ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH ĐẠI HỌC THÁI NGUYÊN TRƢỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ VÀ QUẢN TRỊ KINH DOANH PHẠM THỊ HẰNG PHẠM THỊ HẰNG NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI CỔ PHẦN ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Mã số: 60.34.01.02 LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ Chuyên ngành: QUẢN TRỊ KINH DOANH Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: TS ĐỖ THỊ THÚY PHƢƠNG THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ THÁI NGUYÊN - 2014 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ i ii LỜI CAM ĐOAN LỜI CẢM ƠN Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu riêng Các số Trƣớc hết, xin chân thành cảm ơn Trƣờng Đại Học Kinh tế Quản liệu, kết nêu luận văn trung thực chƣa đƣợc công bố trị kinh doanh - Đại học Thái Nguyên, tạo điều kiện thuận lợi cho trong công trình khác suốt thời gian học làm luận văn cao học Thái Nguyên, tháng 10 năm 2014 Tác giả Tôi xin bày tỏ biết ơn sâu sắc, lời cảm ơn chân thành đến cô giáo TS Đỗ Thị Thúy Phƣơng ngƣời tận tình hƣớng dẫn động viên suốt thời gian hoàn thành luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn thầy giáo, cô giáo quan tâm, góp ý nhận xét cho luận văn Tôi xin gửi lời cảm ơn đến thầy Phạm Thị Hằng cô giáo giảng dạy cho suốt thời gian qua Xin kính chúc thầy giáo, cô giáo gia đình mạnh khỏe hạnh phúc, tiếp tục nghiệp đào tạo cho hệ học sinh, sinh viên đạt đƣợc nhiều thành công đƣờng học tập nghiên cứu khoa học Xin trân trọng cảm ơn Thái Nguyên, tháng 10 năm 2014 Tác giả Phạm Thị Hằng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ iii iv MỤC LỤC 1.3.5 Danh tiếng, uy tín khả hợp tác 17 1.4 Các nhân tố tác động đến lự c cạnh tranh NHTM 18 LỜI CAM ĐOAN i 1.4.1 Các nhân tố khách quan 18 LỜI CẢM ƠN ii 1.4.2 Nhóm nhân tố chủ quan 20 MỤC LỤC iii 1.4.3 Các hành vi cạnh tranh không lành mạnh lĩnh vực NHTM 21 DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT vii 1.5 Kinh nghiệm nâng cao lực cạnh tranh NH Thƣơng mại 22 DANH MỤC CÁC BẢNG viii 1.5.1 Kinh nghiệm Trung Quốc nâng cao lực cạnh tranh DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ ix NHTM 22 MỞ ĐẦU 1.5.2 Kinh nghiệm Singapore 25 1.Tính cấp thiết đề tài 1.5.3 Kinh nghiệm Nhật Bản 26 Mục tiêu đề tài 1.5.4 Những học cho Việt Nam tăng cƣờng lực cạnh tranh Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu NHTM 26 Kết cấu luận văn Chƣơng 2: PHƢƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 29 Chƣơng 1: CỞ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN NÂNG CAO NĂNG 2.1 Câu hỏi nghiên cứu 29 LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 2.2 Phƣơng pháp nghiên cứu 29 1.1 Khái niệm Ngân hàng Thƣơng mại 2.2.1 Cơ sở phƣơng pháp luận 29 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thƣơng mại 2.2.2 Các phƣơng pháp nghiên cứu cụ thể 29 1.1.2 Chức Ngân hàng Thƣơng mại 2.2.3 Phƣơng pháp phân tích thông tin 30 1.2 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh 2.3 Hệ thống tiêu nghiên cứu 31 1.2.1 Cạnh tranh 2.3.1 Các tiêu đánh giá lực cạnh tranh NHTM 31 1.2.2 Ý nghĩa cạnh tranh Chƣơng 3: THỰC TRẠNG TÌNH HÌNH HOẠT ĐỘNG VÀ PHÂN 1.2.3 Khái niệm lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại 10 TÍCH NĂNG LỰC CẠNHTRANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP 1.3.4 Các yếu tố mô hình cạnh tranh tổng thể 12 ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 33 1.3 Nội dung lực cạnh tranh ngân hàng Thƣơng mại 14 3.1 Giới thiệu Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên 33 1.3.1 Tính đa dạng sản phẩm dịch vụ 14 3.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ 1.3.2 Nguồn nhân lực 14 Phát triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 33 1.3.3 Năng lực công nghệ 16 3.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát 1.3.4 Năng lực quản trị điều hành ngân hàng 16 triển Việt Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 34 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ v vi 3.1.3 Mô hình tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt 3.6 Đánh giá chung lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng Nam - Chi nhánh Thái Nguyên 35 TMCP Đầu Tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 81 3.2 Phân tích môi trƣờng hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Chƣơng 4: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên theo mô hình SWOT 39 TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ 3.2.1 Điểm mạnh 39 PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 86 3.2.2 Điểm yếu 40 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển 3.2.3 Cơ hội 41 Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên tầm nhìn đến năm 2020 86 3.2.4 Thách thức 41 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân 3.3 Kết hoạt động hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triểnViệt Nam chi nhánh Thái Nguyên 87 Tƣ phát triển Việt Nam chi nhánhThái Nguyên 42 4.2.1 Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh 3.3.1 Phân tích kết hoạt động Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 87 triển Thái Việt Nam chi nhánh Nguyên qua ba năm 2011 - 2013 42 4.2.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân 3.3.2 Thực trạng phát triển dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 91 Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 44 4.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện lực cạnh tranh Ngân 3.3.3 Về nghiệp vụ huy động vốn 45 hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 98 3.3.4 Dịch vụ tín dụng đầu tƣ 46 4.3.1 Kiến nghị phủ 98 3.3.5 Dịch vụ toán tài trợ thƣơng mại 47 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nƣớc 99 3.3.6 Dịch vụ thẻ ngân hàng điện tử 47 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt 3.4 Thực trạng lực cạnh tranh Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Nam chi nhánh Thái Nguyên 100 Phát triển Việt Nam chi nhánhThái Nguyên 48 KẾT LUẬN 103 3.4.1 Năng lực cạnh tranh sản phẩm 48 TÀI LIỆU THAM KHẢO 105 3.4.2 Chất lƣợng nguồn nhân lực 66 3.4.3 Công nghệ 71 3.4.4 Uy tín, thƣơng hiệu 72 3.4.5 Năng lực quản trị, điều hành 75 3.4.6 Marketing sản phẩm dịch vụ 76 3.5 Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triểnViệt Nam chi nhánh Thái Nguyên thông qua mô hình SWOT 80 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vii viii DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 3.1: Tình hình hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngân hàng TMCP NHBL : Ngân hàng bán lẻ NHTM : Ngân hàng thƣơng mại NHTMCP : Ngân hàng thƣơng mại cổ phần Bảng 3.2: Tình hình huy động vốn 48 NHTMQD : Ngân hàng thƣơng mại quốc doanh Bảng 3.3: Huy động vốn thị phần huy động vốn NHTM TCTD : Tổ chức tín dụng TMCP : Thƣơng mại cổ phần ĐT&PT : Đầu tƣ phát triển TP : Thành phố VNĐ : Việt Nam đồng Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên qua năm 2011- 2013 43 địa bàn năm 2011 - 2013 50 Bảng 3.4: Dƣ nợ cho vay qua năm Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên 52 Bảng 3.5: So sánh tăng trƣởng dƣ nợ tín dụng thị phần dƣ nợ tín dụng NHTM địa bàn năm 2011- 2013 54 Bảng 3.6: Doanh số toán quốc tế BIDV từ 2011- 2013 56 ƣ 58 Bảng 3.8: Tình hình kinh doanh thẻ BIDV Thái Nguyên giai đoạn 2011 - 2013 59 Bảng 3.9: Hệ thống mạng lƣới BIDV Thái Nguyên NHTM địa bàn năm 2013 61 Bảng 3.10: Kết dịch vụ BSMS giai đoạn năm 2011- 2013 62 Bảng 3.11: Tình hình phát triển dịch vụ Internet Banking (2012- 2013) 63 Bảng 3.12: Tình hình phát triển dịch vụ Internet Banking (2012- 2013) 64 Bảng 3.13: Tổng hợp sản phẩm chủ lực mà NHTMCP tiêu biểu 66 Bảng 3.14: Độ tuổi cán nhân viên Chi nhánh 67 Bảng 3.15: Trình độ văn hoá cán nhân viên Chi nhánh 69 Bảng 3.16: Số lƣợng nhân viên trình độ văn hóa NHTM CP địa bàn tỉnh Thái Nguyên năm 2013 70 Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ix DANH MỤC CÁC SƠ ĐỒ, BIỂU ĐỒ MỞ ĐẦU Sơ đồ 