LI M U Trong xu hớng kinh tế giới lớn mạnh hàng ngày, mở rộng phát triển xu hớng tất yếu, điều kiện thiếu đợc để tổ chức, doanh nghiệp, lĩnh vực, ngành nghề đứng vững tự khẳng định bảo hiểm Việt Nam nh ngành bảo hiểm toàn giới không nằm xu hớng Là hàng trăm nghiệp vụ mà công ty bảo hiểm tiến hành triển khai, bảo hiểm du lịch tiến hành bảo hiểm cho đối tợng liên quan đến hoạt động du lịch, mà cụ thể khách du lịch hành lý, vật dụng mang theo họ Với chất gắn liền với tồn phát triển hoạt động du lịch, hoạt động phát triển mạnh mẽ kinh tế đại, bảo hiểm du lịch đứng trớc tiềm hội vô to lớn cho mở rộng phát triển Chính thức đời vào tháng 6/1995, công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) nh đại đa số công ty hoạt động lĩnh vực bảo hiểm phi nhân thọ khác tiến hành triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch từ ngày đầu thành lập Qua năm hoạt động phát triển, nhng làm để triển khai hiệu nữa, mở rộng phát triển nghiệp vụ trớc tiềm vô to lớn thị trờng du lịch Việt Nam vấn đề cần bàn đợc quan tâm lãnh đạo công ty nh tất liên quan quan tâm đến PJICO Sau thời gian thực tập tìm hiểu hoạt động công ty PJICO, mà đặc biệt nghiệp vụ bảo hiểm du lịch đợc PJICO triển khai, thân em thấy nhiều vớng mắc cần đợc quan tâm thích đáng nghiệp vụ Chính vậy, em định chọn đề tài viết luận văn là: Thị trờng du lịch Việt Nam với vấn đề mở rộng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch công ty cổ phần bảo hiểm PIJICO Luận văn đợc chia làm phần lớn: Chơng I : Tổng quan chung bảo hiểm bảo hiểm du lịch Chơng II : Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PIJICO Chơng III : Một số giải pháp nhằm mở rộng phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PIJICO Với khoảng thời gian thực tập cha nhiều số kiến thức ỏi mình, kinh nghiệm thực tế lại non kém, chắn luận văn không tránh khỏi sai sót Nhng với giúp đỡ bảo tận tình thầy cô môn Bảo Hiểm, đặc biệt giáo viên hớng dẫn trực tiếp, cô tôn huyền, hi vọng luận văn nhiều có ích việc phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PIJICO nói riêng thị trờng bảo hiểm du lịch Việt Nam nói chung Chuơng I: Tổng quan chung bảo hiểm bảo hiểm du lịch I Lý luận chung bảo hiểm Khái niệm bảo hiểm Bảo hiểm có nguồn gốc xa xa lịch sử văn minh nhân loại mà ngời ta cha xác định đợc bảo hiểm xuất từ Tuy nhiên, từ thời kỳ đầu ngời ta xác định đợc bảo hiểm sản phẩm dịch vụ nhà bảo hiểm bán sản phẩm vô hình Nhng khó để đa khái niệm thực xác quán bảo hiểm Tuỳ theo khía cạnh xem xét theo quan điểm tuỳ theo quan điểm mà ngời ta đa khái niệm khác bảo hiểm Đứng góc độ tài : Bảo hiểm thực chất hoạt động dịch vụ nhằm phân phối lại chi phí mát không mong đợi Đứng góc độ pháp lý : Bảo hiểm thực chất cam kết hai bên mà bên đồng ý bồi thờng cho bên bên đóng phí bảo hiểm Bảo hiểm thực chất trình lập quỹ dự phòng tiền ngời có khả gặp phải loại rủi ro tạo nên Bảo hiểm thực chất tổng thể mối quan hệ kinh tế xã hội ngời tham gia ngời bảo hiểm nhằm mục đích ổn định sống sản xuất cho ngời tham gia họ gặp phải khó khăn hay rủi ro bất ngờ xảy không lờng trớc đợc đáp ứng số nhu cầu khác ngời tham gia Một định nghĩa mà đợc coi mang tính chất chung bảo hiểm : Bảo hiểm hoạt động thể ngời bảo hiểm cam kết bồi thờng cho ngời tham gia bảo hiểm trờng hợp xảy rủi ro thuộc phạm vi bảo hiểm với điều kiện ngời tham gia nộp khoản phí cho ngời thứ ba Tuy nhiên, dù đợc định nghĩa nh cần nhận thấy đợc chất hoạt động bảo hiểm thể nội dung sau : Bảo hiểm dịch vụ tài hoạt động sản xuất, sản phẩm công ty bảo hiểm sản phẩm vô hình Mối quan hệ bên tham gia đợc xác định thông qua cam kết, thực chất hợp đồng bảo hiểm, đồng thời hợp đồng kinh tế Hợp đồng bảo hiểm buộc quyền lợi trách nhiệm bên tham gia Bảo hiểm vừa mang tính kinh tế xã hội, dịch vụ, đồng thời mang tính nhân đạo nhân văn cao Bảo hiểm hoạt động theo nguyên tắc lấy số đông bù số Đây nguyên tắc bất di bất dịch hoạt động kinh doanh bảo hiểm Về bản, bảo hiểm thực với rủi ro bất ngờ xảy không lờng trớc đợc Mục đích bảo hiểm bồi thờng chi trả bảo hiểm nhằm giúp ngời tham gia ổn định sống, khôi phục sản xuất Ngoài ra, bảo hiểm đáp ứng số nhu cầu khác ngời tham gia nh tiết kiệm, tạo lập quỹ giáo dục cái, khởi nghiệp kinh doanh, cới xin Phân loại bảo hiểm Thông thờng, toàn ngành bảo hiểm giới đợc chia thành hai mảng lớn, là: + Bảo hiểm xã hội + Bảo hiểm thơng mại Tuy nhiên, đặc điểm riêng biệt mà số nớc giới lại chia