LỜI MỞ ĐẦU Ngày với phát triển kinh tế thị trường, đời sống dân cư ngày cải thiện nhờ mà nhu cầu vui chơi giải trí, lại giao lưu văn hóa,kinh tế nước, vùng ngày trọng Do nhu cầu lại, vận chuyển hàng hóa, hành khách ngày tăng đòi hỏi hệ thống giao thông phương tiện lại phát triển theo Trong lên hình thức giao thông đường với ưu điểm tính động cao, khả vận chuyển lớn, tốc độ tương đối nhanh, giá hợp lý Nhưng việc lại, vận chuyển phương tiện giới dễ gặp phải tai nạn, rủi ro bất ngờ lường trước như: đâm va, lật đổ, hỏa hoạn Những rủi ro ảnh hưởng lớn đến tính mạng tài sản nhân dân, mối đe dọa lớn cho chủ xe họ phải chịu trách nhiệm đền bù thiệt hại lớn mà gây cho người thứ ba mà phải gánh phần chi phí sửa chữa thân phương tiện Để khắc phục tổn thất xảy cho hai phía, bảo hiểm đời Với suy nghĩ với quan tâm thực nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân chủ xe giới người thứ ba_một nghiệp vụ quan trọng doanh nghiệp kinh doanh bảo hiểm, em mong muốn nghiên cứu sâu nghiệp vụ này: thực tiễn, hoạt động, tiềm hạn chế đóng góp số ý kiến việc nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ Ðó lý em chọn đề tài: " Hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm trách nghiệm dân sự(BHTNDS ) chủ xe giới người thứ ba công ty bảo hiểm Bảo Hiểm Nhà Rồng _ Bảo Long Hà Nội" Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A Sau thời gian tìm hiểu, học hỏi qua tài liệu liên quan nhờ giúp đỡ nhiệt tình cán chuyên môn công ty Bảo Long Hà Nội, đặc biệt cán phòng nghiệp vụ I công ty_nơi em thực tập, cung cấp cho em kiến thức quan trọng số liệu thực tế, nhờ hướng dẫn tận tình cô Th.S Bùi Quỳnh Anh, em hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp Thông qua nó, em củng cố kiến thức học trường, đồng thời tích lũy nhiều kiến thức thực tế bổ ích Em tin giúp em nhiều cho công tác sau Nhân đây, em xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc quan tâm giúp đỡ Lần đầu làm quen với thực tế hiểu biết hạn chế mình, viết em tránh khỏi có thiếu sót, em mong thầy cô giáo tận tâm đóng góp ý kiến sửa đổi, bổ sung cho chuyên đề em hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A CHƯƠNGI: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI VỚI NGƯỜI THỨ BA VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ I Khái quát chung 1.Khái quát bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm TNDS 1.1 Bảo hiểm trách nhiệm Trong sống, cá nhân tổ chức phải chịu trách nhiệm trước pháp luật TNDS cho hành vi ứng xử Nhìn chung, người gây thiệt hại cho người khác bất cẩn phải chịu trách nhiệm trước thiệt hại Đối với cá nhân, có nhiều nguyên làm phát sinh trách nhiệm pháp lý Ví dụ, cá nhân sử dụng xe ôtô, người gây tai nạn cho người khác, theo quy định, cá nhân phải bồi thường thiệt hại cho phía nạn nhân Mỗi cá nhân phải bồi thường thiệt hại vật nuôi gây cho người khác… Những người làm công tác chuyên môn bác sỹ, kế toán viên, luật sư…đều phải chịu trách nhiệm trước pháp luật nghề nghiệp Nếu họ bất cẩn chuyên môn gây thiệt hại tài cho đối tượng mà phục vụ (chẳng hạn đưa lời tư vấn không xác gây thiệt hại) họ phải bồi thường Đối với doanh nghiệp, theo quy định luật pháp nhiều nước, chủ sử dụng lao động phải có trách nhiệm toán khoản tiền bồi thường chi phí y tế cho người lao động mà sử dụng người lao động bị nạn trình lao động bị mắc bệnh nghề nghiệp mà lỗi người lao động Một doanh nghiệp phải bồi thường thiệt hại so tài sản doanh nghiệp gây cho người khác (bất kể lỗi doanh nghiệp hay Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A lỗi người làm thuê) Trong trình sản xuất, doanh nghiệp (các nhà máy hoá chất, nhà máy công nghiệp…) gây ô nhiễm môi trường doanh nghiệp phải có trách nhiệm nồi thường thiệt hại tài sản thương tích người khác Các nhà sản xuất phân phối phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại hàng hoá, sản phẩm họ cung cấp gây cho khách hàng cho người khác (phải chịu trách nhiệm sản phẩm) lỗi sản xuất, lỗi thiết kế, đủ thiết bị an toàn, dẫn hay ý đầy đủ (“hút thuốc có hại cho sức khoẻ”, “sử dụng thuốc không dẫn gây nguy hiểm cho sức khoẻ”…) Đối với số sản phẩm, rủi ro trách nhiệm lớn, ví dụ sản phẩm liên quan đến ngành vân tải, máy móc thiết bị công nghiệp, đồ chơi, sản phẩm cho trẻ sơ sinh Các thiệt hại trách nhiệm phát sinh theo hợp đồng (giữa cá bên có liên quan hợp đồng, ví dụ theo