1.1: Hệ thống tiêu phản ánh lực cạnh tranh NHTM 18 Sơ đồ: 3.1 Mô hình cấu tổ chức Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam - chi nhánh Thái Nguyên 36 Biểu đồ 3.1: Tổng nguồn vốn huy động năm 2011- 2013 43 Biểu đồ 3.2: Tiền gửi qua năm 2011- 2013 49 Biểu đồ 3.3: Thị phần huy động vốn Ngân hàng Thƣơng mại năm 2011 - 2013 51 Biểu đồ 3.4: Tỷ lệ dƣ nợ cho vay 52 Biểu đồ 3.5: Thị phần tín dụng địa bàn thời điểm 31/12/2013 55 Biểu đồ 3.6: Tổng sản phẩm chủ lực 66 Biểu đồ 3.7: Độ tuổi cán nhân viên chi nhánh ngân hàng qua năm 2011-2013 67 Biểu đồ 3.8: Trình độ chuyên môn chi nhánh 2011 - 2013 69 1.Tính cấp thiết đề tài Trong kinh tế thị trƣờng việc cạnh tranh hoạt động kinh doanh tổ chức kinh tế nói chung Ngân hàng Thƣơng mại nói riêng, tất yếu Cạnh tranh gay gắt nƣớc nƣớc nhƣ hay, để đứng vững phát triển Ngân hàng Thƣơng mại phải tự tìm cho hƣớng phù hợp giai đoạn, sở thực tế đơn vị đất nƣớc, môi trƣờng quốc tế Với chiến lƣợc đắn thân Ngân hàng Thƣơng mại phải xây dựng cho mục tiêu, kế hoạch biện pháp cụ thể mang tính khả thi đảm bảo mang lại hiệu kinh doanh cao đạt đƣợc thắng lợi cạnh tranh Những năm gần đây, số lƣợng Ngân hàng Thƣơng mại ngày nhiều khoàng gần 100 ngân hàng xâm nhập ngày sâu rộng ngân hàng nƣớc vào thị trƣờng Việt Nam, nhƣ cam kết mở cửa khu vực ngân hàng tiến trình hội nhập Việt Nam, làm làm cho cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Việt Nam ngày trở nên gay gắt khốc liệt Thái Nguyên có 21 Ngân hàng Thƣơng mại mức độ cạnh tranh đại bàn không nhỏ.Trong năm qua, Ngân hàng Thƣơng Mại cổ phần Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên đạt đƣợc số kết quan trọng bƣớc đầu hoạt động kinh doanh có lợi định cạnh tranh, nhƣng phải đối mặt với nhiều thách thức phía trƣớc Để tận dụng tốt hội phát huy lợi cạnh tranh sở xác định điểm mạnh, điểm yếu, nhằm vƣợt qua khó khăn, thách thức mang lại hiệu cao hoạt động kinh doanh nhƣng với xu hội nhập kinh tế giới nhu cầu vay vốn để đầu tƣ nhƣ gởi tiết kiệm tăng cao Để đáp ứng nhu cầu hàng loạt Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ ngân hàng mọc lên Từ dẫn đến cạnh tranh ngân hàng, xuất Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ phát từ lý Em chọn đề tài "Nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thương mại Cổ phần Đầu Tư Phát triển Thái Nguyên" để * Phạm vi thời gian: Số liệu đánh giá thực trạng đƣợc thu thập từ năm 2011 đến 2013 nghiên cứu với mong muốn đề xuất số giải pháp nhằm nâng cao lực * Phạm vi nội dung cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Luận văn tập trung vào số vấn đề lý luận thực tiễn Nguyên giai đoạn năm tới lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại đánh giá thực trạng Đề Mục tiêu đề tài xuất giải pháp nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng 2.1 Mục tiêu chung mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên Nghiên cứu sở khoa học lực cạnh tranh thực trạng Kết cấu luận văn lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mai, nhằm tìm hiểu nhân tố ảnh Ngoài phần mở đầu, kết luận, luận văn gồm chƣơng nhƣ sau: hƣởng đến lực cạnh tranh đề xuất giải pháp chủ yếu nâng cao Chương 1: Cơ sở lý luận thực tiễn nâng cao lực cạnh tranh lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát Ngân hàng Thƣơng mại triên Thái Nguyên Chương 2: Phƣơng pháp nghiên cứu 2.2 Mục tiêu cụ thể Chương 3: Thực trạng nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng - Hệ thống hoá sở lý luận thực tiễn lực cạnh tranh Ngân hàng thƣơng mại Thƣơng Mại cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên Chương 4: Giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng - Đánh giá thực trạng tìm nguyên nhân chủ yếu ảnh hƣởng tới Thƣơng Mại cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên - Đề xuất giải pháp chủ yếu nhằm nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu 3.1 Đối tượng nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu đề tài nâng cao lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầu Tƣ Phát triểnThái Nguyên 3.2 Phạm vi nghiên cứu * Phạm vi không gian: Đề tài nghiên cứu Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần Đầù tƣ Phát triển địa bàn Tỉnh Thái Nguyên Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Chƣơng thƣơng mại loại hình ngân hàng đƣợc thực tất hoạt động ngân CỞ SỞ LÝ LUẬN VÀ THỰC TIỄN NÂNG CAO hàng hoạt động kinh doanh khác theo quy định Luật nhằm NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA NGÂN HÀNG THƢƠNG MẠI 1.1 Khái niệm Ngân hàng Thƣơng mại 1.1.1 Khái niệm ngân hàng thương mại Ngân hàng thƣơng mại hình thành tồn phát triển hàng trăm năm gắn liền với phát triển kinh tế hàng hoá Sự phát triển hệ thống ngân hàng thƣơng mại (NHTM) có tác động lớn quan trọng đến trình phát triển kinh tế hàng hoá, ngƣợc lại kinh tế hàng hoá phát triển mạnh mẽ đến giai đoạn cao kinh tế thị trƣờng NHTM ngày đƣợc hoàn thiện trở thành định chế tài thiếu đƣợc Cho đến thời điểm có nhiều khái niệm NHTM: - Ở Mỹ: Ngân hàng thƣơng mại công ty kinh doanh tiền tệ, chuyên cung cấp dịch vụ tài hoạt động ngành công nghiệp dịch vụ tài - Đạo luật ngân hàng Pháp (1941) định nghĩa: “Ngân hàng Thƣơng mại xí nghiệp hay sở mà nghề nghiệp thƣờng xuyên nhận tiền bạc công chúng dƣới hình thức ký thác, dƣới hình thức khác sử dụng tài nguyên cho họ nghiệp vụ chiết khấu, tín dụng tài chính” - Nếu xét phƣơng diện loại hình dịch vụ cung cấp hiểu: “Ngân hàng tổ chức tài cung cấp danh mục dịch vụ tài đa dạng nhất, đặc biệt tín dụng, tiết kiệm, dịch vụ toán thực nhiều chức tài so với tổ chức kinh doanh kinh tế” Luật tổ chức tín dụng Quốc hội Nƣớc Cộng hoà Xã hội Chủ nghĩa Việt Nam thông qua ngày 16 tháng 06 năm 2010 có nêu: “Ngân hàng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ mục tiêu lợi nhuận” (Nguyễn Thị Mùi (2008)) Từ nhận định thấy NHTM định chế tài mà đặc trƣng cung cấp đa dạng dịch vụ tài với nghiệp vụ nhận tiền gửi, cho vay cung ứng dịch vụ toán Ngoài ra, NHTM cung cấp nhiều dịch vụ khác nhằm thoả mãn tối đa nhu cầu sản phẩm dịch vụ xã hội Với nội dung đề tài nghiên cứu, luận văn theo khái niệm NHTM dựa loại hình dịch vụ cung cấp hoạt động chủ yếu 1.1.2 Chức Ngân hàng Thương mại 1.1.2.1 Chức ngân hàng thương mại Tầm quan trọng NHTM đƣợc thể qua chức Các chức NHTM đƣợc nêu dƣới nhiều khía cạnh khác nhau, nhƣng nhìn chung có chức sau: 1.1.2.2 Chức trung gian toán Chức trung gian thanh toán có nghĩa ngân hàng đứng toán hộ cho khách hàng cách chuyển từ tài khoản sang tài khoản khác theo yêu cầu họ Thông qua chức này, Ngân hàng đóng vai trò ngƣời “thủ quỹ” cho doanh nghiệp cho cá nhân ngân hàng ngƣời giữ tiền khách hàng, chi tiền hộ cho khách hàng Nền kinh tế thị trƣờng phát triển chức ngân hàng ngày đƣợc mở rộng Thông qua chức trung gian toán, hệ thống NHTM góp phần phát triển kinh tế Khi khách hàng thực toán qua ngân hàng làm giảm rủi ro, giảm chi phí toán cho khách hàng đồng thời tốc độ luân chuyển vốn kinh doanh khách hàng nhanh hơn, làm cho hiệu sử dụng Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ vốn khách hàng tăng Đối với NHTM, chức góp phần tăng lợi lâu dài NHTM NHTM dùng khoản vốn huy động đƣợc nhuận ngân hàng thông qua việc thu lệ phí toán Hơn nữa, lại vay kinh tế, nhằm giúp ngƣời có nhu cầu có đƣợc tăng nguồn vốn cho vay ngân hàng thể số dƣ có tài khoản tiền vốn để thực trình sản xuất kinh doanh đảm bảo gửi khách hàng Chức sở để hình thành chức nhu cầu khác Với việc cho vay NHTM tạo cho phát triển kinh tế tạo tiền NHTM đƣợc thông suốt hiệu Bởi nguồn vốn vay từ ngân hàng 1.1.2.3 Chức tạo tiền nhiều doanh nghiệp tiến hành trình sản xuất kinh doanh Để phục vụ cho lƣu thông, giúp cho kinh tế phát triển, Ngân hang đƣợc,và hầu nhƣ doanh nghiệp vay vốn ngân hàng Bên nhà nƣớc(NHNN) đƣa khối lƣợng tiền định vào lƣu thông cạnh hoạt động cho vay mang lại thu nhập cho ngân hàng dƣới dạng lãi Lƣợng tiền phải đảm bảo đáp ứng nhu cầu kinh tế, nhƣng lƣợng tiền vay Càng cho vay đƣợc nhiều