Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long MỤC LỤC SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long DANH MỤC VIẾT TẮT Từ viết tắt NHTM BIDV NSNC TCKT NHNN DNTN Chú thích Ngân hàng thương mại Ngần hàng đầu tư phát triển Ngân sách nhà nước Tổ chức kinh tế Ngân hàng nhà nước Doanh nghiệp tư nhân SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long DANH MỤC BẢNG SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long LỜI MỞ ĐẦU Sau năm học trường Kinh tế Quốc dân danh tiếng dạy giảng viên ưu tú nước,các sinh viên trường có lẽ trang bị cho lượng kiến thức vững lĩnh vực kinh tế nói chung.Đối với sinh viên Viện Ngân hàng tài trường dù học tập dạy lý thuyết đầy đủ giảng đường trải nghiệm thực tế môi trường kinh doanh bên cần thiết.Vì với tạo điều kiện nhà trường để em thực tập chi nhánh phía Tây Hà Nội Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam,qua thời gian thực tập nghiên cứu dẫn cặn kẽ giám đốc chi nhành giáo viên hướng dẫn thầy TS Phạm Long,em hoàn thành xong chuyên đề “Huy động vốn ngân hàng BIDV chi nhánh Tây Hà Nội : thực trạng giải pháp” Do hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên báo cáo trách khỏi nhiều thiếu sót Rất mong góp ý, nhận xét thầy cô Viện Ngân Hàng - Tài để em hoàn thiện báo cáo SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long CHƯƠNG I :CƠ SỞ LÍ LUẬN VỀ CHẤT LƯỢNG HOẠT ĐỘNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI CÁC NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Các nguồn vốn huy động ngân hàng thương mại 1.1.1 Tiền gửi tổ chức quốc tế Tiền gửi tổ chức kinh tế tiền gửi nhàn rỗi phát sinh trình sản xuất kinh doanh họ gửi ngân hàng nhằm phát sinh lợi nhuận để giữ an toàn cho khoản tiền để chi trả cách dễ tiền khoản nợ đầu tư kinh doanh.Có hai hình thức gửi tiền ngân hàng phụ thuộc vào thời hạn rút tiền -Tiền gửi không kì hạn: Là loại tiền mà gửi vào khách hàng rút lúc mà báo trước cho ngân hàng ngân hàng đáp ứng yêu cầu khách hàng -Tiền gửi có ký hạn: Là loại tiền mà gửi có thỏa thuận thời gian rút ngân hàng khách hàng.Nếu khách hàng rút tiền trước thời hạn phải chịu lãi suất thấp lãi suất có kỳ hạn 1.1.2 Tiền gửi dân cư Tiền gửi dân cư khoản tiền mà người dân gửi ngân hàng nhằm mục đích -Tiền gửi tiết kiệm:Trong hình thức huy động này,người gửi tiền cấp sổ tiết kiệm.Sổ coi giấy chứng nhận có tiền gửi vào quỹ tiết kiệm ngân hàng.Tiền gửi tiết kiệm dân cư chia thành hai loại :tiết kiệm có thời hạn tiết kiệm không kỳ hạn -Tài khoản tiền gửi nhân:Để tiện lợi cho khả giao dịch toán từ xa khoàn tiền lớn cách tiện lợi,với phát triển nhanh chóng công nghệ thong tin khoa học kỹ thuật,ngân hàng xây dựng tổ chức SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long hình thức giao dịch toán qua ngân hàng số tiền mà người dân gửi để toán tài khoản cá nhân họ -Tiền gửi khác: Ngoài có loại tiền gửi:tiền gửi vốn chuyên dùng,tiền gửi tổ chức tín dụng khác,tiền gửi kho bạc nhà nước 1.1.3 Vốn huy động thông qua chứng từ có giá Đây việc ngân hàng thương mauij phá hành chứng từ có kỳ phiếu ngân hàng có mục đích trái phiếu ngân hàng để huy động vốn.