LI M U Sức khoẻ tốt mục tiêu quan trọng giáo dục toàn diện học sinh, sinh viên trờng học cấp Chăm sóc, bảo vệ giáo dục sức khỏe cho hệ trẻ trờng học mối quan tâm lớn Đảng, Nhà nớc, mối gia đình toàn xã hội Tuy nhiên lứa tuổi học sinh, sinh viên chủ nhân tơng lai đất nớc xác suất gặp rủi ro lại cao lứa tuổi phát triển thể chất tâm lý em cha hoàn chỉnh Xã hội ngày phát triển rủi ro nhiều quy mô tổn thất lớn Vì đời bảo hiểm học sinh, sinh viên nói tất yếu nh biện pháp tốt để đảm bảo sức khoẻ, tính mạng cho em, điều kiện để em học tập tốt Đây nghiệp vụ có số lợng ngời tham gia lớn, tính chất xã hội hoá cao nh hoạt động bề công ty mà doanh nghiệp bảo hiểm muốn triển khai Tuy nhiên, tình hình triển khai nghiệp vụ PJICO số hạn chế, qua trình thực tập công ty bảo hiểm PJICO, em lựa chọn đề tài: Tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Mục đích việc nghiên cứu đề tài nhằm: + Làm rõ cần thiết, tác dụng số nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên + Phân tích, đánh giá tình hình triển khai nghiệp vụ công ty + Đa số kiến nghị để giúp công ty nâng cao đợc chất lợng nghiệp vụ Kết cấu viết, phần mở đầu kết luận, gồm chơng: - Chơng I: Một số vấn đề lý luận nghiệp vụ BH kết hợp HS- SV - Chơng II: Tình hình triển khai nghiệp vụ BH kết hợp HSSV PJICO - Chơng III: Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy việc triển khai nghiệp vụ BH kết hợp HS- SV PJICO Là sinh viên lần đợc tiếp xúc với thực tế, trình độ kiến thức kinh nghiệm nghiên cứu nhiều hạn chế nên cố gắng nhng chuyên đề em không tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận đợc góp ý thầy cô giáo viết Qua em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo Bộ môn Bảo hiểm trang bị cho em kiến thức bảo hiểm, đặc biệt em xin cảm ơn cô giáo Nguyễn Thị Lệ Huyền hớng dẫn, động viên giúp đỡ em hoàn thành đề tài nghiên cứu Em xin chân thành cảm ơn anh chị cán bộ, nhân viên Văn phòng V ban lãnh đạo công ty PJICO tạo điều kiện cho em đợc tham gia tiếp xúc với thực tế giúp đỡ em trình thu thập tài liệu để hoàn thành chuyên đề Chơng I: Một số vấn đề lý luận nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên I Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - viên: Sự cần thiết bảo hiểm kết hợp học sinh - viên: Học sinh, sinh viên chủ nhân tơng lai đất nớc, nhân tố định đến phát triển đất nớc tơng lai; chăm sóc, bảo vệ giáo dục sức khoẻ cho hệ trẻ trờng học mối quan tâm lớn Đảng, Nhà nớc, với gia đình toàn xã hội Tuy nhiên lứa tuổi lứa tuổi học sinh, sinh viên chiếm số lợng lớn, đồng thời có xác suất gặp rủi ro cao vì: + Đây lứa tuổi mà tâm lý thể chất em cha hoàn chỉnh: Đối với em lứa tuổi nhà trẻ mẫu giáo đợc quan tâm, chăm sóc chu đáo gia đình song em bé, thể chất yếu nên sức đề kháng yếu, dễ mắc bệnh đặc biệt bệnh truyền nhiễm Còn lứa tuổi tiểu học trung học: lứa tuổi hiếu động, em cha đủ nhận thức sức lực để tự bảo vệ mình, em cha ý thức đợc tốt xấu mà thích hành động theo ý thích cá nhân dễ gặp rủi ro tai nạn Còn lứa tuổi sinh viên, lứa tuổi có phát triển thể chất nhận thức, sức đề kháng với bệnh tật cao song lứa tuổi vừa bắt đầu sống tự lập, đợc quản lý gia đình nhà trờng nên dễ bị dụ dỗ lôi kéo vào tệ nạn xã hội, đặc biệt xác suất gặp rủi ro tai nạn giao thông cao + Mặc dù đạt đợc thành tích đáng kể sau hai mơi năm đổi song điều kiện kinh tế nớc ta nhiều hạn chế, điều làm ảnh hởng đến chất lợng chăm sóc giáo dục trẻ em Các nguồn vui chơi cho em ít, đặc biệt gia đình nông thôn, miền núi mà thu nhập họ thấp, việc cho em học cố gắng lớn họ việc tạo điều kiện cho em vui chơi khó khăn Vì mà em thờng nghĩ trò chơi mà hậu thật khó lờng Khi rủi ro tai nạn xảy ra, em ngời phải gánh chịu đau đớn tổn thất mặt thể chất tinh thần tiếp đến gián đoạn trình học tập Đồng thời làm ổn định tình hình tài gia đình, cha mẹ phải nghỉ việc để chăm sóc cho em Nhng tham gia bảo hiểm, với số tiền nhỏ đóng phí bảo hiểm không may gặp rủi ro đợc doanh nghiệp bảo hiểm chi trả tiền bảo hiểm để trang trải cho chi phí phát sinh để điều trị bệnh từ quỹ tiền tệ tập trung đợc hình thành từ nhiều ngời tham gia bảo hiểm Đồng thời em đợc công ty bảo hiểm phối hợp với nhà trờng, cha mẹ để làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất Nh bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên góp phần ổn định mặt tài cho gia đình mà tạo đợc yên tâm cho cha mẹ em luôn đợc bảo vệ Do vậy, đời bảo hiểm học sinh nói nh tất yếu để bảo vệ học sinh, sinh viên trớc rủi ro gặp phải Tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên: 2.1 Đối với thân hc sinh, sinh viên gia đình: Bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên đảm bảo quyền lợi cho em theo công ớc quốc tế luật chăm sóc giáo dục trẻ em, trớc hết bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên để bảo vệ quyền lợi cho em Khi không may gặp rủi ro tai nạn, ngời bị thiệt hại thân học sinh gia đình em Những tổn thất tinh thần bù đắp đợc nhng việc tham gia bảo hiểm