Chuyên đề thực tập tốt nghiệp LỜI MỞ ĐẦU Hiện nay, bối cảnh kinh tế Việt Nam trình công nghiệp hoá đại hoá đất nước, với trình hình thành, phát triển hội nhập với kinh tế khu vự giới, việc thực sách đổi mở cửa kinh tế hoạt động theo chế thị trường có quản lý nhà nước cần thiết; đòi hỏi tổ chức kinh tế, doanh nghiệp nhà nước phải đổi trang thiết bị máy móc, công nghệ mới, đại nhằm tạo sản phẩm mang tính chiến lược, đáp ứng nhu cầu ngày cao khách hàng khả cạnh tranh thị trường Muốn thực điều yêu cầu quan trọng tổ chức kinh tế phải có vốn để đầu tư cho dự án Do vốn cho đầu tư mở phát triển sản xuất kinh doanh rát cần thiết Trong điều kiện kinh tế nay, việc huy động sử dụng nguồn vốn hợp lý doanh nghiệp công việc quan trọng thường xuyên Tín dụng ngân hàng kênh huy động thiếu doanh nghiệp trình hoạt động, giải vấn đề toán ngắn hạn tài trợ cho dự án trung dài hạn doanh nghiệp Vì tín dụng ngân hàng doanh nghiệp quan tâm Điều đưa hệ thống ngân hang thương mại nói chung, ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội nói riêng đến hội thách thức Nắm bắt hội mới, ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội triển khai phương án hoạt động nhằm đẩy nhanh doanh số nâng cao chất lượng cho vay Trong thời gian qua ngân hàng Lào việt chi nhánh Hà Nội đạt thành tự to lớn góp phần tăng thu nhập Ngân hàng góp phần giải vấn đề việc làm thu nhập cho kinh tế Tuy nhiên vấn đề nợ hạn, nợ xấu vấn đề tồn mà ngân hàng chưa thể giải cách triệt để Nó ảnh hưởng không nhỏ đến hoạt động thu nhập Ngân hàng Nguyên nhân sâu xa xuất phát Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp từ việc thẩm định dự án trước cho vay Với vốn kiến thức học trường hiểu biết thực tế trình thực tập, em nhận thấy chất lượng khoản cho vay vấn đề quan trọng Ngân hàng thương mại nói chung ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội nói riêng Nó phụ thuộc phần lớn vào việc thẩm định dự án Ngân hàng Chính em lựa chọn đề tài: “Tình hình thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội ” làm đề tài nghiên cứu cho chuyên đề thực tập tốt nghiệp Kết cấu chuyên đề thực tập tốt nghiệp “lời mở đầu kết luận” gồm hai chương: Chương I: Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội Chương II: Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội Qua đây, em xin chân thành cảm ơn anh chị ngân hàng liên doanh Việt Lào chi nhánh Hà Nội giúp đỡ em trình thực tập, cô giáo hướng dẫn PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt tận tình hướng dẫn em hoàn thành chuyên đề Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Chương I : Thực trạng thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội Giới thiệu tổng quan ngân hàng liên doanh Lào Việt chi nhánh Hà Nội Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng liên doanh Lào- Việt thức khai trương Viêng Chăn thủ đô nước CHDCND Lào ngày 22/6/1999, vào hoạt động, Liên doanh hai ngân hàng: Ngân hàng Ngoại thương Lào NHĐT&PT Việt Nam Tên đơn vị: Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt Chi nhánh Hà Nội Địa chỉ: 127 Đường Kim Liên- Ô Chợ Dừa, Hà Nội Điện thoại: 043.5737684 Fax: 043.5737683 Email: LVB@hn.vnn.vn Tuy thành lập chưa lâu, đạo sát Chính phủ, Ngân hàng Nhà nước, bộ, ban ngành hữu quan hai nước, giúp đỡ mặt hai Ngân hàng đối tác với nỗ lực vươn lên Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt bước trưởng thành phát triển số chất lượng qui mô hoạt động dịch vụ, toán, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ, đặc biệt công tác chuyển đổi LAK/VND để phục vụ toán Doanh nghiệp hai nước, góp phần thực sách tài tiền tệ, phục vụ phát triển kinh tế xã hội, góp phần vào việc phát triển quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại, đầu tư hai nước Để thực tốt nhiệm vụ giao, Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt thành lập thêm chi nhánh trở thành hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt: Ngày 27/03/2000 thành lập Chi nhánh Hà Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Nội, ngày 22/06/2001 thành lập Chi nhánh Chăm Pa Sak, ngày 23/04/2003 thành lập chi nhánh TP Hồ Chí Minh Việc mở rộng mạng lưới chi nhánh tạo điều kiện cho hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt tiếp cận phục vụ khách hàng địa bàn Chi nhánh địa bàn lân cận, cầu nối toán hai nước, thông qua công tác chuyển đổi LAK/VND góp phần vào phát triển quan hệ hợp tác toàn diện hai nước Lào - Việt Chi nhánh Hà Nội Chi nhánh hệ thống thành lập, hoạt động theo phương châm thuận tiện, nhanh chóng, an toàn tuân thủ pháp luật, gần 10 năm qua