GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh PHẦN I ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Lý chọn đề tài Đói nghèo vấn đề xã hội mang tính toàn cầu Những năm gần đây, nhờ có sách đổi mới, kinh tế nước ta tăng trưởng nhanh, đại phận đời sống nhân dân tăng lên cách rõ rệt Song, phận không nhỏ dân cư, đặc biệt dân cư vùng nông thôn, vùng sâu, vùng xa thành thị chịu cảnh uế nghèo đói, chưa đảm bảo điều kiện tối thiểu sống Sự phân hóa giàu nghèo diễn mạnh, vấn đề xã hội cần quan tâm H Cho đến năm 2009, nước Việt Nam có khoảng triệu hộ nghèo, đạt tỷ lệ 11% dân số Tuy nhiên, diễn đàn Quốc hội Việt Nam, nhiều đại biểu cho tế tỷ lệ hộ nghèo giảm không phản ánh thực chất số người nghèo xã hội không giảm, chí tăng tác động lạm phát (khoảng 40% kể từ ban h hành chuẩn nghèo đến nay) suy giảm kinh tế Chính lẽ chương trình xóa họ cK triển kinh tế xã hội nước ta in đói giảm nghèo giải pháp quan trọng hàng đầu chiến lược phát Chính sách cho vay ưu đãi hộ nghèo chương trình trọng tâm thực xoá nghèo, góp phần giảm tỷ lệ hộ nghèo, nguồn vốn chủ lực NHCSXH Hầu hết vốn vay đối tượng, mục đích, cung ứng kịp thời nhu cầu vốn cho đầu tư sản xuất góp phần tích cực thực mục tiêu giải việc làm, xoá đói giảm nghèo, ại đảm bảo an sinh xã hội Có thể khẳng định việc hổ trợ vốn cho hộ nghèo phát triển sản xuất mang lại hiệu tích cực việc xoá đói giảm nghèo Đ Về địa bàn nghiên cứu, Thủy Biều trước xã khó khăn lại tiếng với sản phẩm nông nghiệp đặc biệt vườn trà, có tiềm phát triển nhiều dự án du lịch Trong thời gian gần quan tâm quan chức với NHCSXH Thừa Thiên Huế hỗ trợ vốn, góp phần giúp kinh tế xã hội phường ngày phát triển Kết năm 2010, phường Thủy Biều thức thành lập sở xã Thủy Biều, có bước phát triển phần không nhỏ nhờ vào tác động tích cực vốn vay từ NHCSXH công xóa đói giảm nghèo đến phường SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Chính vậy, thực nghiên cứu đề tài “Tác động vốn vay từ Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Thừa Thiên Huế đến xóa đói giảm nghèo phường Thủy Biều Thành Phố Huế” nhằm mục đích lượng hóa đánh giá tác động vốn vay tín dụng hộ vay vốn 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung Thừa Thiên Huế xóa đói giảm nghèo phường Thủy Biều 1.2.2 Mục tiêu cụ thể uế Đánh giá mức độ tác động từ chương trình cho vay hộ nghèo NHCSXH H Hệ thống hóa sở lý luận thực tiễn vấn đề nghèo đói Việt Nam, phân tế tích nguyên nhân, thực trạng sách XĐGN mà nguồn vốn tín dụng ưu đãi NHCSXH đóng vai trò chủ lực h Phân tích tổng quan hoạt động tín dụng NHCSXH để đánh giá công tác XĐGN in tốc độ phát triển bền vững ngân hàng, quan tâm Đảng Nhà nước họ cK Lượng hóa đánh giá tác động vốn vay NHCSXH Thừa Thiên Huế đến tình hình nghèo đói địa bàn phường Thủy Biều Đề xuất số kiến nghị giải pháp để nâng cao tác động tích cực vốn vay, thúc đẩy công XĐGN ại 1.3 Đối tƣợng nghiên cứu Đ Hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế Các hộ vay vốn NHCSXH Thừa Thiên Huế địa bàn phường Thủy Biểu 1.4 Phạm vi nghiên cứu Đánh giá tổng quan tình hình nghèo đói Việt Nam Nghiên cứu tác động vốn vay NHCSXH Thừa Thiên Huế đến hộ vay vốn địa bàn phường Thủy Biều Nghiên cứu tổng quan hoạt động tín dụng NHCSXH Thừa Thiên Huế giai đoạn 2009-2011 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 1.5 Phƣơng pháp nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định tính Thu thập số liệu NHCSXH Thừa Thiên Huế, tài liệu báo cáo cấp, ngành có liên quan, nghiên cứu tổ chức, cá nhân đăng tải sách, báo, tạp chí, internet…, từ tham khảo, phân tích tổng hợp thông tin cho đề tài nghiên cứu Phương pháp nghiên cứu định lượng uế ◊ Số liệu thứ cấp: đánh giá tình hình biến động tiêu cách đánh giá, so sánh chênh lệch tuyệt đối tốc độ tăng trưởng qua năm H ◊ Số liệu sơ cấp: Phương pháp điều tra khách hàng