giúp em có nguồn tài phục vụ chăm sóc, phục hồi sức khoẻ để nhanh chóng trở lại trờng học Chỉ số tiền nhỏ đóng phí nhng có rủi ro xảy em đợc công ty bảo hiểm trả tiền gấp nhiều lần để trang trải chi phí phát sinh nh: chi phí y tế, chi phí nằm viện, phẫu thuật, phục hồi sức khoẻ đặc biệt điều kiện nớc ta mức sống thấp, điều có ý nghĩa gia đình vùng nông thôn, miền núi việc chi trả cho chi phí bất thờng nh khó khăn Do bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên thực ngời bạn tin cậy đảm bảo cho em có sức khoẻ tốt điều kiện để học tập liên tục Đối với gia đình, bảo hiểm học sinh- sinh viên giúp ổn định mặt tài chính, yên tâm mặt tinh thần Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh nghiệp vụ trọng tâm bảo hiểm ngời cách huy động đóng góp cha mẹ học sinh để tạo nên quỹ tiền tệ tập trung chủ yếu dùng để chi trả cho kịp thời cho em rủi ro xảy Ví dụ, học sinh không may gặp rủi ro tai nạn, trớc hết em học sinh bị đau đớn thể chất tổn thất tinh thần đồng thời ảnh hởng đến thành viên gia đình, cha mẹ em Cha mẹ em phải tốn thời gian, tiền bạc công sức để chăm sóc em Điều làm ảnh hởng mặt tài mà ảnh hởng đến công việc họ: làm việc không hiệu lo lắng cho em cha mẹ phải nghỉ việc để chăm sóc em Vì tham gia bảo hiểm cho em tạo yên tâm tất thành viên gia đình em đợc bảo vệ công ty bảo hiểm phối hợp với nhà trờng làm tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất để hạn chế tới mức thấp rủi ro xảy nhanh chóng khắc phục hậu rủi ro xảy ra, đồng thời chi trả tiền bảo hiểm để trang trải chi phí chữa bệnh cho em Mặt khác, BH kết hợp HS- SV có giúp em nâng cao ý thức cộng đồng Đồng thời tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm phối hợp với nhà trờng gia đình thờng xuyên nhắc nhở em ý thức tự bảo vệ Điều có ý nghĩa quan trọng góp phần hạn chế rủi ro tai nạn xảy em, giúp em phát triển khoẻ mạnh 2.2 Đối với nhà trờng: Mục đích lớn nhà trờng giáo dục em học sinh trở thành ngời phát triển toàn diện mặt thể lực trí lực Nhà trờng luôn quan tâm, giáo dục, bảo vệ tính mạng, sức khoẻ em Sự cộng tác công ty bảo hiểm nhà trờng công tác để phòng hạn chế tổn thất đảm bảo cho em có sức khỏe tốt góp phần vào nghiệp trồng ngời ngành giáo dục Ví dụ, công ty bảo hiểm trích lại phần phí bảo hiểm thu đợc để lập tủ thuốc chăm sóc sức khỏe ban đầu cho học sinh trờng, tổ chức chơng trình khám sức khỏe định kỳ cho em hay phối hợp với cảnh sát giao thông để tuyên truyền giáo dục luật lệ an toàn giao thông, hớng dẫn cách lái xe an toàn Nh vậy, bảo hiểm giúp em học sinh có sức khoẻ tốt, đảm bảo trình học tập liên tục công tác giảng dạy nhà trờng đợc đảm bảo chất lợng, tạo đợc niềm tin bậc phụ huynh toàn xã hội 2.3 Đối với xã hội: Từ phân tích tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên thân em, gia đình nhà trờng thấy nghiệp vụ góp phần quan trọng vào nghiệp chăm sóc hệ trẻ, trang bị cho hệ tơng lai đất nớc tảng vững vàng thể chất tri thức Thực bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên biện pháp thiết thực chiến lợc phát triển nguồn nhân lực Đảng Nhà nớc ta Công tác đề phòng hạn chế tổn thất công ty bảo hiểm làm hạn chế tới mức thấp rủi ro tai nạn xảy Việc chi trả tiền bảo hiểm giúp gia đình ổn định tài chính, tạo yên tâm cho gia đình thành viên xã hội để họ yên tâm làm việc Từ số liệu thống kê công ty bảo hiểm qua năm tình hình mức độ xảy rủi ro tai nạn tìm nguyên nhân có biện pháp hạn chế khắc phục hậu cách hiệu Ngoài ra, giống nh tác dụng bảo hiểm nói chung, BH kết hợp HS- SV tạo quỹ tiền tệ tập trung lớn, việc chi trả bồi thờng, phần lại đợc đầu t trở lại kinh tế góp phần phát triển kinh tế đất nớc 2.4 Đối với công ty bảo hiểm: Mục tiêu công ty bảo hiểm kinh doanh thu lợi nhuận Hơn nữa, nghiệp vụ bảo hiểm liên quan đến định hớng chiến lợc Đảng Nhà nớc, đồng thời thể hiên quan tâm toàn xã hội đến hệ tơng lai công ty bảo hiểm không coi trọng kết kinh doanh mà ý đến hiệu xã hội nghiệp vụ Mặc dù phí bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên không lớn nhng số ngời tham gia bảo hiểm lại tơng đối đông nên tổng doanh thu nghiệp vụ tơng đối cao Đồng thời có số ngời tham gia bảo hiểm đông nên thực tốt công tác tuyên truyền quảng cáo đa đợc hình ảnh công ty đến với đông đảo công chúng, giúp nâng cao hình ảnh, uy tín công ty thị trờng tạo điều kiện để triển khai sản phẩm bảo hiểm khác Đồng thời việc em tham gia bảo hiểm từ nhỏ giúp em hiểu rõ bảo hiểm, thị trờng đầy tiềm tơng lai II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên: 1.Quá trình hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên: Nghiệp vụ bảo hiểm học sinh, sinh viên đợc Công ty bảo hiểm Việt Nam (Bảo Việt) triển khai lần dới hình thức bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh Ngày 26/9/1985 đợc đồng ý Bộ tài chính, Bảo Việt định số 887/HD-85 việc triển khai thí điểm bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh vào năm học 1985-1986 tỉnh, thành phố nớc Sau thời gian triển