lãi thu đƣợc lớn Tuy nhiên hoạt động cung ứng vƣợt nhu cầu kinh tế gây lạm phát có hại cho tín dụng tiềm ẩn nhiều rủi ro, việc nâng cao khoản tín dụng mục kinh tế Với lƣợng tiền cung ứng ban đầu, thông qua hoạt động nhận tiền tiêu hàng đầu, sống hoạt động kinh doanh để vừa đảm bảo gửi cho vay hệ thống NHTM làm tăng lƣợng tiền cung ứng so với có thu nhập cao vừa an toàn, hiệu (Tô Ngọc Hƣng (2002)) ban đầu Đây chức chủ yếu NHTM, chức tạo tiền Và thông 1.1.2.6 Tài trợ hoạt động ngoại thương qua chức NHTM mà NHNN với công cụ nhƣ dự Ngày nay, mà hoạt động thƣơng mại quốc tế ngày phát triển, trữ bắt buộc, lãi suất chiết khấu… thực sách tiền tệ quốc xuất nhập nƣớc diễn mạnh mẽ đòi hỏi việc toán gia nhằm đƣa khối lƣợng tiền phù hợp, ổn định đƣợc giá trị đồng tiền quốc tế nhƣ hộ trợ khác cho toán ngày nhiều Việc đảm 1.1.2.4 Hoạt động huy động tiền gửi bảo toán cho doanh nghiệp nƣớc đòi hỏi tổ chức đứng Để có đƣợc nguồn vốn để thực việc đầu tƣ tín dụng, NHTM phải có đủ khả uy tín nhƣ NHTM đảm trách đƣợc Các NHTM tiến hành tiến hành huy động vốn từ tổ chức kinh tế dân cƣ Việc giúp cho doanh nghiệp có hoạt động đối ngoại thực việc toán huy động vốn giúp cho NHTM có đủ lƣợng vốn đáp ứng cho nhu cầu đƣợc hiệu quả, an toàn đặc biệt giảm đƣợc chi phí cho họ Ngoài kinh tế Tạo thu nhập cho ngƣời gửi tiền lợi ích mà hoạt động NHTM có hỗ trợ vốn, nghiệp vụ giúp cho doanh nghiệp thực huy động vốn ngân hàng mang lại Những ngƣời gửi tiền vào NHTM cách thuận lợi an toàn hoạt động ngoại thƣơng Cụ thể ngân đƣợc nhận tiền lãi, tạo thu nhập cho khoản tiền nhàn rỗi họ Ngày hàng thực nghiệp vụ mở L/C, séc chuyển tiền, hối phiếu để huy động đƣợc nhiều tiền gửi, NHTM phát triển nhiều loại tiền 1.1.2.7 Hoạt động bảo lãnh gửi khác nhau: Có kỳ hạn kỳ hạn, tiền gửi toán tiền gửi tiết kiệm 1.1.2.5 Hoạt động tín dụng Hoạt động tín dụng hoạt động chủ yếu NHTM tạo thu nhập cho NHTM, trì tồn NHTM Đây hoạt động Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Một số doanh nghiệp thực dự án lớn mà đòi hỏi vốn uy tín vƣợt qua khả tài mình, nhƣng dự án có hiệu Vì doanh nghiệp cần tổ chức đứng bảo lãnh cho họ để họ ký kết hoạt động thực dự án Ngân hàng ngƣời bảo lãnh tốt cho doanh nghiệp NHTM có tiềm lực vốn uy tín Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ Mặt khác, NHTM tƣ vấn cung cấp tiền tệ, nghiệp vụ giúp cho Thông qua cạnh tranh, chủ thể tham gia xác định cho doanh nghiệp quản lý tốt dự án Hiện nay, việc NHTM bảo lãnh cho điểm mạnh, điểm yếu với hội thách thức trƣớc mắt doanh nghiệp khách hàng ngày phổ biến, điều mang lại tƣơng lai, để từ có hƣớng có lợi cho tham gia vào lợi ích cho hai bên: NHTM doanh nghiệp trình cạnh tranh Ngoài NHTM có nhiều chức khác nhƣ: Dịch vụ uỷ thác, Vậy cạnh tranh “sự tranh đua cá nhân, tập thể, đơn vị kinh bảo đảm an toàn vật có giá tế có chức nhƣ thông qua hành động, nỗ lực biện pháp để 1.2 Khái niệm cạnh tranh lực cạnh tranh giành phần thắng đua, để thỏa mãn mục tiêu mình” Các 1.2.1 Cạnh tranh mục tiêu thị phần, lợi nhuận, hiệu quả, an toàn, danh tiếng Trong Thế kỷ XX, nhiều lý thuyết cạnh tranh đại đời nhƣ lý Một doanh nghiệp đƣợc xem có sức cạnh tranh thƣờng thuyết Micheal Porter, J.B.Barney, P.Krugman…v.v Trong đó, phải kể xuyên đƣa sản phẩm thay thế, mà sản phẩm có mức giá thấp đến lý thuyết “lợi cạnh tranh” Micheal Porter (Giáo sƣ Đại học so với sản phẩm loại, cách cung cấp sản phẩm Harvard, Hoa Kỳ; nhà tƣ tƣởng chiến lƣợc “bộ óc” tƣơng tự với đặc tính chất lƣợng hay dịch vụ ngang hay tốt quản trị có ảnh hƣởng giới; chuyên gia hàng đầu chiến lƣợc 1.2.2 Ý nghĩa cạnh tranh sách cạnh tranh giới; cha đẻ lý thuyết lợi cạnh tranh Cạnh tranh có ý nghĩa quan trọng ngân hàng quốc gia), ông giải thích tƣợng doanh nghiệp tham gia cạnh Xuất phát từ cạnh tranh đòi hỏi ngân hàng phải hoàn thiện tranh thƣơng mại quốc tế cần phải có “lợi cạnh tranh” “lợi so sánh” mặt: Ông phân tích lợi cạnh tranh tức sức mạnh nội sinh doanh nghiệp, quốc gia, lợi so sánh điều kiện tài nguyên thiên nhiên, sức lao động, môi trƣờng tạo cho doanh nghiệp, quốc gia thuận lợi sản xuất nhƣ thƣơng mại (TS Lê Văn Luyện (2009)) Ông cho lợi cạnh tranh lợi so sánh có quan hệ chặt chẽ với nhau, hỗ trợ nhau, lợi cạnh tranh phát triển dựa lợi so sánh, lợi so sánh phát huy nhờ lợi cạnh tranh Qua quan điểm cho thấy, cạnh tranh triệt tiêu lẫn chủ thể tham gia, mà cạnh tranh động lực cho phát triển doanh nghiệp Cạnh tranh góp phần cho tiến khoa học, cạnh tranh giúp cho chủ thể tham gia biết quý trọng hội lợi mà có đƣợc, cạnh tranh mang lại phồn thịnh cho đất nƣớc Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ - Thứ nhất, nhân sự, ngân hàng quan tâm nhiều việc tạo đội ngũ cán giàu kinh nghiệm, siêng năng, nhiệt tình công việc - Thứ hai, sản phẩm dịch vụ, ngân hàng đề chiến lƣợc marketing phục vụ tốt nhu cầu khách hàng - Thứ ba, thân ngân hàng không ngừng phấn đấu tìm kiếm, mở rộng thêm địa bàn giao dịch rộng khắp nƣớc - Thứ tƣ, ngân hàng củng cố xây dụng thƣơng hiệu của, để đứng vững thị trƣờng nƣớc nhƣ thị trƣờng nƣớc Tuy nhiên, việc cạnh tranh ngân hàng giẫm đạp lên mà ngân hàng phải chứng tỏ đƣợc lực thật qua tiêu Vì lĩnh vực hoạt động đặc biệt, ngân hàng vào giai đoạn phá sản kéo theo uy tín ngân hàng khác Số hóa Trung tâm Học liệu http://www.lrc-tnu.edu.vn/ 78 79 chung công tác huy động vốn, công tác tín dụng ngân hàng mà chƣơng trìnhkhuyến mại đƣợc tặng phần quà xinh xắn, hữu giúp cho ngân hàng tăng khả cạnh tranh với NHTM khác Việc tìm dụng hội trúng giải thƣởng giá trị kiếm thị trƣờng chiến lƣợc quan trọng không kể riêng Thái Nguyên mà kể NHTM địa bàn Thái Nguyên Chính nhƣ vậy, bên cạnh việc phân đoạn thị trƣờng định vị sản - Đông Á Bank: với chƣơng trình khuyến “Mừng sinh nhật vàng, ngập tràn niềm vui” đƣợc triển khai từ 15/06 đến 30/08/2013 với nhiều quà tặng giá trị phẩm thích hợp cho thị trƣờng giai đoạn ngân hàng TMCP - Maritime Bank: từ ngày 12/07 hết ngày 09/10/2013 ngân Đầu tƣ Thái Nguyên đƣợc thực cách cụ thể, công tác nghiên cứu hàng triển khai chƣơng trình “19 Vespa - tặng quà sinh nhật” với nhiều để mở rộng địa bàn huyện, thị xã tỉnh đặc biệt khu kinh tế phần quà hấp dẫn giá trị gửi tặng khách hàng Sông Công, phía tây thành phố Thái Nguyên khu vực kinh tế bắt đầu phát triển nhanh, có tiềm lớn - Tƣ 08/06/2013 đến hết ngày 03/09/2013 ngân hàng Quân Đội (MB): Vơi ky han gửi tƣ 03 tháng trở lên đƣợc nhận phiếu Đi kèm theo công tác tìm kiếm thị trƣờng tìm kiếm thêm khách bôc thăm trúng thƣởng 40 xe may Honda Lead va hơn100 tài khoản thẻ hàng bên cạnh khách hàng truyền thống đƣợc ngân hàng TMCP Đầu Active Plus cua MB tri gia triêu đông/thẻ chƣơng trình “ Đồng hành Tƣ Thái Nguyên trọng tới Thông qua hình thức thu hút khách hàng MB- vui đón hè 2013” nhƣ chƣơng trình khuyến Trong thời gian gần ngân hàng Và nhiều chƣơng trình khuyến hấp dẫn khác ngân hàng thƣơng mại đua triển khai thực hàng loạt chƣơng trình khuyến thƣơng mại Nhƣ xuất lớn mạnh ngân hàng làm hấp dẫn nhằm thu hút khách hàng đồng thời giữ chân khách hàng lâu cho thị trƣờng tài ngày nóng bỏng, cạnh tranh ngày trở nên năm Chẳng hạn: gay gắt khốc liệt hơn, quy luật chọn lọc khắc nghiệt thị trƣờng tiếp Từ ngày 10/3/2013 đên 26 /4/2013 ngân hàng TMCP gủi tiết kiệm dự thƣởng trúng xe vios khách hàng ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái nguyên trúng xe trị giá 80tr đồng tục làm phá sản ngân hàng có “sức đề kháng yếu”, việc mua bán, sáp nhập diễn thƣờng xuyên theo lớn mạnh kinh tế Đứng trƣớc áp lực cạnh tranh thị trƣờng nhƣ vậy, từ - Từ ngày 18/06/2013, ngân hàng quốc doanh VPBank triển khai lúc Chi nhánh ngân hàng ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái chƣơng trình khuyến mại dành cho khách hàng gửi tiền mang tên "Gửi Tiền Nguyên cần phải nâng cao lực phát huy mạnh nội trúng Vàng - Giàu sang THỊNH VƢỢNG" có tổng giá trị giải thƣởng lên tới lực ngoại lực nhằm chiếm lĩnh thị trƣờng, giữ vững khách hàng gần 11 tỷ đồng Giải đặc biệt chƣơng trình