Đang tải... (xem toàn văn)
YRC Kinh nghiệm nâng cao vai trò của tín dụng và tiết kiệm vi mô đối với phụ nữ nghèo ở một số nước đang phát triển và bài học dành cho Việt Nam YRC Kinh nghiệm nâng cao vai trò của tín dụng và tiết kiệm vi mô đối với phụ nữ nghèo ở một số nước đang phát triển và bài học dành cho Việt Nam YRC Kinh nghiệm nâng cao vai trò của tín dụng và tiết kiệm vi mô đối với phụ nữ nghèo ở một số nước đang phát triển và bài học dành cho Việt Nam
B GIÁO D O I H C NGO -o0o - Công trình tham d Cu c thi Sinh viên nghiên c u khoa h Tên công trình: Kinh ti t ki i h c Ngo nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng i v i ph n nghèo m t s c n h c dành cho Vi t Nam Nhóm ngành: KD3 Hà N i , tháng 04 12 VI T T T Tên vi t t t BRAC Base Realignment and Closure CDC Bình Minh n Phát tri n C ng Bình Minh CEP Capital aid fund for employment of the poor CFRC Central Florida Reception Center CHVs team of Community Health Volunteers CHWs Community Health Workers EHC Essential Health Care programme ILO o qu c t M7 National Microfinance Network PFD Partners for Development PPA Participatory Poverty Assessment ROSCAs Rotating Savings and Credit Associations SAS Special Air Service TYM T ch c tài quy mô nh UNDP United Nations Development Program VASS Vietnam Academy of Social Sciences VBSP Ngân hàng sách xã h i Vi t Nam WB World Bank L IM Lý ch U tài: Xã h i ngày phát tri n, thu nh p m c s ng c i dân ngày c nâng lên t l nghèo c a qu c gia th gi m xu ng Tuy nhiên, t i nhi u qu nghèo v n c bi t n, t l dân s m c cao cu c chi n ch nhi i qu c gia v n g p l ph n l nghèo c a nam gi i, th m c tiêu gi m t l ph n sách gi t nh ng m nghèo t i qu c gia V i m is m nghèo, nâng i, tín d ng ti t ki m i thi nâng cao quy n l i c a r t nhi u ph n b tb u n.Tuy nhiên, s ng gi i n ph n c ti p c n tài vi mô m t cách h n ch g p nhi tín d ng ti t ki m vi mô hi u qu , t m vai trò ng c ng câu h i c i s ng, c s ng V y làm th nâng cao tính n ph n n? c nghiên c u m t cách chuyên sâu, k l i gi i cho câu h i s góp ph n quan tr ng cho s phát tri n b n v ng c a qu c gia, c bi t g phát tri n T i Vi i phát tri n t nh c hi n có nhi a th k phát tri n c a ph n Vi t Nam nói i dân Vi n Vi t Nam v n ng i bi n tài vi mô tài li u, vi t nghiên c u v vai trò c a tài vi mô i v i ph n nghèo nghi m nâng cao vai trò c phát tri mô u Vì th mong mu i v i ph n nghèo t s v kinh m ts xu t m t s bi n pháp nh m nâng cao hi u qu , vai trò c a tài vi Vi t Nam B t khái ni m r ng, bao g m nhi u ho t ng ti t ki m vi mô hai ho ng l n ph bi n nh t ng lý trên, quy nh ch tài cho nghiên c u khoa h c c a Kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo dành cho Vi m ts n h c T m quan tr ng c tài: Ph n ngày chi m v trí quan tr ng s phát tri n kinh t c c ng tài vi mô m t công c h u hi u giúp ph n phát huy quy n l i vai trò c t c bi n pháp ng tính hi u qu , vai trò c a tín d ng ti t ki m n ph n nghèo n s m t m t xích quan tr ng chi t -xã h i c phát tri n kinh n nói riêng toàn th gi i nói chung T i Vi t Nam, s t ng h p kinh nghi m t thành công c khác th gi i s m t h c c n thi t trình ng hi u qu vai trò c h c h i, kinh nghi m có th inh nghi m Vi t Nam c n ng d ng vào th c ti n nghi m có th giúp Vi Vi t Nam ho c nh ng kinh c nh ng sai l m c c Bên c t s m t tài li u sánh v s phát tri n c a tài vi mô Vi t Nam có th so Vi t Nam so v i m t s tri n khác th gi i Ngoài ra, em hy v ng nh ng gi vi t s m t g ngành tài