-1- -2- BỘ GIÁO DỤC VÀ ĐÀO TẠO TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ THÀNH PHỐ HỒ CHÍ MINH W×X TRẦN QUỐC THÁI MỤC LỤC - Trang bìa - Lời cam đoan - Mục lục - Danh mục từ viết tắt - Danh mục bảng - Danh mục hình, đồ thị Lời mở đầu i Mục tiêu, phạm vi phương pháp nghiên cứu i 2.1 Mục tiêu nghiên cứu: i HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯC KINH DOANH CỦA NGÂN HÀNG TMCP XUẤT NHẬP KHẨU VIỆT NAM ĐẾN NĂM 2015 2.2 Phạm vi nghiên cứu: ii 2.3 Phương pháp nghiên cứu: ii 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: ii 2.3.2 Phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, phương pháp chun gia: ii 2.4 Đóng góp luận văn: ii Bố cục luận văn: iii Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC CHUYÊN NGÀNH : QUẢN TRỊ KINH DOANH Mà SỐ 1.1 Khái niệm chiến lược hoạch định chiến lược 1.2 Sự cần thiết phải hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng 1.3 Quy trình hoạch định chiến lược: : 60.34.05 1.3.1 Xác định sứ mạng mục tiêu: 1.3.1.1 Sứ mạng ngân hàng LUẬN VĂN THẠC SĨ KINH TẾ 1.3.1.2 Xác định mục tiêu chiến lược 1.3.2 Phân tích mơi trường bên ngồi để xác định hội nguy ngân hàng: NGƯỜI HƯỚNG DẪN KHOA HỌC: TS PHAN THỊ MINH CHÂU 1.3.2.1 Mơi trường vĩ mơ: 1.3.2.2 Mơi trường vi mơ 1.3.3 Phân tích mơi trường nội xác định điểm mạnh – yếu ngân hàng 1.3.3.1 Mơi trường nội 1.3.3.2 Xác định điểm mạnh, điểm yếu 10 1.3.4 Hoạch định chiến lược 11 TP HỒ CHÍ MINH – NĂM 2006 1.3.5 Lựa chọn chiến lược 12 1.3.5.1 Chiến lược cấp cơng ty 12 -3- -4- 1.3.5.2 Chiến lược cấp kinh doanh 13 2.3.3 Xây dựng ma trận đánh giá yếu tố nội EximBank (IFE) 52 Kết luận chương 13 Kết luận chương 53 Chương 2: PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG MƠI TRƯỜNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG Chương 3: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC PHÁT TRIỂN NGÂN HÀNG 54 KINH DOANH NGÂN HÀNG EXIMBANK 14 3.1 Quan điểm hoạch định chiến lược phát triển Eximbank giai đoạn 2006 – 2.1 Giới thiệu ngân hàng EximBank 14 2015: 54 2.1.1 Q trình hình thành phát triển EximBank 14 3.2 Sứ mạng tầm nhìn đến năm 2015 54 2.1.2 Kết hoạt động kinh doanh EximBank năm gần 16 3.2.1 Sứ mạng ngân hàng EximBank 54 2.2 Phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi ảnh hưởng đến hoạt động kinh 3.1.2 Tầm nhìn đến năm 2015 54 doanh EximBank 24 3.3 Mục tiêu cụ thể đến năm 2010 55 2.2.1 Các yếu tố tác động từ mơi trường vĩ mơ 24 3.4 Hoạch định lựa chọn chiến lược 56 2.2.1.1 Yếu tố kinh tế - xã hội 24 3.4.1 Cơ sở để hoạch định chiến lược: 56 2.2.1.2 Mơi trường trị- pháp luật: 27 3.4.2 Hình thành chiến lược từ ma trận SWOT 57 2.2.1.3 Yếu tố quốc tế 29 3.4.3 Lựa chọn chiến lược thích hợp thơng qua ma trận QSPM 60 2.2.1.4 Yếu tố cơng nghệ 32 Ma trận QSPM nhóm SO 61 2.2.2 Các yếu tố tác động từ mơi trường vi mơ: 33 Ma trận QSPM nhóm ST 62 2.2.2.1 Người cung ứng Khách hàng 33 3.5 Đề xuất số nhóm giải pháp thực chiến lược lựa chọn 63 2.2.2.2 Sản phẩm thay 36 3.5.1 Giải pháp mở rộng mạng lưới giao dịch: 63 2.2.2.3 Đối thủ cạnh tranh trực tiếp 36 3.5.2 Giải pháp nâng cao lực tài 66 Đặc điểm tình hình cạnh tranh: 42 3.5.3 Các giải pháp tạo khác biệt: 68 Ma trận hình ảnh cạnh tranh: 42 3.5.3.1 Giải pháp nhân 68 2.2.2.4 Đối thủ tiềm 43 3.5.3.2 Giải pháp cơng nghệ 71 2.2.3 Xác định hội thách thức EximBank 44 3.5.3.3 Giải pháp sản phẩm- dịch vụ 74 2.2.3.1 Cơ hội: 44 3.6 Các kiến nghị 78 2.2.3.2 Thách thức: 45 3.6.1 Kiến nghị với ngân hàng EximBank 78 2.3 Phân tích yếu tố mơi trường nội ngân hàng EximBank 46 3.6.2 Kiến nghị với phủ 79 2.3.1 Các yếu tố mơi trường nội bộ: 46 3.6.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước 79 2.3.1.1 Nguồn lực tài 46 Kết luận chương 80 2.3.1.2 Yếu tố cơng nghệ 47 KẾT LUẬN 2.3.1.3 Tình hình nhân 47 TÀI LIỆU THAM KHẢO 2.3.1.4 Văn hố tổ chức chế điều hành 49 PHỤ LỤC 2.3.1.5 Yếu tố Marketing 49 2.3.2 Xác định điểm mạnh, điểm yếu EximBank 51 2.3.2.1 Điểm mạnh Eximbank: 51 2.3.2.2 Điểm yếu Eximbank: 51 -5- DANH MỤC CÁC TỪ VIẾT TẮT ACB: Ngân hàng Á Châu ATM: Máy rút tiền tự động EximBank: GDP : NHTM cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam Tổng sản phẩm quốc nội -6- DANH MỤC CÁC BẢNG Bảng 2.1: Nguồn vốn vốn huy động EximBank từ năm 2000-2005 17 Bảng 2.2: Tổng dư nợ EximBank giai đoạn 2001-2005 18 Bảng 2.3 Tốc độ tăng trưởng tín dụng từ 2001 – 2005 19 Bảng 2.4: Tình hình hoạt động tốn quốc tế EximBank giai đoạn 2002-2005 23 NHNN: Ngân hàng nhà nước Bảng 2.5: Doanh số kiều hối EximBank giai đoạn 2002-2005 24 NHTM: Ngân hàng thương mại Bảng 2.6: Các tiêu phát triển kinh tế Việt Nam 26 NH TMCP: Ngân hàng thương mại cổ phần Bảng 2.7: Dự báo số tiêu phát triển kinh tế Việt Nam giai đoạn 2006 - QSPM : Ma trận hoạch định chiến lược có khả định lượng 2010 26 Sacombank: Ngân hàng Sài Gòn Thương Tín Bảng 2.8: số lượng tỷ lệ khách hàng cơng ty cá nhân (2002 -2005) 35 TCTD: Tổ chức tín dụng Bảng 2.9: Tốc độ tăng khách hàng cá nhân cơng ty từ năm 2002 đến 2005 35 Techcombank: Ngân hàng Kỹ thương Bảng 2.10: Các tiêu kinh doanh năm 2005 đối thủ cạnh tranh 37 USD: Đơ la Mỹ Bảng 2.11: Tình hình huy động vốn EximBank đối thủ cạnh tranh từ 2003- VCB : Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam 2005 38 Tổ chức thương mại giới Bảng 2.12: Vốn điều lệ EximBank đối thủ cạnh tranh đến 31/07/2006 39 WTO : Bảng 2.13: Dư nợ cho vay EximBank đối thủ cạnh tranh từ 2003-2005 39 Bảng 2.14 ROA ngân hàng đến 31/07/2006 40 Bảng 2.15 ROE ngân hàng đến 31/07/2006 41 Bảng 2.16: Tình hình phát triển mạng lưới chi nhánh EximBank đối thủ cạnh tranh 42 Bảng 2.17: Ma trận hình ảnh cạnh tranh 43 Bảng 2.18: Ma trận đánh giá yếu tố bên ngồi 46 Bảng 2.19: tình hình nhân EximBank từ 2003 - 2005 48 Bảng 2.20: Ma trận IFE 52 Bảng 3.1: Mục tiêu vốn điều lệ EximBank từ 2006 - 2010 55 Bảng 3.2: Ma trận SWOT 57 Bảng 3.3: Ma trận QSPM nhóm SO 61 Bảng 3.4: Ma trận QSPM nhóm ST 62 -7- -8- LỜI MỞ ĐẦU DANH MỤC CÁC HÌNH Trong năm gần đây, kinh tế Việt Nam tăng trưởng nhanh Giai Hình 2.1: Tình hình tăng vốn điều lệ EximBank từ 1990-2006 16 đoạn 2001 - 2005, Việt Nam đạt tốc độ tăng trưởng kinh tế trung bình hàng năm Hình 2.2: Biểu đồ tăng trường nguồn vốn vốn huy động EximBank năm 2000- khoảng 7,5% mức cao thời kỳ 8,4% vào năm 2005 Sáu tháng đầu 2005 17 năm 2006 tốc độ tăng trưởng GDP nước đạt 7,4% Theo báo cáo Ngân Hình 2.3: tổng dư nợ EximBank giai đoạn 2000-2005 18 hàng giới (WB), năm 2006 tốc độ tăng trưởng đạt 8% năm 2007 đạt Hình 2.4: Tình hình dư nợ EximBank năm 2005 phân theo thành phần kinh tế 20 7,5% Việt Nam nước đạt tốc độ tăng trưởng GDP cao thứ hai khu Hình 2.5: Tình hình dư nợ EximBank năm 2005 phân theo thời hạn vay 20 vực, đứng sau Trung Quốc Có kết trên, ngồi đóng góp chung Hình 2.6: Tình hình dư nợ EximBank năm 2005 phân theo loại tiền 20 nước, phải kể đến nỗ lực ngành, cấp, có ngành ngân Hình 2.7: Doanh số mua bán ngoại tệ năm 2005 22 hàng Trong thời kỳ, đổi hoạt động ngân hàng coi khâu đột phá có Hình 2.8: Tình hình tốn quốc tế giai đoạn 2002-2005 23 đóng góp tích cực cho q trình đổi phát triển kinh tế Việt Nam Hình 2.9: tỷ trọng khách hàng cá nhân cơng ty năm 2002 2005 35 Hình 2.10: Tình hình huy động vốn EximBank đối thủ cạnh tranh từ 2003- Tuy nhiên, bên cạnh mặt tích cực tranh tồn cảnh ngành ngân hàng tồn hạn chế định cơng nghệ, lực 2005 38 quản trị, điều hành kiểm sốt rủi ro Năm 2006 năm lề việc thực Hình 2.11: Dư nợ cho vay EximBank đối thủ cạnh tranh từ 2003-2005 40 chiến lược kinh doanh giai đoạn (2006-2010) cột mốc đánh dấu Việt Nam gia nhập WTO, hệ thống NHTM tăng tốc áp lực cạnh tranh ngày khốc liệt khơng NHTM nước mà NH nước ngồi Khi đó, việc nâng cao khả cạnh tranh thơng qua hoạch định chiến lược phát triển cho ngân hàng u cầu thiết Do vậy, ngân hàng Eximbank, hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng từ đến năm 2015 thực cần thiết, nhằm giúp EximBank nâng cao lực cạnh tranh, tăng tốc phát triển, trở thành ba NH TMCP hàng đầu (cả quy mơ, lực, chất lượng hiệu quả) Việt Nam, góp phần vào phát triển hệ thống ngân hàng kinh tế MỤC TIÊU, PHẠM VI VÀ PHƯƠNG PHÁP NGHIÊN CỨU 2.1 Mục tiêu nghiên cứu: - Khái qt sở lý luận hoạch định chiến lược để áp dụng vào doanh nghiệp đặc thù ngân hàng -9- - 10 - - Đánh giá hoạt động kinh doanh ngân hàng EximBank thời gian qua Ngồi phần mục lục, mở đầu, kết luận, phụ lục danh mục tài liệu tham khảo, luận văn gồm 80 trang, 24 bảng, 11 hình thuộc vào chương sau: - Phân tích ảnh hưởng mơi trường đến hoạt động kinh doanh ngân hàng EximBank Chương 1: Cơ sở lý luận hoạch định chiến lược Chương 2: Phân tích ảnh hưởng mơi trường đến hoạt động kinh doanh ngân - Hoạch định chiến lược kinh doanh cho ngân hàng EximBank đến năm 2015 hàng EximBank 2.2 Phạm vi nghiên cứu: Chương 3: Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng EximBank đến năm Luận văn nghiên cứu tất hoạt động dịch vụ ngân hàng EximBank từ 2015 thành lập (1992) đến 2006 Tuy nhiên, số liệu phân tích tập trung vào hai giai đoạn: sau giai đoạn chấn chỉnh củng cố 2.3 Phương pháp nghiên cứu: 2.3.1 Phương pháp thu thập số liệu thứ cấp: Số liệu luận văn trích tổng hợp từ niên giám thống kê, số liệu báo cáo từ website NHNN, báo cáo thường niên ngân hàng Ngồi ra, luận văn sử dụng số tài liệu tham khảo, sách báo, tạp chí, tài liệu giảng dạy chun ngành 2.3.2 Phương pháp so sánh, phương pháp tổng hợp, phương pháp chun gia: Trong q trình phân tích tác giả có sử dụng phương pháp so sánh tổng hợp số liệu ngân hàng EximBank q khứ tại, so sánh tiêu, số liệu kết hoạt động kinh doanh EximBank với số NH TMCP khác; đồng thời tham khảo ý kiến chun gia ngân hàng EximBank việc đánh giá điểm số q trình phân tích ma trận 2.4 Đóng góp luận văn: - Hệ thống hố số vấn đề mang tính lý luận chiến lược quy trình hoạch định chiến lược kinh doanh - Phân tích điểm mạnh yếu hội thách thức ngân hàng EximBank, từ giúp cho việc đánh giá lực cạnh tranh EximBank - Luận văn phân tích số tác động hội nhập quốc tế hệ thống ngân hàng nói chung EximBank nói riêng - Góp phần đề giải pháp hữu hiệu để nâng