Đang tải... (xem toàn văn)
Thanh toán quốc tế là một dịch vụ ngày càng trở nên quan trọng đối với các ngân hàng thương mại, đồng thời hỗ trợ và thúc đẩy hoạt động xuất nhập khẩu và đầu tư nước ngoài. Thánh toán quốc tế ra đời dựa trên nền tảng Thương mại quốc tế, nhưng Thương mại quốc tế có tồn tại và phát triển được hay không lại còn phụ thuộc vào khâu thanh toán có thông suốt, kịp thời, an toàn và chính xác. Thương mại và thanh toán quốc tế vốn dĩ phức tạp và nhiều rủi ro hơn so với Thương mại và thanh toán nội địa, bởi vì nó chịu chi phối không chỉ bởi luật lệ, tập quán địa phường mà còn cả luật lệ và tập quán quốc tế, sử dụng ngôn ngữ nước ngoài và đồng tiền thanh toán. Những rủi ro trong thanh toán quốc tế dẫn đến sự tranh chấp giữa các ngân hàng với ngân hàng, ngân hàng với khách hàng, và các bên liên quan ảnh hưởng rất lớn đến chất lượng và hiệu quả của các hoạt động thanh toán quốc tế của các doanh nghiệp cũng như các ngân hàng thương mại. Nó không những gây tổn thất về tiền bạc, tài sản mà còn ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín của ngân hàng trên thương trường nội địa và quốc tế. Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Techcombank là một trong những ngân hàng có bề dày kinh nghiệm và hoạt động hiệu quả về lĩnh vực thanh toán quốc tế. Trong quá trình thực tập, em nhận thấy những vấn đề về rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế tại ngân hàng đã và đang được quan tâm, nghiên cứu. Với mục đích nhằm tìm ra những phương pháp hữu hiệu, khả thi để hạn chế những rủi ro trong hoạt động thanh toán quốc tế, em đã lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Tăng cường bảo đảm an toàn trong thanh toán quốc tế tại ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank”. Ngoài Lời mở đầu và Kết luận, chuyên đề thực tập gồm 3 chương lớn: Chương 1: Những vấn đề cơ bản về an toàn trong thanh toán quốc tế. Chương 2: Thực trạng bảo đảm an toàn trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank. Chương 3: Một số giải pháp tăng cường đảm bảo an toàn trong thanh toán quốc tế tại Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank.
TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO *** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP Kinh doanh quốc tế TĂNG CƯỜNG BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK HOÀNG DUY KHÁNH Hà Nội - 2016 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN CHƯƠNG TRÌNH CHẤT LƯỢNG CAO *** CHUYÊN ĐỀ THỰC TẬP TĂNG CƯỜNG BẢO ĐẢM AN TOÀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK Sinh viên thực Chuyên ngành Lớp Mã sinh viên Giảng viên hướng dẫn : Hoàng Duy Khánh : Quản trị kinh doanh quốc tế : Kinh doanh quốc tế CLC K54 : 11121956 : PGS.TS Bùi Huy Nhượng Hà Nội - 2016 LỜI CẢM ƠN Để hoàn thành khóa luận này, em xin tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến PGS.TS Bùi Huy Nhượng tận tình hướng dẫn suốt trình viết Báo cáo tốt nghiệp Em chân thành cảm ơn quý Thầy, Cô Trường Đại Học Kinh tế quốc dân tận tình truyền đạt kiến thức năm em học tập Với vốn kiến thức tiếp thu trình học không tảng cho trình nghiên cứu khóa luận mà hành trang quý báu để em bước vào đời cách vững tự tin Em chân thành cảm ơn Ban giám đốc Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank Hội sở Miền Bắc cho phép tạo điều kiện thuận lợi để em thực tập Ngân hàng Cuối em kính chúc quý Thầy, Cô dồi sức khỏe thành công nghiệp cao quý Đồng kính chúc Cô, Chú, Anh, Chị Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank Hội sở Miền Bắc dồi sức khỏe, đạt nhiều thành công tốt đẹp công việc Sinh viên thực Hoàng Duy Khánh MỤC LỤC Chức năng: 24 Nhiệm vụ: 24 Chức năng: 25 Nhiệm vụ: 25 Chức năng: 25 Nhiệm vụ: 26 Chức năng: 26 Nhiệm vụ: 26 Chức năng: 26 Nhiệm vụ: 27 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số liệu, kết nêu chuyên đề thực tập tự thu thập, trích dẫn, tuyệt đối không chép từ tài liệu Hà Nội, ngày 21 tháng năm 2015 Tác giả chuyên đề thực tập Hoàng Duy Khánh DANH MỤC CÁC CHỮ VIẾT TẮT STT Từ viết tắt CBNV CPTM NH NHTM TMCP TTQT TT&TTTM XNK VND Diễn giải Cán nhân viên Cổ phần thương mại Ngân hàng Ngân hàng thương mại Thương mại cổ phần Thanh toán quốc tế Thanh toán Tài trợ thương mai Xuất nhập Việt Nam Đồng DANH MỤC CÁC HÌNH Chức năng: 24 Nhiệm vụ: 24 Chức năng: 25 Nhiệm vụ: 25 Chức năng: 25 Nhiệm vụ: 26 Chức năng: 26 Nhiệm vụ: 26 Chức năng: 26 Nhiệm vụ: 27 LỜI MỞ ĐẦU Thanh toán quốc tế dịch vụ ngày trở nên quan trọng ngân hàng thương mại, đồng thời hỗ trợ thúc đẩy hoạt động xuất nhập đầu tư nước Thánh toán quốc tế đời dựa tảng Thương mại quốc tế, Thương mại quốc tế có tồn phát triển hay không lại phụ thuộc