Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng MỤC LỤC MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NHNN&PTNT - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 1.1.Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT - chi nhánh TX Từ Sơn .4 1.1.1.Sự đời hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 1.2.Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 1.2.1.Sơ đồ máy tổ chức 1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ phòng( ban) PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNN&PTNT- CHI NHÁNH TX TỪ SƠN TRONG GIAI ĐOẠN 2012-2014 10 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh Thị xã Từ Sơn 10 2.1.1 Thuận lợi thách thức 10 2.1.2 Nhóm đối tượng khách hàng chi nhánh 11 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chi nhánh .11 2.2 Kết kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 20122014 13 2.2.1 Tình hình huy động vốn 13 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 17 2.2.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 19 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 19 2.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn vừa qua 20 2.3.1 Thành tựu đạt 21 2.3.3 Định hướng phát triển thời gian tới 24 Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng DANH MỤC BẢNG BIỂU- ĐỒ THỊ MỤC LỤC LỜI MỞ ĐẦU PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NHNN&PTNT - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 1.1.Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT - chi nhánh TX Từ Sơn .4 1.1.1.Sự đời hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam 1.1.2.Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 1.2.Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 1.2.1.Sơ đồ máy tổ chức 1.2.2.Chức năng, nhiệm vụ phòng( ban) PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNN&PTNT- CHI NHÁNH TX TỪ SƠN TRONG GIAI ĐOẠN 2012-2014 10 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh Thị xã Từ Sơn 10 2.1.1 Thuận lợi thách thức 10 2.1.2 Nhóm đối tượng khách hàng chi nhánh 11 2.1.3 Các hoạt động kinh doanh chi nhánh .11 2.2 Kết kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 20122014 13 2.2.1 Tình hình huy động vốn 13 Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 14 2.2.1.1 Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn .14 2.2.1.2 Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế 16 2.2.1.3 Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền 16 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn 17 Bảng 2.2: Tình hình dư nợ NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 18 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh 18 Biểu đồ 2.4: Tình hình dư nợ NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 18 (2012-2014) 18 2.2.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng 19 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh 19 Bảng 2.3: Kết kinh doanh NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn (20122014) 20 2.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn vừa qua 20 2.3.1 Thành tựu đạt 21 2.3.3 Định hướng phát triển thời gian tới 24 Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng LỜI MỞ ĐẦU Việt Nam nước phát triển với xuất phát điểm từ kinh tế nông nghiệp lạc hậu Đảng Nhà nước ta có sách phù hợp với thời kì để bước phát triển kinh tế nước nhà, hòa nhập với kinh tế giới bối cảnh Việt Nam thành viên thức WTO Vì vậy, giữ vai trò quan trọng, định đến hiệu công nghiệp hóa- đại hóa đất nước nguồn vốn Trong vốn huy động từ ngân hàng thương mại kênh huy động phổ biến Hòa với công đổi chung đất nước, góp phần vào thành tựu đạt năm vừa qua, ngành ngân hàng phải vượt qua không khó khăn để phấn đấu cho mục tiêu phát triển đất nước Vì thế, không khác mà hệ thống ngân hàng phải trở thành bàn đạp vững cho kinh tế, mà giữ vai trò đầu tàu Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam ( NHNN&PTNT Việt Nam) Là phận cấu thành guồng máy hệ thống ngân hàng, Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn - chi nhánh Từ Sơn góp phần không nhỏ vào phát triển kinh tế nói chung toàn hệ thống Ngân hàng nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam nói riêng Qua kiến thức học tập trường kinh nghiệm có thời gian thực tập, tiếp xúc với nghiệp vụ ngân hàng môi trường làm việc chuyên nghiệp, em có đánh giá chủ quan tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh, điểm mạnh điểm yếu cần khắc phục Em xin chân thành cảm ơn anh,chị cán Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn Việt Nam tạo điều kiện thuận lợi cho em nghiên cứu học hỏi, đặc biệt Ths Lương Thị Thu Hằng có dẫn tận tình chu em hoàn thành báo cáo tổng hợp Kết cấu báo cáo tổng hợp gồm hai phần chính: PHẦN 1: Khái quát NHNN&PTNTVN - chi nhánh TX Từ Sơn PHẦN 2: Kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNTVN- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng PHẦN 1: KHÁI QUÁT VỀ NHNN&PTNT - CHI NHÁNH THỊ XÃ TỪ SƠN 1.1 Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT - chi nhánh TX Từ Sơn 1.1.1 Sự đời hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam Tổ chức tiền thân Ngân hàng NN&PTNT Việt Nam Ngân hàng Phát triển Nông nghiệp Việt Nam, thành lập theo định số 53/HĐBT ngày 26/3/1988 Hội đồng Bộ trưởng (nay Chính phủ) việc thành lập ngân hàng chuyên doanh hoạt động lĩnh vực nông nghiệp, nông thôn Từ thành lập đến nay, Ngân hàng trải qua hai lần đổi tên: Lần thứ đổi tên Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam theo định 400/CT ngày 14/11/1990 Thủ tướng Chính Phủ Sau đó, theo định số 280/QĐ-NH5 (15/10/1996) Thống đốc NHNN Việt Nam Thủ tướng Chính phủ uỷ quyền ký định văn số 3329/ĐMDN ngày 11/7/1996, Ngân hàng Nông nghiệp Việt Nam đổi tên thành Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam NHNN&PTNT Việt Nam thành lập theo mô hình Tổng công ty Nhà nước theo định số 90/TTg ngày 7/3/1994 Thủ tướng Chính phủ, có điều lệ riêng với thời gian hoạt động 99 năm Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển Nông thôn Việt Nam-Agribank xác định nhiệm vụ đầu tư phát triển khu vực nông thôn qua việc mở rộng đầu tư vốn trung, dài hạn để xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho sản xuất nông, lâm nghiệp, thủy hải sản, góp phần thực nghiệp công nghiệp hóa - đại hóa nông nghiệp nông thôn Agribank ngân hàng lớn, dẫn đầu hệ thống ngân hàng Việt Nam vốn, tài sản, nguồn nhân lực, mạng lưới hoạt động, số lượng khách hàng Đến nay, Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Agribank ngân hàng lớn Việt Nam vốn, nguồn lực, số lượng cán nhân viên, hệ thống chi nhánh, phòng giao dịch… 1.1.2 Quá trình hình thành phát triển NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn Ngân hàng NN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn tiền thân NH NN&PTNT huyện Tiên Sơn, từ phòng giao dịch trực thuộc NH NN&PTNT huyện Tiên Sơn, giám đốc NH NN&PTNT tỉnh Hà Bắc cũ có định việc thành lập NH khu vực Từ Sơn, trực thuộc NH nông nghiệp tỉnh hoạt động riêng từ 01/07/1996, quản lý cho vay 10 xã, 01 thị trấn thuộc khu vực Từ Sơn Đến ngày 24/09/2008, Thủ tướng phủ ký định thành lập Thị xã Từ Sơn sở huyện Từ Sơn cũ NH NN&PTNT huyện Từ Sơn đổi tên thành NH NN&PTNT- chi nhánh Thị xã Từ Sơn (TX Từ Sơn), quản lý cho vay phường: Châu Khê, Đình Bảng, Tân Hồng, Đông Ngàn, Trang Hạ, Đồng Kỵ, Đồng Nguyên xã: Phù Chẩn, Tam Sơn, Hương Mạc, Tương Giang, Phù Khê Ngân hàng phát triển mạnh mẽ chi nhánh cấp I trực thuộc NH NN&PTNT Việt Nam Ngân hàng NN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn nằm địa bàn thị xã Từ Sơn, khách hàng ngân hàng chủ yếu hộ sản xuất, tư nhân, cá thể Ngân hàng coi hoạt động thu hút vốn tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng hoạt động sống ngân hàng Một điểm quan trọng giúp ngân hàng tồn phát triển ngân hàng có đội ngũ cán có nghiệp vụ chuyên môn tốt, có kinh nghiệm lâu năm ngành, tạo dựng uy tín lòng khách hàng Là ngân hàng thương mại thuộc hệ thống NHNN&PTNT Việt Nam, NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn cố gắng hoàn thành tốt nhiệm vụ chung toàn hệ thống, đề chiến lược kinh doanh riêng cụ thể phù hợp với địa bàn hoạt động ngân hàng đầu tư phát Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng triển làng nghề truyền thống: Đồng Kỵ, Hương Mạc, Phù Khê…Ngoài ra, ngân hàng ứng dụng công nghệ tiên tiến nhằm đổi phong cách giao dịch, tiết kiệm chi phí, thỏa mãn nhu cầu khách hàng Từ ngân hàng tạo dựng cho có tình cảm tín nhiệm khách hàng Qua 18 năm hoạt động ngân hàng vượt khó khăn thử thách hoàn thành xuất sắc nhiệm vụ giao xây dựng cho vị vững mạnh địa bàn thị xã Từ Sơn 1.2 Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn 1.2.1 Sơ đồ máy tổ chức Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn mô tả theo sơ đồ sau: Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn BAN GIÁM ĐỐC Phòng Kế hoạch – Kinh Doanh PGD Châu Khê Phòng Kế toán Ngân quỹ Phòng Hành Nhân PGD Đồng Kỵ Phòng Dịch vụ Marketing Phòng Kiểm traKiểm soát nội PGD Đông Ngàn Nguồn: Phòng hành chính-nhân NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn Về trình độ chuyên môn, tính đến tháng 01/2015, NHNN&PTNT- chi Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng nhánh TX Từ Sơn có 75 cán bộ, đó: • Thạc sĩ: • Đại học: 61 • Trung cấp: • Khác: Việc bố trí cán loại cán đảm bảo thực theo định hướng kinh doanh NHNN&PTNT Việt Nam tăng cường cán làm nghiệp vụ tín dụng đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh 1.2.2 Chức năng, nhiệm vụ phòng( ban) Mỗi phòng ban có chức năng, nhiệm vụ riêng theo đạo phân công Giám đốc, cụ thể sau: •Ban Giám đốc: Gồm có Giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc chịu trách nhiệm giữ vai trò chủ đạo Ngân hàng, giúp việc cho giám đốc Phó Giám đốc Giám đốc: Điều hành chung, người đứng đầu máy quản lý, điều hành chịu trách nhiệm kết hoạt động kinh doanh Ngân hàng Giám đốc ủy quyền cho Phó Giám đốc thực công việc phạm vi quyền hạn họ, đồng thời trực tiếp đạo cho phòng ban trực thuộc Ngân hàng 01 Phó Giám đốc phụ trách phòng kế hoạch kinh doanh, phòng dịch vụ Marketing PGD 01 Phó Giám đốc phụ trách phòng kế toán-ngân quỹ, hành chính-nhân PGD •Phòng kế hoạch kinh doanh: Là phòng nghiệp vụ với nhiệm vụ chính: Trực tiếp quản lý cân đối nguồn vốn hệ số an toàn theo quy Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng định Tham mưu cho Giám đốc chi nhánh điều hành giải pháp phát triển nguồn vốn, xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn Chịu trách nhiệm quản lý rủi ro lĩnh vực nguồn vốn, cân đối vốn kinh doanh tiền tệ theo quy chế, quy trình quản lý rủi ro, tài sản nợ Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm •Phòng kế toán- ngân quỹ: Là phòng nghiệp vụ giúp cho Giám đốc thực công tác quản lý tài thực nhiệm vụ chi tiêu nội chi nhánh theo quy định Nhà nước NHNN&PTNT, với nhiệm vụ chính: Chi trả lương khoản thu nhập khác cho cán bộ, nhân viên hàng tháng Thực quản lý giao dịch nội bộ, kiểm soát đối chiếu tiền mặt hàng ngày, lưu trữ chứng từ, lập in báo cáo theo quy định Nhà nước NHNN&PTNT Việt Nam Quản lý séc giấy tờ có giá, ấn quan trọng, chứng từ gốc chi nhánh Lập kế hoạch tài chính, báo cáo tài theo quy định hành Phối hợp với phòng liên quan tham mưu cho Giám đốc kế hoạch thực quỹ tiền lương quý, năm, chi quỹ theo quy định phù hợp với mục tiêu phát triển kinh doanh chi nhánh •Phòng hành chính- nhân sự: Là phòng nghiệp vụ thực công tác tổ chức cán đào tạo chi nhánh theo chủ trương, sách Nhà nước quy định NHNN&PTNT Việt Nam với nhiệm vụ chính: Thực quy định Nhà nước NHNN&PTNT Việt Nam có liên quan đến sách cán tiền lương, bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế… Thực quản lý lao động, tuyển dụng lao động, điều động, xếp cán phù hợp với lực, trình độ yêu cầu nhiệm vụ kinh doanh theo Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng thẩm quyền Thực bồi dưỡng, quy hoạch cán chi nhánh Thực việc mua sắm tài sản công cụ lao động, trang thiết bị phương tiện làm việc, văn phòng phẩm phục vụ hoạt động kinh doanh chi nhánh Thực theo dõi bảo dưỡng, sửa chữa tài sản, công cụ lao động theo ủy quyền •Phòng dịch vụ-Marketing: Tham mưu cho Ban giám đốc chiến lược sản phẩm, dịch vụ mới, chiến lược Marketing; trực tiếp quản lý thực nghiệp vụ liên quan đến phát triển sản phẩm, dịch vụ mới, marketing, dịch vụ thẻ; triển khai phương án tiếp