Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa LỜI NÓI ĐẦU Trong năm qua, phải đương đầu với nhiều khó khăn thách thức đất nước ta giành thành tựu quan trọng, giữ vững ổn định kinh tế trị - xã hội Hầu hết tiêu kinh tế hàng đầu đạt vượt kế hoạch, trật tự an toàn xã hội, an ninh quốc phịng đất nước giữ vững Tình hình hoạt động tiền tệ Ngân hàng có nhiều biến chuyển tích cực Cùng với xu này, năm vừa qua, Techcombank nói chung Chi nhánh Chương Dương đánh giá Ngân hàng có nhiều đóng góp nghiệp đổi ngành, cấu tổ chức Ngân hàng hồn thiện Bên cạnh thành cơng đạt hoạt động thẩm định cho vay tín dụng trung dài hạn dự án đầu tư, Ngân hàng cịn gặp khơng khó khăn nhiều rủi ro Chính vậy, để đảm bảo hiệu an tồn cho vay địi hỏi phải tích cực nâng cao chất lượng công tác thẩm định trước cho vay, đặc biệt cho vay dự án đầu tư Hoạt động thẩm định dự án đầu tư thực đóng vai trị quan trọng Vì em chọn đề tài “Công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn xác định sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương” để nghiên cứu hoạt động thẩm định ngân hàng Do hạn chế kiến thức, kinh nghiệm thực tế tài liệu sử dụng nên nội dung chuyên đề khó tránh khỏi thiếu sót Em mong nhận ý kiến đóng góp bổ ích thầy cô giáo, cô giáo – thạc sỹ Trần Mai Hoa cán Chi nhánh để đề tài ngày hoàn thiện Em xin chân thành cảm ơn! `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN XÂY DỰNG SƠ SỞ HẠ TẦNG PHỤC VỤ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 1.1 Khái quát trình hình thành Phát triển Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 1.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thành lập vào ngày 27 tháng 09 năm 1993, NHTM cổ phần Việt Nam thành lập bối cảnh đất nước chuyển sang kinh tế thị trường định hướng xã hội chủ nghĩa với số vốn điều lệ 20 tỷ đồng trụ sở đặt số 24 Lý Thường Kiệt, Hoàn Kiếm, Hà Nội Trong kế hoạch năm 2000 – 2005 Techcombank thành lập hàng loạt chi nhánh nước, có Chi nhánh Techcombank Chương Dương Techcombank Chương Dương đơn vị trực thuộc Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam thành lập theo định Thống đốc Ngân hàng Nhà nước Việt Nam ngày 13 tháng 03 năm 2002, đặt 412 Nguyễn Văn Cừ, Long Biên, Hà Nội (Tồ Nhà Cơng ty Airimex - Airimex Tower) Một số chi nhánh khác Techcombank thành lập khoảng thời gian như: chi nhánh Hoàn Kiếm, chi nhánh Hải Phịng, chi nhánh Thanh Khê Chi nhánh Tân Bình… chiến lược phát triển năm 2000 – 2005 NHTMCP Kỹ Thương Việt Nam Techcombank Chương Dương đời vào giai đoạn phát triển mạnh mẽ kinh tế Việt Nam nói chung hệ thống ngân hàng Việt Nam nói riêng, thử thách lớn dành cho Techcombank Chương Dương Chi nhánh đời vào giai đoạn kinh tế phát triển, yếu tố cần thiết cho ngân hàng vào hoạt động cách nhanh chóng, thuận lợi Tuy nhiên giai đoạn ngân hàng nước mở rộng quy mô, thành lập hàng loạt chi nhánh, sở giao dịch `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa Techcombank Chương Dương có nhiều đối thủ cạnh tranh trực tiếp gián tiếp, số ngân hàng lớn mở chi nhánh khu vực Hà Nội đặc biệt Chương Dương giai đoạn BIDV, SCB, VB, Viettinbank, VIB… Song có chiến lược kinh doanh hỗ trợ Hội sở nên sau thời gian ngắn hoạt động Techcombank Chương Dương nhanh chóng vào hoạt động ổn định 1.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương Hiện Techcombank Chương Dương có 53 cán cơng nhân viên độ tuổi trung bình 36 tuổi, tất đạt trình độ đại học đại học Bộ máy tổ chức xếp thành phòng ban: - Phòng bán lẻ SME - Phòng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp - Phòng doanh nghiệp vừa nhỏ - Phòng kinh doanh - Kho quỹ, kế toán Sơ đồ 1.1: Cơ cấu tổ chức của Chi nhánh Techcombank Chương Dương Giám đốc Phòng DVNH cá nhân Phịng kế tốn, giao dịch kinh doanh Phịng dịch vụ ngân hàng doanh nghiệp Ban SME Ban quản trị rủi ro HTKD (Nguồn nhân Techcombank Chương Dương 03/2009) `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa 1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương Ngay từ thành lập, Techcombank Chương Dương cung cấp đầy đủ trang thiết bị phục vu hoạt