TRNG I HC BCH KHOA H NI THNH NAM GII PHP PHT TRIN HOT NG NGN HNG BN L TI CHI NHNH BIDV NAM NH LUN VN THC S K THUT QUN TR KINH DOANH Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý LI CAM OAN Trong quỏ trỡnh thc hin chuyờn ny, tụi xin cam kt cụng trỡnh nghiờn cu ca tụi l quỏ trỡnh hiu bit, tỡm tũi v c gng, n lc thc hin ca bn thõn cựng vi s hng dn ca thy cụ giỏo, c bit l PGS.TS Nghiờm S Thng Cụng trỡnh nghiờn cu ca tụi khụng chộp ca bt k cỏ nhõn hay t chc no Ti liu c tụi tham kho l hon ton hp l v c Phỏp lut cho phộp lu hnh rng rói Hc viờn thc hin Thnh Nam HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý DANH MC CC CH VIT TT BIDV Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam QTDND Qu tớn dng nhõn dõn DNNVV Doanh nghip nh v va NHTM Ngõn hng Thng mi CNTT Cụng ngh Thụng tin NHNN Ngõn hng nh nc WTO T chc thng mi th gii NHBL Ngõn hng bỏn l DN Doanh nghip TCTD T chc tớn dng KCN Khu cụng nghip UBND y ban nhõn dõn VN Vit Nam ng WB Ngõn hng th gii CBCNV Cỏn b cụng nhõn viờn SXKD Sn xut kinh doanh CP Chớnh ph QTD Qu tớn dng TW Trung ng TTXK Th trng chng khoỏn GTCG Giy t cú giỏ L Lao ng KH Khỏch hng HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý MC LC LI CAM OAN DANH MC CC CH VIT TT MC LC DANH MC BNG, BIU, S PHN M U CHNG 1: C S Lí LUN V HOT NG NHBL CA CC NHTM 1.1 Khái quát chung NHTM: 1.1.1 Quá trình hình thành, phát triển NHTM: 1.1.2 Hoạt động NHTM: 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng: .5 1.1.2.3 Hoạt động dịch vụ toán ngân quỹ 1.1.2.4 Các hoạt động khác 1.2 Hoạt động NHBL NHTM: .6 1.2.1 Khái niệm chung: 1.2.2 Đặc điểm NHBL: 1.2.3 Các sản phẩm dịch vụ NHBL: 1.2.3.1 Huy động vốn: 1.2.3.2 Tín dụng bán lẻ: 12 1.2.3.3 Hoạt động toán dịch vụ thẻ: .13 1.2.3.4 Các dịch vụ NHBL: 15 1.3 Sự cần thiết nhân tố ảnh hởng đến hoạt động NHBL: .16 1.3.1 Sự cần thiết: 16 1.3.1.1 Đối với kinh tế xã hội nói chung: 16 1.3.1.2 Đối với hệ thống Ngân hàng 18 1.3.2 Những nhân tố ảnh hởng đến hoạt động NHBL: 20 1.3.2.1 Những nhân tố khách quan: 20 1.3.2.2 Những nhân tố chủ quan: 21 HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý 1.4 Kinh nghiệm hoạt động NHBL từ số nớc Thế giới học Việt Nam: 23 1.4.1 Kinh nghiệm hoạt động NHBL số nớc giới: 23 1.4.1.1 Kinh nghiệm từ NHTM Mỹ .23 1.4.1.2 Kinh nghiệm từ NHTM Trung Quốc: 25 1.4.2 Nhng học kinh nghiệm NHTM Việt Nam: 26 KT LUN CHNG 27 CHNG 2: THC TRNG HOT NG NHBL TI CHI NHNH BIDV NAM NH 28 2.1 Khỏi quỏt tỡnh hỡnh kinh t - xó hi tnh Nam nh: 28 2.1.1 Khỏi quỏt chung v tnh Nam nh 28 2.1.2 Tỡnh hỡnh phỏt trin kinh t - xó hi tnh Nam nh: 28 2.2 Khái quát Chi nhánh BIDV Nam nh: 31 2.2.1 Sơ lợc trình hình thành phát triển BIDV Vit Nam: .31 2.2.2 Khỏi quỏt v BIDV Nam nh .32 2.2.3 Cơ cấu tổ chức nhân 33 2.2.4 Kết kinh doanh chủ yếu: 35 2.3 Thực trạng hoạt động bán lẻ Chi nhánh BIDV Nam nh: .42 2.3.1 Khái quát chung hoạt động bán lẻ BIDV Việt Nam: 42 2.3.1.1 Các sản phẩm NHBL BIDV Vit Nam: .42 2.3.1.2 Thực trạng hoạt động bán lẻ Chi nhánh BIDV Nam nh: 46 2.3.2 Đánh giá thực trạng hoạt động NHBL Chi nhánh BIDV Nam nh: 65 2.3.2.1 Kết đạt đợc .65 2.3.2.2 Những hạn chế: .69 2.3.2.3 Nguyên nhân: 71 KT LUN CHNG 75 CHNG 3: MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG NHBL TI CHI NHNH BIDV NAM NH 76 3.1 nh hng phỏt trin kinh t tnh Nam nh nhng nm ti 76 3.1.1 Phỏt trin nụng nghip, kinh t nụng thụn v ti nguyờn, mụi trng:76 HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý 3.1.2 Cụng thng: 76 3.1.3 Xõy dng 77 3.1.4 Ti chớnh Ngõn hng 77 3.1.5 nh hng u t .77 3.2 nh hng phỏt trin ca BIDV Vit Nam: .78 3.2.1 Định hớng hoạt động NHBL chung BIDV Việt Nam 78 3.2.2 Định hớng hoạt động BIDV Nam nh: 81 3.3 Gii phỏp phỏt trin hot ng NHBL ti BIDV Nam nh: .82 3.3.1 Đa dạng kênh phân phối sản phẩm bán lẻ: 82 3.3.2 Đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ bán lẻ: 85 3.3.3 Tăng cờng đầu t sở vật chất, nâng cao trình độ công nghệ: .88 3.3.4 Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực: 90 3.3.5 Nâng cao chất lợng hoạt động Marketing: 92 3.3.6 Xây dựng hệ thống thông tin, hệ thống tính điểm khách hàng 94 3.3.7 Các giải pháp khác .94 3.4 Kiến nghị 94 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nớc 95 3.4.3 Đề xuất với BIDV Việt Nam 97 KT LUN CHNG 3: 99 KT LUN 100 TI LIU THAM KHO 101 HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý DANH MC BNG, BIU, S BảNG Bảng 2.1: Thu nhập lao động theo ngành kinh tế địa bàn tỉnh Nam nh năm 2012: 30 Bảng 2.3: Kết kinh doanh BIDV Nam nh giai đoạn 2010- 2012: 35 Bảng 2.4: Kết huy động vốn giai đoạn 2010 - 2012 Chi nhỏnh BIDV Nam nh: 36 Bảng 2.6: Kết hot ng tín dụng BIDV Nam nh giai đoạn 2010-2012: 38 Bảng 2.8: Tình hình hoạt động TCTD địa bàn tnh Nam nh năm 2012: 46 Bảng 2.9: Tình hình huy động vốn dân c Chi nhánh BIDV Nam nh giai on 2010-2012: 48 Bảng 2.11: Kết hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh BIDV Nam nh giai đoạn 2010-2012: 56 Bảng 2.13: Số lợng máy ATM thẻ phát hành Chi nhánh BIDV Nam nh giai đoạn 2010-2012: 62 BIểU Biểu 2.5: Tình hình huy động vốn Chi nhánh BIDV Nam nh giai đoạn 20102012: 36 Biểu 2.7: Tình hình hoạt động tín dụng BIDV Nam nh giai đoạn 