KIỀU QUANG VINH BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI KIỀU QUANG VINH QUẢN TRỊ KINH DOANH HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SCB QUẢNG NINH CH.QTKD BK 2011A LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH HÀ NỘI - 2014 HÀ NỘI – 2013 BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC BÁCH KHOA HÀ NỘI KIỀU QUANG VINH LUẬN VĂN THẠC SĨ CHUYÊN NGÀNH QUẢN TRỊ KINH DOANH Đề tài: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SCB QUẢNG NINH NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC GS.TS: ĐỖ VĂN PHỨC HÀ NỘI – 2014   LỜI CAM ĐOAN Hội nhập kinh tế toàn cầu, kinh tế Việt Nam đứng trước hội thách thức Nhiều ngành dịch vụ có dịch vụ ngân hàng ngày khách hàng quan tâm sử dụng Ngân hàng SCB Quảng Ninh qua trình hoạt động kinh doanh bước chứng tỏ thương hiệu chất lượng dịch vụ mình, có nhiều tiềm để trở thành ngân hàng bán lẻ đa số thị trường Sau trình học tập nghiên cứu Viện Kinh tế Quản lý – Viện đào tạo sau Đại học - Trường Đại học Bách Khoa Hà Nội, học viên chủ động đề nghị chấp nhận cho làm tốt nghiệp theo đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Trong trình nghiên cứu làm luận văn, học nhận giúp đỡ, hướng dẫn, tạo điều kiện thầy, cô giáo Viện Kinh tế Quản lý, Viện đào tạo đào tạo sau đại học Đặc biệt, học viên xin bày tỏ lịng kính trọng cám ơn thầy giáo GS.TS Đỗ Văn Phức hết lòng hướng dẫn, bảo học viên suốt trình nghiên cứu để hoàn thiện luận văn Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh đến năm 2020 đòi hỏi nhiều loại kiến thức kỹ cao cấp Do trình độ, thời gian học viên có hạn nên luận văn khơng thể tránh khỏi khiếm khuyết, kính mong dẫn, góp ý nhà khoa học, nhà quản lý, thầy giáo, cô giáo đồng nghiệp Học viên xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu độc lập Khơng chép cơng trình hay luận án tác giả khác Các số liệu, kết luận văn trung thực Các tài liệu trích dẫn có nguồn gốc rõ ràng Người cam đoan Kiều Quang Vinh MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN HOẠT ĐỘNG CỦA DOANH NGHIỆP 1.1 Bản chất, nội dung vai trò chiến lược phát triển hoạt động doanh nghiệp 1.2 Quy trình hoạch định chiến lược kinh doanh doanh nghiệp 1.3 Phân tích, dự báo cho hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh: 10 1.3.1.Phân tích, dự báo nhu cầu thị trường thời gian với chiến lược 10 1.3.2.Phân trích, dự báo điểm mạnh, điểm yếu đối thủ cạnh tranh đáng kể thời gian với chiến lược .……13 1.3.3 Phân tích, dự báo nguồn lực cho phát triển kinh doanh chủ thể chiến lược thời gian với chiến lược 15 1.4 Hoạch định phương án chiến lược kinh doanh 18 1.4.1 Định hướng chiến lược kinh doanh: 18 1.4.2 Hoạch định mục tiêu chiến lược 19 1.4.2.1. Định hướng lựa chọn cặp sản phẩm – khách hàng chiến lược ……………20 1.4.2.2.   Hoạch định tiêu chuẩn chất lượng chủ yếu sản lượng, GDP cặp sản phẩm – khách hàng chiến lược………………………………………….29  1.4.3 Hoạch định cặp sản phẩm - khách hàng chiến lược 30 1.4.4 Hoạch định nguồn lực chiến lược .32 CHƯƠNG 2: PHÂN TÍCH, DỰ BÁO CÁC CĂN CỨ CHO HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG SCB QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2016 – 2020 35 2.1 Tóm lược Ngân hàng SCB Quảng Ninh 35 2.1.1 Thông tin chung 35 2.1.2 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng SCB Quảng Ninh .35 2.2 Phân tích, dự báo nhu cầu dịch vụ SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020………………………………………………………… 48 2.2.1 Kết phân tích nhu