động, kinh doanh Được đạo điều hành hội sở qua sách tài chính, lãi suất, tín dụng dựa vào nỗ lực, đoàn kết nhân viên đầu tiên, Techcombank Chương Dương nhanh chóng khẳng định vị khu vực, dóng góp vào thành cơng Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam từ năm vào hoạt động Đồng thời nhờ hỗ trợ, kiểm tra, cảnh báo kịp thời Hội sở giúp Chi nhánh kinh doanh hiệu quả, an tồn có sở hạ tầng khang trang, đại, cán đào tạo có đủ trình độ chun mơn đáp ứng u cầu phong cách làm việc chuyên nghiệp Cùng với phát triển mạnh mẽ kinh tế Việt Nam năm qua, hoạt động ngân hàng thương mại nói chung Chi nhánh Techcombank Chương Dương nói riêng đạt kết quan trọng nhiều mặt, đặc biệt hoạt động tài trợ xuất nhập cho tổ chức kinh tế nước, góp phần tham gia vào sách kinh tế Nhà nước Techcombank nói chung Chi nhánh Chương Dương nói riêng hồn thiện ngân hàng đa năng, uy tín, thu hút nhiều khách hàng giao dịch, gửi tiền, tốn tín dụng Tuy nhiên năm vừa qua, tình hình nước, khu vục giới lâm vào khủng hoảng gây ảnh hưởng nặng nề quốc gia Việt Nam Ở nước tượng lạm phát nhanh chóng chuyển thành thiểu phát cuối 2008 với diễn biến phức tạp, sức mua thị trường giảm sút, nhiều lĩnh vực có sức bán thấp Đặc biệt thị trường quốc tế sức mua giảm rõ rệt, ảnh hương trực tiếp tới đối tượng khách hàng quan trọng (doanh nghiệp xuất nhập khẩu) Techcombank Chi nhánh Trong bối cảnh vậy, Nhà nước nhanh chóng có biện pháp khắc phục suy thối, thiểu phát sách cụ thể, đặc biệt sách hỗ trợ lãi `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa suất ngân hàng cho doanh nghiệp sản xuất, nhằm kích cầu nước Trên sở đó, Techcombank lên kế hoạch hoạt động kinh doanh phù hợp với chiến lước kích cầu Nhà nước Hiện Techcombank Chương Dương hoạt động ổn định, tiếp tục phát triển phấn đấu đạt mục tiêu đề 1.1.3.1 Công tác huy động vốn Một mục tiêu quan trọng Techcombank Chương Dương đẩy mạnh công tác huy động vốn, phấn đầu tống nguồn vốn huy động hàng năm tăng 20% so với năm trước Dựa vào mạnh uy tín, mạng lưới rộng, phục vụ nhanh chóng nhiệt tình, đa dạng hình thức huy động, Techcombank Chương Dương thu hút ngày nhiều khách hàng tới giao dịch Vì nguồn vốn Chi nhánh Techcombank Chương Dương tăng trưởng ổn định, đáp ứng nhu cầu đầu tư, tín dụng, tốn Chi nhánh thường xuyên nộp vốn điều hòa tồn hệ thống Techcombank Bảng số liệu tình hình huy động vốn Techcombank Chương Dương số năm gần cho đánh giá cách xác, tồn diện tình hoạt động huy động vốn Chi nhánh `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa Bảng 1.1: Số liệu kết hoạt động huy động vốn Techcombank Chương Dương (Đơn vị: tỷ đồng) 2006 Chỉ tiêu 2007 2008 Tỷ Số trọng % tăng tiền (%) Tỷ trọng % tăng (%) Số tiền Tỷ trọng (%) Số tiền Tổng NVHD 2.190 100 2.683 Tiền gửi dân cư 1.260 57,53 1.498 55,83 - Khơng kỳ hạn - Có kỳ hạn 20 0,91 23 100 0,86 1.240 56,62 1.475 54,97 22,51 3.538 100 31,87 18,89 2.067 58,42 37,98 15,00 2,71 317,39 18,95 1.971 55.71 33,63 96 2.Tiền gửi từ TCKT 750 34,25 953 35,52 27,07 1.130 31,94 39.56 Kỳ phiếu 180 8,22 232 8,65 28,89 46.98 341 9,64 (Nguồn báo cáo tổng kết Techcombank Chương Dương qua năm) Nhận thức rõ tầm quan trọng huy động vốn, Techcombank Chương Dương thực huy động vốn nhiều hình thức Trong có thu đổi ngoại tệ, chủ yếu ngoại tệ mạnh (13 loại ngoại tệ) nhắm phục vụ nhu cầu xuất nhập kinh tế Trong hai năm 2007, 2008 vừa qua, Techcombank Chương Dương, với uy tín tạo dựng năm hoạt động hoàn thành tốt cộng tác huy động vốn đóng góp lớn vào hoạt động huy động vốn Techcombank Kết tình hình huy động vốn Techcombank Chương Dương diễn theo chiều hướng tích cực Nhìn vào bảng số liệu cho thấy, ba năm liên tiếp 2006, 2007, 2008 tổng nguồn vốn huy động liên tục tăng Năm 2007 tổng nguồn vốn huy động tăng 22,51% so với năm 2006, năm 2008 tiếp tục tăng so với 2007 31,87% `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa Xem xét cấu ta có nhìn tổng thể thành phần: có nguồn vốn bản: tiền gửi huy động từ khu vực dân cư, tiền gửi huy động từ tổ chức kinh tế(khu vực doanh nghiệp) kỳ phiếu Tiền gửi huy động từ khu vực