khai, bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh phát huy đợc nhiều u điểm, hỗ trợ cho gia đình có em gặp tai nạn khắc phục hậu Trên sở đó, ngày 17/9/1986 Bộ trởng Bộ tài định số 262/TC-BH cho phép Bảo Việt triển khai nghiệp vụ bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh phạm vi nớc Phạm vi bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm cho học sinh bị tai nạn thời gian học tập vui chơi trờng Tuy nhiên thời gian mà em trờng trung bình có ngày, tai nạn lại thờng xảy em quản lý nhà trờng nghiệp vụ bảo hiểm học sinh lúc cha đáp ứng đợc yêu cầu ngời tham gia Vì vậy, từ năm học 1989-1990 Bảo Việt mở rộng phạm vi bảo hiểm cho học sinh qua việc triển khai bảo hiểm tai nạn thân thể học sinh 24/24 Ngoài rủi ro tai nạn sống em gặp phải nhiều rủi ro khác nh ốm đau, bệnh tật đòi hỏi chi phí lớn để chăm sóc sức khoẻ Để khắc phục điều này, Bảo Việt định số 1035/PHH ngày 8/7/1994 việc ban hành điều khoản bảo hiểm toàn diện học sinh Thực chất nội dung nghiệp vụ kết hợp bảo hiểm tai nạn 24/24 bảo hiểm trợ cấp phẫu thuật nằm nằm viện.Tại PJICO, nghiệp vụ bảo hiểm học sinh đợc gọi bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên Nghiệp vụ có số đặc điểm sau đây: - Do đối tợng bảo hiểm tính mạng tình trạng sức khoẻ học sinh, sinh viên nên hợp đồng bảo hiểm học sinh chấm dứt trớc thời hạn học sinh bỏ học bị buộc học - Nghiệp vụ BH kết hợp HS-SV hình thức bảo hiểm ngời phi nhân thọ tuân thủ theo quy tắc bảo hiểm ngời phi nhân thọ nói riêng bảo hiểm ngời nói chung Ngời đợc bảo hiểm hợp đồng bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên đợc tham gia hởng quyền lợi loại hình bảo hiểm khác ký hợp đồng độc lập với - BH kết hợp HS-SV loại hình bảo hiểm tự nguyện, phí bảo hiểm hoàn toàn ngời tham gia bảo hiểm đóng góp để tạo nên quỹ tài tập trung - BH kết hợp HS-SV nghiệp vụ mang tính thời vụ rõ rệt, công ty bảo hiểm thờng triển khai vào đầu năm học Đối tợng phạm vi bảo hiểm: 2.1 Đối tợng bảo hiểm: Đối tợng bảo hiểm BH kết hợp HS-SV tính mạng tình trạng sức khoẻ tất học sinh theo học trờng từ nhà trẻ, mẫu giáo tiểu học, trung học sở, trung học phổ thông, trờng đại học- cao đẳng, trung học chuyên nghiệp, trờng dạy nghề tất trờng thuộc hệ quốc lập, bán công, dân lập Tuy nhiên, ngời đợc bảo hiểm nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên lứa tuổi thành niên vị thành niên nên có phân biệt ngời tham bảo hiểm ngời đợc bảo hiểm - Đối với em lứa tuổi nhà trẻ, mẫu giáo, tiểu học, trung học sở, trung học phổ thông lứa tuổi vị thành niên ngời tham gia bảo hiểm ông bà, cha mẹ, nhà trờng Trong ông bà, cha mẹ có trách nhiệm đóng phí cho em nhà trờng chủ yếu đứng ký kết hợp đồng bảo hiểm với công ty cho em - Đối với học sinh, sinh viên theo học trờng đại học, cao đẳng, trung học chuyên nghiệp dạy nghề lứa tuổi thành niên ngời tham gia bảo hiểm ông bà, cha mẹ, nhà trờng em đứng mua bảo hiểm cho 2.2.Phạm vi bảo hiểm: Phạm vi bảo hiểm đề cập đến rủi ro đợc bảo hiểm rủi ro không đợc bảo hiểm Một nguyên tắc bất di bất dịch bảo hiểm bảo hiểm cho rủi ro bất ngờ không lờng trớc đợc có biết chắn xảy xác thời điểm xảy a Những rủi ro đợc bảo hiểm: - Rủi ro tai nạn: bao gồm bị thơng tật chết tai nạn Tai nạn thuộc phạm vi bảo hiểm tai nạn xảy lực bất ngờ từ bên ngoài, ý muốn ngời đợc bảo hiểm ngời có quyền lợi bảo hiểm, tác động lên thân thể ngời đợc bảo hiểm nguyên nhân trực tiếp làm cho ngời đợc bảo hiểm bị chết thơng tật thân thể Đối với rủi ro tai nạn, phạm vi bảo hiểm đợc mở rộng trờng hợp tai nạn xảy học sinh, sinh viên tham gia bảo hiểm có hành động cứu ngời, cứu tài sản Nhà nớc, nhân dân - Rủi ro ốm đau bệnh tật: Đó rủi ro xảy biến chất sức khoẻ, tợng phận thể bị tổn thơng không bảo đảm đợc chức hoạt động kéo theo chi phí cần thiết cho việc chữa trị chăm sóc Tuy nhiên bảo hiểm chi trả trờng hợp học sinh, sinh viên đợc bảo hiểm bị ốm đau, bệnh tật phải nằm điều trị nội trú bệnh viện phải phẫu thuật, bệnh viện phải sở khám chữa bệnh hợp pháp đợc Nhà nớc công nhận b Những rủi ro loại trừ: Đối tợng không nhận bảo hiểm bao gồm: + Những học sinh, sinh viên bị mắc bệnh thần kinh, tâm thần, phong; + Những học sinh, sinh viên bị tàn phế bị thơng tật vĩnh viễn từ 50% trở lên; + Những học sinh, sinh viên giai đoạn điều trị bệnh thơng tật; ngời bị nhiễm HIV, AIDS Công ty bảo hiểm không chịu trách nhiệm chi trả trờng hợp sau đây: - Hành động cố ý học sinh, sinh viên đợc bảo hiểm ngời có quyền lợi bảo hiểm - Học sinh, sinh viên đợc bảo hiểm bị ảnh hởng trực tiếp rợu, bia, ma tuý chất kích thích tơng tự khác - Học sinh, sinh viên từ 14 tuổi trở lên vi phạm nghiêm trọng pháp luật - Học sinh, sinh viên nằm viện để kiểm tra sức khoẻ, giám định y khoa mà không liên quan đến việc điều trị bệnh, thơng tật - Điều trị phẫu thuật bệnh bẩm sinh - Điều trị, phẫu thuật theo yêu cầu học sinh, sinh viên mà không liên quan đến việc điều trị phẫu thuật bình thờng ngành y tế quy định - Điều trị sử dụng thuốc không theo