cao lực cạnh tranh ngân hàng EximBank tương lai Bố cục luận văn: GF - 11 - Chương 1: CƠ SỞ LÝ LUẬN VỀ HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC - 12 - 1.2.1 Cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh giữ vai trò định hướng cho hoạt động ngân hàng điều kiện áp lực cạnh tranh gay gắt Đối với NHTM nào, hoạch định chiến lược kinh doanh ln hoạt 1.1 Khái niệm chiến lược hoạch định chiến lược Định nghĩa chiến lược động cần thiết, nhân tố định hướng cho định quản trị Với xu hội Hiện nay, cách tiếp cận khác nhà nghiên cứu mà có nhiều nhập mở rộng thị trường mặt quy mơ u cầu khách hàng ngày định nghĩa khác phạm trù chiến lược kinh doanh Tuy nhiên, theo tác giả tăng chất lượng sản phẩm, dịch vụ Điều làm cho ngân hàng phải định nghĩa Fred R.David phù hợp: chuyển từ định hướng sản phẩm sang định hướng khách hàng, tìm biện pháp để “Chiến lược kinh doanh khoa học nghệ thuật khoa học thiết lập, thoả mãn nhu cầu khách hàng Do vậy, nhà quản trị ngân hàng buộc phải xác thực đánh giá định liên quan nhiều chức năng, cho phép tổ định mục tiêu chiến lược kinh doanh phù hợp với mơi trường bên ngồi mơi chức đạt mục tiêu đề ra.” Có thể nói chiến lược kinh doanh phương tiện giúp doanh nghiệp đạt đến mục tiêu dài hạn Chiến lược kinh doanh khơng nhằm vạch trường nội ngân hàng trước định cụ thể nhằm tránh sai lầm, hạn chế rủi ro, tìm kiếm hội kinh doanh 1.2.2 Hoạch định chiến lược kinh doanh tạo tảng cho việc xây dựng thực cách làm cụ thể, mà chương trình tổng qt, giải pháp huy động kế hoạch ngắn hạn, giúp cho việc thực thi sách cụ thể có hiệu nguồn lực nhằm thực thi mục tiêu xác định ngân hàng Hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng nhằm xác định Hoạch định chiến lược Theo nhà nghiên cứu lịch sử quản lý Alfred D.Chandler, Hoạch định chiến mục tiêu dài hạn Trong q trình đến mục tiêu đó, nhà quản trị phải đề lược việc xác định định hướng mục tiêu dài hạn tổ chức bước cụ thể, mục tiêu ngắn hạn hàng năm, hàng q, hàng tháng đưa phương án hành động phân bổ nguồn lực cần thiết để đạt chí kế hoạch hàng tuần Dựa vào mục tiêu đề từ cơng tác hoạch định chiến lược đòi hỏi nhà quản định hướng, mục tiêu Tuy nhiên, tác giả đồng ý với khái niệm hồn chỉnh hoạch định chiến trị phải xây dựng sách để tạo phương tiện nhằm thực mục lược Garry D.Smith, Danny R.Arold Bobby R.Bizzel, Hoạch định chiến lược tiêu Một ngân hàng đưa mục tiêu lợi nhuận hay hiệu cho 10 năm q trình nghiên cứu mơi trường tương lai, hoạch định tới Và để đạt mục tiêu đó, nhà quản trị phải hoạch định chiến lược kinh doanh mục tiêu tổ chức; đề ra, thực hiện, kiểm tra việc thực định nhằm đắn đạt mục tiêu mơi trường tương lai 1.2.3 Hoạch định chiến lược kinh doanh sở để kiểm sốt, đánh giá cụ thể hiệu 1.2 Sự cần thiết phải hoạch định chiến lược kinh doanh ngân hàng cơng tác quản trị Đã từ lâu, cơng việc hoạch định chiến lược kinh doanh xem bước khởi Hiệu cơng tác nhà điều hành, quản trị ngân hàng phải đo đầu q trình kinh doanh Trong giai đoạn với chế thị trường, lường đánh giá để tìm ngun nhân ảnh hưởng đến kết hoạt động kinh hội nhập quốc tế ngành ngân hàng cơng tác hoạch định chiến lược kinh doanh trở doanh Do đó, hoạch định chiến lược kinh doanh nhiệm vụ quan trọng nhà nên quan trọng bậc vai trò tồn phát triển ngân quản trị, sở để đánh giá hiệu cơng tác quản trị Và hiệu cơng tác hàng quản trị có ngân hàng hoạt động hiệu Đối với ngân hàng hiệu khơng đồng nghĩa với đạt mục tiêu lợi nhuận, mà phải so sánh với mục tiêu khác đặt kiểm sốt rủi ro, giá trị thương hiệu, thị phần… - 13 - 1.3 Quy trình hoạch định chiến lược: Q trình quản trị chiến lược gồm giai đoạn có liên quan chặt chẽ với nhau, hình thành chiến lược, triển khai chiến lược đánh giá, kiểm tra chiến lược Đề tài tập trung vào giai đoạn hình thành chiến lược, hay nói cách khác giai đoạn hoạch định chiến lược Giai đoạn bao gồm bước sau: 1.3.1 Xác định sứ mạng mục tiêu: 1.3.1.1 Sứ mạng ngân hàng Giai đoạn phát triển kế hoạch thiết lập sứ mạng ngân hàng Sứ mạng kinh doanh ngân hàng định nghĩa mục đích hoạt động - 14 - theo đuổi sứ mạng kinh doanh Hỗ trợ việc đánh giá thành tích, tạo lực thúc đẩy hoạt động kinh doanh, cho thấy ưu tiên việc lựa chọn tổ chức thực chiến lược u cầu quan trọng việc xác định mục tiêu chiến lược đảm bảo mục tiêu phải xác đáng Tiếp theo cần phải xác định danh mục định mục tiêu chủ chốt có nghĩa Đồng thời cần xếp chúng theo thứ tự ưu tiên đó, khơng phải đưa danh mục khơng có thứ tự mục đích u cầu tính xác đáng mục tiêu: - Tính cụ thể: Mục tiêu mục tiêu cụ thể, thể kết cụ thể cuối kinh doanh ngân hàng Sứ mạng kinh doanh trả lời câu hỏi: “Ngân hàng tồn cần đạt tiến hành hành động định Nó rõ mục tiêu liên thực hoạt động kinh doanh thị trường để làm gì?” quan đến vấn đề nào, giới hạn thời gian khơng gian thực Mục tiêu cụ Sứ mạng ngân hàng thay đổi chậm xác định yếu tố sau đây: - Lịch sử ngân hàng: Lịch sử qua ngân hàng có ảnh hưởng đầy đủ ý nghĩa ứng xử Các yếu tố quan trọng bao gồm thành cơng hay thất bại q khứ, nguồn gốc hình thành ngân hàng thể dễ hoạch định phương hướng, giải pháp chiến lược để thực mục tiêu Thơng thường mục tiêu cấp Hội Sở mang tính tổng qt cao, mục tiêu cấp chi nhánh, cấp vùng, cấp chức hay cơng ty trực thuộc cụ thể, chi tiết - Tính qn: Các mục tiêu thường khơng qn có mối quan hệ - Văn hố ngân hàng: Mỗi tổ chức có văn hố tạo nên trái ngược nhau, lợi nhuận trước mắt thường ngược với tăng trưởng lâu dài, nới cách nghỉ làm cách thơng thường Các yếu tố gồm qui tắc tổ chức lỏng tín dụng thường làm tăng rủi ro tín dụng Do đó, xác định mục tiêu chiến thói quen, điều kiện quản trị thức khơng thức lược phải ln ý đảm bảo cho chúng qn với Điều có nghĩa - Năng lực cấu trúc: Năng lực cấu trúc ngân hàng phản ảnh ứng xử phải phù hợp đồng với nhau, việc hồn thành mục tiêu khơng cách đầy đủ ý nghĩa, điều áp dụng cho cấu trúc tổ chức thức cản trở việc hồn thành mục tiêu khác Kinh nghiệm thực tế cho thấy việc phân cấp khơng thức mục tiêu theo thứ tự ưu tiên, đưa phương án tuỳ chọn nhằm dung hòa mâu - Quyết định bản: Những nguyện vọng thích hợp giá trị việc định có ảnh hưởng đầy đủ ý nghĩa mục đích ngân hàng Thật thuẫn cách tốt để giảm thiểu mâu thuẫn tiềm - Tính đo lường: Tính chất có liên quan đến tính cụ thể mục tiêu, có nghĩa vậy, khơng thay đổi chiến lược tổ chức xảy mà khơng có mục tiêu cụ thể phải thể rõ khả đo lường Do thay đổi trước tiên lãnh đạo, thơng thường điều tiên cho đó, mục tiêu nên đưa dạng tiêu thể số tuyệt cố gắng thay đổi mục đích tổ chức đối hay tương đối Chẳng hạn, khả cạnh tranh đo lường thị phần chiếm 1.3.1.2 Xác định mục tiêu chiến lược Những mục tiêu chiến lược kinh doanh xác định thành mà ngân hàng cần đạt theo đuổi sứ mạng thời kỳ hoạt lĩnh thị trường, khả mở rộng thị trường phương diện địa lý đo lường liên quan chặt chẽ đến việc xác lập tiêu chuẩn kiểm tra, đánh giá kết kinh doanh động tương đối dài (trên năm) Những mục tiêu dài hạn cần thiết cho - Tính khả thi: Các mục tiêu đặt phải khả thi phương diện thực thành cơng ngân hàng chúng thể kết mà ngân hàng cần đạt Điều có nghĩa phải phản ánh nguyện vọng phù hợp với khả - 15 - - 16 - ngân hàng Những mục tiêu phải kết tổng thể hoạt 1.3.2.1 Mơi trường vĩ mơ: Mơi trường vĩ mơ yếu tố tổng qt có ảnh hưởng đến tất ngành động mà ngân hàng thực mơi trường mà hoạt động thực tế khơng phải thị trường giả sử - Tính thách thức: Nội dung mục tiêu phải có tính thách thức sở kinh doanh tất định chế tài khác khơng riêng ngân hàng Các yếu tố mơi trường vĩ mơ thường phân tích bao gồm: hy vọng cao để nhà quản trị nhân viên ngân hàng thực nỗ lực phấn đấu thực - Yếu tố kinh tế: Đây yếu tố tác động giai đoạn chu kỳ kinh tế, tỷ hồn thành Điều tạo tiền lệ tốt để người ln tìm tòi, phát lệ lạm phát, tốc độ tăng trưởng GDP, triển vọng ngành nghề kinh doanh sử huy sáng kiến để đạt hiệu cao Tuy nhiên, ngân hàng đặt mục tiêu q cao, dụng vốn ngân hàng, cấu chuyển dịch khu vực kinh tế, mức độ ổn định khơng sát thực tế hay khó đạt trở nên phản tác dụng khiến giá cả, lãi suất, cán cân tốn ngoại thương người chán nản, lòng tin vào chiến lược trở nên ảo vọng khơng có khả thực - Yếu tố trị, pháp luật sách Nhà nước: Ngân hàng hoạt động kiểm sốt chặt chẽ phương diện pháp luật so với ngành khác - Tính linh hoạt: Các mục tiêu kinh doanh đặt mơi trường kinh Các sách tác động đến hoạt động kinh doanh ngân hàng sách doanh tương lai Do đó, mục tiêu xây dựng phải có tính linh hoạt hay cạnh tranh, phá sản, sát nhập, cấu tổ chức ngân hàng, quy định cho vay, phải có khả điều chỉnh cho phù hợp với nguy hội xảy mơi bảo hiểm tiền gửi, dự phòng rủi ro tín dụng, quy định quy mơ vốn tự có trường kinh doanh thực tế Tuy nhiên, ngân hàng cần lưu ý việc thay đổi điều quy định luật ngân hàng quy định hướng dẫn thi hành luật Ngồi ra, chỉnh q thường xun dẫn đến rối loạn chiến lược, sách sách tiền tệ, sách tài chính, thuế, tỷ giá, quản lý nợ Nhà nước chương trình hoạt động quan quản lý hữu quan ngân hàng Trung ương, Bộ tài thường Đề mục tiêu giai đoạn thứ hai việc phát triển kế hoạch tổng qt ngân hàng Những mục tiêu đề ban quản trị ngân hàng sứ mạng tổng qt để đề mục tiêu xun tác động vào hoạt động ngân hàng - Yếu tố mơi trường văn hố xã hội: Những vấn đề mang tính lâu dài thay đổi, có giá trị lớn phân tích chiến lược văn hố tiêu dùng, thói quen sử 1.3.2 Phân tích mơi trường bên ngồi để xác định hội nguy dụng dịch vụ ngân hàng đời sống, tập qn tiết kiệm, đầu tư, ứng xử ngân hàng: quan hệ giao tiếp, kỳ vọng sống, cộng đồng tơn giáo, sắc tộc, xu hướng lao Mơi trường bên ngồi ngân hàng hồn cảnh ngân hàng hoạt động tiến hành nghiệp vụ kinh doanh Trong mơi trường ngân hàng chịu tác động từ yếu tố bên ngồi đến hoạt động kinh doanh tổ chức ngân hàng Phần lớn tác động yếu tố mang tính khách quan, ngân hàng khó kiểm sốt mà thích nghi với chúng Mơi trường bên ngồi phân tích thành cấp độ mơi trường vi mơ mơi trường vĩ mơ Sự phân chia có ý nghĩa tạo thuận lợi cho việc nhận rõ quan trọng yếu tố có mức độ tác động khác đến hoạt động ngân hàng động - Yếu tố cơng nghệ: Sự thay đổi