I.Hoạt động huy động vốn Ngân hàng thương mại 1)Khái niệm vốn Ngân hàng thương mại Vốn Ngân hàng thương mại giá trị tiền tệ thân Ngân hàng thương mại tạo lập huy động vốn dùng vay, đầu tư thực dịch vụ kinh doanh khác Vốn Ngân hàng thương mại bao gồm:  Nguồn vốn tự có  Nguồn vốn huy động  Vốn vay  Nguồn vốn khác a)Nguồn vốn tự có Vốn tự có giá trị thực có vốn điều lệ quỹ dự trữ số tài sản nợ khác Ngân hàng theo quy định NHNN Vốn tự có chiếm tỷ trọng nhỏ có vai trò quan trọng hoạt động NHTM Vốn tự có gồm:  Vốn điều lệ : số vốn pháp luật quy định Ngân hàng thành lập vào hoạt động  Quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ : trích lập hàng năm theo tỷ lệ 5% lợi nhuận sau thuế không vượt vốn điều lệ  Quỹ dự phòng tài chính: trích lập hàng năm theo tỷ lệ 10% lợi nhuận sau thuế nhương không vượt 25% vốn điều lệ  Tài sản nợ khác: • Lợi nhuận chưa phân phối • Thu nhập lớn chi pní • Hao mòn TSCĐ b)Nguồn vốn huy động Vốn huy động giá trị tiền tệ Ngân hàng huy động từ hai nguồn chủ yếu là: • Tiền gửi cá nhân hộ gia đình • Tiền gửi tổ chức kinh tế doanh nghiệp Đây nguồn vốn chủ yếu quan trọng sử dụng để kinh doanh Ngân hàng Vốn huy động chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn NHTM Để đảm bảo hoạt động có hiệu cao, Ngân hàng phải huy động đủ vốn đáp ứng cho nhu cầu sử dụng vốn để huy động nguồn vốn phù hợp với chi phí thấp nhất, tỷ trọng nguồn vốn phải hợp lý từ nâng cao sức cạnh tranh hiệu hoạt động Ngân hàng c)Nguồn vốn vay Vốn vay nguồn vốn hình thành Ngân hàng vay tổ chức tín dụng khác NHTƯ:  Vay TCTD khác: Trong trường hợp vốn huy động không đủ đáp ứng nhu cầu khoản NHTM vay TCTD khác để đáp ứng nhu cầu khoản Đây nguồn vốn có tỷ trọng thấp tổng nguồn vốn, NHTM sử dụng nguồn vốn thực cần thiết có chi phí cao vốn huy động nhiều  Vay NHTƯ: NHTƯ cho NHTM vay hình thức tái cấp vốn, vay toán, vay ngắn hạn bổ sung NHTƯ có cho NHTM vay hay không phụ thuộc vào: • Chính sách tiền tệ mà NHTƯ theo đuổi: Nếu NHTƯ muốn mở rộng mức cung tiền để thúc đẩy kinh tế phát triển NHTƯ đáp ứng nhu cầu vay NHTM cách dễ dàng ngược lại • Hạn mức tín dụng NHTM NHTƯ cấp sử dụng hết chưa: thông thường NHTƯ cấp cho Ngân hàng hạn mức tín dụng NHTM phép vay hạn mức Đây nguồn vốn có chi phí cao NHTM sử dụng thực cần thiết d)Nguồn vốn khác Ngoài nguồn vốn chủ yếu NHTM có nguồn vốn khác không phần quan trọng như: vốn toán, nguồn vốn uỷ thác đầu tư NHTM sử dụng nguồn vốn để kinh doanh khoảng thời gian điều kiện định 2)Khái niệm huy động vốn Nguồn vốn huy động nguồn vốn chủ yếu hoạt động kinh doanh NHTM Các NHTM nhận vốn từ người gửi tiền, chủ thể cho vay để phục vụ cho nhu cầu kinh doanh nên nguồn vốn xem khoản nợ Ngân hàng 2.1)Các hình thức huy động vốn Ngân hàng thương mại • Phân loại theo thời gian Phân loại theo thời gian có ý nghĩa quan trọng Ngân hàng liên quan mật thiết đến tính an toàn khả sinh lợi nguồn vốn huy động thời gian phải hoàn trả khách hàng Theo thời gian hình thức huy động chia thành a Huy động ngắn hạn Đây hình thức huy động chủ yếu Ngân hàng thương mại thông qua việc phát hành công