Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn NHCT Đống Đa Lời nói đầu Đất nớc trình đổi mới, thực công công nghiệp hoá đại hoá kinh tế Nhu cầu vốn trung dài hạn để đầu t, đổi tài sản cố định, trang bị lại máy móc thiết bị, mở rộng sở sản xuất xây dựng lớn Trong đó, khả vốn tự có doanh nghiệp hạn chế, việc huy động vốn doanh nghiệp qua phát hành trái phiếu, cổ phiếu khó khăn thị trờng chứng khoán nớc ta giai đoạn sơ khai, ngời dân cha quen thuộc tin tởng vào loại hình đầu t Do vậy, để đáp ứng nhu cầu vốn trung dài hạn, doanh nghiệp chủ yếu vay tổ chức trung gian tài hệ thống NHTM nguồn huy động cung cấp vốn trung dài hạn chủ yếu cho kinh tế Với t cách trung tâm tiền tệ - tín dụng kinh tế, hệ thống NHTM Việt Nam đề mục tiêu cho toàn ngành Tìm cách mở rộng nâng cao tỷ trọng nguồn vốn trung dài hạn nhằm đầu t vào sở vật chất kỹ thuật, đổi công nghệ trực tiếp phục vụ cho việc mở rộng sản xuất lu thông hàng hoá Phù hợp với xu hớng đa dạng hoá hoạt động ngân hàng nhằm phục vụ bổ sung vốn lu động vốn cố định cho doanh nghiệp, hệ thống ngân hàng Việt Nam chủ trơng đẩy mạnh hoạt động tín dụng trung dài hạn doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế bên cạnh hoạt động tín dụng ngắn hạn truyền thống Theo chủ trơng, định hớng trên, năm gần đây, hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng đạt đợc kết đáng kể, song hạn chế quy mô nh chất lợng tín dụng Những làm đợc hôm nhỏ bé so với đòi hỏi thiết ngày tăng vốn cố định doanh nghiệp Với lý trên, trình thực tập khảo sát thực tế NHCT Đống Đa, em quan tâm đến hoạt động tín dụng trung dài hạn ngân hàng Hiện hoạt động nhỏ bé, cha tơng xứng với quy mô, tiềm mục tiêu mà ngân hàng đề Là sinh viên tốt nghiệp giai đoạn đất nớc, với kiến thức đợc học tập nhà trờng mong muốn đợc góp phần nhỏ bé vào việc giải vấn đề xúc hoạt động tín dụng trung dài hạn NHTM nói chung, NHCT Đống Đa nói riêng, em chọn đề tài Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn NHCT Đống Đa để nghiên cứu luận văn tốt nghiệp Với nội dung nh trên, phần lời nói đầu lời kết, luận văn có kết cấu nh sau: Chơng I: Tín dụng trung dài hạn chất lợng tín dụng trung dài hạn ngân hàng thơng mại Chơng II: Thực trạng tín dụng chất lợng tín dụng trung dài hạn ngân hàng công thơng Đống Đa Chơng III: Giải pháp mở rộng nâng cao chất lợng tín dụng trung dài hạn ngân hàng công thơng Đống Đa Em xin chân thành cảm ơn thầy cô giáo khoa Ngân hàng- Tài đặc biệt thầy giáo PGS, PTS Nguyễn Văn Nam cô giáo Phạm Hồng Vân, ngời tận tâm hớng dẫn em trình hoàn thành luận văn tốt nghiệp Đồng thời em cám ơn toàn thể cán công tác Ngân hàng Công thơng Đống Đa, đặc biệt cô Chu Vân Anh, ngời giúp đỡ em trình thực tập, tìm hiểu, nghiên cứu thực tế, thu thập xử lý tài liệu để hoàn thành luận văn 1.1 Vai trò tín dụng trung dài hạn NHTM kinh tế Tín dụng đời