Lời mở đầu Tính cấp thiết đề tài Ngày nay, với xu hướng quốc tế hóa, tồn cầu hóa kinh tế thương mại, xu quốc tế hóa, tồn cầu hóa tài tiền tệ ngày đẩy mạnh Hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung, hoạt động tốn quốc tế NHTM nói riêng khơng ngừng mở rộng hồn thiện cho phù hợp với xu chung Để bắt nhịp với khu vực cộng đồng quốc tế, trình đổi kinh tế, hoạt động toán quốc tế NHTM Việt Nam hình thành phát triển với tốc độ nhanh chóng đạt nhiều thành tựu đáng kể Tuy nhiên, hoạt động Việt Nam xem mẻ, chưa hoàn thiện trình độ cơng nghệ lẫn kinh nghiệm thực tế Sự phức tạp mặt kỹ thuật nghiệp vụ môi trường cạnh tranh khốc liệt làm cho hoạt động kinh doanh đối ngoại nói chung hoạt động tốn quốc tế nói riêng NHTM gặp nhiều khó khăn phát sinh nhiều rủi ro Vì việc tìm kiếm giải pháp nhằm hồn thiện nâng cao chất lượng hoạt động toán quốc tế yêu cầu thường xuyên cấp thiết NHTM Chi nhánh Láng Hạ chi nhánh hoạt động kinh doanh có hiệu thuộc NHNo &PTNT Việt Nam Trong năm qua, chi nhánh gặt hái số thành công định hoạt động toán quốc tế, song thiếu kiến thức kinh nghiệm nên quy mô chất lượng cịn hạn chế Chính vậy, việc đưa giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tốn quốc tế đáp ứng chuẩn mực quốc tế, nâng cao lực cạnh tranh chi nhánh nói riêng tồn hệ thống ngân hàng nơng nghiệp nói chung đòi hỏi đưa lên hàng đầu Được giúp đỡ thầy cô, anh chị công tác phịng Thanh tốn quốc tế NHNo&PTNT Láng Hạ quan tâm đến hoạt động toán quốc tế, em lựa chọn đề tài: “Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo &PTNT Láng Hạ” Mục đích nghiên cứu: - Hệ thống số vấn đề lý luận hoạt động toán quốc tế NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động tốn quốc tế chi nhánh Láng Hạ, từ nêu rõ kết hạn chế nguyên nhân - Đề xuất giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh Láng Hạ Đối tượng phạm vi nghiên cứu: Đề tài tập trung nghiên cứu giải vấn đề liên quan đến hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Việt Nam từ năm 2003 đến Kết cấu chuyên đề: Ngoài phần mở đầu, kết luận danh mục tài liệu tham khảo, chuyên đề chia làm chương: Chương I: Lý luận chung hoạt động toán quốc tế NHTM Chương II: Thực trạng hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ Chương III: Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ Chương I Lý luận chung hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại 1.1 Khái niệm, điều kiện vai trị hoạt động tốn quốc tế 1.1.1 Khái niệm, hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế - Khái niệm Hoạt động toán quốc tế NHTM lĩnh vực hoạt động nghiệp vụ, NHTM nước thông qua quan hệ hợp đồng đại lý với ngân hàng nước khác để trợ giúp doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ nước thực việc toán nhận tiền từ doanh nghiệp hoạt động xuất nhập hàng hóa, dịch vụ khác quốc gia khác - Sự hình thành phát triển hoạt động toán quốc tế Bất quốc gia muốn phát triển dựa vào sản xuất nước mà phải quan hệ với nước khác Do khác điều kiện tự nhiên tài nguyên thiên nhiên, dựa vào sản xuất nước khơng thể cung cấp đầy đủ hàng hóa dịch vụ đáp ứng nhu cầu cho kinh tế mà phải nhập mặt hàng cần thiết nguyên liệu, vật tư, máy móc, thiết bị, hàng tiêu dùng nước không sản xuất sản xuất với giá thành cao Trên sở khai thác tiềm lợi kinh tế vốn có kinh tế, ngồi việc phục vụ nhu cầu nước cịn tạo thặng dư xuất sang nước khác, góp phần tăng ngoại tệ cho đất nước để nhập thứ thiếu để trả nợ Như nhu cầu phát triển kinh tế mà phát sinh trao đổi giao dịch hàng hóa nước với để khai thác tiềm mạnh nước với nước khác cách có lợi Hoạt động xuất nhập yêu cầu khách quan kinh tế Trong hoạt động xuất nhập khẩu, toán quốc tế khâu cuối có điểm khác biệt so với tốn nước Khi bn bán quốc tế thời kỳ sơ khai, thương nhân trực tiếp chở hàng hóa đến bán nước khác thu tiền Những khó khăn khác biệt tiền tệ giải tham gia ngân hàng với vai trò trung gian đổi tiền Nhưng mà