nm bt c hi th ca doanh nghip cng nh d ỏn Vỡ vy, Chi nhỏnh cn b trớ nhng cỏn b ỏp ng c yờu cu nhim v S cỏn b ny cú th luõn chuyn t cỏc cỏn b cú trỡnh , kinh nghim v phm cht tt t cỏc phũng khỏc hoc cú th thu hỳt t cỏc n v bờn ngoi - Trong nhng nm qua, Chi nhỏnh ó quan tõm n cụng tỏc o to ngun nhõn lc Tuy nhiờn cũn mt b phn cỏn b trỡnh chuyờn mụn 73 cha cao, cha nhit tỡnh v khụng ỏp ng c yờu cu cụng vic Do ú, Chi nhỏnh cn tip tc nõng cao cụng tỏc o to ngun nhõn lc, ngoi o to v chuyờn mụn nghip v cn o to v k nng phc v cho cụng vic i mi cụng tỏc o to cỏn b, nõng cao trỏch nhim cụng v, tớnh k cng, k lut v ý thc trỏch nhim ca cỏn b Thng xuyờn quỏn trit cho cỏn b v chc nng, vai trũ, nhim v ca mỡnh i vi cụng tỏc tớn dng (t khõu thm nh n lý hp ng tớn dng), t ú cỏn b tớn dng xỏc nh ỳng v trớ ca mỡnh Tớnh k lut, k cng ca cỏn b tớn dng c th hin trờn cỏc mt nh chp hnh nghiờm mi quy nh ca Nh nc cng nh ca NHPT Thc hin nghiờm v quy trỡnh nghip v cụng tỏc, chp hnh v hon thnh tt nhim v c phõn cụng Nõng cao tớnh ch ng cụng tỏc; s phi hp gii quyt cụng vic - Ngoi nhm to c hi tớch ly kinh nghim thc t cho cỏn b tr, Chi nhỏnh cn tớch cc a cỏn b tớn dng tr thõm nhp thc t, tham gia giỏm sỏt, theo dừi qun lý mt s d ỏn ca Chi nhỏnh Khuyn khớch s hc kinh nghim gia cỏc cỏn b tớn dng vi nhau, c bit l cỏn b cú kinh nghim, cú k nng cn tớch cc truyn t li cho cỏn b tớn dng tr - Chi nhỏnh cn chuyờn mụn húa cỏn b tớn dng: Mi cỏn b tớn dng s c giao ph trỏch mt nhúm khỏch hng nht nh, cú nhng c im chung v ngnh ngh kinh doanh hoc loi hỡnh doanh nghip Vic phõn nhúm tựy theo nng lc, s trng, kinh nghim ca tng cỏn b tớn dng Qua ú cỏn b tớn dng cú th hiu bit khỏch hng mt cỏch sõu sc, trung vo cụng vic ca mỡnh v gim chi phớ iu tra, tỡm hiu khỏch hng, gim sai sút quỏ trỡnh thm nh, gúp phn nõng cao cht lng tớn dng núi chung v cht lng CVT núi riờng - Cú chớnh sỏch lng thng hp lý m bo phn ỏnh ỳng kt qu hot ng, khuyn khớch cỏn b nghip v n lc phn u hon thnh v 74 nõng cao cht lng cụng vic Ngoi vic nõng cao trỏch nhim ca cỏn b ngõn hng, phi cú ch khen thng i vi cỏn b cú thnh tớch xut sc hot ng tớn dng õy l vic lm quan trng nhm gii quyt tỡnh trng cỏn b ngi cho vay Do yu t tõm lý, mt s cỏn b cho rng cho vay v thu n vi doanh s ln m khụng c khen tng, nhng ch cn mt phỏt sinh quỏ hn l b phờ bỡnh, b coi l yu kộm - y mnh cụng tỏc quy hoch gn vi o to, bi dng v b trớ, s dng cỏn b Quy hoch cỏn b chớnh l quỏ trỡnh phỏt hin v to ngun xõy dng i ng cỏn b Nu chỳng ta lm tt cụng tỏc quy hoch, chớnh l to iu kin lm tt cụng tỏc t chc v i mi cỏn b mt cỏch thng xuyờn, ỏp ng kp thi yờu cu, nhim v mi giai on ca chi nhỏnh ng thi cú lm tt cụng tỏc quy hoch cỏn b mi m bo c tớnh k tha liờn tc i ng cỏn b, khụng xy tỡnh trng hng ht hay tha gi, thiu tht Mt khỏc, cú lm tt quy hoch