hợp đồng lao động người lao động chủ sử dụng lao động, theo hợp đồng hãng vận chuyển hành khách, theo hợp đồng mua bán nhà sản xuất khách hàng…) hay phát sinh hợp đồng (ví dụ thiệt hại bên thứ ba) Nhưng cho dù phát sinh theo hợp đồng hay hợp đồng trách nhiệm pháp lý dẫn tới thiệt hại tài cách gián tiếp cho cá nhân hay doanh nghiệp phải chịu trách nhiệm Tuỳ theo mức độ lỗi thiệt hại bên thứ ba mà thiệt hại trách nhiệm phát sinh lớn không đáng kể Trong trường hợp thiệt hại trách nhiệm phát sinh lớn, có ảnh hưởng lớn đến tài cá nhân hay doanh nghiệp Do cá nhân doanh nghiệp cần phải tham gia bảo hiểm trách nhiệm, để trạchs nhiệm pháp lý phát sinh, họ công ty bảo hiểm bồi thường thiệt hại mặt trách nhiệm dân 1.2 Bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A Trước hết ta xem xét gọi trách nhiệm dân Theo nghĩa rộng, trách nhiệm dân phát sinh vi phạm nghĩa vụ dân Nghĩa vụ dân hiểu việc mà theo quy định pháp luật chủ thể phải làm không làm việc vù lợi ích hay nhiều chủ thể khác (hay gọi người có quyền) Người có nghĩa vụ dân mà không thực hay thực không nghĩa vụ phải có trách nhiệm bồi thường thiệt hại, thiệt hại vật chất, thiệt hại tinh thần “Trách nhiệm bồi thường vật chất trách nhiệm bù đắp tổn thất vật chất thực tế, tính đước thành tiền bên vi phạm nghĩa vụ dân gây bao gồm tổn thất tài sản, chi phí nhăn chặn, hạn chế thiệt hại, thu nhập thực tế bị mất, bị giảm sút Người gây thiệt hại tinh thần cho người khác xâm phạm đến tính mạng, sức khoẻ, danh dự, nhân phẩm, uy tín người khác, việc chấm dứt hành vi vi phạm, xin lỗi, cải công khai phải bồi thường khoản tiền cho người bị hại” (Bộ luật dân nước cộng hoà xã hội chủ nghĩa Việt Nam) Trách nhiệm dân loại trách nhiệm pháp lý, dp mang đặc tính chung trách nhiệm pháp lý: Nó coi biện pháp cưỡng chế, thể dạng trách nhiệm phải thực trách nhiệm nồi thường thiệt hại; đước áp dụng người thực hành vi trái pháp luật quan nhà nước có thẩm quyền áp dụng theo trình tự, thủ tục định việc áp dụng biện pháp cưỡng chế mang đến cho người thực hành vi trái pháp luật theo diều bất lợi Xe giới loại xe chạy đường động (trừ xe đạp máy) Về nguyên tắc người có quyền sở hữu phương tiện xe giới gọi chủ xe Nhìn chung họ người đứng tên giấy đăng ký xe giấy lưu hành xe Có trường hợp chủ xe người trực tiếp điều khiển xe, người đứng tên giấy đăng ký xe Trong trường hợp Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A người điều khiển xe đóng vai trò người làm công ăn lương theo hợp đồng thuê mướn, tuyển dụng chủ xe Khi có tai nạn xảy ra, thông thường chủ xe phải người chịu trách nhiệm bồi thường họ klhông phải người trực tiếp điều khiển xe Nếu xe giới chủ xe giao quyền sử dụng khai rhác xe cho người khác (người thuê xe), người thuê xe phải chịu trách nhiệm bồi thường thiệt hại việc sử dụng xe gây Tuy nhiên việc xem xét quy kết trách nhiệm thuộc cần phải lưu ý số trường hợp ▪ Người lái xe (do chủ xe thuê muớn tuyển dụng) gây tai nạn sử dụng xe vào việc riêng: Trường hợp án phán chủ xe phải bồi thường, phạm vi chủ xe quyền đòi hỏi trách nhiệm người lái xe ▪ Tai nạn xảy xe cho người khác mượn: Trường hợp người mượn xe để sử dụng phải chịu trách nhiệm bồi thường Tuy nhiên chủ xe cho mượn lái xe tai nạn xảy án phán chủ xe chịu trách nhiệm bồi thường Đồng thời án không can thiệp vào việc người mượn xe tự nguyện đứng nồi thường thay cho chủ xe giúp đỡ cgo chủ xe bồi thường cho nạn nhân ▪ Tai nạn xảy xe lưu hành không đồng ý chủ xe: Trường hợp nhìn chung người sử dụng xe không phép chủ xe phải chịu trach nhiệm bồi thường Tuy nhiên, không loại trừ trường hợip chủ xe có lỗi việc để người khác chiếm dụng xe mình, chẳng hạn chủ xe tời xe mà không rút chìa khoá điện Trong trường hợp này, chủ xe phải liên đới bồi thường ▪ Tai nạn người vị thành niên gây ra: Nếu người vị thành niên điều khiển xe gây tai nạn thông thường cha mẹ họ người chịu trách nhiệm bồi thường Điều 17 Luật bảo chăm sóc trẻ em quy định: “Cha mẹ, người đỡ Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A đầu phải chịu trách nhiệm hành chính, trách nhiệm dân thiệt hại hành vi trẻ nuôi gây ra” Điều 611 Bộ luật dân quy định: “khi người thành niên 15 tuổi gây thiệt hại mà cong cha mẹ, cha mẹ phải bồi thường toàn thiệt hại, tài sản cha mẹ không đủ bồi thường mà chưa thành niên gây thiệt hại xó tài sản lấy tài sản để bồi thường phần thiếu”; Trong trường