quan hệ buôn bán quốc tế ngày mở rộng phạm vi quy mô, kéo theo gia tăng khối lượng tiền tệ toán Các thương nhân lý an tồn nên khơng thu tiền trực tiếp mà thông qua ngân hàng với vai trị trung gian tốn Tuy nhiên, hoạt động tốn quốc tế ngày phát triển việc toán ngày phức tạp ảnh hưởng yếu tố kinh tế, trị xã hội theo rủi ro ngày tăng Các bên tham gia xuất nhập ngày bộc lộ mâu thuẫn sâu sắc, mà phương thức, phương tiện toán quốc tế đời ngày hoàn thiện nhằm giải mâu thuẫn trên, tạo điều kiện cho thương mại phát triển Như sở để hình thành hoạt động tốn quốc tế ngân hàng thương mại hoạt động ngoại thương Nếu toán quốc tế thực tốt giá trị hàng nhập thực tốt, góp phần khơng nhỏ vào việc thúc đẩy ngoại thương phát triển Thanh toán quốc tế yếu tố quan trọng để đánh giá hiệu hoạt động kinh tế đối ngoại quốc gia 1.1.2 Các điều kiện toán quốc tế Trong hoạt động toán quốc tế nước, vấn đề có kiên quan đến quyền lợi nghĩa vụ mà đôi bên phải đề để giải thực quy định lại thành điều kiện gọi điều kiện toán quốc tế Nghiệp vụ toán quốc tế vận động tổng hợp điều kiện toán quốc tế Những điều kiện thể điều khoản toán hợp đồng thương mại, hiệp định trả tiền kí kết nước, hợp đồng mua bán ngoại thương kí kết người mua người bán 1.1.2.1 Điều kiện tiền tệ đảm bảo hối đoái - Điều kiện tiền tệ Điều kiện tiền tệ việc sử dụng đồng tiền nước để tính tốn tốn hợp đồng, hiệp định kí kết nước, đồng thời quy định cách xử lý giá trị đồng tiền biến đổi Đồng tiền tính tốn đồng tiền tốn đồng tệ số bên tham gia vào hoạt động toán quốc tế đồng tiền nước thứ ba bên lựa chọn làm phương tiện toán Việc lựa chọn loại đồng tiền tốn quốc tế vơ quan trọng, chọn đồng tiền để tốn phụ thuộc vào nhiều yếu tố như: Vị trí đồng tiền thị trường quốc tế, so sánh lực lượng hai bên mua bán, tập quán sử dụng đồng tiền toán giới…Tuy nhiên tiến hành tốn bên tham gia tìm cách để đạt điều kiện toán có lợi cho Do bên thỏa thuận sử dụng đồng tiền mạnh ổn định làm đồng tiền tốn bên Tuy nhiên việc lựa chọn tùy thuộc nhiều vào vị đàm phán, tập quán thương mại quan điểm bên xu hướng rủi ro - Điều kiện đảm bảo hối đoái: Điều kiện đảm bảo hối đoái đưa điều kiện bảo lưu nhằm bảo đảm giá trị thực tế khoản thu nhập, giá trị tiền tệ lên xuống thất thường Trong hợp đồng mua bán phải ghi rõ đồng tiền tính tốn điều kiện đảm bảo: + Điều kiện đảm bảo vàng: dùng đồng tiền tính tốn giá cà giá trị hợp đồng, đồng thời quy định giá vàng thời điểm sở bảo đảm Khi toán, giá vàng thay đổi so với lúc kí hợp đồng đến mức độ định có thay đổi điều chỉnh giá hàng hóa giá trị hợp đồng + Điều kiện đảm bảo ngoại hối: lựa chọn đồng tiền tương đối ổn định, xác định mối quan hệ tỉ giá đồng tiền toán để đảm bảo giá trị hợp đồng + Quy định đồng tiền dùng tốn tính tốn xác định tỉ giá đồng tiền với đồng tiền mạnh Khi tốn tỉ giá thay đổi điều chỉnh lại giá hợp đồng + Bảo đảm theo số tiền tệ: bên thống lựa chọn khối lượng ngoại tệ đưa vào sổ phải thống cách tính giá hối đối số so với đồng tiền đảm bảo lúc kí kết tốn Mục đích san biến động khác đồng tiền tạo ổn định tương đối 1.1.2.2 Điều kiện địa điểm toán Điều kiện địa điểm toán thường hai bên thỏa thuận Thường tốn đồng tiền nước địa điểm tốn ln nước Việc xác định địa điểm toán thường so sánh lực lượng hai bên quyến định Địa điểm tốn nước nhập khẩu, xuất nước thứ ba mà hai bên lựa chọn Trong giai đoạn nay, phát triển mạnh mẽ khoa học kĩ thuật hệ thống ngân hàng toàn giới Việc chuyển tiền từ người tốn người nhận quy mơ tồn giới trở nên đơn giản, nhanh chóng, an tồn chi phí hợp lý Vì điều kiện địa điểm tốn khơng bị ràng buộc trước tốn khu vực trở thành điều kiện thông thường giao dịch ngoại thương 1.1.2.3 Điều kiện thời gian toán Điều kiện thời gian tốn mang tính chất bắt buộc giao dịch quốc tế Điều kiện quy định cụ thể thời điểm thỏa thuận mà bên phải trả tiền cần thực toán cho bên nhận tiền thường là: + Trả trước: điều kiện này, người mua cấp phần