2010-2012: 38 Biu 2.10: Huy động tiền gửi dân c giai đoạn 2010-2012 BIDV Nam nh: 50 Biu 2.12: Kết hoạt động tín dụng bán lẻ Chi nhánh BIDV Nam nh giai đoạn 2010 2012: 57 Biu 2.14: Kt qu phát h nh th ATM ti Chi nhánh BIDV Nam nh giai on 2010 2012: 62 SƠ Đồ Sơ đồ 2.2 : Sơ đồ máy tổ chức BIDV Nam nh: 34 HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý PHN M U Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu: T Vit Nam tr thnh thnh viờn chớnh thc ca t chc thng mi Th gii (WTO), n nay, tiến trình hội nhập kinh tế Việt Nam diễn mạnh mẽ, sâu rộng đòi hỏi doanh nghiệp (DN) Việt Nam phải nâng cao sức cạnh tranh để tồn phát triển Là mt ngành giữ vai trò quan trọng kinh tế, trớc nhng nguy cạnh tranh mạnh mẽ từ Ngân hàng nớc ngoài, Ngân hàng nớc phải đối mặt với thách thức sức ép từ nhiều phía, đòi hỏi phải cải tin mạnh mẽ, toàn diện, đa cấu tổ chức mô thức quản lý tiến dần đến thông lệ quốc tế, đồng thời Ngân hàng phải tìm hớng kinh doanh phù hợp mà hoạt động Ngân hàng bán lẻ (NHBL) lĩnh vực đầy tiềm lĩnh vực chủ chốt Ngân hàng, đồng thời phù hợp với xu hớng chung Ngân hàng đại khu vực Thế giới Với 50 năm xây dựng trởng thành Ngân hàng Đầu t Phát triển Việt Nam (BIDV Vit Nam) n nay, BIDV Vit Nam giai đoạn thực tin trỡnh cổ phần hoá, toàn hệ thống hội đủ điều kiện cần thiết để sẵn sàng hội nhập vào kinh tế quốc tế Đồng thời BIDV Vit Nam tiếp tục cách mạng toàn diện mô hình tổ chức, phơng thức hoạt động hớng tới Ngân hàng đại theo chun quc t BIDV Vit Nam xây dựng thống kế hoạch chiến lợc giai đoạn 2013-2015 tầm nhìn đến năm 2020 Theo đó, BIDV Vit Nam trở thành tập đoàn Tài - Ngân hàng ln khụng nhng nc mà khu vc Trong ú n nm 2020 BIDV Vit Nam trở thành tập đoàn Tài - Ngân hàng cung cp cỏc dch v NHBL hng u ti Vit Nam Chi nhánh Ngân hàng Đầu t Phát triển Nam nh (BIDV Nam nh) Chi nhánh cấp thuộc hệ thống BIDV Việt Nam, có bề dày phục vụ DN Nhà nớc lĩnh vực xây dựng bản, cho vay theo định, theo kế hoạch Nhà nớc Tuy nhiên, hoạt động cho vay theo định, cho vay theo kế hoạch Nhà nớc không nhiệm vụ Ngõn hng thng mi (NHTM), thỡ vic nâng cao sức cạnh tranh, phù hợp với tình hình hoạt động thời kỳ mới, hình thành Chi nhánh cấp 1, hoạt động bán lẻ BIDV Việt Nam giai chuyển đổi HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý mô hình hoạt động bớc hợp lý Hoạt động NHBL c c bit quan tõm v phỏt trin, m rng nhng nm gn õy BIDV Việt Nam nói chung nh Chi nhánh BIDV Nam nh nói riêng, kết đạt đợc cha xứng với tiềm năng, đồng thời nhiều khó khăn, bất cập nhiều mặt Vì vậy, cần tìm giải pháp đồng để hoạt động NHBL Chi nhánh BIDV Nam nh ngày phát triển Xuất phát từ thực tế nêu nên việc nghiên cứu giải pháp để mở rộng phát triển hoạt động NHBL Chi nhánh BIDV Nam nh cần thiết Đây lý tỏc gi nghiờn cu, thực đề tài Luận văn "Gii phỏp phỏt trin hot ng ngõn hng bỏn l ti chi nhỏnh BIDV Nam nh" Mục đích nghiên cứu Luận văn: Làm rõ vấn đề có tính lý luận thực tiễn việc phát triển hoạt động NHBL NHTM Đánh giá thực trạng hoạt động NHBL Chi nhánh BIDV Nam nh, kết đạt đợc, nguyên nhân tồn thời gian qua Đề xuất số giải pháp phát triển hoạt động NHBL lẻ Chi nhánh BIDV Nam nh Đối tợng phạm vi nghiên cứu Luận văn: * Đối tợng nghiên cứu Luận văn: Đối tợng nghiên cứu Luận văn hoạt động bán lẻ NHTM * Phạm vi nghiên cứu Luận văn: Phạm vi nghiên cứu hoạt động NHBL Chi nhánh BIDV Nam nh giai đoạn 2010-2012 Phơng pháp nghiên cứu: Trong trình thực hiện, sử dụng phơng pháp vật biện chứng, vật lịch sử, phơng pháp phân tích, phân tích hoạt động kinh tế, phơng pháp hệ thống, tổng hợp, dự báo thống kê nghiên cứu Kết cấu Luận văn: Ngoài phần mở đầu kết luận, Luận văn đợc chia thành chơng Trong ú: CHNG 1: C S Lí LUN V HOT NG NHBL CA CC NHTM CHNG 2: THC TRNG HOT NG NHBL TI CHI NHNH BIDV NAM NH CHNG 3: MT S GII PHP PHT TRIN HOT NG NHBL TI CHI NHNH BIDV NAM NH HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý CHNG C S Lí LUN V HOT NG NHBL CA CC NHTM 1.1 Khái quát chung NHTM: 1.1.1 Quá trình hình thành, phát triển NHTM: Lịch sử hình thành phát triển Ngân hàng gắn liền với lịch sử phát triển sản xuất hàng hoá Quá trình phát triển kinh tế điều kiện đòi hỏi phát triển Ngân hàng; đến lợt mình, phát triển hệ thống Ngân hàng trở thành động lực thúc đẩy phát triển kinh tế Hình thức Ngân hàng - Ngân hàng thợ vàng, Ngân hàng kẻ cho vay nặng lãi, thực cho vay cá nhân, chủ yếu ngời giàu có xã hội nh quan lại, địa chủ nhằm phục vụ mục đích tiêu dùng Nhiều chủ Ngân hàng lớn mở rộng cho vay với lãnh chúa, vua chúa nhằm tài trợ phần cho nhu cầu chi tiêu chiến tranh Các hình thức cho vay thờng thấu chi, cho khách hàng chi nhiều số tiền gửi Ngân hàng Do lợi nhuận mang lại từ việc cho vay cao, nhiều chủ Ngân hàng, lạm dụng u chứng tiền gửi, phát hành chứng tiền gửi khống vay Sự phá sản, sụp đổ Ngân hàng gây khó khăn cho hoạt động toán, ảnh hởng xấu đến hoạt động buôn bán, ảnh hởng trực tiếp đến nhà buôn Bên cạnh lãi suất vay cao, nhà buôn khó sử dụng nguồn vốn vay Xuất phát từ đó, nhiều nhà buôn tự tổ chức thành lập Ngân hàng để phục vụ cho hoạt động mình, nh hình thức NHTM đời NHTM đợc hình thành xuất phát từ vận động t thơng nghiệp NHTM hình thành thực nghiệp