vào khâu toán có thông suốt, kịp thời, an toàn xác Thương mại toán quốc tế phức tạp nhiều rủi ro so với Thương mại toán nội địa, chịu chi phối không luật lệ, tập quán địa phường mà luật lệ tập quán quốc tế, sử dụng ngôn ngữ nước đồng tiền toán Những rủi ro toán quốc tế dẫn đến tranh chấp ngân hàng với ngân hàng, ngân hàng với khách hàng, bên liên quan ảnh hưởng lớn đến chất lượng hiệu hoạt động toán quốc tế doanh nghiệp ngân hàng thương mại Nó gây tổn thất tiền bạc, tài sản mà ảnh hưởng trực tiếp tới uy tín ngân hàng thương trường nội địa quốc tế Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam: Techcombank ngân hàng có bề dày kinh nghiệm hoạt động hiệu lĩnh vực toán quốc tế Trong trình thực tập, em nhận thấy vấn đề rủi ro hoạt động toán quốc tế ngân hàng quan tâm, nghiên cứu Với mục đích nhằm tìm phương pháp hữu hiệu, khả thi để hạn chế rủi ro hoạt động toán quốc tế, em lựa chọn đề tài nghiên cứu: “Tăng cường bảo đảm an toàn toán quốc tế ngân hàng thương mại cổ phần kỹ thương Việt Nam Techcombank” Ngoài Lời mở đầu Kết luận, chuyên đề thực tập gồm chương lớn: Chương 1: Những vấn đề an toàn toán quốc tế Chương 2: Thực trạng bảo đảm an toàn toán quốc tế Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank Chương 3: Một số giải pháp tăng cường đảm bảo an toàn toán quốc tế Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam Techcombank CHƯƠNG NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ AN TOÀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan toán quốc tế 1.1.1 Khái niệm toán quốc tế Quan hệ quốc tế nước bao gồm nhiều lĩnh vực, kinh tế, trị, ngoại giao, văn hóa, khoa học kỹ thuật,…trong quan hệ kinh tế (mà chủ yếu ngoại thương) chiếm vị trí chủ đạo, sở cho quan hệ quốc tế khác tồn phát triển Quá trình tiến hành hoạt động quốc tế dẫn đến nhu cầu chi trả, toán chủ thể nước khác nhau, từ hành thành phát triển hoạt động toán quốc tế, đó, ngân hàng cầu nối trung gian bên Từ phân tích ta đến khái niệm: Thanh toán quốc tế việc thực nghĩa vụ chi trả quyền hưởng lợi tiền tệ phát sinh sở hoạt động kinh tế phi kinh tế tổ chức, cá nhân nước với tổ chức, cá nhân nước khác, hay quốc gia với tổ chức quốc tế, thông qua quan hệ ngân hàng nước liên quan Trong quy chế toán thực tế ngân hàng thương mại, người ta phân hoạt động toán quốc tế thành hai lĩnh vực: Thanh toán ngoại thương toán phi ngoại thương Thanh toán quốc tế ngoại thương việc thực toán sở hàng hóa xuất nhập dịch vụ thương mại cung ứng cho nước theo giá thị trường quốc tế Cơ sở để bên tiến hành mua bán toán cho hợp đồng ngoại thương Thanh toán phi ngoại thương việc thực toán không liên quan đến hàng hóa xuất nhập khẩu, không mang tính thương mại Đó việc chi trả chi phí lại ăn đoàn khách nhà nước, tổ chức cá nhân; nguồn tiên quà biếu, trợ cấp cá nhân người nước cho cá nhân nước, nguồn trợ cấp tổ chức 1.1.2 Đặc điểm toán quốc tế So với toán nội thương, toán quốc tế có số đặc điểm bật sau đây: Thứ nhất, toán quốc tế chịu điều chỉnh luật pháp tập quán quốc tế Hoạt động toán quốc tế liên quan đến chủ thể hai hay nhiều quốc gia, đó, chủ thể tham gia vào hoạt động toán quốc tế chịu điều chỉnh pháp luật quốc gia mà phải tuân thủ văn pháp lý quốc tế, tập quán quốc tế Phòng thương mại quốc tế ban hành UCP (The Uniform Custom and Practice for Documentary Credits), URC (Uniform Rules for Collections), INCOTERMS (International Commercial Terms), … Những văn tạo khung pháp lý bình đẳng, công cho chủ thể tham gia vào hoạt động thương mại toán quốc tế, tránh hiểu lầm tranh chấp đáng tiếc xảy Thứ hai, hoạt động toán quốc tế thực phần lớn thông qua hệ thống ngân hàng Trừ lượng nhỏ hàng hóa xuất nhập mua bán qua đường tiểu ngạch hầu hết kim ngạch xuất nhập nước phản ánh qua doanh số toán quốc tế hệ thống NHTM Trong thực tế, người xuất người nhập không phép tiến hành toán trực tiếp cho nhau, mà theo luật định, nhất phải toán qua hệ thống ngân hàng Điều cho thấy toán quốc tế có hai ngân hàng tham gia, ngân hàng phục vụ người xuất ngân hàng phục vụ người nhập hai nước khác Việc toán qua ngân hàng đảm bảo cho khoản chi trả thực cách an toán, nhanh chóng hiệu Thứ ba, toán quốc tế, tiền mặt không sử dụng trực tiếp, mà thay vào phương tiện toán hối phiếu, kỳ phiếu séc Thứ tư, toán quốc tế, hai bên có liên quan đến ngoại tệ (trừ khu vực sử dụng đồng tiền chung) Do đó, hoạt động toán quốc tế chịu ảnh hưởng tỷ giá hối đoái dự trữ ngoại hối quốc gia Thứ năm, giải tranh chấp chủ yếu luật quốc tế; luật quốc gia nước thứ ba; luật nước người xuất hay nước người nhập bên thỏa thuận thông qua đường trọng tài hay tòa án 1.1.3 Điều kiện toán quốc tế 1.1.3.1 Điều kiện tiền tệ Để có nhìn tổng