có giá trị lớn từ trƣớc tới lĩnh vực 3kg Vàng SJC Chƣơng trình đƣợc triển khai toàn hệ thống VPBank, kéo dài đến hết ngày 31/8/2010 Bên cạnh rủi ro mang lại, xuất tồn đối thủ cạnh tranh có vai trò định thiếu - Ngân hàng ABBank triển khai chƣơng trình “Đông Ấm - Xuân Vui” ngân hàng xã hội nói chung, Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát đƣợc triển khai từ ngày 25/10/2013 đến ngày 22/1/2014 Khách hàng tham gia triển Thái Nguyên nói riêng Bởi thúc đẩy ngân hàng không ngừng phấn 80 81 đấu, thay đổi tìm lạ kinh doanh để thu hút khách 3.6 Đánh giá chung lực cạnh tranh chi nhánh ngân hàng hàng sử dụng dịch vụ nhằm chiến thắng cạnh tranh Vì TMCP Đầu Tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên cạnh tranh ngành động lực phát triển hoạt - Ƣu điểm: Những yếu tố lợi BIDV Thái Nguyên nâng động kinh doanh hiệu cao dịch vụ ngân hàng đại BIDV Thái Nguyên có nhiều sản phẩm đa 3.5 Đánh giá lực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát dạng đáp ứng đƣợc nhu cầu nhiều loại khách hàng, đặc biệt sản phẩm triểnViệt Nam chi nhánh Thái Nguyên thông qua mô hình SWOT toán Từ dịch vụ nhƣ dịch vụ tài khoản, dịch vụ chuyển Dựa vào yếu tố kết hợp với mô hình SWOT rút nhận định sau: tiền với phƣơng thức ủy nhiệm chi, séc… đến dịch vụ đại nhƣ quản lý tài khoản doanh nghiệp Sm@rtAccount, dịch vụ thu hộ chi S (strengths): điểm mạnh - Có số lƣợng nhân lớn so với Các NHTMCP địa bàn - Lãi suất cho vay thấp - Đƣợc thành lập sớm địa bàn lên có đƣợc lợi định so với ngân hàng TMCP khác - Đƣợc hỗ trợ NHNN, phủ tổ chức quốc tế - Áp dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến - Dẫn đầu địa bàn tỉnh doanh số huy động cho vay NHTMCP - Cải tiến công nghệ cao mở cửa WTO - Tranh thủ hợp tác với ngân hàng nƣớc để học hỏi kinh nghiệm - Cơ hội mở rộng thị trƣờng, tìm kiếm thêm nhiều khách hàng - Cơ hội nâng cao mở rộng nghiệp vụ chủ đạo phục vụ cho lĩnh vực XNK(thiên toán quốc tế) - Tận dụng mạnh công nghệ, kinh nghiệm quản lý Ngân hàng Commonwealth Bank of Australia (CBA) áp dụng vào hoạt động thực tế đơn vị W (Weaknesses): điểm yếu - Các chế đào tạo đãi ngộ nhân lực chƣa cao - Các sản phẩm dịch vụ chƣa phong phú - Marketing chậm chƣa đƣợc đẩy mạnh - Phí dịch vụ cao, lãi suất huy động thấp - Quản lý rủi ro thấp - Thanh toán giao dịch quốc tế chƣa cao - Liên tục cập nhật đổi hệ thống công nghệ thông tin để không bị tụt hậu so với NHTM khác - Sự chảy máu nguồn nhân lực giỏi chƣa khắc phục điều kiện chế độ, tiền lƣơng hợp lý - Phải cạnh tranh với NHTM có sản phẩm bật, chiến lƣợc kinh doanh tốt - Khi gia nhập WTO, có nhiều NHTM nƣớc xuất Khiến thị phần bị thu hẹp O (Opporunities) : hội T(Threats): Thách thức hộ, dịch vụ toán hóa đơn điện nƣớc, điện thoại tự động, dịch vụ ATM, POS, dịch vụ Internet Banking Mobile Banking, Bankplus… Sự đa dạng sản phẩm dịch vụ khiến BIDV đáp ứng tối đa nhu cầu nhiều khách hàng khác - Tồn tại: Một số phƣơng tiện toán đại chƣa đƣợc áp dụng rộng rãi BIDV chƣa triển khai toàn diện Ví dụ nhƣ toán qua internet hạn chế toán công cụ phần mềm hƣớng dẫn chƣa rõ ràng khiến ngƣời sử dụng chƣa phát huy đƣợc hết tiện ích phƣơng tiện toán Về vốn, công nghệ, mạng lƣới, nhân lực, … BIDV Thái Nguyên có ảnh hƣởng đến dịch vụ ngân hàng đại mà BIDVcó thể khắc phục đƣợc - Cơ hội: Những thuận lợi môi truờng bên mang lại cho BIDV Thái Nguyên Kinh tế mở kinh tế có tham gia thành phần kinh tế nƣớc Việt Nam hội nhập kinh tế giới ngày sâu sắc, thể rõ nét qua việc gia nhập thực cam kết với nhiều tổ chức quốc tế mà đặc trƣng ASEAN, APEC, tổ chức thƣơng mại giới WTO làm cho thị trƣờng hấp dẫn, đầy tiềm Hiện dịch vụ toán ngân hàng có giá trị toán lớn nhƣng lại tập trung vào giao dịch toán doanh nghiệp thị trƣờng toán tiêu dùng ngƣời dân cao chƣa đƣợc khai thác Đây dƣ địa lớn để ngân hàng có 82 83 thể khai thác phát triển thông qua điểm chấp nhận thẻ POS toán Thái Nguyên, chi nhánh Thái Nguyên có phần chƣa tốt, điện thoại- Hiện chi nhánh đơn vị có thu dịch vụ ròng cao chất lƣợng dịch vụ chƣa cao, sản phẩm dịch chƣa phong phú đa dạng 14 chi nhánh khu vực miền núi phía Bắc cao địa bàn Việc nguồn thu nhập Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên không BIDV Thái Nguyên tích cực mở rộng mạng lƣới tới đối tƣợng khách hàng, không cá nhân, doanh nghiệp địa bàn mà phụ thuộc nhiều vào nguồn cho vay làm sức mạnh cạnh tranh Ngân hàng chi nhánh TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên hƣớng vào giới trẻ, sinh viên đối tƣợng hƣu trí có mức lƣơng Ngoài Trong hoạt động tín dụng Ngân hàng chi nhánh TMCP Đầu Tƣ ra, BIDV thành viên tổ chức thẻ quốc tế nhƣ Visa, Thái Nguyên số vốn đầu tƣ cho ngành kinh tế địa phƣơng đƣợc Master,…đồng thời thành viên hệ thống chuyển mạch Banknet Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên ý đến lĩnh vực sản Smartlink với tham gia 42 NHTM khác Đây hội tốt để xuất, kinh doanh thƣơng mại, ngành mũi nhọn kinh BIDV mở rộng phạm vi khách hàng tế địa phƣơng bƣớc góp phần chuyển dịch cấu kinh tế tỉnh, - Thách thức: Những trở ngại cho việc phát triển dịch vụ ngân hàng góp phần cải thiện nâng cao mức sống số đông ngƣời dân, xoá đói đại BIDV Thái Nguyên Đƣợc tài trợ ngân hàng giới WB, giảm nghèo, xây dựng sở hạ tầng, giao thông thủy lợi phát triển kinh tế số ngân hàng bắt đầu triển khai chƣơng trình đại hoá hệ thống tỉnh nhà Và Ngân hàng đứng đầu lĩnh vực tín dụng khối kế toán toán nhƣ: Vietinbank, Vietcombank, Techcombank, NHTMCP địa bàn Thái Nguyên Eximbank, Maritimebank Sau chƣơng trình hoàn thành có nhiều sản phẩm đại, tiện ích để phục vụ khách hàng Về nghiệp vụ huy động vốn nói năm qua Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Thái chi nhánh Thái Nguyên gặp khó khăn có thêm Bên cạnh việc cạnh tranh với NHTMNN, NHTMCP, NHTN nhiều NHTMCP đƣợc thành lập, thị trƣờng huy động vốn có phần giảm nƣớc chi nhánh phải đối mặt với ngân hàng nƣớc nhƣng với việc Ngân hàng NHTMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái trình hội nhập kinh tế quốc tế Các ngân hàng nƣớc với công nghệ Nguyên đời sớm địa bàn Thái Nguyên, có sách thu hút đại, trình độ quản lý tiên tiến, nguồn tài dồi tạo sức ép lớn đối khách hàng tốt tạo thuận lợi cho nghiệp vụ huy động vốn với BIDV việc cạnh tranh mạnh hơn, thị phần bị xâu xé rủi ro thị trƣờng Về mạng lƣới thƣơng hiệu, thành lập sớm nên đƣợc xem nhƣ lợi Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái Dù thành lập vào hoạt động 55 năm, TMCP Đầu Tƣ Thái Nguyên Thành lập từ lâu nên việc phân bố mạng lƣới địa bàn tỉnh Thái Nguyên đƣợc đánh giá NHTMCP sở hữu nhiều lợi Nguyên thuận lợi kèm theo thƣơng hiệu ăn sâu vào lòng ngƣời cạnh tranh hệ thống NHTMCP nƣớc dân, đƣợc xây dựng từ trƣớc đóng góp không nhỏ việc thực Theo kết cho thấy khả cạnh tranh Ngân hàng trƣơng trình huy động, trƣơng trình tín dụng Ngân hàng TMCP Đầu tƣ TMCP Đầu Tƣ phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên chi mảng phát triển nói chung việc Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi dịch vụ tốt Tuy nhiên lĩnh vực dịch vụ Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ nhánh Thái Nguyên nói riêng 84 85 Về nhân Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên Với nhận thức, đƣờng lối năm qua Ngân hàng TMCP có lợi thế, số lƣợng nhân viên đông đảo so với NHTMCP địa bàn tỉnh Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh Thái Nguyên đã, làm đƣợc Thái Nguyên Chất lƣợng nhân viên có kinh nghiệm trình độ chuyên môn tốt việc cụ thể trình nƣớc ta hội nhập kinh tế quốc tế Đó Với nhiều năm hoạt động có hiệu uy tín Ngân hàng TMCP công tác hoạt động tín dụng luôn vƣợt tiêu Ngân hàng Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh Thái Nguyên thực nơi đáng tin cậy cho TMCP Đầu Tƣ Phát triển đề Về công tác cho vay quản lý tiền vay khách hàng có nhu cầu cần vốn nhƣ khách hàng có vốn nhàn dỗi tìm đến Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái Nguyên đạt kết cao Trong trình hoạt động Ngân hàng mà cụ thể cán