vụ truyền thống Ngân hàng nh huy động tiền gửi, toán, cất giữ hộ cho vay Tuy nhiên có điểm khác hoạt động NHTM NHTM cho vay ngắn hạn, dựa luân chuyển hàng hoá với lãi suất cho vay phải thấp lợi nhuận việc sử dụng tiền vay mang lại Tri qua thi gian, với phát triển kinh tế công nghệ, NHTM phát triển nhanh đa dạng hoạt động, loại hình sở hữu Ngân hàng Bên cạnh nghiệp vụ Ngân hàng truyền thống, nhiều nghiệp vụ Ngân hàng HV: Thnh Nam SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý toán lơng cho cỏn b cụng nhõn viờn qua thẻ thông qua sản phẩm cung cấp nh mở tài khoản toán cá nhân đáp ứng việc trả lơng tự động, phát hành thẻ ATM, cấp hạn mức thấu chi tài khoản, nhắn tin giao dịch phát sinh vào điện thoại di động Tuy nhiên đòi hỏi đặt phát triển sản phẩm với nhiều tiện ích nh: toán tiền điện thoại, tiền nớc, tiền điện cần có hợp tác với nhà cung cấp dịch vụ địa bàn, thực việc toán qua tài khoản BIDV Nam nh, đồng thời tiếp tục cải tiến thủ tục đơn giản, gọn nhẹ, an toàn đáp ứng nhu cầu đa dạng nhóm khách hàng - Đa dạng hoá sản phẩm dịch vụ huy động vốn nh tiết kiệm định kỳ, tiết kiệm rút gốc linh hoạt, tiết kiệm trả lãi tự động vào tài khoản tiền gửi toán đáp ứng nhu cầu đa dạng khách hàng gửi tiền Bán chéo sản phẩm kèm theo nh sản phẩm bảo hiểm Công ty bảo hiểm BIDV cho khách hàng gửi tiền thông qua hình thức quà tặng, khuyến 3.3.3 Tăng cờng đầu t sở vật chất, nâng cao trình độ công nghệ: Cạnh tranh hoạt động NHBL ngày liệt, Ngân hàng với chất lợng sản phẩm, dịch vụ tốt thành công hoạt động Vì vậy, việc trang bị sở vật chất đại, ứng dụng đợc công nghệ đại, tiện ích nhằm cung cấp dịch vụ chất lợng tốt cho khách hàng yêu cầu tất yếu Ngân hàng Do nói chìa khoá để phát triển hoạt động NHBL phát triển thỡ cụng ngh thụng tin làm tảng cho phát triển kinh doanh dịch vụ, cung ứng nhiều sản phẩm đại Việc phát triển công nghệ Ngân hàng cần đạt đợc yêu cầu kỹ thuật nh: xây dựng sở liệu tập trung, xây dựng hệ thống kết nối liên Chi nhánh, kết nối với thiết bị giao dịch tự động, hệ thống thông tin công cộng đảm bảo tính bảo mật an toàn Bên cạnh với sở vật chất nh trụ sở, điểm giao dịch khang trang, đại tạo tâm lý yên tâm cho khách hàng đồng thời thể Ngân hàng đại chuyên nghiệp Nh vậy, tảng sở vật chất đại tiền việc ứng dụng công nghệ Ngân hàng, công nghệ thông tin tiên tiến đại, khai thác tối đa hiệu sản phẩm dịch vụ Ngân hàng cung cấp HV: Thnh Nam 88 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý Hiện trụ sở BIVD Nam nh đợc xây dựng khang trang, đại phù hợp với hoạt động Ngân hàng Các trang thiết bị kỹ thuật hỗ trợ cho nghiệp vụ nh hệ thống máy tính giao dịch viên đợc đầu t với máy tính hệ mới, trang thiết bị hỗ trợ khác nh hệ thống bàn quầy giao dịch đợc thiết kế, bố trí khoa học, phù hợp với giao dịch Ngân hàng thể phong cách Ngân hàng đại chuyên nghiệp, tạo tâm lý yên tâm, tin tởng cho khách hàng giao dịch Tuy nhiên, iểm giao dịch khác, địa điểm thuê chủ yếu thuê hộ gia đình việc trang bị sở vật chất cho điểm giao dịch hạn chế Điều đòi hỏi BIVD Nam nh xây dựng kế hoạch đầu t, cải tạo iểm giao dịch khang trang, đại, dễ nhận biết, thuận tiện cho khách hàng giao dịch Việc cải tạo phải tính đến từ vị trí đỗ, đậu xe, chỗ ngồi giao dịch, đảm bảo mang đến cho khách hàng, đặc biệt khách hàng cá nhân tâm lý thoải mái, khách hàng cảm thấy tiện lợi, an tâm vào điểm giao dịch BIVD Nam nh Trong quan hệ với Ngân hàng, khách hàng thờng có nhu cầu số nhóm sản phẩm liên quan, nhiều tiện ích.nh mở tài khoản tiền gửi toán lơng có nhu cầu thấu chi tài khoản tiền gửi rút tiền toán qua hệ thống ATM, POS Tuy nhiên, phát triển mạng lới, mở rộng điểm giao dịch, kênh phân phối điện tử khác yêu cầu hệ thống mạng thông tin quan trọng, mạng thông tin đảm bảo cho việc giao dịch Online, cho việc xử lý giao dịch xác, nhanh chóng an toàn Trên thực tế nay, hệ thống đờng truyền BIVD Nam nh từ máy chủ tới điểm giao dịch trực tiếp chủ yếu tốc độ 256 Kbs địa bàn đối thủ cạnh tranh có mức thấp nhấp nh Ngõn hng Cụng thng Nam nh có tốc độ đờng truyền thấp 256 Kbs chí NHTMCP địa bàn có tốc độ đờng truyển lên đến 2Mbs Do đó, BIVD Nam nh cần có kế hoạch nâng cấp đờng truyền, hệ thống máy chủ đảm bảo việc xử lý giao dịch trực tiếp quầy giao dịch đợc nhanh chóng, xác, giải phóng nhanh khách hàng, đồng thời để khách hàng sử dụng dịch vụ Ngân hàng đại khác đợc thuận tiện, an toàn Bên cạnh việc nâng cấp đờng truyền, hệ thống máy chủ cần đảm bảo việc tích hợp với phần mềm ứng dụng HV: Thnh Nam 89 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý khác, tạo nên tính hợp việc cung cấp đa dạng sản phẩm Ngân hàng, góp phần mở rộng hoạt động NHBL BIVD Nam nh BIVD Nam nh cần trọng công tác đào tạo cụng ngh thụng tin cho cán quản lý, cán giao dịch họ ngời trực tiếp tiếp xúc với khách hàng ứng dụng công nghệ đại phục vụ cho hoạt động Ngân hàng, sử dụng chúng để cung cấp dịch vụ cho khách hàng 3.3.4 Nâng cao chất lợng nguồn nhân lực: Để phù hợp với môi trờng cạnh tranh ngày khốc liệt tạo lực cạnh tranh cho Ngân hàng lợi thông qua ngời yếu tố quan trọng Vì phát triển nguồn nhân lực có trình độ cao yêu cầu cấp thiết Ngân hàng Sự phát triển Ngân hàng