BỘ GIÁO DỤC VÀ ðÀO TẠO ðẠI HỌC ðÀ NẴNG NGUYỄN TRINH KHA GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY TNHH MTV TÀI CHÍNH PPF VIỆT NAM TẠI TỈNH ðẮK NÔNG Chuyên ngành: Quản trị kinh doanh Mã số: 60.34.01.02 TÓM TẮT LUẬN VĂN THẠC SĨ QUẢN TRỊ KINH DOANH ðà Nẵng – Năm 2016 Công trình ñược hoàn thành ðẠI HỌC ðÀ NẴNG Người hướng dẫn khoa học: PGS TS ðÀO HỮU HÒA Phản biện 1: TS NGUYỄN PHÚC NGUYÊN Phản biện 2: TS LÂM MINH CHÂU Luận văn ñã ñược bảo vệ trước Hội ñồng chấm Luận văn tốt nghiệp Thạc sĩ Quản trị Kinh doanh họp ðại học ðà Nẵng vào ngày 20 tháng năm 2016 Có thể tìm hiểu luận văn tại: - Trung tâm Thông tin - Học liệu, ðại học ðà Nẵng - Thư viện trường ðại học Kinh tế, ðại học ðà Nẵng MỞ ðẦU Tính cấp thiết ñề tài Ngày ñời sống nâng cao nhu cầu chi tiêu cải thiện sống trở nên cần thiết ðã nhiều khách hàng tìm ñến ngân hàng với mong muốn có thêm hội thực dự ñịnh Do ñó hoạt ñộng cho vay tiêu dùng cá nhân ngày phát triển Công ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính PPF Việt Nam lựa chọn Nhận thức ñược tầm quan trọng vấn ñề ñồng thời em muốn ñóng góp cho hoạt ñộng Công Ty TNHH Một Thành Viên Tài Chính PPF Việt Nam nên em ñã chọn ñề tài : “Giải pháp Marketing nhằm ñẩy mạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Công ty TNHH thành viên tài PPF Việt Nam ðăk Nông” ðề tài cung cấp cách nhìn tổng quát thị trường bán lẻ mà cụ thể thị trường cho vay tiêu dùng cá nhân Việt Nam nói chung, Tỉnh ðắk Nông nói riêng Mục tiêu nghiên cứu ñề tài - Hệ thống hóa vấn ñề lý luận liên quan ñến dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân - Chỉ rỏ thực trạng cho vay tiêu dùng cá nhân PPF nói chung Tỉnh ðắk Nông nói riêng - ðề xuất giải pháp Marketing nhằm thúc ñẩy dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân Tỉnh ðắk ðối tượng nghiên cứu ñề tài Phương pháp nghiên cứu ðề tài nghiên cứu áp dụng phương pháp: - Nghiên cứu thực tiễn: thông qua việc quan sát, mô tả, vấn - Nghiên cứu lý thuyết: tổng hợp kiến thức thu nhận ñược môi trường ñại học kiến thức từ sách báo, internet - Phương pháp luận vật biện chứng: vấn ñề phân tích hai khía cạnh: nội vấn ñề mối quan hệ với tổng thể Bố cục ñề tài Ngoài phần mở ñầu, danh mục bảng biểu, tài liệu tham khảo, mục lục ñề tài chia làm ba chương sau: Chương 1: Tổng quan hoạt ñộng cho vay tiêu dùng, sở việc ñẩy mạnh cho vay tiêu dùng vai trò Marketing thúc ñẩy Chương 2: Thực trạng hoạt ñộng Marketing hoạt ñộng cho vay công ty PPF Việt Nam ðăk Nông Chương 3: Giải pháp Marketing nhằm ñẩy mạnh dịch vụ cho vay tiêu dùng cá nhân công ty PPF Việt Nam ðắk Nông Tổng quan tài liệu nghiên cứu Trên cở sở nghiên cứu lý thuyết tầm quan trọng Marketing ñối với hoạt ñộng kinh doanh DN mà cụ thể công cụ marketing hiệu việc thúc ñẩy xúc tiến thương mại Từ ñó lựa chọn giải pháp Marketing phù hợp ñể thúc ñẩy dịch vụ cho vay tiêu dùng PPF thị trường tỉnh ðăk Nông CHƯƠNG TỔNG QUAN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG, CƠ SỞ CỦA VIỆC ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG VÀ VAI TRÒ CỦA MARKETING TRONG THÚC ðẨY 1.1 TỔNG QUAN VỀ HOẠT ðỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển cho vay tiêu dùng 1.1.2 Khái niệm "Cho vay tiêu dùng ñược hiểu hình thức tài trợ ngân hàng cho mục ñích chi tiêu người tiêu dùng, bao gồm cá nhân hộ gia ñình Các khoản cho vay tiêu dùng nguồn tài quan trọng giúp người tiêu dùng trang trải nhu cầu sống nhà ở, phương tiện ñi lại, tiện nghi sinh hoạt, học tập, du lịch…nâng cao mức sống người tiêu dùng trước họ có ñủ khả tài ñể thụ hưởng” 1.1.3 ðặcñiểm Cho vay tiêu dùng hoạt ñộng tất yếu hình thành yêu cầu kinh tế Nó có ñặc ñiểm riêng khác