cầu cặp sản phẩm – khách hàng yếu dịch vụ ngân hàng Quảng Ninh năm gần (từ 2009 – 2003)…………54 2.2.2 Dự báo nhu cầu loại dịch vụ ngân hàng yếu thị trường Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 .60 2.3 Phân tích, dự báo đối thủ cạnh tranh Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 64 2.3.1 Phân tích đối thủ cạnh tranh loại dịch vụ yếu Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2009 - 2013 ………… 64 2.3.2 Dự báo đối thủ cạnh tranh loại dịch vụ yếu Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 - 2020 70 2.4 Phân tích, dự báo nguồn lực cho việc phát triển Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020…………………………………………………… 81 2.4.1 Phân tích, dự báo nhu cầu nhân lực cho phát triển loại dịch vụ Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 - 2020 ….81 2.4.2 Phân tích, dự báo nhu cầu tài lực cho phát triển loại dịch vụ Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 - 2020 .83 2.4.3 Phân tích, dự báo nhu cầu vật lực cho phát triển loại dịch vụ Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 - 2020 .85 CHƯƠNG : HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN CÁC LOẠI DỊCH VỤ CỦA NGÂN HÀNG SCB QUẢNG NINH GIAI ĐOẠN 2016 – 2020…… 87 3.1 Hoạch định mục tiêu chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 87 3.1.1 Mục tiêu tổng quát 87 3.1.2 Mục tiêu cụ thể .87 3.2 Hoạch định chiến lược phát triển cặp dịch vụ – khách hàng Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 90 3.2.1 Phát triển cặp dịch vụ - khách hàng Ngân hàng SCB Quảng Ninh có 90 3.2.2 Phát triển cặp dịch vụ - khách hàng 95 3.2.3 Phương án tái cấu dịch vụ – khách hàng 3.3 Hoạch định chiến lược phát triển nguồn lực cho phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 100 3.3.1 Hoạch định phát triển nhân lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 ……………………………………………………………………… 100 3.3.2 Hoạch định phát triển tài lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 - 2020 103 3.3.3 Hoạch định phát triển vật lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 105 3.3.4 Bản chiến lược phát triển kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 Ngân hàng SCB Quảng Ninh………………………………………………………… 109   DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT NHNN Ngân hàng Nhà nước NHTM Ngân hàng thương mại NH TMCP Ngân hàng thương mại cổ phần NH Ngân hàng DN Doanh nghiệp SCB Ngân hàng TMCP Sài Gòn PGD Phòng giao dịch SXKD Sản xuất kinh doanh TTQT Thanh tốn Quốc tế DANH MỤC HÌNH VẼ Hình 1.1 Chất lượng giai đoạn A B định chất lượng chiến lược phát triển kinh doanh C ….10 Hình 1.2 Kết hợp phương pháp suy xu hướng cho tương lai từ khứ với xét đến phần đột biến số nhân tố tương lai dự báo nhu cầu thị trường 12 Hình 1.3 Phân lớp yếu tố tác động đến hoạt động kinh doanh 17 Hình 1.4 Ma trận BCG 20 DANH MỤC BẢNG, BIỂU   Bảng1.1 Kết phân tích nhu cầu cặp sản phẩm – khách hàng yếu thị trường … năm qua gần nhất…………………………………….12 Bảng1.2 Kết phân tích nhu cầu cặp sản phẩm – khách hàng yếu thị trường … năm qua gần nhất…………………………………….12  Bảng1.3 Kết phân tích đối thủ cạnh tranh lớn cặp sản phẩm – khách hàng yếu cơng ty…… năm qua gần nhất…………… 15 Bảng 1.4 Kết dự báo đối thủ cạnh tranh lớn cặp sản phẩm – khách hàng mục tiêu của công ty …… năm tới…………………….15 Bảng1.5 Kết phân tích loại nguồn lực (tài lực; nhân lực; công nghệ) mà công ty… huy động sử dụng năm qua gần nhất…………… 16 Bảng 1.6 Kết dự báo loại nguồn lực yếu (tài lực; nhân lực; công