Lời nói đầu Đầu tư coi động lực phát triển kinh tế, tạo điều kiện cho kinh tế lên, nâng cao tổng sản phẩm xã hội, bước đưa kinh tế Việt Nam theo kịp nước giới Nhu cầu tư nước ta lớn khẩn trương, vấn đề đặt không phần quan trọng làm để đầu tư có hiệu quả? Một phương thức cho vay có hiệu lập thẩm định dự án đầu tư Đối với Ngân hàng thương mại để đạt hiệu cao cho vay, cho vay trung dài hạn việc phân tích đánh giá dự án đầu tư đặc biệt phương diện tài dự án khâu quan trọng cho vay tín dụng đầu tư làm tốt công tác thẩm định dự án đầu tư góp phần nâng cao hiệu vốn vay làm rủi ro cho Ngân hàng, góp phần thúc đẩy phát triển sản xuất Trong năm qua công tác thẩm định dự án đầu tư có nhiều đổi thích ứng với kinh tế thị trường Hơn công đổi mới, với sách mở cửa Đảng Nhà nước có nhiều nhà đầu tư nước vào Việt Nam, thu nhiều kinh nghiệm công tác thẩm định để ngày hoàn thiện nội dung phương pháp Hệ thống Ngân hàng nhà nước ta trình phấn đấu để lên đổi cách toàn diện không tránh khỏi khó khăn trở ngại định Bên cạnh kết đạt được, đáng khích lệ, công tác thẩm định dự án đầu tư nhiều hạn chế so với yêu cầu đầu tư yêu cầu đổi hệ thống Ngân hàng Đất nước Vấn đề quan trọng phải rút mặt tồn thiếu sót để có biện pháp khắc phục nhằm đưa hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngày hoàn thiện Qua thời gian thực tập chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du, từ thực tế hoạt động thẩm định dự án đầu tư chi nhánh em chọn đề tài nghiên cứu hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du, chuyên đề mong muốn đưa Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D nhìn có hệ thống lý luận thực tế hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du, qua nêu lên khó khăn, vướng mắc tồn trình thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Chuyên đề mạnh dạn đưa kiến nghị giải pháp mong muốn phần góp phần giải khó khăn tồn Nội dung chuyên đề gồm ba phần: Phần I:Giới thiệu chung chi nhánh ngân hang nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du Phần II:Thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hang nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du Phần III:Một số kiến nghị nhằm hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh ngân hang nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D PHẦN I: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU I.Qúa trình hình thành phát triển,chức ,nhiệm vụ Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du 1.1 -Tình hình kinh tế ,xã hội huyện Tiên Du Tiên Du huyện đồng tỉnh Bắc Ninh gồm 15 xã thị trấn, có vị trí tự nhiên thuận lợi: nằm trục quốc lộ 1A Bắc-Nam, có đường sắt, đường cao tốc chạy qua với diện tích tự nhiên 105,5km2, dân số 126.286 người, với 29.668 hộ, hộ sản xuất nông nghiệp : 28.207, hộ làng nghề: 800, hộ làm kinh tế trang trại: 66, hộ kinh doanh:298, hộ khác: 297 Thu nhập huyện chủ yếu dựa vào nông nghiệp; sản xuất nông nghiệp quy thóc đạt 62.500 tấn, đến hết năm 2008 toàn huyện có đàn trâu: 1.441 con, đàn bò 5.227 con,đàn lợn: 60.000 Về công nghiệp- tiểu thủ công nghiệp đạt giá trị tổng sản lượng 35,5 tỷ đồng Hoạt động thương mại dịch vụ phát triển thông qua việc buôn bán qua biên giới Trung Quốc vào Nam, nhìn chung nhỏ lẻ, tự phát Toàn huyện có 500 hộ có đăng ký kinh doanh Khu công nghiệp hình thành vào hoạt động, góp phần giải công ăn việc làm tăng thu nhập cho nhân dân, cho ngân sách huyện Trên địa bàn huyện có doanh nghiệp thuộc thành phần kinh tế, gồm: doanh nghiệp Nhà nước, Công ty trách nhiệm hữu hạn, doanh nghiệp tư nhân, hợp tác xã hộ gia đình cá nhân, thuộc ngành nghề công nghiệp, tiểu thủ công nghiệp, dịch vụ, xây dựng, đặc biệt ngành nghề truyền thống dệt vải, sản xuất giấy ngày phát triển mạnh Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Trên địa bàn huyện có nhiều tổ chức