Đang tải... (xem toàn văn)
Trong những năm qua, đất nước ta đã có nhiều thay đổi lớn cả nền kinh tế, chính trị và văn hóa xã hội. Hòa nhập với những biến đổi to lớn của nền kinh tế, ngành xây dựng lắp đặt không nằm ngoài xu thế chung của nền kinh tế, lĩnh vực này đã góp phần quan trọng vào công cuộc phát triển đó. Nó tạo nên những cơ sở vật chất kỹ thuật, cơ sở hạ tầng, nhà máy xí nghiệp cho nền kinh tế. Tuy nhiên, có một vấn đề đặt ra là các công trình xây dựng và lắp đặt thường là những công trình có giá trị lớn, mà nguy cơ dẫn tới các tổn thất có thể xảy ra bất cứ lúc nào. Chính vì vậy mà việc tham gia bảo hiểm xây dựng và lắp đặt cho những công trình đó là rất cần thiết. Với mục tiêu là san sẻ rủi ro và đảm bảo về mặt tài chính cho xã hội, bảo hiểm xây dựng lắp đặt ngày càng thể hiện rõ vai trò của mình góp phần vào sự ổn định và phát triển của đất nước. Thấy rõ tầm quan trọng và thiết thực cũng như những nét riêng biệt của nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt so với các nghiệp vụ bảo hiểm khác, sau một thời gian thực tập tại công ty bảo hiểm BIC Thăng Long, được sự giúp đỡ và tạo mọi điều kiện cuả công ty, cùng với sự hướng dẫn nhiệt tình của cô giáo TS. Phạm Thị Định kết hợp với những tài liệu em đã nghiên cứu tham khảo, nên em đã quyết định chọn đề tài: “Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIC Thăng Long.” Kết cấu chuyên đề gồm có 3 phần: Chương 1: Khái quát về công ty bảo hiểm BIC Thăng Long và sản phẩm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại công ty. Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tai công ty bảo hiểm BIC Thăng Long. Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện và phát triển bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tại công ty bảo hiểm BIC Thăng Long. Dù đã rất cố gắng, song do thời gian nghiên cứu và thực tập còn ngắn, hiểu biết và kinh nghiệm còn hạn chế trong khi đây lại là một nghiệp vụ bảo hiểm khá phức tạp, nên khóa luận không tránh khỏi những thiếu sót. Do đó, em rất mong nhận được những ý kiếm đóng góp từ các thầy cô giáo và các anh chị để giúp em có thể hoàn thành chuyên đề tốt hơn. Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo TS Phạm Thị Định và các anh chị trong công ty bảo hiểm BIC Thăng Long đã tận tình chỉ bảo và giúp đỡ em hoàn thành khóa luận này.
MỤC LỤC Bảng 1.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm BIDV giai đoạn 2010 - 2013 17 Bảng 1.3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc BIC Thăng Long theo nghiệp vụ giai đoạn 2010-2013 (đơn vị:tỷ đồng) 18 1.3.1.1 người bảo hiểm .20 1.3.1.3 Phạm vi bảo hiểm: 22 1.3.1.4 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 23 1.3.1.5 Phí bảo hiểm thời hạn bảo hiểm: .25 1.3.2.1 Người bảo hiểm: 26 1.3.2.2 Đối tượng bảo hiểm 27 1.3.2.3 Phạm vi bảo hiểm: 27 DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT BIC Tổng công ty Cổ phần bảo hiểm Ngân BIC Thăng Long DNBH STBT TBH HĐBH TNDS TNHH BH hàng đầu tư phát triển Việt Nam Công ty bảo hiểm BIDV Thăng Long Doanh nghiệp bảo hiểm Số tiền bồi thường Tái Bảo Hiểm Hợp đồng bảo hiểm Trách nhiệm dân Trách nhiệm hữu hạn Bảo hiểm DANH MỤC BẢNG BIỂU, SƠ ĐỒ Bảng 1.2: Doanh thu phí bảo hiểm gốc Công ty Bảo hiểm BIDV Thăng Long Tổng công ty Cổ phần Bảo hiểm BIDV giai đoạn 2010 - 2013 17 Bảng 1.3: Doanh thu phí bảo hiểm gốc BIC Thăng Long theo nghiệp vụ giai đoạn 2010-2013 (đơn vị:tỷ đồng) 18 1.3.1.1 người bảo hiểm 20 1.3.1.3 Phạm vi bảo hiểm: 22 1.3.1.4 Giá trị bảo hiểm số tiền bảo hiểm 23 1.3.1.5 Phí bảo hiểm thời hạn bảo hiểm: 25 1.3.2.1 Người bảo hiểm: 26 1.3.2.2 Đối tượng bảo hiểm 27 1.3.2.3 Phạm vi bảo hiểm: 27 LỜI NÓI ĐẦU Trong năm qua, đất nước ta có nhiều thay đổi lớn kinh tế, trị văn hóa xã hội Hịa nhập với biến đổi to lớn kinh tế, ngành xây dựng lắp đặt khơng nằm ngồi xu chung kinh tế, lĩnh vực góp phần quan trọng vào cơng phát triển Nó tạo nên sở vật chất kỹ thuật, sở hạ tầng, nhà máy xí nghiệp… cho kinh tế Tuy nhiên, có vấn đề đặt cơng trình xây dựng lắp đặt thường cơng trình có giá trị lớn, mà nguy dẫn tới tổn thất xảy lúc Chính mà việc tham gia bảo hiểm xây dựng lắp đặt cho cơng trình cần thiết Với mục tiêu san sẻ rủi ro đảm bảo mặt tài cho xã hội, bảo hiểm xây dựng - lắp