i TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN *** TRẦN THÀNH NAM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM - CHI NHÁNH ĐÔNG ĐÔ Chuyên ngành: Kinh tế Tài Ngân hàng TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SỸ HÀ NỘI 2011 ii LỜI MỞ ĐẦU Lý chọn đề tài nghiên cứu Để tồn phát triển cách bền vững, cạnh tranh với ngân hàng nước bước tạo dựng thương hiệu, chiếm lĩnh thị phần nước, nhiều NHTM Việt Nam nói chung BIDV Đông Đô nói riêng lựa chọn chiến lược phát triển dịch vụ NHBL Đây bước đắn sáng suốt, phải bỏ nhiều chi phí bước đầu để cải tiến, đổi công nghệ, quảng bá thương hiệu, sản phẩm, lâu dài đem lại nguồn vốn thu nhập ổn định , chia sẻ phân tán rủi ro cho ngân hàng Hoạt động NHBL coi hoạt động cốt lõi, tảng để từ mở rộng hoạt động kinh doanh khác NHTM Xuất phát từ thực tế qua thời gian làm việc BIDV Đông Đô, học viên định chọn đề tài: “ Phát triển dịch vụ ngân hàng bán lẻ Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Đông Đô” làm đề tài nghiên cứu Mục đích, đối tượng phạm vi nghiên cứu Nghiên cứu vấn đề lý luận phát triển dị ch vụ NHBL , phân tích thực trạng đánh giá phát triển dịch vụ NHBL BIDV Đông Đô giai đoạn 2008 2010 Từ đưa số giải pháp kiến nghị nhằm góp phần phát triển dịch vụ NHBL BIDV Đông Đô Phương pháp nghiên cứu Luận văn sử dụng phương pháp nghiên cứu như: phương pháp vật biện chứng, phương pháp vật lịch sử kết hợp với phương pháp nghiên cứu lý luận, thực tiễn, so sánh trình thống kê, phân tích số liệu Ý nghĩa khoa học thực tiễn đề tài Luận văn góp phần hệ thống hóa phát triển lý luận phát triển dịch vụ NHBL NHTM Luận văn đóng góp phân tích, đánh giá thực trạng đưa số giải pháp để phát triển dịch vụ NHBL BIDV Đông Đô nói riêng BIDV nói chung iii CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 1.1 KHÁI QUÁT VỀ DỊCH VỤ NGÂN HÀNG BÁN LẺ 1.1.1 Khái niệm dịch vụ ngân hàng bán lẻ Dịch vụ ngân hàng bán lẻ loại hình dịch vụ điển hình ngân hàng , dịch vụ ngân hàng cung ứng tới cá nhân riêng lẻ thông qua mạng lưới chi nhánh (phòng giao dịch), qua phương tiện công nghệ thông tin, điện tử viễn thông đại 1.1.2 Đặc điểm dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Đặc điểm dễ nhận thấy nói đến NHBL số lượng khách hàng loại hình dịch vụ lớn, đông đảo nhiều cấp bậc khác - Quy mô lần giao dịch lại nhỏ, tương ứng, phù hợp với nhu cầu cá nhân - Ứng dụng tiến khoa học kỹ thuật, công nghệ đại vào sản phẩm dịch vụ mà ngân hàn g cung cấp - Mạng lưới phân phối rộng, sản phẩm đa dạng 1.1.3 Các dịch vụ ngân hàng bán lẻ - Dịch vụ huy động vốn dân cư: với hình thức sau tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm - Dịch vụ tín dụng bán lẻ với hình thức cho vay, chiết khấu, bảo lãnh cho thuê; tín dụng ngắn hạn, trung hạn, dài hạn; tín dụng tiêu dùng , tín dụng cho sản xuất kinh doanh, tín dụng cho đầu tư; tín dụng tín chấp, tín dụng có bảo đảm - Dịch vụ thẻ với thẻ ghi nợ thẻ tín dụng - Dịch vụ ngân hàng điện tử - Dịch vụ ngân hàng - bảo hiểm 1.2 NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 1.2.1 Quan điểm phát triển dịch vụ NHBL Phát triển dịch vụ NHBL cần phải tiến hành số quan điểm cụ iv thể q uan điểm