nghệ) mà công ty….huy động sử dụng năm tới……………………16 Bảng 1.7 Kết hoạch định mục tiêu chiến lược phát triển kinh doanh công ty………………………………………………………………………………….19 Bảng 1.8 Ma trận Mc.Kinsey 23 Bảng 1.9 Các yếu tố chiến lược cho nhóm A, B, C……………………… 24 Bảng 1.10 Ma trận SWOT……………………………………………………….26 Bảng 1.11 Kết hoạch định cặp sản phẩm – khách hàng chiến lược công ty (tổ chức)………………………………………………………………….29 Bảng 1.12.Kết hoạch định nguồn lực chiến lược cho phát triển kinh doanh công ty……………………………………………………………………….31 Bảng 1.13 Chiến lược phát triển kinh doanh của……………………………… 32 Bảng 2.1 Thị phần huy động vốn TT1 Ngân hàng SCB Quảng Ninh địa bàn tỉnh Quảng Ninh 40 Bảng 2.2 Tình hình tăng trưởng tín dụng Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2009 – 2013 41 Bảng 2.3 Tình hình kinh doanh hoạt động dịch vụ phi tín dụng Ngân hàng SCB Quảng Ninh từ năm 2010 đến 2013 44 Bảng 2.4 Kết xác định luận giải nhu cầu cặp dịch vụ ngân hàng – loại khách hàng yếu Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020……………………53 Bảng 2.5 Kết phân tích nhu cầu cặp sản phẩm – khách hàng yếu dịch vụ ngân hàng Quảng Ninh năm qua gần nhất………………….55 Bảng 2.6 Dự báo nhu cầu loại dịch vụ ngân hàng yếu thị trường Quảng Ninh giai đoạn 2006 – 2020 .60 Bảng 2.7: Phân tích đối thủ cạnh tranh hoạt động huy động vốn thị trường từ dân cư .65 Bảng 2.8: Phân tích đối thủ cạnh tranh hoạt động tín dụng 68 Bảng 2.9: Phân tích đối thủ cạnh tranh hoạt động tốn quốc tế chuyển tiền nước………………………………………………………… 69 Bảng 2.10 Kết dự báo đối thủ cạnh tranh yếu Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 (03 đối thủ chính: SHB, Vietinbank BIDV số Chi nhánh ngân hàng nước ngoài)…………………………………….71 Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh 3.3 Hoạch định chiến lược phát triển nguồn lực cho phát triển kinh doanh SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 3.3.1 Hoạch định phát triển nhân lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 Để nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng, yếu tố người yếu tố nòng cốt Ngân hàng cần coi trọng cơng tác tín dụng phẩm chất cán tín dụng Muốn vậy, Ngân hàng cần có sách cụ thể từ khâu tuyển dụng nhân lực, đào tạo nhân lực hoạch định sách thu hút nhân tài SCB Quảng Ninh cần chuẩn bị đủ nguồn nhân lực cho kế hoạch triển khai dịch vụ ngân hàng bán lẻ bao gồm: Nhóm triển khai sản phẩm, đội ngũ bán hàng hỗ trợ nhân viên công nghệ thơng tin Con người bố trí triển khai dịch vụ ngân hàng phải đào tạo nghiệp vụ ngân hàng, kỹ bán hàng khả am hiểu trình độ cơng nghệ để tư vấn, giới thiệu phát triển khách hàng sử dụng sản phẩm dịch vụ Thứ nhất; công tác tuyển dụng: Cùng với phát triển mạng lưới thời gian tới, Ngân hàng cần lập kế hoạch tuyển dụng nhân lực có chất lượng cao day dạn kinh nghiệm Ngân hàng cần ban hành cụ thể hố sách thu hút nhân tài, người có trình độ lĩnh vực chuyên môn, sản phẩm công nghệ ngân hàng Thứ hai; Đối với công tác tổ chức sử dụng nguồn nhân lực: - Phân công lao động hợp lý, phù hợp với trình độ chun mơn, kỹ nghề nghiệp Có sách tín dụng chi tiết rõ ràng, phân quyền phán cụ thể, quy định rõ chức nhiệm vụ cho phận liên quan đến việc cho vay, thu nợ chí xử lý nợ Việc bổ nhiệm chức danh liên quan đến công tác cho vay phải thực khách quan, quy trình, lựa chọn người có đủ lực phẩm chất thực Việc bố trí cán tín dụng phải Kiều Quang Vinh 100 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh chọn lọc phù hợp với lực