đặt ngày thể rõ vai trị góp phần vào ổn định phát triển đất nước Thấy rõ tầm quan trọng thiết thực nét riêng biệt nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt so với nghiệp vụ bảo hiểm khác, sau thời gian thực tập công ty bảo hiểm BIC Thăng Long, giúp đỡ tạo điều kiện cuả công ty, với hướng dẫn nhiệt tình giáo TS Phạm Thị Định kết hợp với tài liệu em nghiên cứu tham khảo, nên em định chọn đề tài: “Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt công ty bảo hiểm BIC Thăng Long.” Kết cấu chuyên đề gồm có phần: Chương 1: Khái quát công ty bảo hiểm BIC Thăng Long sản phẩm bảo hiểm xây dựng – lắp đặt công ty Chương 2: Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng – lắp đặt tai công ty bảo hiểm BIC Thăng Long Chương 3: Một số giải pháp hoàn thiện phát triển bảo hiểm xây dựng – lắp đặt công ty bảo hiểm BIC Thăng Long Dù cố gắng, song thời gian nghiên cứu thực tập ngắn, hiểu biết kinh nghiệm hạn chế lại nghiệp vụ bảo hiểm phức tạp, nên khóa luận khơng tránh khỏi thiếu sót Do đó, em mong nhận ý kiếm đóng góp từ thầy cô giáo anh chị để giúp em hồn thành chun đề tốt Em xin chân thành cảm ơn Cô giáo TS Phạm Thị Định anh chị công ty bảo hiểm BIC Thăng Long tận tình bảo giúp đỡ em hồn thành khóa luận CHƯƠNG KHÁI QUÁT VỀ CÔNG TY BẢO HIỂM BIC THĂNG LONG VÀ SẢN PHẨM BẢO HIỂM XÂY DỰNG – LẮP ĐẶT TẠI CƠNG TY 1.1 Giới thiệu Tổng cơng ty bảo hiểm BIC Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIC) đơn vị thành viên BIDV, tiền thân Liên doanh Bảo hiểm Việt Úc, cấp phép thành lập hoạt động thị trường bảo hiểm Việt Nam theo Giấy phép đầu tư số 2126/GP Bộ trưởng Bộ Kế hoạch Đầu tư ngày 16/07/1999 Năm 2005, nhận thấy tiềm phát triển thị trường bảo hiểm phi nhân thọ, với định hướng chuyển đổi sang mơ hình Tập đồn tài BIDV, theo Giấy phép điều chỉnh số 11/GPDC4/KDBH ngày 27/12/2005 BTC, BIDV mua lại tồn phần vốn góp Tập đoàn bảo hiểm QBE liên doanh thành lập Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Ngày 10/04/2006, BTC cấp Giấy phép thành lập hoạt động số 11GP/KDBH cho Công ty Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Theo đó, Cơng ty bảo hiểm BIDV đơn vị thành viên hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam thành lập theo Quyết định số 292/QĐ-HĐQT ngày 28/12/2005 Hội đồng Quản trị Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam đầu tư 100% vốn, có dấu riêng hạch toán độc lập Sau năm hoạt động hình thức Cơng ty Liên doanh, với phương châm phục vụ tận tình, cẩn trọng, phong cách quản lý tiên tiến, tác phong làm việc chuyên nghiệp với đội ngũ cán có lực nghiệp vụ chuyên môn vững vàng, Liên doanh Bảo hiểm Việt - Úc tạo nhiều dấu ấn thị trường bảo hiểm Việt Nam, đạt nhiều kết đáng kể đáp ứng nhu cầu bảo hiểm khách hàng Từ ngày 01/10/2010, BIC hồn tất q trình cổ phần hóa, nâng vốn điều lệ lên 660 tỷ đồng, thức chuyển đổi thành Tổng Cơng ty Cổ phần Bảo hiểm Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam theo Giấy phép Điều chỉnh số 11/GPDDC7/KDBH BTC Kể từ hoạt động đến nay, BIC có bước tiến vượt bậc quy mơ kinh doanh mạng lưới kênh phân phối Tới ngày 31/12/2013, BIC có 628 cán nhân viên phục vụ 22 Công ty thành viên Mạng lưới 104 Phòng kinh doanh 1000 đại lý bảo hiểm phủ kín địa bàn tồn quốc, củng cố vững vị trí sáu cơng ty bảo hiểm phi nhân thọ lớn thị trường bảo hiểm Việt Nam Đồng thời, BIC DNBH phi nhân thọ Việt Nam có mạng lưới hoạt động phủ kín ba nước Đông Dương thông qua việc đưa vào hoạt động Công ty Liên doanh Bảo hiểm Lào Việt (LVI) Lào vào tháng 06/2008 Công ty Bảo hiểm Cambodia Việt Nam (CVI) Campuchia vào tháng 09/2009 Với 15 năm kinh nghiệm, BIC ngày khẳng định vị thị trường bảo hiểm Việt Nam Cơng ty triển khai 100 SPBH lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt, cháy, tài sản, bảo hiểm trách nhiệm, hàng hóa, người, bảo hiểm xe giới, TNDS tới đối tượng khách hàng nước nước BIC tham gia bảo hiểm cho nhiều cơng trình/dự án trọng điểm quốc gia, dự án đầu tư lớn Tập đoàn, Tổng công ty lĩnh vực công nghiệp, giao thông, thủy lợi, dân dụng, tàu biển… Trong số nghiệp vụ bảo hiểm có tốc độ tăng trưởng cao BIC bảo hiểm xây dựng - lắp đặt, bảo hiểm cháy xe giới Một số dự án BIC thu xếp bảo hiểm có giá trị lớn nhà máy thủy điện Dăkmi 4, nhà máy thủy