uế Đại học Kinh tế - Đại học Huế Khoa Quản trị kinh doanh H Khóa luận tốt nghiệp ại họ cK in h tế Nâng cao hiệu huy động tiền gửi tiết kiệm Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Huế Đ Sinh viên thực hiện: Nguyễn Lê Thục Đoan K46 A QTKD Thương mại Niên khóa: 2012-2016 Giáo viên hướng dẫn Th.S: Phạm Phương Trung H • Tổng quan Ngân hàng Quân đội - CN Huế tế I uế Nội dung III • Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động TGTK họ cK ại • Kết luận kiến nghị Đ IV in h II • Hiệu huy động TGTK NH MB - CN Huế Đ ại họ cK in h tế H uế I Tổng quan NH Quân đội CN Huế uế 1.1 Giới thiệu NH Quân đội - CN Huế H • Khai trương ngày 12/02/2007 NH TMCP Quân đội - Chi nhánh Huế thực công việc sau: Huy động vốn in • Các phòng giao dịch : h 11 Lý Thường Kiệt, TP Huế tế • Trụ sở : Đ ại họ cK Hoạt động tín dụng PGD Bắc Trường Tiền– 67 Đinh Tiên Hoàng – TP Huế Hoạt động khác: thực PGD Nam Trường Tiền – Hùng Vương – TP Huế nghiệp vụ tài trợ thương mại, PGD Nam Vĩ Dạ - 103 Phạm Văn Đồng – TP Huế toán quốc tế, toán chuyển tiền Số điện thoại: 054.6250.999 nước • Fax: 054.6250.369 • Website: https://mbbank.com.vn Có nhiệm vụ kiểm tra, giám sát trình sử dụng vốn khách hàng Đ ại họ cK in h tế H uế 1.2 Sơ đồ tổ chức ngân hàng MB ( Nguồn: Phòng DVKH Ngân hàng MB – CN Huế) 1.3 Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh 2014 2015 % Số dư 124.247 100 129.736 100 Thu lãi cho vay 48.654 39,16 53.592 Thu lãi điều chuyển 67.202 54,09 68.688 100 5.489 4,42 -0.581 -0,45 41,31 56.512 43,76 4.938 10,15 2.92 5,45 65.170 50,46 1.486 2,21 -3.518 -5,12 129.155 52,94 % 2015/2014 +/- họ cK vốn 2014/2013 % h I THU NHẬP Số dư % Đơn vị tính: Triệu đồng in Số dư tế CHỈ TIÊU 2013 H uế Bảng 2.5: Tình hình hoạt động kinh doanh giai đoạn 2013-2015 +/- % 5.440 4,38 5.226 4,03 2.615 2,02 -0.214 -3,93 -2.611 -49,96 Thu khác 2.951 2,37 2.230 1,72 4.858 3,76 -0.721 -24,43 2.628 117,85 115.597 100 116.681 100 113.197 100 1.084 0,94 -3.484 -2,98 54.715 47,33 54.546 46,75 48.255 42,63 -0.169 -0,31 -6.291 -11,53 8,76 10.822 9,27 11.651 10,29 0.692 6,83 0.829 7,66 2,67 2.765 2,37 2,11 -0.314 -10,19 -0.374 -13,53 47.673 41,24 48.548 41,61 50.900 44,97 0.875 1,84 2.352 4,84 12.693 15.958 4.043 46,74 3.265 25,72 Chi lãi tiền gửi Chi trả nhân viên Chi dự phòng Chi khác III LNTT 10.130 Đ II CHI PHÍ ại Thu dịch vụ NH 3.079 8.650 2.391 ( Nguồn: Bộ phận kế toán Ngân hàng MB- CN Huế) uế Đ ại họ cK in h tế H - Có thể thấy năm qua Chi nhánh kinh doanh có lãi với tốc độ tăng trưởng cao Lợi nhuận trước thuế có tăng trưởng chủ yếu chi phí trả lãi tiền gửi có xu hướng giảm thu lãi cho vay lại có xu hướng tăng - Đây biểu tốt hoạt động huy động vốn sửa dụng vốn hoạt động định đến tồn ngân hàng - Tuy nhiên, hoạt động dịch vụ ngân hàng có nhiều hạn chế, chưa thật phát triển, Chi nhánh nên quan tâm đến điều để khai thác nguồn thu đầy tiềm Đ ại họ cK in h tế H uế II Hiệu huy động vốn TGTK NH MB – CN Huế 2.1 Tốc độ tăng trưởng TGTK Tổng huy động TGTK Năm 2013 2014 2015 Năm 2014/2013 H Năm Số tiền tế Chỉ tiêu Năm