tín dụng hoạt động, gồm Ngân hàng khu công nghiệp, Ngân hàng công thương, Ngân hàng Sài Gòn- Thương tín, ngân hàng sách xã hội quỹ tín dụng nhân dân Tóm lại: Tình hình kinh tế, xã hội địa bàn huyện phát triển tốt, nhu cầu đầu tư ngày lớn, cho vay tín dụng ng ân hàng ngày nhiều, đặc biệt quy mô vốn vay doanh nghiệp ,các xí nghiệp ngày cao đòi hỏi hoạt động thẩm định ngân hàng ngày phải chặt chẽ hơn,bộ máy thẩm định ngày phải hoàn thiện 1.2 -Qúa trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du Ngân hàng Nông nghiệp Phát triển nông thôn huyện Tiên Du tiền thân trước Chi nhánh ngân hàng Nhà nước huyện Tiên Sơn trực thuộc Ngân hàng Nhà nước tỉnh Hà Bắc (cũ) Khi Chính phủ ban hành Nghị định 53/HĐBT ngày 26/03/1988 Chi nhánh Ngân hàng Nhà nước huyện Tiên Sơn chuyển thành chi nhánh Ngân hàng Phát triển nông nghiệp huyện Tiên Sơn (hoạt động từ tháng 7/1988) Sau có pháp lệnh Ngân hàng, Chi nhánh Ngân hàng phát triển nông nghiệp Tiên Sơn chuyển thành Chi hánh Ngân hàng nông nghiệp huyện Tiên Sơn trực thuộc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp tỉnh Hà Bắc Thực Quyết định số 68/TTg ngày 25/08/1999 Thủ tướng Chính phủ việc chia tách huyện Tiên Sơn thành hai huyện Từ Sơn Tiên Du, Tổng giám đốc NHNo & PTNT Việt Nam QĐ thành lập NHNo & PTNT huyện Tiên Du trực thuộc NHNo & PTNT tỉnh Bắc Ninh 1.3 -Chức nhiệm vụ Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Theo định hội đồng quản trị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam số 169/QĐ/HĐQT ngày 07/09/2000 qui định : Chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn nói chung Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Tiên Du nói riêng có chức năng: Trực tiếp kinh doanh địa bàn theo phân cấp Ngân Hàng Nông nghiệp Tổ chức điều hành kinh doanh kiểm tra, kiểm toán nội theo uỷ quyền Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nông nghiệp Thực nhiệm vụ khác giao lệnh Tổng Giám Đốc Ngân Hàng Nông nghiệp Chi nhánh NHNN &PTNT Huyện Tiên Du có nhiệm vụ : Huy động vốn : a) Khai thác nhận tiền gửi tiết kiệm không kỳ hạn ,có kỳ hạn, tiền gửi toán tổ chức ,cá nhân thuộc thành phần kinh tế nước nước đồng Việt Nam ngoại tệ b) Phát hành chứng tiền gửi , trái phiếu, kỳ phiếu ngân hàng thực hình thức huy động vốn khác theo qui định Ngân hàng Nông nghiệp c) Tiếp nhận nguồn vốn tài trợ, vốn uỷ thác Chính phủ ,chính quyền địa phương tổ chức kinh tế ,cá nhân nước nước theo qui định Ngân hàng Nông nghiệp d) Được phép vay vốn tổ chức tài chính, tín dụng nước Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp cho phép Cho vay : Cho vay ngắn hạn, trung hạn, dài hạn đồng Việt Nam ngoại tệ tổ chức kinh tế; cá nhân hộ gia đình thuộc thành phần kinh tế theo phân cấp uỷ quyền Hướng dẫn khách hàng xây dựng dự án, với dự án tín dụng vượt quyền phán :trìnhNgân hàng Nông nghiệp cấp định Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Kinh doanh nghiệp vụ ngoại hối Tổng Giám đốc Ngân hàng Nông nghiệp cho phép Kinh doanh dịch vụ : thu, chi tiền mặt; két sắt,nhận cất giữ loại giấy tờ trị giá tiền ;thẻ toán ; nhận uỷ thác cho vay tổ chức tín dụng tài chính, tín dụng tổ chức , cá nhân nước ; dịch vụ ngân hàng khác Ngân hàng Nhà nước, Ngân hàng Nông nghiệp quy định Làm dịch vụ cho Ngân hàng Người nghèo Thực hạch toán kinh doanh phân phối thu nhập theo quy định Ngân hàng Nông nghiệp Thực kiểm tra, kiểm toán nội việc chấp hành thể lệ, chế độ nghiệp vụ phạm vi địa bàn theo quy định Tổ chức thực việc phân tích kinh tế liên quan đến hoạt động tièn tệ, tín dụng đề kế hoạch kinh doanh phù hợp với kế hoạch phát triển kinh tế xã hội địa phương Chấp hành đầy đủ báo cáo ,thống kê theo chế độ quy định theo yêu cầu đột xuất Giám đốc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cấp Thực nhiệm vụ khác Giám đốc chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn cấp giao Trong thực tế Huyện Tiên Du địa bàn tập trung nhiều xí nghiệp lớn tỉnh Bắc Ninh, hình thành khu công nghiệp, dự án đầu tư xin vay vốn nhiều ,đặc biệt dự án có quy mô vốn lớn,thời gian đầu tư dài,đời sống kinh tế xã hội huyện ngày cao, thuận lợi cho ngân hàng mở rộng phát huy nghiệp vụ Cho đến Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Huyện Tiên Du có sản phẩm là: Thanh toán nước: Mở tài khoản cho cá nhân tổ chức kinh tế Chuyển tiền nhanh toán nước Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Thu chi chỗ theo khả yêu cầu khách hàng Thu hộ, chi hộ; chi trả hộ lương Chi trả kiều hối Sản phẩm tiền gửi kho quỹ: Nhận tiền gửi đồng Việt Nam ngoại tệ thành phần kinh tế, tổ chức,cá nhân với lãi suất linh hoạt Nhận tiền gửi qua đêm Phát hành kỳ phiếu, trái phiếu Sản phẩm tín dụng: Cho vay ngắn, trung dài hạn tổ chức kinh tế, cá nhân Phát hành bảo lãnh Ngân hàng loại Chiết khấu thương phiếu, chứng từ có giá Tư vấn đầu tư, thương mại, thẩm định đối tác Cho vay trả góp Cho vay thấu chi Cho vay tiêu dùng CBCNV Cho vay mua nhà Với quy mô hoạt động kinh doanh tăng lên nhanh với đa dạng hoá hoạt động nâng cao chất lượng kinh doanh, NHNN &PTNT Huyện Tiên Du thực trưởng thành đóng vai trò quan trọng kinh tế xã hội không với tỉnh Bắc Ninh mà với tỉnh khác II Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du 2.1 -Mô hình tổ chức máy quản lý Sơ đồ cấu phòng tổ Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Ban giám đốc Phòng KH - KD Phòng Tín dụng Ngân hàng cấp III chợ Sơn Phòng KT - NQ Ngân hàng cấp III chợ Và Ngân hàng cấp III xã Hoàn Sơn Ghi chú: · :Chỉ đạo trực tiếp ban giám đốc · :chỉ đạo nghiệp vụ phòng trung tâm Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Phòng HC - NS Ngân hàng cấp III khu công nghiệp 2.2 -Chức nhiệm vụ phòng ban 2.2.1 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh  Nghiên cứu, đề xuất chiến lược khách hàng, chiến lược huy động vốn địa phương  Xây dựng kế hoạch kinh doanh ngắn hạn, trung dài hạn theo định hướng kinh doanh Ngân hàng Nông nghiệp  Tổng hợp, theo dõi tiêu kế hoạch kinh doanh toán đến chi nhánh NHNo& PTNT địa bàn  Cân đối nguồn vốn, sử dụng vốn điều hoà vốn kinh doanh chi nhánh NHNo& PTNT địa bàn  Tổng hợp, phân tích hoạt động kinh doanh quý, năm Dự thảo báo cáo sơ kết, tổng kết  Đầu mối thực thông tin phòng ngừa rủi ro xử lý rủi ro tín dụng  Tổng hợp, báo cáo chuyên đề theo quy định  Nghiên cứu xây dựng chiến lược khách hàng tín dụng, phân loại khách hàng đề xuất sách ưu đãi loại khách hàng nhằm mở rộng theo hướng đầu tư tín dụng khép kín: sản xuất, chế biến, tiêu thụ xuất gắn tín dụng với sản xuất, lưu thông tiêu dùng  Phân tích kinh tế theo ngành, nghề kinh tế kỹ thuật, danh mục khách hàng lựa chọn cho vay an toàn đạt hiệu qua cao  Thẩm định đề xuất cho vay dự án tín dụng theo phân cấp uỷ quyền Cán thẩm định sâu xem xét tìm hiểu tính xác, tồn dự án, chỗ thắc mắc cần phải tìm hiểu làm để không bỏ sót hội đầu tư đồng thời hạn chế thấp yếu tốt rủi ro trình thực dự án Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Để đảm bảo đạt mục tiêu công tác thẩm định dự án Ngân hàng Huyện Tiên Du có phương án hay quy trình thẩm định dự án đầu tư cách khoa học sở thu thập nguồn thông tin đồng thời kết hợp với kinh nghiệm thực tế Việc thẩm định dự án tiến hành cụ thể nội dung thực tế nội dung dự án thường liên quan chặt chẽ với nên tiến hành đồng thời nhiều nội dung tuỳ theo tính chất đầu tư cụ thể dự án, người thẩm định lược bỏ bước coi không cần thiết Một dự án chủ đầu tư gửi đến Ngân hàng Huyện Tiên Du, sau tiếp nhận dự án ngân hàng tiến hành thẩm định nội dung sau: + Thẩm định tư cách pháp nhân vay vốn - Thẩm định hồ sơ pháp lý doanh nghiệp Khi xem xét hồ sơ pháp lý doanh nghiệp cán thẩm định thường yêu cầu có đủ hồ sơ sau:  Quyết định