với tín dụng ngân hàng nói chung - Số lượng vay lớn giá trị vay nhỏ - Các khoản cho vay tiêu dùng có ñộ rủi ro cao - Chi phí cho vay tiêu dùng cao - Cho vay tiêu dùng có khả sinh lời cao 1.1.4 Phân loại cho vay tiêu dùng Cho vay tiêu dùng ñược phân loại dựa nhiều tiêu thức khác giúp ta có nhìn toàn diện cho vay tiêu dùng nhiều giác ñộ 1.1.5 Quy trình cho vay tiêu dùng 1.1.6 Các nhân tố ảnh hưởng ñến hoạt ñộng cho vay tiêu dùng 1.2 CƠ SỞ CỦA VIỆC THÚC ðẨY DỊCH VỤ CHO VAY TIÊU DÙNG - Sự cần thiết ý nghĩa thúc ñẩy dịch vụ cho vay tiêu dùng Có thể nói dịch vụ cho vay tiêu dùng ñối với ngân hàng công ty tài phương thức sinh lời cao Nó ñáp ứng mục tiêu tồn Doanh nghiệp mà góp phần lớn mục tiêu tăng trưởng kinh tế xã hội quốc gia, Có thể thấy: Hoạt ñộng cho vay tiêu dùng xuất nhằm ñáp ứng nhu cầu tiêu dùng cá nhân lực tài chưa ñủ ñể trang trải nhu cầu, cho phép họ tiêu dùng trước, chi trả sau nhiều hình thức Bên cạnh ñó, phát triển hoạt ñộng cho vay tiêu dùng cho thấy hoạt ñộng ý nghĩa với cá nhân, mà mang lại tác ñộng tích cực cho toàn xã hội 1.3 VAI TRÒ CỦA MARKETING TRONG VIỆC THÚC ðẨY CHO VAY TIÊU DÙNG 1.3.1 Khái niệm, ñặc ñiểm marketing a Các khái niệm Marketing b Khái niệm Marketing hoạt ñộng tài 1.3.2 ðặc ñiểm Marketing hoạt ñộng tài a Marketing hoạt ñộng tài loại hình marketing dịch vụ b Marketing hoạt ñộng tài marketing hướng nội c Marketing hoạt ñộng tài marketing quan hệ 1.4 NỘI DUNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CÁC TỔ CHỨC KINH DOANH DỊCH VỤ TÀI CHÍNH 1.4.1 Phân tích môi trường Marketing a Môi trường vĩ mô Môi trường nhân học; môi trường kinh tế; môi trường văn hóa – xã hội; môi trường trị - pháp luật; môi trường công nghệ - kỹ thuật b Môi trường vi mô Môi trường nội doanh nghiệp; khách hàng; ñối thủ cạnh tranh; nhà cung cấp; trung gian Marketing; công chúng 1.4.2 Xác ñịnh mục tiêu Marketing Mục tiêu Marketing ñích hướng ñến hoạt ñộng Marketing trình hoạch ñịnh 1.4.3 Nghiên cứu lựa chọn thị trường mục tiêu a ðo lường dự báo nhu cầu b Phân ñoạn thị trường c Lựa chọn thị trường mục tiêu 1.4.4 ðịnh vị thị trường Doanh nghiệp cần phải tiến hành ñịnh vị thị trường ñể xác ñịnh lợi cạnh tranh sản phẩm so với ñối thủ nhằm xây dựng chiến lược Marketing có khả tạo nhiều lợi cho doanh nghiệp, việc thỏa mãn nhu cầu mong muốn khách hàng, góp phần thành ñạt mục tiêu chiến lược DN cách hiệu 1.4.5 Triển khai phối thức tiếp thị a Chính sách sản phẩm b Chính sách giá c Chính sách phân phối d Chính sách xúc tiến truyền thông e Chính sách sở vật chất f Chính sách quy trình cung ứng sản phẩm g Chính sách phát triển nguồn nhân lực 1.5 CÁC NHÂN TỐ ẢNH HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG HOẠT ðỘNG CHO VAY 1.5.1 Năng lực tài tổ chức 1.5.2 ðặc ñiểm tổ chức quản lý tổ chức 1.5.3 Hệ thống thông tin 1.5.4 Các ràng buộc pháp lý 1.5.5 Trình ñộ dân trí CHƯƠNG THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN TẠI ðĂK NÔNG CỦA PPF VIỆT NAM 2.1 NHỮNG ðẶC ðIỂM CHỦ YẾU CỦA PPF VIỆT NAM ẢNH HƯỞNG ðẾN HOẠT ðỘNG MARKETING 2.1.1 ðặc ñiểm hình thành phát triển Sứ mệnh: “PPF không ngừng nỗ lực ñể trở thành lựa chọn hàng ñầu lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân với thủ tục ñơn giản, nhanh gọn tất ñịa phương mà hoạt ñộng.” Tầm nhìn: Chúng cam kết mang ñến cho khách hàng giải pháp tài tối ưu nhằm ñáp ứng tối ña nhu cầu khách hàng thông qua sản phẩm nhanh chóng, ñơn giản dịch vụ chuyên nghiệp Tại PPF, tin tin tưởng hài lòng khách hàng ñối với dịch vụ thước ño ñánh giá thành công Chúng nỗ lực ñem ñến dịch vụ tốt với mong muốn giúp ñiều bạn mơ ước trở nên dễ dàng Các giá trị cốt lõi: PPF QUAN TÂM ñến việc trở thành