ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ - DƢƠNG THỊ MẾN TỰ DO HÓA TÀI CHÍNH TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ: NHỮNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ Hà Nội - 2015 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ DƢƠNG THỊ MẾN TỰ DO HÓA TÀI CHÍNH TRONG TIẾN TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ: NHỮNG ẢNH HƢỞNG ĐẾN NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Chuyên ngành: Kinh tế quốc tế Mã số: 60 31 01 06 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ QUỐC TẾ CHƢƠNG TRÌNH ĐỊNH HƢỚNG NGHIÊN CỨU NGƢỜI HƢỚNG DẪN KHOA HỌC: TS NGUYỄN CẨM NHUNG XÁC NHẬN CỦA CÁN BỘ HƢỚNG DẪN XÁC NHẬN CỦA CHỦ TỊCH HĐ CHẤM LUẬN VĂN Hà Nội - 2015 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan nội dung luận văn thạc sĩ công trình nghiên cứu tôi, dƣới hƣớng dẫn TS Nguyễn Cẩm Nhung – Trƣờng ÐH Kinh tế, ÐH Quốc gia Hà Nội Các số liệu, bảng biểu đƣợc sử dụng để nghiên cứu, phân tích, nhận xét, đánh giá luận văn đƣợc lấy từ nguồn thống nhƣ ghi liệt kê tài liệu tham khảo Bên cạnh đó, đề tài có sử dụng khái niệm, nhận xét, đánh giá tác giả, quan, tổ chức khác đƣợc ghi rõ nội dung nhƣ phần tài liệu tham khảo luận văn Nếu phát có gian lận nào, xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trƣớc Hội đồng, nhƣ kết luận văn Học viên DƢƠNG THỊ MẾN LỜI CẢM ƠN Ðể hoàn thành đƣợc luận văn này, bên cạnh nỗ lực thân, nhận đƣợc nhiều giúp đỡ động viên trình thực Trƣớc tiên, xin đƣợc gửi lời cảm ơn chân thành đặc biệt tới TS Nguyễn Cẩm Nhung – giảng viên hƣớng dẫn trực tiếp luận văn Tôi xin đƣợc bày tỏ trân trọng hƣớng dẫn nhiệt tình, đầy trách nhiệm, góp ý gợi mở quý báu cô từ bắt đầu thực luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn Khoa Kinh tế Kinh doanh Quốc tế, trƣờng Ðại học Kinh tế, Ðại học Quốc gia Hà Nội (ÐHKT - ÐHQGHN), Phòng Ðào tạo trƣờng ÐHKT - ÐHQGHN, thầy cô trực tiếp tham gia giảng dạy chƣơng trình cao học Kinh tế Thế giới Quan hệ Kinh tế Quốc tế, khóa K22, năm học 2013-2015, cán Khoa Phòng tham gia quản lý hỗ trợ khóa học Cuối cùng, xin đƣợc cảm ơn gia đình, đồng nghiệp, thành viên lớp Cao học K22 - ÐHKT, ÐHQGHN ngƣời bạn tôi, ngƣời sát cánh bên tôi, giúp đỡ động viên suốt thời gian qua Xin đƣợc trân trọng cảm ơn! MỤC LỤC TRANG DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT i DANH MỤC BẢNG BIỂU ii DANH MỤC HÌNH iii DANH MỤC SƠ ĐỒ iv PHẦN MỞ ĐẦU Chƣơng 1: TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ TỰ DO HÓA TÀI CHÍNH TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận, thực tiễn tự hóa tài 1.2.1 Khái niệm tự hóa tài 1.2.2 Các điều kiện để tự hóa tài Error! Bookmark not defined 1.2.3 Các nội dung tự hóa tài Error! Bookmark not defined 1.2.4 Cơ hội thách thức tự hóa tài chínhError! Bookmark not defined 1.2.5 Tự hóa tài WTO Error! Bookmark not defined 1.2.6 Tự hóa tài AEC Error! Bookmark not defined Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU Error! Bookmark not defined 2.1 Phƣơng pháp luận Error! Bookmark not defined 2.1.1 Tiếp cận theo phương pháp vật biện chứngError! Bookmark not defined 2.1.2 Tiếp cận vấn đề theo quan điểm