ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐÀM NGUYÊN KHÁNH MÔ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC HÀ NỘI - 2014 ĐẠI HỌC QUỐC GIA HÀ NỘI KHOA LUẬT ĐÀM NGUYÊN KHÁNH MÔ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI THEO PHÁP LUẬT VIỆT NAM Chuyên ngành Mã số : Luật kinh tế : 60 38 01 07 LUẬN VĂN THẠC SĨ LUẬT HỌC Ngƣời hƣớng dẫn khoa học: PGS TS LÊ THỊ THU THỦY HÀ NỘI - 2014 LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan Luận văn công trình nghiên cứu riêng Các kết nêu Luận văn chưa công bố công trình khác Các số liệu, ví dụ trích dẫn Luận văn đảm bảo tính xác, tin cậy trung thực Tôi hoàn thành tất môn học toán tất nghĩa vụ tài theo quy định Khoa Luật Đại học Quốc gia Hà Nội Vậy viết Lời cam đoan đề nghị Khoa Luật xem xét để bảo vệ Luận văn Tôi xin chân thành cảm ơn! NGƢỜI CAM ĐOAN Đàm Nguyên Khánh MỤC LỤC LỜI CAM ĐOAN MỤC LỤC DANH MỤC SƠ ĐỒ MỞ ĐẦU Chƣơng 1: NHỮNG VẤN ĐỀ LÝ LUẬN VỀ BẢO HIỂM TIỀN GỬI VÀ MÔ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬIError! Bookmark not defined 1.1 Bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.1.1 Khái niệm Error! Bookmark not defined 1.1.2 Đặc điểm Error! Bookmark not defined 1.1.3 Vai trò Error! Bookmark not defined 1.2 Mô hình BHTG Error! Bookmark not defined 1.2.1 Về phƣơng diện chế bảo hiểm tiền gửi Error! Bookmark not defined 1.2.2 Về phƣơng diện chức hoạt động Error! Bookmark not defined 1.2.3 Về phƣơng thức quản lý hệ thống bảo hiểm tiền gửiError! Bookmark not defined 1.3 Pháp luật mô hình quan BHTG Error! Bookmark not defined 1.3.1.Về vị trí pháp lý quan BHTG Error! Bookmark not defined 1.3.2 Về cấu tổ chức, quản trị, điều hành quan BHTGError! Bookmark not d 1.3.3 Về hoạt động quan BHTG Error! Bookmark not defined 1.3.4 Về mối quan hệ chế phối hợp quan BHTG quan nhà nƣớc có thẩm quyền khác Error! Bookmark not defined 1.4 Mô hình BHTG số quốc gia giớiError! Bookmark not defined 1.4.1 BHTG Đài Loan Error! Bookmark not defined 1.4.2 BHTG Nhật Bản Error! Bookmark not defined 1.4.3 BHTG Mỹ Error! Bookmark not defined 1.4.4 Một số học rút từ BHTG Đài Loan, Nhật Bản MỹError! Bookmark no KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined Chƣơng 2: THỰC TRẠNG PHÁP LUẬT VỀ MÔ HÌNH CƠ QUAN BẢO HIỂM TIỀN GỬI VIỆT NAM Error! Bookmark not defined 2.1 Sự hình thành phát triển mô hình quan BHTGVNError! Bookmark not defined 2.2 Vị trí pháp lý quan BHTGVN Error! Bookmark not defined 2.3 Tổ chức quan BHTG Việt Nam Error! Bookmark not defined 2.4 Hoạt động quan BHTGVN Error! Bookmark not defined 2.4.1 Cấp thu hồi Chứng nhận bảo hiểm tiền gửiError! Bookmark not defined 2.4.2 Hoạt động kiểm tra, giám sát tổ chức tham gia BHTGError! Bookmark not defin 2.4.3 Hoạt động thu phí BHTG Error! Bookmark not defined 2.4.4 Hoạt động hỗ trợ tài tổ chức tham gia bảo hiểm tiền gửi khả chi trả Error! Bookmark not defined 2.4.5 Hoạt động chi trả BHTG Error! Bookmark not defined 2.5 Mối quan hệ quan BHTGVN quan có thẩm quyền khác hoạt động BHTG Error! Bookmark not defined 2.5.1 Quan hệ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam với Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (NHNNVN) Error! Bookmark not defined 2.5.2 Mố i quan ̣ giƣ̃a Bảo hiểm tiền gửi Viê ̣t Nam với Bô ̣ Tài chính Bookmark not de Error! 