quan tiền tệ sử dụng toán quốc tế, tiền tệ phân loại theo số tiêu chí sau: Thứ nhất, phạm vi sử dụng, tiền tệ bao gồm: - Tiền tệ quốc gia (national currency): đồng tiền nước ngân hàng trung ương phát hành theo luật pháp nước Đây đồng nội tệ nước phát hành Đồng tiền quốc gia sử dụng toán quốc tế, với mức độ khác nhau, điều phụ thuộc vào uy tín đồng tiền lựa chọn bên toán lập phận dịch vụ khách hàng – Call Center Thông qua số điện thoại nóng 04 9427444, khách hàng nhanh chóng giải đáp vấn đề thắc mắc, truy vấn thông tin tài khoản…Bên cạnh việc trả lời thắc mắc khách hàng qua điện thoại, Call Center tiếp nhận trả lời qua email khách hàng gửi qua trang chủ Techcombank tháng Đề án nghiên cứu việc xây dựng hệ thống quản trị quan hệ khách hàng Techcombank hoàn thành Nhiều kết nghiên cứu đề án sử dụng để đề xuất cải tiến cho quy trình cấp tín dụng, xây dựng sở tri thức ngân hàng Những chương trình chi ân khách hàng Techcombank đặc biệt trọng đến Ngân hàng đưa sách ưu đãi phần thưởng hấp dẫn cho khách hàng than thiết Đây phương pháp mang lại hiệu lớn, mang lại gắn kết ngân hàng khách hàng 2.2.2.4 Về công nghệ thông tin Ngân hàng trọng đẩy mạnh đầu tư mở rộng mạng lưới, củng cố phát triển đội ngũ cán công nghệ thông tin để tiếp cận với công nghệ ngân hàng đại giới Những chương trình phần mềm TTQT cũ ngân hàng nâng cấp, thay để phù hợp với thực tiễn, tăng tốc độ xử lí độ xác, đáp ứng dịch vụ đa dạng TTQT Năm 2014, Techcombank nhữn ngần hàng đầu việc áp dụng hệ thống quản lí đảm bảo tài sản hạn mức tín dụng Smart Lenner Hệ thống quản lý tài sản đảm bảo hạn mức tín dụng (Clims) bao gồm module liên kết với Module quản lý tài sản đảm bảo giúp quản lý đầu cuối (E2E) tài sản đảm bảo, cân khoản vay khách hàng, tạo tra cứu, cảnh báo cho công tác giải ngân, giải chấp, đảo chấp giám sát rủi ro tín dụng Hệ thống kho tài sản đảm bảo toàn hàng cung cấp thông tin cho hệ thống liên quan Module quản lý giới hạn/ hạn mức tín dụng nhằm quản lý quan hệ khách hàng nhóm khách hàng liên quan kho liệu khách hàng cung cấp từ ngân hàng lõi - Core banking T24 Hệ thống thiết lập quản lý giới hạn tín dụng cho khách hàng, nhóm khách hàng liên quan, theo nhóm ngành nhiều chiều, công cụ cảnh báo theo vị rủi ro tín dụng thời kỳ Techcombank quản lý hạn mức tín dụng Việc triển khai hệ thống Clims tạo tảng vững cho hoạt động quản trị rủi ro tín dụng Techcombank, góp phần nâng cao hiệu chất lượng xử lý nợ, quản trị rủi ro chất lượng dịch vụ khách hàng nói chung Việc triển 31 khai hệ thống giúp tăng suất lao động, giảm chi phí xử lý tín dụng, quản trị hiệu rủi ro tín dụng rủi ro hoạt động, đồng thời, đảm bảo an toàn tính minh bạch cho toàn hệ thống Techcombank Việc triển khai hệ thống minh chứng thể cam kết mạnh mẽ Techcombank với việc cải thiện quy trình quản trị rủi ro giúp Techcombank đạt cân vững rủi ro tỷ suất sinh lợi Ngoài đội ngũ IT Techcombank trọng trình độ nghiệp vụ, yêu cầu cao chương trình bổ sung giúp cho đội ngũ IT có khả xử lí vấn đề phát sinh hệ thống cách nhanh nhất, hạn chế tối đến việc xử lí giao dịch đội ngũ cán chuyên viên kiểm soát viên 2.2.2.5 Về trình độ nghiệp vụ cán Nhận thức tầm quan trọng người hoạt động TTQT, thời gian qua ngân hàng tổ chức nhiều hoạt động nhằm nâng cao trình độ nghiệp vụ cán ngân hàng Hội nghị tập huấn TTQT, Hội thảo TTQT, tổ chức giao lưu với ngân hàng khác để trao đổi học hỏi kinh nghiệm, Việc tham dự Hội thảo, đợt tập huấn giúp cho đội ngũ cán công nhân viên Ngân hàng có trao đổi kinh nghiệm, học hỏi cập nhật kiến thức Bởi lẽ việc trự tiếp gặp gỡ, học hỏi giải đáp thắc mắc Ngân hàng lớn, người đâu hoạt động Thanh toán quốc tế giúp cho đội ngũ chuyên viên kiểm soát viên Techcombank có kiến thức sâu hoạt động từ áp dụng cách hiệu vào thực tế công việc để đem lại hiệu cao Cụ thể Trung tâm toán quốc tế Tài trợ thương mại Techcombank, hàng tuần có buổi đào tạo nghiệp vụ dựa Kế hoạch chung Trung tâm phòng ban Những buổi đào tạo nghiệp vụ luân phiên cán trung tâm để toàn trung tâm trao đổi học hỏi kinh nghiệm không ngừng nâng cao trình độ nghiệp vụ Bên cạnh công tác đào tạo mới, lớp học bổ sung hoàn thiện kĩ để đội ngũ cán nhân viên thích nghi với hệ thống thông tin đại mà ngân hàng xây dựng, dần bắt kịp với Thế giới Ban lãnh đạo Ngân hang nhận thức tầm quan trọng ngoại ngữ công tác nghiệp vụ nên thường xuyên khuyến khích tổ chức lớp ngắn hạn để nhân viên trau dồi thêm Công tác tuyển dụng nhân ngân hàng việc trọng vào tác phong trình độ nghiệp vụ nâng cao vai trò ngoại ngữ cụ thể tiếng Anh Toàn ứng viên ứng tuyển vào vị trí chuyên viên hay kiểm soát viên Trung tâm 32 phải đáp ứng chuẩn tiếng Anh đầu vào chứng chi Quốc tế IELTS