thành lập doanh nghiệp  Quyết định bổ nhiệm giám đốc; kế toán trưởng  Biên bầu hội đồng quản trị  Giấy phép kinh doanh  Giấy phép hành nghề phù hợp + Thẩm định cần thiết phải đầu tư + Thẩm định yếu tố đầu vào (nguyên vật liệu, nhiên liệu, động lực lao động ) Khi thẩm định cầm xem xét mặt  Cơ sở pháp lý kỹ thuật để xác định qui mô trữ lượng khả cung cấp yếu tố đầu vào 10 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D phải thu hồi Cái phức tạp công tác thẩm định lại đòi hỏi chất lượng cán thẩm định Nâng cao chất lượng cán thẩm định chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du thực cách sau: Tổ chức khóa học ngắn hạn để nâng cao trình độ chuyên môn cho cán Đặc biệt toán học xác suất ngoại ngữ cho cán để họ nhậy bén việc tính toán, xử lý giao tiếp công việc Tạo điều kiện để họ áp dụng cách phân tích rủi ro hay phân tích thị trường tiêu định lượng cách tốt Bên cạnh nên đầu tư nhiều loại sách lĩnh vực kỹ thuật, xã hội Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du nên chuyên môn hóa đội ngũ cán thẩm định cán tín dụng để cán thẩm định có thời gian hoàn thành công việc tốt Hiện chi nhánh chưa có phòng Marketting, phòng nghiên cứu thị trường riêng Đây mảng quan trọng, không giúp cho việc tìm kiếm khách hàng ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du, mà tư vấn cho cán thẩm định thị phần, thị trường sản phẩm dự án Giúp dự báo rủi ro khả tiêu thụ sản phẩm Yếu tố định trực tiếp tới khả trả nợ chủ đầu tư Chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du thực chế độ khen thưởng, khuyến khích động viên cán làm việc tốt Cán thẩm định ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cần học hỏi tiếp cận kiến thức kỹ thuật, trình độ công nghệ máy móc thiết bị,… Đồng thời để khắc phục hạn chế tình trạnh cán thẩm định nhận biết đánh giá máy móc, thiết bị đại ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cần có liên hệ mật thiết với tổ chức tư vấn có liên quan đến máy moc thiết bị, công nghệ đại, đưa cán thẩm định học tập, tập huấn để cập nhập kiến thức máy móc thiết bị,công nghệ đại 74 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D 3.3.Nâng cao chất lượng thông tin thẩm định Tăng cường công tác thông tin tuyên truyền tiếp thị hình thức: quảng cáo, khuyến mại, tờ rơi, … Bám sát dự án đền bù, giải phóng mặt để thu hút tiền gửi vào ngân hàng Thường xuyên giáo dục đạo đức, tác phong nghề nghiệp, phong cách giao dịch cho cán để giữ vững khách hàng truyền thống thu hút khách hàng đến giao dịch với ngân hàng Bám sát chương trình, mục tiêu phát triển kinh tế xã hội địa phương nắm bắt dự án đủ điều kiện để đầu tư vốn tín dụng có hiệu Tiếp cận với DN vừa nhỏ, hộ kinh doanh địa bàn để tiến hành đầu tư vốn Có sách ưu đãi phù hợp khách hàng truyền thống Mở rộng cho vay dịch vụ cầm đồ (đối với chứng từ có giá) để tăng thu dịch vụ cho ngân hàng Tích cực phân tích nợ xử lý rủi ro đến khách hàng để kịp thời nắm bắt khách hàng có nguồn thu để kịp thời thu hồi nợ Chú trọng nâng cao chất lượng tín dụng, thường xuyên phân tích nợ hạn tiềm ẩn rủi ro, nợ hạn, nợ tồn đọng để giảm thiểu nợ hạn, nợ rủi ro phát sinh Tranh thủ ủng hộ cấp quyền địa phương việc thẩm định để đầu tư xử lý vụ việc vay nợ tồn đọng có khả xảy rủi ro Khai thác nguồn thu, tìm biện pháp để tăng thu dịch vụ, … tiết kiệm khoản chi phí, đảm bảo quỹ thu nhập Lĩnh vực dự án chi nhánh phong phú phức tạp Bởi tìm kiếm thông tin để giúp cho công việc thẩm định khó khăn Hơn phụ thuộc vào nhiều yếu tố chủ quan khác Tôi xin mạnh dạn đưa ý kiến mình: Trước hết chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du phải tăng cường công tác chăm sóc khách hàng, tư vấn cho khách hàng hiểu vai 75 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D trò việc cung cấp đẩy đủ thông tin xác Để từ chủ đầu tư cộng tác với chi nhánh