nợ ngắn hạn thị trường tiền tệ nghiệp vụ nhận tiền gửi ngắn hạn, tiền gửi toán… Phần lớn số dùng vay ngắn hạn (dưới năm) chuyển hoán kỳ hạn vay trung hạn Do thời gian ngắn nên lãi suất huy động ngắn hạn thường thấp, tính ổn định b Huy động trung hạn Đây nguồn huy động vốn Ngân hàng qua phát hành công cụ nợ trung hạn thị trường vốn nhận tiền gửi trung hạn (1 năm đến năm) Vốn huy động Ngân hàng sử dụng tương đối dài thuận tiện Tuy nhiên lãi suất huy động nguồn thường cao nguồn ngắn hạn Nguồn huy động trung hạn quan trọng cần thiết để Ngân hàng thực hoạt động đầu tư, thay đổi công nghệ cho vay trung hạn, dài hạn với lãi suất cao c Huy động dài hạn Đây hoạt động huy động vốn dài hạn Ngân hàng thị trường vốn Với nguồn huy động Ngân hàng sử dụng dễ dàng, có tính ổn định cao (từ năm trở lên) Do lãi suất Ngân hàng phải trả ca • Phân loại theo đối tượng huy động a Huy động vốn từ dân cư Đây khu vực huy động đầy tiềm cho Ngân hàng Ngân hàng huy động từ khoản tiền nhàn rỗi dân chúng sau chuyển đến cho người cần vốn để mở rộng đầu tư kinh doanh Nguồn huy động từ dân cư thường ổn định b Huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế Đây nguồn huy động đánh giá lớn, chiếm tỷ trọng cao tổng nguồn vốn Để tiết kiệm thời gian chi phí toán, doanh nghiệp dù lớn hay nhỏ hầu hết có tài khoản Ngân hàng Các doanh nghiệp bán hàng hóa gửi tiền vào Ngân hàng rút cần Chu kỳ rút tiền doanh nghiệp tổ chức xã hội không giống Vì vậy, Ngân hàng có tay khoản tiền lớn mà sử dụng cách tương đối thuận lợi Tuy nhiên, độ lớn khoản tiền phụ thuộc nhiều vào dịch vụ, tiện ích mà Ngân hàng mang lại khách hàng sử dụng dịch vụ Điều khiến cho việc huy động vốn từ doanh nghiệp tổ chức kinh tế gắn liền với việc mở rộng, cải tiến dịch vụ Ngân hàng c Huy động vốn từ Ngân hàng Tổ chức tín dụng khác Trong trình hoạt động, Ngân hàng thường có khoản tiền gửi lẫn để thuận tiện giao dịch, toán… Ngoài việc vay lẫn Ngân hàng làm tăng nguồn vốn huy động Điều không thường xuyên song cần thiết hoạt động kinh doanh Ngân hàng thương mại Khi xuất việc thiếu hụt dự trữ hay khả toán bị đe dọa… Ngân hàng thương mại vay lẫn Quá trình vay thỏa thuận tín dụng hai bên Quá trình tăng vốn huy động thực thị trường nội tệ hay thị trường ngoại tệ Trong số người cho Ngân hàng vay có người đặc biệt Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Trung ương đóng vai trò người cho vay cuối để cứu Ngân hàng thương mại thoát khỏi trục trặc xảy Huy động vốn từ Ngân hàng tổ chức tín dụng khác dễ dàng số lượng thường không nhiều chi phí huy động thường cao Do vậy, hình thức huy động Ngân hàng sử dụng không nhiều • Phân loại theo nghiệp vụ huy động: Hình thức phân loại hình thức chủ yếu Ngân hàng thương mại sử dụng Phân loại theo nghiệp vụ huy động vốn rõ ràng tạo thuận tiện cho Ngân hàng tiến hành huy động, bao gồm: a Huy động vốn qua nghiệp vụ nhận tiền gửi  Huy động tiền gửi không kỳ hạn Đây phần tiền huy động tương đối quan trọng nước phát triển có tỷ lệ toán không dùng tiền mặt cao Mục đích khoản tiền gửi để lấy lãi mà chủ yếu dùng để toán Khách hàng gửi tiền