Luận văn tốt nghiệp LỜI NÓI ĐẦU Từ gia nhập WTO hệ thống Ngân hàng thương mại Việt Nam có thay đổi tích cực chất lượng Với việc gia nhập tổ chức thương mại này, Ngân hàng Việt Nam có thêm nhiều hội phát triển nhiên kèm theo cạnh trang khốc liệt mang tính toàn cầu Đặc biệt lĩnh vực tài ngân hàng, với việc xuất ngày nhiều ngân hàng có vốn 100% nước Đứng trước cạnh tranh đó, ngân hàng Việt Nam không cách khác phải tìm cho riêng sách phù hợp để thu hút khách hàng, nâng cao tính cạnh tranh để chiếm thị phần Trong cạnh tranh ấy, cạnh tranh nguồn vốn huy động diễn gay gắt Vì vốn nhân tố đầu tiên, nhân tố trung tâm đồng thời nhân tố định đến hoạt động hoạt động kinh tế nói chung ngân hàng thương mại nói riêng Xuất phát từ việc nhận thức vai trò quan trọng vốn huy động, năm gần Ngân hàng Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Hà Nội có kế hoạch thu hút vốn dài hạn đạt kết đáng khích lệ, nhiên tồn khó khăn chung công tác huy động vốn Vì nâng cao hiệu huy động vốn vấn đề Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội quan tâm thời gian tới Nhận thức tầm quan trọng tính cấp thiết vấn đề nên thời gian thực tập, em sâu tìm hiểu hoạt động huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội hoàn thành đề tài: “ Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Hà Nội ” Đề tài gồm chương: Chương I: Ngân hàng thương mại vấn đề công tác huy động vốn ngân hàng thương mại Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp Chương 2: Thực trạng huy động vốn ngân hàng thương mại cổ phần Ngoại thương, chi nhánh Hà Nội Chương 3: Các giải pháp kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Hà Nội Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu ngân hàng thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Ngân hàng bao gồm nhiều loại tùy thuộc vào phát triển kinh tế nói chung hệ thống tài nói riêng, ngân hàng thương mại chiếm tỷ trọng lớn quy mô tài sản, thị phần số lượng ngân hàng Ở Việt Nam, pháp lệnh Ngân hàng ban hành ngày 23/5/1990 xác định:” Ngân hàng thương mại tổ chức kinh doanh tiền tệ mà hoạt động chủ yếu thường xuyên nhận tiền gửi từ khách hàng với trách nhiệm hoàn trả sử dụng số tiền vay, thực nghiệp vụ chiết khấu làm phương tiện toán” 1.1.2.Vai trò ngân hàng thương mại Cùng với phát triển kinh tế, đời phát triển NHTM đóng góp đáng kể việc xây dựng phát triển kinh tế giới quốc gia Ở tất nước, hệ thống NHTM không ngừng phát triển, đóng vai trò tập trung khoản tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế để cung ứng vốn cho nhà đầu tư cần vốn, trình huy động vốn sử dụng vốn NHTM Nền kinh tế cất cánh, phát triển với tốc độ cao nều có hệ thống ngân hàng vững mạnh ngân Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp hàng kinh tế có mối quan hệ mật thiết với Do đó, vai trò NHTM thể số mặt sau: 1.1.2.1 NHTM nơi huy động, tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu vốn kinh tế Trong kinh tế luôn tồn tình trạng thừa thiếu vốn cách tạm thời Những cá nhân, tổ chức có tiền nhàn rỗi tạm thời muốn bảo quản số tiền cách an toàn có hiệu Trong cá nhân, tổ chức có nhu cầu vốn muốn vay khoản vốn nhằm phục vụ cho hoạt động kinh doanh Chính lẽ đó, NHTM trung gian tài tốt để thực chức cầu nối cung cầu vốn Bằng vốn huy động xã hội mà chủ yếu thông qua hoạt động tín dụng, NHTM cung cấp vốn cho hoạt động kinh tế, đáp ứng nhu cầu vốn cách kịp thời cho trình sản xuất Nhờ có hoạt động hệ thống NHTM đặc biệt