2.6 Đánh giá thực trạng mô hình quan BHTG Việt NamError! Bookmark not defin KẾT LUẬN CHƢƠNG Error! Bookmark not defined Chƣơng 3: PHƢƠNG HƢỚNG VÀ GIẢI PHÁP HOÀN THIỆN PHÁP LUẬT VỀ MÔ HÌNH CƠ QUAN BHTG Ở VIỆT NAMError! Bookmark not de 3.1 Phƣơng hƣớng hoàn thiện pháp luật mô hình BHTGVNError! Bookmark not de 3.2 Các giải pháp hoàn thiện pháp luật mô hình quan BHTG Việt NamError! Bookm 3.2.1 Hoàn thiện quy định mô hình tổ chức BHTG Việt NamError! Bookmark n 3.2.2 Hoàn thiện quy định mô hình BHTG Việt NamError! Bookmark not defin KẾT LUẬN Error! Bookmark not defined DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO DANH MỤC SƠ ĐỒ Sơ đồ 2.1 : Tổ chức quan BHTG Việt Nam TRANG 60 MỞ ĐẦU Tính cấp thiết đề tài Những năm 30 kỷ XX, nhiều quốc gia giới phải đối mặt với khủng hoảng kinh tế, gây tổn thất nghiêm trọng đến kinh tế - trị - xã hội Ở Mỹ, khủng hoảng tài với việc thị trƣờng chứng khoán sụp đổ, khoảng 9.000 ngân hàng phải dừng hoạt động gây thiệt hại hàng tỷ USD cho ngƣời gửi tiền Cuộc khủng hoảng sức ép công luận thúc đẩy Quốc hội Mỹ ban hành Luật Bảo hiểm tiền gửi vào ngày 16 tháng năm 1933, đánh dấu kiện Mỹ quốc gia giới hình thành hệ thống bảo hiểm tiền gửi Sau quốc gia khác hệ thống bảo hiểm tiền gửi đƣợc thành lập nhƣ Nauy (1961), Ấn Độ (1963), Philippines (1966), Canada (1967)…Số lƣợng quốc gia thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi tăng mạnh thời gian qua Hiện có 111 quốc gia thành lập hệ thống bảo hiểm tiền gửi công khai 19 quốc gia khác nghiên cứu xây dựng chứng tỏ vị trí quan trọng bảo hiểm tiền gửi hệ thống tài giai đoạn phát triển kinh tế thị trƣờng Việt Nam hội nhập với kinh tế giới kể từ gia nhập WTO, chế bao cấp đƣợc xoá bỏ, nguy vấn đề phá sản tổ chức tín dụng hoàn toàn xảy Hệ thống tổ chức tín dụng, đặc biệt ngân hàng phải đối đầu với nhiều rủi ro, cần ngân hàng có vấn đề gây phản ứng dây truyền nhanh, ảnh hƣởng lớn đến đời sống, kinh tế - trị - xã hội đất nƣớc.Ngân hàng có vấn đề đối tƣợng chịu tác động trực tiếp ngƣời gửi tiền.Vậy ngƣời bảo vệ quyền lợi ích hợp pháp ngƣời gửi tiền, chế để bảo vệ ngƣời gửi tiền? Làm để nâng cao niềm tin công chúng vào hệ thống tài – ngân hàng, để hệ thống tài – ngân hàng hoạt động an toàn, lành mạnh, hiệu yêu cầu khách quan.Trƣớc yêu cầu đòi hỏi quốc gia phải có hệ thống bảo hiểm tiền gửi phù hợp, đắn hiệu Tổ chức bảo hiểm tiền gửi số định chế tài thực biện pháp phòng ngừa, giảm thiểu rủi ro cho ngƣời gửi tiền, bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền, góp phần hạn chế tổn thất ngăn ngừa đỗ vỡ hàng loạt tổ chức tín dụng, tạo điều kiện cho tổ chức tín dụng phát triển ổn định, an toàn, góp phần vào ổn định hệ thống tài quốc gia Ngày 01/9/1999, Chính phủ Việt Nam đƣa sở pháp lý bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền thông qua việc ban hành Nghị định số 89/1999/NĐCP bảo hiểm tiền gửi Ngày 09/11/1999 Thủ tƣớng Chính phủ ký định thành lập Tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (Deposit Insurance of Vietnam – DIV) theo Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg Tổ chức bảo hiểm tiền gửi (BHTG) Việt Nam vào hoạt động từ tháng 07/2000, đạt đƣợc thành tựu quan