dân cư đáng quan tâm Năm 2007 đạt 1498 tỷ đồng tăng 18,89% so với năm 2006, sang năm 2008 tăng 37,98% so với năm 2007 đạt 2.067 tỷ đồng Xét theo tỷ trọng nguồn vốn huy động từ khu vực loại hình ổn định Năm 2006 nguồn vốn huy động từ tiền gửi dân cư chiếm 57,53% tổng nguồn vốn huy động, đến năm 2007 chiếm 55,83% 58,42% năm 2008 Tiền gửi tổ chức kinh tế ngày tăng: năm 2006 đạt 750 tỷ đồng, năm 2007 đạt 953 tỷ đồng, năm 2008 đạt 1330 tỷ đồng Năm 2007 tăng 27,07% so với năm 2006 tăng 39,56% năm 2008 Có thể thấy nguồn vốn huy động từ khu vực doanh nghiệp có xu hướng tăng nhanh ba năm gần Đối với tiền gửi huy động từ kỳ phiếu, loại hình huy động Chi nhánh trọng song có chiều hướng tăng trưởng đặn năm áp dụng Năm 2007 tăng 28,89% năm 2008 tăng 46,98%, Chi nhánh xem xét đề phương án hoạt động cho loại hình năm tới Diễn biến tiền gửi tiết kiệm tiền gửi tổ chức kinh tế Chi nhánh cho thấy hợp lý nguồn vốn qua năm Lượng tiền gửi tăng trưởng đề đặn năm qua khẳng định uy tín Techcombank Chương Dương dân chúng Về phía Chi nhánh biết tranh thủ lợi để không ngừng tăng nguồn vốn có tính ổn định cao Tuy nhiên bên cạnh ưu điểm mà loại hình huy động từ khu vực dân cư đem lại có số nhược điểm mà đáng ý chi phí nguồn đắt Thơng thường với tiền gửi tiết kiệm dân cư phải trả cao nhiều so với tiền gửi doanh nghiệp, đặc biệt tiền gửi toán Bởi Chi nhánh tập trung huy động vốn từ khu vực dân cư mà không ý đến nguồn vốn huy động từ tổ chức kinh tế tất yếu lãi suất bình quân Chi nhánh cao Lãi `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa suất đầu phải mang tính cạnh tranh so với tổ chức khác, lợi nhuận Chi nhánh bị giảm sút đáng kể Song qua số cụ thể Bảng 1.1, tiền gửi tổ chức kinh tế tăng mạnh liên tục số tuyệt đối dẫn đến chênh lệch tỷ trọng hai nguồn vốn chu yếu rút ngắn đáng kể : Tỷ trọng nguồn tiền gửi dân cư nguồn tiền gửi tổ chức kinh tế qua năm: Năm 2006: 57,53% - 34,25% Năm 2007: 55,83% - 35,52% Năm 2008: 58,42% - 31,94% Điều cho thấy Techcombank Chương Dương có biện pháp cụ thể việc giảm lãi suất bình quân nguồn vốn huy động Đặc biệt việc áp dụng sách lãi suất thoả thuận, sở cho việc tăng lợi nhuận từ hoạt động kinh doanh Tuy nhiên với cấu vốn Chi nhánh cần phải nỗ lực nhiều Biểu đồ 1.1: Biểu đồ phản ánh tình hình huy động vốn ngân hàng (Nguồn báo cáo tổng kết Techcombank Chương Dương qua năm) Để có kết này, Chi nhánh có nhiều cố gắng để giữ vững tăng trưởng nguồn vốn huy động như: mở thêm quỹ tiết kiệm, tăng cường mạng lưới huy động tiền gửi tiết kiệm địa bàn dân cư, đồng thời vận dụng linh hoạt `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa lãi suất phù hợp với chế thị trường Chi nhánh có hình thức tổ chức thu nhận tiền vào ngày nghỉ cho đơn vị có nguồn tiền mặt lớn, thu đột xuất đơn vị có nhiều tiền mặt, tổ chức thu tiền gửi gia đình khoản tiền gửi có giá trị từ 50 triệu đồng, đáp ứng nhu cầu mở tài khoản khách hàng nhiều sản phẩm mới, giải nhanh chóng kịp thời, tạo tâm lý yên tâm tin tưởng cho khách hàng giao dịch 1.1.3.2 Cơng tác tín dụng Nhờ có chiến lược hoạt động đắn mà năm hoạt động vừa qua, Techcombank nói chung Techcombank Chương Dương nói riêng có doanh số cho vay doanh số thu nợ tăng mạnh mẽ qua năm Cụ thể Chi nhánh Techcombank Chương Dương năm 2006, doanh số cho vay trung dài hạn 590 tỷ đồng, chiếm 33%; đến năm 2007 doanh số cho vay trung dài hạn đạt 772 tỷ đồng, chiếm 32,87%; năm 2008 doanh số cho vay trung dài hạn Techcombank Chương Dương 801 tỷ đồng, chiếm 30,17% tổng doanh số cho vay Tỷ lệ vốn cho vay trung dài hạn Chi nhánh ổn định năm thống kê tương tự năm hoạt động Chi nhánh, nhiên lượng vốn vay hàng năm đạt mức tăng trưởng qua năm `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa 10 Bảng 1.2: Tăng trưởng tín dụng qua năm Đơn vị: tỷ đồng Chỉ tiêu Năm 2006 Năm 2007 Tăng trưởng Năm 2008 Số tiền Dư nợ 1.803 1.825 1,22% 2.365 29,59% Ngắn hạn 1.228 1.065 -13,27% 1.402 31,64% 575 760 32,17% 963 26,71% Doanh số cho vay 1.788 2.349 31,38% 2.655 13,03% Ngắn hạn 1.198 1.577 31,64% 1.854 17,56% 590 772 30,85% 801 3,77% Doanh số thu nợ 