thành nhiều mảng nhỏ gồm: + Bảo hiểm xã hội + Bảo hiểm y tế + Bảo hiểm thất nghiệp + Bảo hiểm thơng mại Cũng nằm số nớc nhng cha có điều kiện để triển khai bảo hiểm thất nghiệp nên Việt Nam ngành bảo hiểm đợc chia thành ba mảng lớn sau : Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Bảo hiểm thơng mại Trong đó, mảng bảo hiểm thơng mại lĩnh vực đợc quan tâm ngày phát triển mạnh mẽ với tham gia kinh doanh, chiếm lĩnh thị phần ngày nhiều công ty bảo hiểm nớc Có thể định nghĩa, bảo hiểm thơng mại trình lập quỹ dự phòng tiền ngời có khả gặp phải loại rủi ro đóng góp tạo nên từ quỹ bồi thờng cho ngời tham gia họ gặp phải rủi ro bất ngờ gây hậu thiệt hại đáp ứng số nhu cầu khác họ Trong bảo hiểm thơng mại, vào đối tợng tham gia ngời ta chia bảo hiểm thơng mại thành ba loại hình sau: bảo hiểm tài sản : Là bảo hiểm có đối tợng đợc bảo hiểm tài sản tất cá nhân, doanh nghiệp kinh tế Bảo hiểm trách nhiệm : Có đối tợng bảo hiểm phần trách nhiệm hay nghĩa vụ bồi thờng thiệt hại Do đối tợng đợc bảo hiểm loại bảo hiểm trừu tợng, thiệt hại phải liên quan trực tiếp ngời thứ ba Thiệt hại thiệt hại tài sản, ngời thiệt hại kinh doanh bên thứ ba Bảo hiểm ngời: Bảo hiểm ngời loại hình bảo hiểm bảo hiểm thơng mại Đối tợng bảo hiểm thơng mại tuổi thọ, tính mạng, tình trạng sức khoẻ kiện liên quan đến sống ngời có ảnh hởng đến sống ngời Để phân loại loại hình bảo hiểm ngời, ngời ta dựa vào tiêu thức nh vào thời hạn bảo hiểm (bảo hiểm ngời ngắn hạn dài hạn), vào hình thức bảo hiểm (bắt buộc tự nguyện), vào kỹ thuật quản lý (theo kỹ thuật phân chia tồn tích) vào rủi ro bảo hiểm Phân loại theo tiêu thức rủi ro bảo hiểm ngời ta chia bảo hiểm ngời làm hai loại: Bảo hiểm nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm đảm bảo cho rủi ro liên quan đến tuổi thọ ngời Bảo hiểm ngời phi nhân thọ: Là loại hình bảo hiểm liên quan đến rủi ro nh : bệnh tật, tai nạn, khả lao động tử vong Đặc điểm loại không liên quan đến tuổi thọ ngời Trong bảo hiểm ngời phi nhân thọ lại có nhiều nghiệp vụ khác nh : bảo hiểm sinh mạng cá nhân, bảo hiểm tai nạn ngời 24/24, bảo hiểm trợ cấp nằm viện phẫu thuật, bảo hiểm tai nạn hành khách, bảo hiểm học sinh, bảo hiểm cới xin dó có nghiệp vụ bảo hiểm khách du lịch Nh vậy, ta đa sơ đồ phân loại loại hình bảo hiểm cách tổng quát để từ thấy rõ đợc vị trí nghiệp vụ bảo hiểm du lịch theo sơ đồ sau: Sơ đồ 1: phân loại loại hình bảo hiểm Bảo hiểm (1) Bảo hiểm xã hội Bảo hiểm y tế Bảo hiểm thương mại (2) Bảo hiểm tài sản Bảo hiểm trách nhiệm Bảo hiểm ngư ời (3) Chú thích: Phân loại theo mục đích sử dụng quỹ Phân loại theo đối tượng bảo hiểm Phân loại theo kiện bảo hiểm Bảo hiểm nhân thọ Bảo hiểm phi nhân thọ Bảo hiểm du lịch Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm Nh ta biết, bảo hiểm xuất từ ngời ta cha biết đến khái niệm bảo hiểm Cho đến nay, ngời ta cha biết đợc xác bảo hiểm xuất nào, biết có nguồn gốc xa xa lịch sử văn minh nhân loại Sở dĩ bảo hiểm xuất sớm nh ngời ta sớm nhận đợc vai trò thiếu đợc bảo hiểm sống Trong đời mình, lần gặp phải rủi ro Rủi ro điều tránh đợc, nhng đối phó với rủi ro cách cách riêng ngời, cộng đồng xã hội Có ngời tự tích luỹ, vay, tự hình thành quỹ tơng hỗĐặc biệt, doanh nghiệp thực theo cách thức nh chấp nhận rủi ro, phòng tránh rủi ro Nh ng tất biện pháp nhiều gặp phải hạn chế định, gây bất tiện cho ngời thực Cuộc sống phát triển, quy mô sản xuất ngày mở rộng biện pháp trở nên không thiết thực Lúc đó, biện pháp mà đời từ lâu, nhen nhóm phát triển kinh tế đến lúc trở nên thích hợp, bảo hiểm Nh vậy, với vai trò thiếu đợc kinh tế Cùng với phát triển khoa học kỹ thuật, với tăng dần mức sống, quy mô sản xuất kinh doanh Bảo hiểm ngày trở nên vững mạnh, trở thành khâu tài trung gian thiết yếu, biện pháp đối phó với rủi ro phổ biến cá nhân, doanh nghiệp Dù trờng hợp nào, ta nhận thấy đợc tác dụng vai trò phủ nhận sau bảo hiểm: Thứ nhất, bảo hiểm góp phần ổn định sống, khôi phục sản xuất kinh doanh, làm cho sản xuất kinh doanh tiếp tục phát triển bình th ờng Đây vai trò đợc thể rõ ràng bảo hiểm Chỉ cần đóng khoản phí tơng đối nhỏ (so với số tiền bảo hiểm), rủi ro xảy ra, cá nhân nh doanh nghiệp đợc công ty bảo hiểm bồi thờng khoản lớn nhiều so với khoản phí đóng Từ đó, họ ổn định sống nh kinh doanh, tiếp tục sống bình thờng nh trớc có rủi ro Đó vai trò to lớn bảo hiểm Thứ hai, bảo hiểm đời góp phần đề phòng hạn chế tổn thất, điều góp phần bảo đảm