bền vững, quan điểm hài hoà quan điểm đồng 1.2.2 Vai trò việc phát triển dịch vụ NHBL Phát triển dịch vụ NHBL có vai trò lớn không với kinh tế, với ngân hàng mà với khách hàng 1.2.3 Những tiêu chí đánh giá phát triển dịch vụ NHBL 1.2.3.1 Tiêu chí định tính Bao gồm tiêu chí t ính đa dạng sản phẩm dịch vụ ; tính tiện ích sản phẩm dịch vụ tính an toàn 1.2.3.2 Tiêu chí định lượng Bao gồm tiêu chí s ố lượng khách hàng thị phần ; hệ thống kênh phân phối; thu nhập ngân hàng 1.2.4 Các nhân tố tác động tới phát triển dịch vụ NHBL 1.2.4.1 Nhân tố khách quan Bao gồm nhân tố môi trường kinh tế; môi trường trị pháp luật; môi trường văn hóa - xã hội môi trường kỹ thuật công nghệ 1.2.4.2 Nhân tố chủ quan Bao gồm nhân tố định hướng chiến lược phát triển ngân hàng; khả tài công nghệ; cấu tổ chức ngân hàng nguồn nhân lực 1.3 KINH NGHIỆM PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL Ở MỘT SỐ NƯỚC TRÊN THẾ GIỚI VÀ BÀI HỌC KINH NGHIỆM ĐỐI VỚ I CÁC NHTM VIỆT NAM 1.3.1 Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số nước giới Kinh nghiệm phát triển dịch vụ NHBL số nước Trung Quốc, Singapore Nhật Bản 1.3.2 Bài học kinh nghiệm NHTM Việt Nam - Tập trung vào đối tượng khách hàng có độ tuổi từ 18 đến 50 Trong độ tuổi lại cần phân chia thành giai đoạn khác để có sách khách v hàng phù hợp - Từng bước mở rộng đa dạng hóa mạng lưới phục vụ khách hàng Bên cạnh cần nâng cao công tác kiểm tra, giám sát điểm giao dịch thành lập - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, thành lập phòng ban riêng chuyên nghiên cứu sản phẩm dịch vụ Hơn nữa, nên tập trung vào sản phẩm có hàm lượng công nghệ cao, có đặc điểm trội t rên thị trường nhằm tạo khác biệt cạnh tranh, tận dụng kênh phân phối xây dựng để mở rộng phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL - Tăng cường hoạt động tiếp thị chăm sóc khách hàng CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ 2.1 KHÁI QUÁT VỀ BIDV Đ ÔNG ĐÔ VÀ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA BIDV ĐÔNG ĐÔ GIAI ĐOẠN 2008-2010 2.1.1 Quá trình hình thành phát triển BIDV Đông Đô BIDV Đông Đô thành lập sở nâng cấp phòng Giao dịch Sở Giao dịch BIDV thức vào hoạt động từ ngày 31/7/2004 với mục đích mở rộng mạng lưới , nâng cao thị phần hoạt động BIDV khu vực phía Tây thủ đô, nâng cao khả cạnh tranh BIDV 2.1.2 Cơ cấu tổ chức hoạt động BIDV Đông Đô Mô hình tổ chức gồm khối khối QHKH, khối QLRR, khối tác nghiệp, khối nội khối trực thuộc 2.1.3 Hoạt động kinh doanh BIDV Đông Đô giai đoạn 2008-2010 - Hoạt động huy động vốn BIDV Đông Đô xác định nhiệm vụ trọng tâm số đạt đượ c kết đáng khích lệ, tốc độ tăng trưởng cao qua năm; cấu nguồn vốn huy động hợp lý phù hợp với tình hình thực tế tình hình hoạt động Chi nhánh - Hoạt động tín dụng BIDV Đông Đô quan tâm có s ự kiểm vi soát chặt chẽ chất lượng quy mô tăng trưởng tín dụng Dư nợ tín dụng cuối kỳ Chi nhánh có tốc độ tăng trưởng trung bình ổn định, chất lượng cấu tín dụng cải thiện cách đáng kể - Hoạt động dịch vụ Chi nhánh tập trung đẩy mạnh sở triển khai tích cực sản phẩm dịch vụ truyền thống, sản phẩm dịch vụ mới, chương trình marketing, giải pháp cụ thể sản phẩm dịch vụ Thu phí