toàn vốn cho người bán Đây cách áp dụng hai bên có quan hệ tín nhiệm, quan hệ chi nhánh, đại lý với Việc trả tiền trước với mục đích người bán thiếu vốn phải vay người mua, người mua cấp tín dụng thương mại cho người bán + Trả ngay: hình thức mua bán mà nhận hàng hóa, người mua tiến hành tốn cho người bán Khái niệm trả bao gồm nhiều cách trả tiền bỏ giá trị hàng hóa toán khoảng thời gian từ lúc chuẩn bị xong hàng để bốc lên tàu tay người mua + Trả tiền sau: sau giao hàng thời gian định, người bán thu tiền người mua Trả tiền sau thực chất người bán cấp tín dụng cho người mua Thời gian trả tiền dài hay ngắn tùy thuộc vào thoả thuận hai bên thường luật quản chế ngoại hối nước quy định Đây trường hợp hay gặp kinh doanh, vừa giúp người mua nhận hàng trước có tiền, giúp người bán tiêu thụ hàng hóa nhanh hơn, tạo lập quan hệ thân tín kinh doanh 1.1.2.4 Điều kiện phương thức toán Đây điều kiện quan trọng điều kiện toán quốc tế Phương thức toán cách thức mà người mua dùng để trả tiền cho người bán người bán dùng để thu tiền Có nhiều phương thức toán khác để lựa chọn cho việc thu tiền trả tiền Tuy nhiên, người bán người mua lựa chọn phương thức xuất phát từ yêu cầu hai bên: Người bán muốn thu tiền nhanh đầy đủ người mua muốn nhập hàng số lượng, chất lượng kịp thời hạn Một số phương thức toán quốc tế thường dùng ngoại thương: - Phương thức chuyển tiền - Phương thức nhờ thu - Phương thức tính dụng chứng từ - Phương thức ghi sổ 1.1.3 Vai trò hoạt động toán quốc tế 1.1.3.1 Đối với ngân hàng thương mại - Thanh tốn quốc tế tạo mơi trường ứng dụng công nghệ ngân hàng tiên tiến, đại giới Thông qua việc nối mạng thông tin, ngân hàng thương mại ứng dụng tiến công nghệ thông tin xử lý liệu - Thanh tốn quốc tế làm tăng tính khoản cho ngân hàng Thơng qua q trình thực phương thức toán quốc tế cho khách hàng, ngân hàng yêu cầu khách hàng ký quỹ khoản tiền theo tỷ lệ định nhằm đảm bảo khả toán Nguồn ký quỹ phát sinh thường xuyên tương đối ổn định góp phần tạo nguồn tốn làm tăng tính khoản ngân hàng - Thanh toán quốc tế tăng cường quan hệ đối ngoại ngân hàng Thông qua việc bảo lãnh cho khách hàng nước toán cho ngân hàng nước ngồi ngân hàng thương mại có điều kiện mở rộng quy mô mạng lưới ngân hàng đại lý Mối quan hệ dựa sở hợp tác tương trợ tạo vị ngân hàng thương trường, góp phần tăng doanh thu, lợi nhuận nâng cao hiệu hoạt động ngân hàng - Hoạt động toán quốc tế làm tăng khả cạnh tranh ngân hàng, góp phần nâng cao uy tín ngân hàng thị trường nước quốc tế từ ngân hàng khai thác nguồn vốn tài trợ nước, đáp ứng nhu cầu khách hàng - Thơng qua hoạt động tốn quốc tế, ngân hàng chủ động can thiệp vào thị trường thông qua hoạt động mua bán ngoại tệ góp phần trì tỷ giá hối đối thích hợp theo chủ trương Nhà nước, góp phần ổn định thị trường tiền tệ, thị trường hối đoái 1.1.3.2 Đối với hoạt động xuất nhập Giao dịch thương mại quốc tế chịu chi phối quy luật vốn có thị trường giới, tốn theo giá quốc tế bên thống Trong hợp đồng XNK nhiệm vụ toán quốc tế phải đảm bảo an toàn, khoản doanh thu hàng xuất thu phải đầy đủ, hạn Điều quan trọng trình hoạt động sản xuất kinh doanh hai bên Điều cho thấy hoạt động toán quốc tế người ta thường chọn đồng tiền biến động làm đồng tiền tính tốn tốn - Thanh toán quốc tế cầu nối người mua người bán, khâu then chốt cuối chu trình kinh doanh Các hợp đồng mua bán thực sn sẻ, an tồn uy tín bên củng cố mối quan hệ họ ngày khăng khít, tạo sở cho mối quan hệ làm ăn lâu dài Vì nói thương mại quốc tế có mở rộng hay khơng phần nhờ vào tốn quốc tế tốt hhay khơng - Thanh tốn quốc tế nhân tố tác động trực tiếp đến hiệu kinh doanh Thanh tốn quốc tế tốt khơng tạo điều kiện cho doanh nghiệp tham gia vào hợp đồng ngoại thương, mà mở rộng phát triển hoạt động sản xuất kinh doanh mình, mở rộng cách thức mua bán nước Khâu toán thực nhanh góp phần nâng cao hiệu sử dụng vốn, rút ngắn thời gian quay vòng vốn, làm tăng