ngân hàng sở hai bên có lợi Đồng thời chi nhánh cộng tác, giao lưu với ngân hàng khác có đối tác để học hỏi kinh nghiệm chia sẻ thông tin khách hàng tránh rủi ro đạo đức thông tin không cân xứng Trong thẩm định kỹ thuật, khó khăn mà cán thẩm định gặp phải thông tin thông số kỹ thuật Một vài năm trở lại việc nối mạng internet trở nên phổ biến Việt Nam chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du nối mạng gần đầy đủ, trình khai thác thông tin thiết bị, công nghệ trở nên dễ dàng nhiều Vì cán thẩm định chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thông huyện Tiên Du nên thôn qua hệ thống máy tính có nối mạng truy cập vào website hãng sản xuất cung cấp thiết bị cho dự án, từ có đựơc thông tin cần thiết cho việc thẩm định Để dự án lập xác, với thực chất ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cần lập phận chuyên trách cung cấp thông tin, tư vấn xây dựng dự án Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cần xin kinh phí ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh để thành lập tổ tư vấn xây dựng dự án, cần tuyển thêm cán có trình độ đại học để đưa vào phận chuyên trách cung cấp thông tin, tư vấn xây dựng dự án Bộ phận chuyên trách cung cấp thông tin cần có thêm chức hướng dẫn chủ dự án tới trung tâm, tổ chức tư vấn phù hợp để đảm bảo chất lượng hồ sơ dự án Để khắc phục tình trạng thời gian tiếp nhận hồ sơ dài ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du nên có hướng dẫn quy trình thẩm định dự án cụ thể bàng thông báo gián tường phòng thẩm định bổ xung thêm chức hướng dẫn quy trình thẩm định dự án cho phận tư vấn chuyên trách cung cấp thông tin ngân hàng nông nghiệp phát triển 76 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D nông thôn huyện Tiên Du, ngân hàng thông qua truyền thông đại chúng, đưa quy trình thẩm định dự án lên website ngân hàng Đối với ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cần làm rõ trách nhiệm, nhiệm vụ vụ thể phận thẩm định tránh hoạt động trồng chéo phận 3.4 Tăng cường chặt chẽ công tác thẩm định dự án sau đầu tư Thường xuyên xuống sở theo dõi, tư vấn cho chủ đầu tư việc sử dụng nguồn vốn vay tài trợ hiệu Công tác thẩm định dự án sau đầu tư hoạt động cần trú trọng nâng cao Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du Sau cho khách hàng vay vốn hỗ trợ dự án đầu tư ngân hàng cần giữ mối quan hệ chặt chẽ với khách hàng, theo sát hoạt động dự án báo cáo kinh doanh hàng tháng, hàng quý khách hàng đồng thời cán thẩm định cần phải đến địa bàn hoạt động dự án đầu tư để nắm bắt tình hình thực tế Nếu cán thẩm định nhận thấy điểm không phù hợp cần đưa bàn bạc với chủ dự án tìm phương án khắc phục 3.5 Giải pháp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du Chủ động thu thập thông tin kịp thời, nhanh chóng, phân tích sử dụng cách xác Trong phần phân tích thực trạng thấy rõ lượng thông tin thu để phục vụ cho trình thẩm định dự án Ngân hàng thiếu xác chưa đầy đủ Một điều thiếu thẩm định dự án mở rộng tín dụng nguồn thông tin tín dụng Nguồn thông tin ngành có vai trò quan trọng việc xác định hiệu dự án Trong nguồn thông tin mà Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du thu từ trung tâm phòng ngừa rủi ro CIC giới hạn không đầy đủ Từ thực tế vấn đề đặt Phòng thẩm định 77 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du phải chọn lọc xử lý thông tin có hiệu việc thẩm định dự án định cho vay Bên cạnh phải thường xuyên chủ động thu thập thông tin qua sách báo, tạp chí ngành, mở rộng mối quan hệ với chi nhánh Ngân hàng Thương mại địa bàn tỉnh để trao đổi kế thừa thông tin tạo nguồn thông tin đa dạng phong phú để đảm bảo tính xác hiệu trình thẩm định dự án đầu tư Thiết lập mối quan hệ chặt chẽ phòng thẩm định phòng tín dụng Khi khách hàng đến vay vốn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du