dịch vụ ròng có tăng trưởng đặn qua c ác năm - Kết sản xuất kinh doanh trì đạt mức tăng trưởng hợp lý Chênh lệch thu chi lợi nhuận trước thuế có tăng trưởng nhẹ qua năm 2.2 THỰC TRẠNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ 2.2.1 Môi trường hoạt động Kinh tế xã hội có nhiều diễn biến phức tạp, chịu nhiều tác động từ suy thoái kinh tế giới Đồng thời phải tích cực thực thi sách bình ổn thị trường tài tiền tệ, đảm bảo ổn định hoạt động an toàn hệ thống Hoạt động NHBL diễn tương đối sôi động, đặc biệt cạnh tranh liệt hoạt động huy động vốn dân cư Các NHTM tiếp tục đầu tư mạnh cho dịch vụ NHB L Xuất chạy đua ngân hàng lĩnh vực cung cấp dịch vụ NHBL việc đưa hàng loạt chiến dịch marketing, đa dạng hình thức khuyến mại để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ, đặc biệt l sử dụng dịch vụ có ứng dụng công nghệ cao thẻ, internet banking, mobile banking 2.2.2 Thực trạng phát triển dịch vụ NHBL - Huy động vốn dân cư có tăng trưởng hoàn toàn phù hợp với tình hình thực tế tình hình hoạt động Chi nhánh Tuy nhiên, so với toàn hệ thống BIDV mức tăng trưởng Chi nhánh chưa cao so cấu nguồn vốn huy động chưa thực hợ p lý tỷ trọng nguồn vốn huy động dân cư trung dài hạn Chi nhánh thấp, thấp tỷ trọng toàn hệ thống BIDV; tỷ trọng nguồn vốn huy động dân cư VND thấp so với tỷ vii trọng toàn hệ thống BIDV Ngoài ra, thực chất hoạt động huy động vốn dân cư Chi nhánh số điểm hạn chế sản phẩm huy động vốn chưa thực đa dạng, chưa tạo khác biệt hoàn toàn so với ngân hàng khác; hoạt động quảng cáo, marketing chưa rầm rộ, hình thức treo băng rôn điểm giao dịch, quảng bá báo chí, truyền hình tập trung qua hội sở - Hoạt động tín dụng bán lẻ đặc biệt quan tâm, đẩy mạnh có bước phát triển tích cực quy mô, tốc độ tăng trưởng chất lượng tín dụng bán lẻ Cơ cấu tín dụng bán lẻ tiếp tục cải thiện theo định hướng BIDV - Hoạt động kinh doanh thẻ có mức tăng trưởng số lượng, nhiên chất lượng thông qua việc thu phí dịch vụ thẻ thấp Tuy nhiên cần phát triển dịch vụ thẻ chất lượn g thông qua việc tăng cường tập trung tiếp thị sản phẩm thẻ có nhiều tiện ích những sản phẩm thẻ phát sinh hoạt động thu phí khách hàng sử dụng sản phẩm thẻ khách hàng tiềm năng, khách hàng mục tiêu hoạt động NHBL - Hoạt động ngân hàng điện tử có mức tăng trưởng đóng góp tỷ trọng lớn hoạt động ngân hàng điện tử toàn hệ thống Tuy nhiên, mức tăng trưởng tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS tổng số lượng khách hàng Chi nhánh thấp đáng kể so với mức tăng trưởng tỷ trọng khách hàng sử dụng dịch vụ BSMS tổng số lượng khách hàng toàn hệ thống Điều làm giảm tỷ trọng đóng góp Chi nhánh vào hoạt động ngân hàng điện tử toàn hệ thống BIDV - Hoạt động ngân hàng - bảo hiểm có mức tăng trưởng đóng góp tỷ trọng lớn hoạt động ngân hàng - bảo hiểm toàn hệ thống Tuy nhiên, mức tăng trưởng thấp đáng kể so với mức tăng trưởng toàn hệ thống Điều làm giảm tỷ trọng đóng góp Chi nhánh vào hoạt động ngân hàng - bảo hiểm toàn hệ thống BIDV viii 2.3 ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ 2.3.1 Những kết đạt 2.3.1.1 Tiêu chí định tính - Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ: Có nhiều sản phẩm