LOGO Nhóm Nhóm 5_NHTM Phân tích tín dụng LOGO Nhóm Nội dung thuyết trình Lý thuyết chung Thực trạng PTTD Việt Nam Giải pháp nâng cao hiệu PTTD LOGO Nhóm Lý thuyết chung Quy trình tín dụng Nội dung phân tích tín dụng Phương pháp cho điểm tín dụng Quy trình tín dụng LOGO Nhóm Phân tích tín dụng Bước Lập hồ sơ Bước Quyết định tín dụng Bước Bước Giải ngân Bước Giám sát lý tín dụng LOGO Nhóm Lý thuyết chung Quy trình tín dụng Nội dung phân tích tín dụng Phương pháp cho điểm tín dụng LOGO Nhóm Nội dung phân tích tín dụng PTTD để làm gì? HĐ Tín dụng Đánh giá KH Sinh lời lớn Dự báo rủi ro Cần Rủi ro cao Ra định LOGO Nhóm Đối tượng phân tích Khách hàng doanh nghiệp Khách hàng cá nhân LOGO Nhóm Bước Phân tích tổng quan Khách hàng doanh nghiệp Bước Tình hình tài & kết KD Bước Thẩm định Phương án SXKD Bước Thẩm định Tải sản Bảo đảm LOGO Nhóm Phân tích Tổng quan Khách hàng doanh nghiệp Năng lực pháp lý Tư cách vay nợ Trình độ quản lý & uy tín Hiện trạng triển vọng Lịch sử tín dụng LOGO Nhóm Bước Phân tích tổng quan Khách hàng doanh nghiệp Bước Tình hình tài & kết KD Bước Thẩm định Phương án SXKD Bước Thẩm định Tải sản Bảo đảm LOGO Nhóm Thực trạng chung PTTD tại VN Hệ thống xếp hạng tín dụng ngân hàng • Quy trình xếp hạng tín dụng Ngân hàng giữ kín tính cạnh tranh giữa các ngân hàng • Thang điểm, tiêu chí xếp hạng riêng • Kết hợp thông tin từ CIC để định LOGO Nhóm Giới thiệu về CIC  Thành lập từ năm 1999  Chức thu nhận, xử lý, lưu trữ, phân tích dự báo thông tin phục vụ cho yêu cầu quản lý nhà nước, thực dịch vụ thông tin NH  Kho liệu thông tin tín dụng quốc gia có 18 triệu hồ sơ khách hàng LOGO Nhóm Thực trạng chung PTTD tại VN Thành tựu • Giảm thiểu rủi ro tín dụng cho các NHTM và các TCTD • Cho vay với các đối tượng có mục đích xứng đáng=> tạo điều kiện cho việc phát triển kinh tế cá nhân kinh tế LOGO Nhóm Thực trạng chung PTTD tại VN Hạn chế Mức độ bất cân xứng thông tin vô trầm trọng Một số ngân hàng áp dụng ý kiến chủ quan với khách hàng với tâm lý khách hàng cần Trong số trường hợp, ngân hàng cho vay xử lý tình phát sinh theo cách “bề trên” Chính sách tín dụng chưa hoàn chỉnh ưu việt LOGO Nhóm Thực trạng chung PTTD tại VN Hệ thống quản lý tín dụng làm việc chưa hiệu  Chưa có phân tích rõ ràng chức phận giao dịch với khách hàng với phận thẩm định lại theo dõi khách hàng  Hệ thông kiểm soát nội tín dụng thiếu sót  Đôi bỏ qua yêu cầu thể văn 6.Hệ thống IT tổ chức tín dụng nhỏ lạc hậu,sơ sài 7.Trình độ số nhân viên tín dụng chưa cao LOGO Nhóm Thực trạng PTTD Việt Nam Thực trạng chung PTTD Việt Nam Thực trạng PTTD Sở GD Agribank LOGO Thực trạng PTTD Sở GD Agribank Nhóm • Thực trạng tín dụng LOGO Thực trạng PTTD Sở GD Agribank Nhóm Mặt tích cực: Giảm bớt rủi ro không đáng có nghiệp vụ tín dụng ngân hàng, giảm bớt tỉ lệ nợ xấu LOGO Thực trạng PTTD Sở GD Agribank Nhóm Mặt hạn chế • Số liệu sử dụng làm thẩm định chưa đầy đủ, xác không khách quan • Quy trình thẩm định cho vay số điểm chưa hợp lý • Cơ chế bảo đảm tiền vay việc định giá Tài sản Bảo đảm mức sơ khai LOGO Thực trạng PTTD Sở GD Agribank Nhóm Mặt hạn chế • Trong