Chương 26/06/2016 NỘI DUNG Khái niệm Hợp đồng bảo hiểm (HĐBH) Những bên có liên quan HĐBH Hình thức - Nội dung HĐBH Tính chất HĐBH Thiết lập & Thực HĐBH Thời hạn phát sinh trách nhiệm HĐBH Sửa đổi - Chuyển nhượng HĐBH Hủy bỏ - Chấm dứt HĐBH - Tái tục HĐBH Thời hiệu HĐBH 10 Các yếu tố cấu thành HĐBH 26/06/2016 1 KHÁI NIỆM HP ĐỒNG BẢO HIỂM HĐBH thỏa thuận bên mua BH DN BH thỏa thuận kiện BH 26/06/2016 KHÁI NIỆM HP ĐỒNG BẢO HIỂM (2) HĐBH Phải lập văn HĐ dân thương mại hỗn hợp HĐBH bắt buộc HĐBH tự nguyện HĐBH cá nhân hay HĐBH nhóm 26/06/2016 2 Những bên có liên quan 2.1 Bên tham gia BH Người tham gia Người BH - Là cá nhân hay tổ chức Có lực hành vi pháp lý Giao kết HĐBH Đóng phí BH Có tài sản BH, hay Có trách nhiệm dân BH, hay Có tính mạng, thân thể, sức khỏe BH BH Người - Do người tham gia BH đònh HĐBH thụ nhân thọ - Có thể hay nhiều người hưởng - Nhận tiền BH theo HĐBH 2.2 Bên bán BH: Các công ty Bảo hiểm, … 26/06/2016 Hình thức & Nội dung HĐBH 3.1 Hình thức HĐBH Giấy chứng nhận BH Đơn BH Điện báo, telex, fax hình thức khác pháp luật quy đònh 26/06/2016 3 Hình thức & Nội dung HĐBH 3.2 Nội dung chủ yếu HĐBH Tên, đòa DNBH, bên mua BH, người BH, hay người thụ hưởng Đối tượng bảo hiểm Số tiền bảo hiểm, giá trò tài sản BH BH tài sản Phạm vi BH, điều kiện BH, điều khoản BH Điều khoản loại trừ trách nhiệm BH (Rủi ro loại trừ) Thời hạn BH Phí BH, phương thức đóng phí BH Thời hạn & Phương thức trả tiền BH hay bồi thường Các quy đònh giải tranh chấp Ngày tháng năm giao kết HĐBH 26/06/2016 Các giao kết khác (nếu có-không trái luật pháp, đạo đức XH) Tính chất HĐBH 26/06/2016 Tính chất tương thuận Tính chất song vụ Tính chất tin tưởng tuyệt đối Tính gia nhập Tính chất bồi thường trả tiền Tính chất may rủi Tính liên tục Thiết lập & Thực HĐBH Khai báo rủi ro DN BH thiết kế mẫu phiếu yêu cầu BH •  sở đánh giá rủi ro & đònh phí BH Bên mua BH khai báo rủi ro & cung cấp thông tin cần thiết theo phiếu yêu cầu BH  trung thực, xác, đầy đủ Khai báo không xác bò hủy bỏ hợp đồng, bò phạt xem xét bồi thường 26/06/2016 Thiết lập & Thực HĐBH (2) Chấp nhận BH  Điều kiện chung HĐBH: DNBH soạn thảo  Các rủi ro BH  Các rủi ro loại trừ  Quyền nghóa vụ bên có liên quan  Các quy đònh liên quan đến tổn thất  Quy tắc thẩm quyền & thời hạn thẩm quyền trường hợp có tranh chấp  Điều kiện đặc biệt HĐBH: DNBH soạn thảo dạng phụ lục bổ sung cho điều kiện chung HĐBH 26/06/2016 10 5 Thiết lập & Thực HĐBH (3)  Điều kiện riêng HĐBH: bên thỏa thuận  Họ, tên, đòa người BH, DNBH  Thời hạn HĐBH  Số tiền BH  Phí BH  Các nghóa vụ đặc biệt có người BH (phòng ngừa rủi ro, khai báo đònh kỳ, ) Thỏa thuận việc nộp phí BH Cấp đơn BH (giấy chứng nhận BH) 11 26/06/2016 Điều khoản loại trừ trách nhiệm BH Điều khoản loại trừ trách nhiệm BH quy đònh trường hợp DN BH bồi thường/trả tiền