thực tế lĩnh vực cơng việc phân cơng Lựa chọn bố trí cán có trình độ chun mơn, có đạo đức tốt vào vị trí phù hợp, đảm bảo người việc, nhằm khai thác tối đa tiềm năng, sử dụng triệt để lực, sở trường, mạnh cán - Chuyên nghiệp hóa cung cấp dịch vụ tín dụng: Đảm bảo nguyên tắc độc lập, khách quan trình thẩm định cho vay để hạn chế rủi ro tín dụng nhằm tăng chất lượng dịch vụ tín dụng cần thiết phải có tách bạch rõ ràng phịng: Phịng kinh doanh (Front office- đóng vai trị người đề xuất sản phẩm, dịch vụ cung cấp cho khách hàng): Phòng phận làm việc trực tiếp với khách hàng vay vốn, hướng dẫn họ quy trình thủ tục vay vốn, lập hồ sơ xin vay vốn Phịng Hỗ trợ tín dụng (Back office) phận chuyên phân tích, thẩm định hồ sơ xin vay vốn phận front office chuyển sang, phê duyệt trình cấp có thẩm quyền phê duyệt Với mơ hình nay, ngân hàng tồn hai phận tách biệt làm công việc tiếp xúc khách hàng phân tích, thẩm định khách hàng phận tín dụng phận thẩm định So với mơ hình cổ điển hạn chế nhược điểm sau đây: Bộ phận tín dụng thường phải chịu áp lực phát triển, mở rộng khách hàng nên họ phân tích khách hàng theo hướng tốt so với thực tế để phê duyệt cho vay, đảm bảo tiêu dư nợ Cán tín dụng tiếp xúc trực tiếp khách hàng nên nảy sinh thơng đồng cán tín dụng khách hàng dẫn đến khai tăng nhu cầu vốn để vay hộ, vay ké khách hàng mua chuộc cán tín dụng để vay tiền ngân hàng Kiều Quang Vinh 101 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Cán tín dụng phải đảm bảo tất giai đoạn từ hướng dẫn lập hồ sơ, tiếp nhận kiểm tra hồ sơ tiến hành thẩm định tất nội dụng liên quan đến khách hàng pháp lý, uy tín, tài chính, tài sản đảm bảo…Với khối lượng cơng việc lớn lại chịu áp lực thời gian trả lời khách hàng quy định, dẫn đến cán tín dụng khó có đủ thời gian để thu thập thơng tin đầy đủ, dẫn đến tình trạng phân tích sơ sài, khơng đánh giá thực trạng khách hàng Thứ ba; Thực sách đãi ngộ: Ngân hàng cần có sách đãi ngộ hợp lý nhằm thu hút, gắn bó nguồn lao động Ngân hàng cần có chế độ bố trí nhân sự, sách tiền lương, chế độ phê bình, chế độ khen thưởng công bằng, hợp lý dựa lực thành tích làm việc để khuyến khích nỗ lực, cạnh tranh lành mạnh cán Đồng thời cần có lộ trình thăng tiến, có chế ưu đãi riêng họ gắn bó máu thịt với nơi cơng tác, chế tuyển dụng cạnh tranh bình đẳng tuyển dụng nhiều cán trẻ có tài để tránh tượng “chảy máu chất xám” Ngồi ra, Ngân hàng cần có chế khuyến khích cán quản lý nhân viên theo đầu cơng việc, trả lương tính chất cơng việc (phân biệt chế lương kế toán với cán tín dụng, với nhân viên kinh doanh tiền tệ), tăng lương cho người lao động, tạo hội cạnh tranh, thăng tiến bình đẳng cán Thứ tư; Công tác đào tạo: Coi trọng công tác đào tạo, đào tạo lại cán bộ: từ nghiệp vụ chuyên môn tới phẩm chất đạo đức người cán Bản thân cán liên quan đến công tác tín dụng phải ln nêu cao tinh thần trách nhiệm, đạo đức nghề nghiệp Chiến lược đào tạo sở quy hoạch xác định rõ đối tượng nội dung đào tạo, trọng kiến thức kinh tế, nghiệp vụ chuyên môn kiến thức xã hội khác Bảo đảm tính kế thừa lớp cán bộ, trẻ hoá đội ngũ Kiều Quang Vinh 102 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh cán bộ, mạnh dạn sử dụng bố trí cán trẻ, có lực phẩm chất thực vào chức vụ quản lý Ngân hàng nên tạo điều kiện cho cán có lực, có khả nghiên cứu học tập trung dài hạn nước, nghiên cứu thực tế Ngân hàng tiếp thu kiến thức, kinh nghiệm thực tế ứng dụng vào hoạt động Ngân hàng, đồng thời gắn kết người lao