cỏn b mi cú kộ hoch o to, bi dng, sp xp, b trớ, s dng cỏn b mt cỏch cú hiu qu 3.2.7 Gii phỏp khỏc 3.2.7.1 Tng cng s ch o ca NHPT Vit Nam v mi quan h vi chớnh quyn cp Tnh, phi hp vi cỏc ngnh a phng Tớn dng u t thc hin chớnh sỏch u t cỏc d ỏn, chng trỡnh ca cỏc thnh phn kinh t thuc mt s lnh vc, ngnh ngh ln, quan trng ca Nh nc Do vy, Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh cn phi tng cng mi quan h vi Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam, vi UBND Tnh v cỏc s, ban, ngnh tnh nm bt ch trng, chớnh sỏch, k hoch trin khai thc hin cỏc d ỏn u t, cú nh vy, Chi nhỏnh mi ch ng vic tỡm hiu, tip cn cỏc d ỏn s u t mi a bn tnh Trờn c s ú, Chi nhỏnh cú th nm bt thi c, ch ng xõy dng k hoch, phõn cụng cỏn b 75 ph trỏch theo tng mng d ỏn trin khai thc hin Bờn cnh ú, chi nhỏnh cn phi hp vi cỏc S, Ban, ngnh nhm h tr ch u t hon thin h s vay vn, th chp, gii ngõn vay nht l cỏc th tc v u t xõy dng, t ai, vựng nguyờn liu, ỏnh giỏ tỏc ng mụi trng, phũng chỏy, cha chỏy, kinh doanh cú iu kin, th chp - Chi nhỏnh cn phi hp vi cỏc c quan trờn a bn nh s k hoch u t, trung tõm xỳc tin u t, cỏc t chc hip hi ngh, cỏc ban qun lý khu cụng nghip, khu ch xut t chc hi ngh khỏch hng mi gi cỏc Tng cụng ty, on, cỏc doanh nghip tham d nhm gii thiu cỏc thụng tin v c ch cho vay, nhng c im v ngun vay TDDT h nm vng v ngun u ói Tham gia gii thiu ti cỏc hi tho, trin lóm qung bỏ rng rói thụng tin v ngun u ói, tip cn nhiu khỏch hng t ú la chn khỏch hng tt, ỏp ng yờu cu vay 3.2.7.2 V huy ng, qun lý, s dng v iu hnh ngun Huy ng cng l mt gii phỏp ht sc quan trng, quyt nh vic m rng quy mụ, tng trng tớn dng giai on hin ca Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam núi chung v Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh núi riờng Trong thi gian ti, vi nhu cu vay d kin l tng i ln ca cỏc d ỏn, chng trỡnh trờn a bn, Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh cn phi khai thỏc c cỏc ngun ln, n nh bng nhiu hỡnh thc huy ng, ng thi phi qun lý ngun mt cỏch hiu qu Cn phi tranh th ngun Nh nc ca Trung ng v ca a phng u t cỏc d ỏn theo chng trỡnh mc tiờu kt hp gia kờnh Trung ng v a phng to thnh ngun ln thc hin cho vay cỏc d ỏn, chng trỡnh Trong huy ng phi tht nhy bộn, nng ng nm bt thi c, iu kin cho phộp huy ng c mt cỏch 76 ti a v kp thi cỏc ngun vn, to lp c ngun thng xuyờn, n nh v phỏt trin Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh cn phi tip cn khai thỏc kờnh nh ri t cỏc d ỏn, ch u t ca nc ngoi ang u t hoc hot ng ti a bn Ninh Bỡnh vỡ õy l mt ngun ln, tim nng cho TPT - V c cu ngun vn, cn phi trung huy ng ngun trung v di hn, vỡ thi hn vay tớn dng TPT thng di nờn cn phi cú s phự hp gia ngun huy ng v vic s dng - Huy ng c xỏc nh l nhim v ca mi cỏn b Chi nhỏnh, ú mi cỏn b u phi ch ng tỡm kim, huy ng - Huy