việc tăng trƣởng tín dụng đôi với nâng cao chất lƣợng Cơ cấu lao động Ngân hàng không ngừng nâng cao chuyên môn, nghiệp vụ để tính gọn tƣơng đối phù hợp với quy mô chung Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ sản phẩm Ngân hàng ngày hoàn thiện hơn, tạo đƣợc tính cạnh phát triển Thái Nguyên, nhƣng với mức độ hoạt động chi nhánh nhƣ tranh thƣơng trƣờng, hoạt động ngày đƣợc nâng cao, chất lƣợng uy tình hình thực tế công tác tín dụng có tƣợng tải tín thu hút đƣợc lƣợng đông đảo khách hàng tìm đến Chính điều vào thời vụ cao điểm làm tăng thu nhập cho Ngân hàng, góp phần cải thiện đời sống cho ngƣời dân Với mục tiêu phƣơng châm hoạt động Ngân hàng TMCP vùng, tăng thu nhập cho cán công nhân viên thực thi sách Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên ngày đƣợc mở rộng có tiền tệ Quốc gia hiệu cao Đặc biệt khâu huy động vốn cho vay Ngân hàng Tuy nhiên, bên cạnh thành tựu đạt đƣợc Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên tạo điều kiện gặp không khó khăn lẽ ngày có nhiều ngân hàng thuận lợi để lần khách hàng đến với Ngân hàng cảm thấy yên hoạt động với lợi mạnh công nghệ, công tác chiến lƣợc kinh doanh… việc thu hút khách hàng gặp khó khăn Điều dẫn đến việc huy động vốn ngày khó khăn hơn, điều ảnh hƣởng đến doanh số cho vay Ngân hàng Nhiệm vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng chế thị trƣờng đòi hỏi thay đổi lƣợng lẫn chất, ngày phù hợp với định hƣớng, đƣờng lối chung ngành, đất nƣớc trình Công nghiệp hóa - Hiện đại hóa, phát triển kinh tế xã hội Vì việc tìm kiếm giải pháp hạn chế rủi ro việc thƣờng xuyên liên tục sôi động nhà kinh doanh Ngân hàng Điều đòi hỏi phải có phối hợp quan tâm mức nhà lãnh đão cấp, ngành có liênquan xã hội tham gia giúp Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh tâm thoải mái 86 Chƣơng MỘT SỐ GIẢI PHÁP NÂNG CAO NĂNG LỰC CẠNH TRANH CỦA CHI NHÁNH NGÂN HÀNG TMCP ĐẦU TƢ VÀ PHÁT TRIỂN THÁI NGUYÊN 4.1 Định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên tầm nhìn đến năm 2020 Giữ vững củng cố vị chủ đạo chủ lực vai trò cung cấp tín dụng cho công nghiệp hóa - đại hóa phát triển ngành nghề phù hợp với mục tiêu, sách Đảng Nhà nƣớc; mở rộng hoạt động kinh doanh an toàn, hiệu phát triển bền vững; áp dụng công nghệ thông tin đại, cung cấp dịch vụ tiện ích đến cho lọai hình doanh nghiệp 87 - Xây dựng hệ thống quản trị rủi ro tập trung, độc lập toàn diện theo tiêu chuẩn quốc tế để phát triển bền vững; - Triển khai áp dụng công nghệ thông tin, nâng cấp sở hạ tầng công nghệ ngân hàng; xây dựng triển khai hệ thống thông tin quản trị tảng hệ thống kế toán theo chuẩn quốc tế; - Nâng cao suất lao động Ƣu tiên đầu tƣ phát triển nguồn nhân lực, tăng cƣờng đào tạo chỗ, khuyến khích tự học để nâng cao trình độ nghiệp vụ nhân viên; tích cực áp dụng công nghệ thông tin, đào tạo từ xa; - Nâng cao lực điều hành phát triển kỹ quản trị ngân hàng đại; nâng cao chất lƣợng, hiệu công tác kiểm tra, kiểm soát nội - Cải tổ cấu tổ chức điều hành nhằm đƣa BIDV trở thành Tập dân cƣ thành phố, thị xã, tụ điểm kinh tế nông thôn; nâng cao trì khả đoàn Tài đa ngành, đa lĩnh vực, đa sở hữu hàng đầu Việt Nam đóng sinh lời; phát triển bồi dƣỡng nguồn nhân lực để có sức cạnh tranh vai trò chủ đạo, chủ lực thị trƣờng tài thích ứng nhanh trình hội nhập kinh tế quốc tế, TMCP Đầu Tƣ 4.2 Một số giải pháp nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh Ngân Phát triển Thái Nguyên đề mục tiêu cụ thể sau: hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triểnViệt Nam chi nhánh Thái Nguyên - Giữ vững cố vị chủ đạo chủ lực vai trò cung cấp Để thu đƣợc nhiều lợi nhuận đạt đƣợc kết ngày cao mối tài chính, tín dụng cho hộ sản xuất kinh doanh cá thể, doanh nghiệp; quan tâm hàng đầu tất đơn vị Đối với ngân hàng Tỉnh Thái tập trung đầu tƣ phát triển phân khúc thị trƣờng đem lại hiệu cao Nguyên, việc nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn yêu cầu thiết khu đô thị, khu vực công nghiệp, trƣờng đại học, cao đẳng… thực giúp cho hoạt động ngân hàng ngày mở rộng phát triển vững - Phát triển đủ sản phẩm dịch vụ theo dự tảng công nghệ thông tin phù hợp để đáp ứng nhu cầu khách hàng yêu cầu hội nhập; Vì ngân hàng đề phƣơng hƣớng hoạt động tích cực nhằm nâng cao kết hoạt động kinh doanh, đƣa hoạt động ngân hàng - Phát triển thƣơng hiệu xây dựng văn hóa doanh nghiệp bƣớc ngày hoà nhập vào kinh tế khu vực, thúc đẩy mạnh mẽ hoạt đƣa TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái nguyên trở thành “Lựa chọn số một” động đặc biệt hoạt động kinh doanh xuất nhập khẩu, nhƣ ngày khách hàng hộ sản xuất kinh doanh, doanh nghiệp vừa nhỏ đáp ứng nhu cầu khách hàng nƣớc “Ngân hàng chấp nhận được” khách hàng lớn, dân cƣ có thu nhập cao 4.2.1 Vận dụng mô hình SWOT để nâng cao lực cạnh tranh khu vực đô thị, khu công nghiệp ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên - Lành mạnh hóa tài chính, thông qua việc cải thiện chất lƣợng tài sản, nâng cao hiệu kinh doanh, giảm chi phí đầu vào, nâng cao hiệu nguồn vốn đáp ứng tiêu chuẩn thông lệ quốc tế an toàn hoạt động; 4.2.1.1 Phát huy mạnh - Tận dụng mạng lƣới để phát triển sản phẩm dịch vụ, hƣớng Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên trở thành Ngân hàng bán lẻ 88 89 hàng đầu Đa đạng hóa dòng sản phẩm tiền gửi huy động vốn, sản - Hoàn thiện sở hạ tầng, đảm bảo tính đồng lĩnh vực công nghệ phẩm thẻ, sản phẩm công nghệ cao - Nâng cao chất lƣợng công tác báo cáo để làm sở cho việc dự báo - Tiếp tục cố phát triển thị trƣờng bán lẻ khu vực thành thị, nông thôn, thị trấn thị xã thƣơng hiệu đƣợc biết đến - Tranh thủ hỗ trợ Chính phủ Tổ chức quốc tế để tiếp cận sử dụng nguồn vốn “giá rẻ” để phát triển công nghệ, nâng cao chất lƣợng nhân sự, cố phát huy thị phần 4.2.1.2 Khắc phục điểm yếu định hƣớng phát triển Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên sở phát triển ngành theo với xu chủ trƣơng Đảng Nhà nƣớc 4.2.1.3 Tận dụng hội Hội nhập không mở cho kinh kế Việt Nam hội mà tạo vô số hội cho ngành ngân hàng nói chung Ngân Không riêng Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên nói riêng Thế nhƣng, việc tận Thái Nguyên mà TCTD tồn yếu dụng hội nhƣ nào? để biến chúng thành sức mạnh sử dụng định Do vậy, khắc phục điểm yếu biến chúng thành chúng nhƣ công cụ để gia tăng sức mạnh cạnh tranh điều lợi thế, hội nhằm tăng cƣờng sức mạnh cạnh tranh cho quan trọng Để biến hội thành chìa khóa cho thành công phát triển điều mà tổ chức mong muốn Để làm đƣợc điều Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Ngân hàng cần phải: Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái Nguyên cần phải: - Nhanh chóng phát triển dòng sản phẩm mang tính công nghệ - Nâng cao chất lƣợng nhân sở xây dựng đào tạo đội cao (dòng sản phẩm E- banking, mobile_banking, internet_banking); Đẩy ngũ nhân viên với tƣ tƣởng mới, hiểu nhận biết đƣợc tầm quan trọng mạnh phát triển xu hƣớng kinh doanh ngân hàng theo hƣớng ngân khách hàng tồn vong phát triển ngân hàng Đào tạo hàng bán lẻ đại dựa lợi cho sẵn có (mạng lƣới rộng khắp) đội ngũ lao động với tinh thần làm việc hết mình, cống hiến nghiệp - Tranh thủ hợp tác NHNNg để tiếp cận phƣơng pháp quản Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên - Đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ, hoàn thiện chất lƣợng chất lƣợng dịch vụ lợi mạng lƣới, thƣơng hiệu … - Để khắc phục rủi ro tín dụng mà Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên phải gánh chịu năm qua, qua lý chuyên nghiệp, công nghệ Bên cạnh đó, cần phải tranh thủ quan tâm, hỗ trợ mặt tài chính, công nghệ tổ tức tài quốc tến nhƣ ODA… để củng cố nâng cấp hệ thống công nghệ thông tin, chất lƣợng nhân cấp…nhằm nâng cao sức mạnh cạnh tranh 4.2.1.4 Vượt qua thử thách đối tƣợng Đầu Tƣ Chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái Có lẽ điều mà NHTM nói chung Chi nhánh ngân hàng TMCP Nguyên Thái Nguyên mang lại, Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Đầu Tƣ Phát triển Thái Nguyên nói riêng làm sao? làm nhƣ nào? Thái Nguyên phải tận dụng tốt lợi để khắc phục với điểm mạnh, hiểu rõ điểm yếu tồn điểm yếu này, cách hoán chuyển rủi ro cho đối tƣợng khác với việc tận dụng hội thị trƣờng để vƣợt qua thử Cty bảo hiểm (BIC) thách đối mặt phía trƣớc Để biến lợi mà có, 90 91 hội mà thị trƣờng tạo điểm yếu để vƣợt 4.2.2 Các giải pháp nâng cao lực cạnh tranh Chi nhánh Ngân qua thử thách thị trƣờng nhằm tạo lợi cạnh tranh Chi hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển Thái Nguyên cần phải: 4.2.2.1 Giải pháp xây dựng mục tiêu, kế hoạch kinh doanh phù hợp - Tăng cƣờng sức mạnh tài để đầu tƣ phát triển công nghệ mới, Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần hoàn thiện sở hạ tầng, nâng cấp trang thiết bị nhằm cải tiến “tốc độ” truyền xây dựng đƣợc kế hoạch trung dài hạn có tính khoa học cao, tiên tiến tải liệu chi nhánh hội sở, chi nhánh phòng giao dịch đảm bảo xác, an toàn nhanh chóng giao dịch Tránh tình trạng tắt nghẽn giao dịch, gây thiệt hại cho khách hàng ảnh hƣởng đến uy tín Ngân hàng Bên cạnh đó, cần trọng đến công tác quản trị mạng, sản phẩm công nghệ cao đƣợc sử dụng vấn đề “trộm cắp” thông tin, tài sản khách hàng tinh vi hậu nghiêm trọng dựa tảng sở vật chất, công nghệ, nhân lực chi nhánh với tầm nhìn tích cực, bảo đảm phát triển ổn định bền vững giữ vũng đƣợc vai trò,vị NHTMCP hàng đầu - Kế hoạch hoạt động hàng năm cần đƣợc xây dựng bám sát thực tiễn, bảo đảm việc thực kế hoạch trung, dài hạn mục tiêu hàng năm, tăng cƣờng lực cạnh tranh mặt: lãi suất, phí dịch vụ, thị phần… - Luôn xác định hộ sản xuất khách hàng cá nhân thị - Hoàn thiện nâng cao vai trò quản trị hoạt động kinh doanh trƣờng mục tiêu, thị trƣờng truyền thống, bƣớc phát triển thị phần ngân hàng nhƣ: quản trị tài sản Nợ - Có, quản trị rủi ro, quản trị nhân … địa bàn huyện, thị xã tỉnh xây dựng giải pháp kinh doanh phù Vì khi xu cạnh tranh ngày gia tăng ngân hàng rủi ro hoạt động kinh doanh ngân hàng gia tăng Ngòai ra, không riêng ngành ngân hàng đối mặt với xu cạnh tranh mà tất ngành khác kinh tế phải chịu chung áp lực đó, tính hợp với thị trƣờng nhƣ: Định vị sản phẩm phù hợp với thị trƣờng, đối tƣợng 4.2.2.2 Giải pháp hoạt động huy động vốn - Cải tiến công tác đạo điều hành giao kế hoạch nguồn vốn cho cấp dƣới, đồng thời kết hợp với tình hình thực tế địa bàn để có đổ vỡ thị trƣờng gia tăng Điều tất yếu làm cho ngành ngân sách huy động vốn phù hợp, đảm đảo vừa hấp dẫn khách hàng, hàng không tránh khỏi liên lụy hoàn thiện nâng cao vai trò quản trị vừa mang tính chủ động, cạnh tranh lành mạnh kinh doanh có lãi rủi ro điều cần phải trọng - Cải tiến chế điều hành đƣợc xây dựng sở tuân thủ quy - Tiếp tục hoàn thiện chế độ tiền lƣơng, chế độ đãi ngộ, công tác tuyển định Ngân hàng cấp trên, nhƣng phải tạo tính linh hoạt, chủ động cho cấp dụng để thu hút nguồn nhân lực có “chất xám” đảm bảo tạo đội ngũ dƣới chế lãi suất huy động, hình thức huy động vốn, nhân viên giàu nghị lực, đủ lực để quản lý điều hành giai đọan kế thừa tƣơng lai Cuối cùng, tạo nên khác biệt hoạt động kinh doanh dựa sản phẩm, ngƣời chất lƣợng dịch vụ sách chăm sóc khách hàng, nhu cầu thời kỳ, tình hình cạnh tranh địa bàn - Đa dạng hoá hình thức huy động vốn nhƣ: huy động tiết kiệm gửi góp, tiết kiệm hƣởng lãi bậc thang theo thời gian hình thức tiền gửi tiết kiệm hấp dẫn phù hợp khách hàng 92 - Ứng dụng tiến công nghệ mới, đại vào công tác huy động vốn, nhằm hạn chế thủ tục gửi tiền, rút ngắn thời gian giao dịch cho khách hàng - Tiếp tục mở rộng mạng lƣới phòng giao dịch kết hợp với việc xây dựng, cải tạo sở vật chất khang trang đại nhằm tăng cƣờng niềm tin, thu hút khách hàng gửi tiền 4.2.2.3 Giải pháp hoạt động tín dụng 93 - Phân tán rủi ro tín dụng theo hƣớng đầu tƣ vào nhiều ngành, nhiều lĩnh vực, tránh tập trung vốn đầu tƣ vào số ngành, lĩnh vực số khách hàng lớn để giảm thiểu rủi ro tín dụng 4.2.2.4 Giải pháp đa dạng hóa hoạt động kinh doanh - Đa dạng hóa sản phẩm, dịch vụ tín dụng phi tín dụng nhằm thu hút khách hàng xu hƣớng phát triển NHTM nói chung Chi - Mở rộng hoạt động tín dụng cách hợp lý sở mức gia tăng nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh Thái Nguyên nói tín dụng phù hợp với mức gia tăng nguồn vốn huy động khả kiểm riêng Việc đa dạng hoá sản phẩm, dịch vụ, tạo thêm nhiều tiện ích cho khách soát chất lƣợng, hiệu vốn đầu tƣ hàng sở gia tăng hoạt động tín dụng, mở rộng hoạt động kinh - Phát triển hoạt động tín dụng phải bám sát với tình hình phát triển kinh tế địa phƣơng Từ đƣa sách phát triển hoạt động tín dụng cụ thể cho chi nhánh ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh Thái Nguyên - Nâng cao chất lƣợng công tác thẩm định, quản trị rủi ro nhằm giảm thiểu yếu tố ảnh hƣởng đến chất lƣợng tín dụng, góp phần nâng cao hiệu tín dụng - Phân loại khách hàng thực tốt sách khách hàng đòn doanh ngân hàng - Ứng dụng mở rộng sản phẩm dịch vụ kèm nhƣ home banking, direct banking, Internet banking - Tiếp tục triển khai thêm số sản phẩm mà ngân hàng chƣa triển khai 4.2.2.5 Giải pháp nâng cao lực tài Để nâng cao lực cạnh tranh với NHTM địa bàn, Ngân hàng TMP Đầu tƣ Phát triểnThái Nguyên cần có tài mạnh đủ tiềm lực bẩy để giữ thu hút, chọn lựa khách hàng, đảm bảo tăng trƣởng bền vững, - Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần hiệu Cần quan tâm đến khách hàng có tình hình tài tốt, dự xây dựng đƣợc chế quản lý tài cách hợp lý hiệu Cơ án có hiệu để tiếp xúc, tƣ vấn tìm kiếm hội đầu tƣ chế phải thể đƣợc sách khai thác tối đa khoản doanh thu, Đây hƣớng để mở rộng quy mô tín dụng nâng cao lực cạnh quản lý chặt chẽ khoản chi phí hoạt động kinh doanh đồng thời thực tranh Phân loại khách hàng mặt giúp Ngân hàng đầu tƣ định sách chi tiêu hợp lý, bảo đảm cân đối hài hoà yêu cầu tiết hƣớng, gia tăng tín dụng, đồng thời nâng cao hiệu kinh doanh giảm thiểu rủi ro tín dụng - Thực tốt công tác xử lý nợ xấu, nợ hạn để cải thiện chất lƣợng tín dụng, nâng cao hiệu kinh doanh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần xây dựng mối quan hệ hợp tác với ngành, quan bảo vệ luật pháp quyền địa phƣơng cấp để thực tốt công tác xử lý nợ xấu kiệm với phát triển mở rộng hoạt động kinh doanh - Phân tích tình hình tài cách thƣờng xuyên theo định kỳ hàng tháng, quý để theo dõi chặt chẽ biến động tăng giảm khoản thu, chi, xác định nguyên nhân đề biện pháp giải phù hợp - Có sách trích lập nâng mức trích lập quỹ dự phòng, quỹ dự trữ chi nhánh để phòng ngừa rủi ro bất trắc xảy điều kiện kinh tế thị trƣờng biến đổi khắc nghiệt 94 4.2.2.6 Giải pháp marketing * Mở rộng mạng lƣới, phát triển đại hoá công nghệ 95 đáp ứng ngày cao nhu cầu khách hàng đảm bảo khả cạnh tranh trƣớc yêu cầu hội nhập - Nghiên cứu phát triển thêm phòng giao dịch địa điểm - Triển khai ứng dụng sản phẩm ứng dụng ngân hàng, thích hợp, sở vật chất phải khang trang, đại tạo thoải mái cho đồng thời khuyến khích phận cán tin học chi nhánh nghiên cứu khai khách hàng đến giao dịch thác ứng dụng chƣơng trình sở liệu khách hàng phục vụ nhu - Để đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng ngân hàng mở rộng cung cấp thêm dịch vụ nhƣ toán chuyển tiền điện tử, triển khai máy rút tiền tự động ngân hàng để tạo điều kiện thuận lợi cho khách hàng - Trong điều kiện cạnh tranh, việc thu hút tiền gửi toán khó cho NHTM ngân hàng phải tự tìm lời giải Ngoài yếu tố cầu quản lý khai thác khách hàng cho sản phẩm dịch vụ * Xây dựng sách khách hàng phù hợp - Thiết lập chiến lƣợc khách hàng theo hƣớng phân loại đối tƣợng khách hàng nhằm giảm thiểu rủi ro cho ngân hàng Một mặt cần tiếp tục trì củng cố quan hệ với khách hàng sẵn có; mặt khác, đẩy mạnh thu hút lãi suất, chi nhánh không cạnh tranh nguồn vốn cách lãi suất mà khách hàng theo hƣớng tập trung vào nhóm khách hàng doanh cạnh tranh nguồn vốn thông qua dịch vụ khác Chìa khoá thành công nghiệp xuất nhập nhằm tăng hoạt động dịch vụ kinh doanh ngoại tệ, nhằm thu hút khách hàng gửi tiền