nhanh chóng cơng nghệ thơng tin trở thành bứt phá cạnh tranh ngành ngân hàng - Yếu tố dân số: Đó yếu tố cấu dân số theo độ tuổi, giới tính, thu nhập, mức sống Tỷ lệ tăng dân số, quy mơ dân số, khả dịch chuyển dân số khu vực kinh tế, thành thị nơng thơn - Yếu tố tự nhiên: Sự khan nguồn tài ngun, khả sản xuất hàng hố vùng tự nhiên khác nhau, vấn đề nhiễm mơi trường, thiếu lượng hay lãng phí tài ngun thiên nhiên ảnh hưởng đến định đầu tư cho vay ngân hàng - 17 - - Yếu tố quốc tế: Do xu hướng tồn cầu hố kinh tế dẫn đến hội nhập - 18 - - Các đối thủ cạnh tranh tiềm ẩn: Các định chế tài phi tài kinh tế khu vực hay tồn cầu Do đó, cần phải theo dõi nắm bắt xu xâm nhập lẫn dịch vụ cung ứng cho khách hàng Ngồi đối thủ cạnh hướng kinh tế giới, phát thị trường tiềm năng, tìm hiểu diễn biến tranh có cần phải lưu ý đối thủ tiềm ẩn tương lai cơng ty bảo trị kinh tế theo thơng tin cơng nghệ mới, kinh nghiệm kinh hiểm, tổ chức tài khác doanh quốc tế - Thị trường thay thế: Các dịch vụ ngân hàng thay có, Tuy nhiên, tác động yếu tố khơng thiết phải giống chừng mực có xuất thị trường khuynh hướng khách phương thức, chiều hướng, mức độ tác động Có yếu tố ảnh hưởng quan hàng thay sử dụng dịch vụ ngân hàng truyền thống tiền gửi hay cho vay trọng đến ngành lại khơng ảnh hưởng đến ngành khác như: Trong kinh doanh ngân hàng yếu tố kinh tế, pháp luật sách thường có ảnh hưởng mạnh mẽ trực tiếp đến hoạt động ngân hàng Dù vậy, yếu tố khác ảnh hưởng khơng nhỏ đến kinh doanh ngân hàng 1.3.2.2 Mơi trường vi mơ Đây yếu tố bên ngành kinh doanh ngân hàng liên quan đến + Khuynh hướng đầu tư vào thị trường chứng khốn thay mở tài khoản tiền gửi tiết kiệm + Khuynh hướng đầu tư vào thị trường bất động sản + Khuynh hướng tự tài trợ phát hành cổ phiếu trái phiếu thay vay ngân hàng tác nghiệp kinh doanh ngân hàng, định tính chất mức độ kinh Tóm lại, yếu tố tác động thuộc mơi trường bên ngồi, vĩ mơ lẫn vi mơ doanh ngành ngân hàng Các yếu tố mơi trường vi mơ bao gồm: thường phức tạp, đa dạng - Các đối thủ cạnh tranh hoạt động: Các đối thủ ngân hàng Qua kết phân tích yếu tố mơi trường bên ngồi giúp xác định tranh đua dùng thủ thuật để tăng lợi cạnh tranh, xâm chiếm thị phần hội nguy ngân hàng, nhà hoạch định chiến lược xây dựng ma trận Những đối thủ NHTM, cơng ty tài chính, quỹ hỗ trợ Mức độ cạnh yếu tố bên ngồi (EFE) với mục đích kiểm sốt tác động yếu tố bên tranh phụ thuộc vào số lượng quy mơ định chế tham gia thị trường ngồi, xác định lượng hóa mức độ tác động hội mà mơi trường bên Sau nghiên cứu đối thủ cạnh tranh, nhà hoạch định cần xây dựng ma trận hình ảnh cạnh tranh, yếu tố cạnh tranh xem nhân tố quan trọng việc đề chiến lược Ma trận hình ảnh cạnh tranh cơng cụ nhận ngồi mang lại nguy mơi trường bên ngồi mà ngân hàng nên tránh Có bước để xây dựng ma trận EFE: diện ưu yếu điểm ngân hàng so với đối thủ cạnh tranh Bước 1: Xác định yếu tố có vai trò định ngành ngân hàng Những yếu tố liệt kê ma trận thường bao gồm thị phần, khả cạnh Bước 2: Đánh giá tầm quan trọng yếu tố từ (tương ứng với mức độ tranh, khả tài chính, chất lượng sản phẩm,dịch vụ, lòng trung thành khách khơng quan trọng) đến 1,0 (tương ứng với mức độ quan trọng) hàng…Tổng số điểm đánh giá đối thủ cạnh tranh so sánh với doanh Bước 3: Phân loại từ đến cho yếu tố để đánh giá mức độ phản ứng nghiệp mẫu Số điểm tối đa ứng với mức độ quan trọng nhất, trung bình, ngân hàng yếu tố Trong đó, mức độ ngân hàng phản ứng tốt trung bình mức độ quan trọng trước tác động yếu tố bên ngồi Tương tự, phản ứng khá, trung bình, - Khách hàng: Là nhân tố định sống ngân hàng mơi trường cạnh tranh Khách hàng ngân hàng khơng có đồng họ vừa người gửi tiền - cung cấp nguồn vốn người vay vốn - sử dụng vốn ngân hàng, sử dụng dịch vụ tài khác ngân hàng phản ứng Bước 4: Xác định điểm số quan trọng cách nhân tầm quan trọng biến số với điểm phân loại - 19 - Bước 5: Xác định tổng số điểm quan trọng cho tổ chức cách cộng tổng số điểm tầm quan trọng cho biến số Số điểm cao cho thấy ngân - 20 - mơ tài chính, khả tạo lợi nhuận ngân hàng , phản ảnh lợi ngân hàng so với ngân hàng đối thủ hàng phản ứng tốt với yếu tố bên ngồi, tận dụng hội khắc phục - Yếu tố sở vật chất, thiết bị phục vụ: Vị trí ngân hàng, chi nhánh, nguy Ngược lại tổng số điểm thấp cho thấy ngân hàng khơng tận dụng phòng giao dịch ngân hàng vị thuận lợi, thiết bị phục vụ khách hội khó tránh đe doạ phát sinh từ mơi trường bên hàng tiện lợi nhanh chóng, trình độ cơng nghệ đại ngân hàng - Văn hóa ngân hàng: Văn hóa ngân hàng biểu qua hình ảnh ngân ngồi 1.3.3 Phân tích mơi trường nội xác định điểm mạnh – yếu ngân hàng Trong lĩnh vực ngân hàng, ngân hàng có điểm mạnh điểm yếu Qua phân tích mơi trường nội ngân hàng giúp xác định điểm hàng hoạt động minh bạch, mơi trường làm việc thân thiện, dân chủ, đánh giá cơng đóng góp cá nhân Chính tạo động lực khuyến khích nhân viên làm việc thu hút người giỏi đến với tạo niềm tin đến khách hàng, đối tác mạnh yếu, từ nhà quản trị thiết lập mục tiêu chiến lược phù 1.3.3.2 Xác định điểm mạnh, điểm yếu hợp nhằm tận dụng điểm mạnh khắc phục điểm yếu bên Phân tích cẩn thận lập bảng tổng kết yếu tố nguồn lực theo tầm quan ngân hàng trọng giúp ngân hàng phát điểm mạnh, điểm yếu quan trọng làm sở cho 1.3.3.1 Mơi trường nội phân tích ma trận chiến lược Về phương diện kỹ thuật nên phân hạng điểm Phân tích mơi trường nội phân tích điều kiện, nguồn lực thực mạnh, điểm yếu theo phương pháp thích hợp để nhận định ngân hàng, hệ thống bên ngân hàng có hay huy động Đối với điểm mạnh chủ yếu theo thang cấp: mạnh, mạnh, có ưu kiểm sốt để đưa vào hoạt động kinh doanh Khái niệm nguồn lực bao gồm Đối với điểm yếu chủ yếu theo thang cấp: yếu, yếu, ưu nguồn nhân lực, vật chất, kỹ thuật, máy tổ chức, sách dịch vụ, tài chính, Điều có nghĩa phân tích chiến lược cân nhắc ưu tiên marketing Ngân hàng cần phải nỗ lực để phân tích cách cẩn thận yếu tố lựa chọn chiến lược theo đuổi chiến lược phải tận dụng điểm mạnh lấy nguồn lực nhằm xác định đắn điểm mạnh, điểm yếu sở phải tìm để bù đắp hay cải thiện điểm yếu cách tận dụng điểm mạnh, loại bỏ điểm yếu để đạt lợi tối đa chiến lược - Yếu tố marketing: Là yếu tố liên quan đến nghiên cứu thị trường khách hàng hệ thống thơng tin marketing Vị cạnh tranh thị trường, xác định khách hàng mục tiêu, đa dạng hố sản phẩm dịch vụ ngân hàng, giá ngân hàng (lãi suất) Nhà quản trị sử dụng ma trận đánh giá yếu tố bên (IFE) cơng cụ dùng để tóm tắt đánh giá điểm mạnh, điểm yếu phận chức ngân hàng sở để xác định đánh giá mối quan hệ phận Các bước xây dựng ma trận IFE tương tự bước xây dựng ma trận EFE Trong đó, điểm đánh giá yếu tố dựa vào mức độ quan trọng chúng - Yếu tố nhân lực: Chất lượng máy lãnh đạo quản trị viên, trình ngân hàng, với điểm quan trọng quan trọng Điểm độ chun mơn, giao tiếp, tinh thần trách nhiệm, nhiệt tình, đạo đức nghề nghiệp quan trọng trung bình cộng lớn 2,5 cho thấy ngân hàng có tình hình nội lực lượng nhân viên, sách tuyển dụng nhân viên, kinh nghiệm tính mạnh nhỏ 2,5 cho thấy nội ngân hàng yếu động nhân viên , tất yếu tố tạo mạnh cho ngân hàng - Yếu tố tài chính: Khả huy động vốn tiền gửi vay mượn thị trường tài chính, nguồn vốn tự có, khả tốn, cấu tài sản sinh lời, quy 1.3.4 Hoạch định chiến lược Q trình gồm giai đoạn - 61 - 2.3.2 Xác định điểm mạnh, điểm yếu EximBank - 62 - Bảng 2.20: Ma trận IFE 2.3.2.1 Điểm mạnh Eximbank: - Uy tín thương hiệu EximBank hoạt động kinh doanh ngoại tệ, tài trợ xuất nhập khẩu, hỗ trợ du học - Sở hữu tảng cơng nghệ đại - Phong cách phục vụ khách hàng tốt - Mức độ quan STT - Có uy tín thương trường Cơng nghệ đại Sản phẩm dịch vụ đa dạng so với ngân Mạng lưới mỏng, hoạt động ngân hàng bán lẻ phát triển chậm Phong cách phục vụ khách hàng tốt Vốn điều lệ thấp so với đối thủ cạnh tranh trực tiếp, thấp Vốn điều lệ thấp Nguồn nhân lực thiếu số lượng chất ngân hàng quốc doanh thấp nhiều so với ngân hàng khu vực - Hiệu marketing khơng cao - Hiệu R&D thấp - Nguồn nhân lực thiếu số lượng, chất lượng 2.3.3 Xây dựng ma trận đánh giá yếu tố nội EximBank (IFE) Qua kết phân tích yếu tố mơi trường nội bộ, tác giả lượng hố mức độ quan trọng yếu tố dựa tác động tích cực lẫn tiêu cực 10 điểm quan trọng 0,15 0,6 0,1 0,3 0,12 0,48 0,1 0,3 0,1 0,2 Mạng lưới chi nhánh mỏng 0,08 0,08 Cơ chế điều hành yếu 0,12 0,24 hàng nước Văn hố tổ chức chưa định hình chế điều hành yếu - loại yếu tố Sản phẩm dịch vụ phong phú số Phân trọng 2.3.2.2 Điểm yếu Eximbank: - Các yếu tố bên lượng so với nhu cầu phát triển 0,08 0,16 Hiệu marketing khơng cao 0,08 0,16 Hiệu R&D thấp 0,07 0,14 Tổng cộng 2,66 Ma trận IFE cho thấy tổng số điểm quan trọng ngân hàng 2.66 chứng tỏ ngân hàng mức trung bình việc huy động nguồn nội lực chúng phát triển EximBank Đồng thời tác giả tiến hành vấn, trao đổi với trưởng phòng ban, chun gia ngân hàng EximBank việc đánh giá tác động yếu tố EximBank Trên sở đó, tác giả xây dựng ma trận IFE sau: Kết luận chương Tóm lại, kết phân tích yếu tố bên ngồi yếu tố bên thơng qua ma trận EFE, IFE ma trận hình ảnh cạnh tranh cho thấy Eximbank nằm nhóm trung bình thị trường Bên cạnh số điểm mạnh uy tín thương hiệu, cơng nghệ đại, sản phẩm dịch vụ đa dạng, Eximbank nhiều điểm yếu hệ thống phân phối, trình độ đội ngũ cán bộ, hiệu marketing nghiên cứu phát triển Với thực trạng vậy, Eximbank cần phải xác định mục tiêu chiến lược cho phù hợp khả nhằm tận dụng hội, hạn chế nguy trước mắt lâu dài GF - 63 - - 64 - ƒ Hệ số ROE Chương 3: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG EXIMBANK ĐẾN NĂM 2015 3.1 Quan điểm hoạch định chiến lược phát triển Eximbank giai đoạn 2006 – 2015: Chiến lược phát triển Eximbank cần thiết đảm bảo hiệu cao, tối đa hố lợi nhuận cho cổ đơng đảm bảo an tồn tồn hệ thống Chiến lược phát triển Eximbank gắn liền phù hợp với định hướng phát triển ngành ngân hàng đến năm 2010 tầm nhìn đến năm 2015 Chiến lược phát triển Eximbank đáp ứng u cầu hội nhập kinh tế quốc tế, phù hợp với thơng lệ, chuẩn mực quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh Eximbank so với ngân hàng nước