thị, thông tin tuyên truyền theo đạo, xây dựng lưu trữ kế hoạch quảng bá thương hiệu ấn phẩm, catalog Ngoài thực nghiệp vụ kinh doanh, toán quốc tế trực quy định; thực nghiệp vụ bảo lãnh ngoại tệ có liên quan đến toán quốc tế, dịch vụ kiều hối, chuyển tiền, mở tài khoản nước •Phòng Kiểm tra-kiểm soát nội bộ: phận chuyên trách giúp việc cho Giám đốc chi nhánh điều hành hoạt động, nghiệp vụ theo pháp luật; trực tiếp triển khai tác nghiệp nghiệp vụ kiểm tra, kiểm soát nhằm đảm bảo an toàn hoạt động kinh doanh đơn vị; xây dựng chương trình phù hợp với công tác kiểm tra chi nhánh •Hệ thống phòng giao dịch: NHNN&PTNT- Chi nhánh Thị xã Từ Sơn có PGD chịu quản lý toàn diện trực tiếp Giám đốc NHNN&PTNT- Chi nhánh Thị xã Từ Sơn Các PGD có trụ sở giao dịch đặt vị trí thuận lợi cho hoạt động chi nhánh, có dấu để sử dụng giao dịch, có bảng hiệu, có quy trình nghiệp vụ cụ thể hoạt động theo quy chế NHNN&PTNT Việt Nam ban hành PGD Đồng Kỵ: Phục vụ làng nghề Đồng Kỵ xã lân cận Đỗ Việt Huy Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng PGD Châu Khê: Phục vụ làng nghề Châu Khê xã lân cận PGD Đông Ngàn: Phục vụ khu vực trung tâm Thị xã PHẦN 2: KẾT QUẢ HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA NHNN&PTNTCHI NHÁNH TX TỪ SƠN TRONG GIAI ĐOẠN 2012-2014 2.1 Khái quát hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh Thị xã Từ Sơn 2.1.1 Thuận lợi thách thức Tỉnh Bắc Ninh thành lập ngày 01/01/1997 theo định Kỳ họp thứ 10, Quốc hội khóa IX Với diện tích toàn tỉnh 822,71km2, dân số 1.024.151 người, mật độ dân số 1200 người/km2 Là tỉnh có mật độ dân số cao nước Hiện nay, toàn tỉnh có thành phố trực thuộc tỉnh, thị xã huyện, thành phố Bắc Ninh trung tâm tỉnh Với vị trí địa lý thuận lợi, Bắc Ninh cửa ngõ phía Bắc thủ đô Hà Nội thị xã Từ Sơn cầu nối Với nhiều làng nghề tiếng, giao thương mạnh mẽ nước làng gỗ Đồng Kỵ, làng sắt Đa Hội,…thị xã Từ Sơn nhiều năm qua có tốc độ tăng trưởng kinh tế nhanh ổn định Bên cạnh đó, thị xã có khu công nghiệp Tiên Sơn, khu công nghiệp VSIP Bắc Ninh phát triển hàng đầu miền Bắc kết hợp tác kinh tế Việt Nam Singapore, nhiều doanh nghiệp lớn nhỏ nước Chính vậy, địa bàn huy động vốn sử dụng vốn NHNN&PTNT- chi nhánh thị xã Từ Sơn tiềm NHNN&PTNT có lợi lớn thương hiệu uy tín, lâu năm mạng lưới rộng rãi có ấn tượng tốt với người dân toàn thị xã Tuy nhiên, từ thuận lợi kể mà thị xã Từ Sơn thu hút nhiều Ngân Đỗ Việt Huy 10 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Thực dịch vụ toán nước cho khách hàng Thực dịch vụ thu hộ, chi hộ Thực dịch vụ thu phát tiền mặt cho khách hàng Thực dịch vụ toán khác theo quy định • Kinh doanh dịch vụ khác: Thu, chi tiền mặt, mua bán vàng bạc, máy rút tiền tự động ( ATM), dịch vụ thẻ tín dụng, thẻ toán, két sắt, nhận cất giữ tài sản quý, chiết khấu loại giấy tờ có giá, nhận ủy thác cho vây tổ chức tín dụng, tổ chức, cá nhân nước, dịch vụ khác NHNN&PTNT Việt Nam cho phép 2.2 Kết kinh doanh NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 2.2.1 Tình hình huy động vốn Ngân hàng hoạt động nguồn vốn tự có mà chủ yếu nguồn vốn huy động, hoạt động huy động vốn coi nhiệm vụ trọng tâm ưu tiên hàng đầu NHNN&PTNT- chi nhánh Thị xã Từ Sơn với vị trí địa lý thuận lợi, khu dân cư, nơi có nhiều doanh nghiệp hoạt động, kinh tế phát triển mạnh với việc ngân hàng chủ động nâng cao sách huy động dịch vụ, đội ngũ nhân viên giàu kinh nghiệm, nhiệt tình Ngân hàng có thành tựu đáng kể công tác huy động vốn Đỗ Việt Huy 13 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Bảng 2.1: Tình hình huy động vốn NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Tổng nguồn vốn Phân theo kỳ hạn Không kỳ hạn Kỳ hạn < 12 tháng Kỳ hạn > 12 tháng Phân theo ngành kinh tế Nguồn vốn từ dân cư Nguồn vốn từ TCKT Nguồn vốn từ TCTD Phân theo loại tiền Nội tệ Ngoại tệ (quy đổi VND) So sánh 2013/2012 2012 2013 2014 Số % tiền 1302 1506 1990 204 115,6 So sánh 2014/2013 Số % tiền 484 132,1 150 860 492 208 848 450 138 58 1232 -12 620 -42 138,6 98,6 91,4 -70 384 170 66,3 145,3 137,8 1102 1118 1728 16 200 386 262 186 0,6 0.6 101,5 193 610 -124 -0,6 154,6 67,9 1198 1440 1938 242 104 66 52 -38 120,2 63,5 498 -14 134,6 78,8 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Tổng nguồn vốn huy động chi nhánh tăng dần qua năm, năm 2013, nguồn vốn huy động 1506 tỷ đồng cao 15,6% so với năm 2012, năm 2014 nguồn vốn huy động 1990 tỷ đồng, tăng 32,1% so với năm 2013, qua ta thấy năm gần thị trường tài tiền tệ có diễn biến bất lợi, lạm phát tăng cao tạo nên cạnh tranh gay gắt ngân hàng chi nhánh Thị xã Từ Sơn với nỗ lực trì tốt hoạt động kinh doanh Nguồn vốn Chi nhánh ổn định có tăng trưởng năm 2014 2.2.1.1 Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn (Đơn vị: tỷ đồng) Đỗ Việt Huy 14 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Biểu đồ 2.1: Nguồn vốn huy động phân theo kỳ hạn (2012-2014) NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Tiền gửi kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng lớn tổng nguồn vốn huy động được, năm 2012 860 tỷ đồng, năm 2013 848 tỷ đồng đến năm 2014 1232 tỷ đồng Loại tiền gửi kỳ hạn 12 tháng chiếm tỷ trọng xếp thứ Năm 2012, tiền gửi kỳ hạn 12 tháng 492 tỷ đồng, năm 2013 450 tỷ đồng năm 2014 620 tỷ đồng Loại tiền gửi không kỳ hạn chiếm tỷ trọng nhỏ nhất, năm 2012 tiền gửi không kỳ hạn 150 tỷ đồng, năm 2012 208 tỷ đồng năm 2014 138 tỷ đồng Tiền gửi có xu hướng tăng loại có kỳ hạn giảm loại không kỳ hạn, loại kỳ hạn 12 tháng tăng mạnh (tăng 45,3% năm 2014 so với năm 2013), tiền gửi kỳ hạn 12 tháng (tăng 37,8% năm 2014 so với năm 2013) tiền gửi không kỳ hạn giảm (giảm 33,7% năm 2014 so với năm 2013) Tiền gửi có kỳ hạn nguồn vốn ổn định giúp ngân hàng chủ động kế hoạch cho vay đầu tư, đặc biệt thời điểm kinh tế có nhiều biến động giúp ngân hàng tránh rủi ro công Đỗ Việt Huy 15 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng tác sử dụng vốn 2.2.1.2 Nguồn vốn huy động theo thành phần kinh tế (Đơn vị: tỷ đồng) Biểu đồ 2.2: Nguồn vốn huy động phân theo thành phần kinh tế (20122014) NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Nhìn vào bảng 2.1 biểu đồ ta thấy nguồn vốn huy động chi nhánh chủ yếu từ dân cư có xu hướng tăng qua năm, đạt 1102 tỷ đồng năm 2012 đạt 1118 tỷ đồng năm 2013 đạt 1728 tỷ đồng năm 2014 (tăng 54,6% so với năm 2013) Cơ cấu nguồn vốn huy động từ TCKT có biến động không ổn định, năm 2012 đạt 200 tỷ đồng, năm 2013 đạt 386 tỷ đồng, năm 2014 đạt 262 tỷ đồng Ngoài ra, nguồn vốn huy động từ TCTD nhỏ, không đáng kể 2.2.1.3 Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền (Đơn vị: tỷ đồng) Đỗ Việt Huy 16 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Biểu đồ 2.3: Nguồn vốn huy động phân theo loại tiền (2012-2014) NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Theo biểu đồ ta thấy số vốn huy động nội tệ chiếm tỷ trọng lớn chủ yếu tổng nguồn vốn huy động chi nhánh Số vốn huy động nội tệ tăng không qua năm Năm 2013 vốn huy động nội tệ tăng 20,2% so với năm 2012 tương ứng 242 tỷ đồng, năm 2014 tăng 34,6% so với năm 2013, ứng với 498 tỷ đồng Vốn huy động ngoại tệ giảm đều, năm 2013 giảm so với 2012 36,5% tương ứng mức giảm 38 tỷ đồng, năm 2014 số vốn huy động ngọai tệ giảm so với 2013 21,2% tương ứng với giảm 14 tỷ đồng, nguyên nhân xu hướng giảm huy động ngoại tệ sách giảm lãi suất huy động ngoại tệ NH nhà nước nhằm khuyến khích người dân gửi tiền Việt Nam 2.2.2 Hoạt động sử dụng vốn Để thực mục tiêu thúc đẩy chuyển dịch cấu kinh tế thị xã theo hướng công nghiệp hoá, đại hoá, NH NNo&PTNT – Chi nhánh Thị xã Từ Sơn tiến hành chỉnh đốn nhiều hoạt động, điển hình như: cho vay Đỗ Việt Huy 17 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng doanh nghiệp, cá nhân sản xuất khu công nghiệp, cho vay phát triển làng nghề truyền thống, cho vay hộ sản xuất, doanh nghiệp làm ăn hiệu Từ đó, ngân hàng cải thiện chất lượng tín dụng, vốn sử dụng hiệu Bảng 2.2: Tình hình dư nợ NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn 2012-2014 (Đơn vị: tỷ đồng) Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 STT Chỉ Tiêu Số tiền Cho vay ngắn hạn 1800 1830 1874 Cho vay trung, dài hạn 432 552 464 Tổng dư nợ 2232 2382 2338 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Biểu đồ 2.4: Tình hình