Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp MỤC LỤC PHẦN MỞ ĐẦU CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH THÁI BÌNH 1.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 1.1.3 Cơ cấu tổ chức Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 1.1.3.1.Phòng tổng hợp 1.1.3.2 Phịng tín dụng 1.1.3.3 Phòng tài kế tốn 1.1.3.4 Phịng hành chính, nhân .9 1.2 Tình hình hoạt động Ngân hàng phát triển chi nhánh Thái Bình từ năm 2000-2008 1.2.1 Công tác huy động vốn 1.2.1.1 Công tác huy động vốn giai đoạn 2000-2006 1.2.1.2 Công tác huy động vốn giai đoạn 2007-2008 10 1.2.2 Cơng tác thu nợ vốn vay tín dụng đầu tư 11 1.2.2.1 Giai đoạn 2000-2006 11 1.2.2.2 Giai đoạn 2007-2008 .12 1.2.3 Công tác tài trợ vốn TDĐTPT đầu tư phát triển dự án, doanh nghiệp 12 Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.2.3.1 Giai đoạn 2000-2006 12 1.2.3.2 Giai đoạn 2007-2008 13 1.3 Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 14 1.3.1 Đặc trưng dự án xin vay vốn Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 15 1.3.2 Các nhân tố ảnh hưởng đến chất lượng công tác thẩm định dự án .16 1.3.2.1 Quy trình, cơng tác tổ chức thẩm định: 16 1.3.2.2 Năng lực, kinh nghiệm kiến thức cán thẩm định 16 1.3.2.3 Phương pháp, nội dung thẩm định 17 1.3.2.4 Thông tin thu thập phục vụ cho công tác thẩm định 18 1.3.2.5 Môi trường pháp lý chi phối hoạt động thẩm định 18 1.3.2.6 Chất lượng hồ sơ dự án chủ đầu tư trình lên ngân hàng 18 1.3.3 Nguyên tắc thẩm định 19 1.3.4 Trình tự thẩm định phịng ban chi nhánh 19 1.3.4.1 Phòng tổng hợp .19 1.3.4.2 Phịng tín dụng 20 1.3.4.3 Giám đốc 20 1.3.5 Phương pháp thời hạn thẩm định dự án đầu tư chi nhánh 21 1.3.5.1 Phương pháp thẩm định theo trình tự 21 1.3.5.2 Thẩm định theo phương pháp so sánh tiêu 22 1.3.5.3 Phương pháp phân tích độ nhạy .23 1.3.5.4 Phương pháp dự báo 23 1.3.6 Nội dung thẩm định chi tiết dự án vay vốn tín đụng đầu tư phát triển chi nhánh 23 Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3.6.1 Thẩm định tính đầy đủ, hợp lệ hồ sơ dự án, hồ sơ chủ đầu tư 24 1.3.6.2 Thẩm định chủ đầu tư dự án 25 1.3.6.4 Thẩm định hồ sơ bảo đảm, tài sản bảo đảm tiền vay .33 1.3.7 Dự án minh họa công tác thẩm định chi nhánh .33 PHẦN I: TÓM TẮT DỰ ÁN 33 PHẦN II KẾT QUẢ THẨM ĐỊNH 34 PHẦN III: MỘT SỐ ĐÁNH GIẤ VỀ VIỆC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN TRÊN CỦA CHI NHÁNH 63 1.4 Kết hiệu đạt công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh 64 1.4.1 Tình hình thẩm định dự án chi nhánh năm gần 2006- 2008 64 1.4.2 Một số đánh giá công tác thẩm định dự án chi nhánh .66 1.4.2.1 Các kết đạt hoạt động thẩm định dự án đầu tư chi nhánh 66 1.4.2.2 Những vấn đề tồn công tác thẩm định dự án đầu tư chi nhánh 69 CHƯƠNG II: MỘT SỐ GIẢI PHÁP NHẰM NÂNG CAO CHẤT LƯỢNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH THÁI BÌNH .74 2.1 Định hướng phát triển chi nhánh Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình đến năm 2015 74 2.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chât lượng công tác thẩm định dự án chi nhánh 75 2.2.1 Hợp lý hóa quy trình thẩm định, tổ chức điều hành công tác thẩm định khoa học, đảm bảo chất lượng .75 Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 2.2.2 Bổ sung nội dung thẩm định 77 2.2.3 Phối hợp phương pháp thẩm định cách linh hoạt phù hợp với đặc điểm dự án 79 2.2.4 Nâng cao chất lượng cán thẩm định 80 2.2.5 Tăng cường ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào q trình thẩm định 81 2.2.6 Tăng cường thu thập thông tin tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng ngân hàng thương mại khác 82 1.3 Một số kiến nghị quan có liên quan 85 1.3.1 Kiến nghị nhà nước Sở, ban ngành địa phương .85 1.