ng v k hoch húa tt ngn hn gi u v theo dừi s d bỡnh quõn ngn hn qua cỏc k lm c s s dng mt t l nht nh vo cho vay trung hn 3.3 Kin ngh 3.3.1 Kin ngh i vi NHPT Vit Nam nõng cao cht lng TDT, Chi nhỏnh kin ngh vi NHPT Vit Nam mt s ni dung sau: - Cựng vi vic tham gia sa i Ngh nh 75/2011/N-CP cho phự hp vi yờu cu ca phỏt trin t nc, NHPT cn trung ỏnh giỏ, rỳt kinh nghim trin khai hon thin vic t chc, sp xp li cỏc Chi nhỏnh cho phự hp m bo tớnh n nh lõu di - Xõy dng gii hn v cht lng tớn dng i vi h thng: cỏc d ỏn thuc cỏc ngnh ngh, lnh vc vay Tớn dng u t ca Nh nc cú c thự l ri ro nhiu hn cỏc d ỏn thụng thng, vỡ vy, gii hn t l n quỏ hn cn c xỏc nh cho phự hp hn, v cú s phõn bit gia cỏc nhúm Chi nhỏnh h thng - Sm hon thin vic xõy dng h thng ỏnh giỏ, xp hng tớn nhim 77 ni b i vi khỏch hng, nú giỳp vic phõn loi n trung thc hn bờn cnh ú, cũn l cụng c t vn, giỳp ban lónh o Chi nhỏnh cú nh hng chin lc kinh doanh rừ rng, xõy dng c cỏc phng ỏn c th i vi tng i tng khỏch hng - Cn ỏnh giỏ, tng kt sa i, b sung S tay nghip v Cho vay u t kp thi, ú cn b sung hng dn chi tit thm nh th trng u ra, u vo ca d ỏn - Quy trỡnh tớn dng ang ỏp dng ó hm cha s kim soỏt ln v ó tr thnh nguyờn tc Khụng mt nhõn viờn no cú th m trỏch giao dch t u n cui Trng phũng v cỏn b nghip v tỏc nghip giao tip vi theo s tay nghip v v ớt trc tip nhn lnh t lónh o Mi ngi phm vi quyn hn ó c quy nh t quyt nh Kim soỏt ni b õy nm chớnh s tay nghip v Tuy nhiờn s tay cn phi b sung thờm ni dung kim tra nh k ca b phn kim tra ni b, khụng ch hon thnh cụng vic - Cn t chc cỏc lp hun bi dng k nng cho cỏn b tt c cỏc nghip v ng thi, tng kt, ỏnh giỏ, ph bin kinh nghim ca cỏc Chi nhỏnh NHPT - Qu d phũng ri ro tớn dng cn phi trớch theo thụng l quc t v quy nh ca NHNN, bo m ngun x lý ri ro tớn dng - NHPT Vit Nam cn nghiờn cu a dng hoỏ cỏc phng thc cho vay phự hp vi hot ng ca mt ngõn hng v cn c th hoỏ cỏc hỡnh thc v iu kin ỏp dng i vi tng hỡnh thc cho vay Cn quy nh c th v giỏm sỏt vay (trỏch nhim ca cỏc b tớn dng v nhng phn cụng vic cn phi thc hin quỏ trỡnh giỏm sỏt vay) - NHPT mnh dn xin c ch cho vay t chớnh ph i vi cỏc d ỏn cú tng mc u t ln, c u t nhm mc tiờu to s chuyn dch c cu kinh t vựng v cú hiu qu cao v mt xó hi: gii quyt vic lm, ci to 78 mụi trng, to c s h tng giao thụng, khu ụ th mi Khi c chp thun ca chớnh ph, NHPT cn nghiờn cu v sm ban hnh cỏc c ch khuyn khớch cho vay vi i tng ny - NHPT cn xut vi cỏc cp cú thm quyn phõn cp cho NHPT mt s cỏc chc nng, thm quyn NHPT ch ng hn iu chnh lói sut, c ch chớnh sỏch ban hnh kp thi theo tng thi im ng thi nghiờn cu thờm c ch khuyn khớch u ói ph tr v lói sut huy ng cho cỏc khỏch hng ln, cú quan h tớn dng tt ch ng ngun v lõu di cho cỏc d ỏn TDDT 3.3.2 i vi UBND tnh ngh UBND tnh phi hp vi NHPT thc thi chớnh sỏch TD T trờn a bn Quan