phần lớn tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, cá nhân làm ăn buôn bán phải toán tiền hàng hoá, dịch vụ liên tục Người gửi tiền rút tiền lúc để trả cho người thứ ba Hình thức rút tiền mặt hay lấy qua hình thức toán séc Đặc biệt người gửi tiền không cần trực tiếp đến Ngân hàng lấy mà rút qua máy rút tiền tự động ( máy ATM ) Ngân hàng thường bảo quản loại tiền gửi hai tài khoản: Tài khoản toán tài khoản vãng lai • Tài khoản toán loại tài khoản tiền gửi mà chủ tài khoản có toàn quyền sử dụng số tiền tài khoản phạm vi số dư tiền gửi Loại tài khoản luôn có số dư có • Tài khoản vãng lai tài khoản dư có dư nợ, thường sử dụng cho tổ chức kinh tế Số dư tiền gửi khách hàng số dư nợ thể khoản tín dụng Ngân hàng cấp cho khách hàng vay Với mục đích chủ yếu gửi tiền để sử dụng dịch vụ Ngân hàng nên mức lãi suất mà Ngân hàng trả cho người gửi tiền thấp, chí trả lãi Tuy nhiên nhiều nước có tỷ lệ toán không dùng tiền mặt thấp (trong có Việt Nam) để tăng mức động viên tiền gửi, Ngân hàng trả lãi cho tiền gửi (có thời điểm trả ngang với lãi suất tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn) Tỷ lệ huy động từ nguồn cao Ngân hàng có dịch vụ đa dạng, sản phẩm Ngân hàng chất lượng cao, hệ thống mạng lưới rộng rãi đáp ứng tốt nhu cầu người gửi tiền  Huy động tiền gửi có kỳ hạn Là tiền gửi tổ chức kinh tế, cá nhân gửi vào Ngân hàng rút sau thời hạn định Khoản thường gắn với tổ chức kinh tế có chu kỳ kinh doanh gần xác định, thời gian toán tiền ổn định, có biến động Phần tiền gửi Ngân hàng sử dụng dễ dàng nên mức lãi suất mà Ngân hàng phải trả cao Người gửi tiền mục đích sử dụng dịch vụ Ngân hàng có mục đích kiếm lời Do đó, thay đổi lãi suất có tác động nhanh rõ nét nguồn vốn huy động Ngân hàng Ở Việt Nam, hình thức tiền gửi có kỳ hạn chứng tiền gửi mà gọi kỳ phiếu Ngân hàng có mục đích với thời hạn tháng, tháng, 12 tháng, 24 tháng ngày phổ biến, phát huy vai trò hay việc tạo vốn cho Ngân hàng  Huy động tiền gửi tiết kiệm Đây hình thức phổ biến nhất, lâu đời Ngân hàng thương mại Bao gồm loại sau: • Tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn loại sản phẩm mà Ngân hàng cung ứng để giúp khách hàng tích lũy dần khoản tiền nhỏ để đáp ứng khoản chi tiêu tương lai mà hưởng lãi Khi mở tài khoản khách hàng tùy ý gửi tiền rút tiền Do giao dịch không thường xuyên, chủ yếu giao dịch gửi tiền rút tiền trực tiếp phí Ngân hàng thấp Hình thức gần giống huy động tiền gửi không kỳ hạn Tuy nhiên so với tiền gửi không kỳ hạn số dư phần ổn định hơn, biến động nên Ngân hàng phải trả lãi suất cao Khi khách hàng gửi tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn, khách hàng Ngân hàng cấp sổ tiền gửi Sổ tiền gửi phản ánh tất giao dịch gửi tiền, rút tiền, số dư có, tiền lãi hưởng khách hàng cung cấp báo cáo tài khoản sau lần giao dịch thay cho sổ tiền gửi • Tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn Đây loại hình tiết kiệm phổ biến nhất, quen thuộc nước ta Người gửi tiền gửi vào Ngân hàng rút sau thời hạn xác định: tháng, tháng Người gửi không rút trước, rút trước hạn bị phạt Đây khoản tiền có tính ổn định cao nên Ngân hàng phải trả khách hàng với lãi suất gần cao Tuy nhiên, nước ta nay, để tăng sức cạnh tranh, thu hút vốn Ngân hàng linh hoạt việc khách hàng rút trước thời hạn Có Ngân hàng tính lãi cho khách hàng với lãi suất không kỳ hạn, có Ngân hàng tính với lãi suất với số ngày gửi thực tế • Tiền gửi tiết kiệm có thời hạn dài Loại hình phổ biến nước phát triển nước ta mẻ Người gửi gửi tiền vào lúc rút đến hạn (thời hạn tương đối dài) Loại hình giúp cho Ngân hàng có nguồn vốn ổn định để đầu tư trung dài hạn b Huy động vốn qua nghiệp vụ vay Hình thức ngày chiếm vai trò quan trọng môi trường kinh doanh đầy biến động Các Ngân hàng thương mại vay từ nhiều nguồn:  Vay từ Tổ chức tín dụng Đó khoản vay thông thường mà Ngân hàng vay lẫn thị trường liên Ngân hàng hay thị trường tiền tệ Các Ngân hàng thường xây dựng mối quan hệ tốt để thiếu hụt vốn vay lẫn không vay Ngân hàng Trung ương  Vay từ Ngân hàng Trung ương Khi Ngân hàng thương mại xảy tình trạng thiếu hụt dự trữ bắt buộc hay khả toán người cuối mà Ngân hàng cầu cứu Ngân hàng Trung ương Ngân hàng Trung ương cho vay hình thức tái chiết khấu thương phiếu Các Ngân hàng thương mại mang thương phiếu lên Ngân hàng Trung ương để vay Tuy nhiên việc vay có số khó khăn Ngân hàng Trung ương cho Ngân hàng thương mại hạn mức tái chiết khấu việc cho vay lại nằm định hướng sách tài quốc gia Dẫu hình thức bổ sung vốn cho Ngân hàng thương mại quan trọng thời điểm định c Huy động vốn qua phát hành công cụ nợ Ngân hàng phát hành chứng tiền gửi, trái phiếu giấy tờ có giá khác để huy động vốn tổ chức, cá nhân nước theo quy định Ngân hàng Nhà nước (Điều 46 – Luật tổ chức tín dụng) Đây hình thức huy động vốn có hiệu cao Ngân hàng thương mại Trong trình hoạt động, thời điểm định, Ngân hàng thấy cần phải huy động thêm vốn trước hội kinh doanh đầy hấp dẫn Ngân hàng huy động vốn chủ động, có nghĩa có đầu tính đầu vào Ngân hàng xác định rõ quy mô huy động vốn, loại tiền huy động đưa mức hợp lý làm cho việc tạo vốn Ngân hàng thành công nhanh chóng Giấy tờ có giá chứng nhận Ngân hàng phát hành để huy động vốn xác nhận nghĩa vụ trả nợ khoản tiền thời hạn định, điều kiện trả lãi điều khoản cam kết khác Ngân hàng người mua  Phân loại giấy tờ có giá Căn vào thời hạn, giấy tờ có giá bao gồm • Giấy tờ có giá ngắn hạn giấy tờ có giá có thời hạn 12 tháng kỳ phiếu, chứng tiền gửi ngắn hạn giấy tờ có giá ngắn hạn khác Kỳ phiếu Ngân hàng loại giấy tờ nhận nợ ngắn hạn Ngân hàng phát hành nhằm huy động vốn dân, chủ yếu để phục vụ kế hoạch kinh doanh xác định Ngân hàng dự án, chương trình kinh tế • Giấy tờ có giá dài hạn giấy tờ có giá có thời hạn từ 12 tháng trở lên, bao gồm trái phiếu, chứng tiền gửi dài hạn giấy tờ có giá dài hạn khác Trái phiếu Ngân hàng loại giấy tờ có giá, xác nhận khoản nợ Ngân hàng người chủ Ngân hàng với cam kết toán số tiền xác định vào ngày xác định tương lai với thời hạn xác định cho trước Trái phiếu phát hành toàn hệ thống Ngân hàng, chủ yếu huy động vốn trung dài hạn Căn vào phương thức trả lãi, giấy tờ có giá bao gồm • Giấy