điện Nậm Chiến 1, nhà máy Nhiệt Điện Mông Dương 1, nhà máy xi măng Hạ Long, nhà máy thủy điện Đồng Nai 2, nhà máy xi măng Bình Phước, tháp 68 tầng Financial Tower Bitexco, Crown Plaza, đường ôtô cao tốc Hà Nội – Hải Phòng… Với mục tiêu phát triển bền vững đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, năm qua BIC đầu tư mạnh mẽ nguồn lực vào phát triển kênh phân phối Có thể nói BIC DNBH tiên phong phát triển kênh phân phối đại kênh phân phối Bancasurance – bảo hiểm qua ngân hàng, kênh phân phối trực tuyến qua Internet, SMS, ATM Đây kênh phân phối tiện dụng đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng lúc, nơi Mặt khác, để tạo khác biệt tăng cao khả cạnh tranh, BIC tập trung nghiên cứu triển khai số SPBH bảo hiểm bảo lãnh, bảo hiểm nhà chung cư, bảo hiểm cao su Đây minh chứng cho phương châm “KHÁCH HÀNG LÀ TRUNG TÂM CỦA MỌI HOẠT ĐỘNG” mà BIC hướng tới suốt 15 năm hoạt động Để ngày đa dạng hóa sản phẩm, nâng cao chất lượng phục vụ nâng cao lực nhận bảo hiểm cho dự án đầu tư lớn, BIC tăng cường hợp tác với nhà TBH hàng đầu giới CCR (Pháp), Swiss Re (Thụy Sĩ), Sompo (Nhật Bản), ACR (Hàn Quốc), QBE (Úc), Chartis (Mỹ), B.E.S.T RE, Malaysian Re, nhà môi giới quốc tế Marsh, Gras Savoye Willis (Anh), AON (Mỹ), Jardine Lloyd Thompson Các nhà tái môi giới bảo hiểm quốc tế tích cực hậu thuẫn tin tưởng chọn BIC nhà bảo hiểm gốc cho hợp đồng lớn lĩnh vực bảo hiểm xây dựng lắp đặt, bảo hiểm tàu, bảo hiểm rủi ro tài sản … Bên cạnh đó, nhằm thực cơng tác bồi thường nhanh chóng đảm bảo quyền lợi cho khách hàng xảy tổn thất, BIC có quan hệ chặt chẽ với cơng ty giám định tổn thất chuyên nghiệp Crawford, Mc Larens, Raco nhận cộng tác hiệu công ty việc đánh giá tổn thất, giám định giải khiếu nại BIC coi nhiệm vụ bồi thường nhiệm vụ trọng tâm hàng đầu hoạt động kinh doanh, đảm bảo quyền lợi cho khách hàng đảm bảo uy tín BIC thị trường bảo hiểm Việt Nam Với tơn hoạt động lấy trực kim nam xuyên suốt hoạt động, coi trọng sáng tạo, tài cá nhân xác định giá trị cốt lõi thành công trường tồn công ty, BIC xây dựng đội ngũ nhân viên trẻ, động có trình độ chun mơn cao u nghề Hàng năm BIC ln dành kinh phí lớn cho hoạt động đào tạo chuyên môn, đào tạo kỹ nước nước để đảm bảo, nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Năm 2013, điều kiện kinh tế có nhiều biến động, BIC hồn thành xuất sắc kế hoạch năm với tổng doanh thu tồn Tổng Cơng ty đạt 1.152,984 tỷ đồng Trong đó, doanh thu từ hoạt động kinh doanh bảo hiểm đạt 792,263 tỷ đồng tiếp tục trì vị trí thứ 6/29 Công ty bảo hiểm phi nhân thọ thị phần Tổng tài sản đến cuối năm 2013 BIC đạt 1.575,984 tỷ đồng Vốn chủ sở hữu đạt 777,948 tỷ đồng, tổng quỹ dự phòng nghiệp vụ đạt 440,782 tỷ đồng Bảng 1.1: Số liệu tổng hợp BIC giai đoạn 2011 – 2013 Đơn vị:đồng TT Chỉ tiêu Phí bảo hiểm gốc Doanh thu Lợi nhuận kế toán Vốn điều lệ Vốn chủ sở hữu Tổng tài sản Tổng nợ phải trả Quỹ dự phòng Năm 2011 623.821.018.508 462.136.184.199 100.521.077.502 660.000.000.000 749.898.455.734 1.870.011.453.226 1.120.112.997.492 298.101.524.390 Năm 2012 670.376.718.737 529.971.231.131 108.606.998.420 660.000.000.000 760.346.200.914 1.404.536.081.540 644.189.880.626 369.032.764.982 Năm 2013 792.263.387.574 651.059.454.121 113.285.670.163 660.000.000.000 777.947.688.695 1.574.983.908.716 797.036.220.021 440.781.511.697 (Nguồn: Báo cáo tài Báo kết hoạt động kinh doanh BIC) Với nỗ lực không ngừng 15 năm xây dựng trưởng thành, BIC vinh dự đón nhận nhiều thành tích danh hiệu vẻ vang sau: - Giấy chứng nhận hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001: 2008 Tổng cục tiêu chuẩn đo lường chất lượng Việt Nam QUACERT; chứng nhận “Hãng bảo hiểm phi nhân thọ tốt năm 2010” Diễn đàn Kinh tế Việt Nam trao tặng - Giải Thương hiệu mạnh Việt Nam năm 2007, 2008, 2009 2013; giải thưởng Sao Vàng Đất Việt năm 2010; giải Sản phẩm Dịch vụ ưa thích năm 2008 2013 (Top Trade Service) Bộ Công thương; giải Golden FDI năm 2008 - Bằng khen Đảng ủy Khối Doanh nghiệp TW năm 2008, 2013; Bộ trưởng BTCnăm 2009, 2010, 2013 cơng nhận đóng góp tích cực BIC cho phát triển bền vững thị trường tài Việt Nam; Thủ tướng Chính phủ năm 2010 cơng nhận đóng góp BIC cho nghiệp xây dựng Tổ quốc; Chủ tịch Phòng Thương Mại Công nghiệp Việt Nam (VCCI) công nhận Tổng Giám đốc BIC 100 doanh nhân Việt Nam tiêu biểu năm 2010; Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam năm 2008, 2010 - Được công nhận 500 doanh nghiệp tăng trưởng nhanh Việt Nam, 1000 doanh nghiệp nộp thuế thu nhập doanh nghiệp lớn Việt Nam liên tục từ năm 2010 đến 2013 (theo kết chương trình đánh giá độc lập Vietnam Report) Tự hào với thành tích trên, BIC tâm phấn đấu đứng top công ty bảo hiểm hàng đầu thị trường bảo hiểm thị phần, lợi nhuận, quy mô hoạt động tiếp tục khẳng định vị trí trụ cột hoạt động hệ thống BIDV Cơ cấu tổ chức BIC thể qua hình vẽ sau đây: Hình 1.1: Cơ cấu tổ chức Tổng cơng ty bảo hiểm BIDV (Nguồn: Phịng Hành BIC Thăng Long) BIC Thăng Long tiếp tục cách thường xuyên đặn khóa huấn luyện để làm cho nhân viên đại lý họ hiểu thực cơng việc chăm sóc khách hàng xứng với tầm quan trọng Thứ hai, BIC Thăng Long cần tiếp tục quảng bá hình ảnh chất lượng thơng qua hoạt động bồi thường, làm từ thiện, hoạt động Đối với hoạt động thu thập thơng tin, BIC Thăng Long có người hơng minh, họ tự biết tìm kiếm khách hàng cho riêng mình, dù thân họ, qua mối quan hệ, chí qua đại lý, có câu hỏi đặt liệu BIC Thăng Long phát triển thành cơng hình ảnh mình, việc khai thác khách hàng mà khơng có giới thiệu liệu đạt hiệu Câu trả lời "Có" Sau thời gian hoạt động, nhiều cán BIC Thăng Long có khách hàng khơng thơng qua mối quen biết Hoặc họ gọi điện đến, liên lạc trực tiếp, họ có nhu cầu Như vậy, có thêm nhiều hội doanh thu kênh thông tin hữu dụng xử lý, có thêm nhiều cách tiếp cận khách hàng thơng minh thực Ví dụ với việc đặt cách nhanh chóng nhiều biển bán bảo hiểm BIC xăng nơi bán xe, góp phần khơng nhỏ đưa thị phần bảo hiểm xe giới BIC Thăng Long mở rộng Tóm lại, BIC Thăng Long nên có biện pháp thiết thực việc khuyến khích nhân viên đưa đóng góp kinh doanbằng thưởng sáng kiến (hiện có số giải thưởng cho áp dụng kỹ thuật, kinh doanh chưa có thưởng cho việc sử dụng ý tưởng) Đồng thời, nên bước hướng dẫn, khuyến khích, hỗ trợ đại lý cán áp dụng phương pháp việc tiếp cận với khách hàng việc mời thêm chuyên gia lĩnh vực thiết lập phận khai thác, cung cấp thông tin khách hàng, sử dụng phận hệ thống lọc sơ cấp nguồn khách hàng tiềm năng, nhu cầu, mong muốn khách hàng Do BIC Thăng Long chưa có quan tâm mức chưa đánh giá hết quan trọng việc khai thác khách hàng mới, nên nói chung nhân viên khai thác theo xu hướng tự phát, chưa có hệ thống hỗ trợ tồn diện tạo dựng hình ảnh, thơng tin khách hàng…Và việc nghiên cứu đưa vào mô điều nên làm Thúc đẩy quảng cáo Như phân tích, quảng cáo BIC thật đem lại hiệu quả, ta đem phân tích mối quan hệ doanh thu phí bảo hiểm quảng cáo Nhưng câu hỏi đặt liệu bỏ cách quảng cáo cũ hay thay vào kiểu quảng cáo Đã đến lúc BIC Thăng Long nên có nhìn chiến lược quảng cáo mình, khác với hoạt động khác, đặc thù bảo hiểm phức tạp, bảo hiểm khơng dễ hiểu xà phịng, dầu gội đầu, bia hay ngân hàng, mà bảo hiểm, kinh doanh chuyển giao rủi ro Do vậy, cần phải làm cho họ hiểu Công ty làm Muốn vậy, nghiệp vụ trội bảo hiểm xe giới, bảo hiểm hàng hóa bảo hiểm xây dựng lắp đặt cán BIC Thăng Long nên tăng cường việc giới thiệu quảng bá cách sử dụng sản phẩm Điều mà họ cần làm làm cho khách hàng hiểu sản phẩm bảo hiểm gì, mà phải làm cho khách hàng gắn hoạt động bảo hiểm với BIC, nói tới bảo hiểm dịch vụ tốt nói tới BIC, tới lúc giá trị thương hiệu BIC cao, thực đáng đồng tiền 3.2.2 Hoạt động quản trị rủi ro Quản trị rủi ro nội dung quan trọng, đặc biệt Công ty bảo hiểm, hoạt động lĩnh vực kinh doanh rủi ro Trên thực tế rủi ro thường hay bị coi nhẹ bỏ qua Cơng ty bảo hiểm, có BIC tin tưởng vững vào quy luật nòng cốt bảo hiểm số đơng bù số ít, chia sẻ rủi ro chuyển giao rủi ro cho nhà tái Trên giới với Công ty bảo hiểm lớn, Công ty tái bảo hiểm, quản trị rủi ro thường coi trọng có quy trình nghiêm ngặt, quy định chặt chẽ từ tài liệu hướng dẫn đến quy trình nghiệp vụ BIC Thăng Long nên tuân theo nguyên tắc hay chí nên cố gắng để làm việc ậy Bởi nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt nghiệp vụ mà số tiền bảo hiểm lớn Các quan điểm quan trọng quản trị rủi ro Theo tài liệu thu thập từ nhiều nguồn theo đánh giá chung cán khai thác lâu năm, có yếu tố quan trọng rủi ro mà người khai