hệ thống, cấu trúcError! Bookmark not defined 2.1.3 Tiếp cận theo quan điểm lịch sử- logic Error! Bookmark not defined 2.1.4 Tiếp cận theo quan điểm thực tiễn Error! Bookmark not defined 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể Error! Bookmark not defined 2.2.1 Kết hợp hai phương pháp diễn dịch quy nạpError! Bookmark not defined 2.2.2 Phương pháp phân tích, tổng hợp Error! Bookmark not defined 2.2.3 Phương pháp kế thừa Error! Bookmark not defined 2.2.4 Phương pháp case- study Error! Bookmark not defined 2.2.5 Phương pháp phân tích SWOT Error! Bookmark not defined 2.3 Khung logic nghiên cứu Error! Bookmark not defined Chƣơng 3: ẢNH HƢỞNG CỦA TỰ DO HÓA TÀI CHÍNH TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ ĐẾN NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 3.1 Tổng quan ngành bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014Error! Bookmark not defined 3.1.1 Khái quát chung bảo hiểm Error! Bookmark not defined 3.1.2 Ngành Bảo hiểm Việt Nam trước năm 2007Error! Bookmark not defined 3.1.3 Ngành Bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014Error! Bookmark not defined 3.2 Đánh giá ảnh hƣởng tự hóa tài trình hội nhập kinh tế quốc tế đến ngành bảo hiểm Việt NamError! Bookmark not defined Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM THÚC ĐẨY SỰ PHÁT TRIỂN NGÀNH BẢO HIỂM VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 4.1 Nhóm giải pháp vĩ mô Error! Bookmark not defined 4.1.1 Giải pháp phía Nhà nước Error! Bookmark not defined 4.1.2 Giải pháp phía Hiệp hội Bảo hiểm Error! Bookmark not defined 4.2 Nhóm giải pháp vi mô Error! Bookmark not defined 4.2.1 Các giải pháp nâng cao lực tài doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 4.2.2 Các giải pháp nâng cao nguồn nhân lực doanh nghiệp Error! Bookmark not defined 4.2.3 Các giải pháp nhằm đa dạng hóa nâng cao chất lượng sản phẩm bảo hiểm Error! Bookmark not defined 4.2.4 Các giải pháp nâng cao chất lượng hoạt động doanh nghiệp bảo hiểm Error! Bookmark not defined KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 11 DANH MỤC CÁC KÝ HIỆU VIẾT TẮT STT Ký hiệu ADB AEC ASEAN Nguyên nghĩa tiếng Nguyên nghĩa nƣớc tiếng Việt The Asian Development Ngân hàng phát triển Bank châu Á ASEAN Economic Cộng đồng kinh tế Community ASEAN Association of Southeast Hiệp hội Quốc gia Asian Nations Đông Nam Á CARICOM Caribbean Community CACM GATS GATT Cộng đồng Caribê Central American Common Thị trƣờng chung Trung Market Mỹ General Agreement on Trade Hiệp định chung in Services thƣơng mại dịch vụ General Agreement on Hiệp định chung thuế Tariffs and Trade quan mậu dịch IMF International Monetary Fund Quỹ tiền tệ quốc tế MFN Most Favoured Nation Đãi ngộ tối huệ quốc 10 NT National Treatment Đãi ngộ quốc gia Organization for Economic Co-operation and Development Tổ chức hợp tác phát World Bank Ngân hàng giới 11 12 OECD WB i triển kinh tế DANH MỤC BẢNG BIỂU STT Bảng Bảng 1.1 Bảng 3.1 Bảng 3.2 Nội dung Cam kết tự hóa dịch vụ tài đến năm 2015 AEC Số lƣợng công ty bảo hiểm theo loại hình doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Danh sách