trọng.Tuy nhiên hoạt động tổ chức nhiều hạn chế, chƣa phát huy đƣợc vai trò nhƣ định chế tài quan trọng kinh tế Bên cạnh đó, sở pháp lý cho hoạt động bảo hiểm tiền gửi thiếu, tổ chức bảo hiểm tiền gửi chƣa hoạt động độc lập, chế phối hợp thành viên tham gia Mạng an toàn tài quốc gia chƣa chặt chẽ Luật Bảo hiểm tiền gửi đƣợc Quốc hội thông qua ngày 18/6/2012 kỳ họp thứ Quốc hội khoá XIII có hiệu lực thi hành từ ngày 01/01/2013 khẳng định đƣợc vị vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi hệ thống quan Mạng an toàn tài quốc gia, bảo vệ tốt quyền lợi ngƣời gửi tiền, góp phần an toàn lành mạnh hệ thống ngân hàng Việt Nam giai đoạn Để tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam thực tốt chức nhiệm vụ Nhà nƣớc giao phó, cần phải có cải cách từ yếu tố bên bên Do đó, việc nghiên cứu sở lý luận thực tiễn bảo hiểm tiền gửi tổ chức Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam giai đoạn cần thiết thị trƣờng tài nƣớc ta giai đoạn đầu phát triển theo quy luật thị trƣờng với nhiều biến động thách thức nhu cầu bảo vệ ngƣời gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội mối quan tâm hàng đầu Chính phủ Đặc biệt bối cảnh Nhà nƣớc có chủ trƣơng hoàn thiện hệ thống pháp luật tài chính, ngân hàng Bảo hiểm tiền gửi phù hợp với điều kiện Việt Nam thông lệ quốc tế sau gia nhập tổ chức thƣơng mại giới WTO Với mong muốn đƣợc nghiên cứu đóng góp thiết thực vào việc hoạch định sách, pháp luật nhằm hoàn thiện mô hình quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, chọn vấn đề “Mô hình quan bảo hiểm tiền gửi theo pháp luật Việt Nam” làm đề tài luận văn cao học Luật Mục đích nghiên cứu - Thứ nhất: Hệ thống hóa có bổ sung hoàn thiện vấn đề lí luận BHTG, mô hình quan BHTG - Thứ hai: Phân tích, đánh giá thực trạng pháp luật mô hình quan BHTG Việt Nam qua số tồn nguyên nhân ảnh hƣởng đến hiệu hoạt động mô hình quan BHTG; - Thứ ba: Trên sở bất cập, vƣớng mắc pháp luật quan BHTG Việt Nam, quan điểm đƣờng lối đổi Đảng nhà nƣớc sách tài quốc gia, luận văn đề xuất định hƣớng giải pháp hoàn thiện pháp luật BHTG nói chung nhƣ số giải pháp hoàn thiện pháp luật nhằm nâng cao hiệu hoạt động mô hình quan BHTG Tình hình nghiên cứu Đã có số công trình nghiên cứu hoạt động bảo hiểm tiền gửi Việt Nam nhƣ: Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam – thực trạng hướng hoàn thiện, Đề tài cấp ĐHQGHN, nghiệm thu tháng 3/2008 tác giả Lê Thị Thu Thuỷ; “ Bảo hiểm tiền gửi, nguyên lý định hướng”, TS Nguyễn Thị Kim Oanh, Nhà xuất Lao động xã hội năm 2004; Quy chế pháp lý bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, ThS Lê Thị Thuý Sen, Viện Nhà nƣớc Pháp luật năm 2008; Tài liệu đào tạo ngắn hạn bảo hiểm tiền gửi; Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hƣớng; Chính sách bảo hiểm tiền gửi Mỹ học kinh nghiệm Việt Nam… Các công trình nêu nghiên cứu cách khái quát vấn đề liên quan đến BHTG Việc nghiên cứu chuyên sâu mô hình quan BHTG, tổ chức hoạt động quan dƣới góc độ pháp luật chƣa đƣợc thực sau ban hành Luật BHTG năm 2012 Vì vậy, cần tiếp tục nghiên cứu vấn đề pháp luật tổ chức hoạt động quan BHTG Việt Nam nhằm định hƣớng đƣa giải pháp cho việc hoàn thiện pháp luật vấn đề nâng cao hiệu hoạt động quan BHTG Việt Nam