ngân hàng nước ngồi 3.2 Sứ mạng tầm nhìn đến năm 2015 - Hạ tầng cơng nghệ thơng tin đạt mức trung bình khu vực Giảm tỷ trọng nguồn thu từ hoạt động tín dụng (dưới 40%), tăng tỷ trọng thu nhập từ hoạt động kinh doanh sản phẩm, dịch vụ (trên 60%) - Mở rộng mạng lưới chi nhánh: đến năm 2015, EximBank có hệ thống mạng lưới chi nhánh phòng giao dịch 64 tỉnh thành nước hệ thống chi nhánh nước phát triển mà EximBank có quan hệ đại lý Song song đó, phát triển hệ thống phục vụ khách hàng thơng qua máy ATM, POS rộng khắp nước 3.3 Mục tiêu cụ thể đến năm 2010 Đến năm 2010, để đủ lực cạnh tranh điều kiện Việt Nam thực đầy đủ cam kết mở cửa lĩnh vực tài – ngân hàng, Eximbank cần đạt mục tiêu sau: 3.2.1 Sứ mạng ngân hàng EximBank Trở thành ngân hàng phát triển theo hướng tồn diện, đa đại; cung cấp dịch vụ đa tiện ích, chất lượng tốt, lấy mạnh (tài trợ xuất nhập khẩu, tốn quốc tế, kinh doanh ngoại tệ) khác biệt (phát triển sản phẩm dịch vụ mới, hàm lượng cơng nghệ cao, tận tâm phục vụ khách hàng) đòn bẩy vượt qua Vốn điều lệ tiếp tục tăng trung bình khoảng 80%/năm, giữ vững vị trí nằm tốp đầu NH TMCP có vốn điều lệ lớn đạt 12.000 tỷ đồng (tương đương 750 triệu USD) vào năm 2010 Bảng 3.1: Mục tiêu vốn điều lệ EximBank từ 2006 - 2010 Tăng bình thách thức phát triển, đem đến lợi nhuận cho cổ đơng quyền lợi cho người lao động, góp phần vào phát triển chung đất nước 3.1.2 Tầm nhìn đến năm 2015 Đến năm 2015, EximBank đạt tới ngân hàng phát triển tồn khu vực, đủ điều kiện cạnh tranh phát triển hệ thống tài khu vực hệ thống tài quốc tế : - 2006 Vốn điều lệ 1.200 2007 2.600 2008 5.200 2009 2010 8.500 12.000 qn 80% Đơn vị tính: tỷ đồng diện phát huy lực cơng nghệ tiên tiến, quản trị ngân hàng đại, đạt trình độ - : 21 – 28% Tăng trưởng vốn huy động bình qn 50 -52% năm, đạt mức 73.000 tỷ đồng vào năm 2010 Dư nợ tín dụng bình qn tăng 50 - 51 % Đồng thời hàng năm giảm dần tỷ lệ cho vay tổng số vốn huy động từ 5% - 7% nhằm giảm tỷ trọng dư Khẳng định khả cạnh tranh bình đẳng với NHTM nhà nước, nợ chiếm khoảng 60% tổng số vốn huy động Ngồi ra, phấn đấu nâng tỷ ngân hàng nước ngồi trọng thu nhập hoạt động dịch vụ (phi tín dụng) tổng thu nhập đạt Các hệ số an tồn tiêu chuẩn quản trị hoạt động ngân hàng 55% vào năm 2010 đáp ứng thơng lệ quốc tế Tăng trưởng doanh số tốn quốc tế bình qn 30% - 34%/năm đạt • Hệ số CAR > – 10% • Nợ xấu < 2% • Hệ số ROA đạt mức trung bình quốc tế: l,2 – 2% mức 6.800 triệu USD vào năm 2010 Về hoạt động quản trị rủi ro tín dụng, thực việc phân loại nợ hạch tốn nợ theo tiêu chuẩn quốc tế Tỷ lệ nợ xấu so với tổng dư nợ tín dụng - 65 - - 66 - ln đạt 2%, tỷ lệ tín dụng trung dài hạn tổng dư nợ tín dụng Bảng 3.2: Ma trận SWOT đạt từ 40% - 42% Mở rộng mạng lưới chi nhánh hàng năm từ 20 đến 30 chi nhánh phòng - giao dịch Đến năm 2010 EximBank có từ 120 đến 160 chi nhánh phòng - giao dịch S W O T Phấn đấu trì mức tăng trưởng lãi trước thuế đạt từ 35-40% hàng năm Về cơng nghệ, hồn thiện việc đầu tư nâng cấp hệ thống máy chủ, hệ thống CoreBanking, xây dựng hệ thống mạng chi nhánh theo phân cấp vùng, hồn thiện hệ thống bảo mật Trên tảng triển khai sản - Động lực thúc đẩy từ hội nhập kinh tế giới - Các văn Pháp luật lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày hồn thiện Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng phẩm dựa cơng nghệ Về nhân đào tạo, tổ chức chương trình đào tạo, bồi dưỡng kiến - thức chun sâu cập nhật kiến thức hoạt động ngân hàng tiên tiến, sản phẩm, dịch vụ nghiệp vụ kinh doanh Phấn đấu đạt tỷ lệ cán có trình độ đại học cao đẳng từ 70% đến 75% 3.4 Hoạch định lựa chọn chiến lược 3.4.1 Cơ sở để hoạch định chiến lược: Trên sở phân tích mơi trường kinh tế vĩ mơ, mơi trường tác nghiệp, phân - tích đối thủ cạnh tranh; phân tích điểm mạnh, điểm yếu Eximbank; nhận biết hội thách thức Eximbank - Trên sở phân tích “Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006 – 2010 Ngân hàng Nhà nước Việt Nam” “Chương trình mục tiêu, lộ trình phát triển dịch vụ ngân hàng địa bàn TP.HCM giai đoạn 2006 – 2010” Dựa vào tài liệu Ngân hàng Nhà nước Việt Nam việc xây dựng kế - hoạch lộ trình hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Dựa vào dự báo tình hình phát triển kinh tế – xã hội Việt Nam giai đoạn 2006 – 2010 tổ chức quốc tế (như: World Bank, IMF, Moody’s Investors Service…) 3.4.2 Hình thành chiến lược từ ma trận SWOT - CÁC CƠ HỘI (O) Tình hình trị ổn định Tiềm thị trường lớn CÁC NGUY CƠ (T) Cạnh tranh ngày khốc liệt lĩnh vực ngân hàng (giữa ngân hàng nước với ngân hàng nước ngồi) Cạnh tranh với định chế tài khác sản phẩm thay Thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến Mức độ bảo mật cơng nghệ nhận thức người dân thương mại điện tử ĐIỂM MẠNH (S) PHỐI HỢP (S-O) Có uy tín thương chiến lược thâm nhập thị trường trường (S1, S2, S3, S4, S5, O1, O2) Chi phí đầu vào thấp Cơng nghệ đại Chiến lược phát triển thị trường (S1, S2, S3, S4, Sản phẩm dịch vụ đa dạng S5, O2, O5) so với ngân hàng nước Chiến lược phát triển sản Phong cách phục vụ phẩm(S1, S3, S4, S5, O2, khách hàng tốt O3, O4, O5) PHỐI HỢP (S-T) Chiến lược hồn thiện cơng nghệ (S3 T1, T4) Chiến lược nâng cao lực quản lý lực tài (S1, T1, T2) Chiến lược khác biệt hố sản phẩm ĐIỂM YẾU (W) PHỐI HỢP (W-O) Mạng lưới chi nhánh Chiến lược hợp tác, liên mỏng kết mở rộng kênh phân phối Hiệu marketing chưa cao Chiến lược nâng cao lực tài Hiệu R&D chưa nhiều chiến lược phát triển nguồn nhân lực Cơ chế điều hành yếu Vốn điều lệ thấp Nguồn nhân lực thiếu PHỐI HỢP (W-T) Chiến lược tăng vốn điều lệ Chiến lược phát triển sản phẩm Chiến lược tăng cường hoạt động marketing R&D Chiến lược nâng cao lực quản lý số lượng chất lượng so với nhu cầu phát triển - 67 - Từ kết phân tích phối hợp ma trận SWOT, chúng tơi xác định số chiến lược nhằm phát triển hoạt động kinh doanh Eximbank đến năm 2015 sau: Chiến lược xâm nhập thị trường Tận dụng uy tín vốn có lĩnh vực tài trợ xuất nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ với phong cách phục vụ khách hàng tốt, Eximbank tăng cường mối quan hệ chặt chẽ bền vững với đối tượng khách hàng truyền thống doanh nghiệp vừa nhỏ Từ có phòng thủ tương đối vững trước áp lực cạnh tranh từ ngân hàng nước ngồi vốn có ưu thị trường bán bn Chiến lược phát triển thị trường Từ đến năm 2010, Eximbank phải tích cực mở rộng kênh phân phối thơng qua chi nhánh phòng giao dịch; định hướng từ đến năm 2015 phát - 68 - Chiến lược phát triển mạng lưới hoạt động Tại thị trường Việt Nam, hầu hết ngân hàng nước ngồi có số chi nhánh ít, với tâm lý khách hàng Việt Nam e ngại giao dịch với ngân hàng nước ngồi hội để Eximbank mở rộng mạng lưới chi nhánh, phòng giao dịch nhằm tạo ưu so với ngân hàng nước ngồi hội nhập hạn chế thua thiệt so với NH TMCP nước thị trường bán lẻ Chiến lược cơng nghệ Nhận thức vai trò cơng nghệ, Eximbank tiếp tục đầu tư nâng cấp hệ thống máy chủ, sở hạ tầng cơng nghệ thơng tin, đẩy mạnh phát triển phần mềm ứng dụng kỹ thuật CNTT tiên tiến vào hoạt động kinh doanh để đưa EximBank trở thành ngân hàng có trình độ CNTT cao nhằm mục tiêu đa dạng hố sản phẩm, nâng cao suất, chất lượng hiệu dịch vụ ngân hàng triển kênh phân phối thơng qua việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin cơng nghệ thẻ Chiến lược tăng cường hoạt động marketing nhằm phát triển dịch vụ điện tử dựa Internet, ATM, mobile, Nhờ Đẩy mạnh cơng tác marketing xu hướng phát triển thu hút thêm nhiều khách hàng cá nhân, doanh nghiệp vừa nhỏ, mở rộng thị ngân hàng đại Trong thời gian tới Eximbank trọng tăng chi phí đầu tư trường bán lẻ thơng qua sản phẩm mang hàm lượng cơng nghệ cao vào hoạt động tổ chức kiện, quảng bá thương hiệu nhằm nâng cao khả Chiến lược khác biệt hố sản phẩm, phát triển sản phẩm, dịch vụ ứng phó ngân hàng trước thay đổi nhanh chóng thị trường tài chính, trước Phát triển sản phẩm mới, tạo khác biệt hố dựa mạnh xuất gia tăng áp lực cạnh tranh với ngân hàng ngồi nước nhập khẩu, kinh doanh tiền tệ, đặc biệt ý phát triển theo chiều ngang với kết hợp dịch vụ, nhà cung cấp sản phẩm lĩnh vực khác nhằm đem đến sản phẩm “trọn gói” cho khách hàng Chiến lược phát triển nguồn nhân lực Sự thành bại tổ chức đa phần yếu tố người định Do đó, để tăng hiệu hoạt động, góp phần biến chiến lược khác thành Chiến lược nâng cao lực tài chính, lực quản lý thực Eximbank trọng đến chiến lược nguồn nhân lực, phát triển đồng EximBank giá phải nâng cao vốn điều lệ, nhằm tránh bị tụt hạng số lượng chất lượng, đáp ứng nhu cầu phát triển tương lai vốn so với số đối thủ cạnh tranh tồn tại, phát triển tình hình hội Chiến lược xây dựng nguồn khách hàng bền vững nhập quốc tế Giải pháp tăng vốn thực thơng qua việc phát hành cổ phiếu Trong nhiều năm qua, với mạnh thương hiệu xuất nhập loại cho cổ đơng nước, định chế tài nước ngồi Chủ động liên sản phẩm dịch vụ trọn gói phục vụ chủ yếu cho đối tượng khách hàng doanh doanh với đối tác ngồi nước để tranh thủ chất xám, vốn lực nghiệp, Eximbank có lượng khách hàng ổn định Do vậy, để “phòng thủ” quản lý nhằm chủ động chiếm ưu cạnh tranh tốt chiếm ưu cạnh tranh, Eximbank trọng chiến lược xây dựng nguồn khách hàng bền vững song song với việc thu hút khách hàng - 69 - - 70 - 3.4.3 Lựa chọn chiến lược thích hợp thơng qua ma trận QSPM Trên phương án gợi ý chiến lược phát triển EximBank từ đến Ma trận QSPM nhóm SO Bảng 3.3: Ma trận QSPM nhóm SO năm 2015 Tuy nhiên, dựa đặc điểm chủ yếu ba chiến lược có Chiền lược thay thể hình thành nhóm chiến lược mà bao gồm chiến lược kinh doanh có khả Các yếu tố quan trọng thay lẫn Đó là: Phân Thâm nhập thị trường loại - Nhóm SO: bao gồm chiến lược thâm nhập thị trường chiến lược phát triển thị trường AS Cơ sở điểm số hấp dẫn Phát triển thị trường TAS AS TAS Các yếu tố bên Có uy tín thương trường 4 16 16 Lợi Cơng nghệ đại 12 Lợi Sản phẩm dịch vụ đa dạng so với ngân hàng nước 4 16 12 Lợi Phong cách phục vụ khách hàng tốt 12 Lợi Vốn điều lệ thấp 2 Bất lợi lược, thiết lập bảng “ma trận hoạch định chiến lược định lượng” Mạng lưới chi nhánh mỏng 2 1 Bất lợi QSPM SO QSPM ST Cơ chế điều hành