dư nợ NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn (2012-2014) Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Qua bảng số liệu 2.2 biểu đồ 2.4 ta thấy: Qua năm tổng dư nợ có biến động Năm 2012, tổng dư nợ đạt 2232 tỷ đồng, năm 2013 tổng dư nợ Đỗ Việt Huy 18 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng đạt 2382 tỷ đồng (tăng 150 tỷ đồng), nhiên, năm 2014 tổng dư nợ lại giảm xuống 2338 tỷ đồng (giảm 44 tỷ đồng) Trong tổng dư nợ đó, phần tăng chủ yếu dư nợ ngắn hạn tăng qua năm Năm 2012 dư nợ ngắn hạn đạt 1800 tỷ, năm 2013 đạt 1830 tỷ năm 2014 đạt 1874 tỷ Ta thấy tỷ trọng cho vay ngắn hạn cao hẳn cho vay trung dài hạn Bởi địa bàn, đối tượng vay chủ yếu hộ sản xuất, doanh nghiệp quốc doanh, thường có nhu cầu vay vốn ngắn hạn Còn nguồn vốn vay trung, dài hạn doanh nghiệp, hộ sản xuất vay nhằm mục đích xây dựng Hiện tại, thị xã chuyển thành thị xã công nghiệp, cho vay trung dài hạn chắn có xu hướng tăng lên quy mô tỷ trọng 2.2.3 Hoạt động dịch vụ ngân hàng Ngân hàng xây dựng cấu tổ chức riêng phòng dịch vụ Điều cho thấy ngân hàng quan tâm đến mong muốn khách hàng để phục vụ Ngoài ra, ngân hàng tiến hành đơn giản hợp lý hoá thủ tục, giấy tờ giao dịch, tạo thoải mái thuận tiện cho khách hàng Với thái độ lịch sự, tôn trọng khách hàng, phong cách làm việc chuyên nghiệp làm cho số lượng khách hàng giao dịch với ngân hàng ngày tăng, tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quan hệ kiếm tìm thêm nguồn vốn Hiện tại, ngân hàng mở rộng thêm loại hình dịch vụ như: bảo lãnh, chuyển tiền, kinh doanh ngoại tệ… với mong muốn thỏa mãn nhu cầu khách hàng Có thể nói thời gian qua, NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn đạt nhiều thành tựu đáng kể Đây tiền đề, sở cho việc hoàn thành mục tiêu kế hoạch năm 2015 ngân hàng 2.2.4 Kết hoạt động kinh doanh chi nhánh Đỗ Việt Huy 19 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng Bảng 2.3: Kết kinh doanh NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn (2012-2014) (Đơn vị: tỷ đồng) Chỉ tiêu Năm 2012 Năm 2013 Năm 2014 Tổng thu(A) 229,6 415 396 Trong đó: Thu dịch vụ 15,2 16,2 16,2 Tỷ trọng 7% 4% 4% Tổng chi(B) 205,8 339,8 318 Trong đó: Chi lãi 135,6 262,8 246 KQKD(A-B) 23,8 75,2 78 Nguồn: Báo cáo kết kinh doanh (2012-2014) chi nhánh Qua bảng 2.3 ta thấy thu lãi cho vay nguồn thu chủ yếu NHNN&PTNT – Chi nhánh TX Từ Sơn Năm 2012 thu lãi chiếm 93%, năm 2013 chiếm 96%, năm 2014 chiếm 96% Điều chứng tỏ ngân hàng trọng nâng cao chất lượng quy mô tín dụng, giúp hoạt động kinh doanh hiệu Kết tài ngân hàng đảm bảo quỹ tiền lương ăn ca theo chế độ, ổn định dần cải thiện đời sống cán bộ, nộp đầy đủ bảo hiểm xã hội, bảo hiểm y tế theo quy định, thực đầy đủ nghĩa vụ với ngân sách Nhà nước đồng thời trang bị sở vật chất ngày tốt để phục vụ khách hàng 2.3 Đánh giá kết hoạt động kinh doanh NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn giai đoạn vừa qua Đỗ Việt Huy 20 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng 2.3.1 Thành tựu đạt Trong năm gần đây, bối cảnh kinh tế gặp nhiều khó khăn nước, địa bàn xuất ngày nhiều đối thủ cạnh tranh với nhiều sách ưu đãi, hấp dẫn hoạt động kinh doanh chi nhánh đạt mức tăng trưởng ổn định, tình hình huy động vốn Mạng lưới chi nhánh ngày mở rộng, sản phẩm dịch vụ công nghệ cao phổ biến rộng rãi Thành tựu bật tình hình huy động vốn năm gần tạo lập nguồn vốn ổn định ngày tăng trưởng vững chắc, phục vụ đầy đủ hiệu cho mặt kinh doanh Tổng sô tiền huy động tăng từ 1302 tỷ đồng năm 2012 lên 1990 tỷ đồng năm 2013, tức khoảng 152,8 % Nguồn vốn huy động đủ giải ngân cho dự án đầu tư, thỏa mãn nhu cầu vốn đầu tư phát triển vốn kinh doanh khách hàng Bên cạnh tăng trưởng mạnh vốn huy động, thay đổi mạnh mẽ cấu nguồn vốn, tỷ trọng vốn trung dài hạn ngày tăng tạo điều kiện cho chi nhánh mở rộng tín dụng trung dài hạn, đáp ứng nhu cấu vốn kinh tế Các sản phẩn dịch vụ công nghệ cao NHNN&PTNT-chi nhánh tx Từ Sơn nhanh chóng nắm bắt triển khai, đưa dịch vụ đến rộng rãi với công chúng Có thể kể đến dịch vụ đại như: Internet Banking, SMS Banking, kết nối toán (CMS), Agripay, Western Union, Tính đến