cán tín dụng tiếp nhận hồ sơ, xem xét thẩm định dự án sản xuất kinh doanh kiểm tra trực tiếp sở sau viết tờ trình tín dụng gửi lên Ban giám đốc chi nhánh Toàn hồ sơ chuyển qua phòng thẩm định Phòng thẩm định thẩm định dự án viết phiếu thẩm định Như cán tín dụng cán thẩm định thẩm định dự án có ý kiến đề xuất cho vay hay không? Vì để có kết luận xác việc thẩm định tiến hành nhanh chóng thuận lợi Phòng thẩm định cần phải thiết lập mối quan hệ chặt chẽ với phòng tín dụng sở bàn bạc trao đổi thông tin cho Căn quan trọng việc định tài trợ vốn cho dự án đầu tư kết thẩm định dự án Để giảm rủi ro cho vay tín dụng đầu tư, nâng cao chất lượng thẩm định dự án Ngoài việc thẩm định mặt tài đầu tư tài doanh nghiệp cán thẩm định cần phải thẩm định cách chi tiết cụ thể phương diện kỹ thuât, thị trường khả quản lý chủ đầu tư Do cần phải xác định mặt sau: - Đối với phần phân tích thị trường xem xét khả tiêu thụ sản phẩm dự án không nên chấp nhận dự án có nguồn tiêu thụ (Chẳng hạn sản phẩm dự án cung cấp cho công ty hay doanh nghiệp khác) 78 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D - Đánh giá khả trả nợ sẵn sàng hoàn trả nợ vay chủ đầu tư Để có sở đánh giá khả sẵn sàng hoàn trả nợ vay trình thẩm định cần xác định mặt sau + Uy tín yếu tố quan trọng khả sẵn sàng trả nợ vay + Khả tạo lợi nhuận: Khả tạo lợi nhuận phụ thuộc vào khố lượng hàng hoá, giá bán, giá thành, chi phí Bên cạnh khả tảoa lợi nhuận phụ thuộc lớn vào địa điểm kinh doanh chất lượng hàng hoá, công tác quảng cáo, kỹ lao động, kỹ quản lý, lực quản lý yếu tố quan trọng Sự thành công hay thất bại doanh nghiệp phụ thuộc lớn vào đội ngũ cán lãnh đạo khả quản lý họ Trước thực trạng hoạt động kinh doanh công tác thẩm định nói đòi hỏi chi nhánh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du cần có giải pháp kịp thời nhằm khắc phục tồn tại, khó khăn vướng mắc trình thẩm định dự án đầu tư, đồng thời có kiến nghị Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Trung ương, Ngân hàng Nhà nước cán ngành liên quan nhằm tháo gỡ vướng mắc khó khăn tạo điều kiện cho hoạt động thẩm định dự án đầu tư ngày hoàn thiện, nâng cao hiệu chất lượng thẩm định dự án đầu tư, kịp thời cho vay góp phần vào việc phát triển kinh tế thủ đô nghiệp công nghiệp hoá - đại hoá đất nước 79 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D 80 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D IV KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh giao tiêu kế hoạch sát với thực tế, đặc điểm hoạt động kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du, kịp thời quan tâm đến công tác tăng trưởng dư nợ huy động vốn theo thời điểm cho phù hợp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh tổ chức tập huấn nghiệp vụ tín dụng, bảo đảm tiền vay, mở lớp đào tạo kỹ thẩm định phương pháp cho vay doanh nghiệp, kỹ giao tiếp văn hoá doanh nghiệp cho cán sở nhằm nâng cao trình độ chuyên môn nghiệp vụ cho cán hoàn thành tốt nhiệm vụ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh bổ sung thêm nguồn vốn tài trợ UTĐT cho Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du, đặc biệt nguồn vốn trung hạn Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh quan tâm hỗ trợ Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du việc đề nghị cấp đất xây dựng trụ sở làm việc chi nhánh ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du cấp III, phòng giao dịch Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh báo cáo uỷ ban nhân dân tỉnh để đạo huyện đẩy nhanh tiến độ cấp giấy chứng nhận quyền sử dụng đất; đạo xã, đẩy nhanh tiến độ chuyển đổi ruộng trũng cấy lúa vụ không ăn sang nuôi thuỷ sản, tạo thành khu nuôi thuỷ sản tập trung; triển khai kế hoạch dồn điền đổi để đảm bảo vốn đầu tư ngân hàng có trọng điểm Hiện tỉnh Bắc Ninh thực sách thu hut đầu tư