BH xảy kiện BH Phải ghi/quy đònh rõ HĐBH DNBH phải giải thích rõ cho bên mua BH Không áp dụng điều khoản loại trừ trường hợp: Bên mua vi phạm luật vô ý Bên mua có lý đáng chậm thông báo cho DNBH v/v xảy kiện BH 26/06/2016 12 Thiết lập & Thực HĐBH (4) Quyền nghóa vụ Quyền nghóa vụ DN BH Quyền nghóa vụ bên tham gia BH 13 26/06/2016 Quyền DNBH, Nghóa vụ Bên mua BH Doanh nghiệp BH Bên mua BH Yêu cầu bên mua c/cấp đủ, trung thực thông tin liên quan đến việc giao kết thực HĐBH Kê khai đầy đủ, trung thực chi tiết theo yêu cầu DNBH Chấp nhận hay từ chối BH Thông báo bổ sung có tình tiết làm tăng, giảm mức độ rủi ro Thu phí BH theo thỏa thuận Từ chối trả tiền BH/bồi thường BH tổn thất không thuộc trách nhiệm BH bò loại trừ Yêu cầu bên mua áp dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế tổn thất 26/06/2016 Đóng phí đủ, hạn Thông báo kòp thời cho DNBH xảy kiện BH Áp dụng biện pháp phòng ngừa hạn chế tổn thất 14 Quyền DNBH & Bên mua BH (2) Doanh nghiệp BH Được quyền tiến hành cầu hoàn người thứ ba gây tổn thất tài sản, trách nhiệm dân Bên mua BH Các nghóa vụ khác theo quy đònh pháp luật Đơn phương đình HĐBH theo số quy đònh luật KDBH (khoản điều 19,20,35; khoản điều 50) Các quyền khác theo quy đònh pháp luật 15 26/06/2016 Nghóa vụ DNBH, Quyền Bên mua BH Doanh nghiệp BH Bên mua BH Cấp giấy chứng nhận BH Lựa chọn DN BH Giải thích cho bên mua BH Yêu cầu DN BH giải thích đầy đủ rõ ràng thông tin HĐBH: rủi ro BH, phạm vi, trách nhiệm, điều khoản, điều kiện BH, Trả tiền BH/bồi thường BH kòp thời xảy kiện BH Giải thích văn lý từ chối trả tiền BH/bồi thường BH 26/06/2016 Yêu cầu trả tiền BH theo thỏa thuận, tiền bồi thường BH kòp thời 16 Nghóa vụ DNBH, Quyền Bên mua BH(2) Doanh nghiệp BH Bên mua BH Tính toán điều chỉnh mức phí BH Đề nghò điều chỉnh, chuyển nhượng HĐBH Điều chỉnh HĐBH văn Đơn phương đình HĐBH theo số quy đònh luật KDBH (điều 19-3, 201) Các nghóa vụ khác theo quy đònh pháp luật Các quyền khác theo quy đònh pháp luật 17 26/06/2016 Thời điểm phát sinh trách nhiệm BH HĐBH giao kết Phát sinh trách nhiệm BH khi: Content Title chấp nhận Có ng DNBH BH bên mua đóng phí BH trừ trường hợp có thỏa thuận khác HĐBH 26/06/2016 18 Sửa đổi - Chuyển nhượng HĐBH Sửa đổi chủ thể HĐBH Sửa đổi HĐBH Sửa đổi nội dung HĐBH Sửa đổi hiệu lực HĐBH 19 26/06/2016 Sửa đổi - Chuyển nhượng HĐBH (2) Bên mua có quyền chuyển nhượng HĐBH theo thỏa thuận HĐBH Bên tham gia BH 26/06/2016 20 10 Sửa đổi - Chuyển nhượng HĐBH (2) Chuyển nhượng HĐBH ≠ Chuyển giao HĐBH DN có nguy khả toán Chia tách, hợp nhất, sát nhập, giải thể Doanh nghiệp BH X Chuyển giao toàn HĐBH hay số nghiệp vụ BH Công ty BH Y 21 26/06/2016 Hủy bỏ - Chấm dứt HĐBH  Hủy bỏ HĐBH Do bên thỏa thuận hủy bỏ Do thay đổi chỗ ở, hoàn cảnh gia đình, nghề nghiệp, 26/06/2016 Do Bên tham gia BH: DNBH điều chỉnh giá phí BH, rủi ro giảm DNBH từ chối giảm phí BH, … Do DNBH: khách hàng khai báo rủi ro không xác, không toán phí đủ, hạn, … Do bên đơn phương hủy bỏ 22 11 Hủy bỏ - Chấm dứt HĐBH (2)  Chấm dứt HĐBH  HĐBH hoàn thành, tổn thất BH xảy DNBH thực lời cam kết  DNBH bò giải thể, phá sản  Đối tượng BH bò tổn thất toàn cố không BH  Rủi ro không tồn 23 26/06/2016 Hủy bỏ - Chấm dứt HĐBH (3)  Khi hủy bỏ - chấm dứt HĐBH:  Bên mua phải đóng đủ phí tương ứng với thời gian HĐBH có hiệu lực  DNBH phải giải bồi thường hay trả tiền BH có kiện BH xảy thời gian HĐBH có hiệu lực 26/06/2016 24 12 HĐBH vô hiệu Bên mua quyền lợi BH Thời gian giao kết HĐBH, đối tượng BH không tồn Tại thời điểm giao kết HĐBH bên mua biết kiện BH xảy Bên mua DNBH có hành vi lừa dối giao kết HĐBH Các trường hợp khác theo quy đònh pháp luật 25 26/06/2016 10 Tái tục HĐBH Thường gặp BH thiệt hại: HĐBH ký với thời gian năm Vào thời điểm tròn năm, HĐBH tự động tái tục trước không bên thể ý muốn thay đổi DNBH cần gởi thông báo kỳ hạn HĐBH số phí BH cần nộp cho năm BH  tránh rủi ro khoảng thời gian không liên tục năm BH  DNBH tiết kiệm in ấn phát hành hợp đồng 26/06/2016 Bên mua BH gởi thông báo không muốn tái tục HĐ qua thư bảo đảm tháng trước ngày 26 HĐBH tròn năm 13 11 Thời hiệu HĐBH Là thời hạn pháp luật quy đònh cho chủ thể hưởng hay quyền lợi trình tiếp tục sử dụng không sử dụng quyền lợi thời hạn Thời hiệu HĐBH có tính chất thời hiệu hủy bỏ quyền lợi 27 26/06/2016 11 Thời hiệu HĐBH (2) Các quyền lợi HĐBH (quyền đòi bồi thường tổn thất, quyền đòi trả lại phí Bh nộp sau chấm dứt HĐBH, quyền hủy bỏ HĐBH, quyền khiếu nại, …) có quy đònh thời hiệu loại thời hiệu thường quy đònh cụ thể: thời hiệu hưởng quyền lợi hợp đồng BH thời hiệu miễn trừ nghóa vụ thời hiệu khởi kiện 26/06/2016 28 14 Thời hạn yêu cầu trả tiền, bồi thường BH năm kể từ ngày xảy kiện BH Thời hạn xảy kiện bất khả kháng hay trở ngại khách quan khác không tính vào thời hạn yêu cầu trả tiền BH/ tiền bồi thường BH Nếu bên mua chứng minh bên mua thời điểm xảy kiện BH thời hạn yêu cầu trả … tính từ bên mua biết việc xảy kiện BH 26/06/2016 TH người thứ ba yêu cầu bên mua BH bồi thường thiệt hại thuộc TNDS BH, thời hạn quy đònh tính từ ngày người thứ ba yêu cầu 29 Thời hạn trả tiền, bồi thường BH Trả theo thời gian thỏa thuận HĐBH Nếu thỏa thuận trả thời hạn 15 ngày kể từ nhận đầy đủ hồ sơ yêu cầu trả tiền BH/bồi thường Thời hiệu khởi kiện: năm, kể từ thời điểm phát sinh tranh chấp 26/06/2016 30 15 Các yếu tố cấu thành HĐBH Đối tượng bảo hiểm Giá trò bảo hiểm Số tiền bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Phí bảo hiểm Bồi khoản 31 26/06/2016 Đối tượng BH Là đối tượng đặt tình trạng chòu rủi ro mà chủ sở hữu (hay chủ sử dụng) phải tham gia loại hình BH Rủi ro xảy đối tượng chòu tổn thất