Đối tƣợng phạm vi nghiên cứu Đối tƣợng nghiên cứu quy định pháp luật mô hình quan bảo hiểm tiền gửi Việt Nam Đề tài luận văn nghiên cứu phạm vi nƣớc với số liệu thực tiễn từ 2000 - 2013 Phƣơng pháp nghiên cứu Phƣơng pháp nghiên cứu đƣợc áp dụng phƣơng pháp định lƣợng, cụ thể phƣơng pháp phân tích so sánh kết hợp với phƣơng pháp thống kê phân tích luật Đồng thời khảo sát thực tế, thu thập, nghiên cứu phân tích tài liệu, số liệu báo cáo xử lý tài liệu phƣơng pháp chuyên gia, phƣơng pháp phân tích tổng hợp, so sánh, hệ thống hoá, khái quát hoá để làm rõ vấn đề đặt Luận văn có sử dụng tài liệu, số liệu nƣớc công DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2005), năm xây dựng trưởng thành, Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật bảo hiểm tiền gửi Mỹ, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật bảo hiểm tiền gửi Canada năm 2010, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật bảo hiểm tiền gửi Đài Loan năm 1985, sửa đổi năm 2010, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật bảo vệ người gửi tiền Hàn Quốc năm 1995, sửa đổi năm 2007, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Luật cải cách tài phố Wall - Dodd Frank - Những điều khoản liên quan đến hoạt động bảo hiểm tiền gửi (năm 2010), (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Bảo hiểm tiền gửi quản lý khủng hoảng, Quỹ Tiền tệ Quốc tế phát hành năm 1996, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2011), Cơ cấu hệ thống bảo hiểm tiền gửi Châu Á, tác giả Choi J B phát hành năm 2000, (Tài liệu dịch tham khảo xây dựng Luật bảo hiểm tiền gửi), Hà Nội Chính phủ (1999), Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 10 Chính phủ (1999), Nghị định số 68/2013/NĐ-CP ngày 28/6/2913 quy định chi tiết hướng dẫn thi hành Luật Bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 11 Chính phủ (1999), Quyết định số 218/1999/QĐ-TTg ngày 09/11/1999 Thủ tướng Chính phủ thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 12 Chính phủ (2000), Quyết định số 75/2000/QĐ-TTg ngày 28/6/2000 Thủ tướng Chính phủ việc phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 13 Chính phủ (2000), Quyết định số 145/2000/QĐ-TTg ngày 19/12/2000 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 14 Chính phủ (2005), Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 15 Chính phủ (2008), Quyết định số 13/2008/QĐ-TTg ngày 18/01/2008 Thủ tướng Chính phủ việc ban hành Quy chế quản lý tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (thay Quyết định số 145/2000/QĐ-TTg ngày 19/12/2000 Thủ tướng Chính phủ), Hà Nội 16 Chính phủ (2009), Quyết định số 132/2009/QĐ-TTg ngày 02/11/2009 Thủ tướng Chính phủ sửa đổi, bổ sung số điều Quy chế quản lý tài Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam ban hành kèm theo Quyết định số 13/2008/QĐ-TTg ngày 18/01/2008 Thủ tướng Chính phủ, Hà Nội 17 Chính phủ (2013), Quyết định số 1394/2013/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng Chính phủ việc thành lập Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam quy định chức năng, nhiệm vụ Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 18 Chính phủ (2013), Quyết định số 1395/2013/QĐ-TTg ngày 13/8/2013 Thủ tướng Chính phủ phê