tế + Cách chọn mẫu: chọn mẫu thuận tiện Trên địa bàn phường Thủy Biều chia h thành khu vực: Trường Đá, Lương Quán Long Thọ đại diện cho lĩnh vực in du lịch-dịch vụ, nông nghiệp công nghiệp Mỗi khu vực, chọn ngẫu nhiên 20 hộ vay vốn NHCSXH Thừa Thiên Huế để điều tra thông tin họ cK + Hình thức: khách hàng trả lời thông tin qua bảng hỏi thiết kế sẵn + Quy mô mẫu: 60 mẫu Điều tra 67 khách hàng phiếu không phù hợp nguyên nhân khách hàng không cung cấp đủ thông tin bảng hỏi, chủ yếu khách hàng không nhớ rõ trình vay từ NHCSXH Thừa Thiên Huế 1.6 Kết cấu khóa luận ại Ngoài phần mở đầu kết luận, kiến nghị nội dung khóa luận gồm Đ chương sau: Chương 1: Tổng quan vấn đề nghiên cứu Chương 2: Đánh giá tác động vốn vay từ NHCSXH Thừa Thiên Huế đến xóa đói giảm nghèo phường Thủy Biều Chương 3: Giải pháp phát triển tín dụng NHCSXH Thừa Thiên Huế góp phần xóa đói giảm nghèo SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh PHẦN II NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƢƠNG TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU 1.1 Lý luận nghèo đói 1.1.1 Cơ sở lý luận uế 1.1.1.1 Khái niệm nghèo đói Nghèo đói coi vấn nạn xã hội vết thương ăn sâu H vào phương diện đời sống văn hóa xã hội Nó bao gồm thiếu thốn dịch vụ giáo dục, y tế, thị trường; sở vật chất cộng đồng nước, vệ sinh, tế đường, giao thông thông tin liên lạc Hơn nữa, nghèo nàn tinh thần làm cho người ta lún sâu vào tuyệt vọng, bất lực, thờ nhút nhát h Hội nghị chống nghèo đói khu vực châu Á – Thái Bình Dương ESCAP tổ in chức Băng Cốc, Thái Lan (tháng 9/1993) đưa định nghĩa sau: nghèo họ cK tình trạng phận dân cư không hưởng thỏa mãn nhu cầu người mà nhu cầu xã hội thừa nhận tùy theo trình độ phát triển kinh tế xã hội phong tục tập quán địa phương Nghèo nhận diện khía cạnh: nghèo đói tuyệt đối (Absolute Poverty) nghèo đói tương đối (Relative Poverty) ại Nghèo tuyệt đối: tình trạng phận dân cư không hưởng thỏa mãn nhu cầu bản, tối thiểu để trì sống nhu cầu ăn, mặc, Đ nhà ở, chăm sóc y tế,… Nghèo tương đối: tình trạng phận dân cư có mức sống mức trung bình địa phương, thời kì định 1.1.1.2 Đặc điểm hộ nghèo Tỷ lệ người nghèo có xu hướng tăng lên người nghèo ngày khó khăn tiếp cận dịch vụ xã hội, họ phải vật lộn với sống thiếu an sinh Đó nét “bức tranh” người nghèo SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Một nhân tố phản ánh rõ rệt đời sống người nghèo tiêu chí kinh tế thể qua chi tiêu thu nhập, số có liên quan đến việc trì sống gia đình hổ trợ tích cực cho việc nhìn nhận số đặc điểm hộ nghèo đói Thu nhập Người nghèo dựa vào nguồn sống sức lao động Tuy nhiên, sức lao động họ lại rẻ mạt thiếu kỹ năng, thiếu đào tạo đặc biệt không thường xuyên Do thu nhập người nghèo nhìn chung thấp không ổn định Mặt phần trăm số người ăn theo số người có thu nhập H Chi tiêu uế khác, ảnh hưởng đến TNBQĐN hộ gia đình hệ số phụ thuộc, tức tỉ lệ Các nhóm thu nhập thấp thường có khuynh hướng chi vượt khỏi thu Do tế nguồn thu nhập nên phần lớn thu nhập chủ yếu sử dụng để đáp ứng nhu cầu thường ngày h Lương thực thực phẩm chiếm tỷ trọng cao tổng chi tiêu tháng in gia đình nghèo Nguồn thu nhập bấp bênh khiến họ trì hình giáo dục họ cK thức bảo hiểm cho sống mình, chí nhu cầu tối thiểu y tế, Bên cạnh hai tiêu chí quan trọng phản ánh mức sống người nghèo thu nhập chi tiêu Những tiêu chí định tính nhà ở, giáo dục, chăm sóc sức khoẻ, việc làm, vốn xã hội định đến đời sống người nghèo Nhà ại Nhà cho người nghèo mục tiêu Đ quan tâm Tính di chuyển động người nghèo thấp Thường họ điều kiện chọn nơi cư trú tốt hơn, đâu lâu dài trừ có chuyển đổi bắt buộc, kết cấu nhà tạm bợ bán kiên cố diện tích tương đối nhỏ, không gian chật hẹp Trình độ học vấn chuyên môn Một số nghiên cứu cho thấy học vấn làm tăng khả có việc làm làm tăng thu nhập Tuy nhiên qua điều tra thực tế, hộ nghèo trình độ học vấn thấp Trẻ em độ tuổi học phải lo phụ giúp để kiếm thêm thu nhập cho gia đình SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Tỷ lệ người nghèo có trình độ chuyên môn: công nhân kỹ thuật, trung học chuyên nghiệp, cao đẳng đại học chiếm tỷ lệ nhỏ Từ trình độ học vấn chuyên môn thấp, dẫn đến tình trạng hoạt động người nghèo có phần động, hiệu quả, hạn chế khả nhận thức kỹ SXKD Chính vậy, người nghèo thường tổ chức sản xuất theo thói quen, chưa biết mở mang ngành nghề chưa có điều kiện tiếp xúc với thị trường Việc làm khả nắm bắt chuyển đổi uế Hoạt động nghề nghiệp phổ biến người nghèo, đặc biệt người nghèo đô thị hoạt động buôn bán dịch vụ nhỏ với quy mô gia đình Họ thường H làm việc khu vực kinh tế phi thức (informal sector) với loại công việc không đòi hỏi tay nghề, mang tính chất thu nhập thấp không ổn định Có thể tế nói khu vực kinh tế phi thức khu vực cần thiết cho tồn mưu sinh Vốn xã hội ngƣời nghèo h đa số người nghèo, đặc biệt người nghèo thành thị in Các mối quan hệ gia đình, cộng đồng xã hội cá nhân hay hộ gia đình có ý nghĩa quan trọng giúp người nghèo nâng cao sống Bên họ cK cạnh yếu tố đo lường vốn người, có yếu tố vô hình lại yếu tố định đến thu nhập người nghèo quan hệ xã hội mà người có từ vị trí xã hội gia đình Mạng lưới xã hội đóng vai trò đáng kể với định vị phân tầng mức sống thăng tiến cư dân đô thị ại Tuy nhiên, thực tế cho thấy vốn xã hội người nghèo hạn chế Người Đ nghèo thường sống cộng đồng nghèo, hay nói rộng khu vực nghèo, xóm lao động Họ thường có họ hàng nghèo, bạn bè nghèo khả giúp đỡ từ người khác Người nghèo thường rụt rè, tự ti, phạm vi giao tiếp hẹp Như hội làm ăn có phần hạn chế 1.1.1.3 Tiêu chí xác định nghèo Việt Nam Chuẩn nghèo không sở quan trọng để xác định hộ gia đình đưa vào chương trình XĐGN mà phản ảnh thực chất nghèo dân cư, giúp cho nhà quản lý nhà khoa học nhìn thực chất tình trạng nghèo dân cư SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Ngày 30/1/2011, Thủ tướng Chính phủ ban hành Quyết định số 09/2011/QĐ-TTg việc ban hành chuẩn hộ nghèo, hộ cận nghèo áp dụng cho giai đoạn 2011 – 2015 ◊ Hộ nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 400.000 đồng/người/tháng (từ 4.800.000 đồng/người/năm) trở xuống ◊ Hộ nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 500.000 đồng/người/tháng (từ 6.000.000 đồng/người/năm) trở xuống uế ◊ Hộ cận nghèo nông thôn hộ có mức thu nhập bình quân từ 401.000 đồng đến 520.000 đồng/người/tháng H ◊ Hộ cận nghèo thành thị hộ có mức thu nhập bình quân từ 501.000 đồng đến 650.000 đồng/người/tháng tế Cũng theo hướng dẫn văn số 3461/LĐ-TBXH việc xác định hộ nghèo, hộ cận nghèo phải có tham gia đánh giá, bình xét người dân Hội h nghị bình xét tổ chức thôn/ấp, tổ dân cư Chủ trì Hội nghị Trưởng thôn/ấp, tổ dân in cư, tham dự hội nghị gồm đại diện Đảng ủy, UBND cấp xã, cán giảm nghèo, bí thư họ cK chi bộ, chi hội trưởng chi hội đoàn thể thôn/ấp Các hộ có tên danh sách đưa bình xét Đại diện hộ gia đình thôn/ấp, tổ dân cư (hội nghị phải có 50% đại diện hộ gia đình tham dự) Việc bình xét theo nguyên tắc dân chủ, công khai, khách quan phải lấy ý kiến biểu hộ (theo hình thức giơ tay bỏ phiếu kín) Kết biểu phải có 50% số người tham dự đồng ý đưa ại vào danh sách đề nghị: hộ thoát nghèo, cận nghèo, hộ nghèo, cận nghèo ◊ Tiêu chí phân loại hộ nghèo theo khu vực 2001-2010 (Phụ Lục 1) Đ 1.1.1.4 Nguyên nhân nghèo đói Nguyên nhân khách quan Khả đối phó khắc phục rủi ro người nghèo nguồn thu nhập thấp, bấp bênh khả tích lũy nên họ khó có khả chống chọi với biến cố xảy sống như: thiên tai, dịch bệnh, sâu hại, tai nạn lao động, tai nạn giao thông, thất nghiệp, rủi ro giá sản phẩm đầu vào đầu biến động thị trường giới khu vực khủng hoảng dầu mỏ làm tăng giá đầu vào, rủi ro sách thay đổi không lường trước được, rủi ro