công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm Việt Nam năm 2014 Trang 30 55 57 Danh sách văn phòng đại diện công ty bảo Bảng 3.3 hiểm, môi giới bảo hiểm nƣớc Việt 59 Nam năm 2014 Bảng 3.4 Bảng 3.5 Quy mô thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Đóng góp ngành bảo hiểm Việt Nam tới kinh tế- xã hội giai đoạn 2007-2014 60 61 Bảng 1.1: Cam kết tự hóa dịch vụ tài đến năm 2015 AEC Error! Bookmark not defined Bảng Số lƣợng công ty bảo hiểm theo loại hình doanh nghiệp Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Error! Bookmark not defined Bảng Danh sách công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm Việt Nam năm 2014 Error! Bookmark not defined Bảng 3 Danh sách văn phòng đại diện công ty bảo hiểm, môi giới bảo hiểm nƣớc Việt Nam năm 2014 Error! Bookmark not defined Bảng Quy mô thị trƣờng bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Error! Bookmark not defined ii Bảng Đóng góp ngành bảo hiểm Việt Nam tới kinh tế- xã hội giai đoạn 20072014 Error! Bookmark not defined DANH MỤC HÌNH STT Hình Hình 3.1 Hình 3.2 Nội dung Mức độ tăng trƣởng doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Trang 56 61 Hình Mức độ tăng trƣởng doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 20072014 Error! Bookmark not defined Hình Năng lực tài doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam giai đoạn 2007-2014 Error! Bookmark not defined iii DANH MỤC SƠ ĐỒ STT Sơ đồ Nội dung Sơ đồ 2.1 Khung lô-gic nghiên cứu Trang 37 Sơ đồ Khung lô-gic nghiên cứu Error! Bookmark not defined iv v PHẦN MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Toàn cầu hóa kinh tế trở thành xu khách quan giới thúc đẩy tham gia tất quốc gia kinh tế Trong sân chơi toàn cầu hóa, quốc gia hay kinh tế buộc phải gắn kết kinh tế vào tổ chức hợp tác kinh tế khu vực toàn cầu, thành viên quan hệ với theo nguyên tắc quy định chung Điều hiểu quốc gia hay kinh tế tham gia vào tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Trong trình hội nhập kinh tế quốc tế, tự hóa tài đòi hỏi tất yếu Tuy nhiên, trình mở cửa, tự hóa tạo nên tác động tích cực lẫn tiêu cực lên dịch vụ tài nhƣ ngân hàng, chứng khoán, bảo hiểm… Từ thực sách mở cửa, kinh tế Việt Nam có bƣớc tiến đáng kể việc ổn định phát triển sở bƣớc hội nhập vào kinh tế giới Theo đà phát triển đó, Việt Nam phải thực tự hóa dịch vụ tài có ngành bảo hiểm Việt Nam Là ngành dịch vụ tài non trẻ Việt Nam, ngành bảo hiểm đối mặt với hội thách thức trình tự hóa tài chính? Những giải pháp thiết thực để đảm bảo ổn định thúc đẩy phát triển bảo hiểm Việt Nam thời gian tới? Để trả lời câu hỏi mang tính thời trên, đề tài “Tự hóa tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế: Những ảnh hưởng đến ngành bảo hiểm Việt Nam” tập trung vào việc phân tích khía cạnh tự hóa tài chính, đặc biệt ảnh hƣởng tự hóa tài tới ngành bảo hiểm Việt Nam, từ đƣa khuyến nghị giải pháp nhằm ổn định phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Mục đích nhiệm vụ nghiên cứu * Mục đích nghiên cứu Đề tài nghiên cứu nội dung tự hóa tài tiến trình hội nhập theo WTO AEC ảnh hƣởng tới ngành bảo hiểm Việt Nam * Nhiệm vụ nghiên