thời điểm tháng 01/2015, chi nhánh phát hành khoảng 30.000 thẻ ATM, thẻ tín dụng quốc tế thẻ ghi nợ quốc tế phục vụ cho khách hàng Về chất lượng cán nhân viên chi nhánh, số 75 cán nhân viên có 86,7% đạt trình độ từ đại học trở lên, 90% có trình độ tiếng Anh trình độ tin học văn phòng toàn cán nhân viên chi nhánh đạt Ban Giám đốc NHNN&PTNT-chi Đỗ Việt Huy 21 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng nhánh TX Từ Sơn đưa sách sáng suốt, kịp thời, giải khó khăn chi nhánh Trong hoạt động huy động vốn, chi nhánh tích cực mở nhiều điểm giao dịch, đưa nhiều chương trình khuyến mãi, nhiều ưu đãi cho khách hàng Đối với hoạt động tín dụng, Ban Giám đốc đạo toàn chi nhánh nâng cao chất lượng thẩm định dự án, không để phát sinh nợ gia hạn, nợ hạn khó đòi, tích cực kiểm soát nguồn vốn cho vay tình hình tài khách hàng 2.3.2 Hạn chế nguyên nhân Thứ nhất, tình hình huy động vốn Cơ cấu nguồn vốn huy động chi nhánh chưa hợp lý thời hạn, lãi suất, nguồn hình thành đồng tiền huy động được, điều tác động đến nhu cầu sử dụng vốn chi nhánh, cấu tài sản nợ tài sản có chứa nhiều rủi ro Mặt khác, nguồn vốn huy động cho vay chi nhánh tập trung lượng khách hàng định Do dễ gây rủi ro cho hoạt động chi nhánh mà khách hàng gặp rủi ro kinh doanh Hiệu công tác tiếp thị khách hàng hạn chế, chưa khai thác nhiều khách hàng vừa có nguồn vốn, vừa có nhu cầu toán, vừa có nguồn ngoại tệ, khách hàng có nhu cầu vay vốn ngắn hạn lớn để trì thường xuyên tỷ trọng dư nợ cho vay ngắn hạn tổng dư nợ cho vay theo định hướng đề ra, chưa khai thác nhiều khách hàng có vốn vay ổn định, rủi ro thấp Hệ thống thông tin trao đổi hai chiều ngân hàng khách hàng hạn chế Thứ hai, tình hình dư nợ Có thể thấy dư nợ chi nhánh năm qua chưa có ổn định tăng trưởng cao Dư nợ tăng từ 2232 tỷ đồng năm 2012 lên 2382 tỷ đồng năm 2013, năm 2014 sau đó, dư nợ giảm xuống 2338 tỷ đồng Ngoài ra, cấu dư nợ cân đối, chủ yếu dư nợ ngắn hạn, dư nợ trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ Do cần có hướng khắc phục để nâng cao hiệu kinh doanh, tăng doanh Đỗ Việt Huy 22 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng thu năm tới Thứ ba, hoạt động liên quan đến toán quốc tế Sở hữu làng nghề tiếng Đồng Kỵ Châu Khê có hoạt động giao thương thường xuyên với nước ngoài, hoạt động toán quốc tế chi nhánh nhiều hạn chế Chi nhánh cần có sách để thúc đẩy hoạt động nhiều tiềm này, đem lại tin tưởng tuyệt đối cho khách hàng để thu hút nhiều khách hàng đến với dịch vụ Có thể kể đến vài nguyên nhân:  Nguyên nhân từ phía ngân hàng: Dịch vụ ngân hàng chưa phát triển, chủng loại chưa đa dạng, chưa có nhiều dịch vụ mới, chất lượng dịch vụ chưa cao Hệ thống nghiệp vụ chưa định hướng theo khách hàng, nặng nghiệp vụ, dịch vụ truyền thống, dịch vụ ngân hàng đại đưa vào sử dụng chưa ngân hàng thực quan tâm Số lượng máy ATM ít, dịch vụ sách hỗ trợ, quảng cáo hạn chế, tập quán người dân sử dụng phương tiện tiền mặt chủ yếu, nên đối tượng chi nhánh cán công nhân viên chức số khách hàng truyền thống Quy trình thủ tục yếu tố quan trọng để thu hút khách hàng gửi tiền, mua loại giấy tờ có giá ngân hàng phát hành Bởi liên quan đến giao dịch cảm nhận khách hàng chất lượng phục vụ Chi nhánh có cố gắng nhiều để cải tiến quy trình, đơn giản hóa thủ tục gửi tiết kiệm quy trình thủ tục chưa chuẩn hóa có thay đổi chi nhánh, NHTM Chất lượng cán tín dụng chưa đồng đều, xảy tình trạng xử lý kiểm soát khoản vay chưa quy trình, chất lượng thẩm định số cán chưa cao Vẫn tồn tình trạng cán tín dụng chưa hướng dẫn khách hàng chu đáo dẫn tới tượng khách hàng muốn giao Đỗ Việt Huy 23 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng dịch ngân hàng thương mại khác đề xuất xin thay cán tín dụng Trên địa bàn thị xã có nhiều NHTM phát triển hoạt động liên quan đến toán quốc tế, kể đến Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank), Ngân hàng Quốc tế (VIB), Ngân hàng TMCP Kỹ thương Việt Nam (Techcombank)…Trong NHNN&PTNT Việt Nam thường biết đến không mạnh toán quốc tế  Nguyên nhân từ phía kinh tế: Sự tồn vấn đề quan hệ kinh tế thương mại khách hàng, doanh nghiệp như: gian lận thương