Chi nhánh Hà Nội nỗ lực thực tốt nhiệm vụ, phân đấu thực hoàn thành hoàn thành vượt mức tiêu kế hoạch kinh doanh đề ra, đơn vị vững mạnh, hoạt động có hiệu quả, góp phần vào trưởng thành phát triển chung hệ thống Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt 1.2 Cơ cấu tổ chức chức năng, nhiệm vụ phòng ban Sơ đồ 1: Cơ cấu tổ chức máy ngân hang Lào Việt chi nhánh Hà Nội Ban Giám Đốc Văn phòng Phòng Tín dụng PhòngN guồn vốn KDĐN Phòng Kế toán – Tài Phòng Kiểm soát nội a Văn phòng Văn phòng thực hai nhiệm vụ: Tổ chức cán hành văn phòng Chức năng, nhiệm vụ cụ thể sau: Công tác tổ chức cán bộ: - Tham mưu cho Ban lãnh đạo việc hình thành mô hình tổ chức máy, thành lập, sáp nhập, tách giải thể phòng ban, hay đơn vị Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp trực thuộc ngân hàng Lào - Việt chi nhánh Hà Nội phù hợp với quy mô phát triển kinh doanh giai đoạn Công tác hành văn phòng: - Tiếp nhận, gửi tổ chức lưu trữ, bảo quản tất công văn, tài liệu, văn Chi nhánh - Quản lý sử dụng dấu an toàn quy định - Cấp giấy giới thiệu, giấy đường cho cán Chi nhánh (theo ủy quyền Giám đốc) b Phòng Tín dụng: Chức nhiệm vụ Phòng Tín dụng bao gồm: - Thiết lập, trì mở rộng mối quan hệ với khách hàng; tiếp thị tất sản phẩm dịch vụ Chi nhánh; trì nâng cao chất lượng khách hàng; c Phòng Nguồn vốn kinh doanh đối ngoại: Chức phòng Nguồn vốn KDĐN - Tham mưu cho Giám đốc việc thực kế hoạch kinh doanh đánh giá kết hoạt động kinh doanh hàng quý, hàng năm Chi nhánh, đồng thời đề xuất với Giám đốc biện pháp đạo điều hành hoạt động kinh doanh toàn chi nhánh nhằm hoàn thành chương trình, mục tiêu kinh doanh đề Nhiệm vụ phòng Nguồn vốn KDĐN - Nhiệm vụ kế hoạch tổng hợp: + Tổ chức thu thập thông tin, nghiên cứu thị trường, phân tích môi trường kinh doanh; + Xây dựng chiến lược kinh doanh, kế hoạch kinh daonh, sách lĩa suất, sách huy động vốn, sách khách hàng, sách kế hoạch phát triển dịch vụ, tiếp thị khách hàng; d.Phòng Kế toán tài Chức phòng Kế toán tài Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Trực tiếp tổ chức thực công tác tài chính, kế toán, thực dịch vụ ngân hàng bán lẻ, thực nghiệp vụ kho quỹ công tác điện toán Chi nhánh Nhiệm vụ công tác tài chính- kế toán: + Thực nhiệm vụ kế toán chi tiết: thu thập, xử lý, ghi chép cung cấp thong tin chi tiết đơn vị tiền tệ, đơn vị vật đơn vị thời gian cho tất hoạt động kinh doanh Chi nhánh ngoại trừ tín dụng toán quốc tế theo chế độ chuẩn mực kế toán, đảm bảo phản ánh trung thực trạng, chất việc, kịp thời, xác nội dung giá trị nghiệp vụ kinh tế, tài Chi nhánh e Phòng Kiểm soát nội Chức Tổ kiểm soát nội - Thực công tác giám sát hoạt động, kiểm tra trực tiếo toàn hoạt động Chi nhánh Ngân hàng liên doanh Lào - Việt Hà Nội tuân thủ pháp luật quy định nội Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt - Tham mưu cho Giám đốc Chi nhánh đạo, điều hành đảm bảo hoạt động Chi nhánh an toàn, hiệu pháp luật Nhiệm vụ Tổ kiểm soát nội -Xây dựng kế hoạch, chương trình công tác kiểm tra nội trình Giám đốc phê duyệt để làm sở triển khai thực - Thực giám sát hoạt động kiểm tra trực chương trình, kế hoạch duyệt tuân thủ pháp luật quy định nội Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt: 1.3.Tình hình hoạt động kinh doanh ngân hàng thời gian gần 1.3.1.Hoạt động huy động vốn ngân hàng Thông qua việc áp dụng mức lãi suất cạnh tranh, biểu phí hợp lý, cải tiến chất lượng phục vụ, mở rộng hình thức huy động, giao tiêu huy động tới cán bộ, nhân viên, tăng cường công tác marketing, quảng cáo phương tiện báo, đài phát , Chi nhánh tự huy động lượng Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp vốn phục vụ hoạt động kinh doanh, đáp ứng phần nhu cầu vay vốn cho khách hàng Bảng 1: Nguồn vốn huy động Ngân Hàng Liên doanh Lào - Việt Chi nhánh Hà Nội năm 2005-2008 Đơn vị: Triệu USD Tổng nguồn vốn Chi nhánh huy động tăng qua năm có tốc độ tăng nhanh: năm 2005 đạt 22,3 triệu USD; năm 2006 đạt 30,5 triệu USD (tăng 36,7%) Đến thời điểm 31/12/2008, tổng nguồn vốn Chi nhánh đạt 43,6 triệu USD, 104.8% so với đầu năm đạt 115% so với kế hoạch giao Năm 2007, Chi nhánh huy động vốn đạt 41,6 triệu USD, tăng 36% so với đầu năm Năm 2008 chi nhánh huy động vốn đạt 43.6 triệu $, tăng 104% so với năm 2007 Tổng nguồn vốn huy động chỗ đến 31/12/2008 Chi nhánh đạt 16,5 triệu USD quy đổi, chiếm 40% tổng nguồn vốn huy động, gấp 2,7 lần so với đầu năm đạt 165% kế hoạch giao Trong đó, số dư tiền gửi toán tiền gửi có kỳ hạn tổ chức kinh tế cá nhân đạt 3,9 triệu USD quy đổi, tăng 37% so với đầu năm chiếm 23,4% nguồn vốn huy động