mức tiền gửi cao cung cấp toán quốc tế… tiện ích nhiều phí giao dịch thấp cho khách hàng phong cách - Tăng cƣờng công tác khách hàng nhƣ: áp dụng sách quà tặng, phục vụ, thái độ đối xử với khách hàng, đầu tƣ trang thiết bị nhằm đáp ứng tốt tiết kiệm dự thƣởng, sử dụng linh hoạt công cụ lãi suất, tỷ giá dịch vụ yêu cầu đa dạng dịch vụ tài cho khách hàng giao tài khoản cách giảm lệ phí gửi tiền, rút tiền, toán… - Đẩy mạnh việc đại hóa công nghệ ngân hàng để phát triển sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại, đảm bảo yêu cầu cạnh tranh hội nhập - Tiếp tục trang bị, đổi hệ thống máy tính cho giao dịch viên với chất lƣợng cao để triển khai tốt hiệu chƣơng trình phần mềm tin học hệ thống kế toán khách hàng IPCAS ngân hàng giới kèm theo để giữ vững khách hàng truyền thống, mở rộng quan hệ khách hàng khuyến khích tầng lớp dân cƣ gửi tiền - Ngoài công tác khách hàng cần phải đƣợc quan tâm thƣờng xuyên, phải tăng cƣờng hoạt động chăm sóc khách hàng, gần gũi thân mật với khách hàng không Ban lãnh đạo mà phải đƣợc toàn thể cán quan tâm triệt để, công tác chăm sóc khách hàng phải đƣợc thực cách thƣờng - Trang bị thêm máy ATM thiết bị máy POS huyện thị xã, xuyên, tạo mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, lắng nghe ý kiến phản thành phố Phát triển nhanh ứng dụng ATM để toán tiền điện, nƣớc, ánh khách hàng để nâng cao chất lƣợng phục vụ, nhằm thu hút nhiều điện thoại…trên Máy ATM, POS khách hàng từ hoạt động chi nhánh mở rộng - Tiếp tục triển khai ứng dụng tìm kiếm khách hàng cho dịch vụ tiện ích ứng dụng công nghệ cao nhƣ: Phone banking, Internet banking, nhằm - Các quy trình nghiệp vụ, quy trình giao tiếp khách hàng cần đƣợc chuẩn hóa tạo thuận lợi cho khách hàng, bảo đảm tính an toàn quản lý rủi ro 96 97 * Xây dựng sách quảng cáo, khuyến mãi: giỏi nghiệp vụ, có phẩm chất đạo đức tốt, yêu nghề hoàn thành đƣợc - Thực quảng cáo truyền thống nhƣ: quảng cáo báo chí, đài nghiệp vụ đƣợc giao phát thanh, truyền hình; lắp đặt pa - nô, áp phích, treo băng rôn thông báo đợt huy động vốn…tại vực đông dân cƣ - Đối với chi nhánh việc đào tạo nguồn nhân lực vấn đề quan trọng cần phải tiến hành, đặc biệt có số cán chƣa qua đại học - Các tờ rơi quảng cáo hình thức huy động, lãi suất huy động, việc đào tạo cần thiết Tuy nhiên, công tác đào tạo cán vừa phải đảm sản phẩm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh bảo hoạt động bình thƣờng chi nhánh, vừa nâng cao trình độ cán Thái Nguyên phải đƣợc thiết kế lại cho ngắn gọn, dễ hiểu, hình thức đẹp phù hợp với nhu cầu phát triển chi nhánh Chú trọng đào tạo cán - Tổ chức phân phối tờ rơi thông qua nhiều kênh nhƣ: tổ vay vốn, tổ chức đoàn thể trẻ có phẩm chất lực đội ngũ kế thừa tƣơng lai - Chú trọng công tác đào tạo nguồn nhân lực, đội ngũ cán - Tổ chức buổi tuyên truyền giới thiệu quy mô hoạt động, quản lý Đƣa cán tham gia khóa đào tạo chuyên ngành nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ, tiện ích Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát kiến thức kinh tế xã hội pháp luật… để cán hiểu nắm đầy đủ triển chi nhánh Thái Nguyên doanh nghiệp, đơn vị nghiệp, trƣờng đại học địa bàn Thái Nguyên Tổ chức nhiều hội thảo, hội nghị khách hàng - Nên thiết lập trang Web riêng chi nhánh Thái Nguyên để giới thiệu cho khách hàng thông tin hoạt động sản phẩm Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển chi nhánh Thái Nguyên Nghiên cứu phối hợp với công ty Viễn thông giới thiệu sản phẩm thông qua tin nhắn điện thoại di động - Lập sổ theo dõi khách hàng có uy tín, quan hệ truyền thống với ngân hàng để có sách khuyến tặng quà Việc tặng quà vào sinh nhật hay ngày đặc biệt khách hàng có uy tín hữu hiệu, mặt tạo thân thiện với khách hàng quan hệ, quy định nhà nƣớc, ngành để từ chấp hành nghiêm túc Lựa chọn cán có tiềm bố trí đào tạo ngân hàng nƣớc sở trao đổi cán - Bố trí cán tham gia hội thảo tài chính, ngân hàng nƣớc quốc tế - Nên thực công tác đánh giá cán bộ, quy hoạch, đề bạt cán nhƣ: chế độ khen thƣởng, khuyến khích nhân viên tích cực xử lý nhân viên sai phạm Bên cạnh chi nhánh nên quan tâm đến sách nhƣ: sách tuyển dụng, sử dụng nguồn nhân tài, lựa chọn, phân hạng nhân lực chức danh - Hàng năm định khoá học nâng cao hay cập nhật thông tin từ thay đổi ngân hàng Mạnh dạn chuyển đổi công tác nhân viên lực họ không phù hợp với đòi hỏi ngày nhằm giữ đựợc khách hàng bên mình, bên cạnh biện pháp tốt cao kinh tế thị trƣờng để ngân hàng tuyên truyền hoạt động rộng rãi 4.2.2.8 Giải pháp nâng cao chất lượng công tác tra, kiểm tra, 4.2.2.7 Giải pháp nguồn nhân lực kiểm soát Để tạo đà phát triển lâu dài, ngân hàng đặt ngƣời vào nhân tố trung - Xây dựng chƣơng trình công tác hàng năm, quý phù hợp với chƣơng tâm, tiếp tục thực công tác bồi dƣỡng cán công nhân viên ngày trình công tác kiểm tra, kiểm soát Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ 98 phát triển chi nhánh Thái Nguyên hội sở chi nhánh nhƣ phòng giao dịch - Tổ chức thực kiểm tra, kiểm soát theo đề cƣơng, chƣơng trình công tác kiểm tra, kiểm soát nhằm phát rủi ro, sai sót xảy trình hoạt động kinh doanh, chấn chỉnh hoạt động có dấu 99 - Hoàn thiện quy định phù hợp với yêu cầu ứng dụng công nghệ điện tử chữ ký điện tử lĩnh vực ngân hàng Tiếp tục đổi chế quản lý ngoại hối theo hƣớng kiểm soát có chọn lọc giao dịch vốn - Hoàn thiện quy định dịch vụ ngân hàng đại nhƣ hoán đổi rủi ro tín dụng, dịch vụ ủy thác, sản phẩm phái sinh… hiệu lệch lạc với định hƣớng kinh doanh đề Ngân hàng BIDV nói - Chính sách tiền tệ cần tiếp tục đƣợc điều hành thận trọng, linh hoạt chung Chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái phù hợp với biến động thị trƣờng, tăng cƣờng vai trò chủ đạo nghiệp vụ Nguyên nói riêng, đồng thời phát huy thành tựu đạt đƣợc để nâng thị trƣờng mở điều hành sách tiền tệ; gắn điều hành tỷ giá với lãi cao hoạt động kinh doanh từ nâng cao sức cạnh tranh suất; gắn điều hành nội tệ với điều hành ngoại tệ; nghiên cứu, lựa chọn lãi 4.3 Những kiến nghị nhằm hoàn thiện lực cạnh tranh Ngân suất chủ đạo NHNN để định hƣớng điều tiết lãi suất thị trƣờng hàng TMCP Đầu Tƣ Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên 4.3.1 Kiến nghị phủ * Duy trì môi trƣờng kinh tế, trị, xã hội ổn định - Xây dựng quy trình tra, giám sát dựa sở rủi ro, thiết lập hệ thống cảnh báo sớm để phát TCTD gặp khó khăn thông qua giám sát từ xa xếp hạng TCTD Môi trƣờng kinh doanh yếu tố quan trọng doanh - Tăng cƣờng vai trò lực hoạt động Trung tâm thông tin tín nghiệp không quan ngân hàng thƣơng dụng việc thu thập, xử lý cung cấp thông tin tín dụng nhằm hỗ trợ mại Vì môi trƣờng có nhiều bất ổn nh ƣ chiến tranh, lạm phát, khủng hoạt động kinh doanh TCTD đánh giá xếp hạng lực cạnh hoảng kinh tế hay tệ nạn xã hội… ảnh hƣởng lớn đến ngƣời dân, đến tranh TCTD nhà đầu tƣ kinh doanh nhƣ tác động đến khả thu hút vốn, hoạt động dịch vụ ngân hàng Đòi hỏi nhà nƣớc áp dụng sách để giữ vững môi trƣờng kinh tế trị, xã hội ổn định * Xây dựng đồng khuôn khổ pháp lý cho hoạt động ngân hàng thƣơng mại - Xây dựng khung pháp lý cho mô hình tổ chức tín dụng mới, tổ chức có hoạt động mang tính chất hỗ trợ cho hoạt động tổ chức tín dụng nhƣ: Công ty xếp hạng tín dụng, công ty môi giới tiền tệ nhằm phát triển hệ thống tổ chức tín dụng - Đổi chế sách tín dụng theo nguyên tắc thị trƣờng nâng cao quyền tự chủ, tự chịu trách nhiệm tổ chức tín dụng; tách bạch hoàn toàn tín dụng sách tín dụng thƣơng mại * Nhà nƣớc nên có sách khuyến khích hỗ trợ ngân hàng thƣơng mại trình đại hoá công nghệ Để hoàn thành công công nghiệp hóa- đại hóa đất nƣớc, tiến tới phát triển đất nƣớc với công nghệ thông tin, giao dịch khách hàng, quản lý hệ thống tiền tệ công cụ tiên tiến đại Nhà nƣớc có sách khen thƣởng cho ngân hàng thực nghiên cứu, vận dụng tối ƣu công nghệ ngân hàng 4.3.2 Kiến nghị ngân hàng Nhà nước Hoàn thiện khuôn khổ pháp lý cho hoạt động hệ thống Ngân hàng Việt Nam vấn đề quan trọng cần đƣợc thực nhằm tạo lập hành lang