cứu Từ mục đích nghiên cứu nhƣ trên, đề tài tập trung vào nhiệm vụ nghiên cứu sau đây: - Hệ thống hóa sở lý luận tự hóa tài - Cam kết thực tự hóa tài Việt Nam theo WTO AEC - Tổng quan ngành bảo hiểm Việt Nam - Đánh giá ảnh hƣởng tự hóa tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế tới ngành bảo hiểm Việt Nam - Giải pháp thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam thời gian tới Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu * Đối tượng nghiên cứu Những ảnh hƣởng tới ngành bảo hiểm Việt Nam tiến trình tự hóa tài theo cam kết hội nhập WTO AEC * Phạm vi nghiên cứu Thời gian nghiên cứu: 2007-2014 Nội dung: Cam kết thực tự hóa tài Việt Nam theo WTO AEC ảnh hƣởng tới ngành bảo hiểm Việt Nam Kết đóng góp luận văn Luận văn sâu vào phân tích ngành bảo hiểm Việt Nam dƣới ảnh hƣởng trình tự hóa tài với mong muốn có đƣợc nhìn tổng thể sâu sắc mặt lý thuyết thực tiễn ngành bảo hiểm Việt Nam Việt Nam bắt đầu thực cam kết tự hóa tài theo WTO AEC Từ đó, luận văn đề giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam thời gian tới Kết cấu luận văn Phần mở đầu Chƣơng Tổng quan tình hình nghiên cứu sở lý luận, thực tiễn tự hóa tài trình hội nhập kinh tế quốc tế Chƣơng Phƣơng pháp nghiên cứu Chƣơng Ảnh hƣởng tự hóa tài trình hội nhập kinh tế quốc tế đến ngành bảo hiểm Việt Nam Chƣơng Một số giải pháp nhằm thúc đẩy phát triển ngành bảo hiểm Việt Nam Kết luận Chƣơng TỔNG QUAN TÌNH HÌNH NGHIÊN CỨU VÀ CƠ SỞ LÝ LUẬN, THỰC TIỄN VỀ TỰ DO HÓA TÀI CHÍNH TRONG QUÁ TRÌNH HỘI NHẬP KINH TẾ QUỐC TẾ 1.1 Tổng quan tình hình nghiên cứu Tự hóa tài xu tất yếu trình hội nhập kinh tế quốc tế Tự hóa tài giúp tạo môi trƣờng minh bạch, linh hoạt hiệu cho hệ thống tài chính, thu hút đầu tƣ, kích thích cạnh tranh lành mạnh, mang lại động lực phát triển nhƣ hội sử dụng dịch vụ tài đa dạng, chất lƣợng cao Những lợi ích tiềm tự hoá tài lớn, nhƣng bên cạnh có mặt trái đƣợc cho nguyên nhân dẫn đến đổ vỡ, khủng hoảng tài Để tìm câu trả lời thích đáng cho vấn đề liên quan đến tự hóa tài chính, có nhiều công trình nghiên cứu nhà khoa học, nhà hoạch định sách, chí định chế tài lớn nhƣ WB, IMF… vấn đề Nội dung nghiên cứu tự hóa tài rộng, nhƣng tạm chia công trình nghiên cứu thành nhóm vấn đề sau: Những khía cạnh lý thuyết thực nghiệm tự hóa tài chính: chất, lợi ích chi phí, điều kiện tiền đề, mức độ tự hóa tài đƣợc đề cập tới số nghiên cứu J Stiglitz (2000), Gerard Caprio, Patrick Honohan and Joseph E Stiglitz (2004), Abdul Abiad, Enrica Detragiache, Thierry Tressel (2008) Cụ thể nhƣ: Gerard Caprio, Patrick Honohan and Joseph E Stiglitz (2004), Financial Liberalization: How Far? How Fast?, Joumal of Comparatlve Economics, 2004, vol 32; chất tự hóa tài mức độ tiến hành tự hóa tài Ronald McKinnon (1993), The Order of Economic Liberalization: Financial Control in the Transition to a Market Economy, Baltimore, Johns Hopkins University Press, 1993 nói rõ trình tự tự hóa tài chính… Nghiên cứu kinh nghiệm quốc gia tự hóa tài chính: lựa chọn biện pháp lộ trình; phân tích nguyên nhân thành công thất bại Các tác giả tiêu biểu Akira Ariyoshi, Karrl Habermeier, Bernarrd