hay TOEIC, bên cạnh tham dự thi ứng tuyển vào Trung tâm họ phải thực thi viết 100% tiếng Anh để trả lời câu hỏi hiểu biết chung nghiệp vụ Cuối cùng, chương trình mới, phần mềm Ngân hàng hướng dẫn cụ thể cho cán toán viên để họ thích nghi tăng tối đa suất hiệu làm việc Hiện đội ngũ cán công nhân viên Techcombank tiếp tục gia tăng bổ sung kiến thức nghiệp vụ lẫn kiến thức chung ngoại ngữ Nhiều nhân viên tích cực học thêm văn bằng, thạc sĩ du học nước để có thêm nhiều kiến thức kinh nghiệm phục vụ để phục vụ công tác 2.2.2.6 Về vấn đề kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh Công tác kiểm tra giám sát ngân hàng thời gian qua có chuyển biến tích cực số lượng chất lượng Công tác kiểm soát diễn tất nghiệp vụ đặc biệt trọng nghiệp vụ quan trọng, có vai trò trọng yếu hoạt động kinh doanh ngân hàng Mô hình đào tạo tăng cường mà thay đổi để nâng cao hiệu kiểm tra, giám sát Hiện số lượng cán thực công tác kiểm tra, kiểm soát hoạt động kinh doanh Techcombank gia tăng để phục vụ cho công tác giám sát hoạt động ngân hàng Trình độ cán nâng cao rõ rệt họ phải đáp ứng yêu cầu cao nghiệp vụ Không hoàn thành nhiệm vụ kiểm tra giám sát hoạt động kinh doanh mà cán kiểm soát nội vụ ngân hàng có ý kiến đóng góp kịp thời, xác để hoàn thiện nâng cao tính an toàn hoạt động kinh doanh đặc biệt hoạt động Thanh toán quốc tế Việc tăng cường công tác kiểm soát số lượng chất lượng tiến hành tất khâu nghiệp vụ tập trung hoạt động chủ yếu Số lượng trình độ cán làm công tác kiểm soát ngày nâng cao để đáp ứng yêu cầu ngày cao nghiệp vụ Trên 80% cán đạt trình độ Đại học, chất lượng công tác kiểm soát ngày tốt đạt kết cao, xứng đáng với kì vọng, góp phần không nhỏ vào việc nâng cao chất lượng hoạt động TTQT 2.3 Đánh giá thực trạng đảm bảo an toàn hoạt động toán quốc tế Ngân hàng TMCP Techcombank 2.3.1 Ưu điểm 33 Nhìn chung thời gian qua công tác bảo đảm an toàn toán quốc tế ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam quan tâm cách đắn thực nghiêm túc, hiệu Nhờ có hệ thống chặt chẽ, trình độ cán cao hạn chế nhiều rủi ro khó khăn trình làm việc Tình trạng mở L/C tràn làn, vượt khả toán doanh nghiệp làm xuất rủi ro tín dụng khách hàng giảm mạnh, bên cạnh ngân hàng hạn chế rủi ro, an toàn thiếu nguồn ngoại tệ toán Quy trình tác nghiệp hợp lí, rõ ràng, phân chia công việc phòng ban giúp cho trình xử lí giao dịch toán quốc tế diễn nhanh gọn, đạt hiệu suất cao Sự giảm mạnh tỷ lệ sai sót kiểm tra chứng từ xuất chứng từ nhập cho thấy trình độ cán toán Techcombank nâng cao rõ rệt Mô hình hoạt động trung tâm có phân chia nghiệp vụ rõ ràng phòng ban thể chuyên môn hóa cao, không xảy tình trạng đội ngũ cán nhân viên phải làm nhiều việc khác nhau, giảm nhầm lẫn sai sót công việc Bên cạnh việc có Giám đốc trung tâm giám sát hoạt động chung tất phòng ban, hoạt động diễn trơn tru hiệu hơn, khó khăn hay bất hợp lí xảy trình hoạt động giám đốc trung tâm xem xét xử lý đưa định giải nhanh Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng điều kiện thuận lợi để hoạt động Thanh toán quốc tế diễn cách hiệu Hệ thống ECM T24 sở vững để đội ngũ cán ngân hàng thực kiểm tra xét duyệt giao dịch cách hiệu nhanh chóng Đội ngũ IT mang lại tin tưởng cao xử lí nhanh có trục trặc xảy với hệ thống Hoạt động kiểm tra thường xuyên giúp cho trình làm việc trung tâm diễn quy trình khuôn khổ đảm bảo độ xác cao góp phần vào việc hoàn thiện hoạt động Thanh toán quốc tế Techcombank 2.3.2 Hạn chế - Việc ban hành mới, bổ sung quy trình tác nghiệp gây nhiều khó khăn Đối với cán lâu năm xưa thường làm theo thói quen kinh nghiệm, họ thường quen làm theo phương pháp cũ không đạt hiệu cao quy trình mới, hướng dẫn cán trẻ bắt đầu công tác họ thường hướng dẫn theo kinh nghiệm sẵn có chứu không bám sát vào thủ tục, quy trình Những quy định chi tiết phức tạp gây bối rối cho cán trẻ bắt đầu công tác, họ thường gặp phải nhiều khó khăn đặc biệt không hướng dẫn kĩ chưa trang bị cho đủ kiến thức cần thiết Sự phối hợp chi nhánh Hội sở 34 tồn nhiều bất cập nhân viên chi nhanh chưa nắm rõ quy trình tác nghiệp dẫn đến việc thời gian xử lí chứng từ kéo dài so với thường lệ Một số quy trình Techcombank cứng nhắc, ví dụ phương thức chuyển tiền điện đơn giản, khách hàng quên số giấy tờ để làm thủ tục chuyển tiền, lúc hoàn toàn linh động cho họ thực giao dịch Nhưng hầu hết hoạt động giao dịch diễn Techcombank yêu cầu khách hàng có đầy đủ giấy tờ hay chứng từ để đảm bảo an toàn giao dịch Điều đảm bảo an toàn tuyệt đối đối mang lại phiền phức cảm giác không thoải mái khách hàng - Việc thay đổi mô hình hoạt động đặt trách nhiệm lên vai phận tín dụng có hiệu vô hình chung lại gây áp lực cho cán thực