uế Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng TGTK chi nhánh giai đoạn 2013-2015 819.565 866.803 Dưới 12 tháng 408.918 427.718 Trên 12 tháng 239.869 VND USD Năm 2015/2014 Số tiền % % 170.778 26,32% 47.238 5,76% 619.499 18.800 4,6% 191.781 44,84% 391.847 247.304 151.978 63,36% -144.543 -36,89% 622.913 791.198 838.979 168.285 27,02% 47.781 6,04% 25.874 28.367 27.824 2.493 9,64% -543 -1,91% họ cK in Theo kỳ hạn h 648.787 Đơn vị tính: Triệu đồng Theo loại tiền Chỉ tiêu Đ ại Bảng 2.7: Tốc độ tăng trưởng chung TGTK địa bàn tỉnh T-T-H Tổng huy động TGTK Năm 2013 20.989 Đơn vị tính: Tỷ đồng Năm 2014 23.990 Năm 2015 29.495 Năm 2014/2013 Năm 2015/2014 14,298% 22,95% (Nguồn: NHNN tỉnh T-T-Huế) uế  Xem xét theo kỳ hạn gửi tiết kiệm: h tế H - TGTK 12 tháng tăng trưởng qua năm Năm 2014 tăng 4,6% so với năm 2013 Năm 2015 tăng 44,84% so với năm 2014 - TGTK 12 tháng lại biến động mạnh đột ngột Năm 2014 tăng 63,36% so với năm 2013 Năm 2015 giảm 36,89% so với năm 2014 họ cK in  Xem xét lượng vốn huy động theo loại tiền: Đ ại - Đầu tiên biến động TGTK USD Năm 2014 tăng 9,64% so với năm 2013 Năm 2015 giảm 1,91% so với năm 2014 Có biến động từ 9/2015 NHNN định hạ lãi suất USD gần 0%/năm cho tất NH để khuyến khích chuyển dịch tiền gửi cá nhân, tổ chức từ USD sang VND để nhằm hạn chế đầu ngoại hối - Ngược lại với giảm sút USD VND tăng lên cách rõ rệt Năm 2014 tăng 27,02% so với năm 2013 Năm 2015 tăng 6,04% so với năm 2014 tế Năm 2013 KH từ tháng đến KH từ 12 12 tháng tháng trở lên H KHH đến KH từ 1-6 tháng tháng KH uế Tình hình lãi suất năm từ năm 2013-2015: Những tháng cuối năm Năm 2014 1-1,2%/năm Những tháng đầu năm 0,8-1%/năm Những tháng cuối năm Năm 2015 0,5-1%/năm 5,0-6,0%/năm 6,0-7,0%/năm 7,3-8,0%/năm Những tháng cuối năm 0,3-1%/năm 4,5-5,4%/năm 5,4-6,5%/năm 6,4-7,2%/năm 6,5-7,5%/năm 7,5-9%/năm in h 5-7%/năm ại họ cK 5,5-6%/năm 6-7,5%/năm 7,5-8,3%/năm Đ Tình hình lãi suất giai đoạn 2013-2015 phần giải thích biến động lãi suất huy động TGTK bình quân NH giảm năm qua Nhìn chung tiêu có xu hướng giảm tổng vốn TGTK tăng dấu hiệu tích cực, chứng tỏ khả quản lý chi phí ngân hàng tốt uế 2.4 Tính cân xứng nguồn vốn huy động TGTK tổng dư nợ Năm 2013 Dư nợ bình quân 747.800 572.432 734.176 843.184 họ cK Dư nợ bình quân/ TGTK bình 75,96% 79,86% 88,69% in TGTK bình quân quân Năm 2015 586.284 h 434.833 Đơn vị tính: Triệu đồng Năm 2014 tế Chỉ tiêu H Bảng 2.10: Dư nợ bình quân/ TGTK bình quân chi nhánh 2013-2015 (Nguồn: Bộ phận kế toán Ngân hàng MB- CN Huế) Đ ại Năm 2013 tỷ lệ 75,96% Năm 2014 79,86%, tỷ lệ thấp cho thấy NH chưa tận dụng hết nguồn vốn vay Qua năm 2015 tỷ lệ 88,69% tiến dần đến định hướng 90% Đây dấu hiệu tốt cho thấy cấu tài Chi nhánh, rủi ro tài thấp dần 2.5 Chênh lệch thu chi lãi/ Chi phí trả lãi uế Bảng 2.11: Chênh lệch thu chi lãi/ chi phí trả lãi chi nhánh giai đoạn 2013-2015 Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 115.856 122.28 121.682 Chi phí trả lãi 54.715 54.546 48.255 1,12 1,24 1,52 họ cK Thu chi lãi/chi phí trả lãi in Thu nhập từ lãi h tế Chỉ tiêu H Đơn vị tính: Triệu đồng ( Nguồn: Bộ phận kế toán Ngân hàng MB - CN Huế) Đ ại Từ năm 2013- 2015, tiêu thu chi lãi/ chi phí trả lãi NH cho ta biết đồng chi phí bỏ để huy động vốn thu đồng lợi nhuận từ đồng vốn Như từ năm 2013-2015, mức lợi nhuận thu đồng chi phí Chi nhánh mang giá trị dương không ngừng tăng trưởng, năm sau cao năm trước Điều cho thấy khả tạo lợi nhuận từ hoạt động huy động vốn TGTK Chi nhánh cao H uế Đánh giá chung hiệu huy động TGTK h tế - Tổng nguồn vốn TGTK mà Chi nhánh tạo lập năm qua có tốc độ tăng trưởng qua năm họ cK in - Chi nhánh kiểm soát tốt mức chi phí trả lãi bình quân cho hoạt động huy động vốn TGTK, mức chi phí giảm đáng kể từ năm 2013-2015 song lượng tiền gửi tiết kiệm huy động vốn tăng trưởng qua năm Đ ại - Mức lợi nhuận tạo đồng chi phí huy động TGTK lớn tăng trưởng qua năm - Lãi suất huy động vốn Ngân hàng sử dụng cách linh hoạt uế tế H - MB Bank ngân hàng tiên phong sử dụng công nghệ đại hoạt động NH với phần mềm quản trị lõi ngân hàng T24 họ cK in h - Triển khai đầy đủ chương trình huy động vốn NH phát động năm, trọng đa dạng hóa sản phẩm TGTK, tăng cường công tác tuyên truyền, khuyến mãi, tổ chức Hội nghị khách hàng… nhằm thu hút, đáp ứng nhu cầu nhiều khách hàng Đ ại - Thủ tục giao dịch đơn giản, hiệu quả, phong cách phục vụ khách hàng nhân viên Chi nhánh niềm nở, thân thiện tạo ấn tượng tốt lòng khách hàng - Chi nhánh quan tâm đến công tác tuyển dụng, bồi dưỡng nghiệp vụ cho cán nhân viên uế tế H - Mặc dù nguồn TGTK chi nhánh tăng trưởng cao qua năm tốc độ tăng trưởng không điều tốc độ tăng trưởng thấp mặt chung tỉnh T-T-Huế họ cK in h - Lượng tiền gửi kỳ hạn ngắn ngày tăng, điều dẫn đến tình trạng ngân hàng chủ động hoạt động kinh doanh Lượng tiền gửi tiết kiệm USD ngày giảm gây khó khăn hoạt động cho vay ngoại tệ NH Đ ại - Đa dạng hóa sản phẩm TGTK sách đắn song số sản phẩm TGTK chiếm tỷ trọng nhỏ cấu TGTK huy động được, chứng tỏ sức hút loại hình chưa cao - Mạng lưới huy động tiền gửi Chi nhánh số quầy làm việc PGD ngân hàng so với ngân hàng khác Đ ại họ cK in h tế H uế IV Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động TGTK h tế H uế Thực tốt công tác phân tích thị trường TGTK Phân tích môi trường hoạt động NH nhằm xác định nhu cầu thị trường, sản phẩm đối thủ cạnh tranh để thay đổi phương hướng hoạt động NH cho phù hợp với biến đổi thị trường họ cK in Đa dạng hóa hình thức gửi tiết kiệm Tiếp tục hoàn thiện hình thức tiết kiệm có NH, đa dạng kỳ hạn huy động, mở rộng thêm hình thức huy động TGTK dân cư Đ ại Phát triển mở rộng mạng lưới Chi nhánh - Ngân hàng cần mở thêm phòng giao dịch nơi đông dân cư nên mở thêm thời gian giao dịch hành thêm ca từ 17h đến 20h - Chi nhánh phát triển mạng lưới kênh phân phối theo chiều sâu uế họ cK in h tế H Xây dựng sách tiếp cận, chăm sóc khách hàng hiệu - Khi tung sản phẩm huy động vốn phải có chương trình quảng cáo ấn tượng để khách hàng biết đến tham gia - Việc chăm sóc khách hàng quan trọng, làm cho khách hàng có ấn tượng tốt chu đáo chuyên nghiệp chi nhánh Đ ại Thực thi sách lãi suất linh hoạt, mềm dẻo Ngân hàng nên điều chỉnh lãi suất phù hợp với thời kỳ, đối tượng khách hàng, phù hợp với khung lãi suất NHNN quy định phù hợp với tình hình kinh doanh ngân hàng họ cK in h tế H uế Xây dựng nâng cao thương hiệu hình ảnh ngân hàng Cần phát huy công tác tuyên truyền, quảng bá hình ảnh thông qua báo chí, phương tiện thông tin đại chúng Hằng năm nên tổ chức hội nghị khách hàng tham gia ủng hộ số chương trình từ thiện Đ ại Chú trọng xây dựng nâng cao chất lượng nguồn nhân lực - Tiếp tục trọng công tác tuyển chọn, đào tạo, bồi dưỡng nâng cao trình độ, chuyên môn nhân viên - Tổ chức tham quan vào dịp lễ lớn để tăng cường tình đoàn kết - Thưởng thích đáng với cán thực có thành tích hoạt động ngân hàng công tác huy động vốn nói riêng uế Đ ại họ cK in h tế H IV Kết luận kiến nghị uế Kết luận họ cK in h tế H Nghiệp vụ huy động vốn nghiệp vụ chủ yếu quan trọng NHTM, góp phần mang lại nguồn vốn để ngân hàng thực nghiệp vụ kinh doanh Hay nói cách khác, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải “đầu vào” ngân hàng cần nghiên cứu, nhận quan tâm nhiều phía ngân hàng Đ ại Trong nghiệp vụ huy động vốn, nghiệp vụ huy động vốn TGTK ngân hàng đặc biệt quan tâm mà có tỷ trọng lớn cấu vốn huy động Tuy nhiên, từ năm 2013-2015 nghiệp vụ huy động vốn TGTK Ngân hàng - Chi nhánh Huế tồn hạn chế Do đó, việc đánh giá hiệu từ tình hình thực tế, từ đưa giải pháp nhằm nâng cao hiệu công tác huy động TGTK chi nhánh vô cần thiết Kiến nghị uế  Kiến nghị với Chi nhánh MB-Huế Đ ại họ cK in h tế H  NH nên mạnh tay đầu tư công nghệ để đưa sản phẩm huy động vốn đại tiết kiệm qua ATM  Cần có phận chuyên mảng báo cáo rủi ro để hạn chế rủi ro xảy  Chi nhánh nên quan tâm đến đối tượng khách hàng sinh viên, số lượng KH tiềm cho ngân hàng tương lai, địa bàn Huế lại tập trung nhiều trường đại học  Tăng cường công tác quảng cáo, khuyến KH nhiều hình thức Đặt yếu tố chất lượng lên hàng đầu  Luôn quan tâm chăm lo đến công tác xã hội, từ thiện chia khó khăn cộng đồng…Đây phương cách hiệu để tạo hình ảnh tốt ngân hàng KH  Kiến nghị với nhà nước họ cK in h tế H uế - Ổn định môi trường kinh tế vĩ mô Môi trường kinh tế vĩ mô có ảnh hưởng lớn đến công tác huy động vốn ngân hàng Vai trò Nhà nước phải ổn định tất yếu tố tạo nên kinh tế vĩ mô phát triển ổn định - Tạo môi trường pháp lý Cần có hệ thống pháp luật đồng bộ, văn quy định phải đầy đủ thống nhất, không chồng chéo giúp cho ngân hàng dễ dàng áp dụng Hoàn thiện quy định bảo hiểm tiền gửi để đảm bảo an toàn cho người dân gửi tiết kiệm vào ngân hàng  Kiến nghị với NHNN Đ ại - Chính sách lãi suất NHNN tránh tình trạng có thay đổi đột ngột liên tục thời gian ngắn khiến cho ngân hàng khó khăn phân tích, định hướng hoạt động việc đưa mức lãi suất hợp lý đảm bảo lãi suất thực cho khách hàng - Thực có hiệu công tác tra, kiểm tra NHNN phải thực tốt sách quản lý nhà nước, tăng cường hoạt động tra, kiểm tra, kiểm soát, chấn chỉnh, xử lý kịp thời sai phạm thực quy định lãi suất huy động TCTD huy động TGTK Đ ại in họ cK h tế uế H