chỗ Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Số dư tiền gửi tiết kiện dân cư đạt gần 12,6 triệu USD, gấp 3,9 lần so với đầu năm (số tuyệt đối tăng 149 tỷ đồng); số dư tiền gửi tiết kiệm có kỳ hạn từ 12 tháng trở lên đạt 5,8 triệu USD, chiếm 46,7% tổng tiền gửi tiết kiệm 1.3.2.Hoạt động cho vay ngân hàng liên doanh Lào - Việt Bảng 2.1.: Tình hình cho vay ngân hàng Lào –Việt , chi nhánh Hà Nội: Đơn vị 1000 USD Chỉ tiêu Năm 2005 Số % tiền 24,9 100 Năm 2006 Số % tiền 30,3 100 Năm 2007 Số % tiền 41,7 100 Năm 2008 Số % tiền 45,7 100 Doanh số cho vay 1.Ngắn hạn 16.93 68 25,423 84 28,3 69 30,4 66,5 2.Trung dài hạn 7.97 32 11,43 16 13,4 31 15,2 33,5 Doanh số thu nợ 23,00 100 28,8 100 33,7 100 36.9 100 1.Ngắn hạn 17,376 75,5 21,44 74.4 24,1 71 25,4 68,8 2.Trung dài hạn 5,624 24,5 7,356 25.5 9,6 29 11,5 31,2 Dư nợ 25,23 100 28,436 100 36,6 100 41,9 100 1.Ngắn hạn 17,78 70,5 19,194 67,5 24,8 67,7 31,8 75,9 2.Trung dài hạn 7,444 29,5 9,242 32.5 11,8 32,3 10,1 24,1 Nợ hạn 528 642 698 735 (Nguồn báo cáo thống kê ngân hàng Lào - Việt, chi nhánh Hà Nội) Trong năm qua, Chi nhánh tích cực mở rộng hoạt động tín dụng nguyên tác đảm bảo an toàn hiệu quả; chủ động tìm kiếm khách hàng; nỗ lực cải tiến, hoàn chỉnh quy trình nghiệp vụ Do vậy, công tác tín dụng, Chi nhánh đạt số kết sau: Năm 2005, tổng dư nợ tín dụng đạt 25,2 triệu USD (tăng 8% so với năm 2004) Trong dư nợ ngắn hạn đạt 17,8 triệu USD (tăng 18%) chiếm Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70% tổng dư nợ; cho vay trung dài hạn đạt 7,4 triệu USD chiếm 30% tổng dư nợ Doanh số cho vay năm 2005 đạt 24,9 triệu USD; doanh số thu nợ đạt 367 tỷ đồng - Năm 2006, tổng dư nợ đạt 28,4 triệu USD (tăng 13% so với năm 2005) Trong đó, dư nợ ngắn hạn đạt 19,2 triệu USD, tăng 9,1% chiếm 67% tổng dư nợ; cho vay trung dài hạn đạt 9,24 triệu USD chiếm 33% tổng dư nợ Doanh số cho vay đạt 30,3 triệu USD (tăng 22% so với năm 2005), doanh số thu nợ đạt 28,8 triệu USD (tăng 25%) - Năm 2007, tổng dư nợ Chi nhánh đạt 36,6 triệu USD, tăng 28,8% so với đầu năm 105% kế hoạch giao Trong đó, dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 24,8 triệu USD, tăng 29,2% so với đầu năm chiếm 67,7% tổng dư nợ; cho vay trung dài hạn đạt 11,8 triệu USD - Năm 2008, tổng dư nợ chi nhánh đạt 41,9 triệu $, tăng 11.5% so với đầu năm 98% kế hoạch giao Trong dư nợ cho vay ngắn hạn đạt 31.8 triệu $, tăng 12.5% so với đầu năm chiếm 73.7 % tổng dư nợ, lại cho vay trung dài hạn Về cấu tín dụng theo thành phần kinh tế, tính đến 31/12/2008 dư nợ doanh nghiệp có vốn Nhà nước đạt 18,7 triệu USD, chiếm 43,2% tổng dư nợ (trong đó, dư nợ vay doanh nghiệp Nhà nước cổ phần hoá 4,7 triệu USD) Dư nợ vay doanh nghiệp quốc doanh đạt gần 13,5 triệu USD, chiếm 36,9% tổng dư nợ Dư nợ chi vay tư nhân, cá thể đạt 7,3 triệu USD, chiếm 19,9% tổng dư nợ Doanh số cho vay năm 2008 Chi nhánh đạt 45,,7 triệu USD, 138% doanh số cho vay năm 2007; doanh số thu nợ đạt gần 36,9 triệu USD, 117% doanh số thu nợ năm 2006 1.3.3 Về hoạt động nhận toán quốc tế Trên sở lợi riêng có Ngân hàng Liên doanh Lào - Việt dịch vụ toán chuyển tiền nhanh, dịch vụ điều hành tài khoản thu đổi Kip Lào, VND, thời gian qua Chi nhánh thực tốt công tác Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 10 toán, kinh doanh tiền tệ phục vụ nhu cầu khách hàng quan hệ hợp tác kinh tế, thương mại khoa học ký thuật hai nước Năm 2004, tổng doanh số chuyển tiền Lào qua Chi nhánh đạt 11,670 triệu VND, 901 ngàn USD 42,311 triệu LAK; doanh số chuyển tiền từ Lào đạt 9,414 triệu VND, 792 ngàn USD 2,005 triệu LAK Năm 2005, tổng doanh số chuyển tiền hai chiều qua chi nhánh đạt 7,2 triệu USD; doanh số chuyển tiền đạt 6,8 tỷ VND, triệ USD 40 tỷ LAK; doanh số chuyển tiền từ Lào đạt 5,7 tỷ VND, 400 ngành USD 2,8 tỷ LAK Năm 2006, tổng doanh số chuyển tiền hai chiều đạt 12,4 triệu USD, doanh số chuyển tiền Lào đạt gần 6,4 triệu USD bao gồm: 22 tỷ VND, 1,9 triệu USD 29,7 tỷ LAK; doanh số chuyển tiền từ Lào đạt triệu USD bao gồm: 21 tỷ VND, 1,66 triệu USD 29 tỷ LAK Năm 2007, tổng doanh số toán quốc tế qua Chi nhánh năm 2007 đạt gần 19,1 triệu USD, 138% so với năm 2006, doanh số toán Việt – Lào chiếm 75% tổng doanh số toán quốc tế Trong năm 2007 tổng doanh số chuyển tiền hai chiều qua Chi nhánh đạt 14,6 triệu USD, gấp 2,4 lần so với năm 2006 Trong đó, doanh số chuyển tiền Lào đạt gần 7,6 triệu USD, bao gồm: 32 tỷ VND, 3,7 triệu USD 18,1 tỷ LAK; doanh số chuyển tiền từ Lào đạt gần triệu USD, bao gồm: 4,6 tỷ VND, 6,3 triệu USD tỷ LAK Bên cạnh công tác toán hai chiều Việt – Lào nhiệm vụ xuyên suốt