an toàn cho xã hội Sở dĩ nh sau thu phí bảo hiểm, nhà bảo hiểm trích phần phí để đầu t cho công tác đề phòng, hạn chế tổn thất Ví dụ nh xây dựng đờng nánh nạn cho xe ô tô, biển báo nguy hiểm, hớng dẫn khu du lịch Thứ ba, bảo hiểm góp phần vào làm giảm nhẹ cho ngân sách Nhà nớc (nhờ việc thực lĩnh vực bảo hiểm xã hội), đồng thời làm tăng thu cho ngân sách Nhà nớc (thông qua đóng thuế) Hơn nữa, bảo hiểm lĩnh vực đóng góp lớn vào GDP cho nớc (Anh : 9.6%, Nhật : 7.7%, Hàn Quốc : 11%, Việt Nam: 0.6%) Thứ t, ta thấy kinh tế lớn mạnh công ty bảo hiểm thờng nhà đầu t cớ lớn góp phần phát triển kinh tế nói chung ngành tài nói riêng Sở dĩ nh quỹ bảo hiểm thu đợc luôn có phận quỹ dự trữ, dự phòng va phận quỹ nhàn rỗi cha đợc sử dụng đợc đem đầu t Thứ năm, bảo hiểm đời góp phần tập trung đợc lợng tiền mặt nhàn rỗi nằm tản mạn tất tầng lớp dân c xã hội để hình thành quỹ bảo hiểm Quỹ không để đầu t mà qóp phần thực tiết kiệm, chống làm phát, tạo thêm công ăn việc làm cho ngời lao động Thứ sáu, bảo hiểm đời góp phần khắc phục đợc tâm lý sản xuất nhỏ tiểu nông, tạo điệu kiện cho cá nhân doanh nghiệp mạnh dạn vay vốn để đầu t phát triển sản xuất hàng hoá Trên sáu tác dụng nh vai trò bật bảo hiểm Ngoài bảo hiểm có nhiều tác dụng khác Đối với cá nhân, tổ chức tham gia tác dụng vai trò bảo hiểm lại thể cách cụ thể, riêng biệt II Bảo hiểm du lịch Sự cần thiết phải tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Trong xã hội nào, kinh tế phát triển ngành dịch vụ phát triển song song, tỷ trọng ngành dịch vụ toàn kinh tế ngày cao Sở dĩ nh xã hội phát triển mong muốn nhu cầu ngời ngày đa dạng, phong phú Đặc biệt nhu cầu loại hình dịch vụ, có nhu cầu nghỉ ngơi, giải trí Khi mức sống đợc nâng cao, ngời ta quan tâm nhiều đến vấn đề ăn no mặc ấm nh trớc Nhu cầu thỏa mãn đòi hỏi tinh thần mình, nghỉ ngơi, giải trí, tìm hiểu xã hội nh môi trờng sống xung quanh đợc coi trọng nhiều Dịch vụ du lịch đời để đáp ứng nhu cầu Tại hội nghị quốc tế thống kê du lịch ngày 28/6/1991 đợc tổ chức Việt Nam định nghĩa: Du lịch hoạt động ng ời tới nơi nơi thờng xuyên khoảng thời gian đợc tổ chức quốc tế quy định sẵn, mục đích chuyến để kiếm tiền phạm vi vùng đến thăm Du lịch bao gồm nhiều loại dựa theo đặc điểm nh mục đích ngời du lịch nh du lịch chữa bệnh (du lịch y tế ), du lịch nghỉ ngơi giải trí, du lịch thể thao, du lịch văn hoá, du lịch công vụ, du lịch tôn giáo, du lịch thăm hỏi, du lịch cảnh Họ du lịch đủ phơng tiện khác từ xe đạp, xe máy ô tô, tàu hoả, máy bay tàu thuỷ Ngời du lịch cá nhân theo đoàn, dài ngày hay ngắn ngày Dù du lịch nhằm mục đích gì, phơng tiện nào, theo đoàn hay riêng lẻ, dài ngày hay ngắn ngày nhu cầu, mong muốn tối thiểu khách du lịch phải đợc an toàn, thuận lợi toàn chuyến Tuy nhiên, rủi ro lại xảy lúc sống ngời, kể du lịch Đặc biệt, du lịch thể thao hay giải trí vùng biển, sông nớc rủi ro dễ xảy Do vậy, không may gặp phải rủi ro việc đợc đảm bảo vệ mặt tài chính, phơng tiện chăm sóc y tế nhằm khắc phục rủi ro mong muốn khách du lịch, cho dù trớc họ phí nhỏ cho bảo đảm Bảo hiểm du lịch đợc hình thành trớc đòi hỏi xúc đáng khách du mong muốn Tóm lại, bảo hiểm du lịch đời phát triển cần thiết tất yếu đáp ứng nhu cầu đông đảo du khách, góp phần đem lại niềm vui cảm giác an toàn trọn vẹn cho họ toàn hành trình du lịch Sự phát triển ngày lớn mạnh ngành du lịch tiền đề cho phát triển tất yếu nghiệp vu bảo hiểm du lịch quốc gia Vai trò bảo hiểm du lịch 2.1 Đối với ngời tham gia bảo hiểm xã hội Đối với ngời tham gia bảo hiểm, vai trò bảo hiểm du lịch thể hết 10 tâm đến môi trờng nơi họ đến Một môi trờng đẹp, đợc giữ gìn bảo vệ có sức hút lớn du khách Sở dĩ Trung Quốc, Thái Lan, Singapor phát triển mạnh đợc du lịch nhờ phần không nhỏ việc giữ gìn cảnh quan đẹp, môi trờng thoáng đãng cho du khách Thứ đến ngành vận tải Việt Nam Hành khách chuyến tàu, chuyến bay có phận không nhỏ khách du lịch Đầu t để nâng cao chất lợng dịch vụ cho hành khách biện pháp quan trọng để tăng lợng khách cho thân ngành vận tải tăng thoả mãn khách du lịch Trên chuyến bay, chuyến tàu liên vận quốc tế nên có đồ, tạp chí, tờ rơi giới thiệu địa điểm du lịch Việt Nam Kết hợp với ngành hàng không để giới thiệu cho du khách du lịch Việt Nam chuyến bay biện pháp thuận lợi để thu hút khách Những biện pháp ảnh hởng trực tiếp đến phát triển nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nhng chúng lại ảnh hởng trực tiếp đến ngành du