Ở hình thức huy động này,ngân hàng phải người tiến hành thu gom vốn xã hội việc phát hành chứng từ có giá để bổ sung nguồn vốn kinh doanh ngân hàng 1.1.4 Vốn Vay Nguồn vốn vay hình thành từ quan hệ trao đổi tín dụng ngân hàng với tổ chức tín dụng với ngân hàng gặp khó khăn muốn huy động vốn nhanh chóng để cải thiện nguồn đầu tư.Bao gồm: -Nguồn vốn vay tổ chức tín dụng khác -Nguồn vốn vay Ngân hàng Trung Ương -Nguồn vốn toán -Các nguồn vốn khác 1.2 Các tiêu phân tích sử dụng nguồn vốn 1.2.1 Chỉ tiêu phân tích nguồn vốn *Tỷ lệ phần trăm khoản nguồn vốn Tỷ lệ % khoản nguồn vốn = (Số dư khoản mục nguồn vốn)/(Tổng nguồn vốn) x 100% Chỉ số giúp nhà phân tích biết cấu ngồn vốn ngân hàng.Mỗi khoản vốn có yêu cầu khác chi phí tính khoản thời hạn hoàn trả khác nhau.Dó ngân hàng phải đánh giá SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long quan sát xác loại nguồn vốn để kịp thời có chiến lược huy động tốt cho thời kỳ định *Vốn huy động vốn tự có Chỉ số có ý nghĩa giúp nhà phân tích xác định khả nwang quy mô thu hút vốn từ nên kinh tế Ngân hàng *Tỷ lệ phần trăm loại tiền gửi Tỷ lệ % loại tiền gửi = (Số dư loại tiền gửi) / (Tổng vốn huy động) x 100% Đây số xác định cấu vốn huy động ngân hàng.Việc xác định rõ cấu vốn huy động giúp ngân hàng hạn chế rủi ro gặp phải tối thiểu hóa chi phí đầu vào ngân hàng *Tổng vốn tự có tổng tài sản Chỉ số nhằm đánh giá khả toán cuối ngân hàng khả xử lí khoản nợ mà ngân hang lâm vào tình cảnh khó khăn nhất.Chỉ tiêu dùng để đánh giá mức độ an toàn ngân hàng 1.2.2 Các tiêu phân tích hiệu thông qua số tài a,Hệ số thu nợ Hệ số thu nợ=(Doanh số thu nợ) / (Tổng doanh số cho vay) Chỉ tiêu phản ánh hiệu thu nợ ngân hàng hay khả trả nợ vay khách hàng,cho biết số tiền mà ngân hàng thu thời kỳ kinh doanh định từ đồng doanh số cho vay.Hệ số thu nợ lớn đánh giá tốt ,cho thấy việc thu hồi vốn hiệu ngược lại b,Các tiêu phân tích nghiệp vụ cho vay *Tổng dư nợ nguồn vốn huy động Chỉ tiêu phản ánh hiệu sử dụng dồng vốn huy động ngân hàng.Nó giúp so sánh khả cho vay ngân hàng với nguồn vốn huy SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long động được.Chỉ tiêu dù lớn hay nhỏ gây bất lợi cho ngân hàng cao cho thấy khả để ngân hàng huy động vốn thấp ngược lại cho thấy hiệu suất sử dụng vốn ngân hàng *Tổng dư nợ tổng tài sản Đây số giúp nhà phân tích xác định quy mô hoạt động kinh doanh ngân hàng *Nợ hạn dư nợ Nếu số ngân hàng cao cho thấy khả xử lý nợ ngân hàng thấp không đảm bảo an toàn nhận tiền gửi *Dư nợ ngắn hạn,trung hạn,dài hạn tổng dư nợ Chỉ số dùng để xác định cấu tín dụng ngân hàng theo thời hạn tiền gửi vào ngân hàng,giúp đánh giá cầu đầu tư khối lượng tiền huy động ngân hàng có nhu cầu *Doanh số thu nợ dư nợ bình quân Hay gọi tiêu quay vòng vốn tín dụng dùng để đánh giá tốc độ luân chuyển vốn tín dụng thời gian thu hồi vốn nhanh hay chậm 1.3 Tính cấp thiết việc huy động vốn cách có hiệu 1.3.1 Hiệu huy động vốn gì? Huy động vốn có hiệu đòi hỏi yêu cầu sau: • Nguồn vốn huy động phải xuất phát từ nhu cầu kinh doanh ngân hàng để đám bảo có khả đáp ứng cho hoạt động sử dụng vốn ngân hàng,vốn huy động phải ổn định có phát triển hợp lý số lượng để đảm bảo đáp ứng nhu cầu toán tín dụng hoạt động ngân hàng • Cơ cấu nguồn vốn huy động phải thực hợp lý cân đối để trì thời gian dài.Giữa vốn ngắn hạn trung hạn,giữa huy động SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long vốn dân cư tổ chức cần phải tránh tình trạng bất hợp lý,dư thừa hay thiếu vốn • Cần phải tối thiểu hóa chi phí huy động vốn không để chi phí lớn dẫn đến tính hiệu việ chuy động vốn.Đây yếu tố tiên có tác động lớn nhanh đế lợi nhuận ngân hàng.Chi phí số tiền mà ngân hàng phải bỏ cho việc huy động vốn chi phí phụ thuốc vào lãi suất ngân hàng lãi suất huy động cao hấp dẫn khách hàng.Nhưng lãi suất huy động lãi suất cho vay công cụ cạnh tranh ngân hàng hai loại có mối quan hệ chặt chẽ với có đối ngược 1.3.2 Sự cần thiết việc nâng cao hiệu huy động vốn Xuất phát từ vai trò quan trọng nguồn vốn huy động kinh tế nói chung thân ngân hàng nói riêng, việc nâng cao hiệu huy động vốn tất yếu khách quan Nguồn vốn huy động lớn, chất lượng cao tạo điều kiện