nhằm phát triển kinh tế, xã hội sở tiềm sẵn có Tuy nhiên, nguồn vốn huy động địa phương có hạn Vì đề nghị ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn 81 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D Việt Nam ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh hỗ trợ thêm vốn cho chi nhánh để có đủ điều kiện tham gia tài trợ dự án phát triển tỉnh nhà Đồng thời ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Việt Nam Và ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh thường xuyên tổ chức buổi giao lưu ban lãnh đạo trung ương chi nhánh để trau rồi, trao đổi thêm kinh nghiệm 82 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D KẾT LUẬN Thẩm định dự án nội dung quan trọng, không định đến hiệu hoạt động dự án, giúp ngân hàng đưa định cho vay, từ quiết định đến hoạt động ngân hàng Hiện ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn, công tác thẩm định dự án trọng quan tâm Ngân hàng ban hành quy trình nghiệp vụ tín dụng thống toàn hệ thống, công tác thu thập thông tin phục vụ cho công tác thẩm định quan tâm… Do mà số lượng chất lượng thẩm định dự án ngày tăng Tuy nhiên công tác thẩm định nhiều tồn hạn chế: nội dung thẩm định nhiều thiếu sót, phương pháp thẩm định, phân tích rủi ro dự án chưa phong phú, hạn chế đội ngũ cán thẩm định, sở vật chất trang thiết bị phục vụ cho công tác thẩm định thiếu lạc hậu so với công nghệ ngành ngân hàng khu vực giới Để nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án nói riêng nâng cao hiệu hoạt động Ngân hàng nói chung, thời gian tới Ngân hàng cần phải quan tâm cách thích đáng đến công tác thẩm định dự án Sau thời gian thực tập Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du giúp đỡ tận tình ThS Nguyễn Thị Thu Hà cô, Phòng Tín Dụng Em hoàn thành chuyên đề với đề tài "Hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông huyện Tiên Du” Vì thời gian có hạn, với kiến thức có phần hạn chế, chuyên đề không tránh khỏi sai sót Bản thân em mong muốn đóng góp quý báu thầy cô giáo Một lần em xin chân thành cảm ơn ThS Nguyễn Thị Thu Hà cô cán bộ, nhân viên Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du giúp đỡ em hoàn thành chuyên đề 83 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D TÀI LIỆU THAM KHẢO Các tài liệu khácGiáo trình Kinh tế đầu tư - TS Từ Quang Phương - TS Nguyễn Bạch Nguyệt Nguyễn Hồng Minh (2004-2005), Quản trị rủi ro đầu tư Vũ Công Tuấn (2002), Thẩm định dự án đầu tư, nhà xuất thành phố Hồ Chí Minh Nguyễn Bạch Nguyệt (2005), Lập quản lý dự án đầu tư, nhà xuất thống kê, đại học Kinh Tế Quốc Dân, Hà Nội Báo cáo toán năm bảng tổng kết tài sản đến ngày 31 tháng 12 năm 2006,2007,2008 NHNo&PTNT huyện Tiên Du Báo cáo tổng kết hoạt động kinh doanh năm 2006,2007,2008 NHNo&PTNT huyện Tiên Du Lịch sử phát triển NHNo&PTNT tỉnh Bắc Ninh năm xây dựng trưởng thành Đề án chiến lược kinh doanh Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn tỉnh Bắc Ninh năm 2008 đến 2010 Các tài liệu tham khảo khác 84 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D MỤC LỤC Lời nói đầu……………… PHẦN I:GIỚI THIỆU CHUNG VỀ NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU……… I.Qúa trình hình thành phát triển,chức ,nhiệm vụ Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du……………… 1.1 -Tình hình kinh tế ,xã hội huyện Tiên Du…………… 1.2 -Qúa trình hình thành phát triển Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du……………………… 1.4 -Chức nhiệm vụ Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du II Cơ cấu tổ chức máy quản lý Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du 2.1 -Mô hình tổ chức máy quản lý……………………… 2.2 -Chức nhiệm vụ phòng ban………………… 2.2.1 Phòng Kế hoạch – Kinh doanh………………………… 2.2.2 Phòng Kế toán – Ngân quỹ…………………… 10 2.2.3 Phòng Hành – Nhân sự……………………… 12 2.2.4 Phòng tín dụng…………………………… 