ñối tác tốt quý ñại lý dựa chuỗi lợi cạnh tranh Chúng thể yếu tố “quan tâm” vào việc phát triển sản phẩm, công tác phục vụ khách hàng xây dựng mối quan hệ hợp tác với ñối tác, cộng ñồng ñịa phương môi trường kinh doanh nói chung 2.1.2 ðặc ñiểm tổ chức quản lí PPF Việt Nam a Sơ ñồ tổ chức PPF Members’ Council General Director Sales& Marketing Retail sales Sales Training Cash loan Walk in Marketing Operations Division Admin Prurchasin g Operatios Financial Risk & Human Quality Division Collection Resources Assurance Accountin g Risk Program Offce Legal & Compliance Se Team Legal Physical Se Team Compliance Collection Financial Planning Collection Strategg IT Process Security Investigation Team b Chức năng, nhiệm vụ, quyền hạn phận mô hình Qua sơ ñồ ta nhận thấy máy quản lý công ty ñược tổ chức theo kiểu trực tuyến - chức năng, có tám phận chính, phận thể rõ chức chuyên biệt 2.1.3 ðặc ñiểm nguồn lực PPF Việt Nam a Nguồn nhân lực Bảng 2.1 ðặc ñiểm nguồn nhân lực PPF Năm 2013 Năm 2014 Năm 2012 Nguồn Số Số Số nhân lực % % % lượng lượng lượng Tổng số 8.075 100 7.990 100 7.363 100 nhân viên - Nam 3.149 39 3.355 42 3239 44 - Nữ 4.926 61 4.635 58 4124 56 8.075 100 Chia theo 7.990 100 7.363 100 trình ñộ - ðại học 4.199 52 4.050 50.7 3791 51.5 -Trên ðH 622 7.7 649 8.1 613 8.3 - Cao ñẳng 3.254 40.3 3.291 41.2 2.959 40.2 - Trung cấp (Nguồn: Phòng TCHC Công ty PPF Việt Nam) b ðặc ñiểm sở vật chất - Vì ñặc ñiểm loại hình kinh doanh tính linh hoạt nên PPF không xây dựng sở hạ tầng cố ñịnh tỉnh thành mà kết hợp với ñối tác ñiểm bán lẻ Tuy nhiên ñể phục cho công việc công ty cung cấp trang thiết bị, máy móc ñiểm bán tốt với chi phí gần 30 triệu ñồng ( tùy thuộc qui mô cửa hàng) c ðặc ñiểm tài 10 2.2 THỰC TRẠNG HOẠT ðỘNG MARKETING TRONG CHO VAY TIÊU DÙNG CỦA PPF VIỆT NAM TẠI ðĂK NÔNG 2.2.1 Mục tiêu Marketing thị trường mục tiêu PPF ðăk Nông 2.2.2 Thực trạng ñịnh vị thị trường ñối với cho vay tiêu dùng PPF ðăk Nông - PPF tự hào ñơn vị có tiềm lực tài lớn, có lịch sử lâu dài ñi ñầu loại hình kinh doanh cho vay tiêu dùng, ñể ñạt ñã ñạt ñược ñiều ñó Có nghĩa sản phẩm PPF cung cấp cho người tiêu dùng có ñộ tương thích với người tiêu dùng thị trường khác nhau, ñãm bảo giá, chất lượng, thuận tiện an toàn 2.2.3 Thực trạng triển khai sách Marketing Sau áp dụng sách marketing thường xuyên hiệu quả, nhận thấy tăng trưởng ñột biến, biến ñộng cụ thể qua biểu ñồ sau: 2.2.4 Thực trạng triển khai phối thức tiếp thị PPF ñối với cho vay tiêu dùng ðăk Nông a Chính sách sản phẩm Bảng 2.5 Cơ cấu sản phẩm tín dụng Chỉ tiêu TW( xe máy) CD( ðiện máy) CLX( Tiền mặt) Năm 2012 40 50 10 Năm 2013 35 50 15 (ðơn vị: %) Năm 2014 30 55 15 (Nguồn: phòng phân tích dử liệu) - Hiện PPF chủ yếu cho vay tiêu dùng theo 03 dòng sản phẩm Tuy nhiên khu vực có ưu nhược ñiểm khác 11 mức tiêu thụ Tại ðăk Nông cụ thể: + TW ( Xe máy): 25 % + CLX ( Tiền mặt ): 20 % + CD ( ðiện máy ): 55 % ðây tỷ lệ nói lên khó khăn ñiều kiện kinh tế thu nhập dân cư b Chính sách giá c Chính sách phân phối d Chính sách xúc tiến truyền thông e Chính sách sở vật chất f Chính sách quy trình cung ứng sản phẩm g Chính sách phát triển nguồn nhân lực - Với mức ñộ quy mô ngành, nên PPF ñặt biệt quan tâm ñến phận phát triển ñào tạo nguồn nhân lực hoạt ñộng ñược công ty trọng thực thường xuyên Công ty kiểm soát chặt chẽ vấn ñề liên quan ñến quy trình nghiệp vụ ñã ñề cập cấu tổ chức công ty 2.3 ðÁNH GIÁ CHUNG VỀ HOẠT ðỘNG MARKETING ðỐI VỚI CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA PPF TẠI ðĂK NÔNG 2.3.1 Những thành công ñạt ñươc * Sản Phẩm ( Products ); * Giá ( Price ); * Phân phối ( Place ); * Xúc tiến ( promotion ); * Con