Đang tải... (xem toàn văn)
Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh Báo cáo thực tập tại BIDV bắc ninh
B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng MỤC LỤC Trang Lời mở đầu……………………………………………………………………… Phần 1: Khái quát chung ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh……………………………………………………………………… 1.1 Quá trình hình thành phát triển………………………………………… .2 1.2 Chức năng, nhiệm vụ, hoạt dộng chi nhánh Bắc Ninh……………… .3 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động ngân hàng………………………………… Phần 2: Tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh năm gần … 2.1 Hoạt động tín dụng ………………………………………………………… 2.1.1 Hoạt động huy động vốn………………………………………… ……… 2.1.2 Hoạt động cho vay……………………………… ……………………… 2.1.3 Tình hình sử dụng vốn……………………… ……………………………12 2.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh……………………………… 13 Phần 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh……… ………… 14 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh……………….…… ………………………………………………… 14 3.1.1 Kết đạt được……………………………………………………………14 3.1.2 Những mặt hạn chế……………… ………………………………… 15 3.1.3 Nguyên nhân……………………………………………………………… 15 3.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh năm tới…… .……… 16 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh……… .………17 Kết luận………………………………………………………………………… 18 http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng LỜI MỞ ĐẦU Theo kế hoạch nhà trường Và chấp thuận BIDV - Chi nhánh Bắc Ninh, từ ngày 10/01/2012 em thực tập phòng Tín dụng Chi nhánh Trong thời gian thực tập chi nhánh em tiếp xúc tìm hiểu chức năng, hoạt động, nghiệp vụ, dịch vụ, sản phẩm ngân hàng Trong khuôn khổ báo cáo, em xin phép trình bày nét khái quát hoạt động chi nhánh, số hoạt động mà chi nhánh thực Ngoài em thu thập số thông tin, số liệu để minh hoạ tình hình hoạt động chi nhánh thời gian vừa qua Và cuối số kiến nghị, đề xuất xuất phát từ thực tế thu nhận trình thực tập Qua thời gian thực tế, nghiên cứu vận dụng kiến thức học với giúp đỡ, dẫn cán làm việc chi nhánh, em sâu tìm hiểu, đánh giá tình hình huy động vốn BIDV - Chi nhánh Bắc Ninh.Do thời gian thực tập ngắn kiến thức chuyên môn nhiều hạn chế nên báo cáo em tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến thầy, cô để báo cáo em hoàn thiện Ngoài lời mở đầu kết luận,báo cáo em gồm phần: Phần 1: Khái quát chung ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Phần 2: Tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh năm gần Phần 3: Đánh giá chung tình hình hoạt động kết kinh doanh ngân hàng Đầu Tư Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh Em xin chân thành cảm ơn hướng dẫn nhiệt tình cô Bùi Thị Lan Hương, đồng thời em xin cảm ơn Ban lãnh đạo cô cán bộ, nhân viên chi nhánh NHĐT&PT Bắc Ninh tạo điều kiện thuận lợi giúp em hoàn thành tốt báo cáo Bắc Ninh,tháng 03 năm 2012 http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Phần 1: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 1.1 Quá trình hình thành phát triển - Thành lập ngày 26/4/1957 với tên gọi Ngân hàng Kiến thiết Việt Nam - Từ 1981 – 1989 mang tên Ngân hàng đầu tư Xây dựng Việt Nam - Từ 1990 nay: mang tên Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam (BIDV) Ngày 26/4/1957 Ngân hàng Kiến Thiết Việt Nam, tiền thân Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam thành lập Trải qua 50 năm xây dựng, trưởng thành với hai lần đổi tên, bổ sung chức nhiệm vụ, Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ qua giai đoạn phát triển đất nước, khẳng đinh vai trò chủ lực phục vụ đầu tư phát triển Các danh hiệu phần thưởng cao quý: Huân chương độc lập hạng I, Huân chương lao động hạng I, đặc biệt Danh hiệu anh hùng lao động thời kỳ đổi - ghi nhận Đảng, Nhà nước thành tích