Đang tải... (xem toàn văn)
bài tiểu luận Huy động vốn ở Ngân hàng TMCP Quân Đội Chi nhánh Đống Đa là luận văn tập trung nghiên cứu nghiệp vụ huy động vốn từ xu hướng, hướng phát triển đến giải pháp ở ngân hàng TMCP Quân đội . Đây là một luận văn chi tiết, đi sâu nội dung, có giá trị cao
Đại học Mở Hà Nội MỤC LỤC PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI (MB)-CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 1.1.Giới thiệu ngân hàng TMCP quân đội( MB)- Chi nhánh Đống Đa 1.1.1 Tên ngân hàng: 1.1.2 Giám đốc điều hành 1.1.3 Địa chỉ: 1.1.4 Cơ sở pháp lý: 1.1.5 Hình thức sở hữu 1.1.6 Chức , nhiệm vụ MB Bank - Chi nhánh Đống Đa 1.1.7: Lịch sử phát triển chi nhánh ngân hàng qua thời kỳ 10 1.2.Cơ cấu tổ chức máy quản lý Ngân Hàng Quân Đội 11 1.2.1.Sơ đồ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh Đống Đa 11 1.2.2.Chức phòng ban chi nhánh 12 1.3.Khái quát hoạt động kinh doanh ngân hàng quân đội- chi nhánh Đống Đa 16 1.3.1.Các dịch vụ chi nhánh Đống Đa 16 1.3.1.1 Tên dịch vụ cung cấp cho khách hàng chi nhánh Đống Đa.16 1.3.1.2 Quy trình cung cấp dịch vụ 17 1.3.2 Cơ cấu kinh doanh Chi nhánh Đống Đa 27 1.3.2.1.Phòng khách hàng doanh nghiệp 27 1.3.2.2.Phòng khách hàng cá nhân 28 1.3.3.1.Công nghệ 28 1.3.3.2.Yếu tố lao động 29 1.3.3.3.Yếu tố vốn 31 1.3.4.Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Đống Đa 32 1.3.4.1 Hoạt động huy động vốn 32 1.3.4.2 Hoạt động tín dụng: 33 Đại học Mở Hà Nội 1.3.4.3 Các hoạt động khác: 36 1.3.5 Khái quát kết kinh doanh Chi nhánh 37 PHẦN II: THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN Ở NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI - CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 41 2.1 Bộ phận thực 41 2.2 Những quy định chung hoạt động huy động vốn 41 2.3 Thực trạng huy động vốn NHTMCP quân đội - Chi nhánh Đống Đa 42 2.3.1 Lãi suất ngân hàng áp dụng để huy động 42 2.3.2: Kế hoạch huy động vốn Chi nhánh 42 2.3.3 Các phương thức huy động vốn 43 2.4 Kết huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh 47 2.4.1 Kết huy động vốn 47 2.4.2.Kết sử dụng vốn 49 2.5.Đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh Đống Đa 49 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn cho Chi nhánh 51 3.1.2 Về hoạt động huy động vốn 52 3.2 Các giải pháp huy động vốn cho chi nhánh Đống Đa 53 3.2.1 Chú trọng phân tích quy mô, cấu nguồn huy động vốn 53 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn 54 3.2.3 Đơn giản hoá thủ tục hoạt động nghiệp vụ ngân hàng 55 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất hợp lí 56 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, hết lòng phục vụ khách hàng 57 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn MB Đống Đa.58 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước 58 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội 58 KẾT LUẬN 60 Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT Chữ viết tắt Nội dung NHNN Ngân hàng nhà nước NHTMCP Ngân hàng thương mại cổ phần MB Military Bank (Ngân hàng Quân Đội) CN Chi nhánh TT Thông tư Công ty TNHH MTV Công ty trách nhiệm hữu hạn thành viên NHCT Ngân hàng công thương KHCN Khách hàng cá nhân KHTC Khách hàng tổ chức Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC CÁC BẢNG BIỂU,BIỂU ĐỒ ,ĐỒ THỊ +) Các bảng biểu: Bảng 1: Biểu phí giao dịch Séc nước Bảng 2: Biểu phí dịch vụ internet banking Bảng 3:Biểu phí dịch vụ thẻ tín dụng Bảng : Vốn Cơ cấu vốn Chi nhánh Bảng 5:Tình hình huy động vốn năm 2013-2015 Bảng6 Kết tín dụng Chi nhánh Đống Đa Bảng Thu từ dịch vụ Chi nhánh Đống Đa Bảng 8: Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh Đống Đa Bảng 9: Lãi suất huy động Chi nhánh Đống Đa Bảng 10:kế hoạch huy động vốn bình quân năm 2015 Bảng 12: Kết sử dụng vốn Chi nhánh Bảng 11: Kết huy động vốn chi nhánh Đống Đa +)Các sơ đồ: Sơ đồ 1: Chức ngân hàng thương mại Sơ đồ 2:Cơ cấu tổ chức Chi nhánh Sơ đồ 3: Quy trình toán Séc Sơ đồ 4: Quy trình cung cấp dịch vụ internet banking Sơ đồ 