vi mô c vai trò, hi u qu ho Vi t Nam có th phát tri n ng c T ng quan v tình hình nghiên c u: Trên th gi i, u h c gi , nhà kinh t h c nghiên c u chuyên sâu v tín d ng ti t ki m vi mô - Women, Microfinance, and Savings:Lessons and Proposals a Rebecca M Vonderlack and Mark Schreiner (9/2001) Thông qua nghiên c u, tác gi giá làm n i b t vai trò c a tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo doanh nhân n Ngoài ra, tác gi c bi t ti t ki m vi mô t s mô hình ti t ki m vi mô hi u qu th gi i, t c kinh nghi m quý báu v xây d ng mô hình ti t ki m vi mô dành cho ph n - he impact of microfinance programs for poor people: A comparative study of Grameen Bank, BRAC and ASA som selected areas in Bangladesh Md Ruhul Amin &Md Rashidul (2011) Tuy u nghiên c u v v Vi t Nam nghiên c u v kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m vi mô nói i v i ph n nghèo ít, l t t t ng h t h c, bi n pháp dành cho Vi t Nam M t s nghiên c u tiêu bi u là: - vi mô ngành tài c Kim Anh (2011) a M c tiêu nghiên c u: Bài nghiên c u t p trung làm sáng t lý lu n chung v tín d ng ti t ki m vi mô m n ph n nghèo n phù h p tr i ng ch y u c a tín d ng ti t ki m vi mô; phân tích kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki tình hình ho i v i ph n nghèo m ts ng tín d ng ti t ki m vi mô n; Vi t Nam, ch nh ng m m nh h n ch c n kh c ph c công tác nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo nâng cao tính hi u qu c a ho Vi t Nam nh m c i thi Vi t Nam; t n pháp nh m ng tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo i s ng c a ph n nghèo góp ph n giúp ngành tài vi mô Vi t Nam phát tri n m t cách hi u qu b n v ng nghiên c u: Bài nghiên c u t p trung nghiên c u kinh nghi m nâng cao vai trò c a ng ti t ki m vi mô phát tri n Vi i v i ph n nghèo ng th i, nghiên c u th c tr ng ho m ts ng tín d ng ti t ki m vi mô ng hi u qu i v i ph n m m nh, phát hi nhìn m y u, h n ch t n t i công tác nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo Vi t Nam nh bi n pháp kh c ph c, hoàn thi n Ph m vi nghiên c u: Bài nghiên c u t p trung nói v tín d ng ti t ki m vi mô hai ho b n chi m t tr ng l n nh t ngành tài vi mô Trong nghiên c u, c mt nói t i ho c s d ng nhi u có th hi u nghiên c ng tín d ng ti t ki m vi mô mà không ph i toàn b ho ng tài vi mô Bài nghiên c u t p trung rà c n có ngành tài vi mô phát tri n: c th c hi n m ts , Bangladesh, Nigieria, Ghana, Indonesia, Mexico u: - D a nh ng nghiên c u s n có k t h p v u th c t t ng h p giá, phân tích, so sánh tình hình, kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m i v i ph n m ts - n ct nh n nh ng ý ki m ts t Vi t Nam nh m thu giá th c t t c bi t ph n v vai trò c a tài ng th i ti p nh n nh ng mong mu n, k v ng c a h v v -S d , ngu n s li u tình hình th c t soát, nghiên c u tài li u t Vi t Nam k t h p v i rà c v kinh nghi d ng ti t ki m vi mô thành công; t n l c phát tri n nh , mang tính th c t , có hi u qu cho vi c nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m i v i ph n nghèo Vi t Nam K t c u c a nghiên c u K t c u c a nghiên c u: l u k t lu n, n n c a nghiên c u g - : T ng quan v tín d ng ti t ki m vi mô nghèo - n : Kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m vi mô v i ph n nghèo c a m t s ti t ki m - Tìm hi i n : Bài h c dành cho Vi t Nam K t qu nghiên c u d ki n: n sâu s c v kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng i v i ph n nghèo m ts n c th c tr ng, nguyên nhân