pháp lý phù hợp với thông lệ quốc tế hoàn cảnh thực tiễn Việt 100 101 Nam Điều thiết thực phục vụ cho lộ trình hội nhập quốc tế tạo thƣơng mại khác để áp dụng thống nhất, đồng thời có khả cạnh tranh với lập hệ thống quy định thận trọng để đảm bảo hoạt động an toàn ngân hàng thƣơng mại khác trình phát triển dịch vụ hiệu Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam nên xem xét cân nhắc kiến nghị sau: - Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần có kế hoạch xây dựng công nghệ thông tin đảm bảo tảng để phát triển Thứ nhất, hệ thống pháp lý: Ngân hàng Nhà nƣớc cần tiến hành rà dịch vụ, sản phẩm ngân hàng bán lẻ sản phẩm công nghệ soát tổng thể đối chiếu toàn quy định văn luật hành cao, nhƣng đầu tƣ công nghệ thƣờng cần nguồn vốn lớn Hơn công nghệ tính tƣơng thích quy định văn luật với cam kết yêu thông tin cần phải đƣợc đầu tƣ đồng đảm bảo kết nối hòa mạng cầu hiệp định quốc tế lĩnh vực ngân hàng dịch vụ tài toàn hệ thống kết nối với ngân hàng thƣơng mại khác nên cần phải có Nhiệm vụ cần đƣợc thực để xác định lỗ hổng mặt pháp lý, hỗ trợ BIDV trở ngại, khác biệt mâu thuẫn hệ thống quy định pháp lý Bên cạnh đó, Ngân hàng Nhà nƣớc cần sớm xây dựng chế sách minh bạch hoá công khai thông tin tổ chức tín dụng theo hƣớng tạo điều kiện cho ngân hàng tham gia vào thị trƣờng chứng khoán Một mặt thị trƣờng chứng khoán kênh tạo vốn quan trọng cho ngân hàng tăng cƣờng khả tài chính, mặt khác ngân hàng đƣợc niêm yết phải hoạt động minh bạch có hiệu Thứ hai, tăng cƣờng lực cho ngân hàng Việt Nam: Ngân hàng Nhà nƣớc cần thúc đẩy thể chế hoá việc áp dụng chuẩn mực thông lệ quốc tế lĩnh vực ngân hàng (CAMELs, BASEL) vào thực tiễn quản trị hoạt động tất ngân hàng Việt Nam Đồng thời, Ngân hàng Nhà nƣớc cần xem xét để sớm xoá bỏ văn bản, thủ tục có tính chất bảo hộ phân biệt đối xử ngân hàng nƣớc trƣớc thực biện pháp tự hoá 4.3.3 Kiến nghị ngân hàng TMCP Đầu Tư Phát triển Việt Nam chi nhánh Thái Nguyên - Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần đƣa biểu phí dịch vụ hoàn chỉnh có sức cạnh tranh với ngân hàng - Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên cần đa dạng hóa sản phẩm dịch vụ sản phẩm dịch vụ mang tính chất đặc trƣng ngành Bản thân Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên tự tạo sản phẩm dịch vụ mà phải thực kinh doanh sản phẩm dịch vụ mà BIDV nghiên cứu đƣa khai thác thị trƣờng - Trong giải pháp phát triển nguồn nhân lực, Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên nên có kế hoạch đào tạo đội ngũ chuyên viên quản trị ngân hàng đội ngũ bán hàng chuyên nghiệp chi nhánh Ngân hàng TMCP Đầu Tƣ phát triển chi nhánh Thái Nguyên thiếu nguồn nhân lực Ngoài sách phân phối thu nhập nên linh hoạt để đãi ngộ ngƣời có lực thật lại làm việc với chi nhánh thu hút đƣợc nhân tài từ bên làm việc chi nhánh - Nghiên cứu xây dựng hệ thống thông tin dự báo, cảnh báo rủi để chi nhánh hệ thống nghiên cứu, xử lý phù hợp - Tổ chức xếp lại máy, mạng lƣới giao dịch phù hợp, gọn nhẹ nhƣng phải đảm bảo lực cạnh tranh, thu hút khách hàng Sắp xếp, cấu lại nguồn nhân lực, trình độ, nâng cao lực trình độ, nâng cao suất lao động cán 102 103 - Cần nghiên cứu, cải tiến sách tiền lƣơng, chế độ đãi ngộ cán giỏi, cán có nhiều thành tích đóng góp cho hệ thống chi nhánh nhằm giữ lại, thu hút ngƣời tài giỏi đồng thời kích thích ngƣời lao động nâng cao suất lao động sáng tạo công việc KẾT LUẬN Cạnh tranh có vai trò định đến tồn phát triển ngân hàng, đặc biệt thời kỳ suy thoái kinh tế toàn cầu, cạnh tranh tốt bảo bối bất ly thân tổ chức hoạt động lĩnh vực cung cấp dịch vụ tài Đặc biệt thị trƣờng tài phát triển cạnh tranh khốc liệt nhƣ nâng cao lực cạnh tranh nhân tố mang tính định việc lựa chọn để gắn bó cá nhân, tổ chức kinh tế Để giải vấn đề này, từ lý luận lực cạnh tranh đƣợc phân tích từ thực trạng hoạt động kinh doanh ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên, tập trung phân tích điểm yếu, Những hạn chế lĩnh vực cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên, nêu lên nhũng vấn đề tồn nguyên nhân chủ quan nhƣ khách quan tồn đó.Nguyên nhân tồn trƣớc tiên từ thân ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên chƣa thật trọng đến vấn đề phải học hỏi từ đối thủ Chƣa có sách, chiến lƣợc phát triển Thực cụ thể khách hàng,tín dụng Marketing ,ứng dụng công nghệ … hạn chế lực tài chất lƣợng nguồn nhân lực Và chƣa thực có chuẩn tinh thần cạnh tranh trƣớc tình hình hội nhập Kết hợp sở lý luận thực tiễn luận văn đề xuất nâng cao lục cạnh tranh ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Thái nguyên nhằm thực mục tiêu ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam thời gian tới nhƣ cho phát triển bền vững ngân hàng TMCP Đầu tƣ phát triển Việt Nam trƣớc thềm hôi nhập Trong xu hội nhập phát triển, với tiềm lực thành tích lũy 55 năm hoạt động với giải pháp đắn nỗ lực ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Thái Nguyên 104 105 Chi nhánh biết phát huy đƣợc mạnh mình: chi nhánh có TÀI LIỆU THAM KHẢO sở hạ tầng, áp dụng khoa học công nghệ đại, đội ngũ cán công nhân viên trẻ khoẻ, tận tình, đầy nhiệt huyết với công việc, chịu khó học hỏi, có Business Monitor (2012), Việt Nam, dự báo kinh tế, Hà Nội lực tốt áp dụng vào hoạt động dịch vụ giúp nâng cao chất lƣợng Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn 2020 dịch vụ Nhờ doanh số hoạt động dịch vụ không ngừng tăng qua năm Do thời gian thời gian nghiên cứu ngắn khả hạn hẹp lên luận văn em tránh khỏi sai sót em mong nhận đƣợc đóng góp thầy cô - Kỉ yếu hội thảo khoa học, Ngân hàng nhà nƣớc Việt Nam - NXB Phƣơng Đông, 2005 Tô Ngọc Hƣng (2002), Nghiệp vụ kinh doanh ngân hàng, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Hiền (1999), Marketing dịch vụ tài chính, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội Nguyễn Thị Minh Hiền (2003), Hoàn thiện phát triển sản phẩm NHTM kinh tế thị trường, Tạp chí ngân hàng số 3/2003 TS Lê Văn Luyện (2009) “Các Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần với giải phát phát triển bền vững” Thị trường tài tiền tệ Nguyễn Thị Mùi (2008) Quản trị Ngân hàng Thương mại, Nhà xuất Tài Chính, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2012), Bản cáo bạch, Hà Nội Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2011), Nghị 1155 v/v phê duyệt chiến lược phát triển BIDV đến năm 2020 kế hoạch kinh doanh 2011-2015, 10 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam (2012), Nghị 321 phê duyệt áp dụng cẩm nang nhận diện thương hiệu Ngân hàng TMCP Đầu tư Phát triển Việt Nam tái lần thứ nhất, Hà Nội 11 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết năm 2011-2013, Thái Nguyên 12 Ngân hàng TMCP Đầu tƣ Phát triển Việt Nam Chi nhánh Thái Nguyên (2012), Kế hoạch định hướng kinh doanh giai đoạn 2013-2015, Thái Nguyên 106 13 Ngân hàng Nhà nƣớc tỉnh Thái Nguyên, Báo cáo tổng kết năm 2011 14 Philip Kotler (1997), Marketing bản, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 15 PGS.TS Nguyễn Thị Quy, Năng lực cạnh tranh ngân hàng thương mại Việt Nam xu hội nhập - Kỉ yếu hội thảo khoa học 16 Lê Xuân Tùng (2005), Xây dựng phát triển thương hiệu, Nhà xuất lao động xã hội, Hà Nội 17 Nguyễn Kim Thài (2009) “Bàn thêm lực cạnh tranh Ngân hàng Thƣơng mại” Tạp chí Ngân hàng, số 18 18 Nguyễn Quốc Thịnh (2004), Thương hiệu với nhà quản lý, Nhà xuất Chính trị Quốc gia, Hà Nội 19 Nguyễn Thu Trang (2010) “Kinh nghiệm Trung Quốc công tác cải cách, phát triển hệ thống Ngân hàng bối cảnh khủng hoảng kinh tế toàn cầu” Tạp chí Ngân hàng, số 2+3 20 Phùng Thị Thủy, ThS Phùng Thị Thái, “Hoạt động Marketing Ngân hàng Thƣơng mại Cổ phần trƣớc thay đổi thị trƣờng dịch vụ Ngân hàng bán lẻ Việt Nam”, Tạp chí Ngân hàng, số 21 21 Phạm Minh Thƣ (2009), “Các Ngân hàng Thƣơng mại xu cạnh tranh ngày gay gắt”Thị trường tài tiền tệ, số 14 22 Tạo dựng quản trị thương hiệu- Danh tiếng Lợi nhuận (2005), Viện Nghiên cứu đào tạo Quản lý, Nhà xuất Lao động xã hội, Hà Nội