tõm, h tr Chi nhỏnh thc thi chớnh sỏch, vi vai trũ UBND tnh l u mi: - Cung cp thụng tin v nhu cu u t bng TDT - H tr t chc, trin khai thc hin chớnh sỏch TDT trờn a bn - H tr ph bin chớnh sỏch; ch o gii quyt th tc liờn quan - H tr Chi nhỏnh vic yờu cu cỏc Tng Cụng ty thc hin ngha v vay - i vi cỏc d ỏn Tnh vay vn, ngh tnh toỏn n d ỏn cho NHPT 3.3.3 i vi S ban ngnh liờn quan ngh cỏc s, ban ngnh h tr gii thiu cho Chi nhỏnh cỏc d ỏn TDT; to iu kin h tr cỏc ch u t nhanh chúng hon thin h s th tc vay TDT, nht l cỏc th tc v u t xõy dng, t ai, cp m, ỏnh giỏ tỏc ng mụi trng, h s th tc bo m tin vay 3.3.4 i vi cỏc ngõn hng trờn a bn Tng cng phi hp vi Chi nhỏnh cỏc v ng ti tr vn; trao i chớnh sỏch, nghip v; x lý cỏc phc v c thự 79 phỏt sinh 80 KT LUN Hot ng tớn dng u t hin ca NHPT Vit Nam l kờnh dn v ỏp ng nhu cu ht sc quan trng s nghip cụng nghip hoỏ, hin i hoỏ t nc t thi k quỏ sang c ch th trng Trong iu kin hin vi s bung cỏc c ch mi ca hng lot ngõn hng nhm ỏp ng tt nht cỏc yờu cu ca khỏch hng, m bo an ton, hn ch ri ro v vn, tng li nhun v phc v cho s phỏt trin kinh t xó hi thỡ vic nõng cao cht lng tớn dng l bin phỏp c u tiờn hng u Qua nm tn ti v phỏt trin, chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh ó cú nhiu thnh tu ln úng gúp vo s phỏt trin ca Ngõn hng phỏt trin Vit Nam núi riờng cng nh ngnh ngõn hng ca Vit nam núi chung Vi s n lc khụng ngng ca th cỏn b chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh cựng s ch o sỏt ca NHPT Vit Nam, ca cỏc cp ng y, chớnh quyn ti a phng, s phi hp cht ch ca cỏc s, ban ngnh cú liờn quan, chi nhỏnh ó khng nh v thc hin cú hiu qu chớnh sỏch tớn dng u t ca Nh nc trờn a bn tnh, gúp phn quan trng chuyn dch v phỏt trin kinh t - xó hi ca a phng Bờn cnh tỡm cỏc hng i mi thỡ vic a cỏc bin phỏp nhm nõng cao hn na cht lng tớn dng u t ti chi nhỏnh l ht sc quan trng nhm bo ton, phỏt trin v s dng cú hiu qu ngun ca Nh nc Lun Nõng cao cht lng tớn dng u t ti Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam Chi nhỏnh Ninh Bỡnh ó trung lm rừ c nhng ni dung sau: Th nht, lm sỏng t nhng lý lun c bn nht v cht lng tớn dng u t ca NHPT Vit Nam 81 Th hai, phõn tớch thc trng nõng cao cht lng tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh qua nm 2010-2014, t ú ch nhng kt qu t c, nhng hn ch v tỡm nhng nguyờn nhõn c bn ca nhng hn ch ú Th ba, trờn c s ỏnh giỏ chớnh xỏc nõng cao cht lng tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh, lun ó xut mt s gii phỏp nõng cao cht lng tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh Vi tinh thn lm vic nghiờm tỳc trờn c s ỏnh giỏ, phõn tớch thc trng nõng cao cht lng tớn dng u t ti Chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh, rỳt nhng mt t c, nhng mt hn ch v tỡm nguyờn nhõn ca nhng hn ch ú, a mt s gii phỏp v kin