tất yếu khách quan sản xuất hàng hoá, trải qua trình hình thành phát triển, tín dụng không ngừng biến đổi nội dung hình thức, từ tín dụng nặng lãi đến tín dụng thơng mại, đến tín dụng ngân hàng Ngay từ đời, tín dụng ngân hàng thể ngày rõ nét đặc tính u việt mình, đóng vai trò ngày to lớn phát triển kinh tế giới nói chung 1.1.1 Tính tất yếu khách quan tín dụng ngân hàng kinh tế 1.1.1.1 Cơ sở đời tồn tín dụng * Cơ sở tồn phát triển tín dụng Cùng với tan rã chế độ công xã nguyên thuỷ đời chế độ chiếm hữu nô lệ gắn liền với phân hoá giàu nghèo sâu sắc xã hội Của cải, tiền tệ tập trung tay nhóm ngời Trong nhóm ngời khác thu nhập thấp không đáp ứng đợc nhu cầu sống đặc biệt gặp biến cố rủi ro Các nhu cầu chi tiêu lớn mâu thuẫn với lực lợng sản xuất phát triển Các điều kiện kinh tế xã hội làm nảy sinh loại quan hệ vay mợn đặc biệt, khác với quan hệ vay mợn thông thờng dân c: quan hệ vay mợn có hoàn trả vốn lãi sau thời gian định Lãi thờng lớn, chiếm gần hết giá trị sản phẩm thặng d có sang phần giá trị sản phẩm cần thiết nhu cầu vay lớn, mang tính cấp bách, khả cho vay lại ít, tính rủi ro cao sử dụng vốn vay Tín dụng nặng lãi gắn liền với sản xuất hàng hoá nhỏ, phân tán phục vụ chủ yếu cho nhu cầu tiêu dùng Nó phát triển mạnh dới xã hội chiếm hữu nô lệ phong kiến Nó đợc coi phơng pháp tích luỹ nguyên thuỷ, công cụ đẩy nhanh trình tích tụ tập trung vốn, tạo điều kiện cho phơng thức sản xuất đời Các điều kiện kinh tế xã hội phát triển tiền đề cho phát triển mối quan hệ tín dụng Quan hệ tín dụng tín dụng nặng lãi tín dụng thơng mại Tín dụng thơng mại phát triển mạnh mẽ thời kỳ CNTB tự cạnh tranh Nó góp phần thúc đẩy quy mô tái sản xuất mở rộng, tăng nhanh vòng quay t Tuy vậy, tín dụng thơng mại bộc lộ số hạn chế định, nhu cầu cho vay vay lợng hàng hoá nh thời gian cho vay không thờng xuyên khớp (do tính chất tạm thời thừa, thiếu vốn) Vì vậy, việc định thời hạn quan hệ tín dụng thờng khó khăn, nảy sinh nhu cầu thực giá trị kỳ phiếu thơng mại trớc thời hạn Để khắc phục hạn chế với chức kinh doanh tiền tệ mà trớc hết thực đổi tiền giữ hộ tiền, NHTM trở thành trung tâm tiền tệ, có số tiền tạm thời nhàn rỗi tơng đối lớn, từ nảy sinh nhu cầu cho vay lấy lãi Sự phù hợp hai loại nhu cầu nhà t ngân hàng t kinh doanh hàng hoá dẫn đến mối quan hệ - quan hệ tín dụng ngân hàng Ngoài doanh nghiệp trực tiếp vay vốn, ngân hàng thực cho doanh nghiệp vay thông qua hình thức chiết khấu kỳ phiếu thơng mại có nhiều loại hình dịch vụ mới, đáp ứng cho nhu cầu khác Nh sở tín dụng ngân hàng tín dụng thơng mại Một mối quan hệ tín dụng khác ngày có mối quan hệ quan trọng kinh tế đại tín dụng Nhà nớc Lúc đầu nhà nớc thu thuế để chi tiêu song khoản thu chi nhà nớc không khớp thời gian, số lợng nhiều lúc có khoản chi đột xuất dự kiến làm nảy sinh nhu cầu vay để chi tiêu Quan hệ vay mợn nhà