5: Quy trình phát hành thẻ tín dụng Đại học Mở Hà Nội LỜI MỞ ĐẦU Tầm quan trọng việc viết báo cáo thực tập tốt nghiệp: Thực tập tốt nghiệp hoạt động giáo dục đặc thù nhằm góp phần hình thành, phát triển phẩm chất lực nghề nghiệp cần thiết sinh viên chúng em theo mục tiêu đào tạo đề Đối với sinh viên, hoạt động thực tập tốt nghiệp có vai trò quan trọng không với trình học tập mà với nghiệp sinh viên sau Kỳ thực tập giúp em tiếp cận với nghề nghiệp mà em lựa chọn bước chân vào trường đại học Quá trình áp dụng kiến thức học nhà trường vào thực tế công việc giúp sinh viên nhận biết điểm mạnh, điểm yếu cần trang bị thêm kiến thức, kỹ để đáp ứng nhu cầu công việc Trong thực tế, chương trình đào tạo trường đại học cung cấp hệ thống lý luận lý thuyết hữu dụng ngành nghề thiết cần áp dụng vào thực tiễn sinh động với đối tượng môi trường nghề nghiệp cụ thể Vì thế, tập trở nên cần thiết chúng em.,điều hữu ích cho sinh viên trường Lý chọn nghiệp vụ thực tập: Trong kết cấu nguồn vốn,vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ 10% tổng nguồn vốn, chủ yếu dùng để sử dụng vào mục đích xây dựng trang bị sở vật chất,bù đắp rủi ro cho Ngân hàng.Vốn vay thị trường chiếm 10% -15% tổng nguồn vốn,dùng để đáp ứng mục tiêu khoản tạm thời.Quan trọng nguồn vốn huy động chiếm 70% - 80% tổng nguồn vốn, dùng để cấp tín dụng, nguồn vốn có chi phí rẻ tất nguồn vốn khả huy động vốn dân cư lớn Nhờ nguồn vốn huy động mà Ngân hàng mở rộng quy mô kinh doanh, tăng lợi nhuận cho Ngân hàng.Thông qua hoạt động huy động vốn tạo điều kiện c ho Ngân hàng đa dạng hóa dịch vụ toán,thúc đẩy Ngân hàng đổi côn g nghệ thông tin,mở rộng mạng lưới hoạt động phát triển dịch vụ khác phục vụ khách hàng Có thể nói, nghiệp vụ huy động vốn góp phần giải “đầu vào” Đại học Mở Hà Nội ngân hàng Vì em xin chọn nghiệp vụ: “Huy động vốn Ngân hàng TMCP Quân Đội- Chi nhánh Đống Đa” để nghiên cứu viết báo cáo thực tập Phạm vi nghiên cứu: +Không gian nghiên cứu:Ngân hàng Quân Đội-Chi nhánh Đống Đa +Thời gian nghiên cứu: Hoạt động huy động từ năm 2013-2015 Bản báo cáo gồm phần: Phần I: Giới thiệu chung trình hình thành phát triển Ngân Hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Đống Đa Phần II: Thực trạng huy động vốn Ngân Hàng TMCP Quân Đội – chi nhánh Đống Đa Phần III: Một số kiến nghị giải pháp cho ngân hàng Quân Đội- Chi nhánh Đống Đa Do thời gian thực tập chưa nhiều, kiến thức hạn chế nên báo cáo tốt nghiệp em tránh khỏi thiếu sót nội dung hình thức Em mong nhận lời nhận xét, góp ý GVHD: T.s Lương Văn Hải để em hoàn thành tốt báo cáo cuối khóa Em xin chân thành cảm ơn! Đại học Mở Hà Nội PHẦN I: KHÁI QUÁT VỀ NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘI (MB) CHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 1.1.Giới thiệu ngân hàng TMCP quân đội( MB)- Chi nhánh Đống Đa 1.1.1 Tên ngân hàng:Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội- Chi nhánh Đống Đa 1.1.2 Giám đốc điều hành Tổng Giám đốc: Thiếu tướng Lê Công, Phó Bí thư Đảng ủy, Thành viên HĐQT 1.1.3 Địa chỉ: Số 147 – 149 – 151 – 153 Xã Đàn, P Phương Liên, Q Đống Đa - Hà Nội 1.1.4 Cơ sở pháp lý: Ngân hàng thương mại cổ phần quân đội thành lập vào họat động 26/7/2005 1.1.5 Hình thức sở hữu: Chi nhánh cấp I Ngân hàng thương mại cổ phần Quân Đội 1.1.6 Chức , nhiệm vụ MB Bank - Chi nhánh Đống Đa a) Chức -Chức làm trung gian tín dụng Ngân hàng TMCP Quân Đội có chức trung gian tín dụng Ngân hàng thương mại thể qua sơ đồ luân chuyển vốn sau: Sơ đồ 1: Chức ngân hàng thương mại Với chức trung gian tín dụng, Ngân hàng thương mại làm "cầu nối" người thừa vốn người thiếu vốn không đem lại lợi ích cho người dư thừa vốn người thiếu vốn mà đem lại lợi ích kinh tế cho thân kinh tế Với chức này, Ngân hàng biến vốn nhàn rỗi không hoạt động thành vốn hoạt động, kích thích trình luân chuyển vốn, thúc đẩy sản xuất kinh Đại học Mở Hà Nội doanh Đây chức quan trọng Ngân hàng thương mại, định trì phát triển Ngân hàng đồng thời sở để thực chức sau: -Chức trung gian toán