Chi nhánh tích cực đẩy mạnh hoạt động toán quốc tế với nước khác khu vực giới, nhiều phương thức toán quốc tế như: L/C, nhờ thu, chuyển tiền điện Do vậy, doanh thu từ dịch vụ toán quốc tế Chi nhánh đạt số kết sau: Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 58 - Tiếp thị lựa chọn 02 đại lý thu đổi LAK Hà Nội phục vụ cho du khách đến Lào dự Sea Games 25; - Đẩy mạnh tiếp thị công ty du lịch địa bàn miền bắc dịch vụ toán chuyển tiền phục vụ Sea Game 25; 2.2 Một số giải pháp hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư vay vốn ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội Qua trình thực tập Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội tìm hiểu thực trạng thẩm định dự án dự án Ngân hàng, người viết xin đưa số khuyến nghị giải pháp cụ thể nhằm hoàn thiện nâng cao chất lượng thẩm định dự án Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội 2.2.1.Giải pháp quy trình thẩm định - Xây dựng quy trình thẩm định thống nhất: Hiện quy trình thẩm định ban hành, quy trình kết việc nghiên cứu cán có trình độ, đảm bảo khoa học theo phân cấp cần tuân thủ quy trình để thẩm định xác Thực phối kết hợp với phòng kinh doanh xây dựng quy trình luân chuyển hồ sơ phòng thẩm định, phòng kinh doanh chi nhánh ngân hàng quận, khu vực Ngoài phòng thẩm định cần xin ý kiến giám đốc để tổ chức tham quan học tập mô hình thẩm định ngân hàng bạn để xây dựng hoàn thiện mô hình thẩm định ngân hàng Lào Việt Thực tế dự án đầu tư cho thấy có nhiều loại dự án khác mà loạI ta áp dụng loại quy trình cho phù hợp, tương lai ngân hàng nghiên cứu thêm quy trình thẩm định phù hợp áp dụng cho loạI dự án nhóm dự án - Về việc thẩm định hồ sơ vay vốn: Hồ sơ vay vốn khách hàng đầy đủ xác quan tâm đến báo cáo kiểm toán doanh nghiệp Việc bắt doanh nghiệp cung cấp báo cáo kiểm toán giúp thông tin thu thập xác việc cho vay giảm bớt rủi ro ngân hàng nắm rõ khả tài doanh nghiệp Tuy nhiên Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 59 xem xét báo cáo doanh nghiệp lập phải kiểm tra tính đắn, trung thực tài liệu theo lệnh kế toán thống kê chế độ kế toán doanh nghiệp Hồ sơ vay vốn mà phòng thẩm định nhận chi nhánh cấp trình lên chuyển từ phòng tín dụng sang nhân hồ sơ, cán thẩm định phải kiểm tra kỹ lưỡng ký nhận không ảnh hưởng đến thời gian thẩm định chất lượng thẩm định - Thẩm định khách hàng vay vốn: Một doanh nghiệp có khả tài người lãnh đạo không đảm bảo yêu cầu đề doanh nghiệp phát triển bền vững cán thẩm định phải phân tích rõ khả quản trị chủ doanh nghiệp ban lãnh đạo doanh nghiệp Một số tiêu chí quan trọng cần nắm bắt: uy tín lãnh đạo doanh nghiệp, kinh nghiệm lĩnh vực, ngành nghề kinh doanh… Hiện việc đánh giá lãnh đạo doanh nghiệp chủ yếu quan tâm qua việc xem xét cấp, số năm công tác mà chưa có cách đánh giá cụ thể xác hơn, trường hợp cán thẩm định thu thập thông tin từ báo chí, từ bạn hàng doanh nghiệp, từ quan quản lý nhà nước doanh nghiệp tai địa phương, từ cá quan pháp luật công an, án…Ngoài cán thẩm định phải nâng cao hiểu biết pháp luật với loại hình doanh nghiệp khác tính chất sở hữu, trách nhiệm tài sản vấn đề việc đại diện, thẩm quyền định ban lãnh đạo doanh nghiệp khác - Thẩm định nội dung thị trường khả tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp: Muốn dự báo xác thị trường khả tiêu thụ sản phẩm doanh nghiệp cần có biện pháp cụ thể để đánh giá, dự báo nhu cầu tiêu dùng tương lai Một số phương pháp đánh giá như: dùng phương pháp hệ số co giãn, phương pháp ngoại suy thống kê, phương pháp định mức…Việc sử dụng loại phương pháp tuỳ vào loaị sản phẩm mà doanh nghiệp cung cấp Ngoài việc tự đánh giá phương pháp cần ý thu thập thông tin từ bên Kết hợp lấy thông tin từ Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 60 Bộ, ngành có liên quan để phân tích xác nội dung Để làm tốt nội dung thẩm định đòi hỏi cán thẩm định phải khai thác tốt hệ thống thông tin ngành ngân hàng - Về thẩm định yếu tố kỹ thuật dự án: Hầu cán không đào tạo kỹ thuật nên phần thẩm định ngân hàng thường thực sơ sài dựa nhiều vào báo cáo nghiên cứu khả thi chủ đầu tư ngân hàng cần hợp tác với quan chuyên ngành để trợ giúp thẩm định, cần cử cán học tập thêm kỹ thuật cử cán chuyên trách ngành nghề khác Phòng thẩm định yêu cầu bổ sung phòng cán vừa có chuyên môn kỹ thuật dự án đầu tư vừa có đủ khả để thẩm định nội dung khác dự án - Giải pháp thẩm định tài dự án: Hiện thông thường dòng tiền dự án đựơc phân tích với tỷ lệ chiết khấu không đổi mà không tính đến biến động bất ngờ kinh tế nên thẩm định phân tích độ nhạy dự án để hiệu cao Các văn có quy định tiêu tài cần tính chưa có quy định chi tiết việc tính toán tiêu cần có thay đổi cho phù hợp Có thể vào loại dự án để tính toán tiêu tài chính, dự án có vòng đời dài, rủi ro cao, khó xác định cho kỳ tương lai nên sử dụng phương pháp tính giá trị ròng tỷ suất nội hoàn dự án có vòng đời ngắn sử dụng phương pháp tính số doanh lợi thời gian hoàn vốn cho đơn giản, đỡ phức tạp mà đảm bảo chất lượng Về nội dung phân tích ngăn ngừa rủi ro: Ngân hàng áp dụng chương tình dự báo rủi ro đại như: phân tích theo kịch bản, phân tích độ nhạy… để đánh giá rủi ro mà dự án gặp phải Hiện việc đánh giá rủi ro ngân hàng chưa xem trọng nên ngân hàng nên có quy định chi tiết nội dung Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 61 2.2.2 Giải pháp nội dung phương pháp sử dụng - Nâng cao khả thu thập sử lý thông tin liên quan đến dự án Việc thẩm định dự án đòi hỏi phải thu thập, phân tích sử lý khối lượng lớn thông tin liên quan tới nhiều khía cạnh khác Vì vậy, khả thu thập, năm bắt sử lý thông tin ảnh hưởng lớn đến định cán thẩm định Thông thường, để vay vốn, chủ dự án thường đưa thông số tốt dự án, việc xác định mức độ tin cậy thông số cần thiết, đòi hỏi cán thẩm định phải thu thập thông tin từ nhiều nguồn khác Muốn cán thẩm định cần phải thiết lập bảng thông tin từ nhiều nguồn, đầy đủ có độ tin cậy cao Cụ thể sau: + Thông tin từ phía khách hàng: Trong trình thẩm định Ngân hàng cần tăng cường khảo sát thực tế sở sản xuất kinh doanh khách hàng, tiếp xúc, trao đổi trực tiếp với cán nhân viên đơn vị vay vốn từ đánh giá lực tài chính, trình độ quản lý, uy tín doanh nghiệp vay vốn, phát gian lận, sai phạm, khiếm khuyết mà doanh nghiệp cố tình che giấu + Thu thập thông tin từ bên ngoài: Các nguồn thông tin từ bên mang tính khách quan cao giúp cán thẩm định nhìn nhận tình hình cách xác Cán thẩm định cần thu thập thông tin từ quan quản lý nhà nước, quan thuế, tra quản lý thị trường, Đây nguồn thông tin có độ xác cao Tuy nhiên cần ý tới thời điểm xuất thông tin trên, cần tìm hiểu thông tin gần với - Cần thực thẩm định dự án theo nhiều phương pháp khác nhau: Trong thẩm định dự án, việc áp dụng phương pháp đại, khoa học nhân tố quan định đến chất lượng thẩm định dự án Hiện công tác thẩm định dự án số dự án Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội dựa vài tiêu đơn giản, dễ tính toán Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 62 số tiêu khả trả nợ, tổng nguồn vốn, mà trọng tới tiêu hiệu kinh tế rủi ro dự án dẫn đến định sai lầm việc tài trợ dự án Hơn nữa, cán thẩm định Ngân hàng thực thiện thẩm định theo vài phương pháp quen thuộc mà chưa sử dụng nhiều phương pháp thẩm định cho dự án nên không đạt chất lượng cao trình thẩm định Giải pháp cho vấn đề cán thẩm định cần thực thẩm định theo nhiều phương pháp, từ dựa tính ưu việt phương pháp để so sánh đưa kết luận xác -Thực đầy đủ quy trình thẩm định: Thực đầy đủ bước trình thẩm định điều kiện quan trọng để đưa kết luận xác Quy trình thẩm định chuỗi công việc xếp cách cụ thể khoa học, tuân thủ bước quy trình thẩm định đánh giá hiệu dự án nhiều góc độ, khía cạnh khác dự án Bên cạnh cán thẩm định cần thực thiện việc chấm điểm khách hàng cách khách quan trung thực Như để có kết cao công tác thẩm định, cán thẩm định cần phải thực nghiêm túc quy trình thẩm định Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà nội đề ra, tránh tư tưởng chủ quan, ý chí - Giải pháp lựa chọn khách hàng dự án: lựa chọn dự án tốt giải đầu cho sản phẩm Ngân hàng tốt Nó ảnh hưởng trực tiếp đến chất lượng thẩm định dự án Ngân hàng Để đảm bảo công tác thẩm định dự án đạt hiệu cao Ngân hàng cần tập trung vốn vào dự án có hiệu sinh lời cao, an toàn Tuy nhiên, tính sinh lời cao kèm với mức độ rủi ro cao, Ngân hàng cần kết hợp hài hoà hai yếu tố để lựa chọn dự án tốt Tránh đầu tư vào dự án có mức sinh lời cao rủi ro lại lớn Ngoài ra, Ngân hàng càn phải thường xuyên kiểm tra, đánh giá chất lượng tín dụng dự án, phát kịp thời dự án hiệu để có biện pháp sử lý kịp thời Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 63 - Xác định xác hạn mức cho vay với dự án cụ thể Với dự án cần có biện pháp giải ngân thích hợp dựa đặc điểm, điều kiện dự án - Thường xuyên kiểm tra giám sát việc sử dụng vốn vay khách hàng trình thực dự án Có biện pháp kiên khách sử dụng vốn vay sai mục đích - Tăng cường công tác đôn đốc thu nợ đến hạn 2.2.3 Giải pháp thông tin Trong hoạt động ngân hàng, thông tin có vai trò vô quan trọng, công tác thẩm định sở để đưa kết Thông tin không xác gây rủi ro đáng tiếc ngân hàng phải tăng cường khai thác nguồn thông tin, hoàn thiện hệ thống thông tin để khai thác cách hiệu phục vụ cho câong tác thẩm định đạt hiệu cao Những giải pháp thông tin là: - Thông tin kinh tế xã hội nối chung thông tin tài ngân hàng nói riêng: Hiện phòng thẩm định trang bị máy tính nối mạng internet giúp cán thu thập nhiều thông tin chủ trương sách phát triển Đảng Nhà nứơc, tình hình đầu tư nước, tình hình xuất nhập , nghị định, thông tư tài chính…Ngoài có nhiều báo viết đặt cho phòng để cung cấp thông tin toàn diện - Hệ thống thông tin nội Để hệ thống thông tin đạt hiệu quả, ngân hàng cần có phận chuyên trách giúp thu thập xử lý thông tin Hiện hệ thống Ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội có hệ thống thông tin tín dụng cung cấp, lưu trữ thông tin tài chính, quan hệ tín dụng, bảo đảm tiền vay, tình hình hoạt động thông tin pháp lý khách hàng có quan hệ với ngân hàng Để hệ thống thông tin phát huy tốt tác dụng yêu cầu đặt hệ thống thông tin phải thu thập đầy đủ kịp thời, Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 64 hợp lý, quán, bảo mật, sử dụng mục đích Theo định kỳ có phát sinh, thông tin tín dụng khách hàng phải thu thập, ghi chép, xử lý kịp thời để phản ánh xác mức độ rủi ro lực khách hàng việc thực nghiã vụ với ngân hàng Lào Việt đồng thời giúp ngân hàng có định điều chỉnh đắn Mọi khách hàng có quan hệ tiền gửi tiền vay Ngân hàng khách hàng lớn, có uy tín thị trường chưa có quan hệ với ngân hàng Lào Việt chi nhánh Hà nội đề phải ghi chép, lưu trữ thông tin có liên quan Các thông tin phải thu thập từ nguồn cung cấp hợp lệ có xác đáng, thông tin phải lưu trữ, bảo quản, sử dụng theo chế độ bảo mật tài sản riêng có ngân hàng, cán có liên quan cấp có thẩm quyền cho phép sử dụng thông tin Hệ thống thông tin tín dụng phải tổ chức thành mạng lưới thống từ trung ương đến sở theo hình thức tập trung kết hợp với phân tán Tức toàn thông tin khách hàng có quan hệ với sở giao dịch, chi nhánh ngân hàng Lào Việt tập hợp lưu trữ trung tâm điều hành ngân hàng Lào Việt đồng thời chi nhánh nơi khách hàng có quan hệ Đặc biệt thông tin tài hoạt động khách hàng phải thu thập thông tin phi tài lịch sử hình thành phát triển doanh nghiệp, môi trường kinh doanh yếu tố thi trường, địa vị pháp lý doanh nghiệp, nhà cung cấp, kênh phân phối tiếp thị sản phẩm, kế hoạch chiến lược kinh doanh, uy tín, danh tiếng thương hiệu doanh nghiệp Cán làm việc máy tổ chức thông tin tín dụng phải cán chuyên trách có am hiểu hoạt động ngân hàng thương mại, quản trị rủi ro hiểu biết công nghệ thông tin Hiện phòng thẩm định cán phòng thẩm định trang bị máy tính đại giúp khai thác thông tin hiệu Ngoài Phòng máy tính Ngân hàng có trách nhiệm lưu giữ thông tin cần thiết giúp cho chi nhánh trao đổi thông tin cách dễ dàng Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 65 Đặc biệt Ngân hàng lập tư liệu riêng khách hàng lớn quen thuộc để giúp lần thẩm định sau thực cách nhanh chóng Ngoài ra, ngân hàng thu thập thông tin doanh nghiệp thu thập từ bạn hàng từ tổ chức khác hội doanh nghiệp, từ Bộ thương mại… để có nhìn xác tính khả thi dự án Để thông tin thu thập phát huy hiệu tốt thân cán thẩm định phải không ngừng nâng cao trình độ tin học để xử lý thông tin cách nhanh chóng 2.2.4 Giải pháp người - Tăng cường đào tạo, bồi dưỡng trình độ chuyên môn đạo đức nghề nghiệp cán bộ, nhân viên Trình độ cán bộ, nhân viên ngân hàng mạnh lớn ngân hàng Hoạt động kinh doanh ngân hàng chứa đựng nhiều rủi ro khó lường trước, nhiên, ngân hàng có đội ngũ nhân viên có trình độ chuyên môn tốt, hiểu biết sâu rộng nhiều lĩnh vực xã hội giúp cho họ phân tích, đánh giá đầy đủ xác rủi ro xảy ra, từ giúp cho họ thực công việc hiệu Chính công tác đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nhân viên điều cần ý ngân hàng Hơn nữa, kinh tế thị trường thường xuyên có biến động xảy ra, việc thường xuyên đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nhân viên Ngân hàng để họ cập nhật, hiểu bết thay đổi kinh tế, hệ thống pháp luật, giúp họ thực công việc an toàn, hiệu với quy định pháp luật Bên cạnh việc đào tạo cán bộ, nhân viên chuyên môn, Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội cần ý tới việc đào tạo đạo dức nghề nghiệp cho cán bộ, nhân viên, điều kiện nay, mà khoa hoạc công nghệ ngày đại vấn đề lừa đảo, tham ô, tham nhũng trở nên tinh vi hơn, hoạt động ngân hàng khả xảy lại lớn Trong thời gian tới Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội cần có Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 66 lớp đào tạo nghiệp vụ ngắn ngày nhằm bồi dưỡng, nâng cao trình