lịch Việt Nam, tức gián tiếp tăng lợng khách mua bảo hiểm du lịch cho công ty bảo hiểm, có PJICO II.Giải pháp từ phía PJICO 1.Trong trình tiến hành khâu nghiệp vụ bảo hiểm du lịch 1.1 Khâu khai thác Đặc điểm quan trọng hoạt động du lịch tính mùa vụ Tính mùa vụ du lịch Việt Nam đợc hình thành nhiều yếu tố nh hoạt động tín ngỡng lễ hội dân tộc truyền thống, thời gian nhàn rỗi kỳ nghỉ hè học sinh sinh viên, ngày nghỉ cuối tuần, nghỉ tết yếu tố quan trọng hình thành nên tính thời vụ du lịch yếu tố khí hậu mà ảnh hởng thể rõ du lịch miền biển miền núi Khách du lịch thờng tập trung đông vào mùa hè mùa xuân Trong trình thực nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, PJICO nắm rõ điều này, công ty đa kế hoạch khai thác đạt kết tốt mà không ảnh hởng đến chất lợng dịch vụ khác Tuy nhiên nớc ta, vào mùa hè, khách du lịch nớc quốc tế tập trung đông bãi biển tiếng nh Quảng Ninh, Sầm Sơn, Đồ Sơn, Nha Trang, Vũng Tàu Những vùng biển phía nam ch a phải vùng hoạt động PJICO, nhng vùng biển phía bắc, thị phần bảo 76 hiểm du lịch PJICO nơi nhỏ, mà chủ yếu Bảo Việt Bảo Minh nắm giữ Thiết nghĩ, PJICO nên tăng cờng khâu khai thác đây, cử cán khai thác tiếp xúc trực tiếp với tổ chức quản lý khu du lịch, khách sạn, nhà nghỉ nhằm tìm kiếm ủng hộ họ cho PJICO Có thể, PJICO khoản hoa hồng định họ giới thiệu bán đợc sản phẩm cho công ty, khách sạn, nhà nghỉ Nên chăng, PJICO nên yêu cầu họ tính phí bảo hiểm vào tiền nghỉ khách sạn chi hoa hồng cho đơn bảo hiểm Có nh vậy, PJICO cạnh tranh chiếm đợc phần thị phần lớn Bảo Việt Tại Hà Nội, địa bàn hoạt động PJICO, nhng công tác khai thác nghiệp vụ bảo hiểm du lịch cảm giác nh yếu so với nghiệp vụ khác Chủ yếu công ty du lịch tự tìm đến với công ty để mua bảo hiểm cho khách du lịch họ Nhng, PJICO thu hút thêm khách vốn dạng tiềm lớn cách cử cán bảo hiểm tích cực việc tiếp xúc với công ty du lịch để họ mua bảo hiểm cho công ty Hơn nữa,các khai thác viên bảo hiểm PJICO hay xuống trờng phổ thông nh trờng đại học để giới thiệu chào bán sản phẩm bảo hiểm học sinh sinh viên Vậy thì, nên chăng, với việc giới thiệu sản phẩm bảo hiểm học sinh sinh viên, cán khai thác giới thiệu chào bán bảo hiểm du lịch công ty Vì nay, việc tr ờng lớp trờng tổ chức tham quan du lịch cho học sinh sinh viên đông hầu nh họ không mua bảo hiểm du lịch Nếu cán khai thác bảo hiểm PJICO có phơng pháp thuyết phục thích hợp, biểu phí bảo hiểm khách du lịch nớc lại thấp (thờng 1500 đồng\ngời\ngày), thích hợp với loại đối tợng này, việc thu hút thêm lợng lớn khách hàng cho công ty điều không khó khăn Tăng hình ảnh uy tín công ty thông qua biện pháp tuyên truyền quảng cáo, nhằm thu hút khách hàng cho tất nghiệp vụ công ty có bảo hiểm du lịch điều mà PJICO làm Biết rằng, chi phí cho công tác tuyên truyền quảng cáo phải tính đến hiệu khả tài công ty Nhng, liệu PJICO mạnh tay việc chi cho công tác ? Vì ngời anh Bảo Việt tự giới thiệu hình ảnh vô tuyến truyền hình, Bảo Minh vơn dần ảnh hởng phía bắc thông qua chiến dịch quảng cáo rầm rộ, PTI có pano quảng cáo 77 trục đờng Vậy thì, nên chăng, PJICO nên giới thiệu nhiều Nếu nhiều kinh phí, công ty xây dựng cho chơng trình quảng cáo truyền hình thật ngắn, nhng ấn tợng Nếu xuất đặn tuần lần xuất theo thời điểm Tất nhằm tăng hình ảnh công ty mắt khách hàng Đối với riêng nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, công ty thiết kế biển báo, biển hớng dẫn khu du lịch mà kèm theo hình ảnh công ty Tờ rơi phơng pháp quảng cáo có hiệu chi phí thấp Vậy thì, PJICO tăng cờng thiết kế tờ rơi để phát cho khách du lịch khu du lịch, hành khách chuyến bay, chuyến tàu Đặc biệt, PJICO tiến hành bảo hiểm cho hành khách đờng sắt Việt Nam Vậy thì, kết hợp với ngành đờng sắt để tăng cờng giới thiệu PJICO bảo hiểm du lịch PJICO thông qua biện pháp quảng cáo có tờ rơi điều thuận lợi Một vấn đề biểu phí PJICO, PJICO tiến hành tính phí riêng thấp cho khách du lịch theo đoàn đối tợng ngời Việt Nam du lịch nớc Vậy thì, liệu PJICO làm nh hai đối tợng lại khách du lịch nớc ngời nớc du lịch Việt Nam?, là, PJICO nên có u đãi định hai loại đối tợng để thu hút họ từ phía công ty khác, PJICO trả hoa hồng cho đại lý công ty du lịch họ mua bảo hiểm cho khách hàng họ Hiện nay, phí bảo hiểm du lịch PJICO đợc tính theo công thức : Phí bảo hiểm = Tỷ lệ phí * STBH Nh vậy, tỷ lệ phí cố định mức trách nhiệm Có thể, tỷ lệ phí quy định Bộ Tài mà PJICO không đợc tự ý sửa đổi, nhng