hiện, việc bị tải công việc xét duyệt hồ sơ thường xuyên xảy Ví dụ có nhiều giao dịch mà kiểm soát viên thực hết được, lúc cần có hỗ trợ chuyên viên để giảm tải công việc áp lực Tuy nhiên Techcombank nói chung Trung tâm thương mại nói riêng điều xảy phân chia công việc, nhiệm vụ quyền hạn nhân viên phòng ban rõ ràng Để chuyên viên làm công việc mà kiểm soát làm chuyên viên nhiều thời gian để học tập bổ sung nghiệp vụ Điều dẫn tới chán nản áp lực tâm lí làm việc cán - Việc tổ chức lớp nâng cao nghiệp vụ cho cán mang tính chất bắt buộc, chưa phổ biến hết tầm quan trọng lớp học để nhân viên cán tham gia cách tình nguyện, toàn tâm toàn ý để mang lại hiệu tốt Hầu hết đội ngũ cán tham gia lớp học nghiệp vụ bổ sung hay chương trình giao lưu trau dồi kiến thức uể oải, nhiệt huyết tinh thần ham học Các cán trẻ chưa tự có ý thức học giờ, tự trang bị thêm ngoại ngữ, vi tính… chưa có kết hợp đào tạo cán chỗ với cử học tập nước, chưa tranh thủ giúp đỡ đào tạo NH đại lý hay tổ chức nước Vì họ nhiều thời gian để tích lũy cho lượng kiến thức kinh nghiệm cần thiết để xử lí công việc cách hiệu 2.3.3 Nguyên nhân 2.3.3.1 Nguyên nhân khách quan - Từ phía nhà nước 35 • Chính sách thương mại không ổn định, văn quy định thuế quan, xuất nhập gây khó khăn cho Ngân hàng doanh nghiệp, khiến cho tiến trình công việc bị chậm, ảnh hưởng lớn đến lợi ích doanh nghiệp • Thị trường ngoại tệ chưa phát triển, tỉ giá ngoại tệ không ổn định • Quy chế cầm cố, chấp, bảo lãnh tài sản vay vốn ngân hàng gặp nhiều vướng mắc • Thông tin tín dụng chưa đầy đủ - Từ phía khách hàng • Do trình độ nghiệp vụ kém, thiếu nhạy bén kinh doanh Nhiều giám đốc cán chủ chốt doanh nghiệp chưa sử dụng thành thạo ngoại ngữ, trình độ nghiệp vụ ngoại thương, hiểu biết tập quán quốc tế non yếu nên dễ dẫn đến sơ suất ký kết hợp đồng ngoại thương • Ngoài yếu khâu quản lý, điều hành nguồn vốn, điều hành sản xuất 2.3.3.2 Nguyên nhân chủ quan Do ngân hàng tập trung đào tạo cán Hội sở, sở giao dịch chi nhánh lớn mà chưa có nhiều chương trình bổ sung kĩ kiến thức cho chi nhánh nhỏ nên trình độ cán chưa có đồng thống Thêm vào tình trạng cán thao tác nghiệp vụ theo thói quen, người trước hướng dẫn người sau mà tìm hiểu kĩ quy trình quy định khiến vấn đề tác nghiệp xảy thường xuyên Chưa có chế quản lý thống nhất, đồng để đảm bảo khả toán thành lập quỹ dự phòng rủi ro TTQT, dự trữ nguồn ngoại tệ, chế quản lí hoạt động ngoại bàng cam kết toán với ngân hàng nước ngoài, chế phát triển quản lí rủi ro ngân hàng đại lí Hệ thống công nghệ thông tin ngân hàng chưa đủ đại, chưa cho phép xử lí tự động giao dịch, chưa đồng theo kịp nhịp độ phát triển nhu cầu TTQT, làm ảnh hưởng đến tốc độ toán Công tác thẩm định quản lí tín dụng ngân hàng nhiều thiếu sót, lỏng lẻo dẫn đến việc không kịp thời phát sai phạm để đưa biện pháp thích hợp CHƯƠNG MỘT SỐ GIẢI PHÁP TĂNG CƯỜNG ĐẢM BẢO 36 AN TOÀN TRONG THANH TOÁN QUỐC TẾ TẠI NGÂN HÀNG TMCP KỸ THƯƠNG VIỆT NAM TECHCOMBANK 3.1 Mục tiêu phát triển hoạt động toán quốc tế ngân hàng Kỹ thương Việt Nam Techcombank Ngân hàng thương mại cổ phần Kỹ thương Việt Nam Techcombank đồng hành kinh tế từ ngày đầu mở cửa Trong hành trình suốt 20 năm phát triển mình, Techcombank khát vọng vươn lên để trở thành ngân hàng tốt doanh nghiệp hàng đầu Việt Nam, để mang lại lợi ích cho xã hội Hướng đến tầm nhìn 2016-2020, Techcombank muốn cộng đồng công nhận “một Ngân hàng tiền phong dẫn dắt chuyển lớn ngành ngân hàng Việt Nam” Techcombank muốn trở thành ngân hàng có lợi am hiểu khách hàng, có khả nắm bắt xu hướng thị trường, yếu tố sẵn có mạnh mẽ hệ thống, người văn hóa doanh nghiệp để tạo thành tích vượt trội đầy sáng tạo đổi nhằm đáp ứng nhu cầu tài khách hàng cách toàn diện có trách nhiệm, góp phần tích cực vào phát triển kinh tế Việt Nam Trong năm 2016, năm lộ trình thực chiến lược năm, Techcombank xác định rõ ràng quan điểm “Khách hàng tâm điểm thành công” hiểu Ngân hàng phải liên tục tạo nên hướng khác biệt, mẻ nhằm mang đến cho khách hàng giải pháp tài toàn diện cách có trách nhiệm nhất, đồng nghĩa với việc tạo dựng cho thị phần lớn thị trường 3.1.1 Định hướng thực chung Để thực mục tiều phát triển 2020 Ngân hàng, thời gian tới Techcombank tích cực đẩy mạnh hoạt động tài đầu tư tài để tăng doanh thu từ nguồn thu Đây hoạt động mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hàng, đồng thời giúp ngân hàng xây dựng củng cố vị trí ngân hàng lớn Việt Nam Tiếp tục phát huy mạnh lĩnh vực, phát triển đa dạng sản phẩm dịch vụ ngân hàng Ứng dụng công nghệ đại, áp dụng chuẩn mực quốc tế việc quản trị ngân hàng 37 3.1.2 Định hướng phát triển hoạt động toán quốc tế - Giữ chân khách hàng cũ, đẩy mạnh