c a nh ng h n ch t n t i vai trò c a tín d ng ti t ki m vi mô i v i ph n nghèo c nh ng gi i pháp phù h p hi u qu ki m c a ph n i v i ph n Vi t Nam, t nâng cao vai trò c a tín d ng ti t iv i dân nghèo Vi t Nam nói chung N I DUNG T M C A TÍN D NG VÀ TI T KI M VI MÔ VÀ M C A PH N NGHÈO N m c a tín d ng ti t ki m vi mô 1.1 Khái ni m c a tín d ng ti t ki m vi mô 1.1.1 Tín d ng vi mô Tín d ng vi mô nh ng kho n vay nh i nghèo cho d án vi c làm t t o thu nh p, cho phép h u kho phù h p v ah H uh t u ki n cho vay tín d ng vi mô linh ho t, d u ki ac hi u ng (The Virtual Library on Microcredit, 2011) ng vi mô có th phân lo i thành hình th c sau: - Tín d hàng c c truy n th ng (tín d ng, vay lãi c a c a , cho vay t b i thân, tín d ng tiêu dùng th ng không th - Tín d ng vi mô d a nhóm th c truy n th - ho ng d a tín d ng ho c chuyên ngành (tín d ng nông nghi p, tín d ng th y s - H p tác xã tín d ng vi mô (tín d ng h p tác xã, tín d t ki m cho vay, ngân hàng ti t ki - Tín d i tiêu dùng - Ngân hàng - t ch c phi ph quan h i tác d a tín d ng vi mô - Tín d ng Grameen - Các lo i tín d ng vi mô khác c a t ch c phi ph - Các lo i tín d ng vi mô khác c a t ch c c a ph không c n th ch p Trong ph m vi nghiên c u, tín d kho n vay nh in c hi u hình th c tín c cung c p b i t ch c tài vi mô Các t ch c tài vi mô t ch c cung c p d ch v i ng tín d ng vi mô chi m t tr ng l n nh t d ch v tài vi m 1.1.2 c cung c p b i t ch c Ti t ki m vi mô Ti t ki m vi mô nh ng kho n nh n ti n g i r t nh t i nghèo ti t ki m ti n Nh s c cung c p m t tài kho n ti t ki m nh tài kho c thi t k nh i nghèo nh m m c i tham gia ti t ki m vi mô c ti t ki phù h p v ng ti n g i nh Có hai hình th c c a tài kho n ti t ki m vi mô tài kho n yêu c u có ti n g i t i thi u tài kho n không yêu c u m c ti n g i t i thi ki m vi mô, t m c th p ng, ho ng ti t ch c tài vi mô không tính phí d ch v (http://www.businessdictionary.com/definition/microsavings.html) Ti t ki m vi mô có m t s hình th c ti t ki th c truy n th t ki t ki m h p tác xã, ti t ki m vi mô thông qua ngân hàng ho c t ch vi nghiên c u, ti t ki ng vi mô, ph m c hi u hình th c c a m t ho ng dành cho c cung c p b i t ch c tài vi mô Tín d ng ti t ki làm vi c d a ti v i nghèo có kh s d ng nh ng k mang l i thu nh p Tín d ng ti t ki m vi mô hai d ch v tài quan tr ng ph bi n nh t tài vi mô Tài vi mô d ch v tài cho khách hàng i có thu nh p th p Nh ng d ch v bao g m ti t ki m, tín d ng, b o hi m, chuy n ti c s d ng v i ph m trù h (CGAP,2011) ng, tài vi nói v tín d ng ti t ki m vi mô b i tín d ng ti t ki m vi mô chi m t tr ng l n nh t lo i hình d ch vu c a tài vi mô 1.2 m c a tín d ng ti t ki m vi mô 1.2.1 Khách hàng c a tín d ng ti t ki m vi mô Khách hàng c a tín d ng ti t ki Nh ng nh c coi nghèo nh nh m i c a Liên Hi p Qu th ng kê c i có m c s ng t 2USD/ngày tr xu ng c áp d ng t ngày 01/01/2011 Theo s li u gi i có 1.29 t kh is i nghèo th gi i t p trung m ng khách hàng l n cho ho i nghèo i m c nghèo phát tri n ng tín d ng ti t ki m vi mô phát tri n n Khách hàng c a tín d ng ti t ki m vi mô nh i g p ph i nh ng p c n v i nh ng lo i hình d ch v c a t ch c tài chính th c i nghèo nên h h ng nhi u tài s n, giá tr tài s n c a t th p nhi u tài s n gi y t ch ng minh ngu n g c rõ ràng nên h tài s n th ch p u ki i ho c qu tín d vay tín d ng t ngân ng Khách hàng c a tín d ng ti t ki nc n ph ng có ý th c tr n c pháp lý kh c pháp lu t th a nh n quy n c hành vi dân s cá nhân kh