Chức trung gian toán có nghĩa ngân hàng đứng toán hộ cho khách hàng cách chuyển tiền từ tài khoản sang tài khoản khác theo yêu cầu họ Thông qua chức Ngân hàng đóng vai trò người "thủ quỹ" cho doanh nghiệp cá nhân ngân hàng người giữ tiền khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng Nền kinh tế thị trường phát triển chức ngân hàng ngày mở rộng Thông qua chức trung gian toán, hệ thống Ngân hàng thương mại góp phần phát triển kinh tế Khi khách hàng thực toán qua ngân hàng làm giảm rủi ro, giảm chi phí toán cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng vốn khách hàng tăng Đối với Ngân hàng thương mại chức góp phần tăng lợi nhuận ngân hàng thông qua việc thu lệ phí toán Hơn nữa, lại tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dư có tài khoản tiền gửi khách hàng Chức sở để hình thành chức tạo tiền Ngân hàng thương mại -Chức tạo tiền Đây hệ hai chức hoạt động ngân hàng: Từ số dự trữ ban đầu thông qua trình cho vay toán chuyển khoản ngân hàng lượng tiền gửi tạo lớn so với lượng dự trữ ban đầu gấp nhiều lần, gọi trình tạo tiền hệ thống ngân hàng Một ngân hàng sau nhận tiền gửi, tài khoản tiền gửi khách hàng ngân hàng có số dư Với số tiền sau để lại khoản dự trữ bắt buộc, ngân hàng sư đem đầu tư, cho vay từ chuyển sang vốn tiền gửi ngân Đại học Mở Hà Nội hàng khác Với vòng quay vốn thông qua chức tín dụng toán ngân hàng Ngân hàng thương mại thực chức tạo tiền b) Nhiệm vụ -Huy động vốn: +Khai thác nhận tiền gửi tổ chức, cá nhân tổ chức tín dụng khác nước nước hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn loại tiền gửi khác đồng Việt Nam ngoại tệ; +Phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu, kỳ phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước nước theo quy định Ngân hàng TMCP quân đội : +Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn ủy thác Chính phủ, quyền địa phương tổ chức kinh tế, cá nhân nước nước; +Vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng khác hoạt động Việt Nam tổ chức tín dụng nước Tổng giám đốc cho phép văn bản; +Các hình thức huy động vốn khác theo quy định Ngân hàng TMCP quân đội ; +Việc huy động vốn vàng công cụ khác theo quy định Ngân hàng TMCP quân đội ; -Cho vay: +Cho vay ngắn hạn, trung dài hạn loại cho vay khác theo quy định Ngân hàng TMCP quân đội -Cung ứng dịch vụ toán ngân quỹ gồm: +Cung ứng phương tiện toán; +Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng; +Thực dịch vụ thu hộ chi hộ; +Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng; +Thực dịch vụ toán khác theo quy định Ngân hàng Nhà nước Ngân hàng TMCP quân đội -Kinh doanh dịch vụ ngân hàng khác: Đại học Mở Hà Nội Kinh doanh dịch vụ ngân hàng bao gồm: Thu, phát tiền mặt; mua bán vàng bạc, tiền tệ; máy rút tiền tự động, dịch vụ thẻ; két sắt, nhận bảo quản, cất giữ, chiết khấu thương phiếu loại giấy tờ có giá khác, thẻ toán; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tài chính, tín dụng, tổ chức, cá nhân nước; đại lý cho thuê tài chính, chứng khoán, bảo hiểm dịch vụ ngân hàng khác Nhà nước Ngân hàng TMCP quân đội cho phép 1.1.7: Lịch sử phát triển chi nhánh ngân hàng qua thời kỳ Ngân hàng TMCP Quân Đội - Chi nhánh Đống Đa thức vào hoạt động vào ngày 26/7/2005 Đây chi nhánh phát triển nhanh hiệu ngân hàng Quân Đội Hoạt động chủ yếu năm đầu hoạt động chi nhánh huy động vốn cho vay ngắn hạn doanh nghiệp nhà nước, ngày mặt hoạt động chi nhánh phát triển đa dạng bao gồm : huy động tiết kiệm, nhận vốn ủy thác đầu tư, cấp tín dụng cho khách hàng cá nhân, doanh nghiệp, dịch vụ quốc tế, tài trợ xuất nhập khẩu, dịch vụ kiều hối, toán nội địa, Cùng với phát triển mở rộng hoạt động, MB Đống Đa có đóng góp đáng kể vào công phát triển kinh tế, ví dụ : cho vay hỗ trợ lãi suất, triển khai cho vay hỗ trợ doanh nghiệp cổ phần hóa, cho vay lĩnh vực xây dựng, viễn thông, kinh doanh dịch vụ Với năm hoạt động, tuổi đời non trẻ CN Đống Đa đạt nhiều thành tích đáng kể đóng góp vào thành công chúng hệ thông MB Chi nhánh được ban lãnh