hớng dẫn sở y tế - Tạo hình thẩm mỹ, chỉnh hình, phục hồi chức năng, làm giả phận - Các bệnh mãn tính, HIV- AIDS - Học sinh, sinh viên bị rủi ro tai nạn do: động đất, núi lửa, chiến tranh, nội chiến, đình công, khủng bố Để tạo điều kiện cho khách hàng thuận lợi cho công tác tuyên truyền khách hàng lựa chọn tham gia bảo hiểm công ty bảo hiểm thờng tổng hợp lại thành điều kiện bảo hiểm sau: + Điều kiện A: Chết nguyên nhân Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm Những trờng hợp có hiệu lực sau ngời tham gia bảo hiểm đóng phí kỳ + Điều kiện B: Thơng thật thân thể tai nạn Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau ngời tham gia đóng phí bảo hiểm + Điều kiện C: ốm đau bệnh tật phải nằm viện, phẫu thuật Hiệu lực bảo hiểm: Hợp đồng bảo hiểm có hiệu lực sau 30 ngày kể từ ngày đóng phí bảo hiểm Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm: 3.1 Số tiền bảo hiểm: STBH hạn mức trách nhiệm công ty bảo hiểm đợc ghi 10 lợi nhuận tăng qua năm song chi phí khai thác chi phí đề phòng hạn chế tổn thất tơng đối cao Vì để nâng cao hiệu hoạt động công ty nên tiếp tục phát huy kết đạt đợc đồng thời phải có biện pháp tích cực để nâng cao hiệu tất khâu công tác Một số vấn đề tồn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: - Khó khăn chung thị trờng bảo hiểm học sinh: thị trờng bảo hiểm học sinh dần trở nên bão hoà cạnh tranh gay gắt công ty bảo hiểm với bảo hiểm y tế học sinh bảo hiểm xã hội đẩy chi phí khai thác lên cao - Công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex PJICO cha phải một thơng hiệu mạnh Hình ảnh Bảo Việt, doanh nghiệp bảo hiểm đợc nhà nớc xếp hạng đặc biệt ngời dân có nhu cầu bảo hiểm họ thờng nghĩ tới Bảo Việt, điều gây khó khăn cho công ty bảo hiểm nói chung nh Pjico xây dựng đợc thơng hiệu mạnh đảm bảo đợc lòng tin khách hàng - Về công tác khai thác, số học sinh tham gia doanh thu phí phí hàng năm tăng song công tác khai thác cha thật hiệu quả: + Chi phí cho khai thác cao chiếm tỷ trọng lớn tổng chi phí nghiệp vụ có xu hớng tăng lên + Hiệu xã hội khâu khai thác tức số khách hàng tham gia đồng chi phí khai thác bỏ giảm + Tỷ lệ tham gia khối đại học thấp đặc điểm khối song công tác tuyên truyền vận động khối cha đợc công ty trọng nên số lợng tham gia so với tiềm - Tình hình chi trả công ty nhiều hạn chế: + Thủ tục giấy tờ tơng đối rờm rà phải qua nhiều khâu giải làm thời gian chi trả kéo dài tình trạng hồ sơ tồn đọng nhiều (mỗi năm 100 hồ sơ) + Thẩm quyền chi trả văn phòng khu vực bị giới hạn mức thấp Các văn phòng đựơc chi trả cho vụ tai nạn rủi ro 51 có thiệt hại dới 500.000 nghìn mức thiệt hại cao văn phòng phải chuyển hồ sơ lên công ty giải quyết, điều làm tăng thời gian chi trả tạo tâm lý không tốt cho khách hàng họ muốn tham gia đợc trả tiền bảo hiểm với thời gian nhanh chóng thái độ phục vụ tốt + Tình hình trục lợi bảo hiểm cách giả mạo giấy tờ, giúp đỡ cán nhân viên công ty diễn ảnh hởng đến hiệu nghiệp vụ đồng thời làm giảm uy tín doanh nghiệp nh ngành bảo hiểm Công tác đề phòng hạn chế tổn thất đợc công ty quan tâm, số tiền chi cho công tác tăng song tỷ lệ rủi ro tai nạn mức cao - Chi phí tiền chi trả bảo hiểm nghiệp vụ chiếm tỷ trọng lớn tổng chi Thông thờng tiền chi trả bảo hiểm phảI chiếm tỷ trọng lớn tổng chi (70% - 80%), nhng Pjico tỷ lệ khoảng 50%, tức tiền chi cho khoản trả tiền bảo hiểm lớn điều làm ảnh hởng đến hiệu triển khai nghiệp vụ - Tình trạng đại lý cộng tác viên không nộp phí thời gian quy định cho công ty từ xảy tình trạng tranh chấp nhà trờng, gia đình học sinh bị rủi ro tai nạn với công ty nên gây khó khăn cho công tác chi trả ảnh hởng đến uy tín công ty, gây khó khăn cho việc thuyết phục tái tục hợp đồng Chơng III: Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: I Tiềm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh : Hiện thị trờng bảo hiểm học sinh nớc ta chủ yếu ba công ty triển khai là: Bảo Việt, Bảo Minh Pjico đứng đầu thị phần Bảo Việt Đồng thời, thời gian gần bảo hiểm xã hội có cải tiến tiến đáng kể công tác khám chữa bệnh bảo hiểm y tế nói chung nh bảo hiểm y tế học sinh thu hút đợc số lợng học sinh, sinh viên tham gia đông Tuy nhiên nghiệp vụ bảo hiểm học sinh công ty bảo hiểm 52 chủ yếu triển khai trờng nội thành khu vực công ty khai thác hầu hết trờng với tỷ lệ tham gia bảo hiểm cao Còn với trờng ngoại thành việc tham gia nhiều hạn chế tiềm nghiệp vụ bảo hiểm học sinh trờng ngoại thành Bên cạnh sau nhiều năm triển khai nhận thức thân em học sinh- sinh viên, gia đình, nhà trờng ngành giáo dục tác dụng việc tham gia bảo hiểm học sinh đợc nâng cao tạo điều kiện thuận lợi cho công ty công tác tuyên truyền, triển khai bán sản phẩm bảo hiểm học sinh thuyết phục tái tục hợp đồng Tuy nhiên tiềm nghiệp vụ song việc triển khai không dễ dàng cạnh tranh ngày diễn gay gắt liệt Các công ty có chiến lợc riêng tận dụng lợi mình: hình ảnh, uy tín công ty; mối quan hệ với sở, phòng giáo dục, trờng học; mạng lới cộng tác