hành vi c am xác l p ho c/và th c hi n quy i, thông qua dân s i khác (b Lu t Dân s Vi t Nam, 2005) Nh iv i c pháp ph t tù, b tâm th n m tr thành khách hàng c a tín d ng ti t ki ng kh ng, làm vi c c a m ngu n tr n cho kho n tín d vay, nhân viên c a t ch c tài vi mô ph i th t c lao o thu nh p, t o c quy nh cho 10 t ch u ch nh h n tr n h ax s ng h p th m i phó t - Kho n vay kh n c i phó v i th m h a: sau m t tai h a x y i dân s c n g p ti n m mua th c ph c s ch, thu c men, d ch v ng h p, t ch c tài vi mô có th c n cung c p nh ng kho n vay nh , ng n h n có th tr c p lãi su t ho c cho vay không lãi giúp khách hàng gi i quy t nh ng nhu c u c p thi t - V n vay tái thi t: khách hàng c a t ch l kinh doanh hy công trình c c n vay ti d ng ng lúc này, nh ng kho n vay dài h n v i lãi su t th p có th phù h p nh t - Ho ng c u tr : m t tai h a l n x y ra, t ch c c u tr có th xu t hi n cung c p hàng vi n tr mô có th nm i dân T ch c tài vi h t ng c t ch c, ho Nhìn t m phân ph i d ch v t cách hi u qu ng có vai trò quan tr ng, không ch b i i h g cam k t c cách nh i v i t ch c Ngoài ra, b sung thêm v h i kh a n i thu n (ILO,2011) Ngoài bi n pháp trên, m t s bi c u tiên bi n pháp cung c p d ch v b o hi m, b o hi m vi mô dành cho ph n nghèo B o hi m m t công c c coi hi u qu nh phòng ng a h n ch r i ro M t bi n pháp n a có th giúp ph n gi mô Vi c r i ro t ch c tài vi o lãnh ho c c p tín d th ng t cung c p nguyên li bi n pháp này, t ch c n th thành l p m t chu i h u cho s n ph m V i Vi t Nam có th h c t p kinh nghi thành công vi c xây d ng chu i h th ng cung c p bao tiêu s a s n ph m t s a th ng Bangladesh Xây d c chu i h th ng này, s n 71 ph m c i dân, c a ph n s th mb o nh v giá c u u cho s n ph m Các h c bi n pháp nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m vi i v i ph n nghèo Vi t Nam v m t xã h i 4.1 Bài h c nâng cao vai trò T i Vi t Nam, s b ng trao quy n cho ph n ng gi a nam gi i n gi i v n t n t i x y t i nhi u h c S b ng n ph n b h n ch r t nhi u quy n l i c quy i ph n Vi nh nh ng công vi c quan tr c s ch p nh n c a u n ph n b n th cv tr c ng kìm k p s ng ph thu c này, t ch c tài vi mô Vi ng trao quy n cho ph n H c t p kinh nghi m t vi mô ch c tài Vi g ng thông qua ho ki ng tín d ng ti t h k t h p c a nh m trao quy n cho ph n ý nh t c a t ph Tiêu bi u cho ho y c ng b n v ng ng tín d ng ti t ki m vi mô hi u qu trao quy n cho ph n d um ng n m khuôn kh n thông qua phát tri n kinh doanh giáo d c s c kh i liên hi p ph n Vi t Nam h p tác v i Uniliver Vi t Nam D th c hi n t um ph n giúp ph n nghèo, c n nghèo nâng cao v th quy i Bên c nh ho c i Qu n gia ng tín d ng ti t ki m vi mô, ch em ph n c tham gia l p t p hu n chuy n gia k thu t, t p hu n v l p k hoách s d ng v c bi t l p t p hu c kh e, xây d ng h nh phúc gia t truy n thông giáo d c s c kh e, v ng, ti n b , h ng, xây d ng gia th ng loa truy n t i thôn 72 n m d án V i n i dung thi t th c, hình th c ho ng phong phú, d i cho ph n nghèo, c n nghèo bà nhi u ki n th c b ích, góp ph n nâng cao nh n th c cho ph n , t ng trao quy n cho ph n (http://www.hoilhpn.org.vn/NewsDetail.asp?Catid= 241&NewsId= 18066&lang= VN) ng trao quy n cho ph n tài nhi n giáo d c M t s n ti t ki m vi mô Khi ph n quy n quy t Vi t Nam, t ch c nh l n nh b o kho n ti ng tên kho n tín d ng ho c i vay ho i g i ti t ki m, h s có i v i s ti n h vay ho c ti t ki i ph n vay ho c ti t ki m c không b chi tb i m t pháp lý Các cán b tín d ng