ngh phự hp, lun ó c gng gii quyt cỏc mc tiờu nghiờn cu nhm gúp phn nõng cao hiu qu hot ng cho vay u t ti chi nhỏnh Tuy nhiờn, thi gian cú hn, kh nng v trỡnh nghiờn cu cũn hn ch, lun khụng trỏnh nhng thiu sút, khim khuyt Rt mong nhn c nhng ý kin úng gúp, ch dn ca cỏc nh khoa hc, cỏc thy cụ v bn bố, ng nghip quan tõm bi lun hon chnh hn 82 DANH MC TI LIU THAM KHO Chi nhỏnh Ngõn hng Phỏt trin Ninh Bỡnh (2010, 2011, 2012, 2013, 2014), Bỏo cỏo tỡnh hỡnh thc hin nhim v cỏc nm Chi nhỏnh Ngõn hng Phỏt trin Ninh Bỡnh (2014), Bỏo cỏo tng kt cụng tỏc cụng on nm 2014 v phng hng nhim v nm 2015 Chi nhỏnh Ngõn hng Phỏt trin Ninh Bỡnh (2010, 2011, 2012, 2013, 2014), Bỏo cỏo cho vay thu n cỏc nm Chi nhỏnh Ngõn hng Phỏt trin Ninh Bỡnh (2015), Quyt nh 137/QNHPT-NBI ngy 19/6/2015 ban hnh quy nh v ch lm vic ca chi nhỏnh NHPT Ninh Bỡnh Chớnh ph nc CHXHCN Vit Nam (2011), Ngh nh 75/N-CP ngy 30/8/2011 v tớn dng u t v tớn dng xut khu ca Nh nc Cc Thng kờ tnh Ninh Bỡnh (2014): Bỏo cỏo thng kờ cỏc d ỏn u t trờn a bn tnh Ninh Bỡnh, Bỏo cỏo tỡnh hỡnh kinh t - xó hi tnh nm 2014 Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2005), Quyt nh 493/2005/Q-NHNN ngy 22/4/2005 ban hnh Quy nh v phõn loi n, trớch lp v s dng d phũng x lý ri ro tớn dng hot ng ngõn hng ca t chc tớn dng Ngõn hng Nh nc Vit Nam (2013), Thụng t 02/2013/TT-NHNN ngy 21/01/2013 quy nh v phõn loi ti sn cú, mc trớch, phng phỏp trớch lp d phũng ri ro v vic s dng d phũng x lý ri ro hot ng ca t chc tớn dng, chi nhỏnh ngõn hng nc ngoi Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam (2008), S tay nghip v Cho vay u t 10 Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam (2014), Quyt nh s 71/Q-HQL ngy 23/9/2014 ca Hi ng qun lý NHPT v vic ban hnh Quy ch bo lónh ca NHPTVN cho doanh nghip nh v va vay ti Ngõn hng thng mi 11 Phan Th Thu H (2005), Giỏo trỡnh Ngõn hng phỏt trin, NXB Lao ngXó hi 12 Quc hi nc CHXHCN Vit Nam (2010): Lut cỏc t chc tớn dng 47/2010/QH12 83 13 Alberto D.Pena (2012), Principles of Development Banking, ADFIAP 14 Rogộrio Sobreira (2008), Development banks and Basel 2: Some asessments, EBAPE 15 Jesus P.Estanislao (2012), Development banking and Economic Development, DBP 16 Th tng Chớnh ph (2006), Quyt nh s 108/2006/Q-TTg ngy 19/5/2006 v vic thnh lp Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam 17 Th tng Chớnh ph (2006), Quyt nh s 110/2006/Q-TTg ngy 19/5/2006 v vic phờ duyt iu l t chc v hot ng ca Ngõn hng Phỏt trin Vit Nam 18 Th tng Chớnh ph (2015), Quyt nh s 1515/Q-TTg ngy 3/9/2015 ban hnh iu l t chc v hot ng ca Ngõn hng phỏt trin 19 Th tng Chớnh ph (2013), Quyt nh s 369/2006/Q-TTg ngy 28/02/2013 v vic phờ duyt chin lc phỏt trin NHPT Vit Nam n nm 2020 v tm nhỡn n nm 2030 20 Vn phũng Hi s chớnh NHPT (2015), Bỏo cỏo NHPT thỏng 8/2015