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam .86 PHẦN KẾT LUẬN 87 DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO 88 NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP 89 Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp PHẦN MỞ ĐẦU Trong năm vừa qua để tích cực thúc đẩy phát triển kinh tế, nhà nước ta sức phát triển hình thức đầu tư đặc biệt việc mở rộng nguồn vốn cho đầu tư phát triển Bên cạnh nguồn vốn phát huy tác dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển nhà nước tỏ rõ vai trị việc vực dậy thành phần kinh tế vùng, ngành nghề phát triển Để nguồn vốn phát huy tác dụng mạnh mẽ phủ thành lập ngân hàng phát triển Việt Nam, tổ chức chuyên quản sử dụng nguồn vốn phủ Sau hai năm thành lập phát triển Ngân hàng phát triển Việt Nam tích cực hoạt động việc xây dựng máy, chế sách, quy trình nghiệp vụ để thực nhiệm vụ nhằm góp phần tăng trưởng kinh tế xã hội giai đoạn chuyển đổi kinh tế sang chế thị trường vận hành theo định hướng xã hội chủ nghĩa có quản lý nhà nước Ngân hàng phất triển phát huy tác dụng tầm vĩ mơ mà cịn góp phần tăng trưởng kinh tế vùng, miền nước thông qua hoạt động 59 chi nhánh tỉnh thành phố Đứng trước giai đoạn phát triển mạnh mẽ theo hướng CNH – HĐH kinh tế xã hội Đảng đến năm 2020, phủ địi hỏi triển khai mạnh mẽ việc tài trợ vốn tín dụng đầu tư phát triển cho nhiều dự án khôi phục ngành nghề hoàn thiện sở hạ tầng, nguồn vốn cho vay NHPT ngày trở nên phổ biến quan trọng cá nhân doanh nghiệp Để công tác tài trợ vốn đạt hiệu cao khơng lãng phí nguồn tín dụng đầu tư nhà nước NHPT phải đảm bảo độ an toàn hiệu dự án cho vay Do để đưa định tài trợ xác thẩm định dự án khâu quan trọng đảm bảo dự án hoạt động hiệu mà gia tăng mức Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp độ an toàn hoạt động hệ thống NHPT Là chi nhánh hệ thống NHPT, để đảm bảo an tồn hoạt động tín dụng chi nhánh NHPT tỉnh Thái bình trọng đến cơng tác thẩm định nhìn chung kết chưa cao, thời gian thực tập chi nhánh em chọn đề tài: “ Giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình” Với kiến thức tích lũy thời gian thực tập thực tế chi nhánh thời gian học tập trường, em mong muốn đóng góp phần cơng sức để hồn thiện nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư chi nhánh Chuyên đề thực tập gồm chương: Chương I: Thực trạng công tác thẩm định dự án đầu tư Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình Chương II: Một số giải pháp nhằm nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình Do giới hạn trình độ, kinh nghiệm thời gian tìm hiểu thực tế nên viết em tránh khỏi hạn chế, thiếu sót Em mong nhận đóng góp ý kiến bảo tận tình thầy cô giáo cán chi nhánh để giúp em hoàn thiện viết Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp CHƯƠNG I: THỰC TRẠNG CÔNG TÁC THẨM ĐỊNH DỰ ÁN ĐẦU TƯ TẠI NGÂN HÀNG PHÁT TRIỂN CHI NHÁNH TỈNH THÁI BÌNH 1.1 Khái quát Ngân hàng Phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình 1.1.1 Quá trình hình thành phát triển Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình Thái Bình tỉnh nông nghiệp thuộc châu thổ sông Hồng với dân số đơng diện tích đất nơng nghiệp thuộc loại lớn nước, từ đặc điểm Thái Bình có bước phát triển mạnh kinh tế, nhiên bên cạnh thành tựu đạt phát triển kinh tế Thái Bình nhiều yếu như: kinh tế phát triển chưa bền vững, nhịp độ tăng trưởng thấp so với tỉnh khu vực, cấu kinh tế chuyển dịch chậm Sản xuất nông nghiệp chậm chuyển sang sản xuất hàng hóa, quy mơ nhỏ lẻ phân tán, hiệu thấp Quy mơ sản xuất nơng nghiệp cịn nhỏ, chủ yếu công nghiệp địa phương, thiết bị cơng nghệ lạc hậu, trình độ quản lý yếu, trình độ tay nghề người lao động khơng cao, khơng có điều kiện địa lí thuận lợi để thu hút nguồn vốn nước phục vụ cho đầu tư phát triển địa phương cho phát triển công nghiệp ngành nghề phục vụ cơng nghiệp Hoạt động tín dụng chưa đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển sản xuất kinh doanh Đứng trước yêu cầu cấp thiết phải đưa Thái Bình trở thành địa phương có cơng nghiệp phát triển việc chi nhánh Quỹ hỗ trợ phát triển thành lập mang lại nhiều thuận lợi cho doanh nghiệp hoạt động Theo định số 03/QĐ-NHPT tổng giám đốc ngân hàng phát triển Việt Nam quỹ hỗ trợ phát triển chi nhánh Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Thái Bình thức tổ chức lại thành ngân hàng phát triển chi nhánh Thái Bình Trong năm hoạt động, chi nhánh hỗ trợ nhiều doanh nghiệp vừa nhỏ hoạt động ngành nghề mang lại hiệu kinh tế thấp chăn ni, đóng tàu loại nhỏ trung, nuôi trồng thủy hải sản vên biển Tiền Hải; vực dậy nhiều ngành nghề, làng nghề truyền thốn chưa có điều kiện vốn để phát triển làng nghề dệt vải xã Thái Phương huyện Hưng Hà hay nghề trồng đâu nuôi tằm chế biến sợi thô phục vụ xuất huyện Vũ Thư ; doanh nghiệp hoạt động quy mô lớn khu công nghiệp cần vốn để thay đổi dây chuyền công nghệ đại thay cho công nghệ cũ lạc hậu Do có đóng góp to lớn phát triển kinh tế, xã hội địa phương nên kể từ thành lập chi nhánh phát triển quy mô nhân lực tổng vốn hoạt động 1.1.2 Chức nhiệm vụ Ngân hàng phát triển chi nhánh tỉnh Thái Bình Tại định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 thủ tướng phủ quy định chức nhiệm vụ ngân hàng phát triển: huy động, tiếp nhận nguồn vốn tổ chức ngồi nước để thực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất nhà nước số nhiệm vụ khác theo quy định pháp luật Hoạt động Ngân hàng phát triển khơng mục tiêu lợi nhuận, tỷ lệ dự trữ bắt buộc không phần trăm Ngân hàng phát triển phủ bảo đảm khả toán, miễn nộp thuế khoản nộp ngân sách theo quy định pháp luật Vốn điều lệ Ngân hàng phát triển 5.000 tỉ đồng từ nguồn vốn điều lệ có quỹ hỗ trợ, thời gian hoạt động 99 năm kể từ định số 108/2006/QĐ-TTg ngày 19/5/2006 có hiệu lực Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Ngày 20/12/2006 Chính phủ ban hành nghị định số 151/2006/NĐ-CP cơng tác tín dụng đầu tư tín dụng xuất nhà nước Có thể nói Ngân hàng Phát triển tổ chức tín dụng đặc biệt phủ giao thực tín dụng đầu tư tín dụng xuất cho nhà nước bao gồm cho vay đầu tư, bảo lãnh tín dụng xuất khẩu, bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng Hoạt động Ngân hàng phát triển khơng mục đích lợi nhuận phải đảm bảo hồn vốn bù đắp chi phí Ngân hàng phát triển tiếp nhận nguồn vốn từ ngân sách nhà nước gồm: vốn điều lệ ngân hàng phát triển, vốn ngân sách nhà nước cấp cho dự án theo kế hoạch hàng năm, vốn ODA phủ giao; vốn huy động từ phát hành trái phiếu chứng tiền gửi theo quy định pháp luật, vay tiết kiệm bưu điện, Quỹ bảo hiểm xã hội, tổ chức tài tín dụng nước; nhận tiền gửi tổ chức ngồi nước; vốn đóng góp tự nguyện khơng hoàn trả cá nhân, tổ chức kinh tế, tổ chức trị - xã hội, hiệp hội, tổ chức nước; vốn nhận ủy thác, cấp phát, cho vay quyền địa phương, tổ chức kinh tế xã hội, hiệp hội nước; nguồn vốn khác theo quy định pháp luật Đối tượng phục vụ Ngân hàng phát