cho ngân hàng mở rộng quy mô phát triển kinh doanh.Vì vậy, để có nguồn vốn đảm bảo yêu cầu công tác huy động vốn cần phải quan tâm hàng đầu Nguồn vốn huy động coi đảm bảo chất lượng chúng phải đảm bảo đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng chi phí phải thấp nhằm đảm bảo lợi nhuận kinh doanh ngân hàng.Ngoài ra, nguồn vốn huy động phải đảm bảo có cấu hợp lý, phù hợp với mục tiêu, chiến lược kinh doanh ngân hàng Tuy nhiên, điều kiện kinh tế ngày mở rộng phát triển, ngân hàng trình hội nhập kinh tế quốc tế, cạnh tranh ngày trở nên gay gắt Các ngân hàng đua tìm kiếm khách hàng lượng vốn dân cư có hạn nhu cầu cho đầu tư phát triển SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long lại lớn, nâng cao hiệu công tác huy động vốn yêu cầu khách quan đặt ngân hàng 1.4 Các yếu tố tác dộng tới việc huy động vốn ngân hàng thương mại 1.4.1 Yếu tố chủ quan Các yếu tố mang tính chủ quan thân ngân hàng bảo gồm địa điểm ngân hàng,thế mạnh uy tín ngân hàng lãi suất huy động vốn tiện ích toán dịch vụ ngân hàng cung ứng sách cán công nghệ ngân hàng… • Công nghệ : Trong thời kỳ công nghiệp hóa đại hóa công nghệ sức mạnh doanh nghiệp mà ngân hàng thương mại không ngoại lệ.Công nghệ phát triển, giúp cho việc giao dịch ngân hàng trở nên nhanh chóng tiện nghi trở nên an toàn hơn,đa dạng hóa loại hính dịch vụ quản lý tài sản cách tốt • Chất lượng nhân viên cán ngân hàng: Ngân hàng có đội ngũ cán ngân viên có trình độ chuyên môn cao,đoàn kết,thân thiện,có tinh thần trách nhiệm động mặt ngân hàng thành công.Khách hàng muốn giao dịch với ngân hàng mà họ có cảm giác chăm sóc chu đáo phục vụ tận tình • Nâng cao đa dạng chất lượng dịch vụ ngân hàng: Một ngân hàng có chất lượng dịch vụ tốt đa đạng chắn thu hút khách hàng so với ngân hàng khác.Các lợi dịch vụ bãi đậu xe rộng rãi hơn,các máy rút tiền phong phú, đặt địa điểm tiện lợi hơn,các phòng giao dịch chuyên môn hóa • Chính sách lãi suất ngân hàng: yếu tốc có ảnh hưởng trực tiếp đến lãi suất cạnh trạnh huy động đặc biết cần thiết lãi suất thị trường mức tương đôi cao.Một lãi suất hợp lý ngân hàng hấp dẫn người gửi thu hút nhiều khoản tiền nhàn rỗi.Các ngân hàng 10 SV: Nguyễn Bội Thường MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long công tác huy động vốn ngân hàng • Gắn chiến lược huy động huy động vốn sử dụng vốn • Đổi phong cách phục vụ • Dựa tình hình kinh tế chung đất nước mà có chiến lược hợp lý vừa giúp ngân hàng phát triền vừa giúp đẩy mạnh kinh tế nước nhà Mục tiêu tổng quát: • Xây dựng ứng dụng công nghệ thông tin viễn thông áp dụng giải pháp công nghệ hoạt động ngân hàng nhằm mang tới giải pháp tài mới,thu hút khách hàng • Tiến tới ngân hàng có tính tổng hợp có nhiều trách nhiệm nhiều lĩnh vực, có tỷ trọng dịch vụ chiếm tỷ trọng cao • Thiết lập đội ngũ nhân viên chất lượng tốt,có đạo đức, đoàn kết trí cao, hoạt động điều hành có kỷ cương nề nếp đảm bảo có thu nhập cao, ổn định cho người lao động Mục tiêu công tác huy động vốn: • Tiếp tục trì đẩy mạnh hiệu hình thức huy động vốn truyền thống kết hợp với đa dạng hóa công cụ hình thức huy động vốn đặc biệt công cụ GTCG, cần phải điều chỉnh công cụ lãi suất phù hợp để tạo nên nguồn vốn ổn định, kích thích nguồn vốn nhàn rỗi dân cư • Tiến hành cấu lại khách hàng theo hướng tăng vốn tiền gửi có kỳ hạn TCKT tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn dân cư • Nâng cao đa dạng hóa chất lượng dịch vụ ngân hàng • Tiếp tục mở rộng nâng cao chất lượng hoạt động mạng lưới huy động, tăng cường quảng bá thông tin,tuyên truyền nhiều phương tiện nhiều hình thức nhằm khuyến khích tạo điều kiện phục vụ tốt cho khách hàng SV: Nguyễn