hoạt động tín dụng, doanh nghiệp, cá nhân có điều kiện mở rộng sản xuất, cải tiến máy móc, công nghệ để nâng cao suất lao động, nâng cao hiệu kinh tế chất lượng sản phẩm cho xã hội 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường Để tiếp cận thị trường tìm kiếm lợi nhuận, doanh nghiệp cần phải quan tâm tới thị trường đầu vào mà yếu tố đầu vào quan trọng vốn, mối quan tâm hàng đầu nhà kinh doanh đặt tảng cho hoạt động kinh doanh doanh nghiệp Các doanh nghiệp trông chờ vào vốn tự có mà phải biết khai thác nguồn vốn khác tài trợ cho dự án Nguồn vốn tín dụng NHTM giúp doanh nghiệp giải khó khăn vấn đề vốn Như vậy, NHTM với địa vị trung gian tài thực chức cầu nối cung cầu vốn thị trường góp phần đẩy nhanh Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp hoạt động kinh tế, đem lại thuận lợi cho hoạt động cá nhân, tổ chức việc tìm kiếm nguồn vốn đầu tư cho sản xuất kinh doanh Việc vay vốn từ ngân hàng doanh nghiệp thúc đẩy doanh nghiệp phải có phương án sản xuất tối ưu có hiệu kinh tế trả lãi trả vốn cho ngân hàng 1.1.2.3.NHTM công cụ để Nhà nước điều tiễn vĩ mô kinh tế Trong kinh tế thị trường, NHTM công cụ hữu hiệu để Nhà nước điều tiết vĩ mô kinh tế, thông qua hoạt động tín dụng toán NHTM hệ thống, NHTM góp phần mở rộng hay thu hẹp lượng tiêng lưu thông Hơn nữa, việc cung cấp khoản tín dụng cho kinh tế, NHTM thực hiệc việc dẫn dắt luồng tiền, tập hợp, phân chia vốn thị trường, điều khiển chúng cách có hiệu Trong hoạt động mình, NHTM giảm bớt lượng tiền mặt lưu thông cách tăng lãi suất huy động để thu hút tiền mặt vào đồng thời tăng lãi suất đầu để hạn chế lượng tiền mặt thời kỳ có lạm phát cao, Ngân hàng hành động ngược lại kinh tế có tượng giảm phát Qua đổi sách huy động cho vay trên, Ngân hàng góp phần làm ổn định sức mua đồng tiền, ngăn chặn tăng giá đột ngột, kiềm chế lạm phát, thực thi vai trò điều tiết vĩ mô theo phương châm:” Nhà nước điều tiết ngân hàng, ngân hàng dẫn dắt thị trường” 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế Trong thời đại ngày nay, áp lực cạnh trang buộc kinh tế quốc gia mở cửa hội nhập phải có tiềm lực lớn mạnh toàn diện mặt mà quan trọng tài NHTM cầu nối tài quốc gia giới, tạo điều kiện cho việc hòa nhập kinh tế nước với kinh tế khu vực kinh tế giới Với hoạt động rộng khắp mình, ngân hàng góp phần đảm bảo nguồn vốn nước, tạo Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp điều kiện cho doanh nghiệp nước mở rộng hoạt động họ nước cách dễ dàng hơn, hiệu nhờ hoạt động toán quốc tế Chính từ mở rộng quan hệ quốc tế mà kinh tế nước có thâm nhập vào thị trường quốc tế tăng cường khả cạnh tranh với nước khác giới 1.1.3Chức ngân hàng thương mại 1.1.3.1.Trung gian tài Ngân hàng tổ chức trung gian tài với hoạt động chủ yếu chuyển tiết kiệm thành đầu tư, đòi hỏi tiếp xúc với hai loại cá nhân tổ chức kinh tế Các nhân tổ chức tạm thời thâm hụt chi tiêu, tức chi tiêu cho tiêu dùng đầu tư vượt thu nhập họ người cần bổ sung vốn; cá nhân tổ chức thặng dư chi tiêu, tức thu nhập họ lớn khoản chi tiêu cho hàng hóa, dịch vụ họ có tiền để tiết kiệm.Sự tồn hai loại cá nhân tổ chức hoàn toàn độc lập với ngân hàng Điều tất yếu tiền chuyển từ nhóm có thu lớn chi tiêu sang nhóm cần bổ sung vốn Ngân hàng trung gian tài cầu nối người thừa vốn người thiếu vốn Nói khác, ngân hàng sau huy động nguồn tiền tạm thời nhàn rỗi kinh tế hình thành nên quỹ cho vay ngân hàng sử dụng để đáp ứng nhu cầu vay vốn chủ thể kinh tế Đối