c a t ch c tài i, thu th p thông tin v vi c s d ng ngu n v n c a ph n có d u hi u không t t xu t hi n, h có th áp d ng nh ng bi n pháp k p th i Các t ch ng t ch c bu i tuyên truy n, giáo d c nh n th c v quy vùng xa, có nhi ng bào dân t c thi u s công tác tuyên truy n mb th c c a nh im ts p quán s ng nguy n v ng c t th c, n i dân t c thi u s s ng t it nt i nh ng t p quán, phong t c c h vi c gi i thích v quy nh t cán b tín d ng h t is i dân gi i thích b ng lý thuy n v i th c nâng cao hi u qu c a công tác tuyên truy n, t ch c tài vi mô có th g n gi ng v n ho nh m v a t o không khí sôi n i cho bu i tuyên truy n, v a d vui n th c i dân 4.2 Bài h c c i thi n s c kh e cho ph n T i Vi thi u b vi u ki n s ng thi u v sinh v i vi c u ki n th i ti t kh c nghi t, kh c nh n th c th p v v ng công c kh e gây nhi u b nh 73 t t cho ng i nghèo (PPA,2008) Ph n ph i v v s c kh e, b nh t ng d b t td g p i v i ph n nghèo, b b nh, h ng có ng gi u b nh, t ch a lo ng i s m t thêm kho m t th i gia ng, làm vi ph i ch ng b Vi khám b ng ng nh k c u tr M t s ph n m c nh, ng i chia s v ng xuyên h c ph n nghèo quan tâm t i Chính nh i khác c bi t ph n n nhi u ch em ph n ph i ch u nh ng h u qu nghiêm tr ng t vi c phát hi n ch a tr b nh mu n ph i ch u s c kh e ho c m t s s ng gây gi m hi u qu công vi ng cu c ng ngày H c t p kinh nghi m t t ch c tài vi mô c khác th gi i, c bi t h c t p kinh nghi m t BRAC v ch c tài vi mô Vi ng xuyên l sóc, khám s c kh e cho ph n k t v i ho ng tín d ng ti t ki m vi mô vùng M c tiêu c i thi n s c kh e cho ph n i m c tiêu c ng ti t ki m vi mô Công tác c i thi n s c kh e cho ph n c a t ch c tài vi mô c quan tâm c i thi t ch c tài vi mô a qua, Vi c hi n nhi kh e cho ph n t i vùng mi n c ch c ho Vi t c c Ngày 12/1/2012, t ch ng khám ch a b nh mi n phí cho thành viên c a TYM t i Thanh Hóa n 200 ch em ph n tham gia khám ch a b nh mi n phí nh m phát hi n b nh s ch c khám ch a b nh cho 831 ch em thành (http://tymfund.org.vn/TinTucSuKien&action= viewNews&id= 294) T nay, qu h tr phát tri n ph n c t ch c Action Aid Vi t Nam tài tr c hi n nhi u d m t thành viên c a m i M7, c kh e v b nh xã h i cho ph n tr em t bàn xã nghèo khó c a huy n c thi u s c An H c H a c Dinh 74 (http://cfrc.vn/NewsDetail.aspx?NewsID= 167&iNS= 5&LevelID= 343&sLN= Ninh%20 Thu%E1%BA%ADn) Tuy vai trò c i thi n s c kh e cho ph n mô quan tâm tri n khai nhi u d c t ch c tài vi n nay, s ng ph n c tham gia khám ch a b nh v n chi m t l th p t ng s thành viên tham gia vào ho ng tín d ng ti t ki n cu viên tham gia (TYM,2011) thành viên c a TYM có 831 ch em ph n , chi m t l 1,15% s c khám ch a b nh Công tác khám ch a b nh cho ph n nghèo g p nhi ch y n v n dành cho ho ng nhi u, c trích t d án, qu tài tr t ph t ch Ngoài ra, vi c tri n khai công tác khám ch a b n c ti p c n v i y t s tv tv u s ng c ph ng bào dân t c thi u nh ng vùng này, nh n th c c a ch em ph n v t m quan tr ng c a s c kh e n s c kh kh e c ình nâng cao vai trò c i thi n s c kh e cho ph n nghèo c a tín d ng ti t ki m vi mô, t ch ng xuyên t ch c bu i tuyên truy n, giáo d c v s c kh ng th c bi t ph n nghèo Bên c nh ho c i thi t khám s c kh e cho ph n vùng sâu vùng xa ng khám ch a b nh cho ph n nghèo, công tác b o v t quan tr ng s ng xung quanh có nh ng tr c ti p t i s c kh e c a ph n N u ph n ph i s ng nhi ng xuyên ti p xúc v i ch t b n, ch t th i, hóa ch b suy gi m s c kh e m c b nh v nh t b ch c ho ng làm s ng hô h ng b ô ch ng tiêu