Laurens, Inci Otker-Robe (trong chƣơng trình nghiên cứu IMF, WB tiến hành sau khủng hoảng tài Châu Á 1997), John Williamson Molly Mahar (1998), Barry Eichengreen and Michael Mussa (1998), Bernhard Fischer Reisen Helmut (1992), Ronald Mckinnon (1993) Trong nghiên cứu Barbara Stallings (2004) rõ học thành công thất bại từ Châu Mỹ latinh Đông Á tiến hành tự hóa tài chính… Ở Việt Nam, Đề tài khoa học cấp Trịnh Quang Long (2006), Tự hóa tài rủi ro phát sinh: Kinh nghiệm quốc tế kiến nghị lộ trình cho Việt nam sâu nghiên cứu tự hóa tài gắn với rủi ro có liên quan; Đề tài nghiên cứu đặc biệt mã số QG.04.25 Đại học Quốc gia Hà Nội Trần Thị Thái Hà (2006) Tự hóa tài chính:Lý luận, kinh nghiệm quốc tế vấn đề đặt cho Việt Nam lại chủ yếu nghiên cứu vấn đề kiềm chế tài tiến tới tự hóa tài kinh nghiệm số quốc gia; Bùi Ngọc Sơn (2010), Tự hóa tài – Một xu hướng mang tính toàn cầu, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, đề tài triển vọng xu hƣớng tự hóa tài toàn cầu, vấn đề tiếp diễn bất chấp biến động mạnh môi trƣờng kinh doanh toàn cầu thời gian qua; Nguyễn Toàn Thắng (2010), Lý luận thực tiễn tự hóa giao dịch vốn ổn định khu vực tài Việt Nam: Khuôn khổ sách đến năm 2020, Đề tài nghiên cứu khoa học cấp nhà nƣớc, đề tài đề cập đến vấn đề tự hóa giao dịch vốn mối quan hệ với ổn định khu vực tài Việt Nam; Đề cập đến mối quan hệ tự hóa tài tăng trƣởng kinh tế có nghiên cứu Trần Anh Tuấn (2002), Tác động việc tự hoá tài đến tăng trưởng kinh tế- lý luận & thực tiễn Việt nam, Viện nghiên cứu phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Một số nghiên cứu Bộ kế hoạch đầu tƣ - Chƣơng trình Phát triển Liên hợp quốc; Dự án VlE/02/009, Nghiên cứu khả cạnh tranh tác động tự hóa dịch vụ tài chính: trường hợp ngành ngân hàng, tháng 12-2005; Nguyễn Đại Lai, Tự hoá tài – Xu giải pháp sách cho ngân hàng Việt Nam thời kỳ hậu WTO; Tự hóa tài Việt Nam thực trạng giải pháp, luận án tiến sỹ Bùi Thị Thanh Tình (2013) nghiên cứu sâu thực trạng, lộ trình giải pháp tự hóa tài Việt Nam đặc biệt giai đoạn sau khủng hoảng kinh tế toàn cầu 200; Tự hóa dịch vụ tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam, luận văn thạc sỹ kinh tế Đặng Văn Dân (2007) đề cập đến trình tự hóa dịch vụ tài Việt Nam nhƣ ngân hàng, bảo hiểm, chứng khoán số giải pháp thúc đẩy tự hóa giao dịch tài nêu Nghiên cứu mối quan hệ tự hóa tài khủng hoảng có số nhà nghiên cứu tiếng: Krugman Obstfeld (1979) hai học giả lý giải nổ khủng hoảng tài xuất phát từ sách tự hóa tài khoản vốn Ông cho quốc gia chế tỷ giá đƣợc quản lý không hợp lý dẫn tới khủng hoảng nhà đầu tƣ nƣớc rút vốn ạt gây cạn kiệt dự trữ ngoại hối Obstfeld (1996) đƣa lập luận sở mô hình Krugman rằng, có chế điều hành tỷ giá hợp lý, nhiên khủng hoảng tài nổ nhƣ kỳ vọng thị trƣờng đột ngột Các nghiên cứu liên quan đến nội hàm “ổn định tài chính” hay “an ninh tài chính” quốc gia hay kinh tế thực trình tự hóa tài Khái niệm “ổn định tài chính” đƣợc nhà nghiên cứu giới luận giải theo nhiều cách khác Adrew Crockett (1997) đƣa định nghĩa “ổn định tài chính” tổ chức nòng cốt hệ thống tài hoạt động ổn định, niềm tin chủ thể kinh tế vào định chế