người ( People ); * Quy trình ( process ); * Cơ sở vật chất ( Phy sical Evidence 12 Tóm lại 03 năm hoàn thiện sách ( 7P), thị trường ðăk Nông PPF ñã có thành công ñáng kể, số lượng khách hàng không ngừng gia tăng với tỉ lệ 20%/năm Tuy nhiên bên cạnh ñó nhiều mặt hạn chế chưa khắc phục ñược 2.3.2 Những hạn chế cần khắc phục - Chưa có SP mong ñợi người dân ðăk Nông thu nhập thấp - Lãi suất vay nhìn chung cao so với loại hình cho vay Ngân Hàng khác - ðối thủ cạnh tranh có xu hướng gia nhập ngành cao - Chi phí cho hoạt ñộng xúc tiến nhiều, môi trường hành pháp luật ðăk Nông chưa thông thoáng - Quy trình quản lý nhân công ty nhiều phức tạp CHƯƠNG GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY PPF VIỆT NAM TẠI ðẮK NÔNG 3.1 CƠ SỞ TIỀN ðỀ CHO VIỆC ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 ðịnh hướng chung việc thay ñổi môi trường tài 3.1.2 ðịnh hướng ñẫy mạnh cho vay tiêu dùng 3.1.3 ðịnh hướng chiến lược lâu dài - Xác ñịnh rõ quan ñiểm công việc tài tiêu dùng, cung cấp dịch vụ ñơn giản, an toàn cho khách hàng vay - ðáp ứng mong ñợi khách hàng theo cách ñơn giản, giá trị tương xứng, công ñây ñiều cốt lõi chiến lược 13 3.1.4 Chiến lược Marketing Công Ty PPF Việt Nam PPF ñã xây dựng cho chiến lược tạo lợi cạnh tranh luôn trở thành ñơn vị hàng ñầu lĩnh vực cho vay tiêu dùng cá nhân: “PPF có nhiều khác biệt ñể thành công” ðó tiện lợi, khách hàng thực giao dịch ñiểm bán Luôn có nhân viên PPF sẵn sàng tư vấn giải thủ tục nhanh gọn, tiện lợi “Các ngân hàng thường không chấp nhận khoản vay nhỏ, nhiên, PPF sẵn lòng.” 3.2 NGHIÊN CỨU THỊ TRƯỜNG, LỰA CHỌN THỊ TRƯỜNG MỤC TIÊU VÀ ðỊNH VỊ SẢN PHẨM 3.2.1 Phân tích môi trường Marketing a Môi trường vĩ mô - Môi trường kinh tế: - Môi trường nhân - Môi trường văn hoá - xã hội: - Môi trường công nghệ: - Môi trường trị - luật pháp: b Môi trường vi mô * Các hoạt ñộng: - Hoạt ñộng marketing - Hoạt ñộng công nghệ * Các nguồn lực: * Các khả - Khả nắm bắt nhu cầu, ñáp ứng khách hàng: - Khả tư sáng tạo: - Khả quản lý nguồn lao ñộng: • Hỗ trợ mua hàng ñiểm bán 14 • Cho vay tiêu dùng cá nhân • Các loại thẻ tín dụng • Cho vay mua xe • Cho vay mua nhà • Tiền gửi - Khả thu hút nguồn lao ñộng kích thích nhân viên * Năng lực cốt lõi : - Năng lực marketing: - Năng lực công nghệ: c Phân tích ngành cạnh tranh - Mô hình lực lượng cạnh tranh: + Các ñối thủ nhập tiềm tàng: + Cạnh tranh ñối thủ cạnh tranh ngành: + Năng lực thương lượng người mua: + Các sản phẩm thay - Các lực lượng dẫn dắt thay ñổi: + Các thay ñổi người mua sản phẩm cách thức sử dụng chúng + Sự phát sinh sở thích người mua sản phẩm khác biệt hàng hóa thông thường + Toàn cầu hóa + Các nhân tố then chốt thành công: Một lý mang lại thành công lớn cho PPF việc thấu hiểu nhu cầu mang lại nhiều sản phẩm ña dạng cho khách hàng ðồng thời, thông qua sản phẩm ưu ñãi lãi suất, PPF khuyến khích khách hàng hiểu có trách nhiệm với khoản vay, mang ñến cho khách hàng trải nghiệm tốt dịch vụ gia tăng hội giữ chân khách hàng cho công ty 15 + Kết luận sức hấp dẫn ngành: 3.2.2 Xác ñịnh mục tiêu Marketing Mục tiêu Marketing ñích hướng ñến hoạt ñộng Marketing trình hoạch ñịnh cho vay tiêu dùng cá nhân PPF ðăk Nông 3.2.3 Nghiên cứu lựa chọn thị trường mục tiêu a ðo lường dự báo nhu cầu b Phân ñoạn thị trường 3.2.4 Về thị trường - Tiếp tục phát triển mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng - Phát triển thương hiệu PPF 3.3 TRIỂN KHAI CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA PPF TẠI ðĂK NÔNG 3.2.1 Hoàn thiện sách giá hợp lý cạnh tranh Công ty xác ñịnh rõ Xây dựng tăng cường công tác quản lý rủi ro hoàn thiện ñể giảm mức lãi suất tối ña ðây ñiều