viên để bảo vệ thị phần có mở rộng khai thác Để triển khai nghiệp vụ đạt hiệu cao nhất, từ vào thị trờng tiềm nghiệp vụ, tình hinh thực tế của công ty đề phơng hớng triển khai cho năm tới là: giữ vững thị phần có mở rộng khai thác trờng có tiềm năng, nâng cao hiệu khai thác hai khối nhà trẻ mẫu giáo, đặc biệt khối đại học cao đẳng, tăng cờng đội ngũ cộng tác viên, làm tốt công tác đề phòng, hạn chế tổn thất chi trả tiền bảo hiểm II Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: Kiến nghị với Nhà nớc: Nhà nớc với chức tiến hành hớng dẫn, điều tiết, kiểm tra thông qua sách, luật pháp để lãnh đạo hoạt động kinh tế xã hội nói chung hoạt động kinh doanh bảo hiểm nói chung với định hớng đất nớc Nhà nớc quản lý, điều hành để thị trờng bảo hiểm hoạt động cách hiệu góp phần xây dựng kinh tế đất nớc Tuy nhiên để tạo môi trờng cạnh tranh thật lành mạnh cho công ty hoạt động, Nhà nớc cần: + Trớc hết để tạo điều kiện thuận lợi cho công ty bảo hiểm 53 hoạt động có hiệu quả, Nhà nớc cần ban hành hệ thống luật pháp mang tính đồng + Đối với công ty thành lập non yếu Nhà nớc nên áp dụng mức thuế thấp dể tạo điều kiện cho họ đồng thời tạo điều kiện để họ có đợc nguồn vốn kinh doanh với mức lãi suất thấp + Nhà nớc cần phải có kết hợp giúp đỡ công ty bảo hiểm việc xây dựng công trình phúc lợi, khu vui chời giải trí lành mạnh cho học sinh- sinh viên nhằm tạo điều kiện tốt cho công ty bảo hiểm thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất + Việc phủ cho phép BHYT để lại 35% phí thu đợc cho trờng học cho công ty bảo hiểm để lại 10% chênh lệch cha phù hợp Chính phủ nên điều chỉnh lại tỷ lệ cho tơng đơng ngời tham gia bảo hiểm có cân nhắc việc lựa chọn tham gia loại hình bảo hiểm Kiến nghị với công ty PJICO: Trong trình triển khai nghiệp vụ đạt đợc nhiều kết đáng khích lệ song so với đối thủ cạnh tranh với tiềm thị trờng bảo hiểm học sinh số khiêm tốn.Mỗi khâu công tác lại nảy sinh vấn đề khó khăn riêng kiến nghị xin đợc đa công tác riêng biệt 2.1 Đối với công tác khai thác: Phơng hớng PJICO thời gian tới công tác khai thác phải nâng cao đợc hiệu khai thác, thu hút tối đa số lợng khách hàng tiềm công ty phấn đậu giảm chi phí xuống thấp so với tại.Tuy nhiên thị trờng bảo hiểm học sinh, PJICO gặp phải cạnh tranh gay gắt Bảo Minh Bảo Việt, đặc biệt Bảo Việt với mạng lới đại lý phủ kín tỉnh thành nớc muốn thực đợc phơng hớng đó, công ty cần phải làm tốt số công tác sau đây: Thứ nhất, cần xây dựng Pjico thành thơng hiệu mạnh Lợi doanh nghiệp chia thành hai loại : Lợi vô hình lợi hữu hình Lợi vô hình - uy tín doanh nghiệp thị trờng, mối quan hệ mà doanh nghiệp dang có, địa điểm kinh doanh doanh nghiệp, thói quen sử dụng sản dịch vụ doanh nghiệp 54 khách hàng Lợi hữu hình thờng đợc đánh giá qua chất lợng phục vụ khách hàng, phí bảo hiểm công ty đẩy mạnh công tác tuyên truyền quảng cáo nhằm thu hút khách hàng Do điều kiện kinh tế xã hội ngày phát triển, mức thu nhập đời sống dân c ngày cao nên cá nhân có nhu cầu tham gia bảo hiểm ngày nhiều dịch vụ mà họ mong muốn ngày đa dạng Khách hàng mong muốn nhà bảo hiểm cung cấp sản phẩm bảo hiểm với phạm vi bảo hiểm rộng với mức phí thấp Khi gặp tổn thất họ mong muốn đợc giải khiếu nại nhanh nhất, công với thái độ lịch thân thiết Song đặc điểm tâm lý lớn khách hàng họ mong muốn đợc tham gia doanh nghiệp lớn, có uy tín, có chuyên môn cao thân quen với họ Họ thờng mong muốn doanh nghiệp nhà nớc doanh nghiệp nớc phải đến từ nớc lớn nh: Anh, Pháp, NhậtVì vậy, xây dựng thơng hiệu PJICO tiếng nói vấn đề sống công ty đặc biệt nớc ta thực cam kết quôc tế mở cửa thị trờng bảo hiểm phi nhân thọ Vì PJICO phải xác định đợc vị trí thị trờng, tâm trí khách hàng để có chiến lợc quảng cáo có hiệu Chỉ xây dựng PJICO thành thơng hiệu tiếng công ty lấy đợc lòng tin khách hàng, dễ dàng chào bán sản phẩm bảo hiểm thơng hiệu tiếng sở đảm bảo công ty có uy tín tiềm lực lớn Hầu hết nghiệp vụ mà PJICO triển khai sản phẩm bảo hiểm vật chất cho khách hàng quan, doanh nghiệp ngành việc quảng cáo phải thực sâu rộng tới tất tầng lớp dân c, quan, doanh nghiệp Quảng cáo công cụ truyền thông mang tính kinh tế so với bán hàng cá nhân tiếp cận số lợng khách hàng tiềm Các phơng tiện quảng cáo qua báo, đài, pano, áp phíchsong quảng cáo qua truyền hình hiệu chi phí tốn Trớc hết nên tập trung mạnh vào việc quảng cáo doanh nghiệp quảng cao mang tính chất xây dựng hình ảnh doanh nghiệp để xây dựng lòng tin khách hàng doanh nghiệp Tiếp đến quảng cáo nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên nhằm thu hút ý khách hàng đặc tính tác dụng sản phẩm để khơi dậy s quan tâm khách hàng Hoặc công ty tài trợ cho số chơng trình 55 truyền hình cao phối hợp với đài truyền hình để tổ chức chơng trình truyền hình riêng Công ty nên tổ chức thi để tìm câu sứ mệnh công ty Thứ hai, để nâng cao chất lợng công tác khai thác công ty cần tổ chức đợc mạng lới đại lý cộng tác viên khai thác cách hợp lý hiệu thị trờng Do đặc thù nghiệp