nớc (ngời vay) với tổ chức kinh tế tầng lớp dân c nguyên tắc hoàn trả vốn lãi sau thời gian định đợc gọi tín dụng nhà nớc Trong kỷ nguyên khoa học kỹ thuật công nghệ đại, khối lợng hàng tiêu dùng đợc sản xuất ngày lớn với tốc độ chóng mặt Từ làm tăng nhu cầu tiêu thụ hàng hoá doanh nghiệp Các nhà doanh nghiệp bán chịu (trả chậm) hàng hoá cho (tín dụng thơng mại) Song vấn đề cốt lõi lại ngời tiêu dùng, sức mua tăng chậm tốc độ tăng khối lợng hàng hoá, có số mặt hàng có giá trị lớn mà khả chi trả ngời tiêu dùng lại có hạn Từ hình thành phát triển hình thức tín dụng mới-đó tín dụng tiêu dùng Các khoản trả nợ tiền hàng thờng bắt nguồn từ thu nhập có tính đặn, ổn định ngời tiêu dùng * Bản chất tín dụng Qua nghiên cứu đời phát triển tín dụng cho ta thấy - Tín dụng quan hệ vay mợn lẫn có hoàn trả gốc lãi sau thời gian định - Nội dung quan hệ tín dụng dịch chuyển vốn tạm thời từ nơi thừa sang nơi thiếu với điều kiện hoàn trả vốn lãi - Chất xúc tác cho quan hệ tín dụng đợc hình thành lãi tiền vay lợi nhuận thu đợc nhờ sử dụng vốn vay - Thực chất quan hệ tín dụng quan hệ kinh tế nhằm bổ sung vốn tạm thời thiếu hụt doanh nghiệp - Bản chất tín dụng quan hệ bình đẳng, hai bên có lợi mang tính chất thoả thuận lớn * Phân loại tín dụng Tuỳ theo tiêu thức phân loại khác mà ta có hình thức tơng ứng + Phân loại tín dụng theo tính chất chủ thể quan hệ tín dụng có: - Tín dụng nặng lãi-lãi lớn - Tín dụng thơng mại quan hệ vay mợn nhà sản xuất kinh doanh dới hình thức ứng trớc vốn hàng hoá - Tín dụng ngân hàng - quan hệ tín dụng ngân hàng với đơn vị kinh tế, tầng lớp dân c dới hình thức ứng trớc vốn tiền tệ - Tín dụng tiêu dùng - quan hệ tín dụng doanh nghiệp, ngân hàng với ngời tiêu dùng + Phân loại tín dụng theo đối tợng cấp tín dụng có: - Tín dụng hàng hoá - quan hệ vay mợn dới hình thức hàng hoá - Tín dụng tiền tệ - quan hệ vay mợn dới hình thức tiền tệ + Phân loại tín dụng theo phạm vi phát sinh tín dụng có: - Tín dụng nớc - Tín dụng quốc tế Nh vậy, qua phần trình bày thấy đợc nét trình hình thành phát triển tín dụng nh thể thống nhiều hình thức Mỗi hình thức tín dụng gắn liền với điều kiện kinh tế xã hội cụ thể dẫn tới trình bổ sung cho hình thức tín dụng Vấn đề đặt là: hình thức tín dụng, tín dụng ngân hàng có đặc điểm riêng có vai trò nh phát triển cuả kinh tế 1.1.1.2 Vai trò tín dụng Ngân hàng kinh tế a) Bản chất tín dụng ngân hàng Tín dụng ngân hàng mang chất chung quan hệ tín dụng, quan hệ vay mợn có hoàn trả vốn lãi sau thời gian định, quan hệ chuyển nhợng tạm thời quyền sử dụng vốn, quan hệ bình đẳng đôi bên có lợi Điều cần lu ý tín dụng ngân hàng quan hệ vay mợn ngân hàng với tất doanh nghiệp cá nhân khác Mối quan hệ tín dụng mối quan hệ dịch chuyển vốn trực tiếp từ nơi tạm thời thừa sang nơi tạm thời thiếu mà thông qua tổ chức trung gian ngân hàng Với chức