triển doanh nghiệp, tổ chức kinh tế có dự án thuộc diện vay vốn đầu tư, bảo lãnh tín dụng đầu tư, hỗ trợ sau đầu tư, doanh nghiệp ngồi nước có hợp đồng tín dụng xuất tổ chức nước ngồi thuộc diện vay vốn, bảo lãnh tín dụng xuất tổ chức, cá nhân có liên quan q trình thực tín dụng đầu tư tín dụng xuất nhà nước Chức nhiệm vụ cụ thể ngân hàng phát triển quy định rõ ràng định sau: Huy động, tiếp nhận vốn Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Huy động, tiếp nhận vốn tổ chức ngồi nước để thực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất nhà nước theo quy định phủ Thực sách tín dụng đầu tư phát triển: a) Cho vay đầu tư phát triển; b) Hỗ trợ sau đầu tư; c) Bảo lãnh tín dụng đầu tư Thực sách tín dụng xuất khẩu: a) Cho vay xuất khẩu; b) Bảo lãnh tín dụng xuất khẩu; c) Bảo lãnh dự thầu bảo lãnh thực hợp đồng xuất Nhận ủy thác quản lí nguồn vốn ODA Nhận ủy thác quản lí nguồn vốn ODA phủ cho vay lại, nhận ủy thác cấp phát cho vay đầu tư thu hồi nợ khách hàng từ tổ chức ngồi nước thơng qua hợp đồng nhận ủy thác ngân hàng phát triển với tổ chức ủy thác Ủy thác cho tổ chức tài chính, tín dụng thực nghiệp vụ tín dụng ngân hàng phát triển Cung cấp dịch vụ toán Cung cấp dịch vụ toán cho khách hàng tham gia hệ thống tốn ngồi nước phục vụ cho hoạt động ngân hàng phát triển theo quy định pháp luật Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế Thực nhiệm vụ hợp tác quốc tế lĩnh vực tín dụng đầu tư phát triển tín dụng xuất Thực số nhiệm vụ khác Thủ tướng Chính phủ giao Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 75 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp • Về huy động vốn: mục tiêu huy động vốn hàng năm đến năm 2015 tăng từ 15 %– 20% so với năm trước Để đạt tốc độ huy động cao ổn định cần tiếp tục trì phát triển mối quan hệ với đơn vị khách hàng truyền thống Bảo hiểm xã hội hay tổng cơng ty bưu viễn thơng, nguồn huy động vốn lớn ngồi việc phát hành trái phiếu Ngân hàng, đồng thời mở rộng mối quan hệ với khách hàng nhằm huy động vốn nhàn rỗi khách hàng nguồn vốn ủy thác ngành Điện lực, than khoáng sản nguồn vốn nhàn rỗi từ dân cư Đặc biệt tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng thương mại địa bàn nhằm tận dụng lượng vốn nhàn rỗi họ • Về hoạt động sử dụng vốn: Chi nhánh cố gắng hoàn thành kế hoạch giải ngân hàng năm từ 90% - 97%, tỷ lệ gia tăng dư nợ năm sau so với năm trước từ 20% -22%, giảm tỷ lệ nợ hạn hàng năm xuống 1% Để đạt mục tiêu đề chi nhánh NHPT tỉnh thái bình phải tiến hành đồng nhiều giải pháp số giải pháp đem lại hiệu cao việc sử dụng vốn tín dụng đầu tư phát triển chi nhán giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định đầu tư trước định cho vay vốn 2.2 Các giải pháp nhằm nâng cao chât lượng công tác thẩm định dự án chi nhánh 2.2.1 Hợp lý hóa quy trình thẩm định, tổ chức điều hành công tác thẩm định khoa học, đảm bảo chất lượng Việc tổ chức phân công hợp lý khoa học quy trình thẩm định dự án hạn chế nhiều công đoạn không cần thiết, tránh chồng chéo trùng lặp phát huy mạnh cá nhân, giảm thiều chi phí hoạt động tiết kiệm thời gian cụ thể công tác tổ chức thẩm định cần thực theo số yêu cầu sau: Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 76 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Hiện chi nhánh sử dụng quy trình thẩm định thống cho tất dự án nên dẫn đến tình trạng máy móc thẩm định dự án có tính chất khác quy trình thẩm định phải xắp xếp lại, có hướng dẫn cụ thể lĩnh vực, hướng dẫn tổng hợp qua kinh nghiệm cán thẩm định có thâm niên