công ty bắt buộc phải làm Trong thời gian tới, việc quản lý hoạt ñộng CVTD cần phải theo hướng ñảm bảo hài hòa mục tiêu thúc ñẩy thị trường CVTD phát triển lành mạnh, tạo ñiều kiện cho TCTD cung cấp sản phẩm cho vay phù hợp với nhu cầu khách hàng mục tiêu giúp người tiêu dùng có ñầy ñủ thông tin quyền lợi nghĩa vụ ñịnh tham gia vay tiêu dùng 3.2.2 ðẩy mạnh xúc tiến hỗn hợp - ðây hoạt ñộng thường xuyên ñể ñẩy mạnh doanh số bán hàng công ty bao gồm: quảng cáo, gói khuyến mại với mức lãi suất giảm ñến 0%, thực truyền thông phương 16 tiện gián tiếp trực tiếp, ñẩy mạnh bán hàng cá nhân công tác quảng bá tiếp thị Công ty quảng cáo sản phẩm cho vay tiêu dùng thông qua phương tiện thông tin ñại chúng như: Báo chí, ñài phát thanh, truyền hình… Nội dung quảng cáo không ñi sâu vào mô tả sản phẩm, lợi ích mà khách hàng thu ñược từ việc sử dụng sản phẩm tới mà phải tập trung phổ biến kinh nghiệm sử dụng sản phẩm tới khách hàng, ñể khách hàng mong muốn khám phá trải nghiệm tiện ích mà sản phẩm cho vay tiêu dùng công ty mang lại Bên cạnh ñó công ty cần tăng cường tiếp thị ñến khách hàng tiềm năng, thường xuyên gửi thông tin PPF cho khách hàng biết, gửi thiệp chúc mừng tới khách hàng có dịp Dù thời gian ñầu, khách hàng chưa với chúng ta, khách hàng có tình cảm với công ty Phát triển lực tiếp thị nhân viên Không có phương tiện quảng bá cho thương hiệu sản phẩm khách hàng cán nhân viên 3.2.3 Cải tiến quy trình, thủ tục - ðây ñiểm khác biệt lớn công ty với ñơn vị tài ngân hàng khác, ñược xem mạnh PPF rào cản với ñơn vị khác Thủ tục ñơn giản ñến mức khó ñơn giản Bao gồm: - Chứng minh thư + hộ - Chứng minh thư + hộ khẩu+ chứng minh thu nhập 3.2.4 Phát triển công nghệ, thiết bị phục vụ công việc tốt Một hệ thống ứng dụng công nghệ cần phải ñáp ứng ñược yêu cầu sau: 17 - ðảm bảo tiêu chuẩn hoá hệ thống thông tin, số liệu - Có khả bảo quản, lưu trữ hồ sơ tốt - Phân ñịnh rõ chức năng, nhiệm vụ - Có khả tích hợp nhiều ứng dụng - Nhanh, xác, thuận tiện sử dụng ðối với hoạt ñộng cho vay tiêu dùng PPF nay, Công ty thực việc quản lý khoản vay, toán lãi, thu nợ… máy tính, có hệ thống tính ñiểm tín dụng ñể ñịnh cho vay ñối với khách hàng 3.2.5 Nâng cao chất lượng nguồn nhân lực Yếu tố người có tính chất ñịnh hoạt ñộng kinh tế xã hội Trong hoạt ñộng tín dụng, ñịnh cho vay, quy trình cho vay, thu hồi nợ…máy móc thay Vì vậy, kết tín dụng phụ thuộc lớn vào trình ñộ nghiệp vụ, tính sáng tạo ñạo ñức người cán tín dụng Do ñó, ñể phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng ñào tạo bồi dưỡng ñội ngũ nhân viên giải pháp quan trọng có giá trị giai ñoạn phát triển công ty Việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thể khía cạnh sau: - Về trình ñộ nghiệp vụ - Về tư cách ñạo ñức nghề nghiệp 3.2.6 Tăng cường hoạt ñộng nghiên cứu phát triển - ðây hoạt ñộng hàng ñầu mang tính chiến lược công ty, sở ñể xây dựng chiến lược marketing hiệu bao gồm: + Công tác xác ñịnh tốc ñộ tăng trưởng, biến ñộng cho giai ñoạn cụ thể hóa cho nước vùng kinh doanh công ty 18 + Xác ñịnh phân khúc thị trường cho khu vực: giản ñơn, phức tạp hay hỗn tạp ðể sử dụng công cụ thúc ñẩy phù hợp 3.4 CÁC GIẢI PHÁP BỔ SUNG 3.4.1 Hoàn thiện nâng cao chất lượng sản phẩm cho vay tiêu dùng Một sản phẩm công ty hoàn thiện ñược khách hàng ñánh giá dựa tiêu chí: - Hiệu mang lại khách hàng - Thái ñộ phục vụ tốt cán nhân viên - Tốc ñộ xử lý nhanh - Trình ñộ công nghệ ñại Thể tâm: “Hoàn thiện bước tiến”, PPF không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, ñem lại cho khách hàng lợi ích thuận lợi tối ña giao dịch với công ty Do ñó PPF ðăk Nông cần tập trung vào hướng sau: + Tăng cường hướng dẫn