huy động cho vay vốn tiền tệ, tín dụng ngân hàng khắc phục đợc hạn chế hình thức tín dụng khác (vấn đề thời hạn quy mô khoản tín dụng) Hai loại nghiệp vụ huy động vốn tạm thời nhàn rỗi cho vay nhu cầu thiếu tạm thời gắn chặt với nhau, bổ trợ cho phát triển Đó u điểm mà loại hình tín dụng khác b) Vai trò tín dụng ngân hàng - Tín dụng ngân hàng góp phần giảm hệ số tiền nhàn rỗi nâng cao hiệu sử dụng vốn Bằng nghiệp vụ huy động vốn, thu hút lợng tiền nhàn rỗi dân c, tập trung đem đầu t vào nơi thực cần vốn sử dụng vốn có hiệu qủa (nghiệp vụ cho vay) tín dụng ngân hàng đáp ứng nhu cầu vốn cách đắc lực - Tín dụng ngân hàng tác động có hiệu đến nhịp độ phát triển kinh tế, thúc đẩy cạnh tranh kinh tế thị trờng Trên phơng diện đó, vật lộn cạnh tranh gay go chí khốc liệt làm cho hoạt động kinh tế trở nên sôi động, nhộn nhịp xét bình diện toàn cục báo hiệu phát triển kinh tế đất nớc - Tín dụng ngân hàng đòn bẩy kinh tế quan trọng thúc đẩy mở rộng mối quan hệ giao lu kinh tế quốc tế, hoạt động tín dụng trợ thủ đắc lực cho nhà đầu t kinh doanh xuất nhập hàng hoá Ngân hàng ngày mở rộng nghiệp vụ tài trợ xuất nhập Để thu hút tạo điều kiện cho công ty nớc đầu t vào, hệ thống ngân hàng mở rộng chi nhánh nớc, tăng cờng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ toán quốc tế, mở rộng phạm vi hoạt động nh đa dạng hoá loại hình tín dụng - Tín dụng ngân hàng công cụ để nhà nớc điều tiết sản xuất, điều tiết lu thông, giảm phát hành tiền góp phần kiềm chế lạm phát, ổn định sức mua đồng tiền sử dụng có hiệu nguồn vốn nhàn rỗi kinh tế - Tín dụng ngân hàng vai trò quan trọng kinh tế quốc dân, có ý nghĩa đến sống ngân hàng Ngân hàng thực chất loại hình doanh nghiệp kinh doanh đặc biệt - kinh doanh tiền tệ Hoạt động chủ yếu hoạt động tín dụng phục vụ cho quan hệ tín dụng toán Thông qua tiến hành quản lý tiền tệ, tổ chức lu thông tiền tệ Đó ba mặt hoạt động ngân hàng, với ba mặt hoạt động ngân hàng trở thành trung tâm tín dụng, trung tâm toán, trung tâm tiền mặt kinh tế quốc dân Nh vậy, tín dụng ngân hàng đời tất yếu khách quan, phù hợp với xu phát triển lịch sử, đóng góp vai trò tích cực phát triển kinh tế Cùng với phát triển kinh tế, hình thức tín dụng ngân hàng khác đợc hình thành khái niệm tín dụng ngày đợc mở rộng Khi nhắc đến tín dụng ngời ta bàn luận nhiều loại hình tín dụng khác nh tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn, tín dụng có bảo đảm, tín dụng bảo đảm, tín dụng công nghiệp, tín dụng nông nghiệp tín dụng cho doanh nghiệp quốc doanh, tín dụng cho doanh nghiệp quốc doanh Tuỳ theo tiêu thức phân loại ta lại có cách tiếp cận tín dụng tơng ứng Nếu phân loại tín dụng theo thời hạn ta có tín dụng ngắn hạn, tín dụng trung dài hạn Luận văn sâu nghiên cứu tín dụng trung dài hạn Ngân hàng Thơng mại Vậy tín dụng trung dài hạn gì, có vai trò nh hoạt động