yếu 2 4 Bất lợi Nguồn nhân lực thiếu số lượng chất lượng so với nhu cầu phát triển 2 Bất lợi Hiệu marketing chưa cao 2 Bất lợi 10 Hiệu R&D chưa nhiều Bất lợi Tình hình trị ổn định 8 Thuận lợi Tiềm thị trường lớn 12 16 Thuận lợi Động lực thúc đẩy từ hội nhập kinh tế giới Thuận lợi Các văn Pháp luật lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày hồn thiện 2 4 Thuận lợi Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng 3 9 Thuận lợi Cạnh tranh ngày khốc liệt lĩnh vực ngân hàng (giữa ngân hàng nước với ngân hàng nước ngồi) 6 Bất lợi Cạnh tranh với định chế tài khác sản phẩm thay 6 Bất lợi Thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến 2 Bất lợi Mức độ bảo mật cơng nghệ nhận thức người dân thương mại điện tử 2 2 Bất lợi - Nhóm ST: bao gồm chiến lược phát triển, khác biệt hố đa dạng hố sản phẩm Và để lựa chọn chiến lược xem tốt nhóm chiến Các yếu tố bên ngồi Tổng cộng 137 123 Nguồn: phân tích tác giả dựa vào thơng tin nghiên cứu phòng Nghiên cứu Phát triển Qua kết định lượng từ ma trận QSPM trên, ta thấy với điều kiện yếu tố mơi trường mà phân tích chiến lược xâm nhập thị trường có ưu tổng số điểm điểm hấp dẫn so với chiến lược phát triển thị - 71 - - 72 - trường (137 so với 123) Do vậy, giai đoạn 2006-2015, EximBank nên ưu tiên Nhận xét: so sánh tổng số điểm hấp dẫn chiến lược khác biệt hố sản tập trung thực chiến lược xâm nhập thị trường, sau chiến lược phát triển thị phẩm có điểm cao với 148 điểm, chiến lược phát triển sản phẩm trường chiến lược đa dạng hố sản phẩm với số điểm 132 Do đó, Eximbank nên ưu tiên tập trung nguồn lực vào chiến lược khác biệt hố sản phẩm Ma trận QSPM nhóm ST Tóm lại, qua kết phân tích ma trận QSPM nhóm SO cho thấy Bảng 3.4: Ma trận QSPM nhóm ST Chiền lược thay Các yếu tố quan trọng Phân loại Phát triển sản phẩm Khác biệt hố sản phẩm Đa dạng hố sản phẩm AS TAS AS TAS AS TAS Cơ sở điểm số hấp dẫn Các yếu tố bên 12 16 12 Cơng nghệ đại 12 12 Sản phẩm dịch vụ đa dạng so với ngân hàng nước 12 16 12 Phong cách phục vụ khách hàng tốt Vốn điều lệ thấp Mạng lưới chi nhánh mỏng 2 2 Cơ chế điều hành yếu 2 4 12 1 Lợi Lợi Bất lợi Bất lợi Bất lợi Nguồn nhân lực thiếu số lượng chất lượng so với nhu cầu phát triển Hiệu marketing chưa cao Hiệu R&D chưa nhiều 2 2 4 2 4 2 4 Bất lợi Bất lợi Bất lợi 10 Lợi Lợi Có uy tín thương trường EximBank trước mắt nên ưu tiên tập trung vào chiến lược thâm nhập thị trường, sau chiến lược mở rộng thị trường Mặc dù mục tiêu hướng đến EximBank trở thành ngân hàng đại đa giai đoạn tới Eximbank nên dùng mạnh vốn có để thâm nhập thị trường, giữ vững phát triển thị phần lĩnh vực kinh doanh tiền tệ tài trợ xuất nhập Nên nhận thức điểm yếu mạng lưới chi nhánh để tránh cạnh tranh đối đầu trực tiếp lĩnh vực bán lẻ Ngồi ra, ma trận QSPM nhóm ST cho thấy q trình thâm nhập thị trường cần hỗ trợ chiến lược khát biệt hóa sản phẩm cách phát triển mạnh sản phẩm phục vụ tốn xuất nhập triển khai sản phẩm tạo khác biệt 3.5 Đề xuất số nhóm giải pháp thực chiến lược lựa chọn Qua kết phân tích nội dung trước, chọn lựa Các yếu tố bên ngồi Thuận lợi Thuận lợi Thuận lợi Tình hình trị ổn định 4 16 16 16 Tiềm thị trường lớn Động lực thúc đẩy từ hội nhập kinh tế giới Các văn Pháp luật lĩnh vực tài chính, ngân hàng ngày hồn thiện Cơng nghệ thơng tin phát triển nhanh chóng 4 16 16 16 3 9 12 6 6 9 Thuận lợi Thuận lợi Cạnh tranh ngày khốc liệt lĩnh vực ngân hàng (giữa ngân hàng nước với ngân hàng nước ngồi) 2 Bất lợi 2 2 2 4 3 6 Bất lợi Bất lợi 1 132 1 148 1 132 Bất lợi Cạnh tranh với định chế tài khác sản phẩm thay Thói quen sử dụng tiền mặt phổ biến Mức độ bảo mật cơng nghệ nhận thức người dân thương mại điện tử Tổng cộng chiến lược phát triển ngân hàng EximBank từ đến năm 2015 Tuy nhiên, để thực thành cơng chiến lược, EximBank cần thực nhiều giải pháp kèm Tuy nhiên, phạm vi đề tài tác giả tập trung vào giải pháp: - Giải pháp mở rộng mạng lưới giao dịch: nhằm khắc phục điểm yếu EximBank - Giải pháp nâng cao lực tài chính: nâng cao lực cạnh tranh thời kỳ hội nhập, tạo nguồn nội lực để thực giải pháp khác - Giải pháp tạo khác biệt: dựa yếu tố cơng nghệ, chất lượng nguồn nhân lực, chất lượng dịch vụ 3.5.1 Giải pháp mở rộng mạng lưới giao dịch: Nguồn: phân tích tác giả dựa vào thơng tin nghiên cứu phòng Nghiên cứu Phát triển Giải pháp mở rộng mạng lưới giao dịch EximBank cần tập trung vào phân khúc thị trường theo nhóm khách hàng riêng biệt khu vực thị trường trọng điểm (các thành phố lớn, khu cơng nghiệp, khu chế xuất, khu vực có thu nhập dân cư cao mức thu bình qn nước,…), nhanh chóng - 73 - chiếm lĩnh thị trường bước mở rộng thị phần phân khúc thị trường - 74 - - nhóm khách hàng mục tiêu Khu vực 3: Tiếp tục phát triển nhanh TP.HCM khu kinh tế – khu cơng nghiệp, khu thị lân cận thành phố Hồ Chí Minh Phát triển tỉnh Mạng lưới hoạt động Eximbank cần mở rộng thị trường thành: Đắk Lắk, Đồng Nai, Bình Dương, Tây Ninh, Bà Rịa-Vũng Tàu Khu ngồi nước Đối với thị trường nước, nên mở chi nhánh, phòng giao dịch vực thành phố Hồ Chí Minh thị trường quan trọng nhất, Bình vùng có tiềm phát triển kinh tế có hoạt động xuất nhập khẩu, nơi có nhu cầu cao sử dụng dịch vụ mạnh Eximbank Đồng thời nơi có nhu cầu vốn, chuyển đổi ngoại tệ tích luỹ vốn tiền gửi cho Eximbank Dương, Đồng Nai Bà Rịa Vũng Tàu - Khu vực 4: Tiếp tục phát triển nhanh Cần Thơ khu kinh tế – khu cơng nghiệp, khu thị lân cận TP Cần Thơ Phát triển tỉnh: An Giang, Trên thị trường quốc tế cần phát huy mạnh EximBank hoạt động Long An, Vĩnh Long (và vùng lân cận Vĩnh Long như: Sa Đéc, Cao Lãnh, kinh doanh ngoại tệ Nhanh chóng nghiên cứu thị trường khu vực, có kế hoạch Trà Vinh, Bình Minh), Cà Mau, Hậu Giang, Kiên Giang Trong khu vực đồng mở văn phòng đại diện, cơng ty tài chính, văn phòng đại diện chi nhánh Sơng Cửu Long thành phố Cần Thơ thị trường quan trọng nhất, kế Eximbank nước ngồi Trong tương lai gần ưu tiên phát triển mạng lưới đến An Giang, Cà Mau, Vĩnh Long Long An quốc gia có nhiều người Việt Nam sinh sống, làm việc học tập Để nhanh chóng đạt hiệu việc mở rộng mạng lưới giao Đối với mạng lưới chi nhánh nước ngồi, EximBank cần hợp tác với đối dịch nước cần ưu tiên mở phòng giao dịch Chỉ nên mở chi nhánh tác chiến lược nước ngồi để thơng qua mạng lưới chi nhánh đối tác chiến nơi có tiềm lực phát triển cao lược nước ngồi, Eximbank cung cấp sản phẩm, dịch vụ đến khách hàng, đặc Trước mắt EximBank cần nhanh chóng thành lập ban chun trách việc biệt tầng lớp Việt kiều, du học sinh, người lao động làm việc nước quản lý phát triển mạng lưới giao dịch Nhiệm vụ ban đạt mục tiêu ngồi Kế đến phát triển kênh phân phối nước ngồi qua hình thức diện EximBank đến năm 2010 có từ 120 đến 160 chi nhánh phòng giao dịch, diện thương mại (chi nhánh, văn phòng đại diện,…) quốc gia có quan hệ đầu tư, 50 tỉnh thành nước Giai đoạn 2010-2015, Eximbank cần nỗ lực phát thương mại lớn với Việt Nam, đặc biệt nước có đơng cộng đồng người Việt triển kênh phân phối khác nhằm đa dạng hóa mạng lưới giao dịch, đem đến khách hàng dịch vụ chất lượng tốt nhanh chóng Để thực tốt việc mở rộng mạng lưới nước cần phân chia khu vực trọng điểm nước sau: - - Bên cạnh việc tập trung phát triển hệ thống kênh phân phối truyền thống chi nhánh hay phòng giao dịch, Eximbank trọng phát triển hệ thống kênh phân phối điện tử (ATM, auto-branch hay kiosk bank, e-banking, mobilebanking, ) nhằm động hố q trình phát triển dịch vụ ngân hàng tất lĩnh vực, Khu vực (phía Bắc từ Nghệ An trở ra): Tiếp tục phát triển nhanh Hà Nội đặc biệt lĩnh vực mà Eximbank có lợi mạnh Từng bước mở rộng hệ thống vùng kinh tế – khu cơng nghiệp, khu thị lân cận Hà Nội Phát triển giao dịch trực tuyến qua mơi trường Internet đến khách hàng, trước mắt tỉnh thành: Hải Phòng, Quảng Ninh, Hưng n, Hà Tây, Vĩnh Phúc Khu khách hàng lớn Thực việc phân khúc thị trường xác định khúc thị trường vực này, thành phố Hà Nội thị trường quan trọng mục tiêu thích ứng cho giai đoạn Chú trọng việc chăm sóc, bảo vệ giữ vững Khu vực 2: Tiếp tục phát triển nhanh Đà Nẵng khu kinh tế – khu cơng thị phần truyền thống, bên cạnh việc khơng ngừng nỗ lực tìm kiếm phát triển khách nghiệp, khu thị lân cận Đà Nẵng Phát triển tỉnh thành: Huế, hàng/ nhóm khách hàng khúc thị trường Quảng Nam, Quảng Ngãi, Bình Định, Phú n Trong khu vực Đà Nẵng thị trường quan trọng - 75 - 3.5.2 Giải pháp nâng cao lực tài Năng lực tài EximBank NHTM khác Việt Nam nhìn - 76 - cổ phiếu tăng nhanh chóng quyền mua cổ phiếu với giá mệnh giá Đây hội để thuyết phục cổ đơng chấp nhận tỷ lệ cổ tức thấp để chung kém, tất số thấp so với nước khu vực Ngồi tăng quỹ bổ sung vốn điều lệ nhằm tăng nhanh tính cạnh tranh ra, theo lộ trình đại hố cơng nghệ đòi hỏi EximBank phải đầu tư nhiều vào Tăng vốn từ lợi nhuận dùng chia cổ tức hàng năm: Bắt đầu từ năm việc mua sắm thiết bị máy móc, phần cứng máy chủ, quyền phần mềm Do 2006, cổ đơng EximBank hưởng cổ tức hàng năm EximBank vốn cơng tác đại hố gặp khó khăn, hội tăng tốc nhanh qua tăng vốn cách chia cổ tức hình thức cổ phiếu tăng vốn lợi cạnh tranh Thêm vào đó, sân chơi WTO khơng dành cho Bán cổ phiếu cho cổ đơng hữu cổ đơng chiến lược: Hiện ngân hàng yếu tiềm lực tài EximBank bán cổ phiếu cho cổ đơng cũ bán cổ phiếu cho số đối Do đó, để nâng cao lực tài chính, đảm bảo hệ số an tồn tối thiểu 8% EximBank nên thực số biện pháp như: tác chiến lược Dự kiến đầu năm 2007 EximBank dành 80 tỷ đồng bán cho đối tác Ngồi việc định giá bán hợp lý, EximBank nên chọn lựa đối tác Nâng cao lực quản trị rủi ro, giảm nợ xấu đơi với xây dựng quỹ đầu tư, cơng ty bảo hiểm, ngân hàng nước ngồi lớn, có uy tín kinh chế kiểm sốt, giám sát chất lượng tín dụng Thực phân loại nợ trích nghiệm lĩnh vực ngân hàng để hỗ trợ cơng nghệ kinh nghiệm lập dự phòng rủi ro theo thơng lệ quốc tế quản lý Tuy nhiên, dự thảo nghị định ngân hàng nhà nước cho Khẩn trương tăng vốn điều lệ, xử lý dứt điểm nợ tồn đọng, sử dụng nhiều phép hạn mức 30% sở hữu ngân hàng cho phía nước ngồi 80 tỷ đồng biện pháp nhằm hạn chế phát sinh nợ q hạn nhóm 3, Từ đó, lành mạnh EximBank dành cho cổ đơng