hệ thống hành SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh minh bạch, quan liêu, tham nhũng Năng lực kinh tế mong manh hộ gia đình nghèo khu vực nông thôn, đột biến tạo bất ổn sống họ tất nhiên người nghèo nghèo Nguyên nhân chủ quan Thiếu vốn sản xuất: Nông dân nghèo vốn ít, sản xuất kém, làm không đủ ăn, thường xuyên phải làm thuê vay nặng lãi để đảm bảo sống tối thiểu hàng ngày nên vốn để sản xuất Thiếu vốn lực cản lớn han chế uế phát triển sản xuất nâng cao đời sống hộ nghèo Tỷ lệ phụ thuộc cao: Ít người làm, đông người ăn, dẫn đến thu nhập thấp đời H sống gặp nhiều khó khăn Trình độ học vấn ít: Không có hội học hỏi thêm kiến thức khó tiếp cận tế thông tin, tỷ lệ đến trường thấp gặp khó khăn tài chi phí hội em đến trường cao Trình độ học vấn thấp làm hạn chế khả kiếm việc làm h ngành phi nông nghiệp, công việc mang lại thu nhập cao ổn định in Ý chí vươn lên thoát nghèo người dân thấp: Người nghèo tồn thái độ tiêu cực với sống Nhiều người không thật muốn làm ăn, quanh năm họ họ cK trông chờ vào cứu trợ quyền, chí chưa đến mức bần họ chút nỗ lực nào, ngược lại tìm cách để có tên sổ nghèo với hi vọng thụ hưởng số quyền lợi cho không Một số cá nhân khác có vấn đề tâm lý (làm ăn thất bại, gia đình đỗ vỡ…) nên không thiết tha với sống trở nên tiêu cực (nghiện rượu, bạc…) ại Hạ tầng nông thôn hạn chế: Người nghèo chịu thiệt thòi sống Đ vùng xa xôi hẻo lánh, giao thông không thuận tiện, vận chuyển sản phẩm đến chợ chi phí cao, bán đồng bị tư thương ép giá, giá nhu yếu phẩm lại cao, điện, đường, trường, trạm thưa thiếu, thủy lợi, tưới tiêu thấp Bệnh tật: Khi cộng đồng có tỷ lệ bệnh tật cao, thiếu vắng lao động cao, suất giảm sút có cải tạo Ngoài khổ cực, đau buồn chết chóc, bệnh tật nhân tố nghèo đói Đói nghèo tỉ lệ tử vong tình trạng bệnh dịch cao mà hậu chúng gây SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 1.1.2 Cơ sở thực tiễn 1.1.2.1 Thực trạng nghèo đói Thế Giới Nghèo đói đe dọa đến sống loài người đói nghèo trở thành vấn đề toàn cầu có ý nghĩa trị đặc biệt quan trọng, nhân tố có khả gây bùng nổ bất ổn trị, xã hội trầm trọng dẫn tới bạo động chiến tranh, không phạm vi quốc gia mà giới Thực trạng đói nghèo giới diễn theo chiều hướng đáng báo động Theo nghiên cứu World Bank, nguy người nghèo tiếp tục uế gia tăng quy mô toàn cầu, tốc độ tăng trưởng kinh tế suy giảm năm 2009 H đẩy thêm 53 triệu người rơi vào tình trạng nghèo đói, thêm vào số 130-155 triệu người năm 2008, giá nhiên liệu thực phẩm tăng cao tế Đói nghèo giết chết 30.000 trẻ tuổi khắp giới ngày (báo cáo Manos Unidas - tổ chức phi phủ Tây Ban Nha), Manos Unidas h (United Hands) cho biết điều có nghĩa có khoảng 11 triệu trẻ em chết năm in nghèo đói, có triệu trẻ tuổi; 130 triệu trẻ không học 82 triệu trẻ bị tuổi thơ phải kết hôn sớm họ cK Báo cáo "Sodexho Foundation" ( tổ chức từ thiện chuyên theo dõi nạn nghèo đói Mỹ) cho biết: nạn nghèo đói nước nhiều năm qua không giảm mà có chiều hướng tăng Theo thống kê, năm 2005, toàn nước Mỹ có khoảng 35 triệu người thường xuyên không đủ ăn, phải sống dựa vào nguồn từ thiện Trong 90 tỉ USD chi cho người nghèo hàng năm, tới 66,7 tỉ USD dành cho y tế chữa bệnh; ại 14,5 tỉ USD chi dạng tem phiếu suất ăn từ thiện hàng ngày; 9,2 tỉ Đ USD bị thiệt hại suất lao động giảm Tổ chức từ thiện Finn Care Anh công bố nghiên cứu cho thấy khoảng 12,5 triệu người Anh, tức 20% dân số nước này, sống mức nghèo đói (theo chuẩn Anh) Đây thực tế đáng ngạc nhiên Anh vốn xem kinh tế lớn thứ tư giới Theo nhận định ông Kuroda (Chủ tịch Ngân hàng Phát triển Châu Á): khoảng 620 triệu người Châu Á sống mức USD/ngày Ít nửa số sống Ấn Độ Trung Quốc - nước có kinh tế phát triển mạnh SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Theo thống kê Liên Hiệp Quốc, châu Phi châu lục có tỉ lệ niên thất nghiệp cao giới (25,6% khu