tài thị trƣờng tài mức độ cao Theo Garry J Schinasi (2005), “ổn định tài chính” nghĩa hệ thống tài trì trạng thái khủng hoảng có khả (1) tạo điều kiện thuận lợi cho việc phân bổ hiệu nguồn lực kinh tế (giữa tiết kiệm đầu tƣ, cho vay vay vốn, tạo khoản phân phối mục đích); (2) đánh giá, phân bổ quản lý rủi ro tài chính; (3) trì khả để thực chức phải đối mặt với cú sốc bên tích tụ cân bên Ngoài ra, nhiều ngân hàng trung ƣơng nƣớc đƣa định nghĩa ổn định tài theo cách riêng Trong đó, theo Ngân hàng Trung ƣơng Achentina, "ổn định tài chính” tình trạng mà khu vực dịch vụ tài huy động tiết kiệm ngƣời dân cung cấp hệ thống toán toàn quốc cách có hiệu quả, an toàn bền vững theo thời gian Theo Ngân hàng Liên bang Đức, “ổn định tài chính” khả hệ thống tài vận hành tốt chức kinh tế vĩ mô thời kỳ kinh tế căng thẳng điều chỉnh cấu Còn Ngân hàng Trung ƣơng Châu Âu, “ổn định tài chính” tình trạng mà hệ thống tài bao gồm trung gian tài chính, thị trƣờng sở hạ tầng thị trƣờng tài có khả chịu đựng cú sốc lấy lại cân tài cách thực tốt chức trung gian tài chính, tránh để xảy gián đoạn hoạt động hệ thống tài Trong năm gần đây, nhà nghiên cứu Việt Nam có nghiên cứu liên quan đến an ninh tài luận giải khái niệm an ninh tài theo cách Theo Nguyễn Văn Nam cộng (2001), “an ninh tài đảm bảo cho hệ thống tài đƣợc ổn định lâu dài, không bị tổn thƣơng, có khả ngăn ngừa, chống đỡ hấp thụ cách hiệu mối đe dọa hay tác động tiêu cực cú sốc nƣớc, đặc biệt trình hội nhập kinh tế” Nguyễn Toàn Thắng cộng (2010) cho “ổn định tài chính” hệ thống tài có (1) sở tảng tốt khuôn khổ pháp lý, khuôn khổ sách, chế điều hành, hệ thống toán, hệ thống thông tin, hệ thống kế toán, hệ thống thông tin tín dụng… đầy đủ, rõ ràng; (2) hệ thống giám sát nhằm quản trị rủi ro, trì kỷ luật thị trƣờng, tránh cho khu vực tài bị tổn thƣơng; (3) yếu tố môi trƣờng thuận lợi tạo điều kiện kinh tế vĩ mô Nhóm nghiên cứu liên quan đến giải pháp kiểm soát tự hóa tài mà cụ thể dòng vốn nƣớc ngoài, nghiên cứu C.H.Kwan (1998), Schadler cộng (1993), Fernandez-Arias Montiel (1995), Grenville (2008) Kawai (2008), Schadler (2008) đƣa nhóm công cụ đƣợc sử dụng để điều tiết di chuyển dòng vốn nƣớc kiểm soát vốn trực tiếp, công cụ thuộc nhóm sách kinh tế vĩ mô biện pháp liên quan đến thể chế Theo C.H.Kwan (1998), kiểm soát vốn trực tiếp bao gồm (1) hạn chế ngƣời không cƣ trú mua lại chứng khoán nội địa hạn chế tiền gửi ngân hàng ngƣời không cƣ trú, (2) hạn chế hoạt động tăng quỹ nƣớc giao dịch ngoại hối kỳ hạn, (3) yêu cầu mở vị ngoại hối ngân hàng kiểm soát vốn gián tiếp bao gồm đánh thuế vào khoản vay nƣớc ngắn hạn yêu cầu tỷ lệ dự trữ ngoại hối cao thu thuế khoản tiền gửi ngân hàng ngƣời không cƣ trú Bên cạnh biện pháp vĩ mô để điều tiết dòng vốn nƣớc sử dụng biện pháp liên quan đến thể chế bao gồm cải cách khu vực tài tự hóa thƣơng mại (Schadler et al., 1993; IEO, 2005) Theo Jonathan D Ostry (2010) dòng vốn tới nƣớc phát triển kinh tế đáng hoan nghênh nhƣng tăng trƣởng đột biến dòng vốn vào gây khó khăn cho việc điều kiết kinh tế vĩ mô tạo rủi ro tài Nguyễn Toàn Thắng cộng (2010) nghiên cứu đƣa định hƣớng củng cố phát triển