huy động vốn với tên gọi hấp dẫn nhiều hình thức tặng quà khuyến kèm theo Sản phẩm tín dụng b án lẻ đa dạng phong phú Các sản phẩm bán lẻ khác trọng mở rộng phát triển, đáp ứng đối tượng khách hàng , tạo khác biệt có với thị trường - Tính tiện ích sản phẩm dịch vụ : Các sản phẩm dịch vụ có tính tiện ích cao, đáp ứng nhiều nhu cầu khác khách hàng - Tính an toàn: đề cao việc đảm bảo an toàn, bảo mật tuyệt đối thông tin cá nhân, giao dịch khách hàng thông qua việc tăng cường nhiều thiết bị biện pháp bảo mật, phổ biến quán triệt đến cán việc bảo mật thông tin khách hàng 2.3.1.2 Tiêu chí định lượng - Số lượng khách hàng thị phần : Số lượng khách hàng chiếm tỷ trọng đáng kể không hệ thống BIDV mà với hệ thống NHTM khác - Hệ thống kênh phân phối : Thay đổi mô hình tổ chức phù hợp với đặc điểm môi trường, tập quán kinh doanh người Việt Nam , đáp ứng yêu cầu quản lý NHTM hướng theo thông lệ chuẩn mực đại Các phòng giao dịch, quỹ tiết kiệm thành lập nằm khu vực trọng điểm, khu vực dân cư đông đúc có mức sống cao - Thu nhập ngân hàng: Việc phát triển dịch vụ NHBL mang lại nguồn thu ổn định tăng trưởng dần qua năm 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân 2.3.2.1 Hạn chế Đa số sản phẩm dịch vụ NHBL chưa thực đa dạng, phong phú, chưa ix có khác biệt rõ ràng sản phẩm dịch vụ đặc biệt chưa tạo khác biệt hoàn toàn, trội so với ngân hàng khác Sản phẩm bán lẻ sức cạnh tranh quy trình thủ tục phức tạp, thiếu tiện ích tính năng, mức độ ổn định công nghệ sản phẩm thấp Việc xây dựng sản phẩm không thực gắn với phân đoạn khách hàng nên hiệu sản phẩm đem lại khiêm tốn Chưa cung cấp gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu khách hàng Chưa có hệ thống theo dõi, đánh giá hiệu cho sản phẩm bán lẻ Phí dịch vụ cao so với ngân hàng khác Việc triển khai phát triển sản phẩm chậm trễ, chưa theo nhu cầu khách hàng mà theo khả cung cấp Về sản phẩm huy động vốn: Vẫn chủ yếu tập trung triển khai sản phẩm truyền thống tiết kiệm dự thưởng, giấy tờ có giá … Về sản phẩm tín dụng bán lẻ: Chưa thực trọng đến việc phát triển tín dụng bán lẻ theo loại hình cho vay sản xuất kinh doanh mà trọng phát triển tín dụng bán lẻ có mục đích tiêu dùng, đầu tư Về sản phẩm thẻ: Các sản phẩm thẻ hạn hẹp, chưa có nhiều chủng loại với tiện ích trội hoàn toàn so với ngân hàng khác Nền tảng khách hàng chưa phải khách hàng muốn sử dụng thẻ mục đích cá nhân, tiện ích toán không dùng tiền mặt Về sản phẩm ngân hàng điện tử: khiêm tốn , dừng lại dịch vụ BSMS Direct banking, chưa triển khai sản phẩm Internet banking Mobile banking Ngay sản phẩm triển khai thường xuyên xảy tình trạng lỗi, thường xuyên không sử dụng Về sản phẩm ngân hàng - bảo hiểm: dừng lại sản phẩm bảo hiểm thông thường tập trung triển khai với công ty bảo hiểm BIC chủ yếu, với công ty bảo hiểm AIA chưa thực quan tâm mở rộng x 2.3.2.2 Nguyên nhân */ Nguyên nhân khách quan - Môi trường kinh tế : Suy thoái kinh tế tác động mạnh đến thu nhập người dân, từ mà ảnh hưởng đến nhu cầu tiêu dùng, đến khả tiếp cận v ới dịch vụ ngân hàng đại làm thu hẹp đối tượng khách hàng - Môi trường trị pháp luật : Hệ thống pháp luật ngân hàng chưa hoàn chỉnh, chưa