doanh thu lợi nhuận bên tham gia Thông qua hoạt động tốn quốc tế, người ta đánh giá khả tài chính, uy tín tiềm lực bên tham gia Đồng thời, toán quốc tế thúc đẩy sản xuất mặt hàng nước phát triển, sở khuyến khích xuất hàng hóa nước ngồi Cùng với phát triển mối quan hệ kinh tế, quan hệ hợp tác văn hóa, khoa học kỹ thuật - Hoạt động toán quốc tế thuận lợi củng cố mở rộng mối quan hệ bạn hàng nhiêu Thanh toán quốc tế phát triển tăng tốc độ chu chuyển vốn, nâng cao hiệu kinh doanh mà kéo theo hoạt động khác phát triển, tăng cường động lực cho cỗ máy phát triển kinh tế 1.1.3.3 Đối với kinh tế Xu tồn cầu hóa kinh tế giới đặt quốc gia trước nhu cầu phải hội nhập với bên ngồi thơng qua việc tăng cường quan hệ kinh tế quốc tế thương mại quốc tế yếu tố đống vai trò quan trọng, sở cho mối quan hệ khác tồn phát triển - Thanh toán quốc tế khâu cuối q trình xuất nhập hàng hóa, đảm bảo cho việc thực giá trị hàng hóa Nếu tốn quốc tế tiến hành tốt giá trị hàng hóa xuất nhập thực tốt - Hoạt động toán quốc tế làm tăng khối lượng tốn khơng dùng tiền mặt kinh tế, giảm bớt chi phí trung gian, đồng thời hoạt động toán quốc tế thu hút lượng ngoại tệ đáng kể thông qua nghiệp vụ kiều hối, chuyển tiền L/C xuất - Hoạt động toán quốc tế tạo điều kiện thúc đẩy hoạt động ngoại thương phát triển, đẩy mạnh trình sản xuất, lưu thơng hàng hóa, tăng nhanh tốc độ chu chuyển vốn, góp phần phát triển kinh tế tăng cường hịa nhập vào hệ thống phân cơng lao động quốc tế cường hệ thống kiểm soát nội bộ, giám sát tài nhằm trì hoạt động kinh doanh lành mạnh, bảo tồn vốn phịng ngừa rủi ro 3.2 Giải pháp phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ 3.2.1 Mở rộng hoạt động tín dụng xuất nhập Hoạt động ngoại thương sở hoạt động tốn quốc tế Chính vậy, để phát triển hoạt động tốn cần phải khuyến khích phát triển hoạt động ngoại thương Việc mở rộng tín dụng XNK ngân hàng giúp doanh nghiệp mở rộng hoạt động sản xuất tham gia giao dịch thương mại Qua đó, hoạt động tốn quốc tế phát triển theo Chi nhánh cần đẩy mạnh tín dụng xuất nhập khẩu, nhà xuất chi nhánh đa dạng hóa hình thức tài trợ: - Cho vay thực hàng xuất theo L/C mở Đối với chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ hình thức đưa vào sử dụng Theo hình thức chi nhánh tài trợ cho vốn lưu động giai đoạn sản xuất hàng hóa để chuẩn bị giao hàng dựa L/C mở Đây hình thức tín dụng quan trọng hầu hết doanh nghiệp chi nhánh đề thiếu nguồn vốn để mở rộng sản xuất, thực hợp đồng nên thực hợp đồng có giá trị lớn Để phát triển hoạt động doanh nghiệp xuất chi nhánh nên phát triển mở rộng hoạt động hình thức tài trợ hợp lý có hiệu doanh nghiệp xuất Tuy nhiên, để phát triển hình thức chi nhánh cần đẩy mạnh hoạt động kinh doanh ngoại tệ hoạt động hỗ trợ khác huy động vốn, tín dụng, thẩm định dự án - Chiết khấu chứng từ Theo hình thức này, nhà xuất sau giao hàng xong thương lượng với ngân hàng thực chiết khấu chứng từ hàng hóa Hình thức sử dụng phổ biến chi nhánh Tuy nhiên, hai hình thức chiết khấu (truy đồi miễn truy địi) chi nhánh chủ yếu sử dụng hình thức chiết khấu truy địi mang tính rủi ro thấp So với hình thức cho vay để thực hàng xuất hình thức mang tính rủi ro thấp ngân hàng đảm bảo hàng giao đủ số lượng, chất lượng đến người mua Ngân hàng cần chiết khấu với số tiền số tiền tốn địi tiền người mua Trong trường hợp người mua khơng tốn ngân hàng địi lại tiền từ người bán thông qua cam kết ngân hàng với người xuất chiết khấu hối phiếu Đối với nhà nhập khẩu, chi nhánh sử dụng hình thức chấp nhận hối phiếu hình thức mở tín dụng - Mở thư tín dụng Hình thức giúp khách hàng nhận nguồn vốn lớn từ ngân hàng toán khoản nhập Đối với khách hàng có uy tín ngân hàng, chi nhánh sử dụng hình thức ký qũy Số tiền ký qũy có giá trị tỷ lệ định toán - Cho vay tốn hàng nhập Theo hình thức chi nhánh cho khách hàng nhập vay khách hàng lập phương án sản xuất, tiêu thụ lơ hàng nhập có tính khả thi có khả