hóa r t cao, , t ch c tài v ng V i công tác c i thi n quan tâm t ng, không ch c n s tham gia c a t ch c tài vi mô mà c n s liên k t, h p tác v i ph , v i d án b o v ng s tham gia c a c ng 75 4.3 Bài h c v Trong ho ng ki n th c, hi u bi t, k n nghèo ng tín d ng ti t ki o, giáo d c cho ph n nghèo nh ng ki n th c k tâm ý t ch c t ch c tài vi mô quan ng xuyên Trong cu c s công vi c, ki n th c k ng y u t quan tr ng quy thành công hay th t b i Có th nh s ph n nghèo có th thoát nghèo, i thi n làm giàu cu c s ng Các ho ph n nâng t m nh n th c, tri th c kh a ph n o, t p hu nhanh chóng thích ng cu c s ng ng m i cho ph n , giúp h n lên b i c nh m i Vi t Nam T i Vi t Nam, o, t p hu n dành cho ph n nghèo c a t ch i nhi u ho s ng công vi c c ng di c ng xuyên, g n bó ch t ch v i i ph n Trong công tác giáo d o, t p hu n t ch c tài vi mô t p trung ng tu i tr Tiêu bi u nh ng h tính riêng a ngân hàng sách xã h i Ch t nh Long An, ngân hàng sách xã h h c sinh sinh viên vay v n v i s ti n cho vay g n 461 t dành cho h c t ng Lãi su t c a kho n vay m c 0.65%/tháng, ngân hàng s tính lãi sau c sinh sinh viên nh n v c ng m i ph i tr c g c l n lãi, th t c vay r c nghìn h c sinh sinh viên có hoàn c Long An nói riêng c c nói chung yên tâm h c t p (http://www.vbsp.org.vn/viewarticle.php?artid= 10536) H tr ph n phát tri n kinh t t nh Ti c a t ch c The Norwegian khuy n nông khuy h c k thu c s tài tr t h p trung tâm nh Ti n Giang t ch c 70 l p t p hu n chuy n giao khoa c tr ng tr phi 76 nông nghi p M c tiêu c nh m giúp nh ng ph n c ti p c n v i nh ng k thu t m i nh m nâng cao hi u qu s d ng v p n thoát nghèo m t cách b n v ng (http://mom.com.vn/lang/vn/hoat-dong-vadu-an/du-an-doi-tac/d%E1%BB%B1-an-d%E1%BB%91i-tacpartner-projects.html) pn o t nh t ch c, TYM ti p t c o v qu n lý r i ro, b o hi m vi mô, gi i kinh doanh, c s ch v o v y t cho g t thành viên c a TYM (TYM,2011) Sau n l c, c g d c toàn di n thi t th c, o, t p hu n h tr giáo n hi trí th ng tr em b h c s c s ng ch c c i thi n, ng Ph n c nâng cao nh n th c, ki n th c v lu t pháp, sách, v xã h c nhi u thành t n t n t i m t s m t h n ch Ch t ng c a ph n th p so v i ch ng c u ng bình quân chung c a l ng không nh nuôi tr ng kinh doanh c a ph n S làm vi c nh ng ngành ngh u ki n hi u qu ho ng ng s n xu t, ng n v o ngh , i chuyên môn k thu t cao, thu nh p th p, m b o, vi c làm thi u nh p c ng ng n tr nên b u n cho thu ng n ph ch u nhi u thi i m t v i nhi u r c ng n s ph i làm vi c khu v c ngành ngh phi th c, th quy n l i c a h s m b o Nhóm ph n y u th , ph n di c s s g p ph i nhi do, ph n dân t c thi u is 4.4 Bi n pháp nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki n nghè Vi t Nam v m t xã h i: m i v i ph tn V i mong mu n nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki nghèo v m t xã h xu ng v i v i ph n tn 77 tn ng c a tín d ng ti t ki m vi mô, ng nhóm nhóm nh k t n i, h p tác l i v i thành công vi c cu c s ng, tham gia m t cách toàn di n vào ho h tr l u qu ho ng c a nhóm M c tiêu c a mô hình thông qua s k t n i, h p tác c t o ngu n nhân l cho ho trình ho ng ng nhóm n ng c a tín d ng ti t ki m ph bi n chúng m t cách toàn di n sâu s c nh ph n nghèo thi u kh p c n v i tín d ng ti t ki m vi mô, t cao vai trò c a tín d ng ti t ki âng i v i ph n nghèo v m t xã h i Hi n nay, nhóm ph n tín d ng ti t ki m vi mô ho manh mún nh l t ch kh tr giúp m t cách toàn di n, sâu s nhóm ho quan tâm, ng c m, th u hi u v i nhóm ng