Đối tượng BH điều kiện HĐBH có hiệu lực Đối tượng BH: tài sản, trách nhiệm dân sự, người (thân thể, sức khỏe, tính mạng) 26/06/2016 32 16 Giá trò BH Số tiền BH Xem lại chương Mối quan hệ Giá trò BH Số tiền BH BH giá: Số tiền BH = Giá trò BH BH giá: Số tiền BH < Giá trò BH BH giá: Số tiền BH > Giá trò BH  BH trùng: Trường hợp tài sản BH nhiều HĐBH tổng Số tiền BH HĐBH > Giá trò BH 33 26/06/2016 Phạm vi BH Là phạm vi giới hạn rủi ro  rủi ro xảy với đối tượng BH  phát sinh trách nhiệm bồi thường hay trả số tiền BH nhà BH Trên đơn BH (hay quy tắc chung BH), điều khoản “Phạm vi BH” điều khoản “Loại trừ” trình bày trường hợp không BH 26/06/2016 Và rủi ro BH thường nêu góc độ nguyên nhân phát sinh, góc độ thời gian không gian phát sinh trình bày điều khoản khác 34 17 Phí BH Phí BH:Xem lại chương Phí thương mại = Phí Phí kiểm kê = + Các Chi phí Phí thương mại – CP ký kết hợp đồng 35 26/06/2016 Bồi khoản Là khoản tiền mà nhà BH phải trả cho người BH (hay người thụ hưởng hợp pháp hợp đồng) rủi ro, tổn thất hay trường hợp khác theo thỏa thuận xảy với đối tượng BH Bồi khoản thể trách nhiệm nhà BH theo cam kết; thể tác dụng BH 26/06/2016 36 18 Bồi khoản Các nhân tố ảnh hưởng: Tổn thất thực tế Số tiền bồi thường (số tiền BH) thỏa thuận hợp đồng giao kết Phạm vi BH thỏa thuận ký kết hợp đồng Các chế độ đảm bảo BH: nguyên tắc tỷ lệ, nguyên tắc “rủi ro ban đầu”, chế độ miễn thường, 37 26/06/2016 -   - XIN CÁM ƠN 26/06/2016 38 19 [...]... tượng BH  thì phát sinh trách nhiệm bồi thường hay trả số tiền BH c a nhà BH Trên c c đơn BH (hay quy t c chung BH) , điều khoản “Phạm vi BH và điều khoản “Loại trừ” trình bày c c trường hợp đư c và không đư c BH 26/06/2016 Và rủi ro đư c BH thường đư c nêu ở g c độ nguyên nhân phát sinh, c n g c độ thời gian và không gian phát sinh thì đư c trình bày ở c c điều khoản kh c 34 17 Phí BH Phí BH: Xem lại chương... con người (thân thể, s c khỏe, tính mạng) 26/06/2016 32 16 Giá trò BH và Số tiền BH Xem lại chương 2 Mối quan hệ giữa Giá trò BH và Số tiền BH BH đúng giá: Số tiền BH = Giá trò BH BH dưới giá: Số tiền BH < Giá trò BH BH trên giá: Số tiền BH > Giá trò BH  BH trùng: Trường hợp tài sản đư c BH bằng nhiều H BH và tổng Số tiền BH trên c c H BH > Giá trò BH 33 26/06/2016 Phạm vi BH Là phạm vi giới hạn những... Bên mua ho c DNBH c hành vi lừa dối khi giao kết H BH C c trường hợp kh c theo quy đònh pháp luật 25 26/06/2016 10 Tái t c H BH Thường gặp trong BH thiệt hại: H BH đư c ký với thời gian 1 năm Vào thời điểm tròn năm, H BH tự động đư c tái t c nếu trư c đây không bên nào thể hiện ý muốn thay đổi DNBH chỉ c n gởi thông báo về kỳ hạn H BH và số phí BH c n nộp cho năm BH tiếp theo  tránh đư c rủi ro trong... Chấm dứt H BH (3)  Khi hủy bỏ - chấm dứt H BH:  Bên mua phải đóng đủ phí tương ứng với thời