1.622 1.881 15,97% 2.233 18,71% Ngắn hạn 1.034 1.266 22,44% 1.665 31,52% 588 615 4,59% 568 -7,64% Trung dài hạn Trung dài hạn Trung dài hạn so với 2006 Số tiền Tăng trưởng Số tiền so với 2007 (Nguồn báo cáo tổng kết Techcombank Chương Dương qua năm) Chi nhánh thực tôt nghiệp vụ thu nợ, nhờ phần lớn vào hiệu hoạt động cán tín dụng, kết hợp với phòng ban máy hoạt động Chi nhánh Doanh số thu nợ không ngừng tăng nhanh năm hoạt động năm gần Năm 2007, doanh số thu nợ đạt 1.881 tỷ đồng, tăng 15,97% so với năm 2006, năm 2008 tăng 18,71% so với năm 2007 đạt 2.233 tỷ đồng Tuy nhiên thấy rõ Bảng 1.2, doanh số thu nợ trưởng không hợp lý thu nợ ngắn hạn thu nợ dài hạn, doanh số thu nợ ngắn hạn tăng nhanh song doanh số thu nợ trung dài hạn tăng năm 2008 giảm 7,64% so với năm 2007, cụ thể giảm từ năm 2007 đạt 615 tỷ đồng xuống 568 tỷ đồng năm 2008 Đây vấn đề cần Chi nhánh quan tâm đẻ giải quyết, khoản nợ trung dài hạn dễ có khả trở thành nợ đen, nợ khó địi ảnh hưởng lớn đên hiệu kinh doanh, doanh thu Chi nhánh `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 94 GVHD: ThS Trần Mai Hoa - Đặc biệt cần tham khảo nghiên cứu, dự báo giáo sư, tiến sỹ có uy tín nước giới kinh tế Việt Nam kinh tế giới, vận dụng nghiên cứu dự báo có tính khoa học vào thực tế để sách, nghị định Đảng Chính phủ đưa thúc đẩy kinh tế Việt Nam phát triển cách nhanh chóng mắc phải hạn chế, tránh tình trạng chồng chéo Như đưa phần 2.1.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng thời gian tới, em xin đưa số đề xuất cụ thể: * Sự sụt giảm nhập nghiêm trọng diễn toàn giới Cung vượt cầu lĩnh vực điện tử, sản khiến xuất nước ta rơi vào tình trạng bất lợi Hơn kinh tế Trung Quốc phát triển nhanh, cạnh tranh với nhiều mặt hàng xuất Việt Nam Trước tình hình đó, Chính phủ đưa sách ưu tiên đẩy mạnh xuất khẩu, giảm thuế xuất khẩu, hỗ trợ lãi suất cho doanh nghiệp nước thành lập quỹ hỗ trợ tính dụng xuất thành lập phần giúp kinh tế Việt Nam nói chung doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực xuất nhập nói riêng lên, nâng cao lực cạnh tranh với mặt hàng nước ngồi Tuy nhiên, để hỗ trợ tơt cho kinh tế, Chính phủ nên đẩy nhanh trình hội nhập, lộ trình hội nhập WTO nên xem xét lại cách toàn diện Đây vẩn đề quan trọng lộ trình gia nhập WTO Việt Nam, theo em nên nhanh chóng tiến trình cắt giảm loại bỏ hồn tồn thuế nhập Nếu nhanh chóng cắt giảm thuế nhập gánh nặng doanh nghiệp nước bị cạnh tranh gay gắt giá chất lượng hàng hóa nhập từ giới Tuy nhiên nến lĩnh vực, doanh nghiệp vượt qua khó khăn có phát triển khả quan kéo theo phát triển cho lĩnh vực, doanh nghiệp liên quan Vì vậy, trước thực tế Chính phủ tương lai gần phải nhanh chóng có biện pháp giúp doanh nghiệp nước nâng cao lực cạnh tranh, nâng cao chất lượng sản phẩm hạ giá thành Kết cuối người tiêu dùng lợi nhiều nhất, định hướng xã hội chủ nghĩa mà Đảng Nhà nước ta đặt từ trước đến `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 95 GVHD: ThS Trần Mai Hoa * Xuất nhân tố thuận lợi cho doanh nghiệp nước, tình hình trị, trật tự xã hội tốc độ phát triển Tình hình trị Việt Nam đánh giá quốc gia có độ an tồn cao tồn giới nhiều năm vừa qua Điều đặc biệt lợi lớn cho Việt Nam doanh nghiệp, tập đoàn nước xem xét địa điểm đầu tư Bên cạnh kinh tế Việt Nam có bước phát triển vượt bậc thời gian qua, tốc độ tăng trưởng GDP đạt mức cao Từ năm 2002 đến nay, tốc độ tăng trưởng GDP 7% năm 2006, 2007, 2008 xấp xỉ 8%, số thống kê nhà đầu tư nước ngoại quan tâm Việt Nam Các nhân tố thuận lợi Việt Nam có ảnh hưởng tích cực đến kinh tế nước, để tận dụng tối đa lợi địi hỏi phải có chế hợp lý để thúc đẩy kinh tế phát triển nhanh trực tiếp thơng qua đầu tư nước ngồi Hiện tại, Chính phủ có nhiều chế hỗ trợ, thúc đẩy nhà đầu tư nước đặc biệt nhà đầu tư Việt kiều Việt kiều phận tách rời quan trọng cộng đồng dân tộc Việt Nam, theo em Nhà nước nên trọng nhiều công tác thu hút nguồn vốn đầu tư phận dân cư Tất người dân Việt Nam sinh lớn lên đất nước có tinh thần tự tôn yêu nước cao, nhiều doanh nhân Việt kiều thế, họ muốn nước góp vốn đầu tư, chế, sách chưa