đạo ngân hàng trao tặng danh hiệu : tập thể tiềm 2013 ; đơn vị suất sắc toàn diện năm 2014 ; đơn vị vững mạnh toàn diện tháng đầu năm 2015 Với nỗ lực không ngừng chi nhánh, đội ngũ tinh thông nghiệp vụ, tận tâm phục vụ bám sát mục tiêu phương châm ngân hàng đề CN Đống Đa đóng góp tạo dựng uy tín hình ảnh đẹp ngân hàng lòng khách hàng Ngân hàng cung cấp nhiều sản phẩm, dịch vụ đa dạng, công nghệ đại chất lượng dịch vụ không ngừng nâng cao Chi Nhánh Đống Đa 10 Đại học Mở Hà Nội 2.4 Kết huy động vốn sử dụng vốn Chi nhánh 2.4.1 Kết huy động vốn Bảng 11: Kết huy động vốn chi nhánh Đống Đa ( Đơn vị tỷ đồng) Tăng trưởng (%) 2013 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động 2014 Tháng 2015 2014/2013 6-2015/2014 607,56 902,81 1325,7 48,59 46,84 VND 491,67 798,5 1135.6 62,4 42.21 Ngoại tệ chuyển đổi 115,89 104.31 190.1 -9.99 82.24 Phân loại theo loại tiền Phân loại theo đối tượng khách hàng Từ dân cư 394.45 546.26 746.52 38.48 36.66 Từ tổ chức 213.11 356.55 579.18 67.31 62.43 Phân loại theo thời gian Ngắn hạn 437,24 661,41 983,07 51,27 48,63 Trung dài hạn 170,32 342,63 52,3 32,08 259,4 (Nguồn: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2013– 30/6/2015 chi nhánh Đống Đa) Từ bảng số liệu ta thấy hoạt động huy động vốn chi nhánh có mức tăng trưởng cao, cụ thể năm tổng vốn huy động năm 2014 so với 2013 tăng 48.59% tương ứng với 295.25 tỷ đồng Đến năm 2014 nguồn vốn tăng 46.84% năm trước tương ứng với 422.89 tỷ đồng Theo cấu nguồn huy động theo loại tiền ta thấy hiển nhiên huy động theoVND chiếm ưu hơn, huy động từ VND chiếm tỉ trọng lớn, cụ thể năm 2013, chiếm 80.93%, sang năm 2014 lại tăng tỉ trọng lại tăng lên 88.45% Và năm 2015, tỉ trọng huy động từ VND 85.66% Năm 2014, nguồn huy động từ ngoại tệ giảm -9.99% tương ứng với 11.58 tỷ đồng 47 Đại học Mở Hà Nội Trong cấu nguồn tiền gửi phân theo đối tượng khách hàng, nguồn tiền huy động lại tập trung phần lớn vào dân cư, chiếm tỷ trọng 64.92% năm 2013; 60.5% năm 2014; 56.31% tháng 2015 Nguyên nhân dân cư có tiền nhàn rỗi gửi ngân hàng biện pháp an toàn nhất, bên cạnh Chi nhánh triển khai đầy đủ sản phẩm huy động vốn tiền gửi tiết kiệm dài hạn, tiền gửi tiết kiệm ngắn hạn, tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang,… với chương trình khuyến kèm theo quà tặng hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng gửi tiền, đồng thời đa dạng hoá sản phẩm huy động vốn Năm 2014 năm mà khủng hoảng tài toàn cầu lên đến đỉnh điểm, làm cho kinh tế toàn cầu bị ảnh hưởng mạnh mẽ Lạm phát tăng cao, tác động điều hành sách tiền tệ NHNN ngân hàng thương mại phải cắt giảm lãi suất Đứng trước bất ổn nghành tài nói chung, ngân hàng gặp khó khăn việc huy động vốn Tuy với bước đắn, thực tốt sách với khách hàng, phân loại khách hàng đẩy mạnh hoạt động chăm sóc khách hàng đưa chương trình khuyến cho người gửi tiền, bên cạnh chi nhánh tiếp cận với khách hàng lớn có nguồn tiền dồi là: Công ty bánh kẹo Hải Hà, công ty cổ phần Hồng Hà Dầu Khí,…, tăng cường triển khai quảng bá thương hiệu nâng cao chất lượng sở vật chất phòng giao dịch nhằm đáp ứng nhu cầu khách hàng đẩy mạnh huy động vốn 48 Đại học Mở Hà Nội 2.4.2.Kết sử dụng vốn (Đơn vị: tỷ đồng) Bảng 12: Kết sử dụng vốn Chi nhánh Năm Năm 2013 Năm 2014 Năm 2015 Chỉ tiêu Số dư Số dư Số dư Tổng nguồn vốn 607,56 902,81 1325,7 321,5 526 810,9 52,91 58,26 61,16 huy động Tổng dư nợ cho vay Hiệu suất sử dụng vốn(%) (Nguồn: Báo cáo tổng kết giai đoạn 2013– 30/6/2015 chi nhánh Đống Đa) Đầu tư dài hạn tính: Đến 31/12/2015: 821.439.588.355 vnđ, bao gồm đầu tư vào tổ chức kinh tế, tổ chức tài chính, quỹ đầu tư Đầu tư vào công ty con: 1.389.245.830.000 vnđ Đầu tư vào công ty liên kết (công ty Bảo hiểm Quân Đội): 80.000.000.000 vnđ 2.5.