có tâm lý ng i nói, ng i chia s , ng t nguy n v ng c a v i nhân viên c a t ch c tài vi mô ho c v ng ch chia s , t tr giúp n i b nhóm Trong hoàn c có kh ng nói nh t nhóm quy t v ng nt tc m t s khác h n ng nhóm n - i chia s , bàn b c tìm bi n pháp gi i c báo cáo lên nhân viên c a t ch c tài vi mô s c hi u qu mc a tn ki n s ng g ng 5-10 ng nhóm n t k t n i, h p tác l i v bàn b c v p ph i nh u chia s , th u hi u, h p tác gi a n pháp gi i quy t phù h p, k p th i kh ng nhóm n b c, chia s nh k 1-2 tu ng nhóm s t o, t p hu n riêng v k yt c ng th ng nhóm s g p m t l a bàn c t ch c tài vi mô t ch c bu n lý nhóm, k ng nhóm s n giáo d c, ki n th c c t ch c h tr thêm m t ph n tr ng nhóm có thêm kinh phí trình ho ng, qu n lý 78 i v ng nhóm có kh t có tâm huy t v i ho d ng ti t ki m vi mô, t ch c tài vi mô có th ng tín o tr thành cán tn mm tn v , ho s g nk ng tín d ng ti t ki m vi mô cm u ki toàn di n sâu s i ho v p không th t gi i quy t có th báo cáo lên t ch c k p th i n m b t thông tin, nguy n v ng, hoàn c nh c a thành viên tham gia có bi k p th i Khi k t n tr ng nhóm, có ti ng, t ph n c a vi i v i ph n nghèo v ng trao quy n cho h Ngoài ra, thông qua mô hình ch c tài vi mô s ph n nghèo v M ts c chi o cán b tn t o hi u qu th o m y u, h n ch c a mô hình tr tn vi c l a ch n ng nhóm không ph i d dàng Có th x y ng h p t ch t ng nhóm, c chia s ho c v ch c, t ph n nghèo ti p c n ng T s k t n i, h p tác gi s d ph i v c nhóm nh l l i c thành viên nhóm, n m cs x ng nhóm vi c qu n lý nhóm, ph i tham gia bu i h p mô hình tn o, t p hu n h s m t nhi u th i gian h r t b n r n v i cu c s ng công vi a Ngoài ra, m tn iv , b t h p tác gi a nhóm v n có th x y nhóm mâu thu n ho i th c hi s t n thêm m t kho n chi phí không nh ng m v i v v tn ch c tài vi mô o, t p hu n ho c tr c p ng nhóm n 79 Dù t n t i m t s h n ch , y toàn có th áp d ng th c ti tn i s ng n u t ch c tài vi mô có s quan ho c b s liên k t gi c m v hoàn ng có th d c c i thi n hi c áp d ng thành công vào th c ti n, mô hình ng t n i s góp ph n m nh m vi c nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki m vi i v i ph n nghèo v m t xã h i 80 K T LU N Bám sát vào m c tiêu nghiên c u c thích h p, nghiên c u tài b u i dung sau: th ng hóa l i v n v tín d ng ti t ki tri n tr mang tính lý lu n chung m n ph n nghèo ng ch y u c a tín d ng ti t ki m vi mô Tín d ng vi mô kho n vay nh kho n g i ti t ki m nh c t i nghèo, ti t ki m vi mô i nghèo Hai ho ng t ck th pv i ng ph n nghèo Hi n nay, th gi i, t l ph n nghèo cao Ph n ng khó p c n v i d ch v tín d ng ti t ki m vi mô th c nhu c u c a h v d ch v m n ph n nghèo tr ng ch y u c a h ng tín d ng ti t ki m vi mô v kinh nghi m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki i v i ph n nghèo v m t kinh t b sung ngu n v n, m r a, gi m thi u r i ro cho ph n nghèo kinh nghi m nâng cao vai trò v m t xã h u bi nghiên c ng trao quy n, c i thi n s c kh e, c cho ph n nghèo m ts c bi t quan tâm phân tích v kinh nghi m c a ngân hàng Grameen, BRAC, ASA Các kinh nghi d ng ti t ki m vi mô ti nâng cao vài trò c a tín d ng ti t ki m vi mô ct cho vi xu t bi n pháp nh m ng ti t ki m vi mô m h n ch t n t i ho mt Vi t ng, k t h p v i phân n khác, t m t s bi n pháp nh m nâng cao vai trò hi u qu ho i v i ph n nghèo tín Vi t Nam ki n Bài ng c a tín d ng ti t Vi t Nam Các bi n pháp quan tr c 81 nghiên c u : xây d trò c a tín d ng ti t ki th c hi m nâng cao vai i v i ph n nghèo vi c b sung