ngân hàng nói riêng tổng thể kinh tế nói chung Phần viết sau trả lời câu hỏi 1.1.2 Vai trò tín dụng trung dài hạn ngân hàng thơng mại kinh tế Cho vay hoạt động truyền thống quan trọng ngân hàng thơng mại Một số tài liệu nghiên cứu cho thấy khoản cho vay chiếm tới 60% tài sản ngân hàng, đem lại từ 65-70% lợi tức Do mà thành công ngân hàng tuỳ thuộc chủ yếu vào việc thực kế hoạch tín dụng thành công hoạt động tín dụng Để quản lý tiền cho vay, nhà ngân hàng thờng phân loại tín dụng theo nhiều cách, có hình thức phân loại theo kì hạn Mục đích việc phân loại tín dụng theo kỳ hạn để xem xét, đánh giá trạng thái lỏng -khả chuyển thành tiền mặt nhanh mức độ rủi ro khoản cho vay 1.1.2.1 Khái niệm tín dụng trung dài hạn * Tín dụng trung hạn Các nớc giới quy định tín dụng trung hạn loại cho vay có thời hạn từ 1năm đến năm, riêng Việt Nam quy định loại cho vay có thời hạn từ 1- năm Tín dụng trung hạn chủ yếu sử dụng để đầu t mua sắm tài sản cố định, cải tiến đổi thiết bị, công nghệ mở rộng sản xuất kinh doanh, xây dựng dự án có quy mô nhỏ thời gian thu hồi vốn nhanh * Tín dụng dài hạn Cũng tuỳ theo nớc mà quy định kì hạn cho loại tín dụng dài hạn Hầu hết nớc quy định tín dụng dài hạn có thời hạn năm Việt Nam quy định loại hình tín dụng có thời hạn năm Tín dụng dài hạn đợc cung cấp để đáp ứng nhu cầu dài hạn nh xây dựng nhà ở, thiết bị, phơng tiện vận tải có giá trị lớn, công trình có quy mô lớn 1.1.2.2 Vai trò tín dụng trung dài hạn ngân hàng thơng mại kinh tế * Vai trò vốn đầu t kinh tế: Đối với doanh nghiệp, để tiến hành sản xuất kinh doanh điều cần có đủ vốn Vốn để thuê nhân công, vốn để mua máy móc thiết bị, nguyên vật liệu, xây dựng nhà xởng Xét rộng kinh tế, ngành sản xuất muốn hoạt động đặn phát triển cần đợc đáp ứng đầy đủ vốn, bao gồm vốn cố định vốn lu động Để đạt đợc tốc độ phát triển kinh tế qua năm quốc gia phải trì mà phải thờng xuyên bổ sung vốn cho kinh tế Nói cách khác, với tốc độ phát triển kinh tế không ngừng, số lợng vốn đầu t cần phải đợc tăng lên gấp bội Khái niệm vốn cần phải đợc hiểu không vốn tiền tệ mà biểu dới nhiều hình thức khác nh vật t kỹ thuật, đất đai, lao động, tài nguyên vốn tiền tệ linh hoạt Cùng với quy mô vốn đầu t đợc mở rộng, cấu vốn có thay đổi theo ngành kinh tế, khu vực, đối tợng đầu t Xét theo đối tợng đầu t, nguồn vốn đầu t cho kinh tế hàng năm bao gồm: vốn để hình thành nên tài sản cố định vốn để hình thành nên tài sản lu động (gọi vốn lu động) Bất quốc gia để đảm bảo tăng trởng phải đầu t theo chiều rộng Nhng trình thực đầu t nớc khác Đối với nớc chậm phát triển, hoạt động đầu t chủ yếu theo chiều rộng thông qua hình thức xây dựng Các nớc phát triển chủ yếu đầu t theo chiều sâu theo hớng đại hoá sở hoạt động Còn nớc phát triển đầu t phát triển lại vừa theo chiều rộng, vừa theo chiều sâu Các nớc phát triển sở vật chất