Đánh giá thực trạng huy động vốn Chi nhánh Đống Đa Thành tựu đạt • Công tác huy động vốn: + Trong năm gần đây, công tác huy động vốn tăng trưởng đều, khối lượng vốn huy động tăng, chất lượng nguồn vốn dần nâng cao + Đồng thời cấu huy động hợp lý Tiền gửi chủ yếu tập trung vào dân cư Ngoài chi nhánh đưa chương trình tiết kiệm dự thưởng kết hợp với linh hoạt loại hình huy động để thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân Hạn chế tồn • Công tác Marketing chưa mang tính chuyên nghiệp cao, chưa có phòng riêng chuyên marketing Các sản phẩm dịch vụ triển khai hạn chế, dịch vụ 49 Đại học Mở Hà Nội triển khai tiết kiệm dự thưởng, tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm đảm bảo vàng chưa huy động nhiều lượng vốn nhàn rỗi từ dân cư 50 Đại học Mở Hà Nội PHẦN III: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP CHO NGÂN HÀNG QUÂN ĐỘICHI NHÁNH ĐỐNG ĐA 3.1 Định hướng phát triển hoạt động huy động vốn cho Chi nhánh Định hướng phát triển chung ngân hàng TMCP Quân Đội Trong năm 2015 Năm 2015, tình hình kinh tế giới, khu vực nước tiềm ẩn nhiều khó khăn Ngân hàng nhà nước tâm mạnh mẽ định hướng hoạt động năm 2015 tiếp tục đẩy mạnh tái cấu ngân hàng; thực sách tiền tệ linh hoạt, hiệu quả, điều hành lãi suất phù hợp Đối với MB,năm 2015 năm cuối việc triển khai chiến lược 2011-2015 Chính vậy, MB tâm mạnh mẽ hoàn thành sáng kiến chiến lược,kiên định mục tiêu đảm bảo MB nằm TOP ngân hàng thương mại Việt Nam phương châm “Tái cấu, phát triển bền vững”.Toàn MB thực tốt mục tiêu: Thực chiến lược năm đầu chiến lược năm 2011- 2015, triển khai đồng tầm nhìn chiến lược 20 sáng kiến; Chuyển đổi mô hình kinh doanh hướng mạnh khách hàng Củng cố xây dựng nguồn nhân lực tăng số lượng, đề cao chất lượng, bố trí hợp lý nguồn nhân lực; Thu hút người giỏi, người tài Củng cố nâng cao công nghệ: định hướng nâng cao lực công nghệ, tăng khả cạnh tranh MB khởi động, bước đầu hợp tác chiến lược với Tập đoàn Viễn thông Quân đội (Viettel) việc phát triển sản phẩm ngân hàng đại ứng dụng công nghệ cao khai thác khách hàng Cùng với tư vấn Viettel, MB định triển khai xây dựng Trung tâm liệu (DC) Trung tâm dự phòng (DR) giúp cải thiện tốc độ xử lý giao dịch tăng cường tính an toàn hệ thống IT với chi phí đầu tư hợp lý Tập trung nâng cao lực tài chính: tăng vốn điều lệ tập trung huy động vốn Để đảm bảo huy động vốn hiệu quả, MB xây dựng áp dụng sách huy động vốn linh hoạt ban hành chương trình, sản phẩm huy động vốn hấp 51 Đại học Mở Hà Nội dẫn để trì thu hút nguồn tiền gửi từ khách hàng với mục tiêu tăng trưởng khách hàng khoảng 15-20%, song song khai thác hiệu quan hệ cổ đông đối tác chiến lược, khách hàng khối quân đội hợp tác chặt chẽ với công ty thành viên MB dặt mục tiêu định hướng cụ thể cho năm 2015 cụ thể là: Vốn điều lệ 16.000 tỷ đồng Tổng tài sản đạt 216.528 tỷ đổng, tổng dư nợ cho vay 101.878 tỷ đồng Tổng vốn huy động 181.376 tỷ đồng, lợi nhuân trước thuế 3.250 tỷ đồng, tỷ lệ nợ xấu % số điểm giao dịch đến năm ngày cuối năm 2015 190 điểm giao dịch Với mục tiêu định hướng phát triển chung MB trên, chi nhánh Đống Đa đặt mục tiêu định hướng cho chi nhánh tháng cuối năm 2015 Cụ thể sau: 3.1.2 Về hoạt động huy động vốn Xây dựng sách lãi suất hợp lí: Mỗi Ngân Hàng xây dựng chiến lược kinh doanh cho thời kỳ quan tâm đến chiến lược lãi suất Lãi suất yếu tố tạo phần lớn lợi nhuận chi phí Vì biến động lãi suất dù lớn hay nhỏ có ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Ngân Hàng Do vậy, việc xây dựng lãi suất hợp lí vô cần thiết, đặc biệt công tác quản lí, huy động phát triển nguồn vốn Chính sách mà đơn vị xây dựng cần phải đạt mục tiêu sau: • Tạo nguồn vốn huy động có qui mô cấu hợp lí, chi phí rẻ đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản • Đảm bảo tính cạnh tranh sở so với Ngân Hàng khác việc thu hút vốn cho vay • Đảm bảo an toan sinh lợi cho Ngân Hàng Các chi nhánh dựa sở sách lãi suất chung toàn hệ thống, kết hợp với tình hình thực tế khu vực để định chiến lược lãi suất cho riêng Vì khu vực có thị trường khác nhau, mức độ cạnh tranh khác nhau, dùng khuôn mẫu chung cho tất chi nhánh Việc động vốn thành công 52 Đại học Mở Hà Nội hay không phụ thuộc phần lớn vào sách lãi suất, cụ thể mặt cạnh tranh: + Về cách thức trả lãi: Với