duyệt Điều lệ tổ chức hoạt động Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Hà Nội 19 Đảng Cộng sản Việt Nam (2001), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ IX, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 20 Đảng Cộng sản Việt Nam (2006), Văn kiện Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ X, Nxb Chính trị quốc gia, Hà Nội 21 Hoàng Thị Hằng (2009), "Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam điều kiện kinh tế thị trƣờng", Dân chủ pháp luật 22 Nguyễn Thị Vân Hoài (2004), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Luận văn thạc sĩ Luật học, Khoa Luật - Đại học Quốc gia Hà Nội 23 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2000), Thông tư số 03/2000/TT-NHNN5 ngày 16/3 hướng dẫn thi hành Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 24 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2006), Thông tư số 03/2006/TT-NHNN5 ngày 25/4 hướng dẫn số nội dung Nghị định số 89/1999/NĐ-CP ngày 01/9/1999 Chính phủ bảo hiểm tiền gửi Nghị định số 109/2005/NĐ-CP ngày 24/8/2005 Chính phủ việc sửa đổi, bổ sung số điều Nghị định số 89/1999/NĐ-CP (thay Thông tư số 03/2000/TT-NHNN5 ngày 16/3/2000 Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam), Hà Nội 25 Ngân hàng Nhà nƣớc Việt Nam (2010), Báo cáo tổng kết thi hành pháp luật bảo hiểm tiền gửi giai đoạn 1999 - 2010, Hà Nội 26 Nguyễn Thị Kim Oanh (2009), "Nghiên cứu bảo hiểm tiền gửi giới", www.vnu.edu.vn/btdhqghn 27 Nguyễn Thị Kim Oanh (2004), Bảo hiểm tiền gửi - Nguyên lý, thực tiễn định hướng, Nxb Lao động xã hội, Hà Nội 28 Quốc hội (1997), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 29 Quốc hội (1997), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội 30 Quốc hội (2003), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 31 Quốc hội (2004), Luật Các tổ chức tín dụng (sửa đổi, bổ sung), Hà Nội 32 Quốc hội (2004), Luật Cạnh tranh, Hà Nội 33 Quốc hội (2004), Luật Phá sản, Hà Nội 34 Quốc hội (2005), Bộ luật Dân sự, Hà Nội 35 Quốc hội (2005), Luật Doanh nghiệp, Hà Nội 36 Quốc hội (2006), Luật Bảo hiểm xã hội, Hà Nội 37 Quốc hội (2010), Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam, Hà Nội 38 Quốc hội (2010), Luật Các tổ chức tín dụng, Hà Nội 39 Quốc hội (2012), Luật Bảo hiểm tiền gửi, Hà Nội 40 Đinh Dũng Sỹ (2008), "Mô hình bảo hiểm tiền gửi vấn đề cần quan tâm xây dựng luật bảo hiểm tiền gửi", Nghiên cứu lập pháp 41 Lê Thị Thu Thủy (2007), "Xây dựng pháp luật bảo vệ quyền lợi ngƣời gửi tiền", Nghiên cứu lập pháp 42 Lê Thị Thu Thủy (2007), "Mô hình bảo hiểm tiền gửi thời kỳ hội nhập kinh tế quốc tế", Luật học 43 Lê Thị Thu Thủy (2008), Pháp luật bảo hiểm tiền gửi Việt Nam, Sách chuyên khảo, Nxb Đại học Quốc gia Hà Nội, Hà Nội 44 Ủy ban Basel Giám sát ngân hàng Hiệp hội Bảo hiểm tiền gửi Quốc tế (2009), Bộ nguyên tắc phát triển hệ thống bảo hiểm tiền gửi hiệu 45 Ủy ban Thƣờng vụ Quốc hội, Viện Nghiên cứu lập pháp (2009), Kinh nghiệm quốc tế tổ chức bảo hiểm tiền gửi hiệu quả, Tài liệu tham khảo 46 Văn phòng Quốc hội, Bảo hiểm tiền gửi Việt Nam (2008), Vai trò tổ chức bảo hiểm tiền gửi Việt Nam việc bảo vệ người gửi tiền đảm bảo an sinh xã hội, Chuyên đề nghiên cứu chuyên sâu, Hà Nội 47 http://www.div.gov.vn