suốt 50 năm qua BIDV Tên đầy đủ: Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam Tên giao dịch quốc tế: Bank for Investment and Development of Vietnam Tên gọi tắt: BIDV Địa chỉ: Tháp BIDV, 35 Hàng Vôi, quận Hoàn Kiếm, Hà Nội Mạng lưới ngân hàng: BIDV có 114 chi nhánh 500 điểm mạng lưới, hàng nghìn ATM/POS 63 tỉnh/thành phố toàn quốc Có 16.000 cán bộ, nhân viên chuyên gia tư vấn tài đào tạo bản, có kinh nghiệm tích luỹ chuyển giao nửa kỷ BIDV đem đến cho khách hàng lợi ích tin cậy Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh thành lập từ ngày 26/12/1996 theo đinh số 265 chủ tịch Hội đồng quản trị Ngân hàng ĐT&PT Việt Nam, tách từ Ngân hàng ĐT&PT Hà Bắc, với tái lập tỉnh Bắc Ninh Là chi nhánh thành lập, sau 10 năm hoạt động, không ngừng phấn đấu nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng, Chi nhánh đạt kết khả quan, chứng tỏ vị phát triển chung tỉnh Tổng số cán công nhân viên 156 người.Mạng lưới tổ chức: Hội sở , http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Phòng giao dịch 5, Quỹ tiết kiệm 4.Tổng tài sản chi nhánh tính tới 31/12/2011 đạt 3019 tỷ đồng 1.2 Chức năng,nhiệm vụ,hoạt động BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh đơn vị hạch toán độc lập, có quyền tự chủ kinh doanh, có dấu riêng, mở NHNN tổ chức tín dụng khác nước Kể từ thành lập đến BIDV Bắc Ninh bước phát triển đạt nhiều thành tích đáng khích lệ Luôn hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ NH cấp giao phó Các nghiệp vụ mà chi nhánh cung cấp: - Huy động vốn đồng Việt nam ngoại tệ nhiều hình thức - Đầu tư vốn tín dụng đồng Việt Nam Ngoại tệ - Làm đại lý dịch vụ uỷ thác cho tổ chức Tài chính, Tín dụng cá nhân nước - Thực toán đồng Việt Nam Ngoại tệ - Chi trả kiều hối, mua bán ngoại tệ, chiết khấu cho vay, cầm cố chứng từ có giá - Bảo lãnh đồng Việt Nam Ngoại tệ - Thực dịch vụ khác 1.3 Cơ cấu tổ chức hoạt động chi nhánh http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Sơ đồ:1.1 Cơ cấu tổ chức BIDV - Chi nhánh Bắc Ninh Ban Giám đốc Phòng Quan hệ KH Doanh Nghiệp Phòng Quan hệ KH Cá Nhân Phòng tài kế toán Phòng Kế hoạch tổng hợp Phòng Quản lý tín dụng Phòng Quản lý rủi ro tín dụng Phòng Dịch vụ khách hàng Phòng tổ chức hành Tổ Kho quỹ Phòng Giao dịch bàn tiết kệm Phòng Giao dịch KCN Quế Võ Phòng Giao dịch KCN Tiên Sơn Phòng Giao dịch Gia Bình Phòng Giao dịch Thuận Thành Phòng Giao dịch KCN Yên Phong Bàn tiết kiệm Hiện nay, cấu tổ chức Ngân hàng ĐT&PT Bắc Ninh gồm có: Ban lãnh đạo, phòng Dịch vụ khách hàng, phòng tài kế toán, Phòng kế hoạch tổng hơp, số lao động chi nhánh 156 cán bộ, nhân viên có Tiến Sỹ, thạc sỹ, 112 cử nhân, 22 cao đẳng, 18 trung cấp nguồn khác với tuổi đời bình quân 32 Như tuổi lao động Chi nhánh trẻ động nhanh nhậy việc tiếp thu công nghệ đặc biệt CNTT phù hợp với yêu cầu đại hoá Ngân hàng http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Hoạt động phòng ban sau: * Ban Giám Đốc Ban giám đốc gồm giám đốc hai phó giám đốc, có nhiệm vụ điều hành hoạt động hàng ngày Chi nhánh, chịu trách nhiệm trước Tổng giám đốc Hội đồng quản trị Ngân hàng *Các phòng,ban - Phòng Khách Hàng Doanh Nghiệ p : Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dịch với khách hàng doanh nghiệp, để khai thác vốn VNĐ Ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, nghiệp vụ toán xuất nhập kinh doanh ngoại tệ phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân Hàng ĐT&PT Việt Nam ( NHĐT&PTVN ) Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp - Phòng Khách Hàng Cá nhân: Là phòng nghiệp vụ trực tiếp giao dich với khách hàng cá nhân, để khai thác vốn VNĐ Ngoại tệ, thực nghiệp vụ liên quan đến tín dụng, quản trị sản phẩm tín dụng phù hợp với chế độ, thể lệ hành hướng dẫn Ngân Hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam ( NHĐT&PTVN ) Trực tiếp quảng cáo, tiếp thị giới thiệu bán sản phẩm dịch vụ ngân hàng cho doanh nghiệp cá nhân - Phòng Quả n Lý Rủ i Ro: Phòng quản lý rủi ro có nhiệm vụ tham mưu cho Giám đốc chi nhánh công tác quản trị rủi ro chi nhánh: Quản lý giám sát thực danh mục cho vay, đầu tư đảm bảo tuân thủ giới hạn tín dụng cho khách hàng Thẩm định tái thẩm định khách hàng, dự án, phương án đề nghị cấp tín dụng Thực chức đánh giá, quản trị rủi ro toàn hoạt động ngân hàng - Phòng Tài Chính Kế Toán giao dị ch: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng: nghiệp vụ công việc liên quan đên công tác quản trị tài chính, chi tiêu nội chi nhánh Cung cấp dịc vụ ngân hàng liên quan đến nghiệp vụ toán, xử lý hạch toán giao dịch Quản trị chịu trách nhiệm hệ thống giao dịch máy quản lý quỹ tiền mặt đến giao dich viên theo quy định nhà nước Ngân hàng Đầu Tư Và http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Phát Triển Việt Nam Thực nhiệm vụ tư vấn khách hàng sử dụng sản phẩm ngân hàng - Phòng Tổ Kho Qũy : Phòng tổ kho quỹ phòng nghiệp vụ quản lý tiền tệ kho quỹ, quản lý quỹ tiền mặt theo quy định NHNN NHĐT&PTVN Ứng thu tiền mặt Quỹ tiết kiệm, Điểm giao dịch quầy, thu tiền mặt cho doanh nghiệp có thu chi tiền mặt lớn - Phòng Chứ c Hành Chính tổ c: Phòng tổ chức hành phòng nghiệp vụ thực chức công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương sách chủa Nhà nước quy định NHĐT&PTVN Thực công tác quản trị văn phòng phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh, thực công tác bảo vệ, an ninh, an toàn Chi nhánh - Phòng Dị ch Vụ Khách Hàng: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch trực tiếp với khách hàng huy động vốn cho vay theo quy định Nhà nước Ngân hàng Đầu tư Và Phát triển Việt Nam, thực hạch toán kế toán, quản lý an toàn tiền tệ, kho quỹ, tài sản, trang thiết bị, phương tiện làm việc theo chế độ quy định - Phòng Quả n Lý Tín Dụ ng: Là phòng nghiệp vụ thực giao dịch huy động vốn cho vay theo quy định Nhà nước Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam - Quỹ tiế t kiệ m: Thực nghiệp vụ sau: Huy động tiền gửi tiết kiệm, Phát hành chiết khấu CTCG NHĐT phát hành, Dịch vụ đại lý chi trả kiều hối,Dịch vụ chuyển tiền nước - Phòng Kế Hoạch Tổng Hợp: Phòng Kế hoạch Tổng hợp phòng chuyên môn, nghiệp vụ thuộc cấu tổ chức NH, có chức tham mưu giúp Lãnh đạo NH công tác tổng hợp kế hoạch định hướng phát triển NH……… http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Phần 2: TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH TRONG NHỮNG NĂM GẦN ĐÂY 2.1 Hoạt động tín dụng 2.1.1 Hoạ t độ ng huy độ ng vố n Trong năm gần tình hình kinh tế giới có nhiều biến động mạnh mẽ, phức tạp ảnh hưởng sâu sắc tới kinh tế việt nam.Nhưng với nỗ lực cố gắng mình,bằng nhiều sách hợp lý linh hoạt, BIDV – chi nhánh Bắc Ninh đạt vượt tiêu đề ra: Bảng 2.1: Tình hình HĐV BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh năm 2009-2011 (Đơn vị:tỷ đồng) 2009 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động 2010 2011 Số tiền Tỷ trọng % Số tiền Tỷ trọng % Số tiền 2437 100 2634 100 2359 2010/2009 Tỷ Số Tỷ lệ trọng tiền % % 100 2011/2009 Số tiền Tỷ lệ % 197 8,1 -275 -10,4 Phân theo thành phần kinh tế Tiền gửi dân cư 523 21,5 615 23,3 630 26,7 92 17,6 15 2,4 Tiền gửi tổ chức kinh tế 1884 77,3 1959 74,4 1659 70,3 75 -300 -15 1,2 60 2,3 70 30 100 10 16,7 Kỳ phiếu, trái phiếu 30 Phân theo loại tiền VNĐ 2190 89,9 2355 89,4 2063 87,5 165 7,5 -292 -12,4 Ngoại tệ(quy đổi VNĐ) 247 10,1 279 10,6 296 12,5 32 13 17 6,1 Phân theo kỳ hạn Ngắn hạn 1822 74,8 1941 73,7 1716 72,7 119 6,5 -225 -11,6 Trung dài hạn 615 25,2 693 26,3 643 27,3 78 12,7 -50 -7,2 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh) http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Căn vào số liệu bảng 2.1, thấy thực trạng tình hình huy động vốn năm 2009-2011 BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh sau: • Phân loại theo thành phần kinh tế + Tiền gửi tổ chức kinh tế: Chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động, có xu hướng giảm nhẹ quy mô tỷ trọng tổng số nguồn vốn huy động.Cụ thể, năm 2009 lượng tiền gửi Tổ chức 1884 tỷ đồng chiếm 77,3 %, sang năm 2010 số 1959 tỷ đồng chiếm 74,4% năm 2011 lại giảm xuống 1659 tỷ đồng chiếm 70,3% Mặc dù tỷ trọng cấu tổng nguồn vốn huy động giảm nhẹ qua năm phát triển lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế lại biến động.So với năm 2009 lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế năm 2010 1959 tỷ đồng tăng 75 tỷ đồng (tương ứng tăng 4%); đến năm 2011 lượng vốn huy động từ tổ chức kinh tế lại giảm xuống 1659 tỷ đồng giảm 300 tỷ đồng (tương ứng giảm 15%) Có tình hình tình hình kinh tế khó khăn tạo nên khan vốn tổ chức kinh tế,sự sụt giảm mạnh tiền gửi khách hang doanh nghiệp (điển hình công ty Đô thị kinh bắc gần 200 tỷ đồng), Sự cạnh tranh thiếu lành mạnh NHTMCP Sở dĩ tỷ trọng tiền gửi tổ chức cao đặc thù BIDV ngân hang nhà nước có truyền thống lâu đời, có uy tín lớn kinh tế số lượng tổ chức kinh tế khách hàng truyền thống khách hang ổn định.Tuy nhiên cạnh tranh mạnh mẽ NHTM khác dấu hiệu đáng lo ngại cho nguồn vốn + Tiền gửi dân cư: Chiếm tỷ trọng lớn thứ cấu vốn huy động có xu hướng tăng lên dù tốc độ tăng không lớn Nếu cuối năm 2009 lượng tiền gửi dân cư 523 tỷ đồng năm 2010 2011 tăng lên 615 tỷ đồng 630 tỷ đồng.Như tốc độ tăng năm 2010 đạt 17,6% năm 2011 tốc độ tăng giảm xuống 2,4%.Nguyên nhân chủ yếu tình trạng thiếu ổn định kinh tế, tỷ lệ lãi suất tiền gửi biến động,chênh lệch NH khiến tâm lý người dân không yên tâm gửi tiền chi nhánh có xu hướng rút vốn sang gửi NHTM có lãi suất huy động cao http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Xét cách tổng thể vốn huy động từ tiền gửi dân cư chi nhánh có xu hướng tăng lên.Đây tín hiệu đáng mừng chi nhánh nguồn HĐV có chi phí thấp mang lại lợi nhuận cao + Kỳ phiếu, trái phiếu: Chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động kênh thu hút vốn NH thực thiếu tiền cần huy động khoảng thời gian ngắn.Do đặc thù nên số lượng vốn huy động từ nguồn không cố định biến đổi theo năm tùy thuộc vào tình hình cụ thể (năm 2009 30 tỷ đồng, năm 2010 60 tủ đồng năm 2011 70 tỷ đồng).Đặc biệt năm 2010 so với năm 2009 tỷ lệ tăng vốn huy động từ kỳ phiếu, trái phiếu đạt 100% chi nhánh cần thu hút nguồn vốn huy động dài ổn định để chuẩn bị cho cạnh tranh với NHTM khác xuống kinh tế, dự báo có nhiều khó khăn công tác HĐV • Phân theo loại tiền + VNĐ: Nhìn vào số liệu bảng thống kê dễ dàng nhận VNĐ chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động.Năm 2009 số lượng 2190 tỷ đồng, năm 2010 2355 tỷ đồng, năm 2011 2063 tỷ đồng (chiếm tỷ trọng xấp xỉ 90% tổng nguồn vốn huy động) Sở dĩ VNĐ chiếm ưu qua năm lãi suất huy động ngoại tệ thấp hẳn so với lãi suất VNĐ nên người dân tổ chức kinh tế không mặn mà với việc gửi tiết kiệm ngoại tệ + Ngoại tệ quy đổi: Thấp so với VNĐ chiếm tỷ trọng tương đối nhỏ cấu vốn huy động (khoảng 10%) Tuy nhiên nguồn ngoại tệ huy động có xu hướng tăng nên qua năm khoảng triệu USD Đây tín hiệu đáng mừng NH tình hình kinh tế Việt Nam hội nhập kinh tế toàn cầu • Phân theo kỳ hạn Tiền gửi ngắn hạn chiếm tỷ trọng áp đảo trì năm lien tiếp Năm 2009 chiếm 74,8%, năm 2010 chiếm 73,7%, năm 2011 chiếm 72,7% Điều phần thay đổi lãi suất liên tục, cạnh tranh gay gắt NHTM địa bàn khiến người gửi tiền có xu hướng gửi tiền ngắn hạn để dễ dịch chuyển vốn từ NH sang NH khác có lãi suất cao http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Tóm lại, công tác HĐV năm qua đạt số kết bước đầu, bước chuyển dịch cấu nguồn vốn theo hướng tích cực, đảm bảo đủ vốn cho hoạt động kinh doanh NH Mặc dù chi nhánh gặp nhiều khó khăn kết đạt đáng khen ngợi 2.1.2 Hoạt động cho vay Bản 2.2 Tình hình cho vay BIDV Chi nhánh Bắc Ninh năm 2009-2011 (Đơn vị tỷ đồng) 2009 Chỉ tiêu Tổng doanh số cho vay Số tiền 1745 2010 Tỷ trọng % 100 2011 Tỷ Số tiền 1990 trọng % 100 Số tiền 2384 2010/2009 2011/2009 Số Tỷ Số Tỷ tiền lệ % tiền lệ % 100 245 14 394 19,8 Tỷ trọng % Phân theo đối tượng cho vay Dân cư 719 41,2 830 41,7 965 40,5 111 15,4 135 16,3 Các tổ chức kinh tế 1026 58,8 1160 58,3 1419 59,5 134 13 259 22,3 Phân theo loại tiền VNĐ 1560 89,4 1683 84,6 2104 88,3 123 7,9 421 25 Ngoại tệ(quy đổi VNĐ) 185 10,6 307 15,4 280 11,7 122 65,9 -27 8,8 Phân theo kỳ hạn Ngắn hạn 1124 64,4 1289 64,8 1214 50,9 165 14,7 -75 5,8 Trung dài hạn 621 35,6 701 35,2 1170 49,1 80 12,9 469 66,9 (Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh) Nhìn vào số liệu bảng 2.2, ta thấy tổng doanh số cho vay năm 2009 đạt 1745 tỷ đồng, năm 2010 1990 tỷ đồng, tăng 245 tỷ đồng so với năm 2009,tỷ lệ tăng đạt 14% Năm 2011 tổng doanh số cho vay đạt 2384 tỷ đồng,tăng 394 tỷ đồng so với năm 2010, tăng trưởng 19,8%.Cụ thể cấu tín dụng phân chia sau: - Cho vay tổ chức kinh tế: Tăng trưởng ổn định chiếm tỷ trọng khoảng 59% tổng doanh số cho vay Cụ thể năm 2009 1026 tỷ đồng tới năm 2010 1160 tỷ tới năm 2011 số 1419 tỷ đồng Tương ứng doanh số cho vay với dân cư hộ gia đình chiếm khoảng 41% giữ ổn định năm lien tiếp http://www.luanvan666.com 10 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng - VNĐ: Chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số cho vayvaf có xu hướng tăng lên Năm 2009, lượng cho vay đồng VN 1560 tỷ đồng chiếm 89,4% tổng doanh số, năm 2010 số 1683 tỷ đồng chiếm 84,6% năm 2011 2104 tỷ đồng chiếm 88,3% - Ngoại tệ quy đổi: Chiếm tỷ trọng nhỏ so với VNĐ biến đổi bất thường (có năm tăng giảm tùy vào tình hình năm) Năm 2009 số ngoại tệ cho vay quy đổi 185 tỷ đồng , Năm 2010 số 307 tỷ đồng (chiếm 15,4%), năm 2011 280 tỷ đồng (chiếm 11,7%) - Cho vay ngắn hạn chiếm tỷ trọng lớn tổng doanh số cho vay (năm 2009 đạt 1124 tỷ đồng chiếm 64,4%, năm 2010 đạt 1289 tỷ đồng chiếm 64,8%) Tuy nhiên năm 2011 chứng kiến tăng trưởng bất ngờ cho vay trung dài hạn đạt tới 1170 tỷ đồng chiếm 49,1% Đây dấu hiệu đáng mừng khoản cho vay trung dài hạn có lãi suất cho vay cao mang lại lợi nhuận lớn cho ngân hang, tiềm ẩn nguy khoản vay có độ rủi lớn Bảng 2.3 Dư nợ cho vay BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh Năm 2009-2011 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 Dư nợ đầu kỳ 1540 1761 Doanh số cho vay kỳ 1745 Doanh số thu nợ kỳ Dư nợ cuối kỳ 2010/2009 2024 Tăng/ giảm 221 1990 2384 1524 1727 1761 2024 2011/2010 +14,3 Tăng/ giảm 263 +14,9 245 +14 394 +19,8 2136 203 +13,3 409 +23,7 2272 263 +14,9 248 +12,3 (%) (%) (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhành Bắc Ninh) Qua số liệu bảng 2.3 có thể, dễ dàng nhận thấy dư nợ cho vay chi nhánh lien tục tăng trưởng năm 2009-2011.Nếu cuối năm 2009 dư nợ đạt 1761 tỷ đồng tới cuối năm 2011 dư nợ cho vay đạt tới 2272 tỷ đồng Tỷ lệ tăng trưởng qua năm 14,9% 12,3%.Tỷ lệ tăng trưởng ổn định >10% thành tích đáng ghi nhận tình hình kinh tế gặp nhiều khó khăn http://www.luanvan666.com 11 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Ngoài doanh số thu nợ kỳ chi nhánh lien tục tăng trưởng năm lien tiếp Cụ thể tăng từ 1524 tỷ đồng lên 2136 tỷ đồng năm Điều chứng tỏ chi nhánh nâng cao chất lượng khoản cho vay rõ rệt Bằng chứng giá trị khoản thu nợ ngày tăng qua năm Tóm lại hoạt động cho vay BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh có bước phát triển vững mạnh chất lượng Tuy hoạt động cho vay chưa tương xứng với hoạt động HĐV mà thể rõ chênh lệch số vốn huy động doanh số cho vay kỳ.Rõ rang chi nhánh gặp vấn đề thừa vốn huy động doanh số cho vay chưa đáp ứng mức tăng tổng nguồn vốn huy động Vấn đề cần sớm khắc phục năm 2012 2.1.3 Tình hình sử dụng vốn Bảng 2.4 Hiệu suất sử dụng vốn BIDV - Chi nhánh Bắc Ninh năm 2009-2011 (Đơn vị: Tỷ đồng) 2010/2009 Chỉ tiêu Tổng vốn huy động (A) Tổng doanh số cho vay (B) Hiệu suất sử dụng vốn (%) (B/A) Năm 2009 Năm 2010 2437 2634 1745 71,6 Năm 2011 2011/2010 Tăng/ giảm (%) Tăng/ giảm (%) 2359 +197 +8,1 -275 -10,4 1990 2384 245 14 394 19,8 75,6 101 25,4 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhành Bắc Ninh) Trong năm 2009 2010 hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh trì mức khá.Nhưng đặc biệt năm 2011 hiệu suất sử dụng vốn tăng vọt so với năm trước đạt mức 101% Đây kết ấn tượng năm tài khóa 2011 có lý sau: - Năm 2011 kinh tế nước ta có phục hồi mạnh mẽ sau khủng hoảng tài 2008-2009 nên hoạt động kinh tế có tăng trưởng mạnh mẽ so với hai năm trước http://www.luanvan666.com 12 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng - Sự giảm sút vốn huy động dư nợ tín dụng lại tăng nhanh khiến hiệu suất tăng cao - Các sách hợp lý Ngân Hàng Nhà Nước việc điều chỉnh lãi suất, mở rộng hạn mức tín dụng… tạo điều kiện cho doanh nghiệp dễ dàng việc tiếp cận với nguồn vốn vay từ ngân hàng 2.2 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Bảng 2.5 Kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh năm 2009-2011 (Đơn vị: Tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2009 Năm 2010 Năm 2011 2010/2009 Tăng (%) /giảm 2011/2010 Tăng/ (%) giảm Doanh thu 318,6 371,3 408,5 +52,7 +16,5 +37,2 +10 Tổng chi phí 280,1 325,2 364,4 +45,1 +16,1 +39,2 +12 Lợi nhuận 38,5 46,1 44,1 +7,6 +19,7 -2 -4,3 (Nguồn: Báo cáo kết hoạt động kinh doanh BIDV – Chi nhành Bắc Ninh) Qua bảng số liệu trên,ta thấy rõ tình hình tăng trưởng BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh mức Những năm qua thời gian khó khăn kinh tế đất nước ảnh hưởng cuôc khủng hoảng kinh tế giới Đây vấn đề chung tất ngân hàng Việt Nam Trong năm 2011 lợi nhuận thu so với năm 2010 bị giảm tỷ đồng.Lý chủ yếu tình hình kinh tế khó khăn, cạnh tranh thiếu lành mạnh NHTMCP.Bên cạnh công tác tiếp thị,chăm sóc khách hàng chưa triển khai liệt,chưa quan tâm mức không đồng bộ… Trong thời gian tới, sau kinh tế dần phục hồi tăng trưởng trở lại,cộng với hoạt động tiếp thị chăm soc khách hàng quan tâm mức triển khai cách liệt,đông BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh chắn có bước tiến mạnh mẽ http://www.luanvan666.com 13 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Phần 3: ĐÁNH GIÁ CHUNG VỀ TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ KẾT QUẢ KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM – CHI NHÁNH BẮC NINH 3.1 Đánh giá tình hình hoạt động kết kinh doanh BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh 3.1.1 Nhữ ng kế t đạ t đư ợ c Nhờ áp dụng sách, biện pháp phù hợp nhanh nhạy với biến động thị trường nên ba năm qua ngân hàng đạt số kết đáng khích lệ hoạt động kinh doanh nói chung hoạt động huy động vốn nói riêng: • Tổ chức triển khai nhiều hình thức huy động vốn, đa dạng hóa hình thức tiết kiệm Nhờ nguồn vốn huy động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư tăng trưởng ổn định ba năm liên tiếp • Sử dụng nguồn vốn mục đích, hàng ngày cân đối vốn để xác định nhu cầu vốn phù hợp, đảm bảo tỷ lệ dự trữ bắt buộc an toàn toán theo quy định Do tỷ lệ thu hồi nợ xấu ngân hàng tăng trưởng giữ tỷ lệ nợ xấu mức 10% Một kết tốt so với ngân hàng khác địa bàn • Áp dụng biện pháp hạn chế chi phí huy động vốn để tăng lợi nhuận kết tình hình khó khăn chung lợi nhuận ngân hàng đạt mức trung bình khoảng 40 tỷ/năm Có thành tích nói chi nhánh áp dụng số biện pháp tiêu biểu sau: • Áp dụng nhiều kỳ hạn tiền gửi đa dạng (3 tháng, tháng, tháng, 12 tháng) nội tệ ngoại tệ,kỳ phiếu… • Chính sách lãi suất hợp lý để khuyến khích người gửi tiền • Khuyến khích khách hàng mở tài khoản toán qua ngân hàng • Áp dụng mức lãi suất ưu đãi cho khách hàng quen thuộc có uy tín hoạt động tín dụng với ngân hàng 3.1.2 Những mặt hạn chế http://www.luanvan666.com 14 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng Bên cạnh kết đạt hoạt động kinh doanh chi nhánh tồn điểm chưa hợp lý cần khắc phục sau: • Huy động vốn từ tiền gửi trung dài hạn chiếm tỷ trọng thấp Lãi suất chênh lệch ngắn hạn với trung dài hạn chưa cao nên chưa thu hút quan tâm người gửi Điều gây khó khăn cho công tác cho vay ngân hàng đặc biệt cho vay dài hạn vốn mang lại lợi nhuận cao • Sự tăng trưởng nguồn vốn huy động cho vay chưa đồng , quy mô vốn huy động tăng nhanh so với cho vay dẫn đến hiệu suất sử dụng vốn chưa cao so với ngân hàng khác • Công tác quảng cáo, marketing ngân hàng chưa đạt hiệu mong muốn Kết tốc độ tăng trưởng vốn huy động đạt mức khá, thấp so với ngân hàng bạn • Các sản phẩm, dich vụ triển khai chậm,thiếu đồng bộ, phạm vi sử dụng khách hàng ít, sản phẩm khai thác chủ yếu sản phẩm truyền thống, khác biệt thị trường 3.1.3 Nguyên nhân Những hạn chế nêu điều dễ xảy bối cảnh kinh tế có nhiều bất ổn nay.Có nhiều nguyên nhân dẫn đến tình trạng trên, chủ quan lẫn khách quan.Trong khuôn khổ báo cáo em xin dẫn số lý cụ thể sau: • Trong năm qua, kinh tế Việt Nam Bắc Ninh phát triển chưa bền vững, tiềm ẩn nhiều nhân tố biến động không ngừng: Tỷ lệ lạm phát cao, tỷ giá thay đổi tróng mặt, lãi suất tiền gửi biến động lien tục ngân hàng…nên người dân chưa thực tin tưởng để gửi tiền dài hạn vào hệ thống ngân hàng • Lãi suất tiền gửi hệ thống ngân hàng chưa đủ sức hấp dẫn người dân ngân hàng gặp khó khăn việc xác định lãi xuất cho vay nâng lãi suất huy động lên cao.Chính nguwoif dân bị hấp dẫn kênh đầu tư khác chứa đựng rủi ro cao đem lại lợi nhuận cao Điển hình việc sôi động thị trường ngoại hối,thị trường vàng thị http://www.luanvan666.com 15 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng trường bất động sản năm 2010 làm dịch chuyển luồng tiền đầu tư từ ngân hàng sang thị trường khác • BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh gặp phải cạnh tranh gay gắt nhiều ngân hàng khác địa bàn đặc biệt từ NHTMCP với dịch vụ đa dạng phong phú Việc thành lập nhiều chi nhánh, phòng giao dịch với nhiều ngân hàng làm miếng bánh thị phần bị chia năm sẻ bảy nên kết kinh doanh than ngân hàng bị giảm xuống điều dễ hiểu 3.2 Định hướng phát triển hoạt động kinh doanh năm tới Trong hoạt động ngân hàng , nghiệp vụ huy động vốn sử dụng vốn nghiệp vụ chủ chốt định thành công ngân hàng Nhận thức rõ điều này, năm tới BIDV – chi nhánh Bắc Ninh tập chung vào công tác nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh thong qua định hướng sau: - Trong năm 2012 BIDV – chi nhánh Bắc Ninh tập trung đẩy mạnh tăng trưởng nguồn vốn huy động chỗ đặc biệt tiền gửi trung dài hạn - Tăng dần tỷ trọng tiền gửi không kỳ hạn tổ chức kinh tế nhằm giảm chi phí vốn - Áp dụng sách biện pháp hợp lý để giảm tỷ lệ nợ xấu xuống mức thấp - Cân đối nguồn dự trữ để vừa đảm bảo khả khoản, vừa sử dụng vốn cách có hiệu - Nâng cao trình độ nghiệp vụ cán tín dụng chi nhánh Năm 2012 dự đoán năm hồi phục mạnh mẽ kinh tế Việt Nam nói chung Bắc Ninh nói riêng.Vì Vậy mà BIDV – Chi nhánh Bắc Ninh xác định rõ rang mục tiêu năm 2012 sau: • Tổng nguồn vốn ngân hàng dự tính tăng 10% so với năm 2011 đạt mức 3321 tỷ đồng Trong nguồn vốn nội tệ đạt 2689 tỷ đồng nguồn vốn ngoại tệ (quy đổi) đạt mức 632 tỷ đồng • Nguồn vốn huy động tăng trưởng 25% so với năm 2011 ddatj2949 tỷ đồng • Tổng dư nợ cho vay tăng 10% đạt 2500 tỷ đồng • Tỷ lệ nợ xấu giảm xuống 5% http://www.luanvan666.com 16 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng 3.3 Một số giải pháp nhằm nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh 3.3.1 Nâng cao khố i lư ợ ng nguồ n vố n huy độ ng Tăng cường hoạt động maketing, tiếp thị, trì khách hàng quen thuộc mở rộng khách hàng có nguồn tiền gửi chi nhánh Có sách ưu đãi khách hàng có nguồn tiền gửi lớn có sử dụng dịch vụ toán ngân hàng để khuyến khích khách hàng Đa dạng hóa hình thức huy động vốn , đưa sản phẩm huyn động chất lượng cao, tiện dụng để cạnh tranh với ngân hàng khác địa bàn 3.3.2 Thự c hiệ n sách lãi suấ t huy độ ng phù hợ p Việc ấn định lãi suất ngân hàng trước hết phải tuân thủ quy định lãi suất ngân hàng Nhà nước đưa tổ chức tín dụng, thỏa mãn quy định BIDV đưa chi nhánh nằm phạm vi lãi suất biên độ dao động phép quy định BIDV Chi nhánh phải đưa mức lãi suất có tính cạnh tranh, hấp dẫn khách hàng, tạo lợi so sánh với ngân hàng khác 3.3.3 Phòng ngừ a hạ n chế rủ i ro huy độ ng vố n Chi nhánh cần cập nhật thong tin hoạt động nhanh chóng, chuẩn xác sau ngày để xác định rõ nguồn vốn huy động sử dụng ngày để đưa sách hợp lý, tránh tình trạng thừa vốn thiếu vốn ảnh hưởng không tốt tới kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 3.3.4 Đổ i mớ i công nghệ ngân hàng Một biện pháp quan trọng góp phần nâng cao hiệu công tác huy động vốn nâng cao đổi công nghệ ngân hàng, tiếp cận nhanh chóng với công nghệ đại Công nghệ ngân hàng không đơn máy móc mà chế toán,quản lý hoạt động nghiệp vụ phần mềm quản lý chất lượng quốc tế… 3.3.5 Nâng cao chấ t lư ợ ng cán độ i ngũ nhân vi ên, cán tín dụ ng Mở lớp đào tạo nghiệp vụ chuyên môn cho cán tín dụng, có sách thưởng phạt rõ rang, khuyến khích cán tín dụng làm việc hiệu Tổ chức giao lưu, học tập kinh nghiệm cán tín dụng chi nhánh với toàn hệ thống BIDV http://www.luanvan666.com 17 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng KẾT LUẬN Trong năm 2008 khủng hoảng tài ảnh hưởng đến hầu hết quốc gia toàn giới, Việt Nam trường hợp ngoại lệ Với chủ trương đắn Chính phủ, đặc biệt vai trò Ngân hàng Nhà nước, Việt Nam dần thoát khỏi có tín hiệu khả quan kinh tế Trong vai trò Ngân hàng thương mại Nhà nước thể rõ nét Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam – Chi nhánh Bắc Ninh bốn Ngân hàng thương mại quốc doanh trình đổi mới, với nỗ lực vượt bậc Ban Giám đốc, cán công nhân viên Chi nhánh hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao năm 2011 Những thành đạt Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển - Chi nhánh Bắc Ninh khẳng định chủ trương đắn Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Việt Nam góp phần tích cực vào phát triển kinh tế địa phương, thực thắng lợi nghiệp công nghiệp hoá, đại hoá đất nước Do thời gian thực tập chưa nhiều kiến thức thực tế tích luỹ hạn chế nên báo cáo thực tập khó tránh khỏi thiếu sót Rất mong Thầy, Cô giáo, Ban Giám đốc Cô, Chú Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Bắc Ninh đóng góp ý kiến giúp cho Báo cáo có giá trị thực tiễn phát triển vững mạnh Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Một lần Em xin chân thành cảm ơn cô giáo Bùi Thị Lan Hương, Ban Giám đốc Cô, Chú cán bộ, nhân viên công tác Ngân hàng Đầu Tư Và Phát Triển Chi nhánh Bắc Ninh tận tình bảo giúp đỡ em hoàn thành Báo cáo Em xin chân thành cảm ơn! Bắc Ninh,tháng 03 năm 2012 http://www.luanvan666.com 18 B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng XÁC NHẬN CỦA NGÂN HÀNG ĐẦU TƯ VÀ PHÁT TRIỂN VIỆT NAM CHI NHÁNH BẮC NINH http://www.luanvan666.com B¸o c¸o thùc tËp Khoa tµi chÝnh Ng©n hµng NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN http://www.luanvan666.com