gắn với lực quản lý điều hành nguồn nhân lực Ngân hàng Điều đòi hỏi Ngân hàng trớc hết cần hoàn thiện chế sách quản lý phát triển nguồn nhân lực để thu hút nhân tài, cán nghiệp vụ quản lý giỏi, thông qua xây dựng hệ thống khuyến khích chế độ quản lý lao động phù hợp Những cán quản lý, hoạch định sách đòi hỏi phải có kiến thức đánh giá lực tài cá nhân, có phẩm chất đạo đức tốt, có trình độ chuyên môn cao, hiểu biết văn hoá, xã hội, có khả nắm bắt đợc yếu tố ảnh hởng đến hoạt động Ngân hàng Vì cần có chơng trình đào tạo tiên tiến chuyên gia hàng đầu lĩnh vực Ngân hàng giảng dạy, kết hợp với việc đào tạo, tham quan mô hình hoạt động nớc có hệ thống Ngân hàng phát triển tơng đồng với Ngân hàng Đối với cán trực tiếp giao dịch với khách hàng "bộ mặt" Ngân hàng, hình ảnh Ngân hàng nên việc tổ chức, học tập hiểu rõ tính sản phẩm, nắm vững chuyên môn nghiệp vụ phải trọng nâng cao kỹ giao tiếp cho nhân viên giao dịch với khách hàng Giao tiếp nội dung quan trọng hoạt động Ngân hàng Trong trình cung ứng sản phẩm dịch vụ NHBL có giao tiếp nhân viên giao dịch khách hàng dân c có trình độ dõn trí, tâm lý nhu cầu đa dạng Vì vậy, trình độ giao tiếp nhõn viên Ngân hàng ảnh hớng lớn đến hành vi, thái độ khách hàng việc HV: Thnh Nam 90 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý định sử dụng dịch vụ lựa chọn Ngân hàng, góp phần to lớn việc xây dựng hình ảnh Ngân hàng thị trờng Bên cạnh đó, thực tế hoạt động BIDV Nam nh, theo quy trình hoạt động giao dịch viên trực tiếp tiếp xúc với khách hàng luân chuyển tháng/lần Để đáp ứng điều đòi hỏi đào tạo giao dịch viên cách đồng đảm bảo nắm vững chuyên môn nghiệp vụ, trình độ giao tiếp, thích ứng với việc luân chuyển vị trí giao dịch xử lý giao dịch sau luân chuyển vị trí khác Tiến trình hội nhập kinh tế Việt Nam diễn mạnh mẽ, sâu rộng đặc biệt lĩnh vực Ngân hàng, điều đòi hỏi NHTM Việt Nam phải nâng cao sức cạnh tranh để tồn phát trin Hoạt động NHBL hoạt động Ngân hàng đại đợc triển khai áp dụng BIDV nh Chi nhánh BIDV Nam nh nói riêng đòi hi cỏn b nhõn viờn BIDV Nam nh phi nâng cao nhận thức hoạt động NHBL, hoạt động có số điểm khác biệt với hoạt động Ngân hàng truyền thống Do BIDV Nam nh cần có chơng trình đào tạo cho CBCNV nắm vững hiểu biết kiến thức, cần thiết, vai trò, đặc điểm khách hàng hoạt động NHBL Tăng cờng đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ, nắm vững kịp thời sản phẩm dịch vụ Ngân hàng đại Trong thời gian qua, BIDV Nam nh trọng tới công tác đào tạo nh khuyến khích cỏn b nhõn viờn tự đào tạo mở lớp đào tạo cho 100% cỏn b nhõn viờn, mời giảng viên có uy tín Học viện Ngân hàng giảng dạy cử cán tham dự khoá đào tạo BIDV Việt Nam tổ chức Tuy nhiên, Vic t chc hot ng kinh doanh NHBL ti Chi nhỏnh cha chuyờn nghip, cỏc b phn quan h khỏch hng ti Chi nhỏnh cha thc s thc hin theo ỳng chc nng nhim v quy nh, hot ng theo mụ hỡnh bỏn hng th ng (khỏch hng n quy giao dch v gp giao dch viờn c cung ng dch v), cỏn b quan h khỏch hng thc cht l cỏn b tớn dng Vic tip nhn trin khai cỏc sn phm mi ti Chi nhỏnh cũn phõn tỏn ti nhiu b phn, cha cú u mi rừ rng (phũng quan h khỏch hng v phũng dch v khỏch hng) T quan h khỏch hng cỏ nhõn ch yu HV: Thnh Nam 91 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý qun lý nghip v tớn dng cha i sõu trin khai, phỏt trin cỏc nghip v bỏn l khỏc cha cú kinh nghim tip th, gii thiu sn phm Vỡ vy, BIDV Nam nh cần giành quan tâm kinh phí để đầu t nhiều cho việc đào tạo, bồi dỡng thờng xuyên, liên tục nhằm phát huy nhanh chóng nguồn nhân lực để đáp ứng với tình hình hoạt động giai đoạn Cần tổ chức đào tạo chuyên sâu theo chủ đề gắn với thực tế, gắn với lĩnh vực sản phẩm nh: chiết khấu, thẻ tín dụng, nghiệp vụ Ngân hàng điện tử, đào tạo công tác Marketing, Từ tạo nên đội ngũ nhân có lực làm việc chuyên môn cao, hoạt động độc lập, động sáng tạo có đạo đức nghề nghiệp có khả thích ứng tốt với sản phẩm dịch vụ phơng tiện, công nghệ đại Trong công tác cán bộ, cần gắn kết đào tạo với việc bố trí sử dụng lao động phù hợp, ngời, việc, cần xây dựng tt hn sách lơng, thởng phù hợp, hấp dẫn Thực trả lơng theo nguyên tắc tiền lơng gắn liền với trình độ, suất, chất lợng hiệu công việc Lm tt hn na chớnh sỏch khen thởng, khích lệ kịp thời với nhân viên đạt thành tích cao, có đề tài sáng kiến đợc áp dụng để động viên kịp thời, kích thích tinh thần phấn đấu sáng tạo nhân viên Thờng xuyên động viên nhân viên nhiều chế độ phúc lợi vật chất, tham quan học tập, hội thăng tiến, nhằm bồi dỡng, giáo dục nhân viên giỏi, giữ đợc cán cốt cán nhân viên giỏi Cần đào tạo cho tất cỏn b ton th cỏn b Chi nhỏnh nõng cao tinh thn trỏch nhim, nõng cao trỡnh am hiu cỏc sn phm, dch v c bit l i vi cỏc cỏn b thuc QHKH, cỏc phũng GD, qu tit kim hot ng NHBL 3.3.5 Nâng cao chất lợng hoạt động Marketing: Nhiệm vụ hoạt động bán lẻ thu hút đợc khối lợng lớn thuộc tầng lớp dân c với mức thu nhập, tâm lý sở thích khác nên việc ứng dụng nguyên tắc Marketing quản lý quan hệ khách hàng có ý nghĩa quan trọng Hiện BIDV Nam nh thiếu chiến lợc marketing đồng cho sản phẩm bán lẻ Vì thế, BIDV Nam nh cần thực số hoạt động Marketing cụ thể để quảng bá giới thiệu hình ảnh BIDV Nam