bền vững khu vực tài Việt Nam, đặc biệt cho ổn định phát triển hệ thống ngân hàng Võ Trí Thành, Lê Xuân Sang cộng (2013) nghiên cứu hệ thống hóa tiêu giám sát hệ thống tài để từ đƣa kiến nghị sách cho Việt Nam công tác tra, giám sát thị trƣờng tài Tuy nhiên, công trình chủ yếu tập trung phân tích nội hàm tự hóa tài bình diện vĩ mô nhƣ đề cập đến sở lý luận tự hóa tài chính, kinh nghiệm quốc tế tự hóa tài lộ trình cho Việt Nam Nghiên cứu ảnh hƣởng tự hóa tài chính, có đề tài đề cập đến ảnh hƣởng đến tăng trƣởng kinh tế cụ thể chủ yếu đề cập tới ngành ngân hàng Việt Nam Do vậy, với mong muốn đáp ứng phần nhu cầu học tập, nghiên cứu ảnh hƣởng tự hóa tài tới ngành dịch vụ tài Việt Nam tác giả lựa chọn đề “Tự hóa tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế: Những ảnh hƣởng đến ngành bảo hiểm Việt Nam” để nghiên cứu 1.2 Cơ sở lý luận, thực tiễn tự hóa tài 1.2.1 Khái niệm tự hóa tài Trong quốc gia, hệ thống tài có ý nghĩa quan trọng phát triển kinh tế xã hội Quốc gia có hệ thống tài mạnh làm cho trình lƣu thông tiền tệ đƣợc diễn suôn sẻ hơn, kích thích thành phần kinh tế phát triển Có nhiều ý kiến khác quan điểm tự hóa tài kinh tế Theo quan điểm ADB thuật ngữ tự hóa tài dỡ bỏ phần toàn hạn chế phủ khu vực tài nƣớc tổ chức tài tự đƣa định dựa khối lƣợng, giá trị thời gian giao dịch Theo định nghĩa tiến trình tự hóa tài đƣợc xem xét theo ba phƣơng diện: xây dựng sách, thực thi sách phát triển thể chế Theo OECD, dựa nghiên cứu kinh tế toàn diện năm 1995, dựa đánh giá tiến trình tự hóa tài nƣớc OECD suốt hai thập kỷ 80 90 kỷ XX, tự hóa tài đƣợc xem xét trình tập trung vào tự hóa luồng vốn, tiến hành cải cách khu vực tài theo hƣớng điều tiết thị trƣờng dỡ bỏ rào cản gia nhập thị trƣờng, tự hóa đầu tƣ trực tiếp nƣớc cuối tự hóa tài khoản vốn Theo IMF, tự hoá tài (Financial Liberalization) trình giảm thiểu cuối huỷ bỏ kiểm soát Nhà nƣớc hoạt động hệ thống tài quốc gia, làm cho hệ thống hoạt động tự hiệu theo quy luật thị trƣờng Bản chất tự hoá tài nhằm đƣa hoạt động tài vận hành theo chế nội vốn có thị trƣờng chuyển vai trò điều tiết tài từ Nhà nƣớc sang thị trƣờng, chuyển từ quản lý hành sang quy luật thị trƣờng, mục tiêu tìm phối hợp có hiệu Nhà nƣớc thị trƣờng việc thực mục tiêu, nhiệm vụ kinh tế - xã hội Vì vậy, tự hóa tài nằm vấn đề muôn thuở kinh tế giải mâu thuẫn vai trò Nhà nƣớc vai trò thị trƣờng, đặc biệt vị trí tài ngày quan trọng không quốc gia mà khu vực toàn cầu Cần tìm phối hợp hợp lý, hiệu quả, bền vững, bổ sung hỗ trợ tích cực lẫn Nhà nƣớc thị trƣờng việc thực mục tiêu, nhiệm vụ kinh tế - tài - xã hội Các dòng vốn đƣợc tự lƣu chuyển đến đâu, đến nơi thu đƣợc hiệu cao nhất, tùy thuộc ý 10 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Tài liệu tiếng Việt Cục quản lý, Giám sát bảo hiểm- Bộ tài chính, 2006-2014 Niên giám bảo hiểm Việt Nam năm 2006-2014 Hà Nội : Nhà xuất Tài Đặng Văn Dân, 2007 Tự hóa dịch vụ tài tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam Luận văn thạc sỹ Trƣờng Đại học kinh tế thành phố Hồ Chí Minh Trần Thị Thái Hà, 2006 Tự hóa tài chính:Lý luận, kinh nghiệm quốc tế vấn đề đặt cho Việt Nam Đề tài nghiên