công tác tiếp thị, sách chăm sóc tốt cho khách hàng thân thuộc - Tập trung thu hút khách hàng mới, có tiềm năng, mở rộng quan hệ với mạng lưới ngân hàng rộng khắp - Tư vấn cho khách hàng nhiệt tình giúp khách hàng lựa chọn loại hình phù hợp 3.2 Quan điểm mục tiêu việc đưa giải pháp - Từ nguyên nhân chủ quan: Những biện pháp đưa nhằm mục đích hoàn thiện máy nội ngân hàng, nâng cao trình độ nghiệp vụ toàn thể cán nhân viên - Từ nguyên nhân khách quan : Những biện pháp đưa nhằm mục đích hạn chế tối đa tác động bên tới hoạt động toán quốc tế ngân hàng, chuẩn bị tảng vững tình hình kinh tế giới không ổn định • Trong xu hội nhập toàn cầu nay, ngân hàng Việt Nam cần phải có lộ trình quốc tế hóa hoạt động để cạnh tranh với ngân hàng quốc tế, đặc biệt với ngân hàng quốc gia có phát triển lâu đời, có kinh tế lớn mạnh Đặc biệt đôi với hoạt động Thanh Toán quốc tế, ngân hàng nói chung Techcombank nói riêng cần tìm cho giải pháp vận hành mang lại hiệu tối đa, an toàn hiệu để đứng vững trình hội nhập quốc tế, cạnh tranh với ngân hàng khác tên giới - Mục tiêu đề xuất Những đề xuất đưa sau thời gian thực tập, học hỏi tích lũy Phòng Xuất – Trung tâm Thanh toán quốc tế ngân hàng Kỹ thương Việt nam với mục đích nhằm tăng cường bảo đảm an toàn hoạt động toán quốc tế Ngân hàng cần nâng cao chất lượng uy tín ngân hàng môi trường quốc tế, xây dựng uy tín thương hiệu niềm tin từ khách hàng, đặc biệt khách hàng đầy tiềm lĩnh vực xuất nhập Đây yếu tố định thành công hay thất bại ngân hàng Bên cạnh Techcombank cần phải góp sức ngành ngân hàng thực thi chiến lược hội nhập kế hoạch hội nhập quốc tế ngành ngân hàng Việt Nam, tạo hệ thống ngân hàng đại, an toàn, hiệu quả, đạt tiêu chuẩn khu vực Thế giới 3.3 Một số biện pháp tăng cường bảo đảm an toàn toán quốc tế ngân hàng TMCP Techcombank 38 3.3.1 Nâng cao đào tạo đội ngũ cán toán quốc tế Con người yếu tố quan trọng định thành công hay thất bại doanh nghiệp Nếu doanh nghiệp có đội ngũ cán công nhân viên với trình độ nghiệp vụ cao, tinh thần ý thức trách nhiệm tốt có nhiều lợi để thành công lĩnh vực Ngược lại, đội ngũ nhân doanh nghiệp có thái độ không chuyên nghiệp, không toàn ý với doanh nghiệp khó để vươn tới thành công Hiểu điều suốt trình 20 năm xây dựng phát triển mình, Techcombank đặt công tác đào tạo nâng cao trình độ đội ngũ cán bội công nhân viên lên hàng đầu Trong trình thực tập nghiên cứu đây, em nhận thấy ngân hàng cần trọng vào số điều sau Thứ nhất, cần thực chế, sách tuyển dụng, đào tạo bổ nhiệm vị trí cách phù hợp, tránh tình trạng đào tạo mang tính hình thức, giải sách Tình trạng diễn đặc biệt chi nhánh tỉnh nhỏ Các cán dù có tham gia lớp học nâng cao nghiệp vụ địa phương hội sở nhiên mang tính hình thức, không đem lại hiệu Vì ngân hàng cần có quan tâm đắn tới việc thực chế, sách tuyển dụng, đào tạo bổ nhiệm Ngân hàng nên đưa tiêu chuẩn pháp lí cụ thể(ví dụ hiểu biết văn văn bản, thông lệ quốc tế UCP600, URR525, ISBP681 ) , cán công nhân viên phải đạt tiêu chuẩn mà phải nắm rõ tập tục, luật pháp thực tiễn hoạt động ngân hàng khu vực để tư vấn xác cho khách hàng Bên cạnh phần quan trọng thiếu phẩm chất đạo đức , tinh thần trách nhiệm tinh thần cầu thị giúp đội ngũ cán đóng góp tối đa cho ngân hàng Thứ hai, cần thường xuyên tổ chức buổi hội thảo học tập kinh nghiệp lẫn nội ngân hàng với ngân hàng khác lẽ nâng cao kĩ thuật quản trị rủi ro, bảo đảm an toàn toán quốc tế Hoạt động TTQT không liên quan đến phương thức phương tiện toán mà liên quan đến vận tải, giao nhận, bảo hiểm… việc bổ sung kiến thức nghiệp vụ quan trọng không Bên cạnh đó, NH cần đào tạo chuyên sâu cho số cán TTQT trở thành chuyên gia TTQT có trình độ cao, đạt tầm quốc tế để tư vấn đào tạo cho toàn hệ thống Những khoá học mở rộng cho nhân viên có điều kiện tham gia Lựa chọn giảng viên nước quốc tế nhiều kinh nghiệm tham gia giảng dạy lớp huấn luyện chuyên sâu 3.3.2 Mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ tư vấn hoạt động toán quốc tế 39 Các doanh nghiệp nay, đặc biệt doanh nghiệp tư nhân thường gặp nhiều khó khăn việc thương lượng kí kết hợp đồng ngoại thương họ thiếu kinh nghiệm Vì vai trò Ngân hàng việc tư vấn khách hàng đặc biệt quan trọng Với vai trò này, ngân hàng cung cấp cho khách hàng điều khoản cần ràng buộc hợp đồng, lựa chọn điều kiện phương thức toán phù hợp Ngoài ngân hàng tư vấn cho khách hàng khía cạnh rộng ví dụ điều kiện thương mại quốc tế , kiến thức pháp luật, phong tục nước đối tác, Dịch vụ tư vấn phát triền, ngân hàng tạo nhiều niềm tin khách hàng đôi với ngân hàng, nâng cao hiệu kinh doanh Để thực diều này, thân nhân viên NH lãnh đạo cần phải thường xuyên đào tạo đào tạo lại để thích ứng