nh nh sản phẩm bán lẻ triển khai tới khách hàng HV: Thnh Nam 92 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý Hiện tại, BIDV Nam nh cha có phận phụ trách công tác Marketing riêng biệt, chuyên trách, mang tớnh chuyờn nghip cao Để phù hợp với điều kiện hoạt động, BIDV Nam nh cần tổ chức, bố trí cán thành phận Marketing riêng biệt Bên cạnh cần đào tạo cho tất nhân viên Ngân hàng nghệ thuật bán hàng, nghệ thuật giao tiếp với khách hàng Làm tốt công tác cán bộ, bồi dỡng nhận thức tầm quan trọng công tác khách hàng tới toàn thể cỏn b nhõn viờn quan Hoạt động Ngân hàng phức tạp, kinh doanh dựa sở mối quan hệ, liên quan đến đông đảo khách hàng thuộc thành phần khác Do cán BIDV Nam nh cần đợc trang bị nhận thức toàn diện khách hàng, không ngừng tự nâng cao trình độ chuyên môn, nghiệp vụ, trình độ giao tiếp, am hiểu dịch vụ, sản phẩm liên quan để quảng bá, giới thiệu phục vụ tới khách hàng Đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo rộng rãi hoạt động bán lẻ BIDV Vit Nam BIDV Nam nh nói riêng để đông đảo dân c biết đến Ngân hàng Đảm bảo địa điểm giao dịch, kênh phối nh hệ thống ATM phải khang trang, biển hiệu thống nhất, rõ ràng tạo phong chuyên nghiệp, đại từ khách hàng nhìn vào từ bên nh phân biệt rõ ràng với thơng hiệu Ngân hàng khác Để hành động theo mong muốn khách hàng địa bàn hoạt động BIDV Nam nh cần thu thập thông tin nhóm khách hàng cụ thể nh hộ gia đình khu vực thành thị, hay hộ gia đình khu vực làng nghề từ phân loại, xác định phơng thức giới thiệu, quy trình cung cấp sản phẩm dịch vụ tới khách hàng phù hợp tới đối tợng khách hàng Tổ chức phận tiếp tân hớng dẫn chăm sóc khách hàng, phận có chức hớng dẫn khách hàng lần đầu đến giao dịch với Ngân hàng nh tiến hành t vấn cho khách hàng tính sản phẩm dịch vụ nh dẫn quyền nghĩa vụ khách hàng để khách hàng hiểu sản phẩm dịch vụ mà sử dụng, hớng dẫn địa phòng ban theo nhu cầu khách hàng HV: Thnh Nam 93 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý 3.3.6 Xây dựng hệ thống thông tin, hệ thống tính điểm khách hàng Xây dựng hệ thống tính điểm khách hàng cá nhân thống phù hợp với đặc điểm nhóm đối tợng khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro, giúp việc định cung cấp sản phẩm tín dụng bán lẻ nhanh chóng, xác Hiện vấn đề thông tin khách hàng vấn đề gây trở ngại cho Ngân hàng tiến hành cấp tín dụng Hầu hết thông tin không đợc kiểm chứng (ví dụ nh: báo cáo tài DNNVV thờng không đợc kiểm toán; thông tin thu nhập cá nhân nhiều không đợc công khai, khó xác định ) Thông tin không thức nhiều quan trọng thông tin thức xử lý cấp tín dụng Do Ngân hàng cần xây dựng đợc hệ thống thông tin, thông qua tìm hiểu đợc nhu cầu, mong muốn khách hàng tháo gỡ khó khăn, vớng mắc tạo điều kiện cho khách hàng tiếp xúc với Ngân hàng; thông qua Ngân hàng cung cấp thông tin Ngân hàng cho khách hàng, hớng dẫn quy trình, thủ tục, mẫu hồ sơ sản phẩm để khách hàng thuận tiện việc tiếp cận sản phẩm Ngân hàng Đồng thời phát triển hệ thống thông tin giúp Ngân hàng thu thập đợc thông tin khách hàng cách nhanh chóng, tin cậy sở định cung cấp sản phẩm Ngân hàng tới khách hàng cách kịp thời 3.3.7 Các giải pháp khác - Tăng cờng biện pháp quản trị rủi ro: sản phẩm hoạt động NHBL số sản phẩm dịch vụ đời sở ứng dụng công nghệ thông tin đại Do vậy, BIDV Nam nh cần trì, nâng cao phận quản trị rủi ro Đối với sản phẩm ứng dụng công nghệ thông tin đại cần phải nâng cao tính bảo mật, nâng cao hiệu kiểm soát giao dịch điện tử - Giảm thiểu chi phí quản lý Ngân hàng chi phí khoản mục nh chi phí điện, nớc, văn phòng phẩm, cha thật cần thiết Đồng thời xây dựng đợc định mức lợi nhuận phân đoạn khách hàng, loại hình sản phẩm để đề định hớng phát triển phù hợp 3.4 Kiến nghị Nh phân tích trên, có nhiều yếu tố khách quan nằm kiểm soát Ngân hàng ảnh hởng đến việc phát triển dịch vụ NHBL Vì vậy, HV: Thnh Nam 94 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý nỗ lực Ngân hàng có hỗ trợ Chính phủ, ngành liên quan giác độ vĩ mô thông qua hình thức ban hành văn bản, sách liên quan đến hoạt động Ngân hàng 3.4.1 Kiến nghị với Nhà nớc Thứ nhất, Nhà nớc cần hoàn thiện khung pháp lý cho phát triển dịch vụ Ngân hàng nói chung hoạt động NHBL nói riêng: - Hoàn thiện hệ thống pháp luật Ngân hàng theo cam kết quốc tế song phơng đa phơng, đặc biệt cam kết mở cửa hoạt động dịch vụ Ngân hàng gia nhập WTO, tạo hành lang pháp lý thông thoáng cho hoạt động Ngân hàng Hiện nay, quy định điều chỉnh hoạt động cung cấp dịch vụ Ngân hàng nhiều cấp ban hành: Nghị định Chính phủ, Thông t hớng dẫn NHNN, nhìn chung cha đồng bộ, thng nht không phù hợp với thực tế Vì Nhà nớc cần thực số biện pháp nh: - Rà soát lại văn pháp lý tồn để sửa đổi, bổ sung cho phù hợp với điều kiện thực tế cam kết quốc tế - Sự phát triển khoa học, trình độ công nghệ thông tin đại cho đời số sản phẩm dịch vụ Ngân hàng với cách thức quy trình giao dịch khác với truyền thống, Nhà nớc cần nghiên cứu, ban hành luật, văn điều chỉnh, phù hợp với tốc độ phát triển sản phẩm dịch vụ Ngân hàng mới, ứng dụng cao khoa học công nghệ để tạo hành lang pháp lý cho hoạt động Thứ hai, có sách cải thiện môi trờng kinh tế xã hội, khoa