vụ BHHS có địa bàn phân tán nên việc bố trí mạng lới cộng tác viên cần phải đợc phân tán rộng khắp, đồng thời công ty cần phải có kế hoạch nâng cao trình độ khai thác đội ngũ cộng tác viên nh bồi dỡng cho cho họ kiến thức bán hàng, hớng dẫn ngời tham gia bảo hiểm cấc thủ tục khiếu nại, sử dụng tủ thuốc có tai nạn xảy Đồng thời việc nâng cao lợi ích vật chất cộng tác viên đóng vai trò quan trọng công ty phải tính toán trả hoa hồng cho họ cách thoả đáng, công ty cần có hình thức khen thởng thoả đáng cộng tác viên khai thác đợc nhiều hợp đồng, doanh thu cao tỷ lệ ngời tham gia bảo hiểm gặp rủi ro tai nạn thấp Đặc biệt với cộng tác viên có lực công ty cần có biện pháp quan tâm đặc biệt để tránh trờng hợp đối thủ cạnh tranh tìm cách lôi kéo họ Thứ ba, công ty cần tăng cờng công tác dịch vụ khách hàng Trong điều kiện cạnh tranh diễn ngày gay gắt để bảo vệ đợc thị phần có đồng thời mở rộng thị trờng vấn đề tổ chức dịch vụ khách hàng, giữ khách hàng doanh nghiệp bảo hiểm quan trọng vì: + Làm tốt công tác dịch vụ khách hàng giữ đợc khách hàng, khách hàng truyền thống Giữ đợc khách hàng truyền thống có lợi nhiều so với khai thác thêm đợc khách hàng tiết kiệm đợc chi phí khai thác ban đầu, khách hàng cũ có nhiều khả lôi kéo khách hàng cho doanh nghiệp bảo hiểm + Công tác dịch vụ khách hàng tạo khác biệt đối thủ cạnh tranh từ làm cho khách hàng chung thuỷ với doanh nghiệp + Nếu thực tốt công tác dịch vụ khách hàng giúp nâng cao uy tín doanh nghiệp từ làm cho công tác khai thác dễ dàng 56 Các dịch vụ là: Tặng suất học bổng hay giảm phí cho trờng có tỷ lệ học sinh tham gia bảo hiểm cao liên tục Tổ chức buổi hội nghị khách hàng nhằm trì mối liên hệ thờng xuyên với họ Qua hội nghị khách hàng công ty nắm bắt đợc nhu cầu khách hàng sản phẩm Đồng thời, hội nghị khách hàng công ty có hội giải đáp cách thấu đáo thắc mắc mà khách hàng đặt ra, t vấn cho họ vấn đề cụ thể quản lý rủi ro kiểm soát tổn thất Thời gian tổ chức hội nghị khách hàng nên tổ chức vào thời điểm gần khai giảng năm học Đây hội để Pjico mở rộng mạng lới cộng tác viên Công ty cung nên tổ chức buổi gặp gỡ với phụ huynh học sinh nhà trờng tổ chức, cán có chuyên môn giỏi nhiều kinh nghiệm hớng dẫn tuyên truyền công ty, nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên Thứ t, biện pháp không phần quan trọng để nâng cao hiệu khai thác lầ công ty cần mở rộng nứa địa bàn hoạt động Hiện công ty chủ yếu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên địa bàn nội thành thành phố Hà Nội công ty cần xúc tiến mở rộng địa bàn khai thác quận, huyện nhiều tiềm năng, tỉnh thành phố nơi mà thị trờng bảo hiểm nhiều tiềm năng, tận dụng tối đa đoạn thị trờng bỏ ngỏ - Thứ năm, PJICO cần phải mở rộng phạm vi bảo hiểm áp dụng nhiều mức trách nhiệm khác Trên thực tế nay, nghiệp vụ BH kết hợp HS- SV mà PJICO triển khai chủ yếu dựa sở kết hợp điều kiện B (tai nạn ngời) điều kiện C (trợ cấp phẫu thuật nằm viện) mức phí bảo hiểm áp dụng 0,5% STBH Qua thời gian hoạt động địa bàn Hà Nội điều kiện mức phí tỏ hiệu đảm bảo quy luật số đông bù số Tuy nhiên điều kiện mức phí giúp PJICO có đợc vị trí thị trờng khả cạnh tranh Vì PJICO nên mở rộng thêm điều kiện bảo hiểm để ngời tham gia bảo hiểm tuỳ ý lựa chọn, đặc biệt mở rộng thêm điều kiện A theo số liệu thống kê hàng năm số học sinh bị rủi ro, tai nạn không trờng hợp bị tử vong Thứ sáu, công ty cần phải tăng cờng mối quan hệ với ngành cấp có liên quan, đặc biệt ngành giáo dục với nghiệp 57 vụ bảo hiểm học sinh mối quan hệ quan trọng, nhà trờng thờng định hớng cho em tham gia bảo hiểm thờng đứng ký kết hợp đồng bảo hiểm cho em 2.2.Đối với công tác chi trả tiền bảo hiểm: Trong việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm nói chung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp HS- SV nói riêng công tác chi trả tiền bảo hiểm khâu định tới uy tín hiệu kinh doan doanh nghiệp Vì doanh nghiệp thờng đề tiêu chuẩn nhanh chóng, kịp thời, xác, hợp pháp đáp ứng đợc yêu cầu ngày cao khách hàng Chính công ty bảo hiểm cần có biện pháp hiệu để nâng cao công tác này: - Trớc hết, để hạn chế tình hình kéo dài thời gian chi trả công ty nên đơn giản hoá thủ tục toán trờng hợp xa để rút ngắn thời gian lại ngời tham gia bảo hiểm - Công ty phải có quan tâm tới chất lợng phục vụ khách hàng nhân tố quan trọng để tạo đợc lòng tin đông đảo ngời tham gia bảo hiểm Sản phẩm bảo hiểm sản phẩm dịch vụ khách hàng dễ nhận biết đợc thái độ phục vụ nhiệt tình cán nhân viên công ty bảo hiểm, chậm trễ chi trả chi trả không thoả đáng Chất lợng phục vụ trực tiếp hay gián tiếp có ảnh hởng tới việc thu hút khách hàng - Công ty phải có phối hợp chặt chẽ với cộng tác viên, nhà trờng, cảnh sát giao thông, bên liên quan để thực chi trả cách nhanh chóng kịp thời dứt điểm vụ tai nạn xảy cho HS- SV nhằm hỗ trợ cho em gia đình mặt tài chính, từ giúp em nhanh chóng trở lại trờng học Muốn công ty phải phân công cán theo dõi địa bàn, trờng học cụ thể để thu thập xử