hợp người đủ 15 tuổi đến chưa đủ 18 tuổi gây thiệt hại phải bồi thường tài sản mình; không đủ tài sản để bồi thường cha mẹ phải bồi thường ohần thiếu tài sản mình; Trường hợp người vị thành niên gây tai nạn thời gian chịu quản lý người giám hộ, người giám hộ có thẻ phải liên đới bồi thường Như vậy, trách nhiệm dân chủ xe giới với người thứ ba trách nhiệmn hay nghĩa vụ bồi thường thiệt hại chủ xe hay lái xe gây cho người thứ ba so ciệc dử dụng xe gây tai nạn Sự cần thiết bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Giao thông vận tải nói chung, giao thông đường nói riêng có tầm quan trọng đặc biệt phát triển kinh tế Sự phát triển kinh tế với tốc độ tăng trưởng bình quân 7.12%/năm, giao thông vận tải đường Việt Nam tăng nhanh với tốc độ chóng mặt số lượng xe lưu hành đường cao tốc, đường nhựa, đường xá vươn tới vùng sâu, xa Tổ quốc Kinh tế phát triển làm cho đời sồng thu nhập dân cư ngày cao Việc mua xe máy không vấn đề khó khăn với hộ nông dân Thậm chí, lớp người trung lưu nhà doanh nghiệp trẻ có ôtô để lại Đây dấu hiệu đáng mừng, song với phát triển giao thông đuờng gia tăng tai nạn giao thông ngày nhiều với mức độ nghiêm trọng Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A Dù Đảng Nhà nước có cố gắng đưa giải pháp đến đâu nữa, đem đến kết kìm chế tốc độ gia tăng tai nạn ngăn chặn để tai nạn không xảy Tai nạn giao thông điều tránh khỏi, trước hết thân xe giới lưu hành với tốc độ cao nguy tiềm ẩn gây tai nạn vào lúc Một trúc trặc nhỏ xo giới thân xe gây hay bất cẩn người lái xe không phát tình trạng hư hỏng xe như: Mất phanh, lái, nổ lốp Nếu xe chạy hư hỏng củ xe tất yếu đưa tới tai nạn mà hậu lường trước Thứ hai, tai nạn xảy sơ xuất bất cẩn người lái xe ngủ gật, quyên không bất xi nhan xin đường, dùng xe đột ngột… Ở Việt Nam, số lượng lái xe không đủ tiêu chuẩn tham gia giao thông nhỏ Thứ ba, đường xá Việt Nam chất lượng chưa cao, nhiều đường gỗ ghề, khúc khuỷu, thiếu biển báo dẫn cần thiết, làm cho lái xe không chủ động lường trước khó khăn để tránh tai nạn Thứ tư, ý thức chấp hành luật giao thông người tham gia giao thông chưa cao, kể người xe thô sơ, buôn bán họp chợ, để vật liệu xây dựng lấn lòng lề đường, làm tăng nguy gây tai nạn Có nhiều biện pháp mà Đảng Nhà nước thực nhằm hạn chế tai nạn giao thông như: ▪ Tổ chức thường xuyên, rộng rãi toàn dân luật an toàn giao thông ▪ Tổ chức tập huấn đội ngũ lái xe an toàn ▪ Tổ chức lớp an toàn xe ▪ Xây dựng hệ thống biển báo pano, áp phích ▪ Thành lập ban đạo an toàn giao thông ▪ Tuyên truyền qua phương tiện thông tin đại chúng: Tổ chức Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A thi tìm hiểu luật giao thông chương trình “Tôi yêu Việt Nam” Tất biện pháp cấp, ngành thực thường xuyên nhiều cách khác nhau, song tai nạn giao thông xảy ngày trầm trọng Một công nhận tai nạn giao thông đường tòn khách quan, hạn chế khó tránh khỏi vần đề quan trọng khắc phục hậu tai nạn xảy cách kịp thời đầy đủ Tai nạn xe giới gây thường đưa đến hậu khôn lường, gây thiệt hại lớn cho người Những thiệt hại lớn cho vụ tai nạn giao thông đường thường gây hậu bồi thường nặng nề cho chủ phương tiện TNDS theo Luật dân sự thiệt hại cho chủ phương tiện Phần lớn trường hợp tai nạn nghiêm trọng, chủ xe khôn đủ khả tài để bồi thường, nhiều trường hợp chủ xe, lái xe bị chết vụ tai nạn hay bỏ trốn nên việc giải tai nạn gặp khó khăn Vấn đề phỉa có nguồn tài sẵn sàng cho việc giải hậu vụ tai nạn giao thông luôn mối quan tâm lo lắng phía chủ xe; Cũng đẻ bảo vệ quyền lợi nạn nhân vụ tai nạn, hạn chế tối thiểu tai nạn xảy mối quan tâm toàn xã hội Để đáp ứng yêu cầu đó, bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba đời tất yếu khách quan phát triển từ loại hình tự nguyện sang bắt buộc Tác dụng bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Khi tai nạn xảy ra, việc giải hậu vấn đề phức tạp nhất, thường phát sinh tranh chấp kéo dài Bảo hiểm TNDS chủ xe guới biện pháp kinh tế huy động dự đóng góp chủ xe, hình thành nên quỹ bảo hiểm Quỹ chủ yếu sử dụng để bồi thường, bù đắp cho chủ Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng Lớp: Bảo Hiểm 44A xe thời gian xe hoạt động gây tai nạn làm phá sinh TNDS chủ xe Bảo hiểm TNDS có tác dụng lớn chủ xe, người thứ ba cho xã hội ▪ Đối với chủ xe: Bảo hiểm TNDS tạo tâm lý thoải mái, yên tâm, tự tin điều khiển phương tiện tham gia giao thông; bồi