với tỉ lệ lãi nhau, ưu đãi hình thức trả lãi hấp dẫn khách hàng Ví dụ việc thực trả lãi trước, trả lãi nhiều lần với khoản tiền gửi dài hạn Tuy nhiên, việc áp dụng lãi suất trả trước gặp nhiều khó khăn công tác hạch toán chi nhánh tính toán người gửi tiền Do giải pháp cần phải tiến hành đồng với việc cải tiến thủ tục hạch toán cách khoa học + Cách xử lí lãi suất khoản tiền gửi rút trước kì hạn: Hiện chi nhánh thực trả lãi suất cao cho khoản tiền gửi rút trước thời hạn gửi với thời gian đủ dài (2/3 kì hạn danh nghĩa) Chi nhánh nên chấp nhận trả với lãi suất ngắn hạn gần cho khoản tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi khách hàng lâu năm có qui mô lớn trả lãi đủ báo trước thời gian + Tạo phân biệt nhóm khách hàng: Đối với khách hàng truyền thống khách hàng có dư tiền gửi lớn, chi nhánh nói riêng & ngân hàng nói chung cần có ưu đãi để họ tiếp tục trì tiền gửi ngân hàng Ưu đãi mức lãi suất hấp dẫn hơn, phần quà thích hợp… Điều góp phần củng cố vững nguồn huy động vốn ngân hàng từ dân cư 3.2 Các giải pháp huy động vốn cho chi nhánh Đống Đa 3.2.1 Chú trọng phân tích quy mô, cấu nguồn huy động vốn Trong trình thực chiến lược dự kiến thay đổi chiến lược vốn, việc phân tích qui mô cấu nguồn vốn việc cần thiết, giúp cho đơn vị tiếp cận nguồn vốn rẻ, có qui mô cấu trúc tối ưu, đảm bảo mục tiêu an toàn sinh lợi Cùng với phát triển Ngân Hàng thời kì định, qui mô cáu trúc nguồn tối ưu thay đổi Do đó, việc quan sát đánh giá loại nguồn vốn cụ 53 Đại học Mở Hà Nội thể để kịp thời có chiến lược vốn tốt thời kì cụ thể nhiệm vụ hàng đầu đơn vị Tại chi nhánh cần thành lập phòng phân tích hoạt động kinh doanh mà nòng cốt cán có kinh nghiệm phòng kinh doanh phòng thẩm định Phòng phân tích hoạt động kinh doanh có nhiệm vụ phân tích nguồn vốn, dư báo biến động qui mô cấu trúc nguồn vốn Cán phụ trách ban phải người có lực chuyên môn, có tầm nhìn xa, rộng, dự báo xác diễn biến thị trường nguồn vốn tương lai Trên thực tế, dự đoán xu hướng biến động nguồn vốn ngắn hạn mà thiếu hẳn dự báo dài hạn tầm nhìn chiến lược Cần có kết hợp chặt chẽ ban chuyên trách phân tích nguồn vốn phòng khác đồng thời đẩy mạnh ứng dụng công nghệ đại trình phân tích, nhằm đảm bảo tính xác, kịp thời khoa học Tóm lại, công tác phân tích qui mô cấu nguồn vốn cần phải tiến hành thường xuyên, định kì sở cách khoa học hệ thống nhằm phục vụ cho việc xây dựng nguồn vốn đơn vị 3.2.2 Đa dạng hóa hình thức huy động vốn Việc đa dạng hóa hình thức huy động vốn cho phép khách hàng có nhiều lựa chọn có nhu cầu gửi tiền, đồng thời ngân hàng linh hoạt việc đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ tăng hiệu huy động vốn Cụ thể: Đa dạng hoá kỳ hạn gửi tiền tiết kiệm: Hiện chi nhánh chủ yếu áp dụng kỳ hạn tiền gửi truyền thống: kỳ hạn tháng, tháng, tháng, 12 tháng Để đa dạng hơn, ngân hàng cần mở thêm thời hạn gửi tiền khác như: năm, năm chí dài Việc áp dụng hình thức tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn với thời hạn khác làm tăng nguồn vốn trung dài hạn, tạo điều kiện đa dạng hóa cách thức sử dụng vốn ngân hàng Với loại tiết kiệm có kỳ hạn dung hoà lợi ích hai bên: ngân hàng người gửi 54 Đại học Mở Hà Nội tiền Cá nhân tổ chức ký gửi ngân hàng chủ động cần sử dụng vốn đột xuất, đồng thời ngân hàng tạo nguồn vốn ổn định Phát triển, mở rộng tiết kiệm cá nhân, phát hành séc cá nhân: Hình thức giúp ngân hàng thu hút nguồn vốn nhàn rỗi dân cư với lãi suất thấp Đồng thời phát triển tài khoản cá nhân góp phần đại hoá trình toán qua ngân hàng, giảm tiền mặt lưu thông Ngoài ra, chi nhánh đẩy mạnh dịch vụ tiện ích ngân hàng ủy nhiệm thu, ủy nhiệm chi… Ngoài việc phát triển mở rộng loại tiền gửi truyền thống thực hiện, ngân hàng cần quan tâm đến việc mở rộng thêm loại tiền gửi khác loại ngoại tệ vàng bạc, kim cương… để đáp ứng nhu cầu gửi tài sản đa dạng dân cư 3.2.3 Đơn giản hoá thủ tục hoạt động nghiệp vụ ngân hàng Với khách hàng nói chung việc phải đối mặt với nhiều giấy tờ, thủ tục gửi tiền gây cho họ nhiều khó