vực Trung Đông Bắc Phi) Thất nghiệp vấn đề chủ chốt gây nạn đói nghèo lục địa Đen ảnh hưởng tiêu cực đến chương trình kế hoạch phát triển, với tỉ lệ tăng 10% năm 32 số 38 nước nghèo giới thuộc châu Phi Như vậy, đói nghèo nguyên nhân trực tiếp đe dọa đến tồn vong phát triển loài người Tác động quan hệ quốc tế uế lớn vấn đề quốc gia riêng lẻ mà toàn nhân loại, đòi hỏi giới phải chung tay để giải cách triệt để toàn diện Ngăn H chặn tình trạng đói nghèo không giúp nâng cao sống nước phát triển mà mang lại bảo đảm an ninh cho nước giàu tế 1.1.2.2 Thực trạng nghèo đói Việt Nam  Tình hình chung nghèo đói Việt Nam h Trong tiến trình công nghiệp hóa - đại hóa với đô thị hóa, nhiều công in trình, nhà máy mọc lên, cấu kinh tế dịch chuyển theo hướng công nghiệp - dịch vụ, họ cK thúc đẩy tăng trưởng phát triển kinh tế Tuy nhiên qua trình diện tích đất sản xuất nông nghiệp giảm xuống Các hộ nghèo có đất đai tình trạng đất có xu hướng tăng lên Thiếu đất đai ảnh hưởng đến việc bảo đảm an ninh lương thực người nghèo khả đa dạng hóa sản xuất, để hướng tới sản xuất loại trồng với giá trị cao Chuyển sang kinh tế thị trường, ại phân hóa giàu - nghèo sớm bộc lộ, sâu vào chế thị trường cạnh tranh phân cực giàu - nghèo tăng lên Đ Tỷ lệ hộ nghèo tập trung chủ yếu vùng khó khăn, có nhiều yếu tố bất lợi điều kiện tự nhiên khắc nghiệt, kết cấu hạ tầng thấp kém, trình độ dân trí thấp, trình độ sản xuất manh mún, sơ khai Ngoài ra, xuất số đối tượng nghèo vùng trình đô thị hóa nhóm lao động nhập cư vào đô thị, họ thường gặp khó khăn nhiều phải chấp nhận mức thu nhập thấp lao động sở Đây yếu tố làm gia tăng tình trạng tái nghèo tạo không đồng tốc độ giảm nghèo vùng nước SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 10 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Paired Samples Test Paired Differences Pair -2.4167 3.3524 4328 -3.2827 -2.1864 3.8021 4950 -3.1773 -1.6417 3.1247 cK Pair 5376 -4.0923 ại họ 5.00650 3.00333 Đ MVDN 4034 -2.4489 Pearson Correlation 64634 df -1.9410 -5.612 Sig (2tailed) 59 000 59 000 58 000 -.8345 -4.070 59 000 -1.71002 -4.647 59 000 -1.5506 -5.584 -1.1956 -4.417 N Correlations MVDN TNDN 596 ** 000 60 60 ** Pearson Correlation 596 Sig (2-tailed) 000 N 60 ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 4.29665 Phụ Lục 5: Sig (2-tailed) TNDN t H Pair 4.1640 Upper tế Pair -3.0167 h Tong gia tri san xuat trot truoc vay Tong gia tri san xuat trot sau vay Thu nhap tu trot truoc vay Thu nhap tu trot sau vay Tong gia tri san xuat chan nuoi truoc vay Tong gia tri san xuat chan nuoi sau vay Thu nhap tu chan nuoi truoc vay Thu nhap tu chan nuoi sau vay Thu nhap binh quan tu buon ban/nam truoc vay - Thu nhap binh quan tu buon ban/nam sau vay Lower in Pair Std Error Mean uế Mean Std Deviation 95% Confidence Interval of the Difference 60 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Phụ Lục Correlations TNDN TNDN TDHV Pearson Correlation ** 644 Sig (2-tailed) 000 Pearson Correlation 60 ** 644 H TDHV 60 uế N Sig (2-tailed) 000 60 60 tế N ** Correlation is significant at the 0.01 level (2-tailed) h Phụ Lục 7: Chạy hồi quy in Regression cK Variables Entered/Removed Model Variables Entered Variables Removed a Method Enter họ TVCV, TDHV, MVDN b a All requested variables entered b Dependent Variable: TNDN Đ Model ại Model Summary R R Square a 749 Adjusted R Square 561 Std Error of the Estimate 538 3.86897 a Predictors: (Constant), TVCV, TDHV, MVDN b ANOVA Model Sum of Squares df Mean Square F Sig 1071.727 357.242 23.866 000 838.259 56 14.969 1909.986 59 Regression Residual Total SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc a GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Variables Entered/Removed Model Variables Entered TVCV, TDHV, MVDN b Variables Removed a Method Enter a Predictors: (Constant), TVCV, TDHV, MVDN b Dependent Variable: TNDN Coefficients a Standardized Coefficients Unstandardized Coefficients Std Error Beta -4.860 2.065 MVDN 741 189 TDHV 831 182 TVCV 1.476 721 a Dependent Variable: TNDN t Sig -2.353 022 H (Constant) 392 3.922 000 456 4.563 000 182 2.046 045 tế B uế Model h Phụ Lục 8: in Chi square Test: kiểm định mối liên hệ mức vay bình quân đầu người với cK cảm nhận thay đổi thu nhập, giải việc làm, chất lượng học hành giá trị TLSX – tiêu dùng  Tác động vốn vay đến thu nhập ại họ Case Processing Summary Cases Valid Missing Total N Percent N Percent N Percent 60 100.0% 0% 60 100.0% Đ Muc vay binh quan dau nguoi * Tac dong von vay den thu nhap Value Pearson Chi-Square Continuity Correction Likelihood Ratio df a b Asymp Sig (2-sided) 14.618 000 12.632 000 15.193 000 000 Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association 14.374c N of Valid Cases SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 60 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh  Tác động vốn vay đến giải việc làm Case Processing Summary Cases Valid Missing Total N Percent N Percent N Percent 60 100.0% 0% 60 100.0% Muc vay binh quan dau Pearson Chi-Square df a b 3.932 Likelihood Ratio 5.423 Fisher's Exact Test c 5.026 047 020 025 60 in N of Valid Cases h Linear-by-Linear Association 024 H 5.111 Asymp Sig (2-sided) tế Continuity Correction Value uế nguoi * Tac dong von vay den giai quyet viec lam  Tác động vốn vay đến chất lượng học hành cK Case Processing Summary Cases Valid Percent N Percent N Percent 60 100.0% 0% 60 100.0% Đ ại den chat luong hoc hanh cai Total N họ Muc vay binh quan dau nguoi * Tac dong von vay Missing Value df Asymp Sig (2-sided) Pearson Chi-Square 4.411 a 036 3.352 067 4.537 033 c 037 Continuity Correction b Likelihood Ratio Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association N of Valid Cases SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 4.337 60 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh  Tác động vốn vay đến giá trị TLSX – tiêu dùng Case Processing Summary Cases Valid Missing Total N Percent N Percent N Percent 60 100.0% 0% 60 100.0% Muc vay binh quan dau nguoi * Tac dong von vay Value a 4.318 b 3.257 4.500 Fisher's Exact Test Linear-by-Linear Association 60 Đ ại họ cK in h N of Valid Cases c 4.246 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 038 071 034 tế Likelihood Ratio Asymp Sig (2-sided) H Pearson Chi-Square Continuity Correction df uế den gia tri TLSX - tieu dung 039 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh Sinh viên điều tra: Trần Thỵ Bảo Ngọc Lớp: K42TCNH Trường Đại Học Kinh Tế Huế Số phiếu:……………………… Ngày điều tra: ………………… BẢNG HỎI ĐIỀU TRA THÔNG TIN Đ ại họ cK in h tế H uế I MỘT SỐ THÔNG TIN CHUNG VỀ CHỦ HỘ GIA ĐÌNH Họ tên: Năm sinh: Giới tính: A Nam B Nữ Địa chỉ: Trình độ học vấn chủ hộ (lớp): Nghề Nghiệp tại: A Nông dân D Công nhân B Buôn bán E Nghĩ hưu C Công chức nhà nước F Khác Trình độ chuyên môn chủ hộ: A Chưa qua đào tạo C Trung cấp B Học nghề D Cao đẳng trở lên II THÔNG TIN CHUNG VỀ HỘ GIA ĐÌNH Tổng số người gia đình: … ……(người) Nam:… (người) Nữ… (người) Số thành viên có việc làm ổn định: (người) Tình hình trang bị tư liệu sản xuất hộ gia đình 3.1 Tài sản phục vụ cho sản xuất kinh doanh:  Trồng trọt: A Dưới triệu đồng C Từ đến 10 triệu đồng B Từ đến triệu đồng D Trên 10 triệu đồng  Chăn nuôi: A Dưới triệu đồng C Từ đến 10 triệu đồng B Từ đến triệu đồng D Trên 10 triệu đồng  Buôn bán: A Dưới triệu đồng C Từ đến 10 triệu đồng B Từ đến triệu đồng D Trên 10 triệu đồng 3.2 Tình hình nhà A Kiên cố B Bán kiên cố C Nhà tạm SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh III TÌNH HÌNH VAY VỐN VÀ ĐẦU TƢ CỦA HỘ GIA ĐÌNH H uế Gia đình Ông (bà) vay vốn Ngân hàng Chính sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế bao nhiều lần: (lần) ĐVT: Triệu đồng Thời hạn Số lần Số tiền thực tế Lãi suất Chƣơng trình vay vay vay đƣợc vay (%)/tháng (tháng) h tế Mục đích sử dụng vốn vay hộ gia đình: ( chọn nhiều phương án) A Trồng trọt E Tiêu dùng B Chăn nuôi F Chi phí học hành C Buôn bán G Trả nợ D Xây dựng H Mục đích khác in Tỷ lệ đầu tư cho mục đích sử dụng vốn: ại họ cK Mục đích sử dụng vốn A Trồng trọt B Chăn nuôi C Buôn bán D Xây dựng E Mua sắm vật dụng tiêu dùng F Chi phí học hành G Trả nợ H Mục đích khác ĐVT: Triệu đồng Số vốn đầu tƣ Đ IV TÌNH HÌNH THU NHẬP CỦA HỘ TRƢỚC VÀ SAU KHI VAY VỐN A Tình hình trồng trọt bình quân năm ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Tổng giá trị sản xuất Thu nhập SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc Trƣớc vay Sau vay GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh B Tình hình chăn nuôi bình quân năm ĐVT: Triệu đồng Chỉ tiêu Trƣớc vay Sau vay Tổng giá trị sản xuất Thu nhập C Tình hình buôn bán bình quân ĐVT: Triệu đồng Thu nhập bình quân năm Trước vay Sau vay Tên mặt hàng buôn bán uế STT tế H Thu nhập bình quân năm Trước vay Sau vay in Nguồn thu nhập cK STT h D Tình hình thu nhập từ nguồn khác bình quân năm ĐVT: Triệu đồng họ V MỘT SỐ CẢM NHẬN VỀ TÁC ĐỘNG CỦA VỐN VAY TỪ NGÂN HÀNG CSXH TỈNH TT HUẾ ĐẾN HỘ VAY VỐN ại Mỗi tiêu có mức độ cảm nhận, xin vui lòng khoanh tròn vào số ứng với cảm Đ nhận mà ông(bà) đồng ý Chỉ tiêu Thu nhập Giải việc làm Chất lượng đầu tư học hành cho Giá trị tư liệu sản xuất tiêu dùng SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc 2 Tăng nhiều 3 4 Không thay đôi 1 Tăng Tăng nhiều 4 GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh VI ĐÁNH GIÁ CỦA HỘ THÔNG QUA CHƢƠNG TRÌNH CHO VAY Mỗi tiêu có mức độ cảm nhận, ông (bà) xin vui lòng khoanh tròn số ứng với cảm nhận mà ông(bà) đồng ý 1.Rất thấp 2.Thấp Rất ngắn Ngắn Lãi suất cho vay 1.Rất thấp 2.Thấp Thái độ phục vụ nhân viên ngân hàng Rất không nhiệt tình Không nhiệt tình Giấy tờ, thủ tục vay Mức cho vay Thời gian cho vay VII Ý KIẾN CỦA HỘ GIA ĐÌNH 3 Bình thường Bình thường 3.Bình thường Bình thường 4.Đơn giản 5.Rất đơn giản 4.Cao 5.Rất cao 4.Dài 5.Rất dài uế 2 Phức tạp 4.Cao 5.Rất cao Bình thường Nhiệt tình Rất nhiệt tình tế 1 Rất phức tạp H Chỉ tiêu in h Xin Ông (bà) vui lòng khoanh tròn vào phương án mà ông(bà) đồng ý cK 1.Ông (bà) có nguyện vọng vay vốn Ngân hàng sách xã hội thời gian tới không ? A Có B Không họ Ông (bà) có kiến nghị với Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế nhằm phát triển chương trình cho vay hộ nghèo Đ ại Ông (bà) gặp phải khó khăn trình vay vốn Ngân hàng sách xã hội tỉnh Thừa Thiên Huế - Hết - SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT Ngân hàng sách xã hội NH Ngân hàng DSCV Doanh số cho vay DSTN Doanh số thu nợ DN Dư nợ NQH Nợ hạn TW Trung ương HSSV Học sinh sinh viên XKLĐ Xuất lao động CBTD Cán tín dung CV Cho vay H tế h in Khách hàng cK KH uế NHCSXH GD&ĐT Giáo dục đào tạo BQ Bình quân Sản xuất kinh doanh TLSX Tư liệu sản xuất TNBQĐN Thu nhập bình quân đầu người Đ ại họ SXKD SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh MỤC LỤC PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ 1.1 Lý chọn đề tài 1.2 Mục tiêu nghiên cứu 1.2.1 Mục tiêu chung 1.2.2 Mục tiêu cụ thể 1.3 Đối tượng nghiên cứu uế 1.4 Phạm vi nghiên cứu H 1.5 Phương pháp nghiên cứu 1.6 Kết cấu khóa luận tế PHẦN II: NỘI DUNG VÀ KẾT QUẢ NGHIÊN CỨU CHƢƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ VẤN ĐỀ NGHIÊN CỨU h 1.1 Lý luận nghèo đói in 1.1.1 Cơ sở lý luận 1.1.1.1 Khái niệm nghèo đói cK 1.1.1.2 Đặc điểm hộ nghèo 1.1.1.3 Tiêu chí xác định nghèo Việt Nam họ 1.1.1.4 Nguyên nhân nghèo đói 1.1.2 Cơ sở thực tiễn 1.1.2.1 Thực trạng nghèo đói Thế Giới ại 1.1.2.2 Thực trạng nghèo đói Việt Nam 10 Đ 1.2 Lý luận tín dụng 15 1.2.1 