Bội Thường 68 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long 3.2.2 Định hướng hoạt động công tác huy động vốn thời gian tới Căn vào thực lực chi nhánh Tây Hà Nội, đặc thù điều kiện kinh tế xã hội xu phát triển kinh tế yêu cầu phát triển ngân hàng BIDV cán lãnh đạo xác định phương hướng cho ngân hàng thời gian tới sau: - Xác định huy động vốn nhiệm vụ trọng tâm có ý nghĩa then chốt định chi nhánh để đáp ứng nhu cầu giải ngân hợp đồng tín dụng ký, đồng thời giữ vững vốn, đảm bảo khả toán - Thực theo hướng coi việc tăng trưởng tiền gửi từ nhóm trọng tâm sở nâng cao chất lượng mở rộng dịch vụ toán nước, toán quốc tế, mở rộng cung ứng sản phẩm dịch vụ để tăng nhanh số lượng khách hàng có quan hệ với ngân hàng - Tăng tỷ trọng huy động vốn trung dài hạn đặc biệt tiền gửi có kỳ hạn dân cư, bước khắc phục tình trạng thừa vốn ngắn hạn, thiếu vốn trung dài hạn Việc đẩy mạnh huy động vốn trung dài hạn yêu cầu trước mắt lâu dài ngành ngân hàng nhằm đáp ứng đầy đủ nhu cầu vốn đầu tư trung dài hạn kinh tế - Nghiên cứu đưa hình thức huy động vốn mới, tiếp tục trì hoàn thiện hình thức huy động truyền thống, đồng thời đa dạng hóa công cụ hình thức huy động nhận tiền gửi ủy thác đầu tư, vốn tài trợ sở xử lý hài hòa lợi ích người gửi tiền, ngân hàng người vay vốn thông qua việc xác định lãi suất huy động cho vay phù hợp - Mở rộng mạng lưới huy động đặc biệt đầu tư vào sở vật chất nhằm tạo hình ảnh tốt ngân hàng, mở rộng cải tiến mạng lưới giao dịch phù hợp với quy mô tăng trưởng nguồn vốn huy động, nghiên cứu áp dụng sản phẩm dịch vụ ngày đa dạng nhằm đáp ứng tối đa nhu cầu thị trường SV: Nguyễn Bội Thường 69 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long - Hết sức coi trọng công tác điều hành vốn, cân đối hợp lý cấu tài sản Nợ-Có nhằm hạn chế rủi ro lãi suất, rủi ro kỳ hạn tỷ giá Vận dụng chế hành tổ chức điều hòa nguồn vốn linh hoạt, phấn đấu dần điều cấu tài sản Nợ-Có phù hợp nhằm hạn chế rủi ro cấu loại tiền, lãi suất hoạt động ngân hàng, nâng cao hiệu sử dụng vốn - Giao tiêu huy động vốn tiền gửi khách hàng cho cán giao dịch trực tiếp Tín dụng, Kế toán Giao tiêu huy động vốn dân cư hàng kỳ Quỹ tiết kiệm, Phòng giao dịch 3.3 Giải pháp mở rộng nâng cao hiệu huy động vốn chi nhánh Qua việc nghiên cứu nội dung công tác huy động vốn chi nhánh BIDV Tây Hà Nội ta thấy nguồn vốn huy động có bước tăng trưởng cao qua kỳ, đáp ứng nhu cầu sử dụng vốn ngân hàng Tuy nhiên bên cạnh thuận lợi bên bên ngân hàng chi nhánh gặp nhiều khó khăn hạn chế cần khắc phục Để nâng cao hiệu hoạt động huy động vốn ngân hàng cần phải xây dựng hệ thống giải pháp hợp lý nhằm khai thác tối đa nhân tố tích cực, hạn chế nhân tố tiêu cực 3.3.1 Nhóm giải pháp tăng cường doanh số huy động vốn 3.3.1.1 Chính sách khách hàng Khách hàng mối quan tâm lớn ngân hàng có nhiều khách hàng đem lại lượng tiền gửi thường xuyên liên tục cho ngân hàng từ tăng cường khả tồn lên hệ thống ngân hàng nói chung chi nhánh ngân hàng đầu tư phát triền phía Tây nói riêng phụ thuộc vào lòng tin mà ngân hàng tạo dựng cho khách hàng mình, đặc biệt trước cạnh tranh gắt gao ngân hàng với Vì mối liên hệ ngân hàng khách hàng cần phải thường xuyên củng cố,đẩy mạnh thường xuyên đổi để phát triển SV: Nguyễn Bội Thường 70 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long Trước hết ngân hàng cần có biện pháp giữ vững vị khách hàng cũ dịch vụ đổi mà cụ thể sau: - Thực chương trình tiếp xúc gặp gỡ đội ngũ nhân viên quản lý ngân hàng với khách hàng cách thường xuyên định kỳ - Cho nhân viên đến tiếp xúc với khách hàng tổ chức kinh tế mặt để theo dõi trình hoạt động kinh doanh khách hàng, mặt để giới cho khách háng biết nắm rõ dịch vụ ngân hàng, cần khách hàng liên lạc với ngân hàng - Tổ chức chương trình khuyến tri ân đặc biệt đến với khách hàng lâu năm quan trọng ngân hàng,đồng thời giao lưu củng cố mối quan hệ với khách hàng Thực hiên với việc trì khách hàng cũ chi nhánh phải đẩy mạnh sách nhằm hướng tới khách hàng mới, không ngừng mở rộng tầm phủ sóng hoạt động hướng đến khách hàng chi nhánh quan trọng việc nâng cao uy tín, sức cạnh tranh chi nhánh Sau số biệc pháp nhằm hướng tới khách hàng mới: - Cần tìm kiếm khách hàng tiềm khách hàng có khả mang lại lợi nhuận cao cho ngân hàng tương lai ngân hàng tạo niềm tin mối quan hệ lâu dài họ người có khả có ý định sẵn sàng giao dịch với ngân hàng có nhu cầu, cụ thể như: doanh nghiệp xuất nhập khẩu, người lập gia đình…trên địa bàn - Đổi hoat động maketing giới thiệu sản phẩm cách sáng tạo mẻ nhằm làm cho khách hàng thực quan tâm có hứng thú sản phẩm SV: Nguyễn Bội Thường 71 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long - Từ khách hàng cũ nhờ họ giới thiệu đến với khách hàng người quen họ hàng bạn bè họ qua tạo thêm khách hàng mà chi nhánh dễ dàng năm bắt thông tin qua cung cấp cho họ dịch vụ phù hợp 3.3.1.2 Đa dạng hóa sản phẩm đặc biệt nguồn vốn trung dài hạn Cần phải tiền hành đa dạng hóa nguồn vốn mà chi nhánh huy động để không bị lệ thuộc vào loại nguồn vốn chi nhánh tập trung mạnh vào phát triền nguồn vốn trung dài hạn Đối với ngân hàng chiếm tỷ trọng lớn lúc tiền gửi TCTD khác chuyển sang thị trường nhóm 1, nguồn huy động truyền thống ngành ngân hàng nói chung Điều khó khăn mà ngân hàng vấp phải việc thiếu hụt nguồn vốn trung dài hạn thực tế hình thức huy động vốn trung dài hạn chưa tập trung khai thác phát triển khả tiền gửi có kỳ hạn chiếm tỷ trọng thấp Còn hình thức tiền gửi tiết kiệm, hướng tới phát triển hình thức tiết kiệm dài hạn cần đẩy mạnh hoạt động khuyến mãi, nâng lãi suất để khách hàng muốn gửi lượng tiền lớn thời gian dài cần có hoạt động đảm bảo an toàn cho giá trị số tiền đó,có khách hàng an tâm gửi tiền dài hạn mà không sợ đồng nội tệ giá lạm phát thời gian gần mục đích việc gửi tiết chủ yếu để mua đất,xây nhà hay mua sắm trang thiết bị đắt tiền phục vụ sống Hơn cần thực hoạt động phân chia khách hàng để có sách phù hợp chương trình phục vụ hợp lý, gia đình nên đưa gói tiết kiệm nhằm phát triển hướng tới chăm sóc họ sau này, nhóm khách hàng độ tuổi cao đưa sản phẩm hướng tới việc đảm bảo sức khỏe có sống an lành sau khu đô thị chất lượng tốt SV: Nguyễn Bội Thường 72 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long Bên cạnh hoạt động gửi tiền mang tính truyền thống chi nhánh ngân hàng xúc tiền loại hình thông qua giấy tờ có phổ biến quan trọng Kỳ phiếu ngắn hạn Tuy chi phí để phát hành huy động giấy tờ có giá cao ngân hàng chủ động để huy động vốn kỳ hạn khác cụ thể thời gian vào hoạt động vừa qua thị trường tiền tệ gặp nhiều sóng gió việc huy động vốn với thời hạn ngắn phần đáp ứng nhu cầu chi nhánh giúp cho chi nhánh lên tương lai với kết kinh doanh ngày phát triển, tạo uy tín ngày khẳng định việc phát hành giấy tờ có giá thời hạn dài vấn đề khó ngân hàng 3.3.1.3 Mở rộng nâng cao loại hình dịch vụ ngân hàng Việc cạnh tranh cách ngân hàng đại ngày chủ yếu thông qua việc dịch vụ ngân hàng chất lượng sách lãi suất nhà nước ấn định, để đảm bảo chiến lược ngân hàng theo kịp xu hướng việc đa dạng hóa vô cần thiết cần thực cách áp dụng có chọn lọc hoạt động mà ngân hàng khác áp dụng mang lại kết tốt Nhờ có ưu trình độ công nghệ sở vật chất đại nhánh ứng dụng tốt thành tựu công nghệ vào sản phẩm cách đơn giản có chọn lọc khách hàng nhanh chóng năm rõ hài