cứu đặc biệt mã số QG.04.25, Trƣờng Đại học Quốc gia Hà Nội Trịnh Quang Long, 2006 Tự hóa tài rủi ro phát sinh: Kinh nghiệm quốc tế kiến nghị lộ trình cho Việt nam Đề tài khoa học cấp bộ, Bộ Tài Bùi Ngọc Sơn, 2010 Tự hóa tài – Một xu hướng mang tính toàn cầu Đề tài nghiên cứu khoa học cấp bộ, Bộ Tài Nguyễn Toàn Thắng Bùi Văn Hải, 2010 Lý luận Thực tiễn tự hóa giao dịch vốn ổn định khu vực tài Việt Nam: Khuôn khổ sách đến năm 2020, Những vấn đề phát triển kinh tế Việt Nam đến năm 2020 Đề tài cấp Nhà nƣớc TS Nguyễn Toàn Thắng chủ nhiệm Bùi Thị Thanh Tình, 2013 Tự hoá tài Việt Nam - thực trạng giải pháp Luận án tiến sỹ, Học viện Ngân hàng Trần Anh Tuấn, 2002 Tác động việc tự hoá tài đến tăng trưởng kinh tế- lý luận & thực tiễn Việt nam Viện nghiên cứu phát triển Thành phố Hồ Chí Minh Viện chiến lƣợc & Chính sách tài chính, 2015 Thị trƣờng tài Việt Nam hội từ AEC Tạp chí Tài chính, Kì số tháng 4-2015, trang 16-19 11 Tài liệu tiếng Anh 10 Andrew Crockett, 1997 The Theory and Practical of Financial Stability, Essays in International Finance, Department of Economics, Priceton of University 11 Brouwer, G 2005 Monetary and Financial Integration in Asia: Empirical Evidence and Issues Asia Economic Cooperation and Integration, Asia Development Bank, Manila, the Philippines, pp 269-293 12 C.H.Kwan (edited), Donna Vanderbrink, Chiasiow Yue, 1998 Coping with capital flow in East Asia Tokyo: Nomura Research Institute 13 Garry J Schinasi, 2005 Safeguarding Financial Stability: Theory and Practice Washington, DC: International Monetary Fund, Publication Services 14 Henning, C R., 2009 Future of the Chiang Mai Initiative: An Asian Monetary Fund? (No PB09-5) Washington, DC: Peterson Institute for International Economics 15 Jonathan D Ostry and Staff, 2011 Managing Capital Inflows: What tools to use? IMF Staff Discussion Note April 05, 2011 Washington, DC: International Moneytary Fund 16 Kawai, M., 2009 From the Chiang Mai Initiative to an Asian Monetary Fund In ADB International Monetary Advisory Group (IMAG) meeting, pp 16-17 September, 2009 New York: United Nations Các trang website 17 Hoàng Văn Hoan, 2008 Kinh doanh bảo hiểm Việt Nam: Thực trạng giải pháp < http://nhaquanly.vn/news.php?id=2076> [Ngày truy cập: 01 tháng 07 năm 2015] 12 18 Phùng Đắc Lộc, 2008 Cơ hội – Thách thức thành tựu bước đầu ngành bảo hiểm Việt Nam sau gần hai năm gia nhập WTO < http://doc.edu.vn/tai-lieu/co-hoi-thach-thuc-va-thanh-tuu-buoc-dau-cuanganh-bao-hiem-sau-gan-hai-nam-gia-nhap-wto-16125/> [Ngày truy cập: 20 tháng 07 năm 2015] 19 Văn Thanh, 2012 Tính hai mặt tự hóa tài < http://vietstock.vn/2012/10/tinh-hai-mat-cua-tu-do-hoa-tai-chinh-772244417.htm > [Ngày truy cập: 10 tháng 08 năm 2015] 20 Bùi Thị Thanh Tình, 2013 Đặc điểm chủ yếu tiến trình tự hóa tài giới < http://www.vnep.org.vn/Modules/CMS/Upload/6/TD%20hoa%20tai%20c hinh.pdf> [Ngày truy cập: 30 tháng 07 năm 2015] 21 Viện nghiên cứu quản lý kinh tế TW- Trung tâm thông tin tƣ liệu, 2008 Tự hóa tài Việt Nam đường bước < http://www.vnep.org.vn/Modules/CMS/Upload/6/TD%20hoa%20tai%20c hinh.pdf> [Ngày truy cập: 30 tháng 07 năm 2015] 13