khách hàng sử dụng sản phẩm, thông tin kịp thời cho khách hàng ñổi sản phẩm dịch vụ, ñổi có lợi cho khách hàng + Bổ sung tính cho sản phẩm, tức tăng tính sử dụng sản phẩm + ðưa ý kiến nhằm cải tiến quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng Việc cải tiến quy trình nghiệp vụ cho vay tiêu dùng nhằm ñảm bảo tính chặt chẽ, gọn nhẹ, giảm thời gian chi phí cho khách hàng việc làm thủ tục vay tiêu dùng + Xây dựng nếp văn hóa văn minh, lịch công ty, ñặc biệt quan tâm ñến thái ñộ, tác phòng giao tiếp với khách hàng Nhân viên người tiếp xúc trực tiếp với khách hàng nên thái ñộ, phong cách phục vụ giao tiếp họ tạo hình ảnh tốt hay 19 xấu công ty lòng khách hàng ðiều không giúp công ty giữ ñược khách hàng mà thu hút khách hàng Vì vậy, việc quan tâm ñến ñào tạo chuyên môn, nghiệp vụ, công ty cần trọng ñến việc ñào tạo cho nhân viên văn hóa ngân hàng nói chung phong cách giao tiếp nói riêng, nâng cao nhận thức, thái ñộ nhân viên theo hướng coi khách hàng người quan trọng thỏa mãn nhu cầu họ nhiệm vụ quan trọng 3.4.2 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng ðể phát triển sản phẩm công ty cần tập trung vào hoạt ñộng: Phát triển cho vay tiêu dùng ñối với cán công nhân viên Thực tế cho thấy, hầu hết ñối tượng cho vay ngân hàng công ty ñều người có nguồn trả nợ chắn, thu nhập ổn ñịnh tốt có tài sản bảo ñảm có bên thứ ba bảo lãnh Những cán có khả vay cao cán công nhân viên Nhà nước, họ ñược quan chứng nhận có thu nhập ổn ñịnh cam kết thu ñủ nợ vay trường hợp người vay khả hoàn trả vốn vay Tuy nhiên người khác bác sỹ, giáo viên… thu nhập từ lương không cao thu nhập làm thêm hợp pháp cao Do ñó, họ khách hàng tiềm mà công ty cần khai thác Công ty triển khai hình thức cho vay tài sản ñảm bảo ñối với cán nhân viên doanh nghiệp Nhà nước, doanh nghiệp lớn… 3.4.3 Nâng cao chất lượng công tác thẩm ñịnh khách hàng Việc xem xét, ñánh giá tình trạng khách hàng nhân thân, tình trạng hôn nhân, hộ khẩu, khả tài chính, lực bán ñó quan sở tại, tính cách chấp hành trả nợ 20 trước ñó ñã vay… ðây yếu tố vô quan trọng ñể công ty cho khách hàng vay hay không Do khách hàng ngày có ñược ñáp ứng từ phía nhiều ngân hàng khác nhau, nên công tác thẩm ñịnh phải ñược tiến hành cách nhanh chóng phải ñảm bảo nguyên tắc an toàn ðây công việc khó khăn, ñòi hỏi công ty cần phải nỗ lực việc nâng cao chất lượng công tác thẩm ñịnh Chất lượng công tác thẩm ñịnh ñây thể ở: thời gian nhanh ñảm bảo an toàn cho ngân hàng Nếu làm tốt ñược việc cho vay tiêu dùng trở nên an toàn sinh lợi nhiều cho công ty Việc thẩm ñịnh nhanh chóng giúp công ty thu hút ñược khách hàng mình, họ ñịnh cảm thấy hài lòng Nếu thời gian thẩm ñịnh lâu, ñiều làm khách hàng nản lòng họ tìm ñến với ngân hàng khác Tuy nhiên việc thẩm ñịnh làm cách sơ sài, chiếu lệ Bởi không thẩm ñịnh xác, mang tới hậu xấu cho ngân hàng sau thu hồi nợ ðề xuất ñối với vấn ñề ñó việc xây dựng hệ thống chấm ñiểm tự ñộng Hệ thống chấm ñiểm tự ñộng phần mềm riêng ñược thiết kế theo tiêu chí chấm ñiểm khách hàng Hiện khu vực chi nhánh ðăk Nông PPF ñã có hệ thống chấm ñiểm tự ñộng ñối với khách hàng cá nhân ðiều ảnh hưởng trực tiếp ñến chất lượng công tác thẩm ñịnh khách hàng, thời gian tới công ty nên xây dựng thêm hệ thống chấm ñiểm tự ñộng với cho vay tiêu dùng, giúp cho nhân viên tín dụng thực cách nhanh hơn, quản lý theo dõi cách dễ dàng Tuy nhiên yếu tố người quan trọng ñó việc bồi dưỡng thêm tinh thần làm việc trung thực, khách quan cho cán tín dụng ñiều cần thiết, cần ñược ban lãnh ñạo Chi nhánh quan tâm 21 3.4.4 ðẩy mạnh công tác gắn kết khách hàng, ñối tác cộng ñồng Với phương châm: - PPF quan tâm ñến quyền lợi khách hàng + PPF triển khai nhiều chương trình khuyến nhằm mang ñến thêm nhiều ưu ñãi cho khách hàng lựa chọn sử dụng dịch vụ công ty + PPF duyệt hồ sơ nhanh thị trường Chỉ cần khoảng 10 phút khách hàng biết hồ sơ họ ñược duyệt cho vay hay không + PPF minh bạch việc trao ñổi thông tin khoản vay với khách hàng Các thông tin lãi suất thực tế, tờ rơi với thông tin tư vấn khoản vay, thư cam kết ñược chia sẻ với khách hàng nhằm ñảm bảo khách hàng hiểu rõ khoản vay trước ký kết hợp ñồng + PPF có tỉ lệ chấp thuận hồ sơ vay cao: khoảng 80% hồ sơ ñược chấp thuận cho vay + PPF sở hữu quy trình vay ñơn giản nhất: khách hàng cần CMND hộ ñang ký hồ sơ xin vay - PPF quan tâm ñến quyền lợi ñối tác + PPF linh hoạt việc hỗ trợ quý ñại lý thông qua chương trình hợp tác ñặc biệt dựa nhu cầu cụ thể ñại lý vào dịp khai trương cửa hàng, kỷ niệm ngày thành lập, ngày lễ năm + PPF hỗ trợ huấn luyện nhân viên cho ñại lý thông qua việc tổ chức khóa ñào tạo nhằm cải thiện kỹ bán hàng cho nhân viên 22 + PPF áp dụng chương trình khen thưởng ñể nhân viên quý ñại lý có ñộng lực bán hàng tốt + PPF giúp ñại lý quảng bá dịch vụ phương tiện truyền thông báo chí Quý ñại lý ñược mời vấn, nhận xét thị trường giới thiệu sản phẩm cửa hàng - PPF quan tâm ñến cộng ñồng ñịa phương + PPF hỗ trợ xã hội thông qua việc tài trợ thường xuyên cho chương trình học bổng cho học sinh nghèo vượt khó học giỏi Ngoài ra, PPF ủng hộ nạn nhân lũ lụt thiên tai tổ chức hoạt ñộng cộng ñồng cho ñối tượng may mắn nước + PPF cung cấp kiến thức cho khách hàng lĩnh vực tài thông qua việc ñăng tải báo, tổ chức buổi nói chuyện ñài phát thanh, giảng dạy thuật ngữ tài chính, cung cấp từ ñiển tài trang thông tin ñiện tử công ty ñể khách hàng tham khảo + PPF tư vấn kỹ quản lý chi tiêu ñể giữ gìn hạnh phúc gia ñình qua việc tổ chức chương trình hội thảo cho người tiêu dùng toàn quốc - PPF quan tâm ñến lĩnh vực tài tiêu dùng + PPF ñầu tư 100% tài nguồn nhân lực vào lĩnh vực tài tiêu dùng, nghành kinh doanh cốt lõi công ty + PPF có kinh nghiệm quốc tế lĩnh vực tài tiêu dùng ðiều ñược chứng minh qua kết kinh doanh bật thị trường Châu Âu Châu Á + PPF dẫn ñầu thị trường tài ngân hàng Nga, Kazakhstan, Cộng hòa Czech, Cộng Hòa Slovakia, Berlarus, Ấn ðộ, Trung Quốc Việt Nam 23 - PPF quan tâm ñến tảng bền vững + PPF thuộc tập ñoàn PPF, tập ñoàn hoạt ñộng nhiều lĩnh vực: bao gồm ngân hàng, tài chính, bảo hiểm, lượng, xổ số kiến thiết tập ñoàn tài lớn mạnh Châu Âu 3.4.5 ðối với ngân hàng nhà nước a Thông tin tín dụn g ngân hàng nhà nước (CIC) b Về văn ngân hàng nhà nước c Hoàn thiện chế sách pháp luật cho vay tiêu dùng d Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh cho vay tiêu dùng 24 KẾT LUẬN Phát triển hoạt ñộng cho vay tiêu dùng ñang xu tất yếu ñối với ngân hàng thương mại công ty tài Việt Nam lợi ích t hiết thực mà mang lại Hoạt ñộng cho vay tiêu dùng góp phần kích thích sản xuất nước phát triển, cải thiện ñời sống dân cư, góp phần xoá ñói giả m nghèo ổn ñịnh trật tự xã hội Bên cạnh ñó, hoạt ñộng ch o vay tiêu dùn g cung cấp tiện ích toán không dùn g tiền mặt, làm giảm lượng tiền mặt lưu thông kinh tế, tạo sỏ ñể Việt Nam hoà nhập với cộng ñồng quốc tế [...]