ngu n v n, t h p gi a tín d ng ti t ki m vi mô v c u qu vai trò m r n ch m nâng cao vai trò c a tín d ng ti t ki nghèo ng t i v i ph n Vi t Nam v m t xã h i tài hy v ng ph n s góp ph n giúp t ch c tài vi mô Vi t Nam, ph Vi ki c m t cách nhìn khái quát v vai trò c a tín d ng ti t i v i ph n nghèo Các gi i pháp v nâng cao vai trò hi u qu c a tín d ng ti t ki vi mô i v i ph n nghèo s g i ý, bi n pháp cho t ch c tài Vi t Nam áp d ng vào th c ti n ho ng Tác gi hy v ng r ng nghiên c u s tr thành m t ngu n tài li u b ích, góp ph n tích c c cho s phát tri n c a ho ng tín d ng ti t ki m vi mô nói riêng ngành tài vi mô ng th i góp ph n tích c thi i s ng c a ph n Tuy nhiên, tính m i m c m nghèo, c i i nghèo tài nghiên c u kh Vi t Nam nói chung n ch c a tác gi nên nghiên c u ch c ch n nhi u m khuy t Tác gi mong mu n nh s h c, th n, ph n h i t nhà ho Vi t c ng tài vi mô, t nhà khoa c b sung hoàn thi 82 DANH M C TÀI LI U THAM KH O (7/2008), truy c p vào 12/12/2011 trang microfinance.vn, Abbi M.Kedir, Richar Disney, Indraneel Dasgupta (7/2011), Why Use ROSCAs When You Can Use Bank ? Theory and Endivence from Ethiopia, IZA DP No 5767 Asikhia, Olalekan.U (2009), Attitudinal Response of Small and Medium Scale Business Owners to Microfinance Banking in Nigieria, European Journal of Social Sciences, volume 11, No.4 BRAC (2010), rating report BRAC BRAC (2011), Red update, volume 10, no.4 CESR Vi t Nam, 6/2011, tìm hi u v tín d ng vi mô David Roodman and Jonathan Morduch (06/2009), The Impact of Microcredit on the Poor in Bangladesh: Revisiting the Evidence, Working Paper Number 174 Don Johnston Jonathan Morduch (2007), microcredit vs microsaving: edivence from Indonesia Gunhild Berg, Evaluating the Impacts of Microsaving: the Case of SEWA Bank in India, University of Frankfurt, KfW Development Bank ILO (2010), th c hi n tài vi mô thành công c Vi t Nam Imran Matin (2004), delivering inclusive microfinance with a porvety focus: Experiences of BRAC Isidore Ekpe, Norsiah Binti Mat , Razli Che Razak (2010) The Effect of Microfinance Factors on Women Conceptual Framework, College of Business, Universiti Utara Malaysia 83 Jonathan Morduch (5/2008), Can the Poor Afford Microcredit, NYU Wagner Working Paper Jonathan Morduch (8/2002), Analysis of the Effect of Microfinance on Porvety Reducion, NYU Wagner Working Paper No.14 Klaus Maurer (1999), Bank Rakya Indonesia (BRI); Indonesia (case study), CGAP Lakwo, A (2007) Microfinance, rural livelihood, and women's empowerment in Uganda t African Studies Center Research Report 2006 Lê Th Lân et al (2012), b n tin TCVM online s 17, nhóm Công tác tài vi mô Vi t Nam Liên Hi p Qu c (2012), báo cáo phát tri n th gi i 2012 Md Ruhul Amin & Md Rashidul (2011), the impact of microfinance programs for poor people: A comparative study of Grameen Bank, BRAC and ASA som selected areas in Bangladesh, Bangladesh Muhamad Yunus (11/2006), What is Microcredit, Grameen bank Rebecca M Vonderlack and Mark Schreiner (9/2001), Women, Microfinance, and Savings:Lessons and Proposals, Center for Social Development, Washington University in St Louis Rushad, F (2004) Essays on microcredit programs and evaluation of women's success SHGs (2005), Micro Credit and Self Help Group: A Keystoneof Microfinance in India-Women empowerment & social security, APMAS TYM (2011), ng niên 2011 United Nation New York (2010) , department of Economic and Social Affairs 84 85