chiến lược sách thận trọng Sau tìm hố tình hình tài chính, nâng cao khả cạnh tranh chống rủi ro đối tác chiến lược phù hợp EximBank cần nâng tỷ lệ góp vốn đối tác để việc hợp tác có hiệu Nâng cao lực quản lý rủi ro biện pháp cụ thể như: Niêm yết thị trường chứng khốn bán cổ phiếu cơng chúng: Thành lập phòng quản trị kiểm sốt tín dụng Hội sở Xây dựng EximBank cần chuẩn bị điều kiện cần thiết để niêm yết cổ phiếu thị chế phòng ngừa, xử lý rủi ro tín dụng trường chứng khốn vào năm 2007 Và với tình hình việc phát Xây dựng triển khai sổ tay tín dụng phù hợp với thơng lệ quốc tế cho hành cổ phiếu cơng chúng hội cho EximBank nâng vốn điều lệ Tuy cán tín dụng nhiên, việc phát hành cổ phiếu số lượng phát hành phải đơi Nâng cao lực thẩm định, đánh giá quản lý tín dụng Thực với hiệu hoạt động ngân hàng nhằm đảm bảo cổ tức cho cổ đơng, chuẩn hố qui trình tín dụng vừa đảm bảo đơn giản hố thủ tục cấp tín tránh sụt giảm giá trị cổ phiếu, gây khó khăn cho kỳ phát hành sau dụng vừa đảm bảo thực quy định pháp luật an tồn tín dụng Tăng vốn từ phát hành trái phiếu chuyển đổi: vốn huy động từ trái phiếu xem vốn tự có nguồn vốn dài hạn với lãi suất thấp Việc tăng vốn điều lệ thực cách: nhiều so với cổ tức mà ngân hàng chia cho cổ đơng nên từ năm 2007 Tăng vốn điều lệ từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ lợi nhuận giữ lại EximBank nên ưu tiên tăng vốn thơng qua phát hành trái phiếu chuyển đổi từ hàng năm: Năm 2006, EximBank tăng vốn điều lệ từ 700 tỷ đồng lên 1.212 tỷ 1000 đến 1200 tỷ năm trái phiếu có kỳ hạn chuyển đổi năm đồng từ quỹ dự trữ bổ sung vốn điều lệ từ lợi nhuận sau thuế năm 2005 khoảng 2500 tỷ trái phiếu có kỳ hạn chuyển đổi hai năm (năm Đây cách mà EximBank sử dụng để tăng vốn điều lệ hàng năm chuyển đổi từ 40% đến 60% giá trị trái phiếu thành cổ phiếu) Trong tình hình quyền lợi cổ đơng phần lớn đáp ứng từ giá 3.5.3 Các giải pháp tạo khác biệt: - 77 - 3.5.3.1 Giải pháp nhân - 78 - Đào tạo chun ngành: khuyến khích hỗ trợ mặt tài cho Mọi thành bại doanh nghiệp yếu tố người nhân viên tham gia khố đào tạo ngắn hạn, đào tạo văn Mục định Ngân hàng ngành kinh doanh dịch vụ nên chất lượng cán bộ, nhân viên ngân tiêu nhằm bổ sung kiến thức cập nhật thị trường tài chính, ngành hàng yếu tố quan trọng tạo nên sức mạnh cạnh tranh ngân hàng Nhân viên ngân hàng, vấn đề hội nhập quốc tế… Một số cán lãnh đạo chủ chốt ngân hàng người thực chiến lược kinh doanh, người ảnh hưởng trực tiếp cho tham gia khố đào tạo bậc thạc sĩ, tiến sĩ ngồi nước (hình đến gia tăng, hay giảm sút chất lượng dịch vụ rủi ro phát sinh thức du học chỗ, từ xa) Trong q trình hội nhập, chất lượng nguồn nhân lực xem Đào tạo kiến thức ngoại ngữ, tin học: Về ngoại ngữ thách thức chủ yếu đặt EximBank NH TMCPVN Do thỉnh giảng giáo viên Anh Văn có kinh nghiệm để đào tạo khả vậy, cần phải có giải pháp đồng nâng cao trình độ kỹ đội ngũ nhân giao tiếp (TOEIC) hỗ trợ chi phí học ngoại ngữ phần tồn phần viên hiệu quản trị nhà điều hành Các giải pháp sau: cho nhân viên Mục tiêu nhằm tồn nhân viên đạt tiêu chuẩn cán Nâng cao chất lượng tuyển dụng: xây dựng quy trình tuyển dụng nhân khả ngoại ngữ, giao tiếp với khách hàng quốc tế Về tin học, có thật chặt chẽ, nghiêm túc gồm cách thức thi tuyển hệ thống tiêu chuẩn thể nâng cao khả ứng dụng cơng nghệ thơng tin qua buổi giới thiệu đánh giá kèm Các thơng tin tuyển dụng phải cơng bố rộng rãi trình bày, hướng dẫn kỹ cần thiết cán phòng vi tính Hội Sở báo chí trang báo, quảng cáo điện tử, website EximBank Đối trình bày (Song song cần khuyến khích lãnh đạo phòng nghiệp vụ với vị trí tuyển dụng chun viên, giám đốc chi nhánh cần định kỳ trình bày nghiệp vụ, sản phẩm dịch vụ phòng mình) có sách đãi ngộ phù hợp, việc tuyển dụng thơng qua dịch Đào tạo kỹ khác: Ngồi kiến thức EximBank cần vụ cơng ty cung ứng nguồn nhân lực chất lượng cao ý đào tạo kỹ làm việc cho nhân viên tuỳ vào nhóm cơng việc cụ Pricewaterhouse Coopers Vietnam, Ernst & Young Vietnam, NetViet… thể phân cơng Thiết lập hệ thống tiêu chuẩn đánh giá cán bộ, từ có chiến lược đào ƒ Kỹ giao tiếp: Đây kỹ quan trọng mà tất cán tạo ngắn – dài hạn nhằm quản trị nguồn nhân lực hiệu Tiêu chuẩn bộ, nhân viên cần, đặc biệt phận tiếp xúc khách hàng trực tiếp Hiện đánh giá cán phải dựa vào nhiều yếu tố trình độ chun mơn (tiến hầu hết kỹ giao tiếp nhân viên EximBank chưa đào tạo sĩ, thạc sĩ, đại học, cao đẳng, trung cấp,…), trình độ tin học (Đại học tin bản, mà hình thành qua kinh nghiệm thực tế Giữa năm 2006, học, chứng quốc tế, chứng A, B), trình độ ngoại ngữ (Đại học, EximBank ban hành sổ tay nhân viên, qui định chuẩn giao tiếp chứng B,C, giao tiếp), kỹ giao tiếp, kỹ quản lý, Từ đó, hàng tình ứng xử thường gặp Tuy nhiên, hiệu chưa đạt năm Eximbank cần phải đánh giá lại trình độ cán tồn hệ thống tạo mong muốn Do thời gian tới EximBank cần triển khai tiếp hình thước đo rõ ràng để nhân viên phấn đấu Nâng cao chất lượng đào tạo tái đào tạo thức đào tạo khác cho nhân viên tham gia bồi dưỡng trung tâm thỉnh giảng chun gia tâm lý + Đối với nhân viên vào làm EximBank phải ƒ Kỹ phân tích rủi ro tín dụng: Hiện tín dụng lĩnh vực tham gia khố đào tạo lại nghiệp vụ thực tế ngân hàng EximBank, mang lại phần lớn lợi nhuận cho ngân hàng EximBank Tuy nhiên, khơng đồng thời giới thiệu văn hố, đặc điểm lịch sử phát triển đánh giá, phân tích tốt rủi ro tín dụng gặp phải lớn thu nhập khơng EximBank giảm dự phòng rủi ro tăng mà ngân hàng gặp nguy phát sinh + Đối với nhân viên tại: - 79 - nợ khơng có khả tốn (vì số dư nợ lớn gấp trăm lần với số lãi đem lại) ƒ Kỹ đàm phán: Trong tình hình cạnh tranh ngày gay gắt, hầu - 80 - Nói đến cơng nghệ ngân hàng nói đến hệ thống thơng tin bao gồm phần mềm, phần cứng, đường truyền đội ngũ cán chun ngành cơng nghệ thơng tin Do giải pháp cơng nghệ tác giả xem xét mặt: hệ thống nhân hết ngân hàng muốn lơi kéo khách hàng cách cung cấp Về mặt hệ thống điều kiện ưu đãi tốt Do vậy, khách hàng ngày trở nên “hiểu biết”, Tiếp tục triển khai đại hố giai đoạn 2: Sau giai đoạn đại hố đắn đo, khó tính “kém trung thành” Với xu hướng ngày có nhiều lần 1, Eximbank xây dựng hồn thiện hệ thống “lõi” Corebanking thơng tin hội để lựa chọn sản phẩm việc thuyết phục khách hàng sử cho phép giao dịch tồn hệ thống thực trực tuyến Thơng dụng sản phẩm ngân hàng trở nên khó khăn khơng có sản phẩm tin khách hàng (tài khoản, lịch sử giao dịch, chữ ký, ) quản lý tập hữu ích với khả đàm phán, thuyết phục Ngồi ra, với xu hướng hợp trung với chế giao-dịch- một-cửa (teller) giúp cho việc phục vụ tác theo chiều rộng hợp tác với cơng ty bảo hiểm, viễn thơng, cơng ty khách hàng cách nhanh chóng Tuy nhiên, với số lượng khách hàng điện, nước, điện thoại nhằm cung cấp sản phẩm trọn gói, hay hợp tác theo tăng nhanh (gấp 10 lần so với năm 2001) hệ thống có dấu hiệu q chiều sâu với ngân hàng khác ngồi nước, với tổ chức tài tải Do vậy, từ năm 2007 đến năm 2010 EximBank nhanh chóng triển khai đại hố giai đoạn 2, bao gồm: quốc tế khả đàm phán đóng vai trò quan trọng Do vậy, EximBank phải trọng cơng tác đào tạo, bổ sung kỹ đàm phán cho ƒ Xây dựng hệ thống máy chủ đảm bảo phục vụ số lượng khách hàng cán bộ, đặc biệt cán Phòng Tín Dụng, Ban Dự Án, Phòng R&D gia tăng đến năm 2010 Hệ thống máy chủ phải có giải pháp nâng cấp, Nâng cao hiệu cơng tác quản trị, điều hành: Đối với q trình sàn mở rộng để phục vụ nhu cầu gia tăng đến năm 2015 lọc định hướng nhân viên tiêu chuẩn cần thiết cần thiết ƒ Nâng cấp hệ thống bảo mật đảm bảo cho việc triển khai tốn trực tuyến từ xa q trình sàn lọc, đánh giá cán lãnh đạo Do vậy, EximBank phải xây dựng tiêu chuẩn cụ thể cho chức danh quản ƒ Triển khai hệ thống lõi ebanking: cho phép khách hàng giao dịch với ngân trị, điều hành Phải có định hướng số cán lãnh đạo phòng ban hàng từ xa khơng phụ thuộc vào thiết bị đầu cuối Khi khách hàng có vào vị trí điều hành để họ bước bổ sung phẩm chất cần thiết thể dùng máy vi tính hay máy PALM để thực giao dịch qua internet; (tầm nhìn chiến lược, kỹ điều hành, lĩnh đốn xử lý dùng ewallet (điện thoại di động có tích hợp chip điện tử), thẻ ATM tình huống, trình độ…) Kiên khơng bổ nhiệm những cán để giao dịch trực tuyến (online, thơng qua WAP) ngoại tuyến offline chưa đủ lực vào vị trí “chỗ trống” chấp nhận tính bình thường (thơng qua POS hệ thống đại lý) việc “lên xuống” số cán lãnh đạo khơng hiệu Xây dựng trung tâm đào tạo: để cơng tác đào tạo tái đào tạo hiệu chủ động EximBank cần nhanh chóng xây dựng trung tâm đào Nâng cấp cải tiến phần mềm: Song song với đại hố giai đoạn 2, EximBank cần cải tiến hệ thống phần mềm nghiệp vụ CoreBanking cổng giao tiếp với hệ thống khác tạo đại khu vực TP.HCM (Chi nhánh Chợ Lớn) Đà Nẵng (chi ƒ Thiết lập hệ thống quản lý thơng tin khách hàng cách tổng thể tập nhánh Đà Nẵng) Định hướng đến năm 2015, có trung tâm đào tạo trung Điều xuất phát từ tình trạng số khách hàng vay chi nhánh khu vực Hà Nội, Đà Nẵng TP.HCM, việc đào tạo cải tiến từ hình khơng lại duyệt vay chi nhánh khác hệ thức đào tạo trực tiếp (offline) đến đào tạo từ xa (online) thống EximBank Ngồi ra, thương lượng với khách hàng VIP, 3.5.3.2 Giải pháp cơng nghệ giám đốc chi nhánh khơng có sở thơng tin để định mức độ ưu đãi - 81 - (chi phí, lãi suất) Do hệ thống phải cải tiến để hỗ trợ chế đánh giá - 82 - ƒ Đa dạng hố lợi ích từ dịch vụ ATM: thẻ ATM EximBank đánh nhanh chóng tình hình tài khách hàng, lợi nhuận mà khách giá nghèo nàn dịch vụ (rút tiền, chuyển khoản hệ thống hàng đem lại cho EximBank Từ giúp cho việc đánh giá rủi ro, lợi tốn hố đơn) Do đó, dịch vụ ATM EximBank cần phải tiến tới cung nhuận giao dịch hỗ trợ thực sách thu hút khách hàng kịp cấp cho khách hàng dịch vụ đa dạng như: thời, hiệu - ƒ Xây dựng hệ thống cổng giao tiếp cách hồn chỉnh: Hiện thẻ ATM EximBank thực giao dịch máy ATM - Gửi tiền mặt trực tiếp (máy ATM tự động đếm, kiểm tra chất lượng ghi - Chuyển khoản đến tài khoản thuộc ngân hàng có cổng giao tiếp Có vào tài khoản khách) Vietcombank Chính nhờ kết nối mà thẻ ATM EximBank khắc phục tạm thời tình trạng số lượng máy ATM q (đến