mại, trốn thuế, tham ô, khai khống để hưởng thuế giá trị gia tăng khó tránh khỏi Các doanh nghiệp, khách hàng chủ yếu quan hệ toán trực tiếp tiền mặt, làm hạn chế giao dịch toán qua ngân hàng Một số ngành điện, nước, bưu điện, thuế, hải quan, xăng dầu… có số thu tiền mặt lớn, chưa sẵn sàng chấp nhận hình thức toán không dùng tiền mặt, chưa thật tạo điều kiện cần thiết cho dịch vụ toán qua tài khoản cá nhân mở ngân hàng, mà thu tiền mặt chủ yếu 2.3.3 Định hướng phát triển thời gian tới Trong điều kiện kinh tế ngày khó khăn với biến động mang tính vĩ mô liên tục khó tiên liệu trước, với cạnh tranh ngày gay gắt, khốc liệt Ngân hàng thương mại, tổ chức tín dụng tín dụng đen khác, việc trì kết hoạt động kinh doanh có mức tăng trưởng điều đáng mừng Tuy nhiên, dài hạn để tồn phát triển NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn cần có tầm nhìn chiến lược, định hướng rõ ràng có giải pháp cấp thiết nhằm nâng cao sức Đỗ Việt Huy 24 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng mạnh, sức cạnh tranh chi nhánh: Không ngừng củng cố, nâng cao hiệu hệ thống mạng lưới hoạt động kinh doanh nhằm thoả mãn tốt nhu cầu thị trường để tăng cầu tài sản Ngân hàng khách hàng tạo động lực cho hoạt động huy động vốn Có chiến lược huy động vốn phù hợp với điều kiện tổ chức mạng lưới điều kiện kinh tế xã hội, thu nhập tập quán tiêu dùng địa phương, mức độ cạnh tranh thị trường Ngân hàng sở để nguồn vốn tăng trưởng đồng thời chi phí vốn hợp lý Ưu tiên đầu tư cho “Tam nông”, làm chủ lực thị trường tiền tệ nông thôn Nguồn vốn cho vay nông nghiệp nông thôn phân bổ cho nhiều hộ tương đói ít, quản lý thông qua cho vay theo tổ giúp giảm thiểu rủi ro, an toàn nguồn vốn, hỗ trợ từ phía quyền địa phương, ngân hàng an tâm giải ngân phát triển kinh tế mạnh đất nước Đẩy mạnh hoàn thiện đại hoá công nghệ để cung cấp sản phẩm dịch vụ tài có chất lượng cao để nâng cao uy tín đối khách hàng góp phần tạo lập nguồn vốn ổn định với qui mô, cấu phù hợp với yêu cầu phát triển Song song với việc đổi công nghệ, đa dạng hoá sản phẩm - dịch vụ, phải tổ chức thực khép kín dịch vụ ngân hàng từ cho vay nội, ngoại tệ đến toán nước quốc tế để nâng cao lực cạnh tranh, thu hút khách hàng giao dịch nói chung khách hàng gửi tiền nói riêng KẾT LUẬN Kể từ hình thành nay, NHNN&PTNT- chi nhánh TX Từ Sơn ngân hàng có uy tín địa bàn thị xã Từ Sơn Trong Đỗ Việt Huy 25 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng năm vừa qua, chi nhánh không ngừng cố gắng để đạt thành tựu đáng ghi nhận, tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng dịch vụ để đem tới cho khách hàng sản phẩm tốt Bên cạnh nhiều hạn chế mà chi nhánh cần khắc phục hoàn thiện trình bày, số kể đến hoạt động toán quốc tế chưa phát triển hết tiềm Hiện nay, NHTM nước cung cấp nhiều sản phẩm dịch vụ toán quốc tế cho khách hàng như: chuyển tiền, nhờ thu, tín dụng chứng từ, tín dụng chứng từ ưu việt cả, nhiên lúc an toàn giảm rủi ro cách tuyệt đối Trên sở đó, em định chọn đề tài:“ Giải pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro toán tín dụng chứng từ Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn- Chi nhánh TX Từ Sơn“ Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ tạo điều kiện cán nhân viên NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn lần nữa, với hướng dẫn Thạc sĩ Lương Thị Thu Hằng thời gian qua, giúp em hoàn thành báo cáo thực tập Trong điều kiện kiến thực thời gian có hạn, báo cáo tránh khỏi sai sót Em mong nhận đóng góp từ phía cán nhân viên NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn từ phía Thạc sĩ Lương Thị Thu Hằng để báo cáo hoàn thiện Đỗ Việt Huy 26 Lớp: TCQT53 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: ThS Lương Thị Thu Hằng DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO • Giáo trình Ngân hàng thương mại, NXB Đại học Kinh tế quốc dân-Chủ biên: PGS.TS Phan Thị Thu Hà • Báo cáo kết hoạt động kinh doanh (2012-2014)- NHNN&PTNTchi nhánh TX Từ Sơn • Bảng cân đối kế toán (2012-2014)- NHNN&PTNT-chi nhánh TX Từ Sơn • Website: http://www.agribank.com.vn http://www.bacninh.gov.vn Đỗ Việt Huy 27 Lớp: TCQT53