đầy đủ chưa bình đẳng với họ Đây thức tế đáng lo ngại, cân thay đổi nhanh chóng tồn diện * Các ngành công nghiệp mũi nhọn triển khai dự án lớn nước, bên cạnh nhu cầu tiêu dùng dân cư không giảm đạt mức cao nên nhu cầu vốn thị trường lớn, lên đến hàng chục tỷ USD Tuy nhiên ngân hàng thương mại cạnh tranh gay gắt hoạt động thu hút vốn hoạt động cho vay, tín dụng, toán quốc tế hoạt động khác thị trường ngân hàng Tình trạng đáng báo động có tượng cạnh tranh khơng lành mạnh ngân hàng thương mại tác động tiêu cực tới nên kinh tế Địi hỏi Chính phủ phải lưu tâm, có biện `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 96 GVHD: ThS Trần Mai Hoa pháp khắc phục tình trạng này, phải có hình phạt thích đáng, có tính răn đe phải đưa vào luật để áp dụng rộng rãi nước Khi hình thành khung pháp lý ngân hàng hệ thống ngân hàng Việt Nam dựa vào mà hoạt động, tùy vào tính chặt chẽ luật pháp lúc mà tình hình cạnh tranh khơng lành mạnh giảm thiểu tối dự án 2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam - Hỗ trợ công tác đào tạo cho cán ngân hàng thương mại việc nâng cao kiến thức nghiệp vụ chuyên môn Để hỗ trợ đào tạo cho cán ngân hàng thương mại, ngân hàng nhà nước tổ chức khố học định kỳ mời chuyên gia tài ngân hàng từ nước có hệ thống tài phát triển giới từ tổ chức tài WB, IMF đến giảng dạy Trong trình đào tạo, tập huấn nên trọng nhiều vào kỹ thực hành chương trình phầm mền tiên tiến thẩm định trực tiếp máy tính Bên cạnh đó, ngân hàng thương mại nên cử cán học tập phải người có trang bị kiến thức vững vàng nhiều kinh nghiệm thẩm định, có khả tiếp thu hướng dẫn lại nghiệp vụ quan công tác để đào tạo, bồi dưỡng cho cán ngân hàng cách nhanh chóng hiệu - Tăng cường công tác tra ngân hàng, vừa phát kịp thời sai phạm, sai sót đồng thời thấy điểm không hợp lý hệ thống văn pháp quy Ngân hàng Nhà nước để có thay đổi kịp thời hợp lý - Ngân hàng Nhà nước cần hồn thiện Trung tâm thơng tin tín dụng (CIC) việc cung cấp thơng tin tín dụng cho ngân hàng thương mại phục vụ cho công tác thẩm định, đáp ứng nhu cầu NHTM Mặt khác, CIC chưa có phận chun phân tích thơng tin cung cấp để chủ động phản hồi lại cho ngân hàng thương mại Để nâng cao vai trò điều phối CIC, ngân hàng Nhà nước cần quy định bắt buộc cung cấp thơng tin tín dụng cho ngân hàng thương mại CIC phải đảm bảo đầy đủ hạn Ngoài ra, ngân hàng Nhà nước nên mở rộng phạm vi cung cấp thông tin CIC không `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 97 GVHD: ThS Trần Mai Hoa thơng tin tín dụng mà thông tin kinh tế phục vụ cho hoạt động thẩm định Theo đó, CIC hoạt động doanh nghiệp làm nhiệm vụ cung cấp sản phẩm thông tin thực hoạt động tư vấn Ngân hàng Nhà nước cần tăng cường việc hợp đồng hợp tác thông tin CIC với quan quản lý kinh tế, quan chuyên cung cấp thông tin quan trọng Bộ kế hoạch đầu tư, Tổng cục thống kê, Ban vật giá Chính phủ để cập nhật thơng tin kinh tế, thị trường chế sách Nhà nước - Xuất sụt giảm nghiêm trọng lĩnh vực điện tử, công nghệ thông tin sản cung giới giảm có cạnh tranh gay gắt sản phẩm đế từ Trung Quốc Như biết, hàng xuất Trung Quốc có nhiều lợi thị trường giới số lĩnh vực khu vực cụ thể gần lợi tuyết đối Vì để cạnh tranh với hàng Trung Quốc nói riêng hàng hóa nước giới nhiệm vụ khó khăn đặt không doanh nghiệp xuất mà cịn tồn nên kinh tế Việt Nam, có Ngân hàng Nhà nước Đứng trước đại khủng hoảng ngày nay, thật dự khó khăn cho xuất khẩu, nhiên hàng hóa thiết yếu thị trường giới tiêu thụ tính chất Thực tế đề cho Ngân hàng Nhà nước Việt Nam phải đưa giải pháp hỗ trợ cho doanh nghiệp xuất khẩu, hộ dân hoạt động, lĩnh vực Việt Nam có lợi so sanh, cà phê, gạo,… Theo em nên đưa khung lãi suất hỗ trợ lĩnh vực này, từ khuyến khích nhà đầu tư vào sản 2.