chuyên môn cao chuyên trách lĩnh vực - Mặt khác phải tiến hành phân công cán thẩm định phụ trách khách hàng theo lĩnh vực kinh doanh định dựa án đầu tư đa dạng thuộc ngành nghề khác với nhiệm vụ phát sinh không giống Một cán thẩm định am hiểu tất dự án thuộc ngành nghề kinh doanh khác nên nên phân công cán phụ trách mảng riêng biệt để từ cán có điều kiện sâu tìm hiểu vấn để liên quan đến lĩnh vực mà đảm nhiệm Do dự án thuộc lĩnh vực phụ trách cán thẩm định dễ dàng thu thập thơng tin có chất lượng thẩm định định tốt Đây biện pháp nhằm nâng cao khả chun mơn hóa lĩnh vực thẩm định chi nhánh, nhiên dể thực phương pháp cần có trao đổi kinh nghệm đồng nghiệp chi nhánh để tránh tình trạng phiến diện, chủ quan thẩm định - Tổ chức phối hợp chặt chẽ phòng chi nhánh, phòng tổng hợp chuyên trách mảng thẩm định nhiên cần phối hợp với phòng, ban khác Việc tham gia đóng gớp ý kiến cung cấp thơng tin cần thiết từ phòng khác, đặc biệt thơng tin thực tế từ phịng tín dụng giúp cho kết thẩm định đạt hiệu hơn, đầy đủ khả thi cụ thể quy trình thẩm định thực sau: Thẩm định kỹ thuật → Thẩm định tài → Thẩm định kinh tế xã hội Trong đó: Thẩm định kỹ thuật tiến hành xong, đạt đủ điều kiện, thay đổi phương án kỹ thuật khả thi tiến hành thẩm định tài Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 77 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp có phương án kỹ thuật khả thi, cuối tiến hành thẩm định khía cạnh kinh tế - xã hội Thẩm định kỹ thuật giao cho ban chuyên kỹ thuật chi nhánh, cịn lại thẩm định tài thẩm định kinh tế xã hội giao cho phòng tổng hợp tín dụng, phịng tín dụng đặc biệt phụ trách công tác thẩm định lực chủ đầu tư Việc thẩm định theo trình tự đảm bảo tránh sai sót tiết kiệm thời gian cho công tác thẩm định Việc thẩm định tài ngân hàng quan trọng nhiên thẩm định tài duyệt mà thẩm định kỹ thuật tiến hành sau không đảm bảo hiệu quả, đặc biệt số dự án có sai sót kĩ thuật làm tốn thời gian thẩm định cán Do tính chất cán công tác ngân hàng thường khơng am hiểu kĩ thuật việc thẩm định kỹ thuật cần giao cho số cán có chun mơn kĩ thuật cán ngân hàng thuê chuyên viên tư vấn kỹ thuật thẩm định đặc biệt dự án lớn, có kỹ thuật phức tạp 2.2.2 Bổ sung nội dung thẩm định Trong nội dung thẩm định chi nhánh bao gồm có thẩm định tính hợp lý hồ sơ, thẩm định chủ đầu tư, thẩm định khả tài chính, khả trả nợ vốn vay thẩm định tài sản đảm bảo tiền vay mà chưa thấy đề cập đến thẩm định khía cạnh kinh tế xã hội dự án Đây thiếu sót lớn cơng tác thẩm định chi nhánh, dự án quy mơ nhỏ tầm ảnh hưởng kinh tế xã hội chưa cao, nhiên dự án đầu tư xây dựng sở hạ tầng hay xây dựng nông nghiệp nông thôn, công nghiệp cần phải trọng đến lợi ích mà dự án đem lại cho kinh tế địa phương lợi ích mà dự án đem lại cho người dân Mặt khác việc thẩm định khía cạnh thị trường thẩm định kỹ thuật lại nằm phần thẩm định phương án tài phương án trả nợ vốn vay Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 78 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thiếu hợp lý Đây hai nội dung quan trọng cần quan tâm cách hợp lý Do nội dung thẩm định tiến hành theo trình tự sau: - Thẩm định hồ tính đầy đủ hồ sơ dự án; - Thẩm định chủ đầu tư: Với nội dung chi nhánh thẩm định; - Thẩm định phương diện kỹ thuật dự án: + Thẩm định mức độ phù hợp quy mô dự án, công suất sử dụng với khả đáp ứng vốn, cung cấp nguyên vật liệu, máy móc thiết bị khả quản lý dự án; + Thẩm định công nghệ trang thiết bị : xác định rõ lựa chọn công nghệ, thiết bị, chương trình đào tạo quản lý người phù hