MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới .4 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.2 Vai trò bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.2 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.2.1 Đối tượng bảo hiểm 1.2.2 Giá trị bảo hiểm, số tiền bảo hiểm 1.2.2.1 Giá trị bảo hiểm 1.2.2.2 Số tiền bảo hiểm 10 1.2.3.1 Phạm vi bảo hiểm 11 1.3 Công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 15 1.3.1 Vai trò công tác giám định bồi thường 15 1.3.2 Mục tiêu công tác giám định bồi thường 16 1.3.3 Nguyên tắc chung công tác giám định bồi thường .17 1.3.3.1 Nguyên tắc giám định 17 CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG 19 2.1 Giới thiệu chung Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 19 2.1.1 Vài nét công ty Tổng Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện 19 2.1.2.2 Cơ cấu tổ chức máy công ty 20 2.1.2.3 Lĩnh vực kinh doanh 21 2.1.2.4 Kết hoạt động kinh doanh công ty giai đoạn 2010-2014 22 2.2 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long 24 2.2.2 Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới PTI Thăng Long 35 2.2.3 Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới PTI Thăng Long 38 2.2.5.2 Những hạn chế tồn công tác giám định bồi thường tổn thất 52 CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM 55 THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG 55 3.1 Đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam 55 3.1.1 Những thuận lợi 55 3.1.2 Những khó khăn .56 KẾT LUẬN 63 DANH MỤC VIẾT TẮT BH DNBH PTI PTI Thăng Long BHVCXCG STBH PVBH VAMA GĐV PCNGĐ PCNBT NĐPC ĐVGĐH ĐVG Bảo hiểm Doanh nghiệp bảo hiểm Tổng Công ty Cổ phần Bảo hiểm Bưu điện Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Bảo hiểm vật chất xe giới Số tiền bảo hiểm Phạm vi bảo hiểm Hiệp hội nhà sản xuất ô tô Việt Nam Giám định viên Phòng chức giám định Phòng chức bồi thường Người phân công theo dõi Đơn vị giám định hộ Đơn vị gốc DANH MỤC SƠ ĐỒ, BẢNG BIỂU Bảng 1.1:Tình hình tai nạn giao thông nước ta từ năm 2010 – 2014 Sơ đồ 2.1: Mồ hình tổ chức hoạt động PTI Thăng Long Bảng 2.1: Doanh thu phí BH gốc PTI Thăng Long 2010 – 2014 Bảng 2.2: Kết công tác khai thác BH VCXCG PTI Thăng Long 2010 – 2014 Bảng 2.3: Tình hình triển khai công tác giám định bồi thường PTI Thăng Long 2010 – 2014 Bảng 2.4: Tình hình trục lợi BH VCXCG PTI Thăng Long 2010 – 2014 Bảng 2.5: Kết giám định nạn PTI Thăng Long 2010 – 2014 Biểu đồ 2.1: Tỷ lệ số vụ khiếu nại 2010 – 2014 Bảng 2.6: Tình hình bồi thường BHVCXCG PTI Thăng Long 2010 – 2014 Biểu đồ 2.2: Tỷ lệ số vụ khiếu nại giải bồi thường 2010 – 2014 Biều đồ 2.3: Tỷ lệ bồi thường 2010 – 2014 Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ trục lợi bảo hiểm 2010 – 2014 Bảng 3.1: Biểu phí bảo hiểm vật chất xe giới (Biểu 06/2009) Sơ đồ 3.1: Quy trình giám định BHVCXCG PTI Thăng Long Sơ đồ 3.2: Quy trình bồi thường BHVCXCG PTI Thăng Long LỜI MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài nghiên cứu Nền kinh tế Việt Nam ngày phát triển, kéo theo phát triển không ngừng ngành giao thông Giao thông huyết mạch đất nước, cầu nối vùng miền, quốc gia Một quốc gia muốn phát triển toàn diện mặt không phát triển giao thông, đặc biệt giao thông đường Nó đóng vai trò quan trọng, tác động trực tiếp đến phát triển kinh tế xã hội đất nước Tuy nhiên, phát triển chất lượng số lượng phương tiện chưa tương xứng với phát triển sở hạ tầng lại nguyên nhân gây nhiều điều bất cập, mà tai nạn giao thông nguyên nhân gây nhiều thiệt hại cho người tham gia giao thông Trước thực trạng đó, nhu cầu bảo hiểm xe giới ngày chủ xe quan tâm Do tạo điều kiện cho thị trường bảo hiểm xe giới ngày phát triển, đa dạng sản phẩm, nghiệp vụ Trong số nhiều nghiệp vụ triển khai, nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới nghiệp vụ chủ yếu Nhận thức tầm quan trọng nghiệp vụ này, Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long (PTI Thăng Long) tập trung triển khai thực tế nghiệp vụ đem lại nguồn doanh thu lớn cho công ty Tuy nhiên, để nghiệp vụ kinh doanh đạt hiệu dài hạn, công ty cần tìm giải pháp tích cực nhằm tăng hiệu uy tín mình, số nhiều biện pháp thực việc trọng nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất đóng vai trò quan trọng Chính vậy, thời gian thực tập PTI Thăng Long, trực tiếp quan sát hoạt động kinh doanh công ty, sâu vào thực tế kiến thức chuyên ngành em học, em chọn đề tài: “Nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long” để làm luận văn tố nghiệp Đối tượng mục đích nghiên cứu Đối tượng nghiên cứu đề tài nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới công ty PTI Thăng Long Mục đích em nghiên cứu đề tài nhằm phân tích thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Hà Nội đề xuất số giải pháp nâng cao công tác Phạm vi nghiên cứu Phạm vi nghiên cứu đề tài nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm xe cớ giới giai đoạn từ năm 2010 – 2014 PTI Thăng Long Phương pháp nghiên cứu Đề tài nghiên cứu việc sử dụng phương pháp thu thập số liệu, xử lí số liệu, phương pháp phân tích, tổng hợp Dựa tài liệu thứ cấp có sẵn wedsite, báo điện tử thống kê quan bảo hiểm Cục quản lí giám sát, Hiệp hội bảo hiêm Việt Nam, hay quan khác Bộ giao thông vận tải…để đưa nhận định đánh giá Kết cấu nội dung Kết cấu luận văn gồm phần chính: Chương 1: Tổng quan bảo hiểm vật chất xe giới công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Chương 2: Thực trạng công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Chương 3: Một số kiến nghị giải pháp nhằm nâng cao công tác giám định bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long CHƯƠNG 1: TỔNG QUAN VỀ BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI VÀ CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH BỒI THƯỜNG TỔN THẤT BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI 1.1 Sự cần thiết khách quan vai trò bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới 1.1.1 Sự cần thiết khách quan bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Xã hội ngày phát triển gắn liền với phát triển nhiều mặt ngành nghề khác nhau; giao thông đóng vai trò vô quan trọng Ngày nay, với phát triển khoa học kĩ thuật, phương tiện giao thông ngày nhiều đa dạng với nhiều hình thức vận chuyển như: đường sắt, đường thủy, đường không, đường bộ… Tuy nhiên, với thông dụng ưu điểm so với phương tiện giao thông khác, xe giới lưu thông trở thành phương tiện giao thông phổ biến quốc gia Ở Việt Nam vậy, số lượng xe giới tăng lên nhanh Nếu năm 2010 số xe máy, ô tô nước khoảng 34.000.000 xe, đến cuối năm 2013 số 39.056.343 xe (tăng 1,15 lần), năm 2014 tổng số xe nước 41.263.483 xe Điều chứng tỏ xe giới ngày đáp ứng nhu cầu người dân Tuy nhiên, song song với phát triển không ngừng số lượng xe sở hạ tầng phát triển chưa tương xứng số vụ tai nạn giao thông mức cao Bên cạnh đó, ý thức người tham gia giao thông thấp, hiểu biết điều hành chưa thực hiệu quan chức gây cho vấn đề tai nạn giao thông trở nên nhức nhối Số liệu thống kê tai nạn giao thông giai đoạn 2010 – 2014 sau: Bảng 1.1: Tình hình tai nạn giao thông giai đoạn từ năm 2010 – 2014 Năm 2010 2011 Số vụ tai nạn Số người chết Số người bị thương (vụ) 14.442 44.548 (người) 11.449 11.395 (người) 10.633 48.734 2012 2013 2014 36.376 29.385 25.322 9.838 9.369 8.996 38.060 29.500 24.417 (Nguồn: Ủy ban an toàn giao thông quốc gia) Trong số tỷ lệ tai nạn giao thông đường mức cao, có chiều hướng gia tăng gây tổn thất không nhỏ người tài sản cho chủ phương tiện tham gia giao thông người bị tai nạn Tính chung nước năm thiệt hại tài sản lên đến hàng nghìn tỷ đồng Đây số không nhỏ phát triển kinh tế nước ta Vì vậy, để khắc phục hậu tai nạn gây ra, đảm bảo ổn định tài cho chủ phương tiện tham gia giao thông, nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới đời triển khai hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ Việt Nam Biện pháp thực dựa sở người tham gia đóng góp khoản tiền gọi phí bảo hiểm để hình thành quỹ tài bảo hiểm từ bồi thường thiệt hại vật chất thân xe chúng không may gặp phải rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm 1.1.2 Vai trò bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Bảo hiểm vật chất xe giới đời đáp ứng nhu cầu chủ xe việc thành lập quỹ bảo hiểm để chi trả cho tổn thất xảy tai nạn lợi ích đem lại cho xã hội lớn, đóng vai trò quan trọng hệ thống bảo hiểm quốc gia Vai trò thể cụ thể sau: - Thứ nhất, góp phần ổn định tài cho người tham gia bảo hiểm trước tổn thất rủi ro bảo hiểm gây Khi gặp tai nạn giao thông, người tham gia giao thông gặp tổn thất tài xe bị hư hỏng hay phải đền bù cho hành khách (trong trường hợp xe chở khách), cho người thứ ba… Bên cạnh đó, họ bị thương tai nạn Khi họ tham gia BH xe giới tổn thất bảo hiểm trợ cấp bồi thường tài giúp họ khắc phục hậu quả, ổn định đời sống, sản xuất kinh doanh - Thứ hai, góp phần đề phòng hạn chế tổn thất tai nạn giao thông, giúp cho sống người an toàn hơn, xã hội trật tự hơn, giảm bớt nỗi lo cho cá nhân, doanh nghiệp Không bảo hiểm xe giới mà tham gia loại hình bảo hiểm nào, công ty bảo hiểm với người tham gia thực biện pháp đề phòng hạn chế tổn thất Công ty bảo hiểm thành lập quỹ đề phòng hạn chế tổn thất, quỹ có tác dụng giúp người tham gia hạn chế rủi ro, bất trắc từ công ty bảo hiểm chi trả bồi thường, làm tăng lợi nhuận cho công ty - Thứ ba, góp phần xoa dịu bớt căng thẳng chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Khi có tai nạn xảy ra, hầu hết trường hợp xảy xích mích, căng thẳng chủ xe với nạn nhân vụ tai nạn Công ty bảo hiểm vào biên giám định để xác định mức độ lỗi tổn thất hai bên từ đưa mức bồi thường hợp lý, thỏa đáng - Thứ tư, góp phần tăng thu cho ngân sách nhà nước, góp phần đầu tư xây dựng sở hạ tầng giao thông, tạo công ăn việc làm cho người lao động Các công ty bảo hiểm thông qua việc nộp thuế làm tăng thu cho ngân sách nhà nước Chính phủ sử dụng ngân sách phối hợp hỗ trợ nâng cao chất lượng hệ thống sở hạ tầng giao thông để thoả mãn tốt nhu cầu lại người dân Ngoài ra, với phạm vi hoạt động rộng rãi công ty bảo hiểm tất tỉnh thành giải phần không nhỏ công ăn việcc làm cho người lao động, nhân viên, cộng tác viên bảo hiểm, đại lý bảo hiểm… ro, kiểm soát rủi ro công tác giám định bồi thường đạt hiệu cao Tuy nhiên, năm sau tỷ lệ tăng lên vào năm 2013 16,85% Có thể thấy biến động công tác bồi thường mà điều xuất phát từ nhiều nguyên nhân khác nhau: - Thứ nhất, lượng xe giới tham gia giao thông ngày tăng đặc biệt địa bàn thành phố Hà Nội; với nhu cầu muốn bảo hiểm cho tài sản người dân dẫn đến số lượng hợp đồng khai thác tăng lên, số vụ bồi thường tăng lên - Thứ hai, hệ thống giao thông, sở hạ tầng Việt Nam nhiều bất cập ý thức tham gia giao thông có tiến tồn nhiều hạn chế - Thứ ba, tỷ lệ bồi thường PTI Thăng Long có thời điểm giảm mạnh, PTI Thăng Long trọng vào công tác giám định, bồi thường công tác khác đạt số đáng ghi nhận Đến năm 2014, tỷ lệ bồi thường giảm 12.85% Tóm lại, qua số liệu thống kê số phản ảnh ghi nhận từ phía khách hàng, thấy công tác giám định, bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long ngày trọng chất lượng ngày tăng cao Chất lượng dịch tăng lên từ khẳng định vị PTI Thăng Long PTI thị trường bảo hiểm Việt Nam • So sánh lực PTI Thăng Long với PTI Thủ Đô Bảng 2.7: Kết giám định, bồi thường bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới PTI Thăng Long PTI Thủ Đô năm 2014 Đơn vị Chỉ tiêu Doanh thu phí bảo hiểm PTI Thăng Long PTI Thủ Đô 62.920 22.750 (triệu đồng) Số vụ khiếu nại giải bồi thường(vụ) Số vụ khiếu nại công ty giám định(vụ) Số vụ khiếu nại thuê giám định ngoài(vụ) 968 350 953 340 15 10 Tỷ trọng số vụ khiếu nại công ty giám định (%) 99,69 97,14 Tỷ trọng số vụ khiếu nại giám định thuê ngoài(%) 0,31 2,86 Số tiền bồi thường(triệu đồng) 8.083 3850 Tỉ lệ bồi thường (%) 12,85 11,58 Tỷ lệ vụ tồn đọng (%) 0,31 0,42 (Nguồn: PTI Thăng Long) PTI Thăng Long PTI Thủ Đô công ty thành viên trực thuộc Tổng Công ty Bảo hiểm Bưu điện Qua bảng số liệu cho thấy việc khai thác công tác giám định, bồi thường tổn thất PTI Thăng Long có hiệu so với PTI Hà Nội Về công tác khai thác, doanh thu phí PTI Thăng Long đạt 62.920 triệu đồng, cao 2,77 lần so với PTI Thủ Đô Bên cạnh đó, công tác giám định nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long có kết tích cực hơn, nguyên nhân đội ngũ giám định viên PTI Thăng Long có nhiều kinh nghiệm, đào tạo với trình độ chyên sâu đồng thời trang bị trang thiết bị sở vật chất phục vụ cho công tác giám định tổn thất nên tỷ lệ số vụ khiếu nại mà công ty phải thuê 0,31% thấp tỷ lệ 2,86% PTI Thủ Đô Mặt khác tỷ lệ vụ tồn đọng PTI Thăng Long cao 1,36 lần so với PTI Thủ Đô cho thấy công tác giải hồ sơ khiếu nại PTI Thăng Long thực có kết quả, việc giải bồi thường cho khách hàng thực nhanh chóng hơn, đảm bảo quyền lợi tối đa cho khách hàng gặp rủi ro gây thiệt hại Tuy chi bồi thường PTI Thăng Long cao so với PTI Thủ Đô, biểu tỷ lệ bồi thường đạt 12,85% tỷ lệ PTI Hà Nội 11,58% Nguyên nhân số lượng xe tham gia bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long cao giá trị xe tham gia bảo hiểm tăng lên mức sống người dân ngày cao số tiền bảo hiểm xe tham gia cao trước xảy kiện bảo hiểm số tiền bồi thường tăng lên làm tăng chi bồi thường nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới Nhìn chung so với PTI Thăng Long, công tác giám định bồi thường PTI Thủ Đô nhiều thiếu sót hạn chế đòi hỏi PTI Thủ Đô năm tới cần phải cố gắng, nỗ lực, trọng nhiều để cải thiện công tác giám định bồi thường Đồng thời PTI Thăng Long cần nâng cao công tác đề phòng hạn chế tổn thất, qua giảm số vụ bồi thường, nâng cao hoạt động doanh nghiệp Cùng với công ty thành viên khác củng cố thương hiệu mà Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện tạo dựng thị trường bảo hiểm Việt Nam thời gian qua 2.2.5.2 Những hạn chế tồn công tác giám định bồi thường tổn thất Bên cạnh thành công đạt được, công tác giám định bồi thường bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long bộc lộ nhiều hạn chế bất cập cần khắc phục - Thứ nhất, tình trạng trục lợi khách hàng Những năm gần thị trường, việc kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới sôi động PTI Thăng Long gặp phải cạnh tranh gay gắt từ phía đối thủ thị trường Đôi có tập trung vào khâu khai thác, đặt nặng mục tiêu đạt doanh thu cao mà chất lượng hợp đồng giảm dần, hội cho khách hàng trục lợi, mà cụ thể tỷ lệ trục lợi năm tăng lên giai đoạn 2010 – 2014: Biểu đồ 2.4: Tỷ lệ trục lợi bảo hiểm vật chất xe giới 2010 – 2014 Tỷ lệ trục lợi tăng qua năm, cụ thể năm 2010 2,52% số vụ khiếu nại cần giám định, đến năm 2012 tỷ lệ giảm 1,38% tăng dần đến 1,97% vào năm 2014 Điều làm cho doanh thu, lợi nhuận doanh nghiệp bị ảnh hưởng mà ảnh hưởng đến quyền lợi khách hàng, đặc biệt khách hàng trung thực, hành vị trục lợi Vì để phòng ngừa ngăn chặn tình trạng cần có biện pháp nghiêm khắc, xử phạt hành vi trục lợi, hoạt động khai thác giám định phải thực kĩ càng, tỉ mỉ, xác định rõ nguyên nhân gây thiệt hại Từ nhằm giảm thiểu ngăn chặn hành vi trục lợi, gian lận bảo hiểm - Thứ nhất, thiếu tính kịp thời nhanh chóng Một số khách hàng không khai báo tai nạn kịp thời, dẫn đên số sai sót giám định Do đặc điểm xe giới hoạt động phạm vi rộng, chí nơi dân cư ít, hoang vắng nên việc giám định trực tiếp khó khăn, khâu giữ nguyên trường tìm kiếm nhân chứng cho kết luận giám định giám định viên Việc giám định lâu ảnh hưởng đến kết luận nguyên nhân thiệt hại có thuộc phạm vi bảo hiểm hay không - Thứ hai, trình độ chuyên môn, nghiệp vụ hay đạo đức nghề nghiệp nhân viên giám định ảnh hưởng đến chất lượng công tác giám định bồi thường Ngoài ra, công tác giám định xác minh tai nạn bị động số vụ việc tính pháp lý chưa cao phải xác minh kiểm tra lại gây khó khăn kéo dài thời gian xét bồi thường cho khách hàng (nhất vụ khách hàng không thông báo tai nạn kịp thời) dẫn tới khe hở bị lợi dụng để trục lợi bảo hiểm Hơn công tác giám định phụ thuộc vào kết xác minh quan chức năng, kết luận quan chức chưa thực xác, minh bạch khách quan CHƯƠNG 3: MỘT SỐ KIẾN NGHỊ VÀ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CÔNG TÁC GIÁM ĐỊNH VÀ BỒI THƯỜNG BẢO HIỂM THIỆT HẠI VẬT CHẤT XE CƠ GIỚI TẠI BẢO HIỂM BƯU ĐIỆN THĂNG LONG 3.1 Đánh giá tình hình thị trường bảo hiểm Việt Nam 3.1.1 Những thuận lợi - Tình hình kinh tế có nhiều biến động nhiên xe giới gia tăng số lượng, ví dụ cụ thể vào năm 2014 thị trường ô tô có tới 157.800 xe, tăng 43% so với năm 2013, vượt mục tiêu đề Hiệp hội nhà sản xuất ô tô Việt Nam (VAMA) Dự báo mức tiêu thụ cho năm 2015 200.000 xe Đó hội cho doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt PTI Thăng Long triển khai sản phẩm bảo hiểm - Môi trường pháp lý ngày hoàn thiện hơn: tiếp nối đời Luật kinh doanh bảo hiểm, hàng loạt nghị định thông tư hướng dẫn giúp doanh nghiệp có hành lang pháp lý chuẩn mực để thực kinh doanh tránh cạnh tranh không lành mạnh Luật kinh doanh bảo hiểm sửa đổi bổ sung năm 2010, cải thiện nhiều chế giúp doanh nghiệp hoạt động thuận lợi - Năm tài 2014, với dự báo khó khăn kinh tế, DNBH sớm đưa định hướng kinh doanh phù hợp Bên cạnh việc liên tục nghiên cứu, giới thiệu thị trường sản phẩm mới, đáp ứng nhu cầu khách hàng, DN thực nhiều chương trình khuyến mãi, tặng quà, đồng thời nỗ lực cải tiến, nâng cao chất lượng dịch vụ nhằm thu hút khách hàng Những nỗ lực đền đáp xứng đáng - PTI Thăng Long có đội ngũ cán bộ, nhân viên chuyên nghiệp, đào tào từ trường đại học danh tiếng, ví dụ Học viện Tài Đại học Kinh tế Quốc dân… lớp trẻ trung động, nhiệt tình sáng tạo điều kiện thuận lợi giúp việc kinh doanh sản phẩm bảo hiểm đạt hiệu cao - Cùng với phát triển Tổng công ty, PTI Thăng Long có dày kinh nghiệp việc triển khai sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới, nguồn đem lại doanh thu cho công ty Theo mạnh lưới VN-Post, cổ đông sáng lập Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện, giúp cho việc triển khai sản phẩm qua kênh bán lẻ đạt hiệu lợi so với doanh nghiệp khác Bên cạnh sở liên kết rộng khắp với 40.000 gara xe nước mạng lưới 29 công ty thành viên Tổng công ty khắp tỉnh thành, giúp cho việc giám định bồi thường thuận lợi - Cơ sở vật chất trình độ quản lý ngày cải thiện rõ rệt tạo điều kiện thuận lợi cho việc triển khai sán phẩm BHVCXCG 3.1.2 Những khó khăn Bên cạnh thuận lợi có nhiều vấn đề đặt phát triển sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới: - Khó khăn từ kinh tế thị trường, năm 2007,Việt Nam thức trở thành thành viên Tổ trức Thương mại Thế giới (WTO), nhiều rào cản thương mại loại bỏ, dẫn đến nhiều hệ lụy Trước chúng ta, cho phép công ty bảo hiểm nước hoạt động thị trường bảo hiểm nhân thọ, mở cửa họ phép hoạt động thị trường bảo hiểm phi nhân thọ Và tất nhiên họ Sẽ không bỏ qua nghiệp vụ có nhiều hội phát triển quảng bá bảo hiểm vật chất xe giới Khi đó, công ty bảo hiểm phi nhân thọ nói chung PTI Thăng Long nói riêng phải đối mặt với thị trường,bảo hiểm cạnh tranh khốc liệt nhiều - Khó khăn từ hệ thống sách pháp luật, nguyên nhân gây khó khăn cho việc triển khai sản phẩm bảo hiểm vật chất xe giới Ví dụ, thị trường xe ô tô, từ đầu năm có không nhận định khả suy giảm thị trường ôtô năm 2012 xuất phát từ bối cảnh khó khăn kinh tế nói chung Song, giảm “thê thảm” thực tế số thống kê cho thấy người dự liệu Nhận định nguyên nhân, VAMA cho “hầu hết sụt giảm năm 2012 việc tăng phí, thuế với việc loại thuế, phí ban hành” Tuy nhiên, dù kế hoạch, dự kiến thu tăng thu số loại phí khác góp phần không nhỏ vào việc “đè nén” sức mua Điển hình kế hoạch thu phí sử dụng đường với mức thu từ 2,09 triệu đồng đến 16,76 triệu đồng/xe/năm Bên cạnh đề xuất thu phí hạn chế phương tiện giao thông cá nhân với mức thu lớn nhiều, cao lên đến 50 triệu đồng/xe/năm Vì vậy, việc lưu hành xe ô tô tiêu tốn người dân nhiều chi phí nên việc bỏ tiền để mua sản phẩm bảo hiểm tự nguyện cân nhắc đắn Bên cạnh đó, Hiệp hội bảo hiểm chưa thực phát huy vai trò việc xây dựng quy chế gắn kết quyền lợi thành viên tham gia Hiệp hội, để thành viên thỏa thuân, hợp tác với tạo lập môi trường cạnh tranh lành mạnh Hiện nay, thị trường nhiều biểu cạnh tranh, không lành mạnh Các doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ đua hạ phí bảo hiểm Nếu tổn thất lớn, vượt khả toán công ty dẫn đến phá sản - Khó khăn từ thân doanh nghiệp, PTI Thăng Long chưa thực trọng đến việc quảng cáo, quảng bá hình ảnh phương tiện truyền thông Công tác nghiên cứu phát triển sản phầm hạn chế nên chưa khai thác triệt để tiềm thị trường Ý thức trách nhiệm chuyên môn số cán kém, chưa tuân thủ yêu cầu quy trình nghiệp vụ Sự phối hợp công việc phòng lúng túng Việc triển khai phần mềm quản lý chậm, chưa đồng vào tháng cuối năm nên gây nhiều khó khăn cho công tác kế toán, thống kê, báo cáo, theo dõi số liệu đơn vị, đặc biệt việc bán hàng qua hệ thống bưu cục 3.2 Giải pháp nhằm nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long 3.2.1 Giải pháp công tác giám định Công tác giám định công tác quan nên ưu tiên công tác cần thực giám định cách nhanh chóng xác Muốn vậy, cần phải có giải pháp đồng cụ thể với khía cạnh: - Thứ nhất, nâng cao số lượng chất lượng đội ngũ giám định viên: Hiện nay, phòng giám định PTI Thăng Long có 10 nhân viên phải thực công tác giám định không địa bàn Hà Nội mà tình lân cận mà với tình hình tai nạn giao thông ngày tăng cao việc giám định ngày khó khăn, phức tạp, khối lượng công việc ngày nhiều Do đó, cần tăng cường đội ngũ nhân viên trọng việc tổ chức đào tạo nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ giám định viên Và đặc biệt việc nâng cao đạo đức, tình thần trách nghiệm đội ngũ giám địn viên công việc - Thứ hai,chú trọng việc thuê giám định trường hợp cần thiết: Trong nhiều trường hợp, tai nạn xảy nơi xa, chờ nhân viên giám định công ty đến phát nhiều thời gian Hơn giám định viên công ty hiểu rõ tình hình đía lý nhân viên giám định địa bàn.Vì vậy, trường hợp cần thuê giám định để công tác giám định đạt hiệu cao - Thứ ba, áp dụng biện pháp công nghệ khoa học kỹ thuật vào việc giám định: Hiện đội ngũ giám định viên PTI Thăng Long trang bị thiết bị cần thiết cho việc giám định, nhiên nhiều trường hợp việc giám định tồn như: đủ máy ảnh để chụp ảnh trường nên phải sử dụng điện thoại chất lượng hình ảnh không cao… Do đó, công ty cần trọng bị cho đội ngũ nhân viên giám định đầy đủ Bên cạnh đó, phòng giám định cần phối hợp chặt chẽ với quan chức có thẩm quyền liên quan công an, lực lượng cảnh sát giao thông để việc thực công tác đạt hiệu cao, nhanh chóng xác 3.2.2 Giải pháp công tác bồi thường Đây khâu cuối quy trình kinh doanh sản phẩm bảo hiểm, thể chất lượng sản phẩm bảo hiểm uy tín công ty Khách hàng đánh giá chất lượng sản phẩm qua việc bồi thường tiến hành nhanh chóng hay chậm trễ Họ có so sánh công ty, công tác bồi thường cần phải tiến hành cách nhanh chóng Tuy nhiên, việc bồi thường với số tiền hợp lý phải xem xét kĩ Đây khoản chi công ty bảo hiểm, chiếm tỷ trọng lớn tổng chi Do đó, vấn đề đặt công ty phải thực để đảm bảo số tiền bồi thường hợp lý, vừa thỏa mãn cầu khách hàng vừa đảm bảo lợi nhuận công ty Vì vậy, cần có biện pháp cụ thể như: - Thứ nhất, nâng cao chất lượng đội ngũ cán bồi thường Trình độ chuyên môn cán bồi thường quan trọng việc thực bồi thường Từ hướng dẫn khách hàng thủ tục cần thiết hoàn thành hồ sơ cách nhanh chóng, giám thiểu thời gian cho khách hàng; nắm vững nghiệp vụ để tính toán số tiền bồi thường xác loại bỏ hồ sơ không hợp lệ chưa đủ giấy tờ Bên cạnh đó, tinh thần trách nhiệm công việc nên việc tuyển chọn đào tạo cần trọng Hiện nay, đội ngũ cán bội bồi thường PTI Thăng Long chủ yếu nữ người có kinh nghiệm thâm niên làm việc ngành Tuy nhiên, để có động phòng nên có nhân viên trẻ, nhiệt huyết, đạo đức chuyên môn tốt để việc thực công tác bồi thường linh hoạt nhanh chóng - Thứ hai, tăng cường công tác tuyền truyền phổ biến cho tất người đặc biết khách hàng tham gia biết Làm tốt vấn đề giúp khách hàng tham gia yên tâm minh bạch mà có tác dụng việc khai thác khẳng định uy tín thị trường nâng cao sức cạnh tranh với doanh nghiệp bảo hiểm khác - Thứ ba, tích cực phối hợp với công ty bảo hiểm trực thuộc Tổng công ty công ty bảo hiểm khác để đề phòng hạn chế tổn thất Các công ty bảo hiểm trược thuộc Tổng công ty PTI cần kết hợp với với nhà nước việc xây dựng biển báo, đường lánh nạn, tuyên truyền tham giao bảo hiểm… nhằm hạn chế tai nạn giảm thiểu hậu tai nạn xảy Với vụ tai nạn xa, việc liên kết với công ty giúp PTI Thăng Long đảm bảo việc chi trả tiền bồi thường cách nhanh chóng kịp thời 3.2.3 Giải pháp khác Công tác giám định bồi thường có mối quan hệ chặt chẽ với công đoạn khai thác sản phẩm bảo hiểm Việc đánh giá xác suất rủi ro cách xác hạn chế vụ tai nạn Từ giảm số vụ giám định bồi thường, làm giảm số tiền chi cho bồi thường Chú ý vào khâu khai thác, qua thực tốt biện pháp kiểm soát rủi ro, nâng cao chất lượng hợp đồng để kiểm soát tối đa tỷ lệ bồi thường năm Tuy có hệ thống tổng đài trực 24/7 cần phát triển đội ngũ tư vấn viên chuyên nghiệp, phục vụ khách hàng lúc nào, tạo cho khách hàng tâm lý công ty quan tâm cách tốt Hằng năm, tổ chức hội nghị khách hàng, qua tri ân khách hàng thân thiết tạo ấn tượng khách hàng khác Đây nơi công ty khách hàng thắt chặt mối quan hệ nơi để khách hàng đưa thắc mắc, phản ánh trực tiếp từ nhằm nâng cao chất lượng công tác giám định bồi thường 3.3 Một số kiến nghị nhằm nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới PTI Thăng Long 3.3.1 Kiến nghị Chính phủ Chính phủ cần hộ trợ để hoàn chỉnh hành lang pháp lý cho hoạt động kinh doanh bảo hiểm Để Luật kinh doanh bảo hiểm (2000) ngày cành bổ sung hoàn thiện cần phải tham khảo ý kiến thực tế doanh nghiệp bảo hiểm khách hàng thị trường Đây vấn đề thiết thực phản ánh tính khao học lý luận thực tiễn, cần thiết quan chức liên quan Đồng thời với việc ban hành hoàn thiện luật bảo hiểm văn pháp quy Chính phủ bảo hiểm nói chung bảo hiểm vật chất xe giới nói riêng cần hoàn thiện cách đồng tránh chồng chéo thiếu sót Bộ Tài quan chức cần có hướng triển khai triệt để ngăn chặn khiếu nại gian lận bảo hiểm, Bộ Tài cần bạn tra độc lập để ngăn chặn hành vi tiêu cực quan thực thi pháp luật như: cảnh sát giao thông, viện kiểm sát… để đảm bảo quyền lợi cá đơn vị cá nhân hoạt động bảo hiểm Ban tra giúp doanh nghiệp bảo hiểm đặc biệt PTI Thăng Long việc giám định phát vụ trục lợi lớn, đồng thời tổ chức đào tạo nâng cao trình độ lực tra viên Cần có chế tài mạnh hành vi trục lợi bảo hiểm để răn đe đối tượng khác, nhằm giảm thiểu tình trạng trục lợi 3.2.2 Kiến nghị Tổng công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long Đối với Tổng công ty, năm nên mở lớp bồi dưỡng nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho đội ngũ cán giám định bồi thường PTI Thăng Long Tổ chức hội nghị tổng kết công tác giám định bồi thường tất Công ty thành viên từ thấy điểm chưa làm để kịp thời bổ sung sửa chữa Đối với hành động gian lận bảo hiểm, phía công ty cần có quy định chế tài xử phạt riêng cần thiết lập hệ thông thông tin, mạng lưới doanh nghiệp thành viên PTI nhằm kiểm soát hạn chế tình trạng trục lợi Đối với PTI Thăng Long, thường xuyên củng cố nâng cao kiến thức chuyên môn nghiệp vụ cho cán bộ, tuyên truyền nâng cao ý thức người làm bảo hiểm tránh sai sót từ phía cán giám định bồi thường Phối hợp chặt chẽ với công công ty bảo hiểm khác quan chức việc đấu tranh phòng chống trục lợi bảo hiểm Trang bị thêm cho đội cũ cán giám định, bồi thường trang thiết bị đại đến công tác thực nhanh chóng Thực chế độ khen thưởng, kỷ luật rõ ràng thành tích vi phạm nhân viên, từ khuyến khích tinh thần làm việc cách hiệu 3.2.3 Kiến nghị Hiệp hội bảo hiểm Việt Nam Đới với Hiệp hội Bảo hiểm Việt Nam cần xây dựng mối quan hệ chặt chẽ doanh nghiệp bảo hiểm với nhau, tạo môi trường để doanh nghiệp bảo hiểm có hội giao lưu, trao đổi học hỏi kinh nghiệp lẫn nhau.Phối hợp thực thi quy tắc đạo đức nghề nghiệp đào tạo nguồn nhân lực, bên cạnh có hình thức xử phạt thỏa đáng cán nhân viên vi phạm quy tắc, có việc làm, hành vi trái với đạo đức nghề nghiệp Tổ chức buổi hội thảo nhằm tuyên truyền, đào tạo nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho doanh nghiệp bảo hiểm việc triển khai công tác giám định bồi thường Hiệp hội bảo hiểm cần nhạy bén, nhanh nhạy đề quy tắc cho hoạt động bảo hiểm, để theo kịp với phát triển thị trường, vừa đảm bảo yêu cầu hội nhập tạo thị trường bảo hiểm phát triển bình đẳng có giúp đỡ định công ty bảo hiểm non trẻ nước Xây dựng hệ thống thông tin trục lợi bảo hiểm cách công khai để doanh nghiệp bảo hiểm tiếp nhận dễ dàng, qua hạn chế cách tối đa tượng trục lợi gian lận bảo hiểm KẾT LUẬN Hiện nay, với phát triển không ngừng khoa học kỹ thuật đời sống dân cư Bảo hiểm xe giới có ý nghĩa ngày quan tọng, nhu cầu bảo hiểm cho thân tài sản họ ngày tăng, chủ xe có ý thức việc tham gia bảo hiểm vật chất xe coi phương pháp tốt để bù đắp thiệt hại có tai nạn thuộc trách nhiệm nhà bảo hiểm xảy Trước yêu cầu cấp thiêt đòi hỏi công ty bảo hiểm cần có sách hợp lý, an toàn tất khâu từ khâu khai thác đến khâu giám định bồi thường Đối với PTI Thăng Long, việc triển khai sản nghiệp vụ bảo hiểm vật chất xe giới đạt thành công đáng ghi nhận, thực tế trở thành nghiệp vụ quan trọng đem lại doanh thu cho công ty Tuy nhiên bên cạnh thành công đạt tồn hạn chế, mà đặc biệt công tác giám định bồi thường Thị trường bảo hiểm ngày cạnh tranh gay gắt hơn, công tác giám định bồi thường yếu tố để khách hàng đánh giá chất lượng sản phẩm; từ đó, đòi hỏi PTI Thăng Long cần cố gắng nỗ lực để tạo vị uy tín thị trường , góp phần vào phát triển PTI Với đề tài: “Nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ bảo hiểm thiệt hại vật chất xe giới Công ty Bảo hiểm Bưu điện Thăng Long ” em hy vọng phần mang lại nhìn tổng quát nghiệp vụ bảo hiểm xe giới nói chung công tác giám định bồi thường tổn thất nghiệp vụ nói riêng, qua đề xuất số giải pháp để nâng cao công tác giám định bồi thường tổn thất bảo hiểm vật chất xe giới đồng thời nâng cao lực cạnh tranh công ty thị trường