thác phải tuân thủ, quy trình Hiện cán khai thác BIC Thăng Long nhãng, coi nhẹ bỏ qua yếu tố quan trọng liệt kê đây: Các yếu tố chủ quan: Là yếu tố người tác động vào công trình xây dựng, ví dụ: - Kinh nghiệm chủ thầu việc xây dựng nhiều loại cơng trình khác loại cơng trình cụ thể Cần phải xem xét chủ thầu tiến hành loại cơng trình tương tự cơng trình u cầu bảo hiểm chưa, có chất lượng cơng trình sao? (kiểm tra, có thể) - Mặt khác, chủ thầu có kinh nghiệm thường lựa chọn nhà thầu phụ tốt để tiến hành công tác xây dựng Tuy nhiên, người bảo hiểm khơng hồn tồn tin tưởng vào việc lựa chọn nhà thầu phụ chủ thầu mà phải tự tìm hiểu thêm nhà thầu phụ liên quan, đặc biệt nhà thầu phụ người tiến hành công việc dễ dàng xảy rủi ro phần việc cơng trình - Chủ đầu tư: người bảo hiểm đơn bảo hiểm họ có ảnh hưởng định tới cơng trình bảo hiểm Do vậy, người bảo hiểm nên thường xuyên trì liên lạc mối quan hệ tốt với Chủ đầu tư - Thời gian tiến hành công việc: người bảo hiểm phải nắm rõ cơng trình xây dựng với hay ca liên tục hay theo hành chính… - Điều cần lưu ý cơng trình xây dựng với tiến độ nhanh khả xảy rủi ro lớn - Ngồi cịn phải quan tâm tới thời gian tiến hành xây dựng, chủ yếu diễn vào lúc nào, mùa mưa hay mùa khơ, thời tiết khoảng thời gian nào? - Giá trị cơng trình theo hợp đồng xây dựng: Phải giá trị phù hợp, không thấp hay cao Trường hợp người bảo hiểm yêu cầu bảo hiểm với giá trị thấp người bảo hiểm phải dùng biện pháp thích hợp để xử lý từ việc giải thích, thuyết phục việc bồi thường theo tỷ lệ Trong trình xây dựng, giá tăng giá trị bảo hiểm phí bảo hiểm xong phải điều chỉnh thích hợp - Các nhà thầu phụ độc lập công trường: Khác với nhà thầu phụ chủ nhà thuê, ví dụ: Nhà thầu phụ nhà thầu phụ Các yếu tố khách quan: Đồ án thiết kế cơng trình: cần lưu ý yếu tố: o Loại kết cấu xây dựng: Beton hay tường xây có cột chịu lực beton… o Phương pháp xây dựng: lắp ghép, xây hay kích nâng tầng… o Thiết kế chi tiết, o Thiết kế tổng thể, o Các biện pháp an toàn Các yếu tố khác: o Trách nhiệm Chủ đầu tư, Chủ thầu o Các công trình xung quanh cơng trường Các rủi ro đặc biệt Cần phải lưu tâm đến rủi ro đặc biệt hỏa hoạn, động đất, mưa bão lũ lụt, cẩu thả bất cẩn Hỏa hoạn đánh giá rủi ro lớn, rủi ro thường có nguyên nhân rõ ràng, thường có khả đốn trước nguy rủi ro khơng đến cách tự nhiên Ngun nhân chủ yếu người gây nên Vì lý vậy, nên cần có quan tâm nơi diễn rủi ro dụng cụ phòng cháy chữa cháy Hơn nữa, rủi ro cháy thường diễn công nhân sử dụng máy phát nhiệt lớn, ví dụ họ hàn xì chạy máy phát điện cơng suất lớn…và làm tăng nguy dẫn đến rủi ro cháy Do vậy, điều kiện thỏa thuận điều kiện sử dụng nhiệt điều bắt buộc phải có, việc chưa trọng cách mức Động đất Việt Nam đánh giá nhẹ, khơng phải khơng có, nhiều vụ động đất nhẹ với tổn thất gần khơng có diễn Việt Nam, khơng phải mà coi nhẹ rủi ro này, lẽ nhà Tái bảo hiểm tầm cỡ Munich Re cảm nhận rủi ro từ hợp đồng mà họ nhận tái cách cẩn tắc Để giải với vấn đề cần biết báo cáo nghiên cứu khả thi - phần kỹ thuật thiết kế đối phó với vấn đề hay khơng, có mức độ nào, từ định phí cho hợp lý Mưa, bão, lũ lụt xếp vào hàng nguy hiểm thứ hai sau hỏa hoạn, ba nguyên nhân gây vụ tổn thất lớn cho nhiều cơng trình xây dựng, lắp đặt Việt Nam Đối với rủi ro này, chúng xếp làm loại, loại đốn trước khơng thể đốn trước, ví dụ tiến độ thi cơng có rơi vào mùa mưa hay không, lượng mưa đo khu vực theo thống kê bao nhiêu; cịn khơng đốn sóng thần, vỡ đê gây lụt…Về bản, vấn đề giải Đối với lỗi cẩu thả bất cẩn, phương pháp xem xét cách kỹ lưỡng kinh nghiệm chủ đầu tư với dự án họ làm chủ thầu, nhà thầu phụ với dự án mà họ làm, với khả toán họ qua kinh nghiệm cán khai thác thông tin liên quan với chủ đầu tư, chủ thầu, từ đưa mức phí chào cho phù hợp 3.2.3 Cơng tác đề phòng hạn chế tổn thất Với nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng nghiệp vụ khác bảo hiểm, sau khách hàng chấp nhận bảo hiểm ký hợp đồng, BIC Thăng Long cần phải chủ động phối hợp, kết hợp với khách hàng để xây dựng chương trình đề phịng tổn thất xảy nhằm giảm thiểu xác suất xảy rủi ro có tổn thất xảy cố gắng thực biện pháp khắc phục nhằm hạn chế tổn thất đến mức tối thiểu Nếu thực tốt việc cơng ty vừa hạn chế khả trục lợi bảo hiểm, giảm chi