độ cán bộ, nhân viên, tạo điều kiện thuận lợi cho nhân viên muốn học tập nâng cao trình độ Cần liên kết với trường đại học, học viện việc đào tạo, bồi dưỡng cán bộ, nhân viên Tăng cường quản lý, giám sát chặt chẽ hoạt động nghiệp vụ cán bộ, nhân viên, tránh tình trạng đáng tiếc xảy - Cần có tiêu trí cụ thể việc tuyển dụng bố tri, phân công công việc cho cán bộ, nhân viên Đối với nhân viên tín dụng thẩm định cần có tiêu chuẩn chung trình độ chuyên môn, ngoại ngữ, vi tính, pháp luật, khả phân tích cách giải công việc linh hoạt, Thực tế nay, vấn đề tuyển dụng nhân viên Ngân hàng thương mại quốc doanh nhiều bất cập, điều làm cho chất lượng nhân viên không đồng đều, gây khó khăn cho việc hợp tác giải công việc Vì vậy, Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội cần có giải pháp cụ thể nhằm nâng cao nguồn lao động đầu vào Với nhân viên tuyển dụng cần có lớp hưóng dẫn, giới thiệu công việc cụ thể nhằm giúp họ bắt nhịp với công việc cách nhanh chóng, tránh xảy sai sót không đáng có Với nhân viên có trình độ thấp cần có lớp bồi dưỡng, đào tạo thêm để họ hiểu cách sâu sắc nghiệp vụ - Cán lãnh đạo Ngân hàng cần phân công công việc cách cụ thể, khoa học cho cán bộ, nhân viên Phân định cách rõ ràng, cụ thể quyền hạn cán bộ, nhân viên vị trí cụ thể nhằm xác định rõ ràng trách nhiệm nghĩa vụ cán bộ, nhân viên, tránh tình trạng ỷ lại công việc, xảy nỗi không xác định người có trách nhiệm Mỗi cán bộ, nhân viên có điểm mạnh khiếm khuyết riêng, việc phát điểm mạnh riêng nhân viên bố trí công việc phù hợp khả họ điều cần thiết Vấn đề phụ thuộc nhiều vào công tác quản trị nhân lực ban lãnh đạo ngân Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 67 hàng Vì cần mở lớp đào tạo quản trị nhân lực cho cán lãnh đạo ngân hàng giúp họ sử dụng nguồn nhân lực hiệu - Cần có sách đãi ngộ, khen thưởng kịp thời với cán bộ, nhân viên hoàn thành suất sắc nhiệm vụ nhằm khuyến khích, động viên cán bộ, nhân viên Ngân hàng thực công việc tận tâm có tinh thần trách nhiệm Thường xuyên chăm lo đời sống cán nhân viên Tạo khí thi đua hoạt động Ngân hàng chương trình, mục tiêu cụ thể 2.2.5 Các giải pháp khác 2.2.5.1 Về sở vật chất: -Ngân hàng cần đầu tư trang thiết bị, công nghệ đồng đại để phục vụ cho trình thẩm định Trang thiết bị, công nghệ đồng đại giúp cho cán thẩm định sử lý nhanh xác thông tin thu thập được, tạo điều kiện cho cán thẩm định thực đầy đủ quy trình thẩm định, tạo nên tính thống phương pháp thẩm định, giúp cán thẩm định trao đổi thông tin thuận lợi hơn, giảm bớt thời gian chi phí cho công tác thẩm định dự án - Cần xây dựng phòng thông tin ngân hàng đại chứa dựng cập nhật nhiều thông tin liên quan đến thay đổi hệ thống pháp luật, kinh tế khách hàng nhằm hỗ trợ cán thẩm định tiếp cận nhanh chóng nguồn thông tin phục vụ cho trình thẩm định 2.2.5.2 Tăng cường quan hệ hợp với ngân hàng bạn nước quốc tế để trao đổi kiến thức, kinh nghiệm quản lý thẩm định dự án, trao đổi thông tin khách hàng Một khách hàng vay vốn nhiều ngân hàng khác trình hoạt động kinh doanh Vì tăng cường quan hệ hợp tác ngân hàng địa bàn giúp ngân hàng nắm bắt lịch sử hoạt động vay vốn khách hàng, từ xác định xác uy tín khách hàng việc sử dụng nợ vay Ngoài việc hợp tác, trao Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 68 đổi thông tin với ngân hàng nước giúp cho Ngân hàng học hỏi thêm nhiều kinh nghiệm việc quản lý thẩm định dự án, tiếp cận nhanh chóng với phương pháp, công nghệ đại hỗ trợ cho trình thẩm định dự án 2.2.5.3 Thực chọn lọc phân loại khách hàng có lịch sử vay nợ tốt, khả tài lành mạnh Hoạt động cho vay chứa đựng nhiều rủi ro Vì vậy, cho vay với khách hàng có khả tài lành mạnh, có lịch sử vay nợ tốt giúp Ngân hàng giảm thiểu nhiều rủi ro, giảm bớt chi phí trình thẩm định giám sát việc thực dự án khách hàng Chọn lọc phân loại khách hàng nhằm xác định khách hàng truyền thống ngân hàng vấn đề cần thiết Bên cạnh cần có ưu đãi khách hàng truyền thống Ngân hàng giảm lãi suất cho vay, lới lỏng điều kiện vầ tài sản đảm bảo, , thu hút thêm nhiều khách hàng tôt, tăng cường tính an toàn cho sản phẩm đầu Ngân hàng 2.2.5.4 Tổng kết, đánh giá kết tài trợ dự án Đây vấn đề mà nhiều ngân hàng xem nhẹ Việc tổng kết, đánh giá kết hoạt động tài trợ dự án giúp cho cán thẩm định ngân hàng đúc rút thêm nhiều kinh nghiệm sau lần tài trợ dự án Qua cán thẩm định ngân hàng có thên nhiều kiến thức kinh nghiêm để thực dự án sau tốt 2.3 Những kiến nghị 2.3.1 Kiến nghị với Ngân Hàng Lào Việt hội sở Thẩm định dự án yếu tố quan trọng định tới chất lượng tín dụng, tính hiệu an toàn hoạt động