công ty thu hút khách hàng mà không ảnh hởng đến quy định Bộ Tài cách có thêm hình thức khuyến khích cá nhân tổ chức có nhiều hợp đồng bảo hiểm họ tham gia bảo hiểm với mức trách nhiệm cao Có nh thu hút đợc ngời tham gia tham gia mức trách nhiệm cao, tăng doanh thu phí cho công ty Hiện nay, với phát triển mạnh mẽ công nghệ thông tin mà bật tốc độ phổ cập Internet đến đời sống ngời dân cách nhanh chóng Khái niệm quảng cáo qua mạng bán hàng qua mạng trở nên thông dụng Mọi 78 ngành nghề tận dụng tối đa lợi ích mà Internet mang lại cho Các công ty bảo hiểm không nằm xu hớng Lần lợt công ty Bảo Việt, Bảo Minh, Bảo Long có trang web riêng giới thiệu công ty PJICO xây dựng cho trang web, nhng nhìn chung, trang web PJICO tơng đối sơ sài nhiều khó truy cập, gây khó khăn cho ngời sử dụng muốn tìm hiểu trang web Vậy thì, thiết nghĩ, với khả tài mình, PJICO nên đầu t lợng tiền nh lợng chất xám định để bổ xung, hoàn thiện trang web công ty Thờng xuyên cung cấp, cập nhật thông tin công ty, giới thiệu cách chi tiết PJICO sản phẩm bảo hiểm mà PJICO cung cấp, có bảo hiểm du lịch Trang web công ty phần mặt PJICO kinh tế đại Do vậy, tiến hành quảng cáo, giới thiệu bảo hiểm du lịch PJICO mạng biện pháp thiết thực Một biện pháp khai thác cần đợc quan tâm thích đáng sở, tiền đề cho việc tiến hành bán bảo hiểm PJICO qua mạng sau này, mà đời sống ngời dân nh khoa học kỹ thuật nớc ta thực phát triển 1.2 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất Nh thấy, số vụ tổn thất xảy nghiệp vụ bảo hiểm du lịch tơng đối thấp Kết chắn phải phần nỗ lực công ty khâu đề phòng hạn chế tổn thất Nhng, phải thấy thực tế rằng, đôi khi, số vụ tổn thất xảy lại nguyên nhân khác nhiều kết công tác đề phòng hạn chế tổn thất Chẳng hạn nh môi trờng du lịch Việt Nam tơng đối an toàn, khách du lịch du lịch tự bảo vệ an toàn cho mức cao có thể, số khách tham gia bảo hiểm du lịch Nh ng mà công ty bảo hiểm coi th ờng công tác đề phòng hạn chế tổn thất Cùng với phát triển kinh tế, tiến khoa học công nghệ tai nạn rủi ro lại xảy thờng xuyên với mức độ nghiêm trọng Trong nghiệp vụ bảo hiểm du lịch không tránh khỏi ảnh hởng đó, khách du lịch ngày tham gia hành trình du lịch mạo hiểm hơn, xa hơn, dài ngày dễ xảy tai nạn Do vậy, đầu t cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất việc cần thiết Đầu t cho công tác vào ngày hôm hạn chế đợc rủi ro xảy cho du khách tơng lai Đối với loại du lịch miền núi, loại du lịch tơng đối nguy hiểm nh vùng Yên Tử, Tam Đảo, Khoang Xanh đ ờng đến khu vực du lịch 79 nguy hiểm Kết hợp với nghiệp vụ bảo hiểm cho xe giới, PJICO tiên hành xây dựng số đờng nánh nạn cho xe giới Tuy nhiên, khu du lịch hầu nh công ty cha đầu t nhiều cho việc phòng tránh rủi ro cho khách du lịch Mà nay, khách du lịch mua bảo hiểm du lịch PJICO để du lịch khu vực có xu hớng gia tăng nhanh Vậy nên, thiết nghĩ, với việc kết hợp với quyền địa phơng việc khuyến khích bắt buộc khách du lịch mua bảo hiểm du lịch, PJICO nên phối hợp với họ việc xây dựng biển báo đờng tới khu du lịch, địa điểm du lịch, xây dựng lan can, tay vịn đề phòng tai nạn Kết hợp khâu khai thác đề phòng hạn chế tổn thất với quyền địa phơng nh vậy, thị PJICO dễ dàng nhận đợc ủng hộ thái độ tích cực quyền địa phơng Vì nh có lợi cho họ Và tất nhiên, PJICO có đợc lợi cho việc cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác Đối với du lịch miền biển, khu du lịch lớn miền bắc nh Hạ Long, Sầm Sơn Bảo Việt chiếm đợc thị phần lớn (Tại Quảng Ninh 62% thị phần thị trờng bảo hiểm du lịch ) Họ kết hợp với quyền địa phơng việc bố trí trạm gác, trạm bảo vệ, phao cứu hộ, thuyền cứu hộ Do chiếm thị phần nhỏ nên PJICO hầu nh cha làm điều Nhng với gia tăng mạnh mẽ lợng khách du lịch nh địa điểm du lịch Có khu du lịch mà dạng tiềm nhng khách du lịch có xu hớng tới nơi ngày đông để tránh tải vùng biển tiếng, nh biển Đồng Châu (Thái Bình), Hải Thịnh (Nam Định), đảo Cát Bà (Hải Phòng) Từ thực tiễn đó, nên chăng, PJICO nên kết hợp với quyền địa phơng khu vực việc xây dựng biện pháp để bảo vệ khách du lịch Nếu có thể, PJICO nên giúp đỡ họ việc thu hút khách, cải tạo cảnh quan môi trờng sau đó, tiến hành bảo hiểm du khách theo hình thức khuyến khích bắt buộc khu du lịch, nhà nghỉ, khách sạn nh vùng biển khác Tiến hành xây dựng trạm gác, trạm bảo vệ, phao cứu hộ, thuyền cứu hộ PJICO chiếm đ ợc u thị phần điều cần thiết Vì rằng, khách du lịch vui chơi mà không may lý bất