lý thông tin kịp thời, giúp đỡ hớng dẫn nhà trờng gia đình học sinh làm thủ tục cần thiết có tai nạn xảy - Đối với trờng hợp gây khó khăn cho công tác chi trả bảo hiểm nh giả mạo giấy tờ, đặc biệt trờng hợp mà lãnh đạo quan cố tình làm trái quy định ủng hộ hành vi không trung thực ngời tham gia bảo hiểm công ty cần có biện pháp nghiêm khắc, từ hạn chế đợc khó khăn cho công tác chi trả tiền bảo hiểm Tại chi nhánh, văn phòng ban lãnh đạo công ty cần có rà soát, kiểm tra lại 58 quy trình phân cấp công tác chi trả đơn vị để đảm bảo hiệu kinh doanh Các trờng hợp hồ sơ không đầy đủ, hợp lệ mà thực chi trả cần kiểm điểm, quy trách nhiệm cá nhân có biện pháp kiên quyết, cần công ty kiểm tra thí điểm so chi nhánh để chấn chỉnh 2.3 Đối với công tác đề phòng hạn chế tổn thất: Trong hoạt động kinh doanh bảo hiểm, việc thực tốt công tác đề phòng hạn chế tổn thất có tác dụng lớn góp phần làm giảm vụ tai nạn xảy cho ngời đợc bảo hiểm, giúp công ty bảo hiểm giảm bớt đợc khoản tiền chi trả, từ làm giảm chi phí làm tăng lợi nhuận công ty Đối với nghiệp vụ BH kết hợp HSSV, PJICO cần thực công tác đề phòng hạn chế tổn thất - Công ty cần phải có đầu t tốt mặt tài cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất Hiện theo số liệu thống kê ta thấy khoản chi dành cho công tác nhỏ so với khoản chi khác Cần phải tăng cờng khoản chi cho phù hợp Công ty cần phải kết hợp với nhà trờng, công tác viên sở y tế để không ngừng quan tâm tìm hiểu thống kê số thuốc cần thiết để cung cấp kịp thời cho tủ rhuốc sơ cứu ban đầu cho trờng học có tham gia bảo hiểm công ty - Công ty cần có mối quan hệ tốt với sở y tế địa bàn hoạt động nhằm kết hợp giải hậu rủi ro, từ giảm đợc tiền chi trả bảo hiểm, đồng thời công ty sở y tế thực chơng trình khám sức khoẻ phong bệnh định kỳ cho HS- Sv nh hoạt động tổ chức tiêm phòng cho em nhà trẻ mẫu giáo 2.4 Đối với công tác xây dựng sở vật chất tổ chức đào tạo cán bộ: a Đối với công tác xây dựng sở vật chất: Hiện văn phòng khu vực công ty mỏng sở vật chất, điều kiện làm việc thiếu thốn Vì để tăng cờng suất lao động công ty cần trang bị sở vật chất phù hợp với điều kiện thực tế công ty yêu cầu công việc b Tổ chức đào tạo cán bộ: 59 - Do thị trờng luôn có thay đổi nên phơng thức kinh doanh việc triển khai sản phẩm bảo hiểm cần đợc thay đổi để hoàn thiện hơn, đòi hỏi đội ngũ cán nhân viên, cộng tác viên, đại lý cần phải bắt kịp thay đổi Công ty cần phải thờng xuyên tổ chức buổi học để đào tạo đào tạo lại, bổ sung kiến thức cho cán nghiệp vụ Đồng thời, mời chuyên gia lĩnh vực bảo hiểm đến giảng dạy nói chuyện, bên cạnh xếp bố trí lại công việc, cử cán có lực có nhu cầu học lớp đào tạo bảo hiểm nớc nhằm trang bị thêm cho họ kiến thức để hỗ trợ cho hoạt động nghiệp vụ ngày có hiệu - Công ty cần cung cấp thông tin mang tính thời qua phơng tiện nh sách, báo, tạp chí nhằm nâng cao hiểu biết cán nghiệp vụ thi trờng bảo hiểm Việt Nam giới - Tổ chức thờng xuyên buổi tập huấn cho đại lý, cộng tác viên nhân viên khai thác công ty Cán khai thác nhiệm vụ tuyên truyền vận động để khai thác mà phải đợc trang bị sâu rộng kiến thức bảo hiểm, - Đối với công tác bố trí cán bộ: Do thành lập nên công tác tuyển chọn bố trí lao động công ty nhiều hạn chế, nhiều cán nhân viên công ty không đợc đào tạo chuyên môn nên suất làm việc nhiều hạn chế Trong thời gian tới, công ty nên tổ chức thi tuyển để tuyển chọn đợc ngời có lực chuyên môn, nhiệt tình trung thực, bố trí công việc với khả chuyên môn ngời 2.5 Đối với công tác khác: - Về công tác triển khai nghiệp vụ: Đặc thù nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên công tác khai thác mang tính thời vụ rõ rệt công ty phải chọn thời điểm thích hợp để tổ chức triển khai thu hút đợc đông đảo khách hàng Thời điểm triển khai thờng vào đầu năm học, công ty cho học sinh tham gia bảo hiểm nộp phí bảo hiểm sau thời gian để khuyến khích em tham gia đầu năm học bậc phụ huynh phải nộp lúc nhiều khoản tiền cho em - Về công tác tổ chức quản lý: Với doanh nghiệp bảo hiểm công tác thống kê có vai trò quan trọng, tác động mạnh mẽ dến 60 kết nghiệp vụ qua số thống kê cụ thể nhiều năm cán chuyên môn rút đợc quy luật để có điều chỉnh hợp lý Muốn vậy, công ty nên có phận thống kê riêng, công việc thống kê tổng hợp, phân tích, đánh giá rút kết luận, kiến nghị, kiến nghị cụ thể để góp phần hỗ trợ đắc lực cho công việc nân cao hiệu hoạt động kinh doanh bảo hiểm - Đối với công tác điều tra, nắm bắt thị trờng: công tác quan trọng để phục vụ công tác khai thác Việc điều tra thị trờng giúp cho công ty kịp thời nắm bắt thông tin đối thủ cạnh tranh, lợi họ, nhu cầu khách hàng, nhận biết đợc tâm lý, nhu cầu khách hàng để từ triển khai nghiệp vụ đạt hiệu tối u Với nghiệp vụ cụ thể, công ty phải xác định đợc thị trờng mục tiêu để từ có biện pháp khai thác hiệu nhất, phát huy tối đa lợi sẵn có - Đối với công tác tin học: Do đặc thù doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh dựa sở số đông ngời