học công nghệ: Thói quen tâm lý tiêu dùng ngời dân thay đổi theo thu nhập điều kiện phát triển kinh tế Khi kinh tế phát triển, đời sống xã hội đợc cải thiện, dân trí nâng cao khiến cho nhiều tầng lớp dân c xã hội có điều kiện tiếp cận sản phẩm Ngân hàng đại Do vậy, Nhà nớc cần có chế đầu t thoả đáng cho nhà đầu t vào việc phát triển dịch vụ tự động đại nh hệ thống bán hàng tự động, sách khuyến khích DN đầu t vào lĩnh vực phát triển hệ thống hạ tầng công nghệ thông tin mang ý nghĩa xã hội, phân bố đồng Có thể thấy việc mở rộng phát triển toán không dùng tiền mặt HV: Thnh Nam 95 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý phụ thuộc vào tiêu chuẩn công nghệ thông tin, hệ thống viễn thông, phát triển mạng Internet, nh tiêu chuẩn đảm bảo cho an toàn giao dịch điện tử điều kiện cần thiết quan trọng việc mở rộng thêm kênh phân phối bán lẻ đại Việc giao dịch Online, giao dịch điện tử phụ thuộc vào mạng viễn thông đồng bộ, đại phụ thuộc vào thiết bị máy tính nh sở liệu thông tin liên kết Do vậy, yêu cầu đặt phải có sở hạ tầng viễn thông đủ lực hỗ trợ cho giao dịch điện tử với giá hợp lý nhiều tiện ích phổ thông để đông đảo phận dân c tiếp cận 3.4.2 Đối với Ngân hàng Nhà nớc Thứ nhất, phát triển thị trờng tiền tệ khuyến khích cung ứng hàng hoá nhu cầu dịch vụ tài Ngân hàng đại, tạo sân chơi bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh đồng thời mở rộng quy mô tính linh hoạt thị trờng tiền tệ Thứ hai, thiết lập trung tâm xử lý thông tin tín dụng mạnh, có sở liệu đầy đủ, hiệu cập nhật phù hợp với phát triển thị trờng Vì sở liệu tín dụng nên phận xử lý nghiệp vụ tín dụng NHTM thờng vất vả việc thu thập thông tin xác liên quan đến khách hàng vay, từ khả toán đến việc thẩm định tài sản Hiện tại, NHNN có hệ thống thông tin, đăng ký thông tin tín dụng công khai gọi CIC (Trung tâm thông tin tín dụng) Tuy nhiên, trung tâm hạn chế việc cung cấp thông tin Công ty khách hàng vay lớn Thông tin CIC DNNVV khoản vay tiêu dùng hạn chế Để phát triển thị trờng cho vay bán lẻ cách mạnh mẽ cần có chấp nhận cho vay tín chấp đòi hỏi quan thông tin tín dụng cá nhân cho phép Ngân hàng kiểm tra độ tin cậy khách hàng Thứ ba, cần tổ chức hội thảo để thống đợc vấn đề nh mô hình hoạt động, sản phẩm, NHBL vừa đảm bảo đáp ứng đợc yêu cầu hoạt động kinh tế hội nhập, nh phù hợp với điều kiện kinh tế xã hội nớc ta Từ xác định đợc vấn đề bản, cấp bách liên quan đến hoạt động NHBL, hệ thống Ngân hàng cần xây dựng chơng trình hoạt động cụ thể với trách nhiệm lộ trình Ngân hàng đảm bảo việc phát triển hoạt động NHBL hệ thống Ngân hàng Việt Nam có tính thống cạnh tranh bối cảnh kinh tế nớc ta gia nhập WTO HV: Thnh Nam 96 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý 3.4.3 Đề xuất với BIDV Việt Nam Thứ nhất, BIDV Việt Nam cần phối hợp với Chi nhánh việc khảo sát tổng thể theo khu vực địa bàn để đa sản phẩm Ngân hàng mt cỏch kịp thời phù hợp với khu vc, địa bàn Thứ hai, thng xuyờn thc hin r soỏt cỏc sn phm, dch v, tin hnh ỏnh giỏ, so sỏnh cỏc sn phm, dch v ca BIDV vi cỏc i th cnh tranh, tin hnh a dng hoỏ cỏc sn phm, dch v, u tiờn phỏt trin cỏc sn phm dch v cú tim nng, mang li hiu qu cao, xây dựng đợc danh mục sản phẩm bán lẻ có tính chuẩn hoá da trờn c s cỏc c thự hot ng sn xut kinh doanh ca cỏc DN tng ngnh ngh, lnh vc, thc hin phân đoạn sản phẩm, xỏc nh rừ sn phm mục tiêu mà sản phẩm hớng tới nhm ỏp ng tt nht nhu cu ca khỏch hng, ng thi m bo nõng cao kh nng qung lý, kim soỏt ri ro Thứ ba, thc hin vic phõn on khỏc hng Phõn on khỏch hng l mt nghip v marketing nhm phõn chia cỏc khỏch hng thnh tng nhúm cú nhng c im tng t t ú phõn tớch, xỏc nh rừ i tng khỏch hng m t chc hng ti cỏc hot ng kinh doanh ca mỡnh Mi mt nhúm khỏch hng mi phõn on s cú nhng nhu cu v ũi hi riờng vi sn phm, dch v, kờnh phõn ph, hỡnh thc tip th, cỏch thc phc v, nhõn viờn phc v v giỏ c i vi BIDV, tng hiu qu hot ng NHBL, gúp phn trỡ v phỏt trin th phn, BIDV phi xỏc nh c chớnh xỏc phõn on khỏch hng m BIDV cn hoc ang cú kh nng ỏp ng nhu cu ca khỏch hng tt hn hn cỏc Ngõn hng khỏc iu ny ng ngha vi vic nõng cao cht lng dch v, gim chi phớ qun lý v iu hnh (c bit vi cỏc chi phớ trỡ khỏch hng v marketing) tng hiu qu hot ng kinh doanh ca NHBL ca BIDV Tăng cờng, y mnh hn na công tác Marketing, quảng bá hình ảnh, giới thiệu sản phẩm dịch vụ BIDV phơng tiện thông tin đại chúng thng xuyờn có tính chất toàn hệ thống nhm tng kh nng cnh tranh ca cỏc sn phm, dch v Tng cng cụng tỏc chm súc khỏch hng bao gm trc, v sau cung cp cỏc sn phm, dch v HV: Thnh Nam 97 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý Thứ t, thờng xuyên tổ chức đào tạo cho cán nghiệp vụ Chi nhánh đặc biệt nghiệp vụ hoạt động NHBL Tổ chức cho cán tham quan, học tập mô hình Ngân hàng tiên tiến, đại có tính tơng đồng với điều kiện hoạt động nớc vi mc ớch to bc chuyn i c bn v c cu, cht lng i ng cỏn b iu kin ỏp ng nhu cu th trng, yờu cu hnh theo mụ hỡnh t chc mi (TA2), chun b chuyn i sang mụ hỡnh Cụng ty m Cụng ty v tin ti c phn hoỏ NHTM ng thi nõng cao cht lng ngun nhõn lc m bo cung cp cỏc sn phm v dch v cho khỏch hng trỡnh cao theo yờu cu phỏt trin on ti chớnh xu th hin i hoỏ v hi nhp quc