phí bồi thường rủi ro xảy Mặt khác BIC Thăng Long lại nâng cao uy tín, trách nhiệm Công ty khách hàng từ tạo dựng tin cậy khách hàng công ty Để thực tốt, Công ty cần tư vấn cho khách hàng biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Tránh tình trạng sử dụng thiết bị máy móc khơng đảm bảo độ an tồn Hợp đồng bảo hiểm xây dựng lắp đặt thường có số tiền bảo hiểm lớn, có tổn thất xảy thường để lại hiệu nặng nề, nên việc chi đề phịng hạn chế cần Cơng ty quan tâm Tăng cường liên hệ với chủ đầu tư, chủ thầu cơng trình để đưa biện pháp nhằm bảo đảm an tồn q trình xây dựng lắp đặt Với mục tiêu nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng tồn Cơng ty nói chung 3.2.4 Cơng tác giám định bồi thường Giải vấn đề giám định bồi thường tổn thất - Mặc dù phòng giám định bồi thường Công ty tăng cường công tác tự giám định chất lượng giám định chưa cao Nguyên nhân phần lớn cán am hiểu kỹ thuật giám định bồi thường kiến thức nghiệp vụ hiểu biết lĩnh vực xây dựng lắp đặt cịn hạn chế Khi có tổn thất xảy phịng nghiệp vụ cử nhân viên xuống trường với cán giám định dù tổn thất nhỏ hay lớn Tuy nhiên cán giám định cán nghiệp vụ khơng có hiểu biết xây dựng lắp đặt kết khâu giám định khơng cao Cán khai thác người trực tiếp đánh gia rủi ro trước chấp nhận bảo hiểm nên nắm rõ đối tượng bảo hiểm điều kiện điều khoản, khả gặp rủi ro cơng trình Chính phải tăng cường phối hợp thường xuyên khâu trình triển khai nghiệp vụ đặc biệt khâu khai thác giám định - bồi thường - Công ty nên tổ chức lớp huấn luyện nghiệp vụ, mời chuyên gia giám định giỏi đào tạo kiến thức cho giám định viên - Việc thuê giám định Cơng ty chưa có tuyển chọn kỹ nên có nhiều trường hợp hồ sơ bồi thường phải chờ đợi Công ty nên tăng cường kiểm tra, giám sát công tác giám định giải bồi thường đơn vị Đồng thời phải có lựa chọn hợp tác lâu dài với giám định chun mơn bên ngồi - Việc kiểm sốt tình hình bồi thường tồn Cơng ty chưa có hiệu cao thiếu đồng quy trình, hướng dẫn kiểm tra thực hiện, thiếu kiên nghiêm khắc vấn đề xử lý sai phạm Việc giải hồ sơ bồi thường cịn chậm nên cần có rà sốt, hồn chỉnh thực quy trình bồi thường, quản lý chặt chẽ nâng cao chất lượng công tác bồi thường - Phân tích rút kinh nghiệm qua trường hợp điển hình để làm học lâu dài Quản lý chặt chẽ vấn đề gian lận trục lợi bảo hiểm Gian lận trục lợi bảo hiểm vấn đề mà công ty bảo hiểm gặp tránh khỏi Gian lận trục lợi bảo hiểm xuất phát từ nhiều nguyên nhân: từ phía khách hàng, từ phía nhân viên bảo hiểm móc ngoặc bên Gian lận trục lợi bảo hiểm ảnh hưởng đến cơng ty khơng tài chính, uy tín, quyền lợi số khách hàng khác mà ảnh hưởng đến lực cạnh tranh cơng ty thị trường, làm xấu hình ảnh cơng ty tâm trí khách hàng Để tránh tình trạng cơng ty cần phải có đội ngũ cán công nhân viên chuyên nghiệp, ý thức, đạo đức nghề nghiệp tốt, chăm chỉ, trung thành với công ty, trung thực Thường xuyên liên hệ theo dõi cơng trình có tham gia bảo hiểm, có phương tiện, thiết bị quản lý theo tốt tất mặt từ phía khách hàng nhân viên cơng ty Ngồi ra, BIC Thăng Long thường xun cử nhân viên đến cơng trình xây dựng lắp đặt thuộc trách nhiệm bảo hiểm mình, phối kết hợp với bên liên quan chủ đầu tư, chủ thầu cơng trình kể thầu thầu phụ để theo dõi tình hình, có tượng nghi vấn theo dõi, quản lý chặt chẽ thông báo kịp thời lên cấp để có biện pháp đề phịng, chống tượng gian lận trục lợi Có nâng cao uy tín, danh tiếng cơng ty, tăng thêm doanh thu, lợi nhuận cho cơng ty, từ nâng cao sức cạnh tranh so với đối thủ cạnh tranh 3.2.5 Công tác quản lý tổ chức Như để hồn thành mục tiêu phấn đấu đề địi hỏi phải có nỗ lực phấn đấu, phát huy sức mạnh toàn thể cán công nhân viên PJICO, đổi quản lý hoạt động kinh doanh Công ty Có thể đưa biện pháp sau: - Sắp xếp đổi mơ hình tổ chức cho phù hợp với tình hình hoạt động Cơng ty cổ phần thời kỳ - Mở rộng địa bàn khai thác, xây dựng sách khách hàng, xây dựng sách đại lý nhằm phát huy hiệu khai thác thông qua hệ thống đại lý xây dựng hệ thống đại lý đông đảo rộng khắp, chuyên nghiệp gắn bó với BIC Muốn phải tập trung đào tạo lực quản lý cho phòng - Xây dựng tốt mối quan hệ giúp đỡ, tạo điều kiện công việc phịng ban Cơng ty, khối quản lý khối kinh doanh, phòng nghiệp vụ với phòng khai thác, xây dựng chế