kỹ thuật trình độ thấp, cha hoàn thiện nên hàng năm phận vốn lớn đợc sử dụng vào mục đích đầu t đổi mơí tài sản cố định Là nớc phát triển, Việt Nam không nằm quy luật Điều có nghĩa phận vốn mà Việt Nam cần để sử dụng cho đầu t vào tài sản cố định lớn nhân tố vô quan trọng cho phát triển kinh tế Việt Nam Trong năm tới, công nghiệp hoá-hiện đại hoá đất nớc nhằm xây dựng sở vật chất kỹ thuật cho chủ nghĩa xã hội đợc Đảng nhà nớc ta đặt lên nhiệm vụ hàng đầu Đó đờng tất yếu để chuyển kinh tế nông nghiệp lạc hậu sang kinh tế đại với cấu công nghiệp nông nghiệp-dịch vụ hợp lý Điều có ý nghĩa Việt Nam , nớc lên từ kinh tế nông nghiệp lạc hậu với 80% dân số sống nghề nông Từ kinh nghiệm quốc gia tiến hành công nghiệp hoá-hiện đại hoá cho thấy điều kiện để tiến hành công nghiệp hoá-hiện đại hoá tạo thị trờng cho trình công nghiệp hoá, xây dựng công nghệ tiên tiến, huy động đợc nguồn vốn lớn cho trình công nghiệp hoá đầu t phát triển đội ngũ lao động có chất lợng cao để thực công nghiệp hoá-hiện đại hoá Điều khẳng định vốn điều kiện thiếu đợc để tiến hành công nghiệp hoá, đại hoá Vốn cho phát triển kinh tế xã hội vấn đề quan trọng cấp bách cho trình công nghiệp hoá quốc gia Đặc biệt Việt 10 Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHCT Đống Đa qua năm (phân loại theo tỷ trọng hình thức huy động) Năm 1996 1997 1998 Tiền gửi TK 70.90% 79.37% 70.04% Tiền gửi TCKT 25.88% 18.80% 25.27% Phát hành kỳ phiếu 2.32% 1.15% 3.79% Tiền gửi khác 0.90% 0.68% 0.32% Chỉ tiêu (Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh tổng hợp Ngân hàng Công thơng Đống Đa) Bảng 6: Tình hình sử dụng vốn NHCT Đống Đa qua năm Năm Chỉ tiêu I Cho vay - Quốc doanh - Ngoài quốc doanh - Vốn cố định - Vốn lu động II Thu nợ - Quốc doanh 1996 1997 1998 1472 920 552 70 1412 1427 880 1850 1400 450 120 1730 1565 1055 Năm 1998 so với 1996 1397 909 448 55 1342 1365 814 Năm 1997 so với 1997 105.37% 101.21% 113.11% 127.27% 103.44% 104.54% 108.9% 125.68% 125.17% 81.52% 171.42% 122.52% 111.47% 119.88% 109 - Ngoài quốc doanh - Vốn cố định - Vốn lu động III D nợ - Quốc doanh - Ngoài quốc doanh - Vốn cố định - Vốn lu động 551 41 1324 480 228 192 58 432 537 63 1364 525 315 210 75 450 510 100 1465 810 660 150 95 715 97.46% 153.65% 103.02% 102.04% 138.15% 109.37% 129.31% 104.17% 94.97% 158.73% 107.4% 154.29% 209.52% 71.43% 126.7% 158.89% 1996 1997 1998 Cho vay Thu nợ 810 525 480 1565 1427 1365 1850 1472 2000 1800 1600 1400 1200 1000 800 600 400 200 1397 (Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh tổng hợp NHCT Đống Đa) Dư nợ 110 Biểu đồ so sánh tiêu cho vay, thu nợ, d nợ qua năm Bảng 10: Nhu cầu vay vốn doanh số cho vay trung dài hạn Ngân hàng Công thơng Đống Đa (đơn vị tỷ đồng) 1995 1996 1997 1998 Nhu cầu vay vốn trung dài hạn 269 275 321 373 Doanh số cho vay trung dài hạn 56 55 70 