Đề phòng, hạn chế tổn thất và giám định bồi thường trong bảo hiểm xe cơ giới tại PJICO, thực trạng và giải pháp

Bảo hiểm có nguồn gốc từ rất xa xưa trong lịch sử nền văn minh nhân loại, mục đích của bảo hiểm là khôi phục lại vị trí tài chính ban đầu cho người được bảo hiểm ngay sau khi tổn thất xảy ra. Chính vì thế mà trong suốt quá trình phát triển của mình, bảo hiểm đã góp phần lớn lao trong sự phát triển của nền kinh tế của các nước thông qua khôi phục khả năng sản xuất, bù đắp tổn thất và là chỗ dựa vững chắc về tinh thần cũng như tài chính của các đối tượng tham gia bảo hiểm trước những rủi ro bất ngờ có thể xảy ra. Cho đến thời điểm hiện nay, bảo hiểm đã trở thành một lĩnh vực không thể thiếu đối với bất kỳ nền kinh tế nào. Đối với nền kinh tế Việt Nam điều này cũng không phải là ngoại lệ. Thị trường bảo hiểm Việt nam mới phát triển và khởi sắc trong những năm gần đây trong cả hai lĩnh vực là bảo hiểm nhân thọ và phi nhân thọ. Trong lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ, bảo hiểm xe cơ giới có thể được coi là vực phát triển rầm rộ nhất. Cùng với sự phát triển ngày càng cao của khoa học kỹ thuật, các phương tiện sử dụng trong ngành giao thông vận tải ngày càng phổ biến, được cải tiến và ngày càng hoàn thiện hơn. Bản thân ngành giao thông vận tải cũng đã có những bước phát triển đáng kể. Tuy nhiên với sự cố gắng của bản thân con người cũng như sự trợ giúp của khoa học kỹ thuật, chúng ta cũng không thể loại bỏ được các tai nạn giao thông xảy ra. Thậm chí tai nạn giao thông ngày một tăng và mức độ tổn thất ngày càng nghiêm trọng có khi có tính thảm hoạ. Bên cạnh đó các rủi ro khác như trộm cắp, sự cố kỹ thuật, thiên tai…cũng là điều không tránh khỏi của ngành giao thông vận tải. Ngoài ra, khi những rủi ro bất ngờ xảy ra với các loại xe cơ giới, chủ xe cơ giới không những phải trách nhiệm về thiệt hại vật chất do phương tiện của chính mình bị hư hỏng hay mất mát mà còn có thể phải chịu trách nhiệm về những thiệt hại về người và của do phương tiện của mình gây ra cho người thứ ba khác. Do đó để ngăn ngừa các tổn thất xảy ra và làm giảm mức độ trầm trọng của các tổn thất khi xảy ra rủi ro ở mức thấp nhất nhằm đảm bảo an toàn cho người tham gia bảo hiểm, hạn chế đến mức thấp nhất các khoản chi bồi thường cho bản thân mình, doanh nghiệp bảo hiểm luôn luôn đề ra cho mình một chương trình đề phòng hạn chế tổn thất. Do vậy, đề phòng hạn chế tổn thất đã trở thành một trong những chức năng chính của doanh nghiệp bảo hiểm. Bảo hiểm và chi trả tiền bảo hiểm là vấn đề trọng tâm của hoạt động kinh doanh bảo hiểm. Đây là hình thức chi trả cho người tham gia bảo hiểm ki họ gặp những rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm, do đó bồi thường nhiều hay ít sẽ quyết đinh doanh thu, lợi nhuận của doanh nghiệp bảo hiểm. Tuy nhiên không phải bất cứ khi nào nhận được giấy yêu cầu bồi thường của khách hàng, công ty bảo hiểm sẽ lập tức chi trả bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm cũng như bất kỳ doanh nghiệp khác khi tham gia hoạt động đều cố gắng tìm kiếm cho mình lợi nhuận tối đa và giảm thiểu các rủi ro, đặc biệt rủi ro về tài chính. Do đó để tránh đưa ra các quyết định sai lầm trong bồi thường, tránh bị khách hàng trục lợi và giảm số vụ bồi thường sai, các công ty bảo hiểm lựa chọn giám định tổn thất là biện pháp hữu hiệu nhất và hiệu quả nhất. Đây là một đề tài có nội dung mang tính cấp thiết đối với các công ty bảo hiểm. Đề phòng, hạn chế tổn thất và giám định bồi thường luôn là hoạt động quan trọng đối với bất kỳ doanh nghiệp bảo hiểm nào, bởi nó liên quan trực tiếp đến hiệu quả và kết quả kinh doanh của doanh nghiệp, tác động đến hầu như tất cả các khâu của hai quá trình triển khai một nghiệp vụ bảo hiểm, nó đảm bảo cho doanh nghiệp ổn định hoạt động, tránh phải những mất mát không đáng có trong hoạt động kinh doanh. Đề phòng hạn chế tổn thất và giám định bồi thường luôn là hoạt động bức xúc và được xem trọng, hoạt động này luôn được các công ty bảo hiểm chú trọng đề ngày càng củng cố, nâng cao và hoàn thiện. Chuyên đề này được nghiên cứu và hoàn thiện dựa trên các vấn đề lý thuyết đã được học,nhưng chủ yếu dựa trên tài liệu về quá trình thành lập, hoạt động và phát triển của công ty PJICO và các đánh giá nhận xét của bản thân em trong quá trình thực tập tại công ty. Thêm vào đó là các thông tin được thu thập trên mạng và các tạp chí. Các số liệu bảng biểu được dựa trên tài liệu của Công ty. Dựa trên việc nhìn nhận thực tế và mong muốn đóng góp một số kiến nghị của bản thân về vấn đề đề phòng, hạn chế tổn thất và giám định bồi thường trong bảo hiểm xe cơ giới tại công ty PJICO, em đã chọn đề tài: “Đề phòng, hạn chế tổn thất và giám định bồi thường trong bảo hiểm xe cơ giới tại PJICO, thực trạng và giải pháp”. Do kiến thức về nghiệp vụ bảo hiểm còn hạn chế và chưa có nhiêu kinh ngiệm nghiên cứu về vấn đề hoạt động xe cơ giới, nên em xin phép được nghiên cứu hai nghiệp vụ được triển khai rộng rãi nhất tại công ty và cũng là hai nghiệp vụ đem lại cho công ty nguồn phí lớn: Bảo hiểm vật chất xe và bảo hiểm trách nhiệm dân sự.