tháng 10 năm (interface) với EximBank 2006 Eximbank có 10 máy ATM tồn quốc) Tuy nhiên, để kết nối với hệ thống khác tương lai kết nối với dịch vụ eBanking - chóng Hồn thiện hệ thống thẻ ATM ƒ Nhanh chóng đầu tư thêm máy ATM, đồng thời hợp tác với liên minh Cho phép chuyển tiền vào tài khoản ảo (người nhận sử dụng mật khẩu, khơng dùng thẻ ATM, để rút tiền) truyền thơng, ) cho phép việc kết nối bên ngồi trở nên an tồn nhanh Mở tài khoản, đăng ký sử dụng dịch vụ khác ngân hàng ebanking, PhoneBanking, mobile banking EximBank cần phải xây dựng cổng giao tiếp hồn chỉnh với chế giao chuẩn quốc tế (cấu trúc định dạng gói liệu, bảo mật, chuẩn Mua vé tàu, vé máy bay, thẻ cào (một số ngân hàng triển khai thực hiện) Thành lập trung tâm tin học: Hiện phòng Xử lý Thơng Tin với số lượng nhân gần 50 người có chức nhiệm vụ vượt khỏi nhiệm vụ “xử lý thơng tin” đơn Để phát triển hệ thống cơng thẻ nhằm khắc phục tình trạng số lượng máy ATM q Hiện nay, dù nghệ ngân hàng cách nhanh chóng cần tách phòng Xử lý thơng tin ngân hàng nhà nước chủ trương khuyến khích ngân hàng hợp tác chia thành trung tâm Tin học hoạt động cách độc lập với tư cách cơng ty sẻ hệ thống ATM ngân hàng lớn có thị phần đơng đảo khơng ngân hàng muốn hợp tác với ngân hàng nhỏ có thị phần ngân hàng nhỏ e Về đội ngũ cán chun ngành cơng nghệ thơng tin ngại khơng khách quan giao dịch kinh doanh (tình trạng dùng thẻ Do đặc thù ngân hàng nên cán cơng nghệ thơng tin đòi hỏi phải có kỹ ATM ngân hàng nhỏ thường gặp trục trặc thực giao dịch tin học, đồng thời hiểu nghiệp vụ ngân hàng Trong số máy ATM ngân hàng lớn chẳng hạn) Do đó, EximBank vừa phải tích trường đại học đào tạo chun ngành tin học – kinh tế nên việc tuyển dụng nhân cực đầu tư máy ATM song song với việc sẵn sàng hợp tác với liên vi tính gặp nhiều khó khăn Do đó, cần rà sốt tạo điều kiện thời gian kinh minh khác theo ngun tắc có lợi phí cho đội ngũ cán tin học học thêm nghiệp vụ ngân hàng qua khố học ƒ Chuyển cơng nghệ thẻ từ sang cơng nghệ thẻ chip để tăng tính bảo mật phù hợp với u cầu tổ chức quốc tế Visa, MasterCard Ngồi ra, với chip điện tử gắn thẻ, thẻ chip kết nối với máy vi tính nên EximBank cung cấp khách hàng nhiều lựa chọn tốn dịch vụ với độ an tồn cao hơn, thuận tiện ngân hàng, khố ngắn hạn trường đại học kinh tế, đại học ngân hàng Ngồi ra, yếu tố cạnh tranh tiền lương ngành cơng nghệ thơng tin, ngân hàng EximBank cần có sách tiền lương đặc thù cho cán tin học Yếu tố cơng nghệ thay đổi liên tục nên EximBank phải có sách hỗ trợ đào tạo cơng nghệ (cơng nghệ thẻ, kỹ thuật lập trình, bảo mật, quản trị hệ thống, quản trị sở liệu, thương mại điện tử, ) cho cán cách kịp thời - 83 - - 84 - thơng qua khố đào tạo nước tiên tiến khu vực quốc tế, thơng qua chấp có giá trị cao mức vay nhiều bỏ bớt số giai buổi hội thảo ngồi nước, khố học thạc sĩ cơng nghệ thơng tin trường đại học đoạn thẩm định Quy định thời gian tối đa để xử lý giao dịch: Rà sốt định 3.5.3.3 Giải pháp sản phẩm- dịch vụ lượng tổng thời gian xử lý cho giao dịch cụ thể Hàng năm đánh giá lại cải Nâng cao chất lượng sản phẩm – dịch vụ tiến quy trình để rút ngắn thời gian cần thiết để phục vụ Chuẩn hố qui trình nghiệp vụ tồn hệ thống: rà sốt lại tất quy trình nghiệp vụ tại, loại bỏ thủ tục rườm rà, khơng cần thiết cho khách hàng: ƒ Thực chế teller nghiệp vụ cần thiết để vừa giảm di chuyển, vừa thoả mãn nhu cầu phục vụ khách hàng Tuy nhiên việc cấp Cập nhật kịp thời cơng khai hố trang web EximBank giai đoạn, thủ tục, hồ sơ cần thiết quy trình nghiệp vụ theo định hướng khách hàng thời gian tối đa cho giao dịch Về lâu dài, EximBank phải hỗ trợ khách hàng theo dõi tiến độ giải hồ sơ, cán phụ trách, thơng tin tình trạng hồ sơ thời gian hồn tất hồ sơ qua trang web tin nhắn SMS hạn mức cho teller chế duyệt (verify overwrite) phải xem Tăng tiện ích cho sản phẩm – dịch vụ xét cẩn thận để hạn chế rủi ro phát sinh Kết hợp theo chiều ngang: Hợp tác với cơng ty ngành khác để ƒ Tự động hố khâu in ấn để khách hàng khơng phải ghi lại thơng tin cung cấp sản phẩm trọn gói, đa dạng như: lưu trữ sở liệu ngân hàng Trong số trường hợp ƒ Kết hợp với bảo hiểm Bảo Minh cơng ty dịch vụ cảng Sotrans triển khác, tốn viên ghi thay để giảm thao tác ghi tay khách hàng khai dịch vụ hỗ trợ doanh nghiệp “Xuất nhập trọn gói”, cung cấp nghiệp khách hàng thực động tác ký tên để phục vụ Về vụ tốn quốc tế qua ngân hàng, thực thủ tục giao nhận hàng hố từ lâu dài, sử dụng thẻ khách hàng có gắn chip, dùng chữ ký điện tử để cảng, lưu giữ hàng hố, thủ tục khai báo hải quan, hỗ trợ khách hàng mua bảo hiểm thay cho việc nhận dạng khách hàng (khơng dùng CMND chữ ký) hàng hố liên quan, mở L/C … ƒ Sắp xếp lại quy trình xử lý nội bộ, nhiệm vụ phòng ban cho Cơng ty Sontrans mạnh dịch vụ cảng vận tải chun nghiệp, thuận lợi cho khách hàng Cụ thể phận du học nên có nhân viên mạng lưới đại lý vận tải biển tồn cầu, hệ thống kho bãi trải tồn quốc phòng ngân quỹ, phòng dịch vụ khách hàng cá nhân, phòng tín dụng cá tư vấn, cung ứng cho khách hàng EximBank dịch vụ tiện ích khâu nhân hỗ trợ để thực trọn gói dịch vụ liên quan đến du học Phòng vận chuyển hàng hố từ cảng đến kho khách hàng ngược lại, cung ứng kho kinh doanh vàng, phòng dịch vụ khách hàng cá nhân phải thực lưu giữ hàng chờ tiêu thụ chờ xuất Ngồi ra, Sotrans cung ứng dịch nghiệp vụ cho vay cầm cố sổ tiết kiệm vụ "Door To Door", tức nhận hàng hố từ kho người bán nước ngồi vận chuyển ƒ Triển khai ứng dụng tra cứu chữ ký trực tuyến (online) tồn chi nhánh để thuận lợi cho việc kiểm tra chữ ký khách hàng khách hàng gửi tiền chi nhánh này, rút tiền chi nhánh khác thực nhanh chóng Việt Nam giao hàng kho người mua (đối với khách hàng nhập theo giá FOB) Trong Bảo Minh doanh nghiệp bảo hiểm Việt Nam cấp chứng hệ thống quản lý chất lượng ISO 9001-2000; có mạng ƒ Đối với qui trình tín dụng, cần lưu trữ hồ sơ hợp lý chuẩn hố qui trình lưới khắp 42 tỉnh thành nước Khi sử dụng sản phẩm dịch vụ “Xuất nhập để khách hàng khơng phải nộp lại hồ sơ cũ cho hợp đồng tín trọn gói” EximBank, Bảo Minh tư vấn để tham gia điều khoản dụng phát sinh sau Ngồi ra, số hồ sơ vay tiêu dùng mà tài sản phù hợp với tính chất hàng hố, cách đóng gói loại phương tiện vận chuyển hàng hố với giá phí hợp lý - 85 - Về phía EximBank, chun gia EximBank tư vấn khách hàng nghiệp vụ mở thư tín dụng (L/C), nhờ thu chứng từ xuất nhập khẩu, thủ tục phương thức tốn - 86 - cung cấp tin tư vấn thơng qua hệ thống email, tin nhắn MMS/SMS (ngồi website, tờ rơi, bảng quảng cáo) ƒ Tăng tiện ích sản phẩm thẻ ATM: cho phép khách hàng sử dụng thẻ ƒ Thực uỷ nhiệm chi định kỳ: liên kết với cơng ty điện, điện ATM thực chuyển khoản ngồi hệ thống EximBank, đặt thoại, cơng ty nước để thực việc tốn tự động hàng tháng cho khách mua vé tàu, vé máy bay, thẻ cào, tốn hố đơn; cho phép mở tài khoản (tài hàng Khi đó, thơng tin chi trả hố đơn cơng ty chuyển trực tiếp khoản khơng kỳ hạn tài khoản tiết kiệm) gửi tiền trực tiếp đến ngân hàng ngân hàng thực việc tốn hộ Việc tốn cước ƒ Tăng tiện ích cho sản phẩm Home Banking, PhoneBanking, SMS điện thoại trả trước thực thơng qua việc quy định hạn mức Khi số Banking: Các sản phẩm mang lại nhiều thuận lợi cho khách hàng nhiên tiền (hoặc thời gian) lại tài khoản điện thoại hạn mức quy định dừng mức truy vấn cung cấp thơng tin Do đó, EximBank cần ngân hàng tự động trích từ tài khoản tốn để gia hạn sử dụng dịch vụ điện nhanh chóng triển khai cho phép tốn kênh Đối với dịch vụ thoại Home Banking, cần triển khai đầu năm 2007 cho phép đối tượng khách hàng ƒ Đa dạng hố nâng cao chất lượng tín dụng với hình thức cấp tín doanh nghiệp lớn thực nghiệp vụ từ xa thơng qua mạng Intranet dụng khác chiết khấu giấy tờ có giá, bảo lãnh, bao tốn, thấu chi, cho (quay số điện thoại kết nối) Sau mở rộng dần cho phép thực trực tiếp th tài chính, tạm ứng nhằm đáp ứng nhu cầu vốn đa dạng kinh tế mơi trường Internet Đối với tốn giá trị thấp, cần cung cấp cho khách ƒ Ký kết văn hợp tác song phương với cơng ty khác Từ đó, Eximbank nhận hỗ trợ tích cực từ đối tác hoạt động kinh hàng kênh tốn qua mobile banking (tin nhắn SMS/MMS, WAP), PhoneBanking doanh dịch vụ Ngồi ra, gia tăng lượng khách hàng đáng kể từ ƒ Đa dạng hố loại hình tiết kiệm tiết kiệm bậc thang, tiết kiệm cơng ty đối tác (nhân viên, khách hàng) Sự hợp tác dễ thấy EximBank hỗn hợp, tiết kiệm tích luỹ, tiết kiệm bảo hiểm, tiết kiệm mua nhà Về kỳ hạn huy cơng ty Viettel Khi đó, EximBank Viettel hỗ trợ dịch vụ dựa động, EximBank nên cung cấp nhiều kỳ hạn khác để huy động tối đa nguồn Internet, mobile phone, tạo tảng cho phát triển dịch vụ mang hàm lượng cơng nghệ cao Các giao dịch tốn, chi trả lương Viettel thực qua EximBank giúp EximBank gia tăng đáng kể số lượng khách vốn dân cư cạnh tranh với ngân hàng địa bàn 3.6 Các kiến nghị 3.6.1 Kiến nghị với ngân hàng EximBank hàng Ngược lại, Viettel có lợi từ việc ưu tiên sử dụng dịch vụ Viettel cung Để chiến lược thành cơng cần cụ thể hố chiến lược đến chi cấp từ ngân hàng EximBank nhân viên nhánh, phòng ban nghiệp vụ, trước tiên tất cán quản lý, lãnh đạo Kết hợp theo chiều sâu: ƒ Triển khai dịch vụ liên quan đến quyền lựa chọn (option) tiền tệ cung cấp thơng tin phù hợp cho tất nhân viên tồn hệ thống EximBank nhằm cung cấp cho khách hàng cơng cụ để hạn chế rủi ro tỷ giá Các dịch vụ Dựa vào chiến lược xây dựng, EximBank cần xác định mục tiêu ngắn quyền lựa chọn cần đa dạng option ngoại tệ với ngoại tệ, option ngoại tệ với hạn (1 năm) , trung hạn (5 năm) giải pháp kèm để đạt mục tiền đồng option vàng Ngồi ra, thành lập phận trực thuộc phòng Đầu tư tài tiêu Các giải pháp đề xuất cần có tham gia đóng góp ý kiến giám – tiền tệ, phụ trách tin tư vấn tiền tệ có để nâng cao chất lượng đốc chi nhánh trưởng- phó phòng ban nghiệp vụ Hội sở Ngồi ra, tin nhằm hỗ trợ khách hàng định kinh doanh liên quan đến biến động tỷ cần có kiểm tra, đánh giá kết thực mục tiêu cách thường giá Và để thu hút khách hàng sử dụng dịch vụ tư vấn tài chính, EximBank cần xun có biện pháp xử lý kịp thời - 87 - Nhân yếu tố định đến kết đạt tổ chức