gian H BH đã c hiệu l c  DNBH phải giải quyết bồi thường hay trả tiền BH nếu c sự kiện BH xảy ra trong thời gian H BH c hiệu l c 26/06/2016 24 12 H BH vô hiệu Bên mua không c quyền lợi c thể đư c BH Thời gian giao kết H BH, đối tượng BH không tồn tại Tại thời điểm giao kết H BH bên mua biết sự kiện BH. .. đổi - Chuyển nhượng H BH (2) Chuyển nhượng H BH ≠ Chuyển giao H BH DN c nguy c mất khả năng thanh toán Chia tách, hợp nhất, sát nhập, giải thể Doanh nghiệp BH X Chuyển giao toàn bộ H BH hay một số nghiệp vụ BH C ng ty BH Y 21 26/06/2016 9 Hủy bỏ - Chấm dứt H BH  Hủy bỏ H BH Do 2 bên thỏa thuận hủy bỏ Do thay đổi chỗ ở, hoàn c nh gia đình, nghề nghiệp, 26/06/2016 Do Bên tham gia BH: vì DNBH điều chỉnh... giá phí BH, do rủi ro giảm nhưng DNBH từ chối giảm phí BH, … Do DNBH: vì khách hàng khai báo rủi ro không chính x c, không thanh toán phí đủ, đúng hạn, … Do 1 bên đơn phương hủy bỏ 22 11 9 Hủy bỏ - Chấm dứt H BH (2)  Chấm dứt H BH  H BH đã hoàn thành, tổn thất BH đã xảy ra và DNBH đã th c hiện lời cam kết  DNBH bò giải thể, phá sản  Đối tượng BH đã bò tổn thất toàn bộ do sự c không đư c BH  Rủi... + C c Chi phí Phí thương mại – CP ký kết hợp đồng 35 26/06/2016 Bồi khoản Là khoản tiền mà nhà BH phải trả cho người đư c BH (hay người thụ hưởng hợp pháp trên hợp đồng) khi rủi ro, tổn thất hay c c trường hợp kh c theo thỏa thuận xảy ra với đối tượng BH Bồi khoản thể hiện trách nhiệm c a nhà BH theo cam kết; thể hiện t c dụng c a BH 26/06/2016 36 18 Bồi khoản C c nhân tố ảnh hưởng: Tổn thất th c tế... t c giữa 2 năm BH  DNBH tiết kiệm in ấn phát hành hợp đồng mới 26/06/2016 Bên mua BH gởi thông báo nếu không muốn tái t c HĐ qua thư bảo đảm ít nhất 1 tháng trư c ngày 26 H BH tròn năm 13 11 Thời hiệu c a H BH Là thời hạn do pháp luật quy đònh cho chủ thể đư c hưởng hay mất quyền lợi trong quá trình tiếp t c sử dụng ho c không sử dụng quyền lợi c a mình trong thời hạn đó Thời hiệu H BH c tính chất... H BH Đối tượng bảo hiểm Giá trò bảo hiểm và Số tiền bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Phí bảo hiểm Bồi khoản 31 26/06/2016 Đối tượng BH Là những đối tượng đặt trong tình trạng chòu rủi ro mà vì nó chủ sở hữu (hay chủ sử dụng) phải tham gia một loại hình BH nào đó Rủi ro xảy ra c c đối tượng c thể chòu tổn thất Đối tượng BH là một trong điều kiện H BH c hiệu l c Đối tượng BH: tài sản, trách nhiệm dân sự, con... 26/06/2016 28 14 Thời hạn yêu c u trả tiền, bồi thường BH 1 năm kể từ ngày xảy ra sự kiện BH Thời hạn xảy ra sự kiện bất khả kháng hay trở ngại khách quan kh c không tính vào thời hạn yêu c u trả tiền BH/ tiền bồi thường BH Nếu bên mua chứng minh đư c bên mua không biết thời điểm xảy ra sự kiện BH thì thời hạn yêu c u trả … tính từ khi bên mua biết vi c xảy ra sự kiện BH 26/06/2016 TH người thứ ba yêu c u bên