thường chủ động, kịp thời cho chủ xe phát sinh TNDS, tránh thiệt hại kinh tế cho chủ xe; giúp chủ xe có ý thức việc đề biện pháp ngăn ngừa, hạn chế tai nạn ▪ Đối với người thứ ba: Công ty bảo hiểm thay mặt chủ xe bồi thường thiệt hại cách nhanh chóng, đầy đủ nhấtm giúp cho người thứ ba ổn dịnh mặt tài chính, tinh thần Bên cạnh đó, Công ty bảo hiểm hỗ trợ cho chủ xe viịec thương lượng hoà giải với nạn nhân, tránh gây tai căng thẳng hay cố bất thường từ phía người nhà nạn nhân ▪ Đối với xã hội: Doanh nghiệp bảo hiểm muốn hoạt động kinh doanh tốt cần phải đưa biện pháp hiệu đề phòng ngăn ngừa tai nạn, tióch cực giảm thiểu vụ tai nạn số lượng mức độ nghiêm trọng Điều tác động đến ổn định, an toàn cho xã hội Mặt khác, loại hình bảo hiểm góp phần giảm nhẹ gánh nặng cho ngân sách Nhà nước việc giải hậu vụ tai nạn, việc xây dựng, thiết lập biện pháp ngăn ngừa, hạn chế tai nạn Đồng thời còng đem đến nguồn thu cho ngăn sách Như vậy, bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba khẳng định rõ cần thiết tầm quan tọng II TÍNH CHẤT BẮT BUỘC CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS Cơ sở tiến hành bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba hình thức bắt buộc Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 10 Lớp: Bảo Hiểm 44A có nhiều người trốn tránh không tham gia bảo hiểm - Ngoài có khó khăn phía thân công ty Bảo Long công ty cổ phần bảo hiểm đầu tiên, máy tổ chức nhiều hạn chế, thiếu hoàn Tuy công ty lớn nước trước gia nhập công ty nước vào hoạt động Việt Nam đặt cho công ty nhiều khó khăn: khả tài hạn chế; công nghệ , tình hình quản lý kinh doanh bảo hiểm lạc hậu so với nước Hơn nữa, điều mà không Bảo Long mà hầu hết doanh nghiệp bảo hiểm nước gặp phải hiệu hoạt động đầu tư doanh nghiệp không cao, dẫn đến doanh thu từ hoạt động kinh doanh chủ yếu từ doanh thu hoạt động nghiệp vụ Vì phí bảo hiểm công ty cao, hạn chế lớn việc khách hàng lựa chọn doanh nghiệp bảo hiểm cho Trước khó khăn đó, đòi hỏi công ty phải nâng cao lực cạnh tranh, không ngừng hoàn thiện, nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng khách hàng để giữ vững mở rộng thị phần II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚi VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BẢO LONG HÀ NỘI Sau thời gian thực tập tìm hiểu loại hình Bảo hiểm TNDS chủ xe giới Bảo Long Hà Nội, giúp đỡ tận tình anh chị phòng nghiệp vụ I, em xin đưa số ý kiến với mong muốn góp phần nâng cao hiệu nghiệp vụ bảo hiểm qua số mặt sau: Công tác tuyển dụng đào tạo đại lý Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 62 Lớp: Bảo Hiểm 44A Đại lý bảo hiểm kênh phân phối sản phẩm hiệu thương tổ chức thành mạng lưới Chỉ có mạng lưới đại lý rộng khắp giúp Doanh nghiệp bảo hiểm đưa sản phẩm đến tay người tiêu dùng Đại lý giúp Doânh nghiệp bảo hiểm hoàn thiện sản phẩmđẻ phục vụ khách hàng tốt Vì vậy, việc tổ chưc mạng lưới đại lý hết sứ cần thiết với doanh nghiệp Trong công tác cần phải triển khai mặt sau: * Công tác tuyển dụng : Tuyển dụng đại lý hình thức đầu tư vốn Hơn nữa, thành công hay thất bại doanh nghiệp phụ thuộc nhiều vào khoản đầu tư Vì thế, tuyển chọn đại lý công ty cần ý dến tiêu chuẩn để đảm bảo chất lượng hoạt động đại lý như:Tư cách đạo đức, tuổi, trình độ, khả giao tiếp, phương tiện, sức khoẻ… Trong tuyển dụng công ty phải ý đến vấn đề tư cách đạo đức nghề nghịêp đại lý Bởi người hoạt động kinh doanh nghiệp vụ phải có tiêu chuẩn đạo đức nghề nghiệp định Người ta kinh doanh sở đáp ứng nhu cầu khách hàng, từ đem lại lợi ích lợi nhuận mà bỏ qua chuẩn mực khác, co vấn đề đạo đức nghề nghiệp Bởi tư cách đạo đức nghề nghiệp đại lý yếu tố quan trọng có ảnh hưởng định đến chất lượng hoạt động đại lý có ảnh hưởng trức tiếp đén uy tín công ty Nếu đại lý phẩm chất đạo đức tư cách nghề nghiệp, dẫn đến tình trạng lợi nhuận mà không từ bỏ thủ đoạn để bán hàng Đặc biệt đại lý thu phí đại lý công ty uỷ quyền bồi thường cho khách hàng, không trung thực xảy tình trạng đại lý thông đồng với khách hàng làm tăng tiền bồi thường hay ăn chặn tiền bồi thường khách hàng … Về tuổi đại lý nên chọn người có độ tuổi 22 đến 40, độ tuổi mà người có suy nghĩ hành động chín chắn, có đủ hăng hái, nhiệt tình để Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 63 Lớp: Bảo Hiểm 44A hoạt động Đại lý người trực tiếp tiếp xúc với khách hàng Quá trình