94 20.8% 20% 21.8% 25.2% Năm Chỉ tiêu Tỷ lệ doanh số cho vay tổng nhu cầu cho vay (Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh tổng hợp Ngân hàng Công thơng Đống Đa) 111 400 373 350 300 321 275 269 250 200 150 100 56 55 70 94 50 1995 1996 1997 1998 Nhu cầu vay vốn trung dài hạn Doanh số vay vốn trung dài hạn Biểu đồ so sánh nhu cầu vay vốn doanh số cho vay trung dài hạn Bảng 14: Cơ cấu d nợ cho vay trung dài hạn theo ngành Ngân ngân hàng Công thơng Đống Đa hàng Công thơng Đống Đa 112 Năm 1995 1996 1997 1998 Chỉ tiêu Tổng số % Tổng số % Tổng số % Tổng số % Công nghiệp 25.17 4.6 24.07 41.5 30.75 41 51.6 41.6 Xây dựng 5.15 8.3 3.07 5.3 4.2 5.6 6.8 5.5 Giao thông 1.24 3.31 5.7 5.7 7.6 9.84 8.0 Thơng nghiệp 24.37 39.3 22.74 39.23 31.6 42.1 50.9 41.4 Ngành khác 6.07 9.8 4.81 8.3 2.7 3.6 4.3 3.5 Tổng d nợ trung dài hạn 62 100 58 100 75 100 123 100 (Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh tổng hợp Ngân hàng Công th ơng Đống Đa) NĂM 1996 39.23% NĂM 1997 NĂM 1995 CN 8.3% XD NĂM 1998 9.8% CN 39.3% XD GT CN 3.6% 42.1% XD 5.7% 41.4% 41.5% 5.3% 3.5% 7.6% 5.6% TN NK NK CN XD GT 41% GT TN 2% 40.6% NK 8.3% GT 8.0% 41.6% 5.5% TN NK TN 113 Biểu đồ so sánh cấu d nợ cho vay trung dài hạn theo ngành Ngân hàng Công thơng Đống Đa Bảng 3: Tình hình huy động vốn Ngân hàng Công thơng Đống Đa qua năm (Phân loại theo loại tiền huy động) Năm Chỉ tiêu VND Ngoại tệ 1996 1997 1998 82,23% 17,77% 82,,45% 17,55% 75,45% 24,55% (Nguồn số liệu: Phòng kinh doanh tổng hợp Ngân hàng Công thơng Đống Đa) Bảng 6: Tình hình sử dụng vốn NHCT Đống Đa qua năm Năm Chỉ tiêu 996 997 397 48 20 125, 68% 101, 21 152, 17 113, 11 81,5 400 52 105, 37% 850 Năm 1998 so với 1997 1 Nă m 1997 so với 1996 998 472 09 50 114 5 342 II Thu nợ - Quốc doanh - Ngoài quốc doanh - Vốn cố định - Vốn lu động 427 14 138, 15% 09,5 2% 109, 37% 71,4 3% 129, 31% 126, 7% 60 10 50 154, 29% 102, 04% 10 15 92 107, 4% 103, 02% 465 25 28 158, 73% 153, 65% 00 364 80 94,9 7% 1 97,4 6% 10 324 119, 88% 108, 9% 055 37 111, 47% 104, 54% 565 80 51 122, 52 103, 44 730 171, 42 1 127, 27 20 412 365 115 III D nợ - Quốc doanh - Ngoài quốc doanh - Vốn cố định - Vốn lu động 32 50 15 104, 17% 158, 89% (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) 2000 Biểu đồ so sánh 1850 1800 1600 tiêu cho vay, thu nợ, d nợ qua 1400 năm 1472 1397 1565 1427 1365 1200 1000 810 800 Năm 1996 Năm 1997 Năm 1998 480 525 600 400 200 Bảng 10: Nhu cầu vay vốn doanh số cho vay trung dài Cho vay Thu nợ Dư nợ hạn Ngân hàng Công thơng Đống Đa (đơn vị tỷ đồng) 116 Năm 1995 1996 1997 1998 Nhu cầu vay vốn trung dài hạn 269 275 321 373 Doanh số cho vay trung dài hạn 56 55 70 94 20% 21,8% 25,2% Chỉ tiêu Tỷ lệ doanh số cho vay tổng nhu 20,8% cầu vay (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công th ơng Đống Đa) biểu đồ so sánh nhu cầu vay