lòng dịch vụ cung ứng yên tâm khoản tiền gửi Đây yếu tố quan trọng giúp ngân hàng cạnh tranh phi lãi suất Vì để dịch vụ phát huy vai trò việc cạnh tranh thu hút khách hàng tăng nguồn vốn huy động đồng thời làm tăng thu nhập cho khách SV: Nguyễn Bội Thường 73 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long hàng dịch vụ áp dụng ngân hàng cần tiến hành thêm đẩy mạnh thực loại hình dịch vụ như: - Tư vấn tài chính: giúp phân tích tài chính,lập kế hoạch tài cho doanh nghiệp môt khoa học hiệu - Tư vấn đầu tư: chi nhánh hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, tính toán nguồn tài trợ cho dự án với lãi suất tiền vay có lợi nhất.lựa chọn sản phẩm sản xuất chất lượng phù hợp - Hỗ trợ pháp luật: chi nhánh giúp doanh nghiệp đặc biệt doanh nghiệp nước nắm rõ luật pháp nước cách rõ ràng, doanh nghiệp xuất nhập địa bàn nắm rõ thực pháp luật hành nước quốc tế Ngoài chi nhánh phát triển hoạt động quản lý tài chính, hỗ trợ thu nhập,chi trả cho doanh nghiệp lớn, phát triển dịch vụ ngoại hối dịch vụ khác nhằm thu hút ngoại tệ, tăng lượng ngoại tệ vào kinh doanh ngân hàng Mặc dù thị trường chứng khoán thời gian qua không hấp dẫn trước kênh thu hút nguồn vốn trung dài hạn quan trọng ổn định Tùy theo khả mình, ngân hàng tham gia vào hoạt động phát hành, đại lý phát hành chứng khoán, trung gian môi giới thực mua bán chứng khoán Đặc biệt hoạt động đầu tư chứng khoán mua bán công cụ tài phái sinh giai đoạn vừa qua mang lại nguồn thu lớn cho ngân hàng cần phải phát huy thời gian tới 3.3.1.4 Áp dụng lãi suất linh hoạt thời kỳ, đáp ứng biến động thị trường, đảm bảo hiệu kinh doanh ngân hàng Năm 2013 ngân hàng phải đối mặt với tình trạng khó khăn tính khoản kèm theo biến động giá vàng thêm vào SV: Nguyễn Bội Thường 74 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long NHNN thông tư 02/ 2013 quy định trần lãi suất huy động 14% làm phức tạp khó khăn cho công tác định giá dịch vụ liên quan đến tiền gửi Trong ngân hàng phải đưa lãi suất đủ lớn để hấp dẫn khách hàng gửi tiền vào chi nhánh phải trì môt trả lãi không cao để đảm bảo lợi nhuận chi nhánh thực quy định nhà nước Thực tế môi trường cạnh tranh không ngân hàng kiểm soát lãi suất mà thị trường định Mọi ngân hàng dựa vào đặc điểm nguồn vốn khách hàng để đưa mức lãi suất, mức lãi suất không chênh lệch với mức lãi suất ngân hàng khác Các nhà quản lý phải lựa chon hai mục tiêu tạo thêm khách hàng hay tăng thêm lợi nhuận Ở trường hợp nhà đứng đầu ngân hàng nên đưa định có nên tăng lãi suất lên nhằm tăng khả huy động vốn hay nên chấp nhận phải chịu tổn thất độ lớn tiền gửi trì mức lãi suất thấp mức bình quân thị trường Một sách lãi suất coi linh hoạt, hợp lý thỏa mãn yêu cầu sau: - Giữ tính cạnh tranh với ngân hàng khác - Có thể giúp ngân hàng huy động đủ nguồn vốn cho hoạt động đảm bảo cấu vốn hợp lý - Giúp chi nhánh có lợi nhuận phù hợp - Thực sách lãi suất huy động mà ngân hàng đề Tóm lại,nhờ mục tiêu mở rộng quy mô thời gian tới, đương nhiên chi nhánh phải có đánh đổi cho mục tiêu ngân hàng cần kết hợp cách hợp lý lợi ích phát triển để giảm thiểu thiệt hại mà thực sách 3.3.1.5 Tăng cường công tác Marketng tất hoạt động ngân hàng SV: Nguyễn Bội Thường 75 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long Để hoạt động kinh doanh diễn cách thường xuyên liên tục ngân hàng phải có số lượng khách hàng đủ lớn có quan hệ giao dịch với Do mà việc thu hút khách hàng quan tâm đến sản phẩm mà cung ứng nhiệm vụ quan trọng hoạt động ngân hàng Muốn đòi hỏi ngân hàng phải thực tốt công tác Marketing dù ngân hàng vào ổn định ngân hàng BIDV Hiện dịch vụ ngân hàng chưa phương tiện thông tin tivi hay