động ngân hàng Định kỳ tổ chức thường xuyên thi sát hạch hay nâng lương 3.3.2 Hoạch định phát triển tài lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 Trước đây, lực tài SCB thuộc loại trung bình Ngân hàng trọng công tác huy động vốn nên vốn huy động SCB xếp vào bậc trung nhóm NHTMCP đô thị Lợi lực tài cho phép SCB giữ vững nâng cao hệ số an toàn vốn, tăng khả đáp ứng nhu cầu vốn khách hàng mở rộng hoạt động dịch vụ khác Như phân tích trên, ta thấy Ngân hàng có nguồn vốn ổn định, cấu tài sản hợp lý với chủ yếu tài sản sinh lời, lợi nhuận Ngân hàng thu tốt không ổn định nguyên nhân tiêu cực, tỷ lệ nợ hạn thấp nhiều so với tiêu Nguồn vốn Ngân hàng SCB Quảng Ninh chủ yếu ngắn hạn Ngân hàng cần có giải pháp tăng cường nguồn vốn trung dài hạn Khi Ngân hàng giải vấn đề có tác dụng: đáp ứng nhu cầu vay vốn trung dài hạn ngày tăng khách hàng; đưa lại nguồn thu nhập lớn; tránh rủi ro toán… Trong điều kiện nay, Ngân hàng cần thực hiện: + Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Ngồi việc trì mở rộng hình thức huy động vốn truyền thống phù hợp với phần lớn dân cư, Kiều Quang Vinh 103 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Ngân hàng nên áp dụng: hình thức linh hoạt kỳ hạn, cách trả lãi; tăng cường phát hành trái phiếu; chứng tiền gửi có kỳ hạn từ năm trở lên; mở rộng hoạt động tiền gửi doanh nghiệp, lẽ có nhiều doanh nghiệp làm ăn có hiệu quả, trích lập quỹ, khấu hao tài sản cố dịnh lớn chưa sử dụng + Điều chỉnh lãi suất tiền gửi trung dài hạn hợp lý Lãi suất tiền gửi mối quan tâm hàng đầu khách hàng gửi tiền Do thời gian qua tỷ lệ lạm phát chưa ổn định Ngân hàng xây dựng lãi suất tiền gửi trung hạn (hầu Ngân hàng chưa huy động vốn dài hạn) chưa hấp dẫn người có vốn Ngân hàng cần nắm bắt nguyên nhân nhu cầu vay vốn khách hàng để xây dựng mức lãi suất tiền gửi trung dài hạn “đủ lớn” điều chỉnh mức lãi suất phù hợp theo biến động lãi suất thị trường, thu hút nhiều loại tiền gửi + Thực bảo hiểm tiền gửi đầy đủ cho loại tiền gửi, đặc biệt tiền gửi trung dài hạn, khách hàng yên tâm gửi tiền vào Ngân hàng Việc van an tồn cho việc tiền gửi Ngân hàng Đồng thời, qui mô nguồn vốn ngân hàng định qui mơ tín dụng ngân hàng Vì vậy, qui mơ, kết cấu, tính ổn định khoản tiền gửi, khả vay mượn ngân hàng, qui mô vốn chủ sở hữu…ảnh hưởng lớn đến sách tín dụng ngân hàng Nếu vốn chủ sở hữu lớn, ngân hàng theo đuổi sách tín dụng nghiêng tìm kiếm lợi nhuận Nguồn tiền gửi lớn, ổn định cho phép Ngân hàng gia tăng khoản trung dài hạn Lợi nhuận mục tiêu hàng đầu Ngân hàng, nên sách tín dụng thường nhằm nâng cao tỷ suất sinh lời tài sản có, đặc biệt nâng cao khả cung cấp tín dụng Kiều Quang Vinh 104 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Ngoài ra, nâng cao chất lượng tín dụng vấn đề cấp thiết vốn sử dụng cho vay chủ yếu vốn huy động từ doanh nghiệp dân cư địa bàn vốn điều chuyển Trong đó, áp lực nguồn vốn kinh doanh Ngân hàng lớn, nhu cầu vốn vay cao Chính điều này, địi hỏi cơng tác cho vay Ngân hàng phải đảm bảo an toàn, hiệu cao Trường hợp phát sinh nợ xấu ảnh hưởng lớn đến khả trả nợ Ngân hàng Để thực điều này, có số giải pháp sau: + Nâng cao chất lượng thẩm định, xét duyệt cho vay, cơng tác tư vấn cho khách hàng vay vốn có ý nghĩa quan trọng, số đối tượng vay vốn trình độ cịn hạn chế nên cần tư vấn, hướng dẫn sử dụng vốn hiệu Ngân hàng + Tăng cường công tác kiểm tra, giám sát khoản vay, đảm bảo vốn vay sử dụng mục đích + Tơn trọng đầy đủ nguyên tắc tín