Ngân hàng, Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội cần tổng hợp, nghiên cứu hoàn thiện quy trình nghiệp vụ cách chi tiết, rõ ràng nhằm hướng dẫn tạo Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 69 điều kiên thuận lợi cho cán thẩm định thực công việc nhanh chóng dễ dàng trình thẩm định Cần nghiên cứu thiết lập hệ thống thông tin, tiêu trung bình ngành ngành cụ thể, giúp cho cán thẩm định dễ so sánh, đối chiếu, đưa định xác - Nâng cao quyền tự cho chi nhánh nhằm giúp chi nhánh chủ động trình thẩm định dự án cho vay Giảm bớt thủ tục rườm ra,không cần thiết, tạo điều kiện cho trình thẩm định nhanh chóng, mau lẹ 2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước quan hữu quan - Ngân hàng Nhà nước cần kết hợp chặt chẽ với ngành có liên quan để xây dựng hệ thống tiêu kinh tế, kỹ thuật đại, phù hợp với tốc độ phát triển kinh tế tốc độ phát triển ngành, địa phương Từ Ngân hàng thương mại có sở để hoàn thiện tốt công tác thẩm định, nâng cao chất lượng thẩm định chất lượng tín dụng ngân hàng - Ngân hàng Nhà nước cần hoàn thiện nâng cao chất lượng trung tâm tín dụng (CIC) cho xứng đáng với chức nơi cung cấp thông tín dụng có chất lượng độ tin cậy cao, phù hợp với thực tiễn thị trường - Ngân hàng nhà nước quan hữu quan cần có quy định cụ thể, chặt chẽ hơn, tránh tình trạng chung chung gây khó khăn việc thực pháp luật giải tranh chấp, tạo điều kiện cho nhiều doanh nghiệp “ lách luật ” để thực việc gây bất lợi cho ngân hàng ảnh hưởng xấu đến kinh tế - Cần tạo lập môi trường pháp lý đồng ổn định hoạt động kinh doanh tiền tệ, hoạt động tín dụng ngân hàng việc hàon thành chế sách pháp luật nhà nước thông qua việc rà soát van pháp lý Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 70 hành, huỷ bỏ nhữn văn pháp lý không phù hợp, quy định chồng chéo gây khó khăn cho doanh nghiệp ngân hàng trình hoạt động - Ngân hàng Nhà nước ngành cần thường xuyên thu thập công bố thông tin tình hình hoạt động ngành mình, xây dựng tiêu ngành, đơn giá chuẩn cho sản phẩm dịch vụ ngành thời điểm dự kiến để Ngân hàng thương mại thuận lợi cho việc xác định chi phí, doanh thu dự án, tạo điều kiện thuận lợi cho việc xây dựng thẩm định dự án KẾT LUẬN Nền kinh tế phát triển có nhiều dự án xây dựng nhiều với quy mô ngày càn lớn Hiện nước ta trình thực Công nghiệp hoá đại hoá đất nước, với trình hội nhập với kinh tế khu vực giới, có nhiều dự án kinh tế xây dựng thực Chính vai trò công tác thẩm định dự án ngày coi trọng hết Nó không giúp cho Ngân hàng thương mại đạt đựoc kết cao hoạt động kinh doanh mà góp phần đẩy nhanh tốc độ tăng trưởng kinh tế đất nước Với Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội sau nhiều năm thành lập hoạt động, với mục Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 71 tiêu, sách hoạt động đắn, với nỗ lực cán bộ, nhân viên Ngân hàng Cùng với giúp đỡ Ngân Hàng lào Việt giúp Ngân hàng đạt thành tựu đáng kể hoạt động ngân hàng nói chung hoạt động thẩm định dự án nói riêng, góp phần nâng cao chất lượng tín dụng thu nhập Ngân hàng Năm 2008 Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội Ngân Hàng Lào Việt đánh giá chi nhấnh hoạt động hiệu nhất, ngân hàng bạn đánh giá cao,khách hàng tin tưởng Ngân Hàng chiếm thị phần lớn hoạt động huy động vốn cho vay thị trường Tuy có nhiều hạnh chế chưa thể khác phục hoạt động mình, với sách phát triển mới, với tận tâm cán nhân viên chắn Ngân Hàng Lào Việt chi nhánh Hà Nội khắc phục khó khăn, hạn chế đạt nhiều thành công lớn thời kỳ hoạt động Danh mục tài liệu tham khảo Giáo trình "Lập Quản lý dự án đầu tư" -NXB Thống kê Hà Nội 2006 Giáo trình "Kinh tế đầu tư" - NXB Thống kê Hà Nội 2007 Nghị định 52/1999/NĐ-CP ngày 08/07/1999 Chính phủ ban hành "Quy chế quản lý đầu tư xây dựng" Nghị định 07/2003/NĐ-CP ngày 30/01/2003 sửa đổi bổ sung số điều quy chế quản lý đầu tư xây dựng Báo cáo thường niên Ngân hàng Lào Việt Phương pháp phân tích dự án đầu tư - NXB Quốc gia Giáo trình Ngân hàng thương mại - Đại học KTQD 7.Dự toán vốn đầu tư doanh nghiệp vừa nhỏ Sách dịch, NXB Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 72 Thống kê 8.Một sốtạpchí Nghiên cứu kinh tế.Tạp chí Ngân hàng năm 2006- 2007 9.Phân tích tài - Trường Đại học kinh tế quốc dân năm 2005 10.Thẩm định dự án đầu tư, Vũ Công Tuấn, NXB TP HCM 11.Thẩm định tài dự án trường Đại học Kinh tế quốc dân năm 2004 12.PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt (chủ biên) (2005), Giáo trình Lập dự án đầu tư, Nhà xuất Thống kê, Hà Nội 13.Trang web: www.laovietbank.com Chănsavẳn Vongmany Lớp: Kinh tế đầu tư 47B