với chế thị trường thay đổi hàng ngày Dịch vụ tư vấn phát triển, trình độ chuyên môn khách hàng nâng, sai sót giảm đi, rủi ro hạn chế mức độ an toàn TTQT cao Để hoạt động tư vấn ngân hàng diễn hiệu nhất, việc thành lập ban có nhiệm vụ chuyên biệt để tư vấn giải đáp thắc mắc khách hàng cần thiết hợp lí Để làm điều cần phải đáp ứng yêu cầu nhân sự, trang thiêt bị nội dung tư vấn Đối với đội ngũ nhân cần đảm bảo yêu cầu cấp chuyên môn, phải nắm rõ tính chất loại giao dịch từ tư vấn khách hàng cách hợp lí Bên cạnh cần có trang thiết bị máy tính, máy fax, máy in, tài liệu liên quan để đội ngũ cán thực nghiệp vụ cách dễ dàng Việc thành lập ban tư vấn riêng biệt góp phần hệ thống hóa công việc cách hợp lí hơn, tiết kiệm thời gian công sức cho Ngân hàng doanh nghiệp 3.3.3 Xây dựng phận quản trị rủi ro toán tài trợ thương mại Rủi ro TTQT tác nhân gây an toàn TTQT làm giảm uy tín NH thương trường quốc tế Muốn cho hoạt đông TTQT phát triển mở rộng, tăng tối đa độ an toàn hiệu việc am hiểu thông lệ quốc tế, nắm vững loại chứng từ L/C để tư vấn xử lý nghiệp vụ quan trọng Và để bảo đảm an toàn cho hoạt động TTQT, Techcombank nên xây dựng cho phận quản trị rủi ro Thanh toán trợ thương mại Nhiệm vụ phận thực phân loại khách hàng để để cấp hạn mức mở L/C hạn mức bảo lãnh miễn ký quỹ áp dụng tỷ lệ ký quỹ thấp Ngoài phận thực phân loại thị trường để nhanh chóng có biện pháp đối phó 40 với thị trường tiềm ẩn nhiều rủi ro tìm thị trường tiềm để mở rộng quan hệ, phát triển mối ngân hàng đại lí tới thị trường mới, trường mà hàng hóa Việt Nam có mặt Ngoài phận có vai trò đa dạng hoá dịch vụ TTQT việc phát triển dịch vụ chưa phát triển Việt Nam tư vấn cho nhà xuất áp dụng L/C có điều khoản đỏ cho phép đòi tiền hoàn trả từ NH mở nhà xuất tận dụng nguồn vốn từ NH nước ngoài; mạnh dạn chiết khấu L/C miễn truy đòi… 3.3.4 Hoàn thiện chương trình ứng dụng công nghệ Ngân hàng toán quốc tế Việc ứng dụng công nghệ cao vào hoạt động ngân hàng đặc biệt hoạt đông Thanh toán quốc tế dẫ trở thành điều tất yếu xu kinh tế hội nhập Việt Nam trình hội nhập bắt kịp với Thế giới, công nghệ sử dụng Việt Nam phải cập nhật liên tục để không bị bỏ lại xa thị trường Thế giới Ngày mạng SWIFT trờ thành mạng toán toàn cầu, hầu hết giao dịch quốc tế NH thực đây, nhờ rút gọn thời gian giao dịch, nâng cao hiệu toán nói chung TTQT nói riêng Tuy nhiên bên cạnh mạng SWIFT, NH cần ứng dụng chương trình khác tài trợ thương mại, vi tính hóa, hệ thống hạch toán,yêu cầu kiểm tra chứng từ, thực nhanh chóng máy tính Hiện hệ thống công nghệ thông tin Techcombank chưa thật tốt nhất, sô chương trình ứng dụng trình hoàn thiện chí chưa có, cần có đầu tư nghiêm túc để hoàn thiện sở hạ tầng Để áp dụng công nghệ NH, đòi hỏi phải có nguồn vốn quỹ phát triển công nghệ cần có động ban lãnh đạo NH, đầu tư máy móc thiết bị công nghệ đại, sử dụng phần mềm chương trình toán xuất nhập khẩu, đào tạo chuyên gia tin học, chuyên gia TTQT, tiến dần đến NH điện tử, NH ảo nhằm giúp khách hàng ngồi nhà mà nắm thông tin tài khoản lệnh cho NH thực giao dịch cho xem số dư tài khoản, mở L/C, lệnh toán… Điều góp phần đáng kể việc nâng cao hiệu kinh doanh cho NH khách hàng 3.4 Một số kiến nghị 3.4.1 Kiến nghị với Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank Để hạn chế rủi ro tăng cường bảo đảm an toàn cho ngân hàng tham gia hoạt động toán quốc tế, em xin phép đưa số kiến nghị sau: Thứ nhất, Ngân hàng cần phải có tìm hiểu khách hàng đặc biệt khách hàng nước trước lập giao dịch thương mại 41 mua bán hàng hóa dịch vụ doanh nghiệp Có thể thực việc nhiều cách kiểm tra đối tác qua phương tiện truyền thông quốc tế, sở tổ chức Việt Nam có trụ sở quốc gia doanh nghiệp nhờ tư vấn tổ chức tư vấn quốc tế Từ việc kiểm tra kĩ lưỡng khách hàng ngân hàng chọn hình thức kiểm tra, xác minh cho phù hơp Thứ hai, điều kiện hội nhập, đội ngũ cán nhân viên Techcombank phải có trình độ giỏi ngoại ngữ tập quán thương mại quốc tế Do đó, Techcombank cần có kế hoạch, chiến lược người để thu xếp, tạo điều kiện cho cán tham dự khoá đào tạo nói Trong trường hợp chưa kịp đào tạo đào tạo lại cán sẵn có mình, ngân hàng tuyển bổ sung người có trình độ ngoại ngữ cao có kinh nghiệm thương mại quốc tế thuê chuyên gia tư vấn để đàm phán, thương lượng hợp đồng mua bán hàng hóa, dịch vụ với ngân hàng nước Phương án giúp giải quyêt vấn đề xảy thời gian cán TTQT học tập nâng cao trình độ 3.4.2 Kiến nghị Ngân hàng nhà nước Việt Nam trình mở cửa hội nhập với kinh tế Thế giới, hoạt động Thanh toán quốc tế ngày gia tăng đóng vai trò quan trọng vào tăng trưởng kinh tế Việt Nam Tuy nhiên số lượng giao dịch quốc tế tăng đồng nghĩa với việc rủi ro nguy