toán đến thời điểm toán Ngân hàng sử dụng L/C trả chậm, L/C trả Chi nhánh cần phát triển hình thức hình thức mang lại nhiều lợi ích cho nhà nhập nhà nhập sử dụng vốn ngân hàng để toán L/C 3.2.2 Thu hút khách hàng thuộc thành phần kinh tế Ngân hàng tồn có khách hàng giao dịch phát triển hoạt động có sở khách hàng vững Vì để tăng cường đa dạng hóa đối tượng khách hàng thực toán qua chi nhánh ngân hàng Láng Hạ cần thiết phải thực sách khách hàng Công tác khách hàng coi phận quan trọng chiến lược kinh doanh chi nhánh Để giữ thu hút thêm khách hàng việc thường xuyên thực chiến lược khách hàng linh hoạt điều cần thiết Mục tiêu công tác khách hàng củng cố quan hệ tốt đẹp với khách hàng truyền thống, tạo uy tín ngày cao khách hàng Đồng thời mở rộng doanh nghiệp chưa có quan hệ với ngân hàng không phân biệt thành phần kinh tế nhằm giữ chân khách hàng cũ, thu hút khách hàng tham gia giao dịch chi nhánh Để thực mục tiêu ngân hàng thời gian tới cần có giải pháp sau: - Phân loại khách hàng, xây dựng sách khách hàng phù hợp với nhóm khách hàng Đối với khách hàng lớn doanh nghiệp thường xuyên toán qua chi nhánh Láng Hạ với kim ngạch toán cao Chi nhánh cần ưu tiên việc toán cung cấp dịch vụ toán ngân hàng điện tử, quản lý tài sản, quản lý rủi ro…Tư vấn thương mại miễn phí, dành cho dịch vụ ưu đãi tài trợ XNK cho vay để sản xuất hàng xuất khẩu, thực chiết khấu miễn truy đòi cho doanh nghiệp Đối với khách hàng giao dịch khơng thường xun có kim ngạch tốn ít, áp dụng chế độ linh hoạt đồng thời rõ lợi ích mà họ nhận thực toán qua chi nhánh so với thực ngân hàng khác Thường xuyên tiếp xúc với khách hàng để tìm hiểu yêu cầu họ giao dịch qua ngân hàng - Trong giao dịch với doanh nghiệp toán viên người thể mặt ngân hàng Vì để thu hút khách hàng đến với ngân hàng toán viên cần phải giữ thái độ cởi mở, nhiệt tình, tận tình hướng dẫn có tinh thần trách nhiệm giao tiếp với khách hàng Tạo hình ảnh tốt chi nhánh lịng khách hàng để từ tạo trung thành doanh nghiệp khách hàng Đối với doanh nghiệp chưa giao dịch chi nhánh cần áp dụng hình thức quảng cáo thông tin đại chúng, qua sách báo tạp chí gặp mặt trực tiếp để giới thiệu dịch vụ toán chi nhánh 3.2.3 Khai thác cơng nghệ tốn đáp ứng địi hỏi thực tiễn Cần nhanh chóng đầu tư, đổi đại hóa cơng nghệ tốn Một ngân hàng khơng thể thiếu cơng nghệ tốn đại, đặc biệt giai đoạn nay, kinh tế đất nước đường hội nhập với kinh tế khu vực kinh tế giới Thời gian qua, chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ có nhiều cố gắng nhằm đại hóa cơng nghệ tốn tồn hệ thống trang bị máy vi tính phát triển phần mềm ứng dụng, đại hóa tốn nội chi nhánh, nối mạng tốn với hệ thống viễn thơng tài quốc tế (SWIFT) Sử dụng hiệu cơng nghệ mạng tin học giúp chi nhánh nâng cao chất lượng phục vụ khách hàng giảm chi phí lao động, tăng sức cạnh tranh, phục vụ tốt yêu cầu quản lý kinh doanh để giữ vị trí hàng đầu hệ thống NHNo&PTNT - Trước hết NHNo&PTNT Láng Hạ triển khai mạnh toán trực tiếp với hệ thống nối từ chi nhánh đến trung tâm điều hành, đảm bảo lưu chuyển vốn ngoại tệ, củng cố hệ thống toán liên ngân hàng với ngân hàng khác qua mạng vi tính, đảm bảo thơng tin cập nhật - Tận dụng tối đa công suất hệ thống máy móc có, tiến tới giảm bớt công việc giấy tờ cách chuyển việc nhận lập quản lý loại điện, thư từ sử dụng q trình tốn sang thực máy tính thơng qua mạng máy tính Khai thác triệt để toán chuyển tiền toán qua mạng SWIFT, phấn đấu đẩy nhanh tốc độ toán, đảm bảo dịch vụ nhanh chóng xác, giải phóng khách hàng nhanh, đặc biệt với trung tâm toán - Hỗ trợ doanh nghiệp lớn cài đặt chương trình nối mạng ngân hàng nơng nghiệp, nhằm mở rộng mạng lưới giao thông khách hàng, theo dõi biến động thị trường để quản lý rủi ro Bên cạch tạo điều kiện cho khách hàng sử dụng dịch vụ ngân hàng điện tử Như vậy, việc đại hóa cơng nghệ tốn NHNo&PTNT Láng Hạ hồn tồn có tính khả thi Như ngân hàng nhanh chóng dành ưu nâng