với ngân hàng, họ tìm lợi nhuận từ chênh lệch lãi suất cho vay lãi tiền gửi hoa hồng môi giới Lợi nhuận sở cho NHTM tồn phát triển 1.1.3.2 Trung gian toán Ngân hàng trở thành trung gian toán lớn hầu hết quốc gia Thay mặt khách hàng, ngân hàng thực toán giá trị hàng hóa dịch vụ Để việc toán nhanh chóng thuận lợi tiết kiệm Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp chi phí, ngân hàng đưa cho khách hàng nhiều hình thức toán toán séc, uy nhiệm chi, nhờ thu, loại thẻ… cung cấp mạng lưới toán điện tử, kết nối quỹ cung cấp tiền giấy khách hàng cần Các ngân hàng thực bù trừ với thông qua ngân hàng Trung Ương thông qua trung tâm toán Chức trung gian toán có ý nghĩa quan trọng hoạt động kinh tế Trước hết toán không dùng tiền mặt qua ngân hàng góp phần tiết kiệm chi phí lưu thông tiền mặt đảm bảo toán an toàn NHTM cung cấp cho khách hàng nhiều hình thức toán nhanh chóng thuận tiện, điều góp phần tăng nhanh tốc độ lưu thông hàng hóa, luân chuyển vốn hiệu trình tái sản xuất xã hội Mặt khác, chức góp phần tăng thu nhập cho ngân hàng thông qua việc thu phí toán làm tăng uy tín cho ngân hàng tạo điều kiện cho ngân hàng thu hút nguồn vốn tiền gửi, chinh điều giúp ngân hàng tăng thêm nguồn vốn cho vay 1.1.3.3 Tạo phương tiện toán Đây hệ hai chức hoạt động ngân hàng, từ số dự trữ ban đầu thông qua trình cho vay toán chuyển khoản ngân hàng lượng tiền tạo lớn so với lượng dự trữ ban đầu nhiều lần Từ khoản tiền ban đầu thông qua chức trung gian tài chính, ngân hàng sử dụng vay, số tiền cho vay lại khách hàng sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ số dư tài khoản tiền gửi toán khách hàng coi phận tiền giao dịch, họ sử dụng để mua hàng hóa, toán dịch vụ, tức ngân hàng tạo phương tiện toán Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp Với chức này, NHTM giảm khối lượng tiền mặt lưu thông, tiết kiệm chi phí, giúp điều tiết lượng tiền cung ứng, làm tăng tổng phương tiện toán kinh tế để đáp ứng nhu cầu xã hôi 1.1.4.Các hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế Ngân hàng đóng vai trò quan trọng việc điều hòa, cung cấp vốn cho kinh tế Với phát triển kinh tế công nghệ nay, hoạt động ngân hàng có bước tiến nhanh, đa dạng phong phú song ngân hàng trì nghiệp vụ sau: 1.1.4.1.Nhận tiền gửi Cho vay coi hoạt động sinh lời cao, ngân hàng tìm cách để huy động tiền Một nguồn quan trọng khoản tiền gửi Ngân hàng mở dịch vụ nhận tiền gửi để bảo quản hộ người có tiền với cam kết hoàn trả hạn Ngân hàng nhận tiền gửi từ khách hàng hình thức tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm hình thức khác Qua hoạt động Ngân hàng thu hút lượng lớn tiền tạm thời nhàn rỗi để phục vụ cho hoạt động hoạt động cho vay thông qua cung cấp phương tiện toán cho kinh tế Trong cạnh để tìm giành khoản tiền gửi, ngân hàng trả lãi cho tiền gửi phần thưởng cho khách hàng việc sẵn sàng hy sinh nhu cầu tiêu dùng trước mắt cho phép ngân hàng sử dụng tạm thời để kinh doanh 1.1.4.2 Hoạt động tài trợ ngân hàng Trên sở lượng tiền gửi từ kinh tế mà ngân hàng tiếp nhận quản lý sau trừ phần dự trử bắt buộc theo quy định NHTW, phần lại ngân hàng tài trợ cho hoạt động Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp a Tài trợ cho hoạt động Chính Phủ Khả huy động cho vay với khối lượng vốn ngân hàng trở thành trọng tâm ý Chính Phủ Do nhu cầu chi tiêu lớn Chính Phủ thường cấp bách thu không đủ chi chưa đủ Chính Phủ nước muốn tiếp cận với khoản vay ngân hàng.Phương