tiềm ẩn xuất nhiều Chính mà thay đổi điều chỉnh Ngân hàng nhà nước có vai trò định tới an toàn Ngần hàng thương mại tham gia hoạt động toán quốc tế Các văn pháp quy nước nên có quy định, chế tài cụ thể trường hợp doanh nghiệp không chịu nhận nợ toán cho ngân hàng nước Trường hợp đặc biệt khách hàng không nhận nợ vay, Ngân hàng Nhà nước cho phép NHTM toán cho ngân hàng nước để giữ uy tín khoản tiền toán ghi vào khoản mục trung gian chờ hoàn thành thủ tục nhận nợ vay bắt buộc khách hàng.Nhà nước cần tạo lập hành lang pháp lý cho giao dịch tín dụng chứng từ ngân hàng phát hành người nhập khẩu: hầu hết NHTM khách hàng văn pháp lý có tính chất hợp đồng thoả thuận xác định mối quan hệ, nghĩa vụ bên mà có chứng từ đơn xin mở L/C, thông báo mở L/C, giấy bảo đảm thực hợp đồng, đơn xin bảo lãnh nhận hàng… KẾT LUẬN 42 Hoạt động Thanh toán quốc tế ngân hàng Kỹ thương Việt Nam Techcombank ngày phát triển mạnh mẽ, đóng góp không nhỏ tăng trưởng kinh tế hàng năm ngân hàng Nhưng điều mà thấy rủi ro tiềm ẩn Nếu rủi ro lớn đẩy ngân hàng vào tình trạng khó khăn, khả toán, từ làm giảm uy tín ngân hàng thị trường nước thị trường nước ngoài, nặng dẫn đến việc phá sản Do vậy, bên cạnh đẩy mạnh, mở rộng hoạt động nay, ngân hàng cần phải có biện pháp ngăn ngừa hạn chế rủi ro TTQT, cho vừa đảm bảo an toàn hoạt động vừa thu lợi nhuận tối đa Dù thời gian qua Ngân hàng có biện pháp để tăng cường bảo đảm an toàn toán quốc tế gặp số khó khăn, vướng mắc trình thực Qua trình thực tập, tìm hiểu phân tích hoạt động toán quốc tế phòng Tài trợ xuất – Trung tâm toán Tài trợ thương mại, em nhận thấy với điều kiện sẵn có đội ngũ cán công nhân viên có trình độ học vấn nghiệp vụ cao, chuyên nghiệp, sở hạ tầng đại, sách khách hàng hợp lí, công tác đảm bảo an toàn Thanh toán quốc tế ngân hàng chưa thực đạt hiệu kì vọng Trong chuyên đề mình, em đưa sở lý luận chung an toàn Thanh toán quốc tế, phân tích đánh giá tổng hợp thực trạng an toàn Thanh toán quốc tế, biện pháp Techcombank áp dụng thời gian qua để hạn chế rủi ro xảy toán quốc tế cuối đề xuất số biện pháp tăng cường đảm bảo an toàn toán quốc tế mà Ngân hàng tham khảo Dù nhiều thiếu sót hạn chế em hy vọng chuyên đề đóng góp phần để ngân hàng vận dụng để hoàn thiện biện pháp bảo đảm an toàn Thanh toán quốc tế DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 43 Tài liệu tiếng Việt Phạm Quỳnh Anh (2010), Thực trạng giải pháp nhằm hạn chế rủi ro toán quốc tế L/C Ngân hàng Nông Nghiệp Phát Triển Nông Thôn Việt Nam, Khóa luận tốt nghiệp, Đại học Ngoại Thương Hà Nội Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2015), Báo cáo kết kinh doanh 2015 kế hoạch kinh doanh 2016 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2013), Báo cáo kết kinh doanh 2013 kế hoạch kinh doanh 2014 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2015), Báo cáo Ban Kiểm Soát Techcombank Hội đồng cổ đông thường niên 2015 Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam (2014), Báo cáo Hội đồng quản trị việc tổng kết nhiệm kỳ 2009-2014 Nguyễn Ngọc Hùng (1988), Lý thuyết tiền tệ - ngân hàng, NXB Tài Chính PGS.TS Lê Văn Tề (2002), Nghiệp vụ Ngân hàng quốc tế, NXB Thống Kê Nguyễn Trọng Thùy (2009), Toàn tập UCP – Quy tắc & Thực hành Thống Tín dụng chứng từ, NXB Thống Kê Đinh Xuân Trình (1996), Thanh toán quốc tế ngoại thương, NXB Giáo Dục 10 Lê Văn Tư (1997), Tiền tệ, tín dụng ngân hàng, NXB Thống Kê 11 PGS Vũ Hữu Tửu (2002), Kỹ thuật nghiệp vụ ngoại thương, NXB Giáo Dục Tài liệu tiếng Anh Alasdair Watson (1995), Finance of International Trade, CIB Howard Palmer (1999), International Trade and Pre-export Finance – A practitioner’s guide, Euromoney Books Mishkin (1992), Fr.The Economics of Money, Banking and Financial Markerts, Third Edition 44 TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ QUỐC DÂN TRUNG TÂM ĐÀO TẠO TIÊN TIẾN, CHẤT LƯỢNG CAO VÀ POHE NHẬT KÝ THỰC TẬP Họ tên sinh viên: Hoàng Duy Khánh Mã số SV: 11121956 Chuyên ngành: Kinh doanh quốc tế Lớp: Kinh doanh quốc tế 54 Chương trình Chất lượng cao Khóa:54 Giảng viên hướng dẫn: PGS.TS Bùi Huy Nhượng Cơ quan thực tập: Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank Địa quan thực tập: 191 Bà Triệu – Hai Bà Trưng – Hà Nội STT THỜI GIAN 28/01/2016 – 15/02/2016 Tìm sở thực tập 15/02/2016 – 01/03/2016 Tìm hiểu sở thực tập 11/03/2016 – 18/03/2016 Nộp tên đề tài dự kiến, viết báo cáo tổng hợp sở thực tập 18/03/2016 – 26/03/2016 Hoàn thành đề cương sơ 27/03/2016 – 03/04/2016 Hoàn thành đề cương chi tiết 28/04/2016 – 05/05/2016 Nộp thảo lần 19/05/2016 – 23/05/2016 Nộp thảo lần 23/05/2016 – 31/05/2016 Hoàn thiện 10 11 12 13 NỘI DUNG THỰC TẬP XÁC NHẬN CỦA GVHD