trình phân tích, cán tín dụng thường ý đến báo cáo lưu chuyển tiền tệ • Cơ sở vật chất phục vụ công tác kỹ thuật phân tích chưa cao LOGO Nhóm Nội dung thuyết trình Lý thuyết chung Thực trạng PTTD Việt Nam Giải pháp nâng cao hiệu PTTD LOGO Giải pháp nâng cao hiệu PTTD Nhóm Hoàn thiện sách tín dụng Tăng cường hoạt động CIC Nâng cao chất lượng cán tín dụng .Hướng dẫn tổ chức tập huấn, bồi dưỡng kiến thức chuyên môn nghiệp vụ .Chính sách ưu đãi nhằm nâng cao trách nhiệm,ý thức cán bộ,thu hút đội ngũ chuyên gia giỏi .Phát triển chất lượng đội ngũ chuyên viên trẻ .Định kì tổ chức lớp học đào tạo lại đào tạo chuyên sâu theo chuyên đề khác .Tập hợp sáng kiến, đề xuất, đề án nghiên cứu có giá trị để đưa vào sử dụng Nâng cấp hệ thống thông tin nội ngân hàng LOGO Giải pháp nâng cao hiệu PTTD Nhóm Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng: Đầu tư nâng cao hệ thông IT.Tận dụng tính ưu việt phần mềm tin học Cải cách máy tín dụng, nâng cao chất lượng quản lý tín dụng:  Tách chức tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập, định tín dụng quản lý nợ với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lập, khách quan  Thực giám sát kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên cán cấp liên quan tới cấp tín dụng phận kiểm tra giám sát tín dụng độc lập LOGO Giải pháp nâng cao hiệu PTTD Nhóm Nâng cao chất lượng hệ thống thông tin tín dụng: Đầu tư nâng cao hệ thông IT.Tận dụng tính ưu việt phần mềm tin học Cải cách máy quản lý tín dụng:  Tách chức tiếp thị, quan hệ khách hàng, thẩm định rủi ro độc lập, định tín dụng quản lý nợ với việc phân định rõ trách nhiệm, quyền hạn, đảm bảo tính độc lập, khách quan  Thực giám sát kiểm soát chặt chẽ, thường xuyên cán cấp liên quan tới cấp tín dụng phận kiểm tra giám sát tín dụng độc lập LOGO Nhóm Nhóm 5_Ngân hàng thương mại_2 Thank You ! [...]... Trình phê duyệt kết quả D LOGO 5 Nhóm Khách hàng doanh nghiệp Bước 1: Thu thập thông tin • Hồ sơ do khách hàng cung cấp • Phỏng vấn trực tiếp khách hàng • Khảo sát thực tế khách hàng • Báo chí và các phương tiện thông tin đại chúng khác • Báo cáo nghiên cứu thị trường của các tổ chức chuyên nghiệp • Trung tâm thông tin tín dụng của NHNN Việt Nam • Các nguồn khác LOGO 5 Nhóm Khách hàng doanh nghiệp Bước... Trả lương qua ngân hàng cho vay LOGO 5 Một số hình thức cho vay KH cá nhân Nhóm Mua ô tô Mua nhà, sửa chữa nhà Cầm cố giấy tờ có giá Vay du học LOGO 5 Nhóm 1 Lý thuyết chung 1 2 3 Quy trình tín dụng Nội dung phân tích tín dụng Phương pháp cho điểm tín dụng LOGO 5 Nhóm Phương pháp cho điểm tín dụng Đối tượng Nguyên tắc chung 1 Khách hàng là doanh nghiệp 2 Khách hàng là cá nhân LOGO 5 Nhóm Nguyên tắc chung... Bước 1 Phân tích tổng quan Khách hàng là doanh nghiệp Bước 2 Tình hình tài chính & kết quả KD Bước 3 Thẩm định Phương án SXKD Bước 4 Thẩm định Tải sản Bảo đảm LOGO 5 Nhóm Thẩm định phương án SXKD Nội dung thẩm định Tính khả thi  Doanh thu dự tính  Chi phí dự tính( chi phí đầu tư+ chi phí vấn hành)  Nguồn vốn để thực hiện dự án Tính sinh lời LOGO 5 Nhóm Doanh thu dự tính • Lĩnh vực hoạt động • Mạng