dụng; chế tín dụng liên quan Trong đó, Ngân hàng cần thực đầy đủ qui định phân loại nợ; trích lập dự phòng rủi ro đầy đủ, đảm bảo nguồn tài để dự phịng để xử lý có rủi ro phát sinh 3.3.3 Hoạch định phát triển vật lực Ngân hàng SCB Quảng Ninh giai đoạn 2016 – 2020 - Nâng cao sở vật chất – kỹ thuật công nghệ đáp ứng với phát triển nhanh chóng thị trường: Trong thời kỳ nay, cơng nghệ phương tiện giúp Ngân hàng SCB Quảng Ninh gia tăng sức cạnh tranh thị trường Việc ứng dụng công nghệ hoạt động ngân hàng tạo điều kiện giảm thiểu quy trình nghiệp vụ phức tạp nhân hoạt động tín dụng hoạt động khác Ngân hàng Muốn vậy, hoạt động Ngân hàng SCB Quảng Ninh cần thực dựa sở hạ tầng công nghệ truyền thông thông tin đại Kiều Quang Vinh 105 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh hầu hết mặt nghiệp vụ ngân hàng, tảng hệ thống hạch toán kế toán, thống kê theo chuẩn mực quốc tế Hệ thống liệu hệ thống Ngân hàng SCB Quảng Ninh cần tin học hóa, kết nối với hệ thống, cung cấp thông tin hàng ngày cho đơn vị trực thuộc, làm sở hoạch định thực thi sách quản lý Ngân hàng nên ứng dụng hiệu hệ thống corebanking (hệ thống quản trị ngân hàng tập trung) Khi ứng dụng hệ thống thông tin quản trị tiên tiến này, Ngân hàng cải thiện đáng kể hiệu hoạt động nội ngân hàng nói chung nâng cao chất lượng dịch vụ tín dụng nói riêng nhở vào nâng cao hiệu quản trị rủi ro, đánh giá xếp hạng tín dụng khách hàng ; liệu hoạt động nối mạng trực tuyến Phòng, Ban Chi nhánh đơn vị cấp đảm bảo kiểm soát, phát kịp thời vấn đề phát sinh hoạt động Trên sở tảng thơng tin đại, Ngân nhàng đa dạng hóa hình thức huy động vốn, cho vay, với sản phẩm tiện ích ngân hàng đại, cung ứng cho doanh nghiệp dân cư, mở rộng hình thức tốn khơng dùng tiền mặt toán qua ngân hàng Việc đào tạo cho đội ngũ công nghệ thông tin cần đầu tư mức Để thu hút lực lượng nhân viên công nghệ thơng tin giỏi, SCB cần áp dụng sách lương cho đội ngũ nhân viên công nghệ thông tin theo cung cầu thị trường, tránh tình trạng trả lương bình quân lương nhân viên thuộc phận tác nghiệp khác - Chiến lược phát triển mạng lưới phục vụ khách hàng: Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh chung thời gian tới Ngân hàng hướng đến khách hàng doanh nghiệp vừa nhỏ, khách hàng cá nhân sở mở rộng mạng lưới chi nhánh, để tạo thuận tiện cho khách hàng Kiều Quang Vinh 106 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Hiện Chi nhánh, phòng giao dịch Ngân hàng tập trung địa bàn thành phố lớn Vì vậy, Ngân hàng gặp khó khăn việc cạnh tranh thu hút khách hàng từ địa bàn huyện thị khác, khách hàng bán lẻ Do thời gian tới Ngân hàng cần nghiên cứu để mặt, tăng số lượng phòng giao dịch huyện thị khác tỉnh Quảng Ninh Trong điều kiện dịch vụ ngân hàng bán lẻ ngân hàng thương mại Việt Nam chủ yếu thông qua quầy giao dịch, ngân hàng thương mại địa bàn tiếp tục lựa chọn vị trí thuận lợi trung tâm kinh tế, mở điểm giao dịch để triển khai dịch vụ bán lẻ - Phát triển mạng lưới ATM POS: + Củng cố hệ thống ATM, coi trung tâm dịch vụ ngân hàng bán lẻ hình thức đa dạng hóa dịch vụ thực ATM: Gửi tiền, rút tiền, chuyển tiền tốn hóa đơn liên quan đến đời sống hàng ngày người dân + Sắp xếp hệ thống ATM phù hợp với nhu cầu khách hàng, không nên xây dựng hệ thống ATM theo quan điểm rải địa bàn mà nên bố trí theo khu vực, điểm giao dịch có 01 máy trở lên để giải tốt nhu cầu khách hàng Nghiên cứu phát triển thêm hệ thống ATM không địa bàn thành phố lớn + SCB Quảng Ninh cần tổ chức