đồng bộ, chưa đủ khả bao quát hết vấn đề, tình xảy - Môi trường văn hóa - xã hội: Trình độ dân trí chưa cao, thói quen cất giữ sử dụng tiền mặt ăn sâu vào tầng lớp dân cư khiến cho dịch vụ ngân hàng đại dịch vụ NHBL khó lòng thâm nhập vào đời sống người dân - Môi trường kỹ thuật công nghệ : Chất lượng h ệ thống viễn thông thấp, an ninh mạng kém, thường xuyên bị ngưng hoạt động Tốc độ phát triển ứng dụng công nghệ thông tin ngân hàng chậm, sở hạ tầng kỹ thuật thông tin truyền thông yếu, tiến hành đầu tư thiếu đồng bộ, thiếu hiệu qu ả, nhanh chóng bị lạc hậu sau đưa vào sử dụng */ Nguyên nhân chủ quan Chi nhánh chưa có chiến lược dẫn đường cho phát triển kinh doanh bán lẻ Chưa có kế hoạch chiến lược phát triển hoạt động kinh doanh NHBL cách đồng Thiếu nguồn nhân lực quản lý có kinh nghiệm lĩnh vực NHBL Kiến thức, kỹ bán hàng, kinh nghiệm cán bán lẻ hạn chế Thái độ phục vụ yếu Công tác đào tạo, phát triển nguồn nhân lực nhiều bất cập, chưa đáp ứng yêu cầu hoạt động kinh doanh NHBL Thiếu chế sách động lực đồng để thúc đẩy tạo điều kiện cho hoạt động NHBL phát triển Có nhiều điểm quy định chế sách hỗ trợ cho hoạt động NHBL chưa phù hợp với thực tế Chi nhánh đặt nặng vào nhiệm vụ tăng trưởng, đạt kế hoạch giao xi hàng năm, chưa thực quan tâm đến việc tiếp thị, khai thác thị trường để phát triển sản phẩm cho phù hợp với tình hình thực tế Phát triển sản phẩm dịch vụ chưa đầu tư mức, sản phẩm chưa tạo khác biệt hoàn toàn so với ngân hàng khác, phần lớn sản phẩm triển khai sau NHTM khác Việc đầu tư công nghệ cho dịch vụ NHBL dịch vụ ngân hàng đại chưa triển khai tốt, có nhiều thiếu sót Hoạt động marketing Chi nhánh chưa thực phong phú Hoạt động marketing chủ yếu ăn theo hoạt động marketing BIDV Công tác chủ động tìm kiếm chăm sóc khách hàng yếu Chưa định vị đối tượng khách hàng mục tiêu Việc gia tăng khách hàng chưa gắn v ới việc sử dụng nhiều dịch vụ BIDV Mạng lưới kênh phân phối khiêm tốn, chưa thể tiếp cận với nhiều đối tượng khách hàng Mạng lưới hoạt động Chi nhánh đặt địa bàn tập trung nhiều tổ chức tín dụng, có cạnh tranh liệt gay gắt Hiện hầu hết ngân hàng có dịch vụ NHBL lại chưa có liên kết với hoạt động CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ 3.1 ĐỊNH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 3.1.1 Định hướng chung BIDV - Xây dựng khách hàng ổn định, vững mạnh; cung cấp dịch vụ NHBL có nhiều tiện ích với chất lượng cao, c ó dịch vụ trọn gói - Đa dạng hóa mở rộng kênh phân phối - Cung cấp cho khách hàng danh mục đầy đủ sản phẩm dịch vụ - Nâng cao chất lượng dịch vụ 3.1.2 Định hướng BIDV Đông Đô - Huy động vốn ổn định, chi phí hợp lý, tăng tỷ trọng nguồn xii vốn trung dài hạn Tích cực xử lý nợ xấu, giảm nợ nhóm 2, giảm dư lãi treo Tăng tỷ trọng dư nợ bán lẻ Mở rộng hoạt động dịch vụ nhằm nâng cao nguồn thu từ dịch vụ, đồng thời mở rộng đối tượng khách hàng cá nhân, tăng thị phần hoạt động Chi nhánh - Tăng cường tuyên truyền, tiếp thị, thực tốt sách khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV ĐÔNG ĐÔ Từ hạn chế nguyên nhân nêu kết hợp với định hướng phát triển dịch vụ NHBL BIDV nói chung BIDV Đông Đô nói riêng Luận văn đưa