ngờ nên bị đắm, chìm bị ngạt bơi lội lúc đó, chắn với kịp thời nhân viên cứu hộ phơng tiện cứu hộ có tác dụng lớn việc hạn chế mức độ nghiêm trọng tai nạn Tại trạm cứu hộ này, công ty nên kết hợp với quyền sở để 80 yêu cầu họ cung cấp thêm dụng cụ y tế, bố trí thêm y tá, bác sĩ để kịp thời sơ cứu cho khách du lịch cần thiết Nh vậy, tính mạng ngời tham gia bảo hiểm thêm lần đợc quan tâm thích đáng Những việc này, khu du lịch tiếng hầu nh đợc công ty bảo hiểm (mà hầu nh Bảo Việt) thực Nhng địa điểm du lịch mà dạng tiềm Bảo Việt cha đặt chân đến nh kể trên, việc tiến hành công tác đề phòng hạn chế tổn thất cho khách du lịch cần thiết Tuy nhiên, PJICO tiến hành công việc sớm chiều đợc, phải tính đến doanh thu phí hiệu chúng Nhng việc xây dựng cho kế hoạch cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất ngắn nh dài hạn bớc thực kế hoạch việc mà PJICO cần làm Vì việc nhằm nâng cao hiệu công tác đề phòng hạn chế tổn thất nâng cao hiệu kinh doanh toàn nghiệp vụ toàn công ty Bởi vì, khâu đề phòng hạn chế tổn thất có tốt giảm chi bồi th ờng, từ tăng uy tín lợi nhuận cho công ty 1.3 Khâu giám định bồi thờng Đây khâu vô quan trọng việc triển khai nghiệp vụ, thể chất lợng dịch vụ bảo hiểm Bởi nh biết, bảo hiểm nói chung bảo hiểm du lịch nói riêng nhiều mẻ nên công ty muốn thu hút đợc khách hàng, tăng lợi nhuận phải tạo đợc chữ Tín, gây lòng tin với khách hàng, củng cố thị tr ờng truyền thống thâm nhập vào thị trờng tiềm năng, đặc biệt với cạnh tranh gay gắt thị trờng bảo hiểm nay, công ty làm tốt khâu tạo đợc lợi sức cạnh tranh cho Nhận thức đợc điều nên PJICO quan tâm làm tơng đối tốt công tác giám định bồi thờng Khâu giám định nói chung với tình hình cha có vấn đề khiến công ty cần phải xem xét lại Vì với vụ tổn thất lớn công ty có thuê chuyên gia giám định, với vụ tổn thất nhỏ công ty đợc cung cấp đầy đủ thông tin thông qua biên xác nhận tai nạn công an, quyền địa phơng, giấy chứng thơng bệnh viện cấp quận huyện trở lên Nh ng khâu bồi thờng PJICO có số điểm cần đợc xem xét lại Thứ nhất, theo quy định PJICO, nghiệp vụ bảo hiểm ngời phi nhân thọ có bảo hiểm du lịch rủi ro xảy ra, ngời đợc 81 bảo hiểm thông báo cho văn phòng chi nhánh nơi mua bảo hiểm Nếu số tiền bồi thờng mà nhỏ 500.000 đồng (năm trăm nghìn đồng) văn phòng đại diện , khoảng 20 triệu đồng chi nhánh, văn phòng tỉnh, thành phố khác chi nhánh, văn phòng tự giải bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm Còn lớn hạn mức nêu chi nhánh, văn phòng phải chuyển lên công ty để giải Riêng khu vực Hà Nội, số tiền bồi th ờng văn phòng đại diện khu vực lớn 500.000 đồng chuyển lên cho văn phòng đại diện quản lý khu vực Hà Nội (PJICO Hà Nội) để giải với mức trách nhiệm nhỏ triệu đồng Nếu số tiền bồi thờng mà lớn hai triệu đồng phải chuyển lên tổng công ty để giải bồi thờng Biết rằng, PJICO làm nh để phân cấp hạn chế quyền hạn chi nhánh, văn phòng Nhng với tình hình số tiền bảo hiểm số tiền bồi thờng ngày cao nh số năm trăm nghìn đồng hai triệu đồng liệu có thấp? Vì lần chuyển lên cấp trình bồi thờng cho ngời đợc bảo hiểm bị kéo dài thêm thời gian, đặc biệt chi nhánh, văn phòng đại diện tỉnh thành phố khu vực Hà Nội Thời gian giải bồi thờng dài gây tâm lý chán nản mệt mỏi cho ngời yêu cầu bồi thờng Vậy thì, nên PJICO nâng cao quyền hạn giải bồi thờng văn phòng đại diện khu vực Hà Nội lên khoảng triệu đồng/1vụ, PJICO Hà Nội lên khoảng triệu đồng/1 vụ chi nhánh, văn phòng đại diện Nh thời gian giải bồi thờng ngắn hơn, qua nhiều khâu vụ tổn thất mà số tiền bồi thờng không lớn Các chi nhánh, văn phòng đại diện tự giải đợc Đồng thời, việc nhằm giảm bớt số lợng vụ tổn thất phải giải tổng công ty, giảm số lợng vụ tổn thất bị tồn đọng cha giải năm nghiệp vụ, tăng lòng tin khách hàng công ty Thứ hai, PJICO, có rủi ro xảy ngời đợc bảo hiểm đại diện ngời đợc bảo hiểm đến báo cho PJICO thông thờng họ phải chờ thời gian sau tự đến công ty để nhận tiền bồi thờng Nhng, có thể, vụ tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm mà gây tử vong thơng nặng, nên chăng, PJICO cử nhân viên đến hỏi thăm động viên bồi thờng trực tiếp nhà nạn nhân Nh vậy, làm cho nạn nhân ngời xung quanh họ cảm thấy tin tởng vào dịch vụ bảo hiểm công ty, mà có nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Giúp uy tín công ty phần đợc nâng lên có lẽ 82 phơng pháp hữu hiệu giúp cho công tác tuyên truyền quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nh