giáo tiếp yếu tố định có bán sản phẩm hay không Do vậy, yêu câud có trình độ kiến thức, khả giao tiếp định, đại lý cần phải có ấn tương ban đầu tương đối dễ chịu với khách hàng Đó bước đệm vững cho đaik lý thực công việc Vì thế, tuyển chọn đại lý ta cần ý đến ngoại hình tuyển viên phương tiện lại họ * Về kênh tuyển chọn: Qua phương tiện thông tin đại chúng: Đây kênh tuyển chọn đòi hỏi chi phí tốn nên công ty cần lựa chọn kênh có chi phí phù hợp mà đem lại hiêu cao Qua đại lý cũ giới thiêu đại lý mới: Công ty cần phát động phong trào đại lý cũ giới thiệu đại lý Nên tổ chức khen thưởng đại lý giới thiệu đại lý có chất lượng cao Nghiệp vụ chủ yếu cảu Bảo Long bảo hiểm xe giới Do vậy, công ty tuyển chọn đội ngũ đại lý tốt có chất lượng qua trạm đăng kiểm, cửa hàng bán xe máy, quan thuế trước bạ, gara ô tô,… kênh tuyển chọn đại lý có hiệu mà đem lại hạn chế nhất, công ty nên tận dụng Hiện nay, doanh nghiệp bảo hiểm dang phát triển kênh phân phối sản phẩm qua ngân hàng, Bảo Long nên áp dụng Đây kênh tuyển chọn đại lý mang lại hiệu khai thác chất lượng cao Bởi vì, nhờ có uy tín ngân hàng uỷ thác nên khách hàng an tâm Hơn nữa, ngân hàng cần mở rộng thêm dịch vụ tăng thêm nguồn thu, tăng thêm khách hàng Mặc dù lực lượng đại lý Bảo Long đông đảo, song thực tế cho thấy phân bổ đại lý khu vực chưa đồng Hệ thống đại lý số chi nhánh mỏng Do vậy, nên tuyển dụng đại lý công ty cần ý đến số lượng tuyển chọn cho phù hợp với đặc điểm khu vực, tránh Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 64 Lớp: Bảo Hiểm 44A trường hợp khu vực có nhiều đại lý khu vực khác lực lượng đại lý lại mỏng Cả hai ảnh hưởng không tốt đến công tác khai thác đại lý Bởi nhiều đại lý dẫn đến tình trạng dẫm chân lên khai thác, lực lượng đại lý mỏng đem lại kết khai thác không đủ lực lượng đại lý đáp ứng nhu cầu khách hàng cạnh tranh với công ty bảo hiểm khác * Công tác đào tạo: Sự thành đạt người đựoc tuyển dụng phụ thuộc nhiều vào việc rèn kuyện chu đáo từ đầu, Công ty cần tăng cường công tác đào táôc chất lượng chi nhánh văn phòng công ty, mở thêm lớp nghiệp vụ chuyên sâu cho đại lý có khả khai thác nghiệp vụ phức tạp Công ty nên tham khoả công tác đào tạo đại lý đối thủ cạnh tranh Bảo Việt thường phân cấp đào tạo thành chương trình đào tạo đại lý cấp I, II, III Như dễ phân loại chất lượng đại lý để từ có kế hoạch đào tạo cho phù hợp Cán đào tạo cánh tay đắc lực giúp lãnh đạo công ty tìm đại lý giỏi ưu tú, Vì thế, cán đào tạo cần phải đạt số yêu cầu như: - Cán phải hiểu sâu sắc đầy đủ bảo hiểm phi nhân thọ sản phẩm công ty - Phải có kiến thức thực tế, đặc biệt khả bán hàng - Phải có phẩm chất lực sư phạm, có kinh nghiệm truyền đạt kiến thức dễ hiểu - Ham học hỏi, gần gũi với đại lý để có kiến thức sát với thực tế giảng, sãn sàng trả lời thắc mắc học viên, đồng thời tiếp thu ý kiến đóng góp họ để hoàn thiện nâng cao giảng Nên lựa chọn cán cao cấp, có trình độ nghiên cứu lý luận cao nhiều kinh nghiệm thực tế, đặc biệt giảng viên trường đại học Mặt khác, Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 65 Lớp: Bảo Hiểm 44A nay, đội ngũ giảng dạy cho đại lý chủ yếu cán giảng dạy Nên chăng, công ty lựa chọn đại lý giỏi tham gia vào giảng dạy Bởi đại lý cũ người hiểu rõ khó khăn ban đầu bước vào nghề đại lý truyền đạt kinh nghiệm thực tế hữu dụng giúp đại lý hoạt động Công ty trọng đến công tác đào tạo cho đại lý song phải ý đến đào tạo nâng cao kiến thức nghiệp vụ, bồi dưỡng cho cán bộ, mời chuyên gia giỏi giới thiệu giảng dạy Sự thật việc bán sản phẩm vô bảo hiểm phi nhân thọ, vừa nghệ thuật, vừa khoa học đòi hỏi nhuyễn kỹ khác Những kỹ đòi hỏi phải thường xuyên điều chỉnh thực hành liên tục Rèn luyện chu đáo từ đầu đem lại tỷ lệ thành công cao, đại lý dần độc lập cà tự tin tiến vào thị trường Được rèn luyện tốt quan hệ tốt với khách hàng có khắc phục thiếu sót công tác điều tra thị trường Thậm chí, dù đại lý trải qua trình đào tạo ban đàu kỹ thuật bán hàng dảm bảo họ thành công mãi Kỹ mai theo thời gian nghwời bán hàng có xu hướng nhiễm dần thói hư tật xấu làm theưo kiểu bóc ngắn cắn dài, đẩy họ vào rắc rối triền miên Đào tạo phải đôi với đào tạo lại, số liến thức bảo hiểm thay đổi cập nhật Do vậy, đại lý cần cập nhật, bổ sung kiến thức cho phù hợp để cung cấp thông tin cách xác đến khách hàng Hơn nữa, nhu cầu đào tạo đại lý thay đổi với kinh nghiệm trình làm việc