độ phân phối phòng nghiệp vụ phòng khai thác nhằm mở rộng khai thác đối tượng khách hàng vừa nhỏ - Quan tâm đến việc đào tạo nhằm nâng cao trình độ quản lý, chun mơn, nghiệp vụ cho lãnh đạo phòng 3.3 Một số kiên nghị 3.3.1 Đối với tổng công ty bảo hiểm BIC Hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm xây dựng lắp đặt Nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt cần tập trung nhiều vào việc nghiên cứu, phát triển sản phẩm để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng Phát triển sản phẩm yêu cầu quan trọng để doanh nghiệp bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng trì thị phần chiến thắng cạnh tranh Để phát triển sản phẩm, BIC cần đào tạo cần thiết th chun gia định phí, marketing có phân công chuyên trách thực hiện, đầu tư thời gian áp dụng công nghệ đại Trước mắt BIC cần hoàn thiện sản phẩm xây dựng lắp đặt nữa, sau kết hợp nghiên cứu sản phẩm đối thủ cạnh tranh, kinh nghiệm triển khai đối thủ cạnh tranh có nét tương đồng trình độ phát triển, văn hố truyền thống Vì cần phải hồn thiện nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng lắp đặt để phù hợp với điều kiện thị trường nhằm mở rộng phạm vi, thị phần Bên cạnh đó, phịng nghiệp vụ phải xây dựng hồn thiện sản phẩm mang tính chuẩn hố cao, với điều kiện, điều khoản, phạm vi bảo hiểm thay đổi cách linh hoạt tuỳ thuộc vào đối tượng yêu cầu người tham gia bảo hiểm quy trình khai thác hồn thiện để hỗ trợ đơn vị khai thác Mở rộng phát triển thêm kênh phân phối khác Cùng với việc triển khai kênh phân phối đại, cơng ty cần triển khai hồn thiện việc giới thiệu sản phẩm, biểu phí, thơng tin khác cần thiết cho khách hàng trang web để tạo điệu kiện thuận lợi cho khách hàng việc tìm hiểu sản phẩm Đồng thời, cơng ty phải có đội ngũ hỗ trợ trực tuyến để giúp giải thắc mắc khách hàng cần Việc tốn chi phí ban đầu tương lai gần tạo điều kiện tốt cho việc triển khai kênh phân phối đại tạo niềm tin với khách hàng - Tăng cường hoạt động tuyên truyền, quảng cáo Để tăng cường hình ảnh, thương hiệu, sản phẩm tới đơng đảo cơng chúng, cơng ty cần xúc tiến hoạt động tuyên truyền Ngoài hoạt động tuyên truyền phổ biến thông qua phương tiện truyền thông như: báo, đài, ti vi, internet,…, công ty tổ chức, tham gia vào hoạt động mang tính xã hội, cộng đồng, hoạt động từ thiện Chẳng hạn, cơng ty tham gia qun góp ủng hộ đồng bào bão lụt tặng bảo hiểm sức khỏe miễn phí cho người nghèo,… Điều khẳng định văn hóa hình ảnh cơng ty tới cơng chúng, từ quảng bá rộng rãi hình ảnh doanh nghiệp tới đơng đảo dân cư - Nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên Với doanh nghiệp bảo hiểm, uy tín điều quan trọng hàng đầu Để tạo nên uy tín niềm tin khách hàng, địi hỏi cơng ty cần không ngừng nâng cao chất lượng sản phẩm, dịch vụ chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên Điều địi hỏi cơng ty cần đề chiến lược cụ thể thời gian dài Đối với khách hàng, việc mua bảo hiểm nhằm san sẻ rủi ro, giảm bớt gánh nặng tài không may gặp phải biến cố không lường trước sống Chính vậy, mà có u cầu bồi thường từ phía khách hàng, cơng ty nên nhanh chóng tiến hành cơng tác kiểm tra, giám định để hồn tất cơng tác bồi thường thời gian ngắn nhất, tránh để việc khách hàng phải chờ đợi lâu, phải để khách hàng thúc giục Từ đó, tạo lịng tin khách hàng công ty khách hàng yên tâm tiếp tục tham gia bảo hiểm công ty Bên cạnh đó, cơng ty cần nâng cao chất lượng phục vụ đội ngũ nhân viên Thái độ phục vụ nhân viên định tới việc khách hàng có mua bảo hiêm cơng ty hay khơng Do đó, với nhân viên có thái độ phục vụ khơng tốt, cơng ty cần có biện pháp xử lý tránh để khách hàng Đồng thời, cơng ty mở thêm buổi trao dồi kinh nghiệm, đào tạo thêm kỹ ứng xử cho nhân viên 3.3.2 Đối với nhà nước Nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt nghiệp vụ cịn Việt Nam Vì vậy, ý thức tầm hiểu biết người dân, doanh nghiệp Việt Nam chưa cao, dẫn đến doanh thu thị phần nghiệp vụ chiếm tỉ lệ thấp thị trường bảo hiểm Với mục tiêu phát triển thị trường bảo hiểm toàn diện, an toàn lành mạnh nhằm đáp ứng nhu cầu bảo hiểm kinh tế dân cư, bảo đảm cho tổ chức, cá nhân hưởng thụ sản phẩm bảo hiểm đạt tiêu chuẩn quốc tế, thu hút nguồn lực nước nước cho đầu tư phát triển kinh tế xã hội, nâng