tham gia nên công ty cần phải lu trữ hồ sơ danh sách số lợng lớn khách hàng điều thực đợc qua hệ thống máy tính Biện pháp: + Hoàn thiện công việc quản lý hồ sơ máy tính văn phòng, chi nhánh công ty, đầu t cài đặt phần mềm + Cải tiến nâng cấp trang web công ty để giới thiệu tới đông đảo công chúng công ty nh nghiệp vụ triển khai Trên số kiến nghị em rút sau trình tiếp xúc thực tế công ty Em hy vọng thời gian tới công ty có hớng phù hợp để nâng cao hiệu triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên góp phần vào phát triển chung toàn công ty, phấn đấu đa Pjico thành thơng hiệu mạnh thị trờng bảo hiểm Việt Nam 61 Kết luận Bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên nghiệp vụ ý nghĩa mặt kinh tế mà có ý nghĩa to lớn mặt xã hội Trong năm qua nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên giúp đỡ gia đình ổn định tài mà góp phần quan trọng vào nghiệp chăm sóc hệ trẻ, đảm bảo cho hệ tơng lai đất nớc tảng vững vàng thể chất tri thức Trong năm qua, phấn đấu nỗ lực toàn thể cán bộ, công nhân viên công ty, nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh- sinh viên đợc Pjico bớc phát triển thu đợc kết đáng khích lệ góp phần vào phát triển chung công ty nh góp phần bảo vệ an toàn xã hội Tuy nhiên trình triển khai nghiệp vụ số mặt hạn chế, đặc biệt giai đoạn tới mà cạnh tranh thị trờng bảo hiểm học sinh diễn ngày gay gắt khốc liệt nghiên cứu để hoàn thiện việc triển khai nghiệp vụ, bảo vệ mở rộng thị phần vấn đề quan trọng công ty Vì qua trình học tập trờng Đại học Kinh tế quốc dân va thực tập Văn phòng V - công ty em lựa chọn nghiên cứu đề tài Tình hình triển khai nghiệp vụbảo hiểm kết hợp học sinh, sinh viên công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex Hy vọng số kiến nghị em viết phần giúp ích cho công ty để triển khai nghiệp vụ đợc tốt hơn, góp phần vào thành công chung công ty 62 Mục lục Chơng I: Một số vấn đề lý luận nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên .3 I Sự cần thiết tác dụng nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - viên: .3 Sự cần thiết bảo hiểm kết hợp học sinh - viên: .3 Tác dụng bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên: 2.1 Đối với thân hc sinh, sinh viên gia đình: 2.2 Đối với nhà trờng: 2.3 Đối với xã hội: .5 2.4 Đối với công ty bảo hiểm: .6 II Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên: 1.Quá trình hình thành phát triển nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên: .7 Đối tợng phạm vi bảo hiểm: 2.1 Đối tợng bảo hiểm: 2.2.Phạm vi bảo hiểm: Số tiền bảo hiểm phí bảo hiểm: .10 3.1 Số tiền bảo hiểm: 10 3.2 Phí bảo hiểm: .11 Quyền lợi bảo hiểm: 13 Hợp đồng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên: 13 5.1 Phân loại: 13 5.2 Nội dung hợp đồng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên: .14 5.3 Thời điểm có hiệu lực hợp đồng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên: 15 5.4 Quyền nghĩa vụ bên hợp đồng bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên: .16 Chi trả bảo hiểm: 19 III Bảo hiểm kết hợp học sinh - sinh viên bảo hiểm y tế học sinh: .20 Nội dung bảo hiểm y tế học sinh: 20 1.1 Mục tiêu bảo hiểm y tế học sinh: 21 1.2 Đối tợng phạm vi bảo hiểm y tế học sinh: 21 1.3.Phí bảo hiểm y tế học sinh: 21 63 Bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên bảo hiểm y tế học sinh: 22 Chơng II: tình hình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên Pjico 22 I Khái quát công ty cổ phần bảo hiểm Petrolimex(Pjico): 23 Quá trình hình thành phát triển: 23 Cơ cấu tổ chức: 24 Kết kinh doanh Pjico thời gian qua: 24 Phơng hớng Pjico thời gian tới: 25 II Những thuận lợi khó khăn việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên Pjico: 26 Nội dung nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên Pjico: .26 Những thuận lợi khó khăn việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: 28 2.1 Thuận lợi: .28 2.2 Khó khăn: 29 III Thực trạng triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: .30 Công tác khai thác: .30 1.1 Lập kế hoạch khai thác: 32 1.2 Các biện pháp hỗ trợ khai thác tổ chức khai thác: .32 1.3 Đánh giá kết khai thác: 33 Công tác chi trả tiền bảo hiểm: 41 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất: .45 Đánh giá kết hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh- sinh viên PJICO: 47 Một số vấn đề tồn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: 51 Chơng III: Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: 52 I Tiềm triển khai nghiệp vụ bảo hiểm học sinh : .52 II Một số kiến nghị nhằm thúc đẩy việc triển khai nghiệp vụ bảo hiểm kết hợp học sinh sinh viên PJICO: 53 Kiến nghị với Nhà nớc: 53 Kiến nghị với công ty PJICO: 54 2.1 Đối với công tác khai thác: 54 64 2.2.Đối với công tác chi trả tiền bảo hiểm: .58 2.3 Đối với công tác đề phòng hạn chế tổn thất: 59 2.4 Đối với công tác xây dựng sở vật chất tổ chức đào tạo cán bộ: .59 2.5 Đối với công tác khác: 60 Kết luận 62 65