tờ có giá tính lãi trước giấy tờ có giá Ngân hàng tính lãi phát hành, đáo hạn khách hàng nhận tiền mệnh giá • Giấy tờ có giá trả lãi lần đến hạn toán giấy tờ có giá Ngân hàng phát hành toán lãi đáo hạn mệnh giá • Giấy tờ có giá trả lãi theo định kỳ giấy tờ có giá Ngân hàng phát hành vào phiếu trả lãi theo định kỳ tháng năm giấy tờ có giá dài hạn  Các trường hợp phát hành giấy tờ có giá Có trường hợp phát hành giấy tờ có giá sau: • Phát hành giấy tờ có giá ngang giá (phát hành mệnh giá) phát hành giấy tờ có giá mệnh giá • Phát hành giấy tờ có giá có chiết khấu (giá phát hành nhỏ mệnh giá) phát hành giấy tờ có giá với giá nhỏ mệnh giá Phần chênh lệch giá phát hành nhỏ mệnh giá gọi chiết khấu giấy tờ có giá • Phát hành giấy tờ có giá có phụ trội (giá phát hành lớn mệnh giá) phát hành giấy tờ có giá với giá lớn mệnh giá Phần chênh lệch giá phát hành lớn mệnh giá gọi phụ trội giấy tờ có giá d Huy động vốn qua hình thức khác Để tăng cường huy động vốn nhàn rỗi từ dân cư, tổ chức kinh tế, doanh nghiệp, Ngân hàng thương mại sử dụng hình thức khác dịch vụ xã hội: làm dịch vụ bảo lãnh, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian toán, đầu mối hợp đồng đồng tài trợ Nền kinh tế phát triển, dịch vụ mang lại cho Ngân hàng nguồn huy động lớn giúp cho Ngân hàng kinh doanh cách an toàn hiệu 2.2.Một số tiêu đánh giá hoạt động huy độn vốn NHTM:  Chỉ tiêu huy động theo loại tiền: Tiền gửi ngoại tệ (USD, EUR…) Tổng tiền gửi (Cho thấy sản phẩm huy động ngoại tệ NH tốt hay xấu hơn, lợi NH gì?) Tiền gửi nội tệ Tổng tiền gửi Cho thấy sản phẩm huy động nội tệ NH tốt hay xấu hơn, lợi NH gì?  Chỉ tiêu huy động theo loại hình: Tiền gửi tổ chức kinh tế Tổng tiền gửi Chỉ tiêu có ưu điểm chi phí huy động nhỏ, tiền lớn, nhược điểm nguồn tiền kỳ hạn ổn định Tiền gửi tiết kiệm Tổng tiền gửi (Chỉ tiêu có ưu điểm có kỳ hạn ổn định Tuy nhiên có nhược điểm tiền nhỏ, chi phí huy động lớn) Giấy tờ có giá (kỳ phiếu, trái phiếu…) Tổng tiền gửi (Chỉ tiêu có ưu điểm có kỳ hạn ổn định, chi phí huy động thấp, tiền lớn Tuy nhiên có nhược điểm lớn khó huy động từ cá nhân TCKT Chủ yếu từ NHTM NHNN)  Chỉ tiêu huy động theo kỳ hạn: Tiền gửi ngắn hạn Tổng tiền gửi (Tiền gửi ngắn hạn thường có chi phí huy động cao > NH cân đối huy động nguồn tiền tỷ lệ vừa phải; theo luật NH phép dùng tối đa 30% vốn ngắn hạn để tài trợ khoản dư nợ cho vay trung dài hạn)  Tiền gửi chung dài hạn Tổng tiền gửi (Tiền gửi trung dài hạn có chi phí huy động thấp > NH thích huy động nguồn tiền thời điểm LS có xu hướng tăng dần tương lai.)  Chỉ tiêu: Vốn huy động Vốn tự có (Chỉ tiêu cho thấy đòn bẩy tài Ngân hàng Chỉ tiêu lớn hoạt động tài NH an toàn, tiêu ngưỡng khoảng 15 – 20 lần chứng tỏ NH hoạt động vùng an toàn với hệ số đòn bẩy hợp lý)  Chỉ tiêu: Vốn huy động Tổng nguồn vốn Chỉ tiêu đánh giá tỷ lệ vốn huy động so với tổng nguồn vốn, cho thấy tổng nguồn vốn hoạt động Ngân hàng có vốn hình thành từ huy động (Cho thấy khả tự chủ Ngân hàng, tỷ lệ bé tốt; lớn chứng tỏ NH phải trang trải nhiều chi phí để huy động vốn Chỉ tiêu cần xem xét với tiêu: Tổng dư