vận hành có hiệu hệ thống ATM đảm bảo 24/7, tránh tình trạng máy ATM khơng tiếp quỹ kịp thời, ngừng hoạt động hết hóa đơn, nhật ký trục trặc kỹ thuật Có nhật ký theo dõi trình giám sát từ xa trung tâm theo định kỳ (01giờ/01lần) kiểm tra thực tế máy 01 lần/01 buổi làm việc Quy định chế độ quản lý giám sát hoạt động máy ATM ngày nghỉ, cung cấp số điện thoại nóng để giải vướng mắc khách hàng Kiều Quang Vinh 107 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh + Lắp đặt POS trung tâm thương mại, nhà hàng, khách sạn… để triển khai dịch vụ chấp nhận thẻ ATM toán cho khách hàng + Tăng cường đầu tư thiết bị toán, rút tiền ATM, máy đa tăng cường liên kết dịch vụ ngân hàng, đồng hệ thống công nghệ thông tin đơn vị cung cấp dịch vụ tiện ích (liên kết thẻ) - Ngân hàng thương mại địa bàn mở rộng kênh phân phối thông qua “đại lý” như: Đại lý chi trả kiều hối, thu đổi ngoại tệ, toán thẻ quốc tế, phát hành thẻ ATM… - Hệ thống máy ATM phục vụ 24/24, dịch vụ Homebanking, Internetbanking, Phonebanking… trang web công cụ hỗ trợ đắc lực việc cung cấp thông tin, dịch vụ lúc, nơi cho khách hàng Ngoài ra, việc triển khai ứng dụng phần mềm công nghệ có ảnh hưởng đáng kể tới mơ hình hoạt động ngân hàng theo hướng xử lý tập trung chun mơn hố sâu (mơ hình giao dịch cửa, mơ hình xử lý tập trung tác nghiệp…) Trên thực tế, hiệu ứng có kết đặc biệt, lẽ khơng có vai trị địn bẩy cơng nghệ q trình chuyển đổi mơ hình hoạt động ngân hàng diễn lâu dài phức tạp - Ngân hàng trực thuộc phải biết khai thác tối đa công nghệ ngân hàng mẹ cung cấp, tránh trường hợp lãng phí tài nguyên hệ thống Mặt khác thường xuyên có ý kiến phản hối bất hợp lý qua trình khai thác để hệ thống chỉnh sửa phù hợp Kiều Quang Vinh 108 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh 3.3.4 Bản chiến lược phát triển kinh doanh giai đoạn 2016 – 2020 Ngân hàng SCB Quảng Ninh Mục tiêu chiến lược: TT Chỉ tiêu Tốc độ tăng trưởng Lợi nhuận (tỷ đồng) ROA ROE 2016 2018 20,8% 21,1% 22,1% 62,5 91,5 2020 Bình quân hàng năm chiến lược 21,33% 138 97,3 1,25% 1,26% 1,29% 1,27% 13,6% 13,8% 13,8% 14% Các cặp sản phẩm – khách hàng chiến lược: Tỷ trọng TT Tên sản phẩm/ Khách hàng 2016 Huy động vốn TT1 từ tiền gửi tiết kiệm – Dân cư địa bàn tỉnh Quảng Ninh Cho vay vốn trung dài hạn vốn lưu động phục vụ SXKD – Các tổ chức kinh tế địa bàn tỉnh Quảng Ninh Cho vay tiêu dùng – Các cá nhân, hộ gia đình địa bàn tỉnh Quảng Ninh Dịch vụ chuyển tiền nước – Các tổ chức cá nhân địa bàn tỉnh Quảng Ninh Dịch vụ TTQT – Các doanh nghiệp XNK hàng hóa, dịch vụ địa bàn tỉnh Q.Ninh Kiều Quang Vinh 109 2018 2020 26% 25% 24% 25% 20% 15% 22% 25% 28% 13,5% 15% 16,5% 13,5% 15% 16,5% CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Các nguồn lực chiến lược: Chỉ tiêu Giá trị TB hàng năm chiến lược Nhân lực chất lượng cao (người) 11,6 Tài lực (tỷ đồng) Vật lực đại (điểm giao dịch) Kiều Quang Vinh 110 Tỷ lệ tự có Tỷ lệ huy động 0% 100% 11,4 100% 0% 100% 0% Giải pháp chiến lược huy động Huy động từ bên SCB Sử dụng từ nguồn nội lực SCB Sử dụng từ nguồn nội lực SCB CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh KẾT LUẬN Khi có cạnh tranh từ đáng kể trở lên nhiều doanh nghiệp Việt Nam nhận thấy rằng, doanh nghiệp tồn bình thường, phát triển đạt hiệu từ trung bình trở lên cách bền vững Hiệu hoạt động doanh nghiệp phụ thuộc chủ yếu vào chất lượng quản lý chiến lược quản lý điều hành hoạt động mình, hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh có vị