thức sử dụng nhiều ngân hàng thực nghiệp vụ mua bán tín phiếu, trái phiếu làm đại lý phát hàng giấy tờ có giá cho Chính Phủ Qua nghiệp vụ này, mặt vừa thực nghĩa vụ với nhà nước mặt khác vừa đem lại thu nhập cho Ngân hàng b Tài trợ cho kinh tế Bất doanh nghiệp muốn tồn phát triển kinh tế thị trương phải có nguồn lực tài đủ mạnh, trước hết để tiến hành hoạt động sản xuất kinh doanh, sau để mở rộng quy mô sản xuất tham gia cạnh tranh Nguồn lực vốn tự có doanh nghiệp phần lớn doanh nghiệp phải dựa vào nguồn vốn vay Tùy theo nhu cầu loại hình kinh doanh, Ngân hàng chấp nhận cho doanh nghiệp vay theo phương thức khác sở thỏa mãn điều kiện vay vốn ngân hàng đưa Cho vay: Là hình thức cấp tín dụng, theo Ngân hàng giao cho khách hàng khoản tiền để sử dụng khoảng thời gian theo mục đích định cở sở nguyên tắc có hoàn trả gốc lãi Cho vay gồm có cho vay thương mại, cho vay tiêu dùng tài trợ cho dự án Cho thuê thiết bị trung dài hạn: Nhằm để bán thiết bị, đặc biệt thiết bị có giá trị lớn, nhiều hãng sản xuất thương mại cho thuê ( thay vi bán ) thiết bị Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 10 Cuối hợp đồng thuê, khách hàng mua Rất nhiều khách hàng tích cực cho khách hàng kinh doanh quyền lựa chọn thuê thiết bị, máy móc cần thiết thông qua hợp đông thuê mua, ngân hàng mua thiết bị khách hàng thuê Hợp đồng cho thuê thường phải đảm bảo yêu cầu khách hàng phải trả tới hớn 2/3 giá trị tài sản cho thuê Góp vốn đầu tư: Là hình thức Ngân hàng số đối tác góp vốn để thực dự án sản xuất kinh doanh Có thể hình thức đầu tư trực tiếp gián tiếp, ngân hàng hưởng quyền lợi nghĩa vụ cổ đông thường Mua nợ: Ngân hàng tài trợ cho khách hàng thông qua việc mua lại khoản nợ, hay chiết khấu chứng từ có giá c Mua bán ngoại tệ Một dịch vụ ngân hàng thực tra đổi, mua bán ngoại tệ- ngân hàng đứng mua bán loại tiền lấy loại tiền khác hưởng phí dịch vụ Số lượng ngoại tệ mà ngân hàng mua dùng vay khách hàng có nhu cầu vay ngoại tệ dùng để toán giao dịch ngoại tệ d Các dịch vụ ngân hàng *) Cung cấp tài khoản giao dịch thực toán hộ Thông qua việc thu hút khách hàng ( Cá nhân tổ chức) mở tài khoản giao dịch ngân hàng, ngân hàng lý tài khoản khách hàng tiến hành chi trả tiền hàng hóa dịch vụ thu hộ khoản phải thu chủ tài khoản theo lệnh họ Thực nghiệp vụ mặt Ngân hàng giúp cho khách hàng giảm bớt chi phí trình toán,mặt khác Ngân hàng tập trung lượng tiền lớn để Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 82 khâu tuyển dụng, NHNT Hà Nội cần tiến hành liên kết với trường đại học để thu hút đội ngũ nhân viên trường, nắm kiến thức, nhiệt tình nổ Khâu thi tuyển cần phải ngân hàng trọng Các thi tuyển phải chọn lọc kỹ để đánh giá hết khả sinh viên Đối với đội ngũ cán làm việc, NHNT Hà Nội cần phải thường xuyên kiểm tra trình độ, nghiệp vụ để phát thiếu sót từ bổ sung kiến thức cho họ Đặc biệt với nhân viên ngân hàng, văn pháp luật cẩm nang thiếu họ Tuy nhiên, tất nhân viên cán ngân hàng nắm rõ luật Đây vấn đề đáng lưu tâm với ngân hàng 3.3.6 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng Từ lâu Marketing trở thành hoạt động thiếu doanh nghiệp sản xuất nào, dần trở thành hoạt động có tính chất định kết kinh doanh doanh nghiệp Với lĩnh vực ngân hàng, loại hình dịch vụ khái niệm Marketing ngân hàng chưa nhiều ngân hàng quan tâm đến Các sách quảng cáo hay tuyên truyền sản phẩm cũ cần huy động vốn giai đoạn định ngân hàng tiến hành hoạt động quảng báo, tuyên truyền