tất nghiệp vụ bảo hiểm khác mà PJICO tiến hành Một số giải pháp khác 2.1 Về công tác tổ chức cán Nh biết, tính suất lao động cán bảo hiểm số doanh thu phí bảo hiểm suất lao động cán bảo hiểm PJICO thuộc loại cao Năm 2000, nh toàn Bảo Việt có 5000 nhân viên doanh thu phí Bảo Việt 900 tỷ (tức trung bình nhân viên Bảo Việt thu đợc lợng doanh thu phí 18 triệu đồng), PJICO với 320 nhân viên có đ ợc doanh thu phí năm 2000 140 tỷ đồng (436 triệu doanh thu phí/1 nhân viên bảo hiểm) Nhng với số lợng nhân viên đông đảo khả tài hùng mạnh, Bảo Việt thâm nhập đ ợc vào thị trờng bảo hiểm tất tỉnh, thành phố nớc Mới đời đợc năm, khả tài hạn chế, tất nhiên PJICO không cần thiết làm điều Nhng với số lợng khách hàng tham gia bảo hiểm PJICO ngày tăng, thiết nghĩ PJICO nên có kế hoạch bổ sung nguồn nhân lc cho để đảm bảo thực tốt tất nghiệp vụ Theo em, việc tiến hành mở vấn để tuyển thêm nhân viên bảo hiểm trẻ có trình độ cho công ty việc cần thiết, nhiều trờng hợp, việc yếu thị phần công ty PJICO đủ khai thác viên bảo hiểm, lợng khai thác viên bảo hiểm tỉnh thành phố mỏng, dẫn đến khó khăn việc tiếp xúc tìm kiếm khách hàng Hiện chi nhánh, văn phòng công ty, nghiệp vụ bảo hiểm du lịch đợc tiến hành khai thác chung với tất nghiệp vụ khác Tại tổng công ty, bảo hiểm du lịch thuộc phòng bảo hiểm phi hàng hải Đây điều hợp lý Nhng theo em, liệu công ty đào tạo bổ sung thêm lợng cán bảo hiểm định mà phụ trách chuyên bảo hiểm du lịch Lợng cán bảo hiểm phải có đợc lợng kiến thức tổng hợp bảo hiểm du lịch, công ty cung cấp cho họ tài liệu bảo hiểm du lịch công ty nớc mà công ty có đợc, tổ chức buổi đào tạo, huấn luyện, hội thảo chuyên bảo hiểm du lịch Có nh vậy, lợng cán bảo hiểm làm tốt đợc nghiệp vụ bảo hiểm du lịch, đặc biệt việc thâm nhập thị trờng tìm kiếm khách hàng cho công ty 2.2 Về công tác hạch toán công ty 83 Tại văn phòng đại diện khu vực Hà Nội số chi nhánh PJICO thực chế độ hạch toán phụ thuộc Tức văn phòng, chi nhánh thu phí nghiệp vụ sau đợc chuyển lên tổng công ty để hạch toán tổng hợp Đối với nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nói riêng, văn phòng không tiến hành hạch toán riêng cho nghiệp vụ mà lập Báo cáo sử dụng giấy chứng nhận bảo hiểm du lịch đế nộp lên cho văn phòng quản lý khu vực Hà Nội sau tổng công ty Chế độ hạch toán nh làm văn phòng khó tính toán nh nắm bắt đợc hiệu khai thác, nh hiệu nghiệp vụ bảo hiểm du lịch (gồm bồi thờng đề phòng hạn chế tổn thất), từ có biện pháp sử lý thích hợp với văn phòng Từ thực tiễn nêu trên, thiết nghĩ, với việc tăng cờng mạng lới nhân viên bảo hiểm liệu PJICO bớc tiến hành chế độ hạch toán độc lập, trớc tiên chi nhánh công ty, sau đến văn phòng đại diện nhằm nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm du lịch nh tất nghiệp vụ bảo hiểm khác chi nhánh, văn phòng toàn công ty Đồng thời chế độ hạch toán độc lập góp phần vào việc rút ngắn thời gian giải bồi thờng cho khách hàng, nâng cao uy tín công ty 2.3 Về việc gia nhập thị trờng chứng khoán Trong công ty bảo hiểm thị trờng Việt Nam, có Bảo Việt có cổ phiếu niêm yết thị trờng chứng khoán Việc niêm yết cổ phiếu sở giao dịch có tác dụng lớn việc nâng cao uy tín vị công ty, đồng thời môi trờng thu hút vốn làm ăn đầy tiềm Là công ty cổ phần, nên theo em, việc niêm yết cổ phiếu sở giao dịch điều tất nhiên cần thiết PJICO Thế nên, tự lúc này, PJICO nên xây dựng cho kế hoạch cụ thể để chuẩn bị đầy đủ điều kiện cần thiết cho việc gia nhập vào thị trờng chứng khoán Việc niêm yết cổ phiếu sở giao dịch có nghĩa công ty phải công khai tài Điều nâng cao lòng tin khách hàng PJICO Một chế độ tài minh bạch, hiệu hoạt động lợi nhuận tơng đối cao qua năm trớc góp phần thu hút cổ đông công ty thị trờng chứng khoán, đồng thời nâng cao uy tín công ty, thu hút khách hàng mở rộng thị phần cho PJICO Thời điểm tốt để PJICO tham giao vào thị trờng chứng khoán, theo em, lúc Sở giao dịch Hà Nội đợc thành lập Vì lúc thị trờng chứng khoán 84 Hà Nội thực trởng thành phát triển mà địa bàn hoạt động PJICO Hà Nội 85 Kết luận Nh qua trình tìm hiểu phân tích nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO nh tiềm thị trờng nghiệp vụ này, ta lần khẳng định bảo hiểm du lịch thực cần thiết mở rộng phát triển tất yếu khách quan Tuy nhiên nh thấy, số nguyên nhân chủ quan khách quan mà bảo hiểm du lịch cha thực phát triển xứng với tiềm vốn có nó, đặc biệt PJICO Do trớc sức phát triển mạnh mẽ thị trờng du lịch Việt Nam, cộng với kết đáng khích lệ sau năm triển khai nghiệp vụ, thêm vào trình tích luỹ kinh nghiệm tơng đối dài cán bảo hiểm PJICO, đến lúc PJICO cần phải tiến hành biện pháp cụ thể để bảo hiểm du lịch phát triển với tiềm vốn có Để làm đợc điều đó, PJICO cần có ủng hộ trợ giúp từ phía quan hữu quan Việc trợ giúp bao gồm việc tạo điều kiện thuận lợi cho việc tiến hành triển khai nghiệp vụ, thêm vào số điều khoản bổ sung góp phần thu hút khách hàng cho công ty Tất kiến nghị, giải pháp dành cho quan hữu quan PJICO nh nói tiến hành sớm chiều đợc Nhng đến lúc chúng cần đợc cụ thể hoá tiến hành cách nhanh chóng Những đ ợc gọi tảng cho mở rộng phát triển có, tin nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO vơn lên năm tới, góp phần củng cố vị trí sức cạnh tranh công ty thị trờng bảo hiểm Việt Nam 86 Tài liệu tham khảo Giáo trình: Kinh tế bảo hiểm Trờng ĐH KTQD NXB Thống Kê Hà Nội 2000 Giáo trình: Quản trị kinh doanh bảo hiểm - Trờng ĐH KTQD NXB Giáo Dục (1998) Sách : Nghiên cứu phát triển du lịch vùng trọng điểm Việt Nam ( Comprehensive Study On Tourism Development The Central Region Of Socialist Republic of Viet Nam" - ALMEC Coporation - March 2001) Quy tắc bảo hiểm cho khách du lịch nớc Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex (PJICO) 1999 Báo cáo kết kinh doanh hàng năm tổng công ty PJICO PJICO Hà Nội (các năm: 1996, 1997, 1998,1999, 2000, 2001) Luật Kinh Doanh Bảo Hiểm NXB trị Quốc Gia 2000 Tạp chí Thơng Mại số 11/2000 ( Một công ty cổ phần bảo hiểm hoạt động có hiệu quả) Tạp chí Du Lịch 1/2000 (Để Việt Nam trở thành điểm đến thiên niên kỷ mới) 7/2000 ("Du lịch Việt Nam hớng tới kỷ 21" "Du lịch Việt Nam hớng tới kỷ 21") Tạp chí Tài Chính 1/2000 (Hoạt động bảo hiểm Việt Nam trớc năm 2000) 10 Các tạp chí bảo hiểm 11 "Bảo hiểm PJICO tiếp tục vững bớc lên" (PJICO news http://www.pjico.com.vn ) 12 " Đi du lịch đừng quên chuyện bảo hiểm" (http://www.vnexpress.net.vn ) 13 "Bảo hiểm du lịch cha thực đợc trọng" (http://www.vnexpress.net.vn) 14 "Phát triển bảo hiểm du lịch sản phẩm cần thiết cho du khách" (http://www.vneconomy.com.vn ) 87 15 "Tránh rủi ro du lịch" (http://sgtt.com.vn ) 16 Các thông tin khác du lịch bảo hiểm du lịch mạng vinaseek Mục lục Trang A Lời mở đầu B Nội dung Chơng I : Tổng quan chung bảo hiểm bảo hiểm du lịch I Lý luận chung bảo hiểm Khái niệm bảo hiểm Phân loại bảo hiểm Sự cần thiết tác dụng bảo hiểm II Bảo hiểm du lịch Sự cần thiết phải tiến hành nghiệp vụ bảo hiểm du lịch Vai trò bảo hiểm du lịch 11 2.1 Đối với ngời tham gia bảo hiểm xã hội 11 2.2 Đối với công ty bảo hiểm 11 2.3 Mối quan hệ với ngành du lịch 12 Nội dung bảo hiểm du lịch 13 3.1 Bảo hiểm cho khách du lịch nớc 13 3.2 Bảo hiểm cho ngời nớc du lịch Việt Nam 15 3.3 Bảo hiểm cho ngời Việt Nam du lịch nớc 17 III Các điều kiện để đẩy mạnh nghiệp vụ bảo hiểm du lịch 19 PJICO Thị trờng du lịch Việt Nam nhu cầu khách du lịch 19 Khả công ty bảo hiểm 24 Chơng II: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO 26 88 I Sơ lợc chung PJICO 26 Lịch sử đời 26 Tình hình hoạt đông kinh doanh PJICO 27 2.1 Các nghiệp vụ kinh doanh bảo hiểm 27 2.2 Kết hoạt động kinh doanh 29 II Vài nét thị trờng bảo hiểm du lịch Việt Nam 30 III Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO 34 Khâu khai thác 34 1.1 Quy trình khai thác 34 1.2 Kết khai thác 45 1.2.1 Kết khai thác toàn công ty 45 1.2.2 Kết khai thác địa bàn Hà Nội 49 Khâu giám định bồi thờng 53 2.1 Giám định 53 2.2 Bồi thờng 54 2.2.1 Quyền lợi ngời đợc bảo hiểm 55 2.2.2 Thủ tục yêu cầu bồi thờng 58 2.2.3 Tình hình bồi thờng nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO 61 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất 64 Kết kinh doanh chung nghiệp vụ 65 IV 68 Những thuận lợi khó khăn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm du lịch PJICO Thuận lợi 68 Khó khăn 69 Chơng III : Một số giải pháp nhằm mở rộng phát triển nghiệp vụ 71 bảo hiểm du lịch PJICO 71 89 I Kiến nghị quan hữu quan 71 Nhà nớc 74 Ngành du lịch 76 Các ngành hữu quan khác 76 II 76 Giải pháp PJICO Trong trình tiến hành khâu nghiệp vụ bảo hiểm du lịch 76 1.1 Khâu khai thác 79 1.2 Khâu đề phòng hạn chế tổn thất 81 1.3 Khâu giám định bồi thờng 83 Một số biện pháp khác 83 2.1 Về công tác tổ chức cán 84 2.2 Về công tác hạch toán công ty 84 2.3 Về việc gia nhập thị trờng chứng khoán 86 C Kết luận 87 Tài liệu tham khảo 88 Mục lục 90