đài phát rầm rộ dịch vụ ngân hàng khác mà đơn giản phổ biến trang Web thức ngân hàng Các dịch vụ chưa khách hàng biết đến nắm rõ chưa có phương án thực đến tận khách hàng nên chưa cung cấp đầy đủ thông tin cần thiết đến dân chúng khiến cho họ có tâm lý e ngại có nhu cầu tìm ngân hàng để giao dịch, cá nhân doanh nghiệp nhỏ Chính ngân hàng phải phối hợp với ngành phát thanh, truyền hình, báo chí phương tiện internet để xây dựng hình ảnh thị trường cách dễ dàng nhanh chóng Đồng thời với việc tăng cường quảng bá tuyên truyền khuyến hỗ trợ mạnh mẽ cho hoạt động tuyên truyền, quảng cáo đạt hiệu cao Để thu hút ngày nhiều vốn, chi nhánh nên áp dụng hình thức khuyến đa dạng quay số dự thưởng theo số sổ tiết kiệm hay seri, số chứng từ có giá, làm thẻ miễn phí vào ngày lễ sinh nhật cho khách hàng để họ hưởng mức lãi suất mà hưởng ưu đãi khuyến đem lại Để công tác Marketing đạt nhiều hiệu thi ngân hàng, phận chuyên trách phân tích tất đội ngũ nhân viên ban quản lý điều hành phải tham gia vào hoạt động này, coi tiếp thị công tác trọng tâm hoạt động ngân hàng Ngoài thi cần quan tâm SV: Nguyễn Bội Thường 76 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long trọng đến nâng cao tinh thần trách nhiệm, giáo dục thái độ phục vụ ân cần niềm nở cho đội ngũ nhân viên, nhân viên giao dịch 3.3.2 Nhóm giải pháp nâng cao chất lượng công tác huy động vốn 3.3.2.1 Gắn liền việc huy động vốn với sử dụng vốn Đẩy mạnh hoạt động tín dụng biện pháp để nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai Chi nhánh không quan tâm đến việc thu hút nguồn vốn mà phải tìm cách nuôi dưỡng nguồn vốn cho tương lai Chi nhánh cần làm tốt công tác tín dụng, nâng cao chất lượng tín dụng để hạn chế rủi ro, đảm bảo thu hồi vốn thời hạn tránh tình trạng nợ xấu tăng đột biến thời gian gần muốn công tác thẩm định khách hàng thu hồi nợ cần đẩy mạnh để tránh tình trang nợ khó đòi Với chế mua bán vốn cho hội sở trên, chi nhánh việc bán vốn lớn việc mua vốn nguồn cung ứng vốn chi nhánh đủ bù đắp nhu cầu tín dụng cho toàn chi nhánh, có thời kỳ chi nhánh phải dùng nguồn ngắn hạn để bù đắp nhu cầu dài hạn thời gian tới để đảm bảo an toàn hoạt động dùng nguồn ngắn hạn để đáp ứng nhu cầu dài hạn chi nhánh cần phải xác định tỷ lệ nguồn vốn ngắn hạn để chuyển cho vay trung dài hạn 3.3.2.2 Xây dựng chiến lược kinh doanh cho thời kỳ Mặc dù báo cáo thường niên năm 2013 ngân hàng nêu định hướng phát triển kế hoạch tương lai chung chưa đưa biện pháp thống thực chung cho toàn ngân hàng cách triển khai tới chi nhánh chi nhánh có điều kiện khách quan chủ quan riêng Vì đầu thời kỳ định hướng chung cho toàn hệ thống ngân hàng chi nhánh phải lập kế hoạch rõ ràng cho việc huy động vốn khoảng thời gian trước mắt tương lai dựa nghiên cứu tiềm vốn dân cư, SV: Nguyễn Bội Thường 77 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long nhu cầu vốn khách hàng, đồng thời phải thường xuyên cập nhật thông tin để có ý kiến đạo kịp thời 3.3.2.3 Nâng cao chất lượng đội ngũ cán Hoạt động kinh doanh chiến lược khách hàng thành công ngân hàng không thường xuyên đào tạo cán có chất lượng Công tác đào tạo phải nhiều cấp độ phụ thuộc vào chức quy hoạch tương lai Với kế hoạch trẻ hóa đội ngũ cán nhân viên sở tiếp thu kinh nghiệm hệ trước chi nhánh thực khâu sau - Khâu tuyển dụng, khâu có ý nghĩa quan trọng Chi nhánh cần có kế hoạch tuyển dụng hợp lý, tổ chức thi tuyển nhân viên để tìm kiếm người có tài nhiệt tình công việc, ưu tiên ứng viên trẻ tuổi để họ cống hiến vào nghiệp chung ngân hàng Để việc tuyển dụng tốt chi nhánh cần trọng đến khâu xử lý tình phẩm chất cần có vị trí tuyển dụng, bên cạnh yếu tố chuyên môn