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam - Đề nghị Ban thẩm định Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam hỗ trợ nhiều việc tạo lập tăng cường mối quan hệ với khách hàng lớn dự án đầu tư trung dài hạn nguồn vốn đồng tài trợ Ngân hàng thương mại hệ thống ngân hàng Việt Nam, tổ chức tín dụng khác, quan, ngành có chức quản lý dự án có vốn đầu tư FDI, ODA ngân sách nhà nước `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 98 GVHD: ThS Trần Mai Hoa - Để nâng cao lực cạnh tranh cho chi nhánh với ngân hàng khác địa bàn, Techcombank cần tăng cường tự chủ cho chi nhánh hệ thống, có Chi nhánh Techcombank Chương Dương việc tăng hạn mức cho vay, dư nợ cho vay khách hàng - Có sách khuyến khích chi nhánh mở rộng hoạt động, hoạt động tín dụng trung dài hạn; bỏ quy định đảm bảo tính an tồn cho chi nhánh song hạn chế khả mở rộng cho vay trung dài hạn không cho vay doanh nghiệp ngồi quốc doanh khơng có tài sản chấp Và khuyến khích hình thức cho vay - Có biện pháp đẩy mạnh chất lượng tín dụng trung dài hạn Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam nên bám sát thực tiễn để hồn thiện quy chế, quy trình nghiệp vụ cho vay; tổ chức thường xuyên hiệu buổi hội thảo, lớp tập huấn nghiệp vụ cho cán lãnh đạo cán nghiệp vụ, từ kinh nghiệm cán nâng lên giúp cho Chi nhánh hệ thống Kỹ Thương Việt Nam có Techcombank Chương Dương hạn chế rủi ro an toàn hiệu vốn đầu tư; nâng cao hiệu cơng tác thơng tin phịng ngừa rủi ro nắm bắt cần thiết thông tin Ngân hàng Kỹ Thương Việt Nam cần trang bị mạng lưới thông tin đại từ sở lên, phải có quan hệ trao đổi thơng tin với tổ chức lớn khác chứa nhiều thông tin ngân hàng thương mại khác, quan tư pháp, tổ chức tài phi ngân hàng, tổ chức tín dụng… để có thơng tin xác, kịp thời để đạo hoạt động Chi nhánh Ngoài ra, Kỹ Thương Việt Nam nên nhanh chóng nâng cao trình độ cán bộ, tăng cường công tác kiểm tra, kiểm sốt hoạt động tín dụng chi nhánh - Trình độ cán có nhiều mặt bất cập, kiến thức kinh tế ngoại ngành trình độ công nghệ, nên đề nghị Kỹ Thương Việt Nam hệ thống hoá văn định mức kinh tế kỹ thuật số ngành, nghề chủ yếu sở tiêu chuẩn Nhà nước ban hành, trang bị cho chi nhánh để có thống công tác thẩm định `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 99 GVHD: ThS Trần Mai Hoa - Đề nghị Ban thẩm định Kỹ Thương Việt Nam mở lớp tập huấn nâng cao nghiệp vụ chuyên sâu thẩm định để cán tín dụng q trình làm cơng tác thẩm định hiểu sâu giúp cho công tác thẩm định tốt - Cơ cấu thành phần kinh tế thay đổi tích cực, thành phần kinh tế tư nhân dần chiếm tỷ trọng cao định hướng Đảng Chính phủ Nhiều chế, sách đưa nhằm hỗ trợ cho doanh nghiệp tư nhân hoạt động Ngân hàng Nhà nước Việt Nam không khỏi định hướng đưa mục tiêu hoạt động phù hợp hoàn cảnh đất nước Techcombank nên có sản phẩm cụ thể áp dụng cho khu vực Đây hoạt động khó khăn nhiên cần thiết để gia tăng lượng khách hàng trung thành cho toàn hệ thống ngân hàng chi nhánh cấp 1, Từ hoạt động cách ổn định nhờ có lượng khơng nhỏ khách hàng thường xuyên có giao dịch với Techcombank Theo em hướng đắn cho ngân hàng áp dụng tất giai đoạn phát triển kinh tế áp dụng tất ngân hàng toàn giới Khi tiến hành dự án tín dụng với khách hàng có nhiều quan hệ với ngân hàng có nhiều lợi như: tiến hành thẩm định tư cách khách hàng nhanh chóng, có hiểu biết thật rõ ràng sâu sắc khách hàng Vì thời gian cho vay giảm đảng kể, đảm bảo tính an tồn cao, giảm thiểu nhiều rủi ro không lường trước * Những năm qua, Chính phủ thực thi hàng loạt giải pháp hỗ trợ xuất khẩu, hàng loạt mặt hàng truyền thống Techcombank thủy sản, sản ưu tiên đẩy mạnh xuất Vì định hướng đẩy mạnh xuất có tác động tích cực đề hoạt động cho vay Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Đây hội lớn cho Techcombank vốn có uy tín lĩnh vực tài trợ hang thủy sản sản, có hàng loạt khách hàng truyền thống lĩnh vực Để khai thác để lợi này, Techcombank cần nhanh chóng đưa sản phẩm mang tính đột phá, kèm theo hỗ trợ cụ cho doanh nghiệp hoạt động lĩnh vực nông sản thủy sản `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 100 GVHD: ThS Trần Mai Hoa * Mở thêm dịch vụ tư vấn cho khách hàng phương hướng sản xuất, kinh doanh Các cán hộ tín dụng q trình nghiên cứu khách hàng nắm bất thơng tin xác, có tính hệ thống cao thị thị trường tiêu thụ sản phẩm, khả vị cạnh tranh doanh nghiệp, thơng tin sách, luật pháp Chính phủ… Từ tư vần cho khách hàng phương