họ Việc đào tạo phải điều chỉnh cho phù hợp để lấp kín lỗ hổng phát trình thực hành Công ty cần cung cấp đầy đủ giáo trình tài liệu liên quan để đại lý có điều kiện tốt thực nhiệm vụ vủa Cán đào tạo đóng vai trò quan trọng công tác đào tạo đại lý Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 66 Lớp: Bảo Hiểm 44A Vì thế, công ty cần xây dựng đội ngũ giáo viên có trình độ chuyên môn sâu lý luân thực tiễn Đồng thời công ty cần tăng cường nâng cao trình độ đội ngũ cácn thông qua lớp học như: Đào tạo “chuyên gia bảo hiểm”, đào tạo cán “quản trị bảo hiểm” hay cử cán đào tạo nước ngoài,… Qua khoá học đem lại lợi ích lớn cho công ty như: - Đào tạo chuyên gia lý thuyết, giỏ thực hành lĩnh vực trở thành cán nghiệp vụ nòng cốt cho sở - Đào tạo cán quản lý sở có chuyên môn giỏi, kỹ quản trị tốt phục vụ thiết htực cho việc phát triển kinh doanh đơn vị nguồn phát triển cán Bảo Long - Công ty có đội ngũ cán ngành đầu bảo hiểm nghiệp vụ, có khả cập nhật kiến thức đáp ứng điều kiện hội nhập kinh tế quốc tế Thực tế cho thấy chương trình đào tạo thường diễn vài ngày liên tục, thời gian học ngày Điều thường gây tâm lý mệt lỏi, ức chế với giảng viên học viên, học viên không kịp tiếp thu toàn giảng viên muốn truyền đạt Do vậy, nên công ty dãn thời gian học tạp cho phù hợp cán đào tạo phải tạo tâm lý thoải mái cho, hứng khởi học tập cho học viên Học đôi với hành Vì thế, đại lý sau kết thúc khoá học, công ty nên tổ chức xếp buổi gặp mặt đại lý với đại lý cũ, gặp gỡ khách hàng để đại lý có thêm kinh nghiệm để khỏi bỡ ngỡ bước vào thực tế Công tác khai thác Có thể coi công tác quan trọng phản ánh kết kinh doanh nghiệp vụ Khai thác bảo hiểm tốt tạo doanh thu tốt, phản ánh uy tín Công ty Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 67 Lớp: Bảo Hiểm 44A khách hàng thị trường bảo hiểm Để làm tốt công tác khai thác có nhiều vấn đề cần làm: Một là, nghiệp vụ Bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba có đối tượng tham gia chủ phương tiện tham gia giao thông, cán nghiệp vụ phải nắm rõ số lượng đối tượng hoạt động địa bàn phụ trách nhằm không ngừng gia tăng số lượng khách hàng tham gia bảo hiểm Hai là, chất nghiệp vụ Bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba bảo vệ người bị nạn xe giới lưu hành gây ra, bồi thường phần trách nhiệm dân phát sinh chủ xe tham gia giao thông gây Vì vậy, công ty cần phải phối hợp với quan chức Nhà nước đẩy mạn tuyên truyền, quảng bá giúp chủ xe biết hiểu rõ quyền lợi trách nhiệm Ba là, trước cạnh tranh gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm, công ty cần phải thường xuyên có hoạt động tuyên truyền, quảng bá, nâng cao uy tín, thương hiệu công ty, tạo niềm tin cho khách hàng Bốn là, Công ty phải có điều chỉnh mức phí, hình thức toán phí cho khách hàng hấp dẫn để thu hút khách hàng đến với mình, nâng cao khả đến với doanh nghiệp khác như: Công ty giảm phí mức thấp cho quyền lợi khách hàng số khách hàng tham gia với số lượng lớn hay khách hàng lâu năm mà tổn thấy xảy Hình thức tham gia bảo hiểm phải cải thiện: Đối với khách hàng lớn ta linh động thu phí làm nhiều đợt Điều tạo tâm lý thoải mái cho người tham gia bảo hiểm, họ cảm thấy tham gia bảo hiểm không gánh nặng nữa, khuyến khích họ tham gia bảo hiểm Công tác đề phòng hạn chế tổn thất Hiệu công tác đề phòng hạn chế tổn thất có ảnh hưởng lớn tới Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 68 Lớp: Bảo Hiểm 44A số tiền bồi thường công ty mà số tiền bồi thường khoản chi phí lớn tổng chi phí doanh nghiệp bảo hiểm Một là, Công ty nên thành lập phận nghiên cứu chi phí cho công tác đề phòng hạn chế tổn thất ảnh hưởng tới số tiền bồi thường cho nghiệp vụ bảo hiểm, để từ xác định tỷ lệ tốt doanh thu cho công tác chi đề phòng hạn chế tổn thất Hai là, tăng cường hoạt động đề phòng hạn chế tổn thất thông qua tuyên truyền, quảng bá nhiều nhiều hình thức: Qua đài vô tuyến, sách báo… mức độ nguy hiểm chủ xe giới biện pháp an toàn tham gia giao thông Có thể kết hợp với quan Nhà nước mở lớp bồi dưỡng, giáo dục an toàn giao thông Ba là, tiến hành phát nguyên nhân thường gây tai nạn để có kế hoạch đề phòng hạn chế tai nạn xảy phối hợp với Nhà nước xây dựng biển báo, gương cầu… đoạn đường thường xảy tai nạn Những biện pháp mặt có tác dụng làm giảm bớt tai nạn, hạn chế mức độ vụ tai nạn xảy Mặt khác thể vai trò công tác xã hội công ty, góp phần nâng cao uy tín công ty khách hàng Công tác giám định bồi thường 4.1 Công tác giám định Thời gian vừa qua Bảo Long có đổi công tác giám định Việc giám định có phân cấp Theo phân cấp công ty phần bảo hiểm khu vực viên có giám định viên thực việc giám định tổn thất rủi ro xảy người bảo hiểm Khi rủi ro xảy chứa đựng yếu tố phức tạp cán giám định chuyên môn công ty cử xuống phối hợp cán phòng, nhằm tiến hành tốt công tác 4.2 Công tác bồi thường Bồi thường công việc thể uy tín thực cam kết khách Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 69 Lớp: Bảo Hiểm 44A hàng công ty nên đòi hỏi bồi thường phải nhanh gọn, tránh thủ tục phiền hà, gây khó dễ cho khách hàng Căn vào biên giám định, Công ty nhanh chóng tiến hành bồi thường hồ sơ đầy đủ nhằm khắc phục khó khăn mặt tài cho khách hàng Tuy vậy, quản lý bồi thường mang lại lợi nhuận cho công ty biện pháp khai thác bảo hiểm Bởi quản lý bồi thường hiệu giúp cải thiện khả tài chính, khả giữ chân khách hàng việc nhận diện hội thị trường với việc tung thị trường sản phẩm bảo hiểm sản phẩm bảo hiểm cũ cải tiến tốt Do vậy, công ty cần phải có quan điểm nhìn nhận đắn công tác bồi thường để phát huy tốt hiệu kinh doanh nghiệp vụ Công tác dịch vụ khách hàng Để cạnh tranh tốt, công ty cần ý đến: Sản phẩm, giá dịch vụ Sản phẩm giá có xu hướng bị thị trường điều tiết thân công ty có khả ảnh hưởng tới hai yếu tố đó, Bảo hiểm TNDS chủ xe giới Điều khiến cho công ty nên tập trung vào yếu tố dịch vụ yếu tố tạo nên khác biệt với công ty khác tăng cường vị chiến lược công ty Với nghiệp vụ bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba, công ty cần có sách sau: - Phục vụ tận tình: Công ty cần nâng cao chất lượng dịch vụ giải đáp thắc mắc, khiếu nại khách hàng cách phải bồi thường nâng cao trình độ nghiệp vụ cho cán bộ, đại lý khai thác Việc giải khiếu nại chủ động công yếu tố quan trọng để giữ chân khách hàng - Khi tiếp xúc với khách hàng, người đại lý phải cung cấp thông tin hứa, thông tin đảm bảo lợi ích cho khách hàng để tạo niềm tin trọn vẹn cho họ Công ty Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 70 Lớp: Bảo Hiểm 44A - Nên tiếp tục mối quan tâm liên hệ với khách hàng khách hàng chấm dứt hợp đồng bảo hiểm họ tiếp tục giới thiệu khách hàng cho Công ty Công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm Việc giải khiếu nại lúc thảo đáng việc quan trọng Việc phát mưu đồ gian lận đấu tranh chống lại khiếu nại gian lận có vị trí vô quan trọng để Công ty bảo hiểm hoạt động hiệu kiểm soát chi phí Trong bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba thường xảy hình thức trục lợi bảo hiểm sau: - Hợp lý hóa ngày hiệu lực bảo hiểm - Thay đổi tình tiết vụ tai nạn - Cố ý gây tai nạn… Để kiểm soát xác định vụ tai nạn, công ty cần phải thực tốt công việc sau: - Đầu tư vào công nghệ phân tích phát khiếu nại nghi ngờ cần điều tra kỹ - Giáo dục ý thức để giúp đỡ nhân viên họ đấu tranh chống gian lận - Xây dựng hệ thống sở liệu khiếu nại đầy đủ giúp đỡ công ty bảo hiểm để quản lý nhanh chóng, chi trả bồi thường cho khiếu nại gian lận Làm tốt công tác doanh nghiệp bảo hiểm trả tiền bồi thường cho khiếu nại, gian lận khách hàng Điều cải thiện khả sinh lợi cho công ty tạo nên tín nhiệm khách hàng khách hàng tiềm khả chi trả bồi thường, đồng thời công ty có vị tốt thị trường để thu hút nhiều khách hàng chất lượng cao, chi trả bồi thường nhanh chóng, hiệu Qua thời gian thực tập tìm hiểu thực tế, Công ty chưa có vụ trục lợi kể Đây Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 71 Lớp: Bảo Hiểm 44A kết tốt vậy, Công ty cần phải đúc kết kinh nghiệm nhằm trì lợi Như vậy, số ý kiến vừa nêu em nhằm mục đích giúp công ty đưa sản phẩm bảo hiểm trách nhiệm dân cho chủ xe giới người thứ ba với chất lượng phục vụ tốt hơn, tạo khác biệt công ty bảo hiểm khác, từ giúp công ty nâng cao hiệu kinh doanh nghiệp vụ Kết luận Qua nghiên cứu tìm hiểu thực tế Công ty Bảo Long Hà Nội, nhận thấy: Bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba đời phát triển đòi hỏi tất yếu khách quan kinh tế thị trường vai Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 72 Lớp: Bảo Hiểm 44A trò tác dụng Đặc biệt xã hội phát triển nghiệp vụ phát triển Nền kinh tế nước ta năm gần tăng trưởng nhanh mức ổn định Do vậy, số lượng xe giới tham gia giao thông ngày nhiều Nhưng tỷ lệ xe giới tham gia bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba mức thấp Ðiều nói lên thị trường tiềm nghiệp vụ bảo hiểm lớn hội cho doanh nghiệp bảo hiểm kinh doanh nghiệp vụ phát triển Mặt khác, cạnh tranh ngày gay gắt doanh nghiệp bảo hiểm nhằm mở rộng thị phần đặt cho doanh nghiệp vấn đề xúc: phải hoàn thiện sản phẩm bảo hiểm mình, tạo khác biệt, thu hút khách hàng tốt so với doanh nghiệp khác, đáp ứng ngày tốt nhu cầu mong muốn khách hàng Trong viết mình, em giới thiệu nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba, phân tích thực trạng hoạt động kinh doanh Công ty Bảo Long Hà Nội nghiệp vụ này, đồng thời nêu lên số y kiến với hy vọng góp phần giúp Công ty nâng cao hiệu hoạt động kinh doanh nghiệp vụ Cuối cùng, em vui mừng hoàn thành viết Em xin chân thành cảm ơn mong góp ý thầy cô để em hoàn thiện kiến thức thực tế cho công việc tới mai sau Em xin chân thành cảm ơn! Tài liệu tham khảo Giáo trình Bảo Hiểm - Bộ môn kinh tế bảo hiểm - Trường đại học KTQD Hà Nội (chủ biên: PGS.TS Hồ Sỹ Sà) Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 73 Lớp: Bảo Hiểm 44A Giáo trình quản trị Kinh doanh Bảo hiểm - Bộ môn kinh tế bảo hiểm - Trường đại học KTQD Hà Nội (chủ biên: TS Nguyễn Văn Ðịnh) Luật kinh doanh Bảo hiểm - NXB Chính trị Quốc gia Quyết định 23/2003/QÐ -BTC Tạp chí Bảo hiểm năm _ Tổng công ty bảo hiểm Việt Nam 2001, 2002, 2003, 2004 Báo cáo tài - Công ty Bảo Long Hà Nội 2001, 2001, 2002, 2003, 2005 Quy tắc thực hành bảo hiểm xe giới_ Bảo Long Hà Nội Thông tin trang Web: www.nharonginsurance.com.vn Một số tài liệu liên quan khác Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 74 Lớp: Bảo Hiểm 44A Mục lục LỜI MỞ ĐẦU CHƯƠNGI: KHÁI QUÁT CHUNG VỀ NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI VỚI NGƯỜI THỨ BA VÀ HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ I Khái quát chung 1.Khái quát bảo hiểm trách nhiệm bảo hiểm TNDS 1.1 Bảo hiểm trách nhiệm 1.2 Bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba .4 Sự cần thiết bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba Tác dụng bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba .9 II TÍNH CHẤT BẮT BUỘC CỦA NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS 10 Cơ sở tiến hành bảo hiểm TNDS chủ xe giới người thứ ba hình thức bắt buộc 10 III ĐẶC ĐIỂM CỦA BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA 12 Đối tượng bảo hiểm mang tính trừu tượng 12 Có thể áp dụng giới hạn trách nhiệm không 14 IV Nội BH TNDS chủ xe giớ người thứ ba 15 Ðối tượng phạm vi bảo hiểm .15 1.1 Ðối tượng bảo hiểm 15 1.2 Phạm vi bảo hiểm 16 Số tiền bảo hiểm .18 Phí bảo hiểm phương pháp tính phí bảo hiểm 19 Hợp đồng bảo hiểm 21 Giám định tổn thất giải bồi thường 24 CHƯƠNG II: THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BẢO LONG HÀ NỘI (GIAI ĐOẠN 2001 _ 2005) 31 I GIỚI THIỆU VỀ BẢO LONG HÀ NỘI 31 Quá trình thành lập cấu tổ chức công ty 31 1.1Quá trìng thành lập 31 1.2 Cơ cấu tổ chức Bảo Long 32 Chức nhiệm vụ phòng: 33 Tình hình hoạt động chung Bảo Long Hà Nội vài năm gần 35 3.1 Các nghiệp vụ dang triển khai .35 36 3.2 Kết đạt 36 Phương hướng nhiệm vụ thời gian tới 38 II THỰC TRẠNG TRIỂN KHAI NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI ĐỐI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI CÔNG TY BẢO LONG HÀ NỘI (GIAI ĐOẠN 2001-2005) .39 Khâu khai thác 40 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 48 3, Công tác giám định bồi thường 48 Ðánh giá hiệu kinh doanh nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 75 Lớp: Bảo Hiểm 44A người thứ 55 4.1 Kết kinh doanh .55 Bảng Kết kinh doanh năm 2001 - 2005 56 4.2 Hiệu kinh doanh .57 CHƯƠNG III: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚI VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BẢO LONG 59 I Thuận lợi khó khăn trình triển khai nghiệp vụ bảo hiểm TNDS chủ xe giới với người thứ ba 60 Thuận lợi 60 Khó khăn 61 II MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ KINH DOANH NGHIỆP VỤ BẢO HIỂM TNDS CỦA CHỦ XE CƠ GIỚi VỚI NGƯỜI THỨ BA TẠI BẢO LONG HÀ NỘI 62 Công tác khai thác 67 Công tác đề phòng hạn chế tổn thất 68 Công tác giám định bồi thường 69 4.1 Công tác giám định .69 4.2 Công tác bồi thường .69 Công tác dịch vụ khách hàng 70 Công tác phòng chống trục lợi bảo hiểm 71 Kết luận 72 Tài liệu tham khảo .73 Sinh viên:Nguyễn VIệt Hưng 76 Lớp: Bảo Hiểm 44A