nợ cho vay/ Tổng nguồn vốn Nếu tiêu từ 0,9 - 1,1 lần ngưỡng an toàn, không NH ko hoạt động hiệu quả)  Chỉ tiêu: Tỷ lệ chi phí huy động vốn Tổng chi phí (Tỷ lệ thấp cho thấy hoạt động huy động vốn NH hiệu )  Chỉ tiêu: Tỷ lệ lãi thu từ hoạt động cho vay Lãi chi cho hoạt động huy động vốn Chỉ tiêu phản ánh chênh lệch lớn doanh thu từ cho vay chi phí cho hoạt động huy động vốn, tỷ lệ tốt  Chênh lệch thu chi: Thu từ cho vay trừ chi cho huy động vốn: Chỉ tiêu tương tự tiêu số trên; thể thu nhập ròng mà Ngân hàng nhận hoạt động kinh doanh huy động vốn cho vay, số lớn hiệu sinh lời đồng vốn huy động lớn  Vòng quay huy động vốn Tổng doanh thu Tổng vốn huy động Vòng quay HĐ vốn lớn cho thấy NH sử dụng vốn hiệu quả; mặt phản ánh kỳ hạn khoản vay gửi tiền NH kỳ hạn ngắn  Chỉ tiêu: Tỷ trọng loại tiền gửi theo sản phẩm huy động Tiền gửi tiết kiệm có kì hạn Tổng tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Tổng tiền gửi Tiền gửi ký quỹ Tổng tiền gửi - Tiền gửi tiết kiệm bậc thang Tổng tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm không kì hạn Tổng tiền gửi Tiền gửi tiết kiệm tích lũy Tổng tiền gửi Chỉ tiêu thể cấu vốn huy động theo tiêu thức: thời gian, loại tiền, sản phầm: tiền gửi toán, tiền gửi tiết kiệm,thẻ tín dụng,thanh toán POS II Thực trạng huy động vốn Sacombank qua năm (2012- 2014) Việc NHTM đảm bảo huy động đủ nguồn vốn cho công tác sử dụng vốn vừa đảm bảo thu hút nguồn vốn nhàn rỗi xã hội vào công xây dựng phát triển đất nước, vừa đảm bảo cho hoạt động NHTM ổn định đạt hiệu cao Không giống loại hình doanh nghiệp khác kinh tế hoạt động NHTM chủ yếu dựa vào nguồn vốn huy động Do đó, Ngân hàng cần tạo cho nguồn vốn ổn định, phù hợp với yêu cầu vốn Mỗi khoản nguồn vốn có nhu cầu khác chi phí, tính khoản, thời hạn hoàn trả khác nhau… Do đó, Ngân hàng cần phải quan sát, đánh giá xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động vốn tốt thời kỳ định để hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hóa chi phí đầu vào cho Ngân hàng Chúng ta vào phân tích loại nguồn vốn huy động Ngân hàng qua năm từ năm 2012-2014 1)Giới thiệu khái quát Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín: Ngân hàng thương mại cổ phần Sài Gòn Thương Tín (tên giao dịch: Sacombank) ngân hàng thương mại cổ phần củaViệt Nam, thành lập vào năm 1991 Sau nhiều năm hoạt động, Sacombank vươn lên dẫn đầu khối ngân hàng TMCP Việt Nam tốc độ tăng trưởng với tỉ lệ 50%/năm với mạng lưới hoạt động toàn quốc.Mục tiêu đến năm 2010 Sacombank có mặt tất tỉnh thành nước với số lượng khoảng 350 điểm giao dịch tiến tới mở rộng hoạt động nước ngoài.Chiến lược Sacombank phát triển thành ngân hàng bán lẻ, đại, đa hàng đầu Việt Nam Theo Quyết định số 1844/QĐ-NHNN ngày 14/9/2015 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Ngân hàng TMCP Phương Nam (Southern Bank) thức sáp nhập vào Ngân hàng TMCP Sài Gòn Thương Tín (Sacombank) từ ngày 01/10/2015 Sacombank tiếp nhận toàn tài sản, quyền, nghĩa vụ, lợi ích hợp pháp Southern Bank cam kết trì quyền, nghĩa vụ khách hàng, đối tác, cổ đông hai Ngân hàng Việc