14 2.2.5 Các chi nhánh trực thuộc……………………………… 14 2.3-Trình độ chuyên môn……………………… 15 III.Kết hoạt động kinh doanh Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du năm gần đây…………………………… 15 3.1.Nguồn vốn…………………………… 19 3.2.Dư nợ…………………………………… 26 3.3.Công tác Kế toán - Ngân quỹ………………………… 27 3.4.Công tác Hành – Nhân sự……………………… 28 85 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D 3.5.Công tác kiểm tra tự kiểm tra………………………… 28 3.6.Hoạt động phong trào đoàn thể……………………… 29 3.7.Những kết đạt được,hạn chế nguyên nhân hạn chế…… 29 3.7.1.Những kết đạt được……………………… 29 3.7.2.Mặt tồn tại…………………………………… 30 3.7.3.Nguyên nhân………………………………… 30 PHẦN II.THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU…………… 33 I.Các nhân tố ảnh hưởng tới công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du……………………………… 33 1.1.Nhân tố khách quan…………………………… 33 1.1.1 Môi trường pháp luật………………………… 33 1.1.2 Môi trường kinh tế - xã hội………………………………… 34 1.2.Nhân tố chủ quan………………………………… 34 1.2.1 Phương pháp thẩm định………………………………… 34 1.2.2 Lựa chọn đối tác ………………………………… 36 1.2.3 Thông tin…………………………………………… 37 1.2.4 Quy trình thẩm định dự án…………………………………… 38 1.2.5 Đội ngũ cán thẩm định……………………………… 39 1.2.7 Vấn đề định lượng tiêu chuẩn thẩm định dự án……………… 39 III.Quy trình thẩm định dự án…………………… 40 III.Nhân cho công tác thẩm định………………………………… 41 VI.Phương pháp thầm định………………………… 42 V.Nội dung thẩm định dự án Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du 43 86 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D 5.1 Thẩm định tư cách pháp nhân vay vốn …………… 45 5.2.Thẩm định cần thiết phải đầu tư……………………… 45 5.3.Thẩm định yếu tố đầu vào ( nguyên vật liệu,nhiên liệu , động lực lao động …)……………………………………………… 47 5.4.Thẩm định mặt tài …………………… 48 5.4.1 Thẩm định tài doanh nghiệp……………………………… 50 5.4.2 Thẩm định nguồn vốn đầu tư……………………………… 54 5.4.3 Thẩm định thời gian hoàn vốn dự án………………………… 56 5.4.4 Thẩm định khả sinh lời dự án…………………………… 57 5.4.5.Thẩm định hiệu sử dụng vốn đầu tư…………………………… 58 VI Đánh giá thực trạng hoạt động thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du…………………………………… 59 6.1 Kết đạt được………………………………………… 59 6.2.Hạn chế công tác thẩm định…………………………… 60 6.2.1 Yếu tố thông tin………………………………… 60 6.2.2 Yếu tố người………………………………… 60 6.2.3 Yếu tố kỹ thuật trình thẩm định………………………… 60 6.2.4.Công tác thẩm định dự án…………………………………… 61 6.3.Nguyên nhân hạn chế……………………………… 66 6.3.1 Nguyên nhân khách quan……………………………… 66 6.3.2 Nguyên nhân chủ quan 67 6.3.1.1 Chất lượng dự án lực tổ chức tư vấn trách nhiệm chủ đầu tư: 67 6.3.1.2 Cơ quan chủ trì thẩm định (Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn huyện Tiên Du) phương pháp thẩm định: 87 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D 68 PHẦN III.MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM HOÀN THIỆN HOẠT ĐỘNG THẨM ĐỊNH TẠI CHI NHÁNH NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU………… 70 I.Mục tiêu kinh doanh năm 2010 Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du……………………………………………… 70 II.Sự cần thiết phải hoàn thiện công tác thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du…………………………… 71 III.Giải pháp hoàn thiện hoạt động thẩm định dự án đầu tư Chi nhánh NHNo&PTNT huyện Tiên Du…………………………… 72 3.1.Giải pháp kỹ thuật ……………………………… 72 3.3.Nâng cao chất lượng thông tin thẩm định………………… 73 3.4 Tăng cường chặt chẽ công tác thẩm định dự án sau đầu tư Thường xuyên xuống sở theo dõi, tư vấn cho chủ đầu tư việc sử dụng nguồn vốn vay tài trợ hiệu quả………………………… 76 3.5 Giải pháp Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thônhuyện Tiên Du………………………………… 77 IV KIẾN NGHỊ ĐỐI VỚI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN HUYỆN TIÊN DU…………………… 81 KẾT LUẬN…………………………………… 83 88 Sv:Nguyễn Văn Hiển Lớp: Đầu tư 47D