nghiệp vụ yếu tố bỏ qua - Đào tạo nghiệp vụ chuyên sâu cho cán chi nhánh Với kế hoạch trẻ hóa đội ngũ cán công tác đào tạo giữ ý nghĩa quan trọng Toàn ngân hàng nên tổ chức khóa đào tạo nghiệp vụ cho toàn nhân viên để nắm bắt yếu kém, bổ sung kiến thức đồng thời phát huy mặt tốt Khuyến khích nhân viên giao lưu học hỏi, tạo điều kiện cho họ nước học tập để trao dồi thêm kiến thức, tăng khả sáng tạo - Ngoài ra, sách đãi ngộ yếu tố quan trọng việc thu hút nhân tài với ngân hàng Hiện với cạnh tranh ngày lớn ứng viên ứng tuyển vào ngành ngân hàng yếu tố thu nhập ảnh hưởng lớn đến lựa chon ứng viên ngân hàng nói SV: Nguyễn Bội Thường 78 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long chung chi nhánh nói riêng cần phải có chế độ đãi ngộ hợp lý, thưởng phạt nghiêm minh Khen thưởng nhân viêc có thành tích xuất sắc nhằm tạo thêm động lực cho họ làm việc hăng say đồng thời xử lý nghiêm trường hợp vi phạm Con người yếu tố trung tâm, định thành bại tổ chức, doanh nghiệp Vì công tác đào tạo có hiệu cung cấp cho ngân hàng đội ngũ nhân lực có chất lượng để thực tốt mục tiêu chiến lược kinh doanh ngân hàng 3.3.2.4 Củng cố máy quản lý đổi phương thức điều hành Mỗi ngân hàng hướng đến cho máy hoạt động gọn nhẹ đảm bảo tính khoa học điều vừa giảm chi phí vận hành vừa tăng hiệu hoạt động ngân hàng chi nhánh nên lấy tiêu chí để định hướng phát triển tương lai Trong đầu năm 2012 tập đoàn Doji, tập đoàn có khả tài vững mạnh thức trở thành cổ đông chiến lược trực tiếp tham gia điều hành ngân hàng điều cho thấy ngân hàng tái cấu trúc lại có thay đối mặt quản lý thời gian tới Để đảm bảo phát huy điểm mạnh thay đổi kịp thời với phương thức quản lý chi nhánh cần hoàn thiện mô hình máy, bố trí xếp nhân lực hợp lý ổn đinh theo hướng chọn người phù hợp với yêu cầu công việc Ngoài ra, chi nhánh cần tăng cường công tác kiểm tra, kiểm soát tất phòng ban, phận Hoạt động phải thường xuyên liên tuc, đảm bảo an toàn hiệu hoạt động SV: Nguyễn Bội Thường 79 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long KẾT LUẬN Sau trình thực tập tổng hợp chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội, em có nhìn thục tế hơn, sâu cấu tổ chức, chức nhiệm vụ phòng ban Chi nhánh hoạt động kinh doanh Chi nhánh năm gần Em nhận thấy Chi SV: Nguyễn Bội Thường 80 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội sở tiên phong đầu toàn hệ thống Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam, có trình độ công nghệ đại, cán nhân viên có trình độ chuyên môn cao, có tinh thần trách nhiệm Trong thời gian vừa qua, nhiều bỡ ngỡ mẻ lần đầu tiếp xúc với hoạt động thực tế, bảo tận tình TS.Phạm Long thầy cô giáo Viện Ngân hàng – Tài Chính cán công nhân viên chi nhánh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Tây Hà Nội nên em tích lũy kiến thức kinh nghiệm cần thiết để hoàn thành báo cáo tổng hợp cho công việc sau Vì hạn chế kiến thức kinh nghiệm thực tế nên báo cáo trách khỏi nhiều thiếusót Rất mong gópý, nhận xét thầy cô Viện Ngân Hàng - Tài chínhđể em hoàn thiện báo cáonày Em xin chân thành cảm ơn ! SV: Nguyễn Bội Thường 81 MSV: CQ533885 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp GVHD: TS Phạm Long TÀI LIỆU THAM KHẢO 1.Báo cáo hoạt động kinh doanh Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tây Hà Nội năm 2012 2013 2.Báo cáo kết tài Ngân hàng Đầu tư Phát triển Chi nhánh Tây Hà Nội năm 2012 2013 3.Hệ thồng hóa văn pháp luật Ngân hàng (Nhà xuất Pháp luật) 4.Tạp chí Ngân hàng lý luận nghiệp vụ 5.Trang web Ngân hàng nhà nước www.sbv.gov.vn 6.Trang web Ngân hàng Đầu tư Phát triển Việt Nam www.bidv.com.vn SV: Nguyễn Bội Thường 82 MSV: CQ533885