số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ NHBL cụ thể sau: - Nâng cao lực quản trị điều hành hoạt động NHBL - Tiếp tục hoàn thiện phát triển dịch vụ NHBL - Nâng cao lực tài chính, tạo điều kiện đại hóa công nghệ - Đẩy mạnh nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ NHBL - Tăng cường hoạt động marketing - Đào tạo đội ngũ cán chuyên nghiệp, chuyên môn hóa theo lĩnh vực - Đa dạng hóa kênh phân phối thực phân phối hiệu 3.3 KIẾN NGHỊ 3.3.1 Kiến nghị với BIDV Cần nâng cao lực quản trị điều hành, tạo thay đổi tâm lý từ ban lãnh đạo để cán nhân viên thay đổi theo Cần có chiến lược nghiên cứu thị trường quy mô lớn Cần hỗ trợ nguồn tài cho chi nhánh để chi nhánh có điều kiện mở rộng địa bàn hoạt động Cần có kế hoạch hoàn thiện mạng lưới công nghệ thông tin toàn hệ thống Cần đưa biểu phí dịch vụ hợp lý xiii Cần có sách đào tạo nguồn nhân lực 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cần phải đưa sách, chế hoạt động cụ thể để NHTM biết hướng thực Hệ thống quy định pháp luật dịch vụ NHBL cần phải đảm bảo chặt chẽ, thống phải phù hợp với chuẩn mực quốc tế Cần nâng cao vai trò hoạt động ngân hàng, đặc biệt hoạt đ ộng NHBL Cần tiên phong hoạt động đổi công nghệ Cần linh hoạt việc điều hành sách tiền tệ quốc gia KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ NHBL xu hướng tất yếu ngân hàng đại giới, đặc biệt giai đoạn kinh tế giới trải qua thời kỳ khó khăn, biến động khó lường Nhận thức điều đó, BIDV bắt đầu có bước tiến sang lĩnh vực cung cấp dịch vụ NHBL để theo kịp với thời đại, đồng thời góp phần gây dựng thương hiệ u BIDV ngày lớn mạnh Với mong muốn sản phẩm đại, công nghệ cao ngân hàng tiếp cận với toàn thể người dân , giúp họ hiểu lĩnh vực mẻ để lựa chọn sản phẩm dịch vụ có ích nhất, phù hợp nhất, luận văn nêu n hững lý luận dịch vụ NHBL phát triển dịch vụ NHBL, kinh nghiệm số nước học cho NHTM Việt Nam ; thực trạng phát triển hoạt động NHBL BIDV Đông Đô, đánh giá chung kết đạt được, mặt tồn nguyên nhâ n Từ đưa giải pháp, kiến nghị với BIDV với Ngân hàng Nhà nước để BIDV Đông Đô phát triển toàn diện dịch vụ NHBL bên cạnh sản phẩm truyền thống có [...]... thể tiếp cận đ ợc với nhiều đ i tư ng khách hàng Mạng lưới hoạt đ ng của Chi nhánh đ ợc đ t trên đ a bàn tập trung rất nhiều tổ chức tín dụng, có sự cạnh tranh quyết liệt và gay gắt Hiện nay hầu hết các ngân hàng đ u có dịch vụ NHBL nhưng lại chưa có sự liên kết với nhau trong hoạt đ ng CHƯƠNG 3: GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV Đ NG Đ 3.1 Đ NH HƯỚNG PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL 3.1.1 Đ nh hướng... phát triển dịch vụ NHBL của BIDV nói chung và BIDV Đ ng Đ nói riêng Luận văn đ a ra một số giải pháp nhằm phát triển dịch vụ NHBL cụ thể như sau: - Nâng cao năng lực quản trị điều hành hoạt đ ng NHBL - Tiếp tục hoàn thiện và phát triển các dịch vụ NHBL mới - Nâng cao năng lực tài chính, tạo điều kiện hiện đ i hóa công nghệ - Đ y mạnh và nâng cao chất lượng cung ứng dịch vụ NHBL - Tăng cường hoạt đ ng...xi hàng năm, chưa thực sự quan tâm đ n việc tiếp thị, khai thác thị trường đ phát triển các sản phẩm mới cho phù hợp với tình hình thực tế Phát