Nhiều - 88 - trường thay cho cặp lãi suất chiết khấu lãi suất tái cấp vốn trở nên năm qua, EximBank thực việc đánh giá cán hàng năm, hiệu quả, khơng điều tiết thị trường khơng phản ánh tín dừng mức đánh giá cảm tính, hình thức, phụ thuộc nhiều vào ý chí chủ hiệu thị trường quan người lãnh đạo Việc khơng định lượng hiệu cơng việc rõ ràng Cải cách chế cấp phép cung cấp dịch vụ ngân hàng theo hướng cào mức lương theo chức vụ làm hiệu kinh doanh khơng khơng cấp phép dịch vụ ngân hàng, mà cần quy định phát huy tối đa Do đó, kiến nghị EximBank th cơng ty chun tư vấn điều kiện cần để cung cấp dịch vụ NHNN giám sát, tra nguồn nhân lực để xây dựng phương pháp đánh giá lực hiệu làm việc tn thủ điều kiện dịch vụ cung cấp ngân hàng việc theo đặc thù cơng việc phòng ban nghiệp vụ, vị trí, Sửa đổi quy định loại hình dịch vụ ngân hàng mà tổ chức tín cơng thức tính lương, thưởng thực dựa vào hiệu cơng việc Ngồi ra, dụng phép cung cấp Hiện tại, theo quy định hành Việt Nam cần thay đổi sách thưởng theo sáng kiến, ý tưởng khơng dựa vào dịch vụ ngân hàng, TCTD Việt Nam cung cấp số hình thức cá nhân, tập thể mà phải dựa vào kết mang lại thực tế lượng dịch vụ ngân hàng so với TCTD nước ngồi Việt Nam Do đó, Hội Sở EximBank có q nhiều phòng ban với tính hệ thống liên kết kém; Luật TCTD nên cho phép NHNN quyền bổ sung “danh sách với nhiệm vụ vừa quản lý vừa kinh doanh nên chức năng, thẩm quyền chồng dịch vụ ngân hàng” tùy theo u cầu thị trường lực quản lý chéo Do tác giả kiến nghị EximBank nhanh chóng tái cấu trúc máy tổ Nhanh chóng nghiên cứu ban hành văn quy phạm pháp luật chức theo hướng phân định phòng ban theo đối tượng khách hàng, kết hợp điều chỉnh việc cung cấp dịch vụ ngân hàng qua biên giới theo sản phẩm dịch vụ; phân cấp quản lý theo mơ hình khối; tách riêng phận giao dịch khách hàng thành Sở giao dịch có máy đầy đủ, có hạch tốn Kết luận chương quản lý riêng, hoạt động chi nhánh với phân cấp ủy quyền Trên sở định hướng chiến lược ngành ngân hàng, yếu tố bên bên lớn ngồi, luận văn xác định mục tiêu EximBank đến năm 2015; xây dựng 3.6.2 Kiến nghị với phủ Từ đến 2010 khơng nên đánh thuế thu nhập cá nhân lãi tiết lựa chọn chiến lược phù hợp qua việc phân tích ma trận SWOT, QSPM; đồng thời luận văn đưa giải pháp cụ thể để thực chiến lược đề kiệm tác động xấu đến tình hình huy động vốn ngân hàng tình hình nhu cầu vốn cho kinh tế mức cao vốn huy Tuy nhiên để chiến lược thành cơng khơng đòi hỏi nỗ lực tồn hệ động từ tiền gửi tiết kiệm dân cư chiếm phần lớn tổng số nguồn vốn thống EximBank mà có hỗ trợ nhiều phủ, ngân hàng nhà kinh doanh ngân hàng 3.6.3 Kiến nghị với ngân hàng nhà nước Thực sách tiền tệ nhằm đạt mục tiêu hàng đầu kiềm chế lạm phát, ổn định giá Khi đó, mục tiêu tăng trưởng kinh tế tạo cơng ăn việc làm mục tiêu định hướng giải lẽ ổn định giá kích thích tăng trưởng kinh tế, từ tạo cơng ăn việc làm Lấy lãi suất thị trường liên ngân hàng mục tiêu (được xác định sở lãi suất thị trường liên ngân hàng) làm lãi suất chủ đạo định hướng thị nước ban ngành Do đó, luận văn đề xuất số kiến nghị đến Chính phủ, ngân hàng nhà nước nhằm tạo mơi trường hoạt động thuận lợi cho ngành ngân hàng GF - 89 - - 90 - KẾT LUẬN TÀI LIỆU THAM KHẢO Từ 01/04/2007 cột mốc đánh dấu hội nhập lớn ngành ngân hàng theo cam kết WTO Giai đoạn đầu từ năm 2007 – 2010, theo chun gia kinh tế xu hợp tác ngân hàng nước ngồi với ngân hàng nước trội, Ngân hàng EximBank cần nhanh chóng thực chiến lược vừa nâng cao lực cạnh tranh vừa chủ động hợp tác với ngân hàng nước ngồi có tiềm lực cao để tận dụng “những cú hích từ bên ngồi” tăng tốc phát triển Giai đoạn sau năm 2010 giai đoạn cạnh tranh khốc liệt NHTM ngồi Nguyễn Thị Liên Diệp, Phạm Văn Nam (2003), Chiến lược sách kinh doanh, NXB Thống Kê, Hà Nội Trần Đình Định (2004), Lựa chọn chiến lược kinh doanh Ngân hàng Thương mại Việt Nam, Tạp chí Thị trường tài tiền tệ 01.01.2004 Fred R David (2000), Khái luận quản trị chiến lược, Nxb Thống kê, TP HCM Garry D Smith (1998), Chiến lược sách kinh doanh, Nxb Thống kê, nước TP HCM Ý thức tầm quan trọng việc hoạch định chiến lược phát huy mạnh để tối đa hố lực tự có nhằm đứng vững mơi trường cạnh tranh tồn cầu, tác giả xây dựng luận văn “Hoạch định Chiến lược kinh doanh NH TMCP Xuất Nhập Khẩu Việt Nam đến năm 2015” Trong phạm vi luận văn này, tác giả phân tích, đánh giá thực trạng lực cạnh tranh ngân hàng EximBank, sau rút số điểm mạnh, điểm Đặng Cơng Hồn (2004), Chiến lược cạnh tranh ngân hàng theo mơ hình cạnh tranh Micheal Porter, Tạp chí NH số 11/2004 Nguyễn Thanh Hội, Phan Thăng (2001), Quản trị học, NXB Thống kê, Hà Nội Michael Hammer, James Champy (1996), Tái lập doanh nghiệp,Vũ Tiến Phúc dịch, Nxb Trẻ, TP HCM Ngân hàng nhà nước, Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng giai đoạn 2006 – 2010, số 912/NHNN-CLPT yếu lực cạnh tranh EximBank xác định hội thách Ngân hàng giới (2000), Dự báo kinh tế Việt Nam đến năm 2010 thức ngành ngân hàng Việt Nam Trên sở tác giả sử dụng ma trận SWOT, 10 Rowan Gidson (2002), Tư lại tương lai, Vũ Tiến Phúc, Dương Thủy, Phi ma trận QSPM để hoạch định lựa chọn chiến lược phù hợp với EximBank Sau tác giả đề xuất số nhóm giải pháp chủ yếu kiến nghị để hỗ trợ triển khai chiến lược Với thời gian có hạn kinh nghiệm thân hạn chế nên cố Hồnh dịch, NXB Trẻ, TP HCM 11 Tơn Thất Nguyễn Thiêm (2003), Thị trường, Chiến lược, Cơ cấu, NXB Tổng Hợp, TP HCM 12 Các báo số liệu trang web sau: gắng luận văn khó tránh khỏi thiếu sót, sai lầm định Rất www.sbv.gov.vn trang web Ngân hàng nhà nước Việt Nam mong nhận ý kiến đóng góp Q thầy cơ, đồng nghiệp nội www.gso.gov.vn trang web Tổng cục thống kê dung đề tài Chân thành cảm ơn www.mof.gov.vn trang web Bộ Tài www.vir.com.vn trang web báo Đầu tư www.vneconomy.vn trang web Thời báo Kinh tế Việt nam Một số trang web NHTM cổ phần: www.eximbank.com.vn, www.acb.com.vn, www.sacombank.com.vn, www.techcombank.com.vn,… [...]... lý luận của quá trình hoạch định Chương 2: PHÂN TÍCH ẢNH HƯỞNG MÔI TRƯỜNG ĐẾN HOẠT ĐỘNG chiến lược, cho thấy tầm quan trọng của chiến lược trong lĩnh vực ngân hàng Luận KINH DOANH NGÂN HÀNG EXIMBANK văn đã giới thiệu tổng thể các công cụ được sử dụng trong quá trình hoạch định chiến lược như ma trận EFE, IFE, ma trận hình ảnh cạnh tranh, ma trận SWOT và ma trận QSPM 2.1 Giới thiệu về ngân hàng EximBank... trình độ của đội ngũ cán bộ, hiệu quả marketing và nghiên cứu phát triển Với thực trạng như vậy, Eximbank cần phải xác định các mục tiêu và chiến lược như thế nào cho phù hợp khả năng của mình nhằm tận dụng các cơ hội, cũng như hạn chế nguy cơ trước mắt và lâu dài GF - 63 - - 64 - ƒ Hệ số ROE Chương 3: HOẠCH ĐỊNH CHIẾN LƯỢC KINH DOANH NGÂN HÀNG EXIMBANK ĐẾN NĂM 2015 3.1 Quan điểm hoạch định chiến lược. .. 75% 3.4 Hoạch định và lựa chọn các chiến lược 3.4.1 Cơ sở để hoạch định chiến lược: Trên cơ sở phân tích môi trường kinh tế vĩ mô, môi trường tác nghiệp, phân - tích đối thủ cạnh tranh; phân tích các điểm mạnh, điểm yếu của Eximbank; nhận biết các cơ hội và các thách thức đối với Eximbank - Trên cơ sở các phân tích Chiến lược phát triển dịch vụ ngân hàng trong giai đoạn 2006 – 2010 của Ngân hàng Nhà... học,… tín và vị thế của các ngân hàng trong các giao dịch tài chính quốc tế, đồng thời giúp Về công nghệ trong hệ thống ngân hàng không thể không nói đến hệ thống các ngân hàng có điều kiện tranh thủ vốn, công nghệ, kinh nghiệm quản lý và đào tạo thanh toán điện tử liên ngân hàng (CITAD) của ngân hàng nhà nước Hệ thống này đã đội ngũ cán bộ, phát huy mọi lợi thế so sánh của từng ngân hàng để tăng cường... thủ, khai thác và tạo - Chiến lược khác biệt hoá sản phẩm, dịch vụ: ngân hàng nhắm tới việc đầu lược hiệu quả, đó là ma trận QSPM Các yếu tố chính tới việc làm thế nào một ngân hàng có thể cạnh tranh thành công trên một thị trường cụ thể Nó liên quan đến các quyết định chiến lược về việc lựa chọn sản phẩm, đáp Các chiến lược có thể thay thế Cơ sở số Phân Chiến lược 1 Chiến lược 2 loại SA SA TAS TAS... điểm yếu Các chiến lược WO dịch vụ mới cung cấp cho khách hàng Các sản phẩm, dịch vụ này có thể liên quan, Các chiến lược WT Hạn chế điểm yếu và tận Hạn chế điểm yếu và dụng cơ hội tránh những mối đe doạ bổ sung cho các sản phẩm, dịch vụ hiện có hoặc hoàn toàn mới 1.3.5.2 Chiến lược cấp kinh doanh Các chiến lược cấp kinh doanh trong lĩnh vực ngân hàng liên quan nhiều hơn - Giai đoạn quyết định: Trong... giai đoạn kinh doanh, các ngân hàng luôn phải có chiến lược riêng phù hợp nhằm thực hiện các mục tiêu đã đề ra: - Chiến lược tăng trưởng chuyên sâu: ngân hàng có thể thực hiện chiến lược bên trong và những cơ hội, thách thức bên ngoài Ma trận SWOT có dạng như bảng sau: xâm nhập thị trường nhằm gia tăng thị phần của sản phẩm, dịch vụ hiện tại Ngoài ra, O: những cơ hội T: Những thách thức ngân hàng có... trình hình thành và phát triển của EximBank Trong chương hai, luận văn sẽ tập trung phân tích ảnh hưởng môi trường đến hoạt Eximbank – NHTM cổ phần Xuất Nhập Khẩu Việt Nam - được thành lập vào động kinh doanh của ngân hàng EximBank nhằm tạo tiền đề cho việc hoạch định ngày 24/05/1989, là một trong những NH TMCP đầu tiên của Việt Nam EximBank chiến lược kinh doanh ngân hàng EximBank từ nay đến năm 2015... ngân hàng cũng gia tăng bởi vì công ty chính là khách hàng vay công ty có thể thực hiện việc chi trả lương cho hàng trăm, hàng ngàn nhân viên thông nợ của ngân hàng qua ngân hàng Từ đó, góp phần làm cho dịch vụ ngân hàng trở nên gần rủi với người Tuy nhiên, hội nhập kinh tế thế giới đối với ngành ngân hàng vẫn mang lại dân và làm gia tăng số lượng tài khoản cá nhân Hỗ trợ tiện lợi hơn cho khách hàng. .. nhiều yếu kém, trình độ dân trí của Việt Nam tuy được nâng cao nhưng so với yêu cầu của hội nhập thì vẫn còn hạn chế, sự nhận thức về hệ thống ngân hàng của nhiều người dân còn mơ hồ, cùng với thói quen sử dụng tiền mặt đã dẫn đến nhu cầu của nền kinh tế về dịch vụ ngân hàng còn hạn chế và môi trường hoạt động ngân hàng rủi ro 1 Số liệu: theo báo cáo tổng kết của Ngân hàng nhà nước - 37 - - 38 - Bên