cao chất lượng phục vụ, phát triển đa dạng dịch vụ chiếm lĩnh thị trường 3.2.4 Nâng cao trình độ chun mơn nghiệp vụ cho tốn viên Năng lực toán viên ảnh hưởng đến thời gian, chi phí chất lượng dịch vụ toán Do chi nhánh cần nâng cao chất lượng đội ngũ toán viên: - Tổ chức hội thảo, khóa học nghiệp vụ toán quốc tế cho toán viên Điều giúp toán viên trao đổi kinh nghiệm tiếp thu học hỏi chuyển biến thay đổi hoạt động ngoại thương hoạt động toán - Chi nhánh cần tuyển chọn đào tạo cán tốn có trình độ lực chun mơn cao Các toán viên đào tạo phải am hiểu luật pháp nước, có khả giao tiếp tốt, hướng dẫn tư vấn giúp đỡ khách hàng Ngoài ra, tốn viên cịn đào tạo phẩm chất đạo đức để có tư cách tốt, có tinh thần trách nhiệm cơng việc - Trong phịng toán quốc tế kinh doanh ngoại tệ, đội ngũ cán tốn bố trí cho phù hợp với lực chuyên môn người Việc theo dõi đánh giá kiểm tra chuyên môn nghiệp vụ toán viên phải tiến hành thường xuyên có hệ thống 3.3 Một số kiến nghị nhằm phát triển hoạt động toán quốc tế chi nhánh NHNo&PTNT Láng Hạ 3.3.1 Kiến nghị NHNo&PTNT Việt Nam * Cần nâng cao trình độ quản lý, trình độ chuyên môn cán lĩnh vực tốn quốc tế phạm vi tồn Ngân hàng Nhiều lãnh đạo chi nhánh chưa có am hiểu hoạt động đối ngoại nên chưa trọng để điều hành phát triển nghiệp vụ này, chưa chủ động tìm kiếm khách hàng, phát triển nghiệp vụ toán quốc tế tài trợ thương mại quốc tế Nhiều cán làm toán quốc tế chưa qua đào tạo chưa qua đào tạo chuyên sâu, chưa đạt tiêu chuẩn ngoại ngữ, thông lệ quốc tế gặp lúng túng xử lý công việc khả tư vấn cho khách hàng cịn hạn chế * Cần trọng tới sách khách hàng Chưa có sách khách hàng hợp lý, chưa có phân loại khách hàng để đầu tư thực sách ưu đãi, khuyến khích nhằm thu hút khách hàng tiềm Dịch vụ toán quốc tế tham gia vào thị trường muộn chưa quảng bá rộng rãi để khách hàng nước biết đến Thời gian hoạt động ngắn nên kinh nghiệm am hiểu lĩnh vực nhiều hạn chế, mặt khác chưa đầu tư mức cho hoạt động quảng cáo tiếp thị chức khả hoạt động nên NHNo&PTNT chưa tạo hình ảnh sâu rộng ngồi nước ngân hàng có tiềm hoạt động * Tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt Cơng tác kiểm tra kiểm sốt chưa thực nghiêm túc thường xuyên nên chưa kịp thời phát sai sót để sửa chữa khắc phục rút kinh nghiệm Hội sở chưa làm công việc thu thập vướng mắc phát sinh trình hoạt động thực giao dịch hàng ngày chi nhánh để nghiên cứu rút hướng giải hợp lý nhất, từ chi nhánh có kinh nghiệm xử lý tình xảy Tránh tranh chấp khách hàng ngân hàng 3.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Nhà nước Tổ chức thực tốt thị trường ngoại tệ liên ngân hàng, tiến tới thành lập thị trường hối đoái Việt Nam Thị trường ngoại tệ liên ngân hàng thị trường trao đổi, cung cấp ngoại tệ nhằm giải nhu cầu ngoại tệ ngân hàng với nhau, ngân hàng Nhà nước tham gia với tư cách người mua- bán cuối can thiệp cần thiết Việc hoàn thiện phát triển thị trường ngoại tệ liên ngân hàng điềukiện quan trọng để ngân hàng thương mại mở rộng nghiệp vụ kinh doanh ngoại tệ, tạo điều kiện thuận lợi cho nghiệp vụ tốn quốc tế có hiệu Thơng qua thị trường này, ngân hàng trung ương điều hành tỷ giá cuối cách linh hoạt xác Để hoàn thiện thị trường làm sở cho việc hồn thành thị trường hối đối Việt Nam, ngân hàng Nhà nước cần thực số biện pháp sau đây: - Tổ chức giám sát thường xuyên hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng quản lý buộc NHTM phải xử lý trạng thái ngoại hối ngày việc mua bán ngoại tệ thị trường ngoại tệ liên ngân hàng tùy thuộc theo nhu cầu ngân hàng thương mại - Mở rộng đối tượng tham gia vào hoạt động thị trường ngoại tệ liên ngân hàng NHTW, NHTM, đơn vị thành viên có doanh số hoạt động tốn quốc tế lớn, người môi giới, tạo cho thị trường hoạt động sôi với tỷ giá sát với thực tế thị trường - Đa dạng hóa loại ngoại tệ, phương tiện toán quốc tế mua bán thị trường, đa dạng hóa hình thức giao dịch mua bán trao