... phí cho hoạt ñộng xúc tiến nhiều, môi trường hành chính pháp luật tại ðăk Nông chưa thông thoáng - Quy trình quản lý nhân sự của công ty còn nhiều phức tạp CHƯƠNG 3 GIẢI PHÁP MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA CÔNG TY PPF VIỆT NAM TẠI ðẮK NÔNG 3.1 CƠ SỞ TIỀN ðỀ CHO VIỆC ðỀ XUẤT GIẢI PHÁP 3.1.1 ðịnh hướng chung về việc thay ñổi của môi trường tài chính 3.1.2 ðịnh hướng ñẫy mạnh cho vay. .. trình hoạch ñịnh cho vay tiêu dùng cá nhân của PPF tại ðăk Nông 3.2.3 Nghiên cứu và lựa chọn thị trường mục tiêu a ðo lường và dự báo nhu cầu b Phân ñoạn thị trường 3.2.4 Về thị trường - Tiếp tục phát triển và mở rộng thị trường cho vay tiêu dùng - Phát triển thương hiệu PPF 3.3 TRIỂN KHAI CÁC CHÍNH SÁCH MARKETING NHẰM ðẨY MẠNH CHO VAY TIÊU DÙNG CÁ NHÂN CỦA PPF TẠI ðĂK NÔNG 3.2.1 Hoàn thiện chính sách giá... PPF VIỆT NAM TẠI ðĂK NÔNG 2.2.1 Mục tiêu Marketing và thị trường mục tiêu của PPF tại ðăk Nông 2.2.2 Thực trạng ñịnh vị thị trường ñối với cho vay tiêu dùng của PPF ở ðăk Nông - PPF luôn tự hào ñơn vị có tiềm lực tài chính lớn, có lịch sử lâu dài và ñi ñầu trong loại hình kinh doanh cho vay tiêu dùng, ñể có thể ñạt và ñã ñạt ñược ñiều ñó Có nghĩa rằng sản phẩm của PPF cung cấp cho người tiêu dùng luôn... cấp từ ñiển tài chính trên trang thông tin ñiện tử của công ty ñể khách hàng tham khảo + PPF tư vấn kỹ năng quản lý chi tiêu ñể giữ gìn hạnh phúc gia ñình qua việc tổ chức chương trình hội thảo cho người tiêu dùng toàn quốc - PPF quan tâm ñến lĩnh vực tài chính tiêu dùng + PPF ñầu tư 100% tài chính và nguồn nhân lực vào lĩnh vực tài chính tiêu dùng, nghành kinh doanh cốt lõi của công ty + PPF có kinh... vay tiêu dùng 3.1.3 ðịnh hướng chiến lược lâu dài - Xác ñịnh rõ quan ñiểm công việc chính là tài chính tiêu dùng, luôn cung cấp dịch vụ ñơn giản, an toàn cho khách hàng vay - ðáp ứng mong ñợi của khách hàng theo cách ñơn giản, giá trị tương xứng, công bằng và ñây là ñiều cốt lõi trong chiến lược 13 3.1.4 Chiến lược Marketing của Công Ty PPF Việt Nam PPF ñã xây dựng cho mình một chiến lược tạo ra các... thỏa mãn nhu cầu của họ là nhiệm vụ quan trọng nhất 3.4.2 Phát triển sản phẩm cho vay tiêu dùng mới ðể phát triển sản phẩm mới công ty cần tập trung vào các hoạt ñộng: Phát triển cho vay tiêu dùng ñối với cán bộ công nhân viên Thực tế cho thấy, hầu hết ñối tượng cho vay của các ngân hàng và công ty hiện nay ñều là những người có nguồn trả nợ chắc chắn, thu nhập ổn ñịnh và tốt nhất là có tài sản bảo ñảm... tài chính lớn mạnh nhất Châu Âu 3.4.5 ðối với ngân hàng nhà nước a Thông tin tín dụn g của ngân hàng nhà nước (CIC) b Về các văn bản của ngân hàng nhà nước c Hoàn thiện cơ chế chính sách pháp luật về cho vay tiêu dùng d Xây dựng môi trường cạnh tranh, lành mạnh trong cho vay tiêu dùng 24 KẾT LUẬN Phát triển hoạt ñộng cho vay tiêu dùng ñang là một xu thế tất yếu ñối với các ngân hàng thương mại và công. .. mục tiêu giúp người tiêu dùng có ñầy ñủ thông tin về quyền lợi và nghĩa vụ của mình khi quyết ñịnh tham gia vay tiêu dùng 3.2.2 ðẩy mạnh xúc tiến hỗn hợp - ðây là những hoạt ñộng thường xuyên ñể ñẩy mạnh doanh số bán hàng của công ty bao gồm: quảng cáo, các gói khuyến mại với mức lãi suất giảm ñến 0%, thực hiện truyền thông trên các phương 16 tiện cả gián tiếp và trực tiếp, ñẩy mạnh bán hàng cá nhân. .. rất lớn vào trình ñộ nghiệp vụ, tính sáng tạo và ñạo ñức của người cán bộ tín dụng Do ñó, ñể phát triển nghiệp vụ cho vay tiêu dùng thì ñào tạo và bồi dưỡng ñội ngũ nhân viên chính là một giải pháp rất quan trọng và có giá trị trong mọi giai ñoạn phát triển của công ty Việc nâng cao chất lượng nguồn nhân lực thể hiện ở các khía cạnh sau: - Về trình ñộ nghiệp vụ - Về tư cách ñạo ñức nghề nghiệp 3.2.6... cho vay tiêu dùng Một sản phẩm công ty hoàn thiện ñược khách hàng ñánh giá dựa trên các tiêu chí: - Hiệu quả mang lại khách hàng - Thái ñộ phục vụ tốt của cán bộ nhân viên - Tốc ñộ xử lý nhanh - Trình ñộ công nghệ hiện ñại Thể hiện quyết tâm: “Hoàn thiện trên từng bước tiến”, PPF không ngừng nâng cao chất lượng dịch vụ, ñem lại cho khách hàng sự lợi ích và thuận lợi tối ña khi giao dịch với công ty