Các NHTM nói chung NHNT Hà Nội noi riêng phải có chiến lược Marketing dài hạn để thu hút thêm khách hàng Nhiều khách hàng không hiểu tiện ích việc gửi tiền ngân hàng, không hiểu gói sản phẩm dịch vụ nên họ dè dặt gửi tiền Để thay đổi điều công tác Marketing Ngân hàng cần phải có thay đổi Ngân sách dành cho hoạt động marketing ngân hàng cần phải tăng thêm, cán ngân hàng cần phải sâu sát vào doanh nghiệp, liên hệ với doanh nghiệp để có buổi diễn thuyết lợi Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 83 ích sản phẩm để khách hàng yên tâm gửi tiền Mặt khác ngân hàng cần phối hợp với báo chí, đài truyền hình kết hợp với hình thức tờ rơi, quảng cáo để giới thiệu đến khách hàng dịch vụ mình, xây dựng vụ lòng khách hàng Marketing không gắn liền với hoạt động quảng cáo, mà Ngân hàng phải tiến hành việc điều tra thị trường, tìm hiểu nhu cầu gửi tiền người dân để đưa gói sản phẩm dịch vụ với kỳ hạn phù hợp với nhu cầu họ Ngân hàng cần có sách ưu tiên khách hàng truyền thống, khách hàng có số lượng tiền gửi lớn đồng thời với gói sản phẩm dịch vụ dịch vụ khuyến kèm theo bốc thăm trúng thưởng, gửi tiền trúng ô tô… Để hoạt động Marketing trở thành phần thiếu hoạt động ngân hàng trước hết cần phải thay đổi nhận thức, quan điểm nhân viên cán ngân hàng Marketing, phải cho họ thấy vị trí tầm quan trọng Marketing từ hoạt động Marketing trở thành hoạt động trung tâm ngân hàng 3.3.7 Gắn việc sử dụng vốn với việc huy động vốn Huy động vốn sử dụng vốn hai vấn đề có mối quan hệ mật thiết với Khối lượng vốn huy động phải phù hợp vơi cấu sử dụng vốn, ngược lại hoạt động sử dụng vốn phải có hiệu để bù lại chi phí huy động vốn bỏ thu lợi nhuận cho doanh nghiệp Cơ cấu huy động vốn huy động vốn NHNT Hà Nội chưa thậy phù hợp Trong vốn huy động trung dài hạn chiếm tỷ trọng nhỏ tổng nguồn vốn huy động vốn cho vay trung dài hạn lại chiếm tỷ trọng cao tổng dư nợ Việc nâng cao hiệu sử dụng vốn thật có hiệu nâng cao chất lượng vốn, ngược lại sử dụng vốn có hiệu tiền đề cho việc mở rộng quy mô vốn huy động Quản lý sử dụng vốn hiệu Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 84 cách tạo vốn phát triển vững Do song song với chiến lược huy động vốn chiến lược sử dụng vốn cho có hiệu 3.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội 3.4.1 Đối với Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam( NHNT VN ) NHNT VN quan quản lý, điều hành toàn hệ thống hoạt động ngân hàng thành viên, NHNT VN có trách nhiệm phát triển toàn hệ thống, làm sở cho việc xây dựng kế hoạch kinh doanh có kế hoạch phát triển vốn NHNT Hà Nội Để nâng cao hiệu huy động vốn mình, NHNT Hà Nội cần có hỗ trợ tác động, giúp đỡ NHNT VN : • Chi nhánh tiếp tục thực tinh thần hướng mà Ngân hàng Ngoại thương quán triệt Tuy nhiên, Hội sở cần tăng cường, bổ sung kịp thời sản phẩm dịch vụ ngân hàng đại đáp ứng nhu cầu tiền gửi khách hàng • Tăng tính tự chủ cho Chi nhánh việc huy động nguồn vốn TCTD, Công ty quản lý quỹ, Công ty TCTD… việc ký kết kinh doanh mang lại lợi nhuận tăng nguồn vốn cho hệ thống • Chi nhánh gửi tiền VNĐ nội với H.O loại kỳ hạn, nhiên vay vay VNĐ với kỳ hạn qua đêm? Các kỳ hạn khác vay dựa văn ban hành từ lâu • NHNT VN cần tiến hành đầu tư trang thiết bị, ứng dụng khoa học công nghệ vào hoạt động ngân hàng để nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng NHNT HN tự tiến hành đầu tư trang thiết bị phần chi phí, nguyên nhân chủ yếu làm NHNT HN làm tính hệ thống