ngay, mua bán có kỳ hạn, mua bán có quyền lựa chịn, hốn đổi ngoại tệ, phát triển hình thức nghiệp vụ đầu cơ, nghiệp vụ vay mượn thị trường nước quốc tế - Xây dựng chế điều hành tỷ giá mềm dẻo linh hoạt, phù hợp với thị trường, với vai trò NHTW, Ngân hàng Nhà nước quản lý thị trường ngoại tệ chủ yếu thông qua việc can thiệp mua bán, cơng bố tỷ giá bình qn giao dịch liên ngân hàng, quy định trần tỷ giá giao ngay, tỷ lệ phần trăm gia tăng tỷ giá kỳ hạn biện pháp quản lý ngoại hối, giai đoạn trước mắt biện pháp cịn cần thiết phải nới lỏng bước biện pháp khơng phải lúc có hiệu mà trở thành lực cản cho phát triển thị trường ngoại hối Do tỷ giá có tính nhạy cảm cao, ảnh hưởng rộng đến tất hoạt động đời sống kinh tế xá hội, đặc biệt lĩnh vực xuất nhập nên việc điều hành sách tỷ giá phải tiến hành theo giai đoạn, trước mắt nới lỏng dần biên độ giao động, dần Ngân hàng Nhà nước nên dỡ bỏ biên độ dao động không trực tiếp ấn định tỷ tiến hành can thiệp tầm vĩ mô thị trường ngoại hối để tỷ giá biến động có lợi cho kinh tế đồng thời chuyển hướng từ từ sang chế thả tự có quản lý Nhà nước, việc sử dụng công cụ lãi suất để điều tiết thị trường ngoại tệ - Cần tính tốn xây dựng cấu dự trữ ngoại tệ hợp lý có đủ khả điều chỉnh thị trường ngoại tệ có căng thẳng tỷ giá, đồng thời có kế hoạch quản lý chặt nguồn ngoại tệ vào hoạt động mua bán ngoại tệ thị trường tự tránh tượng đầu cơ, găm giữ ngoại tệ tạo nên sốt giả tạo thị trường ngoại hối vừa qua 3.3.3 Kiến nghị với phủ ban ngành có liên quan Trong xu mở cửa hội nhập, giao lưu buôn bán nước phát triển mạnh, hoạt động toán qua ngân hàng ngày mở rộng quy mô chất lượng giao dịch Q trình tốn xuất nhập làm nảy sinh nhiều mối quan hệ đối tác khác nước khác Mỗi nước có phong tục tập quán chế độ luật pháp riêng, lúc luật quốc gia phù hợp với luật thơng lệ quốc tế từ làm nảy sinh nhiều tranh chấp phức tạp đòi hỏi xét xử kịp thời công minh pháp luật dựa luật quốc gia thông lệ quốc tế Để hồn thiện mơi trường pháp lý cho hoạt động tốn quốc tế cần phải có biện pháp cụ thể sau: - Chính phủ cần sớm ban hành hệ thống văn pháp quy phù hợp với thông lệ quốc tế đặc điểm Việt Nam làm sở điều chỉnh hoạt động toán quốc tế ngân hàng thương mại, tạo hành lang pháp lý cho hoạt động toán quốc tế - Chính phủ cần đạo Bộ thương mại sớm thực sách thương mại phát triển theo hướng khuyến khích đẩy mạnh xuất khẩu, quản lý chặt chẽ nhập nhằm cải thiện cán cân toán quốc tế Bên cạnh cần có văn liên ngành phối hợp chặt chẽ hoạt động ngân hàng hoạt động ngành có liên quan Bộ thương mại, Tư pháp, Hải quan, Thuế… nhằm bảo vệ quyền lợi hợp pháp bên liên quan, đạo ngành hữu quan thống thực văn ban hành nghiệp vụ toán xuất nhập khẩu, tránh mâu thuẫn lẫn việc hướng dẫn thực - Mở rộng nâng cao hiệu kinh tế đối ngoại Tiếp tục mở rộng quan hệ kinh tế đối ngoại theo hướng đa phương hóa, đa dạng hóa, trì mở rộng thị phần thị trường quen thuộc, tranh thủ hội phát triển xâm nhập thị trường có tiềm Chủ động hội nhập kinh tế quốc tế theo lộ trình phù hợp với điều kiện nước ta đảm bảo thực cam kết quan hệ song phương đa phương AFTA, APEC, hiệp định thương mại Việt –Mỹ, tiến tới gia nhập WTO, đẩy mạnh hoạt động tiếp thị xúc tiến thương mại, thông tin thị trường nhiều phương tiện tổ chức thích hợp kể các quan đại diện ngoại giao nước - Có sách khuyến khích mạnh mẽ thành phần kinh tế tham gia sản xuất, xuất nhập hàng hóa dịch vụ Khai thác triệt để có hiệu tiềm sẵn có tài nguyên, sức lao động, phấn đấu giảm giá thành, nâng cao lực cạnh tranh, phát triển mạnh sản phẩm hàng hóa dịch vụ có khả cạnh tranh thị trường quốc tế, giảm tỷ trọng xuất sản phẩm thô sơ chế, tăng nhanh tỷ lệ nội địa hóa sản phẩm, nâng dần tỷ trọng sản phẩm có hàm lượng trí tuệ, cơng nghệ cao - Tiếp tục cải thiện mơi trường đầu tư, hồn thiện hình thức đầu tư, tranh thủ nguồn tài trợ tổ chức tài chính, tổ chức phủ phi phủ, khuyến khích người Việt Nam nước