triển sản phẩm dịch vụ mới chưa đ ợc đ u tư đ ng mức, sản phẩm chưa tạo ra đ ợc sự khác biệt hoàn toàn so với các ngân hàng khác, phần lớn các sản phẩm đ u đ ợc triển khai sau các NHTM khác Việc đ u tư công nghệ cho các dịch vụ NHBL và dịch vụ ngân hàng. .. này đ có thể lựa chọn sản phẩm dịch vụ có ích nhất, phù hợp nhất, luận văn đ nêu ra n hững lý luận cơ bản về dịch vụ NHBL và phát triển dịch vụ NHBL, kinh nghiệm của một số nước và bài học cho các NHTM Việt Nam ; thực trạng phát triển hoạt đ ng NHBL của BIDV Đ ng Đ , đ nh giá chung về những kết quả đ t đ ợc, các mặt còn tồn tại và nguyên nhâ n Từ đ đ a ra giải pháp, kiến nghị với BIDV và với Ngân hàng. .. BIDV - Xây dựng nền khách hàng ổn đ nh, vững mạnh; cung cấp các dịch vụ NHBL có nhiều tiện ích với chất lượng cao, c ó dịch vụ trọn gói - Đa dạng hóa và mở rộng các kênh phân phối - Cung cấp cho khách hàng một danh mục đ y đ các sản phẩm dịch vụ - Nâng cao chất lượng dịch vụ 3.1.2 Đ nh hướng của BIDV Đ ng Đ - Huy đ ng đ ợc một nền vốn ổn đ nh, chi phí hợp lý, tăng tỷ trọng nguồn xii vốn trung và. .. nợ bán lẻ Mở rộng các hoạt đ ng dịch vụ nhằm nâng cao nguồn thu từ dịch vụ, đ ng thời mở rộng đ i tư ng khách hàng là các cá nhân, tăng thị phần hoạt đ ng của Chi nhánh - Tăng cường tuyên truyền, tiếp thị, thực hiện tốt chính sách khách hàng, nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng 3.2 GIẢI PHÁP PHÁT TRIỂN DỊCH VỤ NHBL TẠI BIDV Đ NG Đ Từ những hạn chế và nguyên nhân nêu trên kết hợp với đ nh hướng phát. .. các chi nhánh đ các chi nhánh có điều kiện mở rộng đ a bàn hoạt đ ng Cần có kế hoạch hoàn thiện hơn nữa mạng lưới công nghệ thông tin của toàn hệ thống Cần đ a ra biểu phí dịch vụ hợp lý hơn nữa xiii Cần có chính sách mới về đ o tạo nguồn nhân lực 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Cần phải đ a ra các chính sách, cơ chế hoạt đ ng cụ thể đ các NHTM biết hướng thực hiện Hệ thống quy đ nh... trên thế giới, đ c biệt là trong giai đoạn nền kinh tế thế giới đang trải qua thời kỳ khó khăn, biến đ ng khó lường như hiện nay Nhận thức đ ợc điều đ , BIDV đ bắt đ u có những bước tiến mới sang lĩnh vực cung cấp dịch vụ NHBL đ theo kịp với thời đ i, đ ng thời góp phần gây dựng thương hiệ u BIDV ngày càng lớn mạnh hơn Với mong muốn những sản phẩm hiện đ i, công nghệ cao của ngân hàng đ ợc tiếp cận... luật về dịch vụ NHBL cần phải đ m bảo chặt chẽ, thống nhất cũng như phải phù hợp với các chuẩn mực quốc tế Cần nâng cao vai trò trong hoạt đ ng ngân hàng, đ c biệt là trong hoạt đ ộng NHBL Cần đi tiên phong trong hoạt đ ng đ i mới công nghệ Cần linh hoạt hơn nữa trong việc điều hành chính sách tiền tệ quốc gia KẾT LUẬN Phát triển dịch vụ NHBL là một xu hướng tất yếu của các ngân hàng hiện đ i trên... NHBL và dịch vụ ngân hàng hiện đ i chưa đ ợc triển khai tốt, có nhiều thiếu sót Hoạt đ ng marketing của Chi nhánh chưa thực sự phong phú Hoạt đ ng marketing vẫn chủ yếu là ăn theo hoạt đ ng marketing của BIDV Công tác chủ đ ng tìm kiếm chăm sóc khách hàng còn yếu Chưa đ nh vị đ i tư ng khách hàng mục tiêu Việc gia tăng nền khách hàng chưa gắn v ới việc sử dụng nhiều dịch vụ của BIDV Mạng lưới kênh phân