t C th: o to b sung, cp nht kin thc mi, nõng cao tm nhỡn v k nng qun tr iu hnh ca cỏn b lónh o cỏc cp; o to k nng nghip v Ngõn hng hin i, k nng tỏc nghip; o to v sn phm dch v ca Ngõn hng, k nng bỏn hng chuyờn nghip; ú chỳ trng quan h khỏch hng l u mi cung cp trn gúi cỏc sn phm dch v Ngõn hng ti tng khỏch hng; ng thi, o to chuyờn sõu v k nng tỏc nghip bỏn hng cho b phn nh: b phn quan h khỏch hng, dch v khỏch hng o to chuyờn sõu, gn o to vi nõng cao nng lc hot ng thc tin, nhm hỡnh thnh i ng chuyờn gia u ngnh cỏc lnh vc nghip v ch yu ca BIDV, bo m l lc lng nũng ct vic dng cụng ngh Ngõn hng tiờn tin vo hot ng ca BIDV o to cỏc k nng mm kt hp vi truyn bỏ, giỏo dc truyn thng v hoỏ BIDV T chc hc v quỏn trit sõu sc hn na hai b Quy chun o c ngh nghip v quy tc ng x cho cỏn b ton h thng, nhm hon thin phong cỏch lm vic, hnh vi ng x theo chun mc ca mt Ngõn hng hin i v v th ca n v Anh hựng Lao ng thi k i mi Th năm, đầu t sở vật chất, nâng cao trình độ công nghệ cho Chi nhánh Có kế hoạch hỗ trợ cho Chi nhánh việc mở rộng phát triển kênh phân phối đại Ci tin cụng ngh, y mnh nghiờn cu, i mi ng dng cỏc chng trỡnh phn mm h tr cụng tỏc phỏt trin cỏc sn phm NHBL Kin ton mụ hỡnh t chc ti hi s chớnh nõng cao nng lc iu hnh, m bo hot HV: Thnh Nam 98 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý ngh NHBL c iu hnh trc tuyn, trc tip thụng sut n tng sn phm/dũng sn phm Khn trng cho phộp thnh lp cỏc phũng quan h khỏch hng cỏ nhõn ti cỏc Chi nhỏnh phỏt trin khỏch hng v qun lý sn phm, t chc bỏn cỏc sn phm bỏn l mt cỏnh rừ rng Đối với việc quản lý vốn tập trung, BIDV Việt Nam cần chủ động việc điều hành giá mua vốn Chi nhánh, sở để Chi nhánh định mức lãi suất huy động cho phù hợp kịp thời với biến động địa bàn Th sáu, xõy dng chớnh sỏch phc v khỏch hng cỏ nhõn: BIDV Vit Nam cha cú c mt chớnh sỏch ói ng rừ rng v thng nht trờn ton h thng i vi cỏc khỏch hng cỏ nhõn tng xng vi li nhun m khỏch hng mang li cho chi nhỏnh Trong thc tin, cỏc Chi nhỏnh BIDV hin ang ỏp dng cỏc chớnh sỏch phc v khỏc v khỏ a dng Chi nhỏnh t xut theo hng Chi nhỏnh thy hp lý nht v ph thuc iu kin c th ti Chi nhỏnh Xõy dng c ch khen thng kp thi (thỏng, quý, nm hoc t xut) nhm ng viờn nhng cỏ nhõn, th cú nhiu thnh tớch vic thc hin tt cỏc ch tiờu, k hoch c giao c bit l lnh vc NHBL KT LUN CHNG 3: Từ thực trạng phát triển sản phẩm dịch vụ NHBL BIDV Nam nh, sở định hớng hoạt động BIDV Việt Nam Luận văn mạnh dạn đề xuất số giải pháp đa số kiến nghị với Nhà nớc, với NHNN đề xuất với BIDV Việt Nam để đẩy mạnh phát triển hoạt động NHBL BIDV Nam nh HV: Thnh Nam 99 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý KT LUN Nhng nm gn õy, mụ hỡnh NHBL nc ta ó dn hỡnh thnh v bc u phỏt huy hiu qu Xu hng ng, phỏt trin ny l mt tt yu khỏch quan v BIDV Vit Nam cng khụng nm ngoi xu hng ú ú l bc phỏt trin tt yu ca qỳa trỡnh hi nhp kinh t quc t cng nh sc ộp cnh tranh buc cỏc NHTM nc phi a dng húa, i mi phng thc hot ng cho phự hp vi iu kin cnh tranh tỡnh hỡnh mi Vic phỏt trin hot ng NHBL giỳp BIDV Vit Nam cú th cung ng dch v cht lng cao cho i tng khỏch hng l cỏ nhõn, h kinh doanh, Doanh nghip nh v va, m bo cho Ngõn hng qun tr ri ro hu hiu, nh hng kinh doanh, th trng sn phm mc tiờu hiu qu ng thi giỳp Ngõn hng t hiu qu kinh doanh ti a Tuy nhiờn, hot ng NHBL ca BIDV Vit Nam cũn nhiu tn ti ũi hi Ngõn hng phi n lc i mi ton din chớnh sỏch, c cu hot ng thi gian ti ỏp ng yờu cu ngy cng cao v a dng ca khỏch hng, gi vng v m rng th trng hot ng ca mỡnh Trờn c s dng tng hp cỏc phng phỏp nghiờn cu, Lun ó h thng húa c cỏc lý lun v hot ng NHBL ng thi lun cng ó phõn tớch ỏnh giỏ thc trng hot ng NHBL ti BIDV Vit Nam núi chung v Chi nhỏnh BIDV Nam nh núi riờng Ch nhng mt ó lm c, nhng tn ti v nguyờn nhõn nh hng n nhng tn ti ú Trờn c s lý luõn v thc tin cng nh nh hng hot ng ca BIDV Vit Nam, ca Chi nhỏnh BIDV Nam nh thi gian ti Luận ó a cỏc gii phỏp ch yu v nhng kin ngh vi Nh nc, vi Ngõn hng nh nc v xut vi BIDV Vit Nam, Chi nhỏnh BIDV Nam nh gúp phn m rng v phỏt trin hot ng NHBL ti Chi nhỏnh BIDV Nam nh Do iu kin thi gian cú hn cng nh cũn nhiu hn ch v kin thc, su tm ti liu, mc dự ó c gng nhng Lun khụng th trỏnh nhng thiu sút Vỡ vy em rt mong c cỏc thy cụ, bn bố, ng nghip cng nh ngi quan tõm n ti ca Lun úng gúp, b sung Lun c hon thin hn Em xin chõn thnh cm n! HV: Thnh Nam 100 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý TI LIU THAM KHO Edward W.Reed & Edward K.Gill (1993), Ngõn hng thng mi, Nh xut bn thnh ph H Chớ Minh DAVID COX (1997), Nghip v ngõn hng hin i, Nh xut bn Chớnh tr Quc gia, H Ni Frederic S.Miskin (1997), Tin t, ngõn hng v th trng ti chớnh, Nh xut bn Khoa hc v k thut, H Ni Peter S.Rose (2001), Qun tr ngõn hng thng mi, Nh xut bn ti chớnh PGS.TS Phan Th Thu H (2007), Giỏo trỡnh Ngõn hng thng mi qun tr v nghip v, Nh xut bn Thng kờ, H Ni GS TS V Vn Hoỏ, PGS.TS inh Xuõn Hng (2008), Giỏo trỡnh Lý thuyt tin t, Nh xut bn Ti Chớnh, H Ni PGS.TS Nguyn Th Mựi (2005), Lý thuyt tin t v ngõn hng, Nh xut bn Thng kờ, H Ni PGS.TS Nguyn Th Mựi (2008), Qun tr ngõn hng thng mi, Nh xut bn Ti Chớnh, H Ni T.S H Diu (2001), Giỏo trỡnh tớn dng ngõn hng, Nh xut bn thng kờ, H Ni 10 Hi ng trung ng (2008), Giỏo trỡnh kinh t chớnh tr Mỏc Lờ nin, Nh xut bn chớnh tr Quc Gia 11 Vn kin i hi i biu ton quc ln th X, XI 12 Tp ngõn hng 2007-2012 13 Tp ti chớnh 2007-2012 14 Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam (2006, 2007, 2008, 2009, 2010, 2011, 2012), Bỏo cỏo thng niờn, H Ni 15 Ngõn hng u t v Phỏt trin Vit Nam ( 2006, 2007, 2008,2009,2010, 2011, 2012), Bỏo cỏo tng kt hot ng kinh doanh, H Ni 16 Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2012), Bn Cụng b thụng tin, H Ni HV: Thnh Nam 101 SHHV: CA120390 Lun thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý 17 Ngõn hng TMCP u t v Phỏt trin Vit Nam (2012, nh hng hot ng thi gian ti v k hoch kinh doanh nm 2013, H Ni 18 Quc hi nc Cng ho xó hi Ch ngha Vit Nam (1998), Lut cỏc t chc tớn dng, Nh xut bn Chớnh tr Quc gia, H Ni 19 y Ban quc gia v hp tỏc kinh t quc t, Vit Nam gia nhp t chc thng mi th gii Thi c v thỏch thc, NXB lao ng 20 Mt s website : www.bidv.com.vn; www.sbv.gov.com; HV: Thnh Nam 102 SHHV: CA120390 [...]... toán 1.1.2 Hoạt động của NHTM: 1.1.2.1 Hoạt động huy động vốn: Một trong những loại nguồn vốn hoạt động của NHTM là nguồn vốn huy động Do đó hoạt động huy động vốn là hoạt động quan trọng của các DN nói chung và đặc biệt là các DN hoạt động trong lĩnh vực tiền tệ Ngân hàng Hoạt động huy động vốn phản ánh quá trình hình thành vốn cho hoạt động kinh doanh của Ngân hàng Bao gồm một loạt các biện pháp nh... tuổi và uy tín của Ngân hàng, thu hút khách hàng đến với Ngân hàng 1.1.2.2 Hoạt động cấp tín dụng: Hoạt động cấp tín dụng là hoạt động truyền thống và là hoạt động cơ bản của NHTM, thông thờng hoạt động cấp tín dụng thờng mang lại tỷ trọng nguồn thu lớn so với các nguồn thu của các hoạt động khác của NHTM Trong hoạt động cấp tín dụng, hoạt động cho vay là hoạt động quan trọng và thờng chi m tỷ trong lớn... đã tạo điều kiện thuận lợi cho việc phát triển các dịch vụ Ngân hàng - Hoạt động NHBL: Trong hoạt động Ngân hàng, Trung Quốc hiện có các NHTM lớn và cũng là các Ngân hàng hàng đầu trong khu vực và Châu nh: Ngân hàng nông nghiệp Trung Quốc (ABC), Ngân hàng xây dựng Trung Quốc (CCB), Ngân hàng công thơng Trung Quốc (ICBC) và Ngân hàng Trung Quốc (BOC) ây là các Ngân hàng có mạng lới phân bố rộng khắc... Thuật ngữ "Ngân hàng bán lẻ" xuất phát từ từ gốc trong tiếng Anh: "Retail Banking" đợc đa vào sử dụng Mặc dù là khá mới mẻ, khái niệm này không bao hàm về một lĩnh vực hoạt động mới của Ngân hàng Dù Ngân hàng có xác định hay không xác định kế hoạch kinh doanh thì các dịch vụ NHBL vẫn luôn tồn tại Vậy "Ngân hàng bán lẻ" đợc hiểu nh thế nào? Có rất nhiều cách tiếp cận khác nhau về hoạt động bán lẻ Theo... thể hiện một định hớng phát triển hoạt động Ngân hàng trong quá trình hiện đại hoá Ngân hàng, đáp ứng nhu cầu phát triển ngày càng cao của nền kinh tế xã hội Hiện tại, thị trờng thẻ Việt Nam còn đang ở giai đoạn đầu, tiềm năng thị trờng còn lớn, điều này mang lại cơ hội cho các Ngân hàng đi đầu có chi n lợc kinh doanh hợp lý Đứng trên góc độ tài chính và quản trị Ngân hàng, các Ngân hàng triển khai dịch... khách hàng Vì vậy, đào tạo đợc đội ngũ cán bộ tinh thông nghiệp vụ với thái độ cởi mở, lịch sự tôn trọng khách hàng là nhân tố góp phần giúp khách hàng đánh giá, nhìn nhận về Ngân hàng, sản phẩm dịch vụ Ngân hàng tốt hơn d Trình độ khoa học công nghệ: Công nghệ và ứng dụng công nghệ trong hoạt động Ngân hàng đã giúp các Ngân hàng triển khai, phát triển các sản phẩm bán lẻ mới nh các dịch vụ Ngân hàng. .. nghiệm về hoạt động NHBL từ một số nớc trên Thế giới và những bài học đối với Việt Nam: 1.4.1 Kinh nghiệm về hoạt động NHBL ở một số nớc trên thế giới: 1.4.1.1 Kinh nghiệm từ các NHTM Mỹ Đợc hình thành và phát triển trên 200 năm, hệ thống Ngân hàng Mỹ có số lợng đáng kể và quy mô hoạt động của một số Ngân hàng đợc xếp hàng đầu trong hoạt động Ngân hàng trên thế giới Các NHTM ở Mỹ đợc tổ chức hoạt động theo... theo quy định của Luật này và các quy định khác của Pháp luật để hoạt động kinh doanh tiền tệ, làm dịch vụ Ngân hàng với nội dung nhận tiền gửi và sử dụng tiền gửi để cấp tín dụng và cung ứng các dịch vụ thanh toán Hoạt động Ngân hàng đợc định nghĩa trong Luật Ngân hàng Nhà nớc nh sau: Hoạt động Ngân hàng là hoạt động kinh doanh tiền tệ và dịch vụ Ngân hàng với nội dung thờng xuyên là nhận tiền gửi và... Việt Nam cần xem xét khi phát triển hoạt động NHBL Theo đó là cơ sở để đánh giá thực trạng hoạt động NHBL tại BIDV Nam nh, từ đó đa ra các giải pháp và kiến nghị thực hiện HV: Thnh Nam 27 SHHV: CA120390 Lun vn thc s QTKD Vin Kinh t & Qun lý CHNG 2 THC TRNG HOT NG NHBL TI CHI NHNH BIDV NAM NH 2.1 Khỏi quỏt tỡnh hỡnh kinh t - xó hi tnh Nam nh: 2.1.1 Khỏi quỏt chung v tnh Nam nh Nam nh l mt tnh nm ụng Nam. .. có hoạt động huy động vốn, NHTM sẽ không đủ nguồn vốn tài trợ cho hoạt động của mình Mặt khác, thông qua nghiệp vụ huy động vốn, Ngân hàng cũng có thể đo lờng đợc uy tín cũng nh sự tín nhiệm của khách hàng đối với Ngân hàng Từ đó, NHTM sẽ có các biện pháp không ngừng hoàn thiện hoạt động huy động vốn để giữ vững và mở rộng quan hệ với khách hàng Đối với hoạt động NHBL, cơ cấu rõ nét nhất của huy động