chịu, tốn thời gian… Thủ tục đơn giản, nhanh gọn hấp dẫn khách hàng nhiêu Chi nhánh cần nghiên cứu xây dựng phương án nhằm đơn giản hóa thủ tục, rút ngắn thời gian cho khách hàng trình nhận tiền gửi như: đại hóa công nghệ cho quỹ tiết kiệm, nối mạng máy phòng ngân hàng, nối mạng máy phòng kế toán với máy kế toán trưởng thủ quỹ, qua kiểm tra lẫn nhau, đảm bảo tính xác, giảm bớt thời gian chờ đợi khách hàng Chi nhánh cần nghiên cứu sử dụng hình thức gửi tiền nơi rút tiền nhiều nơi cách kiến nghị với Hội sở để thực hệ thống ký hợp đồng với ngân hàng khác hệ thống NHCT nước Điều đòi hỏi ngân hàng phải có trang bị đầy đủ máy móc, thực nối mạng toàn hệ thống NHCT ngân hàng hệ thống toàn quốc, đồng thời cán công nhân viên phải đào tạo để thực công việc Đối với Chi nhánh Đống Đa nói riêng toàn hệ thống ngân hàng Quân Đội nói chung, hình thức có ý nghĩa quan trọng việc bước nâng cao khả phục vụ 55 Đại học Mở Hà Nội khách hàng với chất lượng cao hơn, đối tượng rộng rãi với tầng lớp khác kinh tế 3.2.4 Xây dựng sách lãi suất hợp lí Mỗi Ngân Hàng xây dựng chiến lược kinh doanh cho thời kỳ quan tâm đến chiến lược lãi suất Lãi suất yếu tố tạo phần lớn lợi nhuận chi phí Vì biến động lãi suất dù lớn hay nhỏ có ảnh hưởng trực tiếp đến kết kinh doanh Ngân Hàng Do vậy, việc xây dựng lãi suất hợp lí vô cần thiết, đặc biệt công tác quản lí, huy động phát triển nguồn vốn Chính sách mà đơn vị xây dựng cần phải đạt mục tiêu sau: Tạo nguồn vốn huy động có qui mô cấu hợp lí, chi phí rẻ đáp ứng nhu cầu sử dụng bên tài sản Đảm bảo tính cạnh tranh sở so với Ngân Hàng khác việc thu hút vốn cho vay Đảm bảo an toan sinh lợi cho Ngân Hàng Các chi nhánh dựa sở sách lãi suất chung toàn hệ thống, kết hợp với tình hình thực tế khu vực để định chiến lược lãi suất cho riêng Vì khu vực có thị trường khác nhau, mức độ cạnh tranh khác nhau, dùng khuôn mẫu chung cho tất chi nhánh Việc động vốn thành công hay không phụ thuộc phần lớn vào sách lãi suất, cụ thể mặt cạnh tranh: + Về cách thức trả lãi: Với với tỉ lệ lãi nhau, ưu đãi hình thức trả lãi hấp dẫn khách hàng Ví dụ việc thực trả lãi trước, trả lãi nhiều lần với khoản tiền gửi dài hạn Tuy nhiên, việc áp dụng lãi suất trả trước gặp nhiều khó khăn công tác hạch toán chi nhánh tính toán người gửi tiền Do giải pháp cần phải tiến hành đồng với việc cải tiến thủ tục hạch toán cách khoa học + Cách xử lí lãi suất khoản tiền gửi rút trước kì hạn: 56 Đại học Mở Hà Nội Hiện chi nhánh thực trả lãi suất cao cho khoản tiền gửi rút trước thời hạn gửi với thời gian đủ dài (2/3 kì hạn danh nghĩa) Chi nhánh nên chấp nhận trả với lãi suất ngắn hạn gần cho khoản tiền gửi tổ chức kinh tế, tiền gửi khách hàng lâu năm có qui mô lớn trả lãi đủ báo trước thời gian + Tạo phân biệt nhóm khách hàng: Đối với khách hàng truyền thống khách hàng có dư tiền gửi lớn, chi nhánh nói riêng & ngân hàng nói chung cần có ưu đãi để họ tiếp tục trì tiền gửi ngân hàng Ưu đãi mức lãi suất hấp dẫn hơn, phần quà thích hợp… Điều góp phần củng cố vững nguồn huy động vốn ngân hàng 3.2.5 Đào tạo đội ngũ cán nhiệt tình, có trình độ chuyên môn cao, hết lòng phục vụ khách hàng Ngân hàng cần không ngừng động viên, cử cán công nhân viên tham dự đợt tập huấn, hội thảo nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ NHQĐ NHNN mở Chỉ có liên tục nâng cao trình độ cán ngân hàng theo kịp đổi mới, tiến xã hội để ngân hàng ngày đáp ứng tốt nhu cầu khách hàng nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh ngân hàng Bên cạnh việc nâng cao trình độ chuyên môn, nhân viên ngân hàng đặc biệt nhân viên hàng ngày trực tiếp tiếp xúc, giao dịch với khách hàng cần phải có thái độ nhiệt tình, vui vẻ, lịch sự, cởi mở Những nhân viên đóng vai trò tạo nên mặt ngân hàng Vì ngân hàng phải bố trí khuyến khích nhân viên tiếp khách hàng khách hàng cảm thấy đón tiếp nồng nhiệt, niềm nở Nhân viên nhiệt tình dẫn cho khách hàng vào làm việc phòng, ban nào, thủ tục mà khách hàng cần phải thực để tiết kiệm thời gian cho khách hàng Đây nghệ thuật giao tiếp với khách hàng, đánh vào tâm lý khách hàng Một khách hàng vui vẻ thoả mãn gửi tiền vào ngân hàng lần họ gửi tiếp vào lần sau mà tuyên truyền giới thiệu cho người khác 57 Đại học Mở Hà Nội đến gửi tiền ngân hàng Ngân hàng cần xếp đội ngũ cán cách hợp lý, phù hợp với trình độ chuyên môn điều kiện gia đình cán sông nhân viên Điều khuyến khích cán ngân hàng phát huy tối đa khả công việc Mặt khác nhà lãnh đạo ngân hàng cần quan tâm, động viên chăm sóc đến cán công nhân viên ngân hàng, tạo cho họ môi trường làm việc thuận lợi với tâm lý thoải mái, tạo không khí cho cán công nhân viên thấy ngân hàng gia đình lớn Điều thúc đẩy cán công nhân viên ngân hàng cố gắng, hết lòng làm việc để ngân hàng lớn mạnh, đạt kết kinh doanh cao Công tác đào tạo tổ chức cán phải coi việc phát triển nguồn nhân lực nhân tố định thắng lợi hoạt động kinh doanh 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao chất lượng huy động vốn MB Đống Đa 3.3.1 Kiến nghị với quan quản lý nhà nước Ngân hàng Nhà nước Thứ nhất, nhà nước cần hoàn thiện hệ thống pháp luật quản lý kinh tế, trị xã hội Tăng cường củng cố hệ thống pháp luật, đảm bảo thống đồng môi trường pháp lý nhằm tạo môi trường kinh doanh thuận lợi Thứ hai, tiến hành đại hóa ngành ngân hàng sở tiếp tục đổi công nghệ ngân hàng, bước quốc tế hóa hoạt động ngân hàng để đưa ngành ngân hàng Việt Nam hội nhập quốc tế Tạo điều kiện thuận lợi cho Ngân hàng thương mại phát triển huy động nguồn vốn thị trường quốc tế mở rộng mạng lưới tín dụng thu nguồn lợi nhuận lớn cho Ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị với Ngân hàng Thương mại cổ phần Quân Đội Trong bối cảnh kinh tế không cải thiện,hoạt động king doanh Ngân hàng gặp không khó khăn khan nguồn vốn huy động hạn chế quy định NHNN nhằm mục tiêu kềm chế lạm phát, ổn định kinh tế.Do mục tiêu MB nói chung Chi nhánh Đồng Đa nói riêng nhận định tốt tình hình , từ xác định tầm nhìn chiến lược , xứ mạng giá trị cốt lõi phát triển hoạt động kinh doanh Có ngân hàng 58 Đại học Mở Hà Nội có bước đắn đạt kết cao hoạt động kinh doanh Nguồn vốn huy động nguồn tài nguyên Ngân hàng Do vậy, muốn mở rộng tín dụng trước hết ngân hàng cần huy động lượng vốn lớn đẻ đáp ứng nhu cầu tín dụng khách hàng, MB không nằm uy luật Để làm điều đó, MB phải: Tiềm kiếm nguồn vốn huy động: Đa dạng hóa nguồn nhằm tìm kiếm cấu nguồn vốn có chi phí thấp phù hợp với nhu cầu sử dụng Duy trì mối quan hệ với khách hàng nhằm trì tính ổn định nguồn tiền Tìm kiếm hình thức huy động nhằm đáp ứng kịp thời thay đổi nhu cầu sử dụng khách hàng Chủ động tìm kiếm thuyết phục khách hàng thay chờ họ đến ngân hàng Quan tâm chiến lược Marketing toàn hệ thống nhằm nâng cao uy tín cho Ngân hàng, tạo thương hiệu hình ảnh đẹp để lôi kéo, thu hút khách hàng , đồng thời tăng sức cạnh tranh thị trường Ngân hàng Quân Đội nên xem xét kiến nghị giảm bớt số thủ tục giấy tờ có nội dung trùng lặp hoạt động huy động vốn nhằm giảm thời gian , chi phí giấy tờ quản lý, lưu trữ thông tin 59 Đại học Mở Hà Nội KẾT LUẬN Trong bối cảnh kinh tế nước ta nay, Ngân hàng thương mại ngày chiếm vị trí quan trọng kinh tế Sau thời gian ngắn thực tập Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đống Đa, em tích lũy thêm nhiều hiểu biết hoạt động hệ thống ngân hàng thương mại nói chung, Ngân hàng TMCP Quân Đội nói riêng Bản báo cáo tồng hợp kiến thức, kinh nghiệm em học hỏi trình thực tập vừa qua Qua đây, em xin gửi lời cảm ơn đến GVHD T.S Lương Văn Hải anh chị, cô Ngân hàng TMCP Quân Đội – Chi nhánh Đống Đa giúp đỡ em hoàn thành báo cáo 60 Đại học Mở Hà Nội DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động kinh doanh MB năm gần Báo cáo tài MB Đống Đa năm gần Báo cáo tài thường niên quý II/2015 http://mbbank.com.vn thuvienphapluat.vn http://voer.edu.vn http://cafef.vn Biểu phí loại dịch vụ Huy động vốn MB Lãi suất huy động ngân hàng theo Bizlive 5/6/2015 10 Báo điện tử quân đội nhân dân:www.qdnd.com.vn 11.www.saga.vn/Tai chinh/Thi truong/Ngan hàng/saga 61