toàn hệ thống NHNT Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 85 • Thường xuyên tổ chức hội thảo chi nhánh để tiến hành trao đổi kinh nghiệm, để từ đưa văn phù hợp, hướng phát triển cho toàn hệ thống • NHNT Hà Nội cần bổ sung kịp thời cán có trình độ giỏi cho NHNT HN để kịp thời thay thiếu hụt nhân giai đoạn định Đi kèm theo việc đào tạo cán ngoại nước để ngày nâng cao trình độ cán ngân hàng 3.4.2 Đối với phủ, Nhà nước - Ổn định kinh tế vĩ mô: Hoạt động huy động vốn NHTM chịu ảnh hưởng nhiều từ từ tình hình kinh tế vĩ mô Một kinh tế ổn định nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Vì phủ phải đưa định hướng, chiến lược phát triển dài hạn, đưa sách đẩy lùi lạm phát, giảm phát, ổn định sức mua đồng tiền, khuyến khích đầu tư phát triển Đặc biệt, công tác dự báo Chính Phủ cần phải quan tâm nữa, Việc dự báo có sát với thực tế hay không ảnh hưởng lớn đến sách đề ra, chiến lược phát triển ngân hàng - Từng bước củng cố môi trường pháp lý ổn định, tạo niềm tin cho nhà đầu tư Xây dựng kinh tế lành mạnh, cạnh tranh công Xây dựng luật nhằm đảm bảo lợi ích đáng nhà đầu tư, doanh nghiệp Hiện nay, hệ thống luật Việt Nam chưa đồng bộ, gây khó khăn cho hoạt động kinh tế cá nhân tổ chức kinh tế bao gồm hoạt động NHTM Vì vậy, phủ cần có bổ sung luật, ban hành thêm văn pháp luật để ngày hoàn thiện hệ thống luật pháp, tạo niềm tin cho nhà đầu tư Tạo môi trường kinh doanh bình đẳng, cạnh tranh lành mạnh ngân hàng thương mại nước Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 86 - Nhà nước cần phải tiến hành phát triển thị trường tài đặc biệt thị trường chứng khoán kênh huy động đem lại khối lượng vốn lớn cho NHTM Chính phủ cần bổ sung văn pháp luật, liên tục kiểm tra giám sát hoạt động thị trường chứng khoán để thị trường phát triển cách bền vững Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 87 KẾT LUẬN Ngày nay, hệ thống ngân hàng ngày khẳng định vai trò quan trọng kinh tế Hệ thống ngân hàng ngày có đổi mạnh mẽ quy mô, chất lượng phong cách phục vụ Cùng theo người dân thay đổi thói quen tiêu dùng cất giữ tiền mặt việc gửi tiền vào ngân hàng Điều có nghĩa, ngân hàng ngày tạo tin tưởng với người dân Điều quan trọng với công tác huy động vốn ngân hàng Đặc biệt mà thực tế nói nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn Nếu ngân hàng biết tận dụng nguồn vốn góp phần vào thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống cho nhân dân Qua thời gian thực tập Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội, em nhận thấy vấn đề huy động vốn vấn đề quan trọng có tính định đến toàn hoạt động ngân hàng Nhất thời gian nay, ảnh hưởng suy thoái kinh tế, cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại làm việc huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội gặp nhiều khó khăn Với hiểu biết với thực tế có thời gian thực tập Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội em xin mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội Cuối em xin cảm ơn Tiến sỹ Phan Thị Nhiệm cô chú, anh chị ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội tận tình giúp đỡ để em hoàn thành chuyên đề Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 88 Tài liệu tham khảo - Báo cáo kết kinh doanh Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội giai đoạn 2006-2008 - Giáo trình lý thuyết tài chính- tiền tệ, chủ biên TS.Nguyễn Hữu Tài, Nhà xuất thống kê năm 2002 - Giáo trình ngân hàng thương mại, chủ biên PGS.TS Phan Thị Thu Hà, Nhà xuất đại học Kinh Tế Quốc Dân năm 2007 - Tiền hoạt động ngân hàng- Chủ biên Tiến Sĩ Lê Vinh Danh- Nhà xuất Giao Thông Vận Tải - Tạp chí ngân hàng - Tài liệu tham khảo trang web http:// www.saga.vn Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp CHỮ VIẾT TẮT NHNT : Ngân hàng ngoại thương VCB HN : Ngân hàng ngoại thương Hà Nội TMCP : Thương mại cổ phần XNK : Xuất nhập NHTM : Ngân hàng thương mại Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU Bảng 2.1 : Tình hình sử dụng vốn 45 Bảng 2.2 Tình hình xuất nhập 48 Biểu đồ cấu vốn huy động qua năm 57 Bảng 2.3: Cơ cấu huy động vốn theo đối tượng 58 Đơn vị: tỷ đồng 58 Bảng 2.4: Cơ cấu nguồn vốn theo loại tiền 61 Đơn vị: tỷ đồng 61 Bảng 2.5 : Cơ cấu vốn huy động theo thời gian 62 Đơn vị: tỷ đồng 62 Bảng 2.6: Tốc độ tăng trưởng vốn huy động 65 Đơn vị: tỷ đồng 65 Bảng 2.7 : Đánh giá cấu vốn huy động 65 Đơn vị: tỷ đồng 65 Bảng 2.8: Đánh giá cấu sử dụng vốn .66 Đơn vị: tỷ đồng 66 Bảng 2.9 : Đánh giá chi phí huy động vốn 67 Đơn vị: tỷ đồng 67 Bảng 2.10: Khả sinh lời vốn huy động .68 Đơn vị: tỷ đồng 68 Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp MỤC LỤC LỜI NÓI ĐẦU CHƯƠNG NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI VÀ NHỮNG VẤN ĐỀ CƠ BẢN VỀ CÔNG TÁC HUY ĐỘNG VỐN CỦA NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1.Ngân hàng thương mại hoạt động chủ yếu ngân hàng .3 thương mại 1.1.1.Khái niệm Ngân hàng thương mại 1.1.2.Vai trò ngân hàng thương mại 1.1.2.1 NHTM nơi huy động, tập trung vốn tạm thời nhàn rỗi xã hội để cung cấp cho nhu cầu vốn kinh tế 1.1.2.2 NHTM cầu nối doanh nghiệp với thị trường 1.1.2.3.NHTM công cụ để Nhà nước điều tiễn vĩ mô kinh tế 1.1.2.4 NHTM cầu nối tài quốc gia với tài quốc tế 1.1.3Chức ngân hàng thương mại .6 1.1.3.1.Trung gian tài .6 1.1.3.2 Trung gian toán 1.1.3.3 Tạo phương tiện toán 1.1.4.Các hoạt động Ngân hàng thương mại kinh tế 1.1.4.1.Nhận tiền gửi 1.1.4.2 Hoạt động tài trợ ngân hàng 1.2 Nguồn vốn ngân hàng thương mại .12 1.2.1 Khái niệm vốn 12 1.2.2 Kết cấu vốn NHTM .13 1.2.2.1 Vốn chủ sở hữu 13 1.2.2.2 Vốn huy động 13 1.2.2.3 Vốn vay 14 1.2.3 Vai trò vốn huy động với hoạt động kinh doanh NHTM 15 1.3 Huy động vốn Ngân hàng thương mại .17 1.3.1 Cách thức huy động vốn Ngân hàng thương mại 17 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến nguồn vốn huy động 21 1.3.2.1 Nhân tố khách quan 21 Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp 1.3.2.2 Nhân tố chủ quan .23 1.3.3 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 27 1.3.3.1 Khái niệm hiệu quả huy động vốn NHTM 27 1.3.3.2 Các tiêu đánh giá hiệu huy động vốn ngân hàng thương mại 28 CHƯƠNG 33 THỰC TRẠNG HUY ĐỘNG VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI 33 2.1 Giới thiệu tổng quan Ngân Hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam .33 2.1.1 Các thành tựu đạt Ngân Hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam .34 2.1.2 Quá trình hình thành phát triển Ngân Hàng Ngoại thương Hà Nội 36 2.1.3 Chức nhiệm vụ ngân hàng ngoại thương Hà Nội 37 2.1.4 Cơ cấu tổ chức, chức năng, nhiệm vụ 39 2.1.5 Các lĩnh vực hoạt động ngân hàng ngoại thương Hà Nội 42 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng ngoại thương Hà Nội giai đoạn 2006-2008 .44 2.2.1 Về công tác sử dụng vốn 44 2.2.2 Công tác xuất nhập 48 2.2.3 Công tác kế toán, dịch vụ .50 2.2.4 Công tác ngân quỹ 52 2.2.5 Công tác phát hành toán thẻ 53 2.2.6 Công tác kinh doanh ngoại tệ .55 2.3 Thực trạng huy động vốn Ngân hàng ngoại thương Hà Nội 56 2.3.1 Đánh giá quy mô tốc độ tăng trưởng vốn huy động 56 2.3.2 Đánh giá kết cấu vốn huy động 58 2.3.2.1 Cơ cấu theo đối tượng huy động .58 2.3.2.2 Cơ cấu vốn theo loại tiền 61 2.3.2.3 Cơ cấu vốn huy động theo thời hạn 62 2.4 Đánh giá hiệu huy động vốn Ngân Hàng ngoại thương Hà Nội 64 2.4.2 Những thành tựu hạn chế công tác huy động vốn NHNT Hà Nội 69 2.4.2.1 Những thành tựu đạt 69 2.4.2.2 Những hạn chế tồn 72 2.4.2.3 Nguyên nhân hạn chế 73 Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp CHƯƠNG 76 GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ NHẰM NÂNG CAO HIỆU QUẢ THU HÚT VỐN TẠI NGÂN HÀNG NGOẠI THƯƠNG HÀ NỘI .76 3.1 Định hướng ngân hàng ngoại thương Hà Nội 76 3.2 Mục tiêu ngân hàng ngoại thương Hà Nội 77 3.3 Các giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng ngoại thương Hà Nội 78 3.3.1 Có định hướng, kế hoạch thu hút vốn hợp lý .78 3.3.2 Tiếp tục mở rộng đa dạng hóa cách hình thức thu hút vốn .78 3.3.3 Đơn giản hóa thủ tục hoạt động thu hút vốn 80 3.3.4 Có sách lãi suất mềm dẻo, linh hoạt 80 3.3.5 Đào tạo đội ngũ cán ngân hàng giỏi nghiệp vụ, hết lòng phục vụ khách hàng 81 3.3.6 Tăng cường hoạt động Marketing Ngân hàng 82 3.3.7 Gắn việc sử dụng vốn với việc huy động vốn 83 3.4 Một số kiến nghị nhằm nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội .84 3.4.1 Đối với Ngân Hàng Ngoại Thương Việt Nam( NHNT VN ) .84 3.4.2 Đối với phủ, Nhà nước .85 KẾT LUẬN 87 Ngày nay, hệ thống ngân hàng ngày khẳng định vai trò quan trọng kinh tế Hệ thống ngân hàng ngày có đổi mạnh mẽ quy mô, chất lượng phong cách phục vụ Cùng theo người dân thay đổi thói quen tiêu dùng cất giữ tiền mặt việc gửi tiền vào ngân hàng Điều có nghĩa, ngân hàng ngày tạo tin tưởng với người dân Điều quan trọng với công tác huy động vốn ngân hàng Đặc biệt mà thực tế nói nguồn vốn nhàn rỗi dân cư lớn Nếu ngân hàng biết tận dụng nguồn vốn góp phần vào thúc đẩy tăng trưởng kinh tế, cải thiện phúc lợi xã hội, nâng cao đời sống cho nhân dân 87 Qua thời gian thực tập Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội, em nhận thấy vấn đề huy động vốn vấn đề quan trọng có tính định đến toàn hoạt động ngân hàng Nhất thời gian nay, ảnh hưởng suy thoái kinh tế, cạnh tranh gay gắt ngân hàng thương mại làm việc huy động vốn Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội gặp nhiều khó khăn Với hiểu biết với thực tế có thời gian thực tập Ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội em xin mạnh dạn đưa số giải pháp nhằm nâng cao hiệu huy động vốn ngân hàng Ngoại Thương Hà Nội 87 Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN PHẢN BIỆN Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A Luận văn tốt nghiệp LỜI CAM KẾT Tên : Lê Hải Hưng Sinh Viên lớp : Kế hoạch 47A Khoa : Kế hoạch phát triển Sau thời gian thực tập Phòng khách hàng thể nhân, thuộc Ngân hàng TMCP Ngoại thương Việt Nam, chi nhánh Hà Nội hướng dẫn TS Phan Thị Nhiệm, lựa chọn đề tài “Một số giải pháp nâng cao hiệu huy động vốn Ngân hàng TMCP Ngoại Thương Việt Nam, chi nhánh Hà Nội” để làm chuyên đề thực tập Tôi xin cam đoan công trình nghiên cứu độc lập, chép khác, thông tin, tài liệu mang tính chất tham khảo nghi rõ nguồn ngốc Nếu sai, xin hoàn toàn chịu trách nhiệm trước Nhà trường Khoa! Hà Nội, ngày tháng năm 2009 Sinh viên Lê Hải Hưng Sinh viên: Lê Hải Hưng Lớp: Kế hoạch 47A