vốn doanh số cho vay trung dài 400 (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) 373 350 300 hạn ngân hàng công th ơng Đống Đa 321 275 269 250 Nhu cầu vay vốn trung dài hạn 200 Doanh số cho vay trung dài hạn 150 Bảng 13: Cơ cấu d nợ cho vay trung dài hạn theo ngành Ngân hàng Công thơng Đống Đa 94 100 56 50 55 70 1st Qtr Slice Slice 1995 1996 1997 1998 Slice Slice 117 Năm 1995 1996 1997 1998 Chỉ tiêu Tổng % Tổng % Tổng % Tổng % Công nghiệp 25,17 4,6 24,07 41,5 30,75 41 51,6 41,6 Xây dựng 5,15 8,3 3,07 5,3 4,2 5,6 6,8 5,5 Giao thông 1,24 3,31 5,7 5,7 7,6 9,84 8,0 Thơng nghiệp 24,37 39,3 22,74 39,23 31,6 42,1 50,9 41,4 Ngành khác 6,07 9,8 4,81 8,3 2,7 3,6 4,3 3,5 62 100 58 100 75 100 123 100 Tổng d nợ trung dài hạn (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) Năm 1996 Năm 1995 9.8 % CN 39.3 % 8.3 % 39.2 % CN XD GT %8.3 40.6 % % XD GT TN NK 5.7 % 5.3 41.5 % % TN NK 118 Năm 1997 Năm 1998 3.6 42.1 % TN 42% % CN 41.4 % NK 7% 3.5 % XD GT 7.6 % 41 % 5.6 % TN CN 41.6 39% % 8% GT 5.5 XD 7% % 5% NK CN CN XD XD GT GT TN TN NK NK Biểu đồ so sánh cấu d nợ cho vay trung dài hạn theo ngành NHCT Đống Đa Bảng 1: Tình hình huy động vốn NHCT Đống Đa qua năm Đơn vị: tỷ đồng Năm Chỉ tiêu 996 Tiền gửi tiết kiệm 997 30 Bằng VND 60 199 so với 1998 12 0,63% 127 ,635 12 2,33% 114 ,28% 70 30 19 96 so với 1997 998 15 1 20 119 Bằng ngoại tệ 15 Tiền gửi tổ chức KT 30 30 Bằng VND 45 Phát hành kỳ Bằng VND Bằng ngoại tệ - 316 ,67% 18,75% 153 ,84% 33,8% 170 ,21% 57.5 385 20 0% 8 88.6 % 173 ,47% Tổng vốn huy động 500 52,43% Bằng ngoại tệ 46,61% 142 ,85% Bằng VND 16,67% - Tiền gửi khác 241 ,38% 0.6 22,88% 194 ,44% 50 0.6 20,44% 3 192 ,30% 50 11 3,04% 1 Bằng ngoại tệ 50 80 88 phiếu 111 ,11% 10 7,75% 144 ,64% 120 Bằng VND 30.7 Bằng ngoại tệ 89.5 57.9 132 ,36% 10 6,4% 202 ,38% 045 68 10 8,04% 40 (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) Bảng 2: Tình hình huy động vốn NHCT Đống Đa qua năm (phân loại theo tỷ trọng hình thức huy động) Năm 1996 1997 1998 Tiền gửi TK 70,90 % 79,37% 70,04 % Tiền gửi TCKT 25,88 % 18,80% 25,27 % Phát hành kỳ 2,32% 1,15% 3,79% Tiền gửi khác 0,90% 0,68% 0,72% Chỉ tiêu phiếu (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) 121 Năm Năm 70.9% 79.37% 1996 25.88% 0.68% 1.15% 2.32% Tiền gửi Tk PH Kỳ phiếu 0.9% Tiền gửi Tk Ph Kỳ phiếu 1997 Tiền gửi TCKT Tiền gửi khác 18.8% Tiền gửi TCKT Tiền gửi khác Năm 1998 70.04% 0.72% 3.79% Tiền gửi TK PH kỳ phiếu 25.27% Tiền gửi TCKT Tiền gửi khác 122 Biểu đồ huy động vốn ngân hàng Công thơng Đống Đa qua năm (Phân loại theo tỷ trọng hình thức huy động) Bảng 3: Tình hình huy động vốn NHCT Đống Đa qua năm (phân loại theo loại tiền huy động) Năm 1996 1997 1998 VND 82,23% 82,45% 75,45 % Ngoại tệ 17,77% 17,55% 24,55 % Chỉ tiêu (Nguồn số liệu: phòng kinh doanh tổng hợp ngân hàng công thơng Đống Đa) 123