trí, vai trị to lớn Nhiều doanh nghiệp Việt Nam biết tăng mức đầu tư nâng cấp chất lượng đội ngũ cán quản lý, nâng cấp chất lượng hoạch định kinh doanh nói chung, chất lượng dự báo, hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh nói riêng Tuy vậy, việc làm chưa bản, chưa bền vững Làm luận văn thạc sỹ QTKD hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh – vấn đề thiết thực, học viên muốn lĩnh hội phương pháp tiếp cận, kiến thức kỹ mới, tích cực góp phần đổi quản lý chiến lược SCB Quảng Ninh - 10 năm tới Khi thâm nhập, sâu vào nghiên cứu học viên nhận thấy: để làm tốt đề tài điều quan trọng khó khăn đề tài phân tích, dự báo tương đối xác biến động nhu cầu thị trường, thay đổi đối thủ cạnh tranh thời gian với chiến lược cho hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh SCB Quảng Ninh Để hiểu giải thành tố học viên cần nắm bắt nhiều loại kiến thức có phương pháp, kỹ nghiên cứu thích hợp Nếu khơng tâm cao đầu tư đủ lớn kết nghiên cứu không đáp ứng tốt yêu cầu đề tài đặt ra, sức thuyết phục người đọc chưa học kỹ nghiên cứu vấn đề Kiều Quang Vinh 111 CH QTKD BK 2011A Đề tài: Hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh Ngân hàng SCB Quảng Ninh Như vậy, tiếp thu, vận dụng Cơ sở lý luận hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh doanh nghiệp học viên người phân tích, dự báo tương đối xác biến động nhu cầu thị trường, thay đổi đối thủ cạnh tranh sở hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh dịch vụ cho SCB Quảng Ninh – 10 năm tới Ngân hàng SCB Quảng Ninh hồn tồn xem xét áp dụng kết Luận văn Kiến thức, phương pháp khoa học chất lượng hoạch định nói chung, chất lượng hoạch định chiến lược phát triển kinh doanh doanh nghiệp nói riêng mà học viên dã tiếp thu, sử dụng làm luận văn thạc sỹ đồng hành với học viên sống công tác; chắn bổ ích cho doanh nghiệp khác, cho quan tâm Kiều Quang Vinh 112 CH QTKD BK 2011A TÀI LIỆU THAM KHẢO   Đỗ Văn Phức Khoa học quản lý hoạt động doanh nghiệp NXB Chính trị - Hành chính, 2013 Nguyễn Tấn Phước.Chiến lược sách kinh doanh.Nhà xuất thống kê, 1996 Nguyễn Hữu Lam Quản trị chiến lược phát triển vị cạnh tranh NXB Giáo dục, 1998 Nguyễn Thành Độ, Ngơ Kim Thanh Chiến lược sách kinh doanh Giáo trình đào tạo sau đại học, 1999 Lê Văn Tâm Giáo trình quản trị chiến lược NXB Thống kê, 2000 Nguyễn Thị Liên Diệp, Phạm Văn Nam Chiến lược Chính sách kinh doanh NXB Lao động - Xã hội, 2006 Nguyễn Văn Nghiến Quản lý chiến lược Đại học Bách Khoa Hà Nội, 2010 Charrles W.L.Hill Gareth R.Jones Quản trị chiến lược Nhà xuất Houghton Miflin Company, 1995 Garr D.Smith, Danny Putti Chiến lược sách lược kinh doanh Nhà xuất trị quốc gia, 1996 10 Philip Kotler Quản trị Marketing Nhà xuất thống kê, 1997 11 Fred R.David Khái luận quản trị chiến lược Nhà xuất thống kê, 2000 12 Giáo trình Quản trị chiến lược PGS.TS Hoàng Văn Hải – Nhà xuất ĐH QGHN năm 2010 13 Giáo trình Quản trị chiến lược PGS TS Ngô Kim Thanh, PGS.TS Lê Văn Tâm – NXB ĐHKTQD Hà Nội năm 2009 14 Chiến lược cạnh tranh Michael Porter 15 Chiến lược đại dương xanh W Chan Kim, Renee Mauborgne – XNB tri thức năm 2007 16 Từ tốt đến vĩ đại – Jim Collins NXB Trẻ năm 2007 17 Xây dựng để trường tồn – Jim Collins, Jerry I Porras NXB trẻ năm 2007 18 Phát triển tinh thần doanh nghiệp Việt Nam điều kiện hội nhập quốc tế PGS.TS Hoàng Văn Hải – Đề tài NCKH cấp năm 2006 19 Chiến lược quản lý kinh doanh , tập I Philippe Lasserre, Joseph Putti ( 1996), NXB trị Quốc gia Hà Nội