đầu tư kinh doanh - Cải cách mạnh mẽ triệt để thủ tục hành chính, tạo hành lang thơng thống cho hoạt động xuất nhập Cần có phối hợp ngành Hải quan, thuế, tạo điều kiện thuận lợi phục vụ doanh nghiệp tham giá hoạt động xuất nhập theo chu trình khép kín, giảm bớt thủ tục, tránh phiền hà, tiết kiệm thời gian chi phí, tăng cường vai trị quản lý Nhà nước việc thực sách tài tiền tệ, sách thương mại, sách quản lý ngoại hối, nghiên cứu xóa bỏ hạn ngạch nhập mà thay việc áp dụng thuế nhập khẩu, kịp thời phát lệch lạc thực thi song cần mềm dẻo linh hoạt tạo điều kiện cho doanh nghiệp chủ động hoạt động kinh doanh đảm bảo ổn định kinh tế Hạn chế việc hình hóa vụ án kinh tế thiệt hại nghiêm trọng cho doanh nghiệp xuất nhập khẩu, nhiều dẫn tới phá sản có khắc phục vơ khó khăn nhiều thời gian - Điều hành chế tỷ giá hối đoái linh hoạt, thận trọng theo chế thị trường, dần bước tiến tới áp dụng chế tỷ giá hối đoái tự nhà nước can thiệp cần thiết thông qua công cụ lãi suất chiết khấu biện pháp vĩ mô khác Kết Luận Trong năm qua, với chuyển đổi kinh tế xã hội, hệ thống ngân hàng Việt Nam không ngừng đổi mới, xứng đáng trung tâm toán hữu hiệu kinh tế, đáp ứng nhu cầu ngày đa dạng chế thị trường Song song với hoạt động khác, hoạt động tốn quốc tế NHTM góp phần quan trọng trình sản xuất kinh doanh, nâng cao uy tín ngân hàng thơng qua hoạt động tài trợ thương mại cung cấp sản phẩm dịch vụ quốc tế Hoạt động toán quốc tế liên quan đến nhiều lĩnh vực kinh tế ngồi nước Do q trình phát triển kinh tế quốc tế biến đổi không ngừng chịu tác động nhiều yếu tố khác nhau, bên cạnh hệ thống NHTM Việt Nam q trình phát triển nên việc đế xuất giải pháp nhằm hồn thiện hoạt động tốn quốc tế NHTM yếu tố khách quan Với mục đích phạm vi nghiên cứu chuyên đề, nội dung đề cập giải chuyên đề bao gồm: - Hệ thống hóa vấn đề lý luận chung hoạt động toán quốc tế NHTM, phân tích yếu tố chủ quan, khách quan ảnh hưởng đến hoạt động toán quốc tế NHTM - Phân tích thực trạng hoạt động toán quốc tế Chi nhánh Láng Hạ từ năm 2003 đến nay, qua rút nhận xét, đánh giá thành cơng khó khăn tồn hoạt động toán quốc tế chi nhánh Láng Hạ - Đề xuất kiến nghị giải pháp cụ thể với mong muốn góp phần mở rộng quy mô hoạt động nâng cao hiệu hoạt động toán quốc tế chi nhánh Láng Hạ Tuy nhiên, việc đưa giải pháp phù hợp thời điểm song lại khơng phù hợp thời điểm khác Chính cần liên tục bổ sung sửa đổi Cuối em xin chân thànhcảm ơn giúp đỡ, hướng dẫn tận tình Ths Lê Thanh Tâm ý kiến đóng góp qúy báu anh chị phịng Thanh tốn quốc tế giúp em hoàn thành chuyên đề DANH mục tài liệu tham khảo Kinh tế thương mại PTS Đặng Đình Hào – PTS Hồng Đức Thân Nghiệp vụ toán quốc tế Ngoại thương PGS.PTS Đinh Xuân Trình Nhà xuất giáo dục- Trường Đại học Ngoại thương Hà Nội 1998 Cẩm nang toán quốc tế Đào Quang Đại – Vũ Chi Mai Thanh toán quốc tế – Lê Văn Tề Thanh tốn tín dụng quốc tế PTS Phạm Quang Tuệ- Nhà xuất thống kê Lý luận thực tiễn thương mại quốc tế Trung tâm kinh tế Châu Á- Thái Bình Dương Tiền tệ, Ngân hàng thị trường tài Frederic S Mishkin- Nhà xuất trị quốc gia Tín dụng tài trợ xuất nhập khẩu, toán quốc tế kinh doanh đối ngoại Lê Văn Tư, Lê Tùng Vân – Nhà xuất thống kê 2000 NHNo &PTNT Việt Nam- Báo cáo thường niên 10 NHNo&PTNT Láng Hạ- Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh từ 2003-2005 11 Tạp chí Ngân hàng năm từ 2003-2005 12 NHNo&PTNT Việt Nam- Các văn định hướng dẫn hoạt động toán quốc tế Danh sách sơ đồ bảng biểu Hình 1: Thanh tốn theo phương thức ghi sổ 15 Hình 2: Thanh toán theo phương thức chuyển tiền 16 Hình 3: Thanh tốn theo phương thức nhờ thu 18 Hình 4: Thanh tốn theo phương thức L/C 22 Hình 5: Mơ hình cấu tổ chức chi nhánh 32 Bảng 1: Cơ cấu nguồn vốn giai đoạn 2003 – 2005 33 Bảng 2: Kết hoạt động tín dụng từ 2003 – 2005 35 Bảng 3: Tình hình nợ hạn 37 Bảng 4: Kết hoạt động TTQT KDNT từ 2003 - 2005 38 Bảng 5: Kết hoạt động toán quốc tế từ 2003 – 2005 40