Southern Bank sáp nhập vào Sacombank phù hợp với định hướng chung Chính phủ NHNN chương trình tái cấu trúc hệ thống ngân hàng nhằm mang đến cho thị trường định chế tài lớn mạnh, an toàn chuyên nghiệp Sacombank ngân hàng TMCP có quy mô lớn với đội ngũ nhân đào tạo chuyên nghiệp; văn hóa doanh nghiệp vững mạnh; hệ thống quy trình, quy chế bản, đặc biệt quy trình quản trị rủi ro chặt chẽ Còn Southern Bank có quy mô tài sản tương đối hệ thống mạng lưới hoạt động tốt Đây yếu tố đảm bảo việc sáp nhập đạt kết kỳ vọng Sau sáp nhập, Sacombank thuộc Top ngân hàng lớn Việt Nam với tổng tài sản đạt 297.184 tỷ đồng; vốn chủ sở hữu đạt gần 24.506 tỷ đồng, vốn điều lệ 18.853 tỷ đồng; mạng lưới hoạt động lên đến 563 điểm giao dịch toàn quốc nước Lào, Campuchia; tổng số cán nhân viên 15.510 người Với nguồn lực mạnh hơn, Sacombank nâng cao quy mô chất lượng cung cấp dịch vụ cho khách hàng, tăng khả cung ứng vốn thị trường Sacombank đưa phương án kỹ lưỡng để ổn định nhân sự, tài chính, kinh doanh, đặc biệt phương án quản trị rủi ro sau sáp nhập Trước đó, Đại hội đồng cổ đông bất thường Sacombank tổ chức vào ngày 11/7/2015 thông qua tỷ lệ hoán đổi cổ phần sáp nhập cổ phần Southern Bank (PNB) hoán đổi thành 0,75 cổ phần Sacombank (STB) Ngoài ra, cổ phần cổ đông Sacombank ngày chốt danh sách để hoán đổi cổ phần sáp nhập nhận thêm 0,3875 cổ phần ngân hàng sáp nhập, gồm: 0,0875 cổ phần từ tỷ lệ chuyển đổi cổ phần Southern Bank; 0,080 cổ phần cổ tức 8% cổ phiếu từ lợi nhuận sau thuế năm 2013; 0,120 cổ phần cổ tức 12% cổ phiếu từ lợi nhuận sau thuế năm 2014; 0,0875 cổ phần thưởng cổ phiếu từ chia cổ phiếu quỹ; 0,0125 cổ phần từ thặng dư vốn cổ phần Đồng thời, ngày 21/9/2015 vừa qua, Ngân hàng Nhà nước có Công văn số 7168/NHNN-TTGSNH chấp thuận đề nghị tăng vốn điều lệ Sacombank từ 12.425 tỷ đồng lên mức 18.853 tỷ đồng 2) Phân tích tình hình huy động vốn Sacombank qua năm (2012- 2014) Bảng 2.1: Cơ cấu nguồn vốn Sacombank năm 2012, 2013 2014 Chỉ tiêu Vốn huy động Tổng nguồn vốn Cơ cấu nguồn vốn năm 2012, 2013, 2014 Đơn vị tính: Tỷ đồng Chênh lệch 2013/2012 2014/2013 2012 2013 2014 Số Số % % tiền tiền 107.74 140.77 33.02 30,6 27.12 19,2 167.898 152.11 28.50 160.170 188.678 8.051 5,29 17,8 Nguồn: Báo cáo thường niên Sacombank Sơ đồ 2.2: Vốn huy động Sacombank năm 2012, năm 2013 năm 2014 • Năm 2012: Tổng nguồn vốn huy động toàn Ngân hàng đạt 107.746 tỷ đồng, tăng 12% so đầu năm Trong đó, huy động VND tăng 43% so với năm 2011, đạt 142% kế hoạch tăng trưởng năm 2012 Diễn biến tiền gửi thay đổi theo hướng tích cực, đáp ứng tiêu chí hoạt động Sacombank theo quan điểm điều hành tiền tệ Nhà nước: tập trung tăng trưởng tiền gửi dân cư mang tính ổn định lâu dài; tăng tỷ trọng tiền gởi VND tạo chủ động vai trò toán đồng tệ ngày củng cố • Năm 2013: Dự kiến kiến năm, vốn huy động tăng 30,65%.Điều cho thấy niềm tin khách hàng vào Sacombank tốt khẳng định bền vững hoạt động Năm 2014:Nguồn vốn huy động đạt 167.898 tỷ đồng, #137%KH, tăng 19,3% so đầu năm Trong đó, huy động từ TCKT&DC đạt 162.534 tỷ đồng, #127%KH, tăng 23,7% so đầu năm;