cao lực tài chính, kinh doanh doanh nghiệp hoạt động kinh doanh bảo hiểm, đáp ứng yêu cầu cạnh tranh hội nhập quốc tế, Nhà nước cần đề chiến lược mặt chế sách cách cụ thể hiệu sau: - Tiếp tục hồn thiện chế, sách hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt đặc biệt nói riêng ban hành Nghị định Thơng tư hướng dẫn liên quan đến việc thực bảo hiểm bắt buộc xây dựng lắp đặt để tạo môi trường pháp lý thuận lợi cho Công ty bảo hiểm - Nhà nước có sách khuyến khích người dân, doanh nghiệp tham gia bảo hiểm, ưu tiên phát triển sản phẩm có tính chất đầu tư dài hạn - Phát triển mạng lưới đại lý bảo hiểm chuyên nghiệp, doanh nghiệp môi giới bảo hiểm kênh phân phối khác Đa dạng hoá loại hình doanh nghiệp mơi giới bảo hiểm, Nhà nước không trực tiếp đầu tư thêm vốn vào lĩnh vực môi giới bảo hiểm - Nhà nước cho phép doanh nghiệp bảo hiểm thành lập quỹ đầu tư, quỹ tín thác Cơng ty quản lý quỹ theo quy định pháp luật - Nhà nước có chế sách để doanh nghiệp bảo hiểm tự bổ sung vốn điều lệ cho phù hợp với tính chất hoạt động quy mơ doanh nghiệp - Khuyến khích doanh nghiệp bảo hiểm đại hố công nghệ quản lý kinh doanh, đào tạo đội ngũ cán có đủ trình độ theo chuẩn mực quốc tế, thuê chuyên gia nước để quản lý số lĩnh vực hoạt động theo quy định pháp luật - Nhà nước cần khuyến khích doanh nghiệp nước mở rộng phạm vi hoạt động kinh doanh, kể thị trường bảo hiểm quốc tế khu vực, tham gia góp vốn vào Công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm, tái bảo hiểm hoạt động thành công nước ngồi thành lập Cơng ty kinh doanh bảo hiểm nước - Nhà nước cần đổi phương thức nâng cao lực quản lý hoạt động kinh doanh bảo hiểm, tiến dần tới thực nguyên tắc chuẩn mực quản lý bảo hiểm quốc tế Nhà nước giám sát hoạt động kinh doanh bảo hiểm thông qua hệ thống tiêu hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm kiểm tra, xử lý vi phạm theo pháp luật, khơng can thiệp hành vào hoạt động doanh nghiệp Tóm lại, vai trị đạo Nhà nước thị trường bảo hiểm nói chung bảo hiểm xây dựng lắp đặt nói riêng mang ý nghĩa đặc biệt quan trọng Các văn pháp lý điều chỉnh hoạt động nghiệp vụ xem "kim nam" cho xu hướng hội nhập thị trường Đứng góc độ vĩ mơ, với chế sách thuận lợi mình, Nhà nước góp phần định tới phương hướng phát triển bảo hiểm Việt Nam KẾT LUẬN Bảo hiểm xây dựng lắp đặt triển khai BIC Thăng Long chưa nghiệp vụ khẳng định vai trò loại hình bảo hiểm rủi ro kỹ thuật loại hình bảo hiểm khác Cơng ty Nó ngày chiếm vị trí quan trọng hoạt động kinh doanh bảo hiểm Họat động Bảo hiểm xây dựng lắp đặt ngày góp phần quan trọng công xây dựng bảo vệ tổ quốc ngày Sự phát triển kinh tế tạo cho Bảo hiểm xây dựng lắp đặt tiềm to lớn Từ tạo cạnh tranh gay gắt, liệt Công ty bảo hiểm phi nhân thọ địa bàn thành phố nhằm chiếm lĩnh thị phần thị trường Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Trước tình hình đó, vấn đề tăng cường nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long đặt cấp thiết nhằm đảm bảo cạnh tranh nghiệp vụ Công ty với Công ty bảo hiểm phi nhân thọ khác thị trường Với chủ trương, biện pháp đắn,cùng với cố gắng nỗ lực cán nhân viên tồn Cơng ty đạo kịp thời Ban lãnh đạo Công ty, chắn nghiệp vụ Bảo hiểm xây dựng lắp đặt triển khai ngày hiệu có bước tiến xa nhiều khơng thua nghiệp vụ bảo hiểm truyền thống Công ty, tương xứng với tiềm thị trường mạnh Công ty thị trường Trong viết, nhiều cố gắng thời gian tìm hiểu thực tế khơng nhiều hiểu biết em vấn đề khiêm tốn Từ thực tế em quan sát thời gian thực tập, em đưa số kiến nghị thân Em hy vọng kiến nghị đóng góp phần cơng sức nhằm hồn thiện tìnhnh hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm xây dựng - lắp đặt nói riêng tình hình triển khai nghiệp vụ khác cơng ty nói chung Em mong nhận đóng góp ý kiến q báu thầy cơ! Một lần em xin chân thành cảm ơn cô giáo TS Phạm Thị Định anh chị Công ty bảo hiểm BIC Thăng Long giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề này! Em xin chân thành cảm ơn! TÀI LIỆU THAM KHẢO Giáo trình bảo hiểm, NXB Đại Học Kinh Tế Quốc Dân, Chu biên: PGS.TS Nguyễn Văn Định Giáo trình Quản trị kinh doanh bảo hiểm, chủ biên: PGS.TS Nguyễn Văn Định www.bic.vn www.webbaohiem.net www.vneconomy.vn www.cafeF.vn http://avi.org.vn/ www.mof.gov.vn