hướng sản xuất kinh doanh hợp lý, sử dụng vốn có hiệu quả, mang lại lợi nhuận cao Vì Chi nhánh có khả thu nợ gốc lãi dễ dàng, tạo quan hệ chặt chẽ với Chi nhánh, tạo uy tín nhanh chóng có khách hàng trung thành Để cơng tác hồn thiện hơn, hoạt động có hiệu cao, Chi nhánh nên thành lập phòng ban chuyên thu thập xử lý thông tin `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 101 GVHD: ThS Trần Mai Hoa KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng thẩm định dự án nói chung chất lượng thẩm định dự án trung dài hạn đầu tư xây dựng sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh nói riêng yêu cầu cấp thiết, khách quan công tác thẩm định dự án ngân hàng thương mại, nhằm đảm bảo cho định tài trợ cho dự án đầu tư ngân hàng thực đem lại khơng lợi ích kinh tế cho bên mà cịn mang lại lợi ích xã hội Về phía Ngân hàng an toàn, lợi nhuận bảo toàn nguồn vốn cho vay, không phát sinh nợ hạn, nợ khó địi Về phía khách hàng vay vốn dự án hoạt động hiệu quả, đem lại lợi nhuận vừa đảm bảo nhu cầu chi trả hạn cho Ngân hàng vừa mang lại lợi nhuân cho Qua việc tìm hiểu hoạt động thẩm định dự án trung dài hạn nghiên cứu môt dự án trung dài hạn đầu tư xây dựng sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh, ta thấy thành cơng, kết hoạt động phong tín dụng công tác thẩm định Chi nhánh Techcombank Chương Dương Tuy nhiên bên cạnh kết đạt Techcombank Chương Dương có số hạn chế định Qua việc nghiên cứu lý thuyết chuyên ngành, nghiên cứu thị trường thời điểm tại, kết hợp với thực tiễn công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh Techcombank Chương Dương, em hoàn thiện đề tài Trong viết này, em tập trung giải số vấn đề sau:  Khái quát chung vấn đề liên quan đến thực trạng hoạt động Techcombank Chương Dương, công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn: nhìn tổng quan thẩm định Chi nhánh; hệ thống tiêu đánh giá; tầm quan trọng công tác thẩm định; nhân tố ảnh hưởng  Tìm hiểu thực tiễn cơng tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn tài Chi nhánh Techcombank Chương Dương : thực trạng hoạt động cơng tác thẩm định; phân tích dự án cụ thể (Dự án đầu tư xây dựng Xưởng bảo dưỡng sửa chữa sản phẩm cung cấp Quang Hanh - Cẩm Phả - Quảng Ninh); kết đạt số hạn chế `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập 102 GVHD: ThS Trần Mai Hoa  Trên sở lý thuyết thực tiễn hoạt động thẩm định tài dự án đầu tư trung dài hạn, em xin đề xuất số giải pháp kiến nghị nhằm hoàn thiện chất lượng thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Chi nhánh Techcombank Chương Dương nói riêng ngân hàng nói chung Đây đề tài có phạm vi rộng, phức tạp địi hỏi khơng phải có kiến thực sâu rộng liên quan đến nhiều lĩnh vực đời sống kinh tế - xã hội, mà đòi hỏi nhạy cảm kinh nghiệm Tuy nhiên thời gian nghiên cứu tìm hiểu khơng phải dài, viết em khơng tránh khỏi thiếu sót, em mong có hội tiếp cận nghiên cứu lý thuyết thực tiễn nhiều để hoàn thiện đề tài Vì kính mong thầy giáo, cô anh chi Chi nhánh thông cảm góp ý thêm Một lần nữa, em xin chân thành cám ơn giúp đỡ bảo tận tình giáo – Thạc sỹ Trần Mai Hoa cô chú, anh chị làm việc Chi nhánh Techcombank Chương Dương để em hoàn thành đề tài `SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa TÀI LIỆU THAM KHẢO Báo cáo kết hoạt động Ngân hàng TMCP Kỹ Thương Việt Nam Chi nhánh Techcombank Chương Dương năm 2005, 2006, 2007, 2008 Vũ Cơng Tuấn Giáo trình Thẩm định dự án đầu tư, xuất năm 2002 Giáo trình Ngân hàng thương mại - Quản trị nghiệp vụ trường ĐHKT quốc dân Hà Nội PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt TS Từ Quang Phương Giáo trình Kinh tế đầu tư Các văn hưỡng dẫn Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam Luật tổ chức tín dụng Giáo trình Tài doanh nghiệp trường Đại học Kinh Tế Quốc dân Các tạp chí Ngân hàng, Thời báo kinh tế, Thị trường tài tiền tệ Các luận văn tốt nghiệp khoá trước Trang web: www.gso.gov.vn www.gov.vn www.vneconomy.com.vn www.thongtinthuongmai.vn SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa NHẬN XÉT CỦA GIÁO VIÊN HƯỚNG DẪN …………………………………………………………………………………… …………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… ……………………………………………………………………………………… SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa ……………………………………………………………………………………… ………………………………………………………………… LỜI CAM ĐOAN Tôi xin cam đoan chuyên đề “Công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn xây dựng sở hạ tầng phục vụ sản xuất kinh doanh ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương” nghiên cứu độc lập thân với hướng dẫn giảng viên ThS Trần Thị Mai Hoa giúp đỡ anh chị Chi nhánh Techcombank Chương Dương Những thông tin, số liệu đưa viết trích dẫn đầy đủ nguốn gốc, đảm bảo tính trung thực khách quan Nếu có dấu hiệu sai lệch tơi xin chịu hồn tồn trách nhiệm Sinh viên Trần Quốc Hùng LỜI NÓI ĐẦU .1 CHƯƠNG 1: THỰC TRẠNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN XÂY DỰNG SƠ SỞ HẠ TẦNG PHỤC VỤ SẢN XUẤT KINH DOANH TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 1.1 Khái quát trình hình thành Phát triển Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 1.1.1 Giới thiệu khái quát Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 1.1.2 Hệ thống máy tổ chức quản lý Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương .3 1.1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa 1.1.3.1 Công tác huy động vốn 1.1.3.2 Cơng tác tín dụng 1.1.3.3 Công tác khác .12 1.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 14 1.2.1 Vai trị u cầu cơng tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương .14 1.2.1.1 Khái quát tình hình cho vay dự án trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 15 1.2.1.2 Vai trò yêu cầu công tác thẩm định dự án trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương.20 1.2.2 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 25 1.2.2.1 Quy trình thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 25 1.2.2.2 Phương pháp thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 28 1.2.2.3 Nội dung thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 31 1.2.2.4 Minh hoạ công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương: Dự án đầu tư xây dựng Xưởng bảo dưỡng sửa chữa sản phẩm cung cấp Quang Hanh - Cẩm Phả - Quảng Ninh (Công ty TNHH OpenAsia - Thiết bị nặng Việt Nam) .34 1.2.3 Đánh giá công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 71 SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa 1.2.3.1 Kết đạt 72 1.2.3.2 Những mặt tồn nguyên nhân 76 CHƯƠNG 2: MỘT SỐ GIẢI PHÁP VÀ KIẾN NGHỊ HOÀN THIỆN CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TRUNG VÀ DÀI HẠN TẠI NGÂN HÀNG TECHCOMBANK CHI NHÁNH CHƯƠNG DƯƠNG 80 2.1 Phương hướng công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 81 2.1.1 Dự báo yếu tố tác động tới hoạt động tín dụng thời gian tới.81 2.1.2 Định hướng nhiệm vụ hoạt động kinh doanh Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 84 2.1.3 Định hướng công tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 85 2.2 Các giải pháp hồn thiện cơng tác thẩm định dự án đầu tư trung dài hạn Ngân hàng Techcombank Chi nhánh Chương Dương 88 2.2.1 Nâng cao hiệu hoạt động hệ thống ngân hàng mà nhiệm vụ huy động vốn đặt hàng đầu 88 2.2.2 Bố trí cán tín dụng làm cơng tác thẩm định có trình độ nghiệp vụ đáp ứng yêu cầu nhiêm vụ .89 2.2.3 Hồn thiện cơng tác tổ chức điều hành công tác thẩm định 90 2.2.4 Nâng cao chất lượng thông tin thu thập phục vụ cho trình thẩm định, đảm bảo thơng tin xác, đầy đủ kịp thời 91 2.2.5 Tăng cường ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình thẩm định máy tính đại phần mền chuyên dụng 91 2.2.6 Tổ chức phối hợp chặt chẽ phòng nghiệp vụ 92 2.3 Một số đề xuất, kiến nghị 92 2.3.1 Đối với Chính phủ, Bộ, Ngành quan có liên quan 92 2.3.2 Đối với Ngân hàng Nhà nước Việt Nam 96 SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C Chuyên đề thực tập GVHD: ThS Trần Mai Hoa 2.3.3 Đối với Ngân hàng Thương mại cổ phần Kỹ Thương Việt Nam 97 KẾT LUẬN 101 TÀI LIỆU THAM KHẢO 103 LỜI CAM ĐOAN 105 DANH MỤC BẢNG, BIỂU, SƠ ĐỒ, HÌNH VẼ 109 SV: Trần Quốc Hùng Lớp: Đầu tư 47C