Cơ sở lý luận 15 1.2.1.1 Khái niệm tín dụng 15 1.2.1.2 Sự cần thiết tín dụng hộ nghèo 16 1.2.1.3 Vai trò tín dụng 17 1.2.1.4 Chất lượng tín dụng hộ nghèo 18 1.2.1.5 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng hộ nghèo 21 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh CHƢƠNG 2: ĐÁNH GIÁ TÁC ĐỘNG VỐN VAY TỪ NHCSXH THỪA THIÊN HUẾ ĐẾN XÓA ĐÓI GIẢM NGHÈO PHƢỜNG THỦY BIỀU 23 2.1 Khái quát hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế 23 2.1.1 Tổng quan hình thành phát triển NHCSXH 23 2.1.2 Chức ngân hàng 24 2.1.3 Đối tượng phục vụ NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế (Phụ Lục 2) 25 2.1.4 Nghiệp vụ cho vay hộ nghèo 25 uế 2.1.5 Tình hình nguồn vốn NHCSXH Thừa Thiên Huế giai đoạn 2009-2011 27 2.1.6 Thực trạng hoạt động tín dụng NHCSXH tỉnh TT Huế 30 H 2.2 Tình hình địa bàn nghiên cứu - phường Thủy Biều 35 2.2.1 Đặc điểm tự nhiên 35 tế 2.2.1.1 Vị trí địa lý 35 2.2.1.2 Diện tích đất tự nhiên 36 h 2.2.2 Đặc điểm kinh tế- xã hội 37 in 2.2.2.1 Đặc điểm kinh tế 37 cK 2.2.2.2 Đặc điểm xã hội 40 2.2.2.3 Dân số lao động 40 2.2.2.4 Tình hình nghèo đói địa bàn phường Thủy Biều 41 họ 2.3 Tình hình hộ điều tra 42 2.3.1 Tình hình lao động nhân hộ điều tra 42 ại 2.3.2 Trình độ học vấn chuyên môn hộ điều tra 44 2.3.3 Nghề nghiệp chủ hộ điều tra 45 Đ 2.3.4 Tình hình trang bị TLSX hộ điều tra 47 2.4 Tinh hình vay vốn sử dụng vốn hộ điều tra 48 2.4.1 Quy mô vốn vay hộ điều tra 48 2.4.2 Mục đích sử dụng vốn vay hộ điều tra 49 2.5 Tác động vốn vay NHCSXH đến phường Thủy Biều 51 2.5.1 Tác động vốn vay đến hiệu SXKD 51 2.5.2 Tác động vốn vay đến TNBQĐN 53 2.5.3 Một số cảm nhận tác động vốn vay 57 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh 2.5.4 Đánh giá chung tác động tín dụng hộ nghèo đến Phường Thủy Biều 62 2.5 Đánh giá khách hàng chương trình cho vay NHCSXH Thừa Thiên Huế 63 3.1 Giải pháp từ phía ngân hàng 64 3.1.1 Kiểm soát sử dụng vốn vay 64 3.1.2 Mở rộng cho vay hộ nghèo 64 3.1.3 Giúp hộ vay sử dụng vốn hiệu 65 3.1.4 Hỗ trợ tiếp cận vốn vay 65 uế 3.2 Giải pháp từ quyền địa phương tổ chức, đoàn thể xã hội thân hộ vay vốn 66 H PHẦN III: KẾT LUẬN VÀ KIẾN NGHỊ 68 KẾT LUẬN 68 tế KIẾN NGHỊ 69 2.1 Đối với Chính phủ 69 h 2.2 Đối với Ngân hàng Chính Sách Xã Hội Việt Nam 70 in 2.3 Đối với Ngân hàng Chính Sách Xã Hội tỉnh Thừa Thiên Huế 70 cK 2.4 Đối với cấp quyền địa phương có liên quan 71 TÀI LIỆU THAM KHẢO Đ ại họ PHỤ LỤC SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 1: Tỷ lệ hộ nghèo phân theo thành thị nông thôn giai đoạn 2004 - 2010 11 Bảng 2: Tỷ lệ hộ nghèo phân theo vùng giai đoạn 2004-2010 12 Bảng 3: Tình hình nguồn vốn NHCSXH tỉnh TT Huế giai đoạn 2009 – 2011 29 Bảng 5: DSTN/DSCV NHCSXH tỉnh TT Huế giai đoạn 2009 - 2011 31 Bảng 4: Doanh số cho vay Doanh số thu nợ NHCSXH tỉnh Thừa Thiên Huế giai đoạn 2009-2011 32 uế Bảng 7: Tình hình trồng lúa phường Thủy Biều giai đoạn 2009 – 2011 37 Bảng 8: Thu chi ngân sách phường Thủy Biều 39 H Bảng 9: Tình hình nghèo đói phường Thủy Biều 2009-2011 41 Bảng 10: Tình hình hộ điều tra 43 tế Bảng 11: Trình độ học vấn chuyên môn chủ hộ điều tra 44 Bảng 12: Nghề nghiệp chủ hộ điều tra 45 h Bảng 13: Tình hình trang bị TLSX hộ điều tra 47 in Bảng 14: Quy mô vốn vay hộ điều tra 48 cK Bảng 15: Mục đích sử dụng vốn hộ điều tra 49 Bảng 17: Mối quan hệ vốn vay TNBQĐN 54 Bảng 18: Mối quan hệ TNBQĐN trình độ học vấn 55 họ Bảng 19: Mối quan hệ TNBQĐN với MVBQĐN, trình độ học vấn chủ hộ số thành viên có việc làm ổn định hộ vay vốn 56 ại Bảng 20: Một số cảm nhận tác động vốn vay 61 Đ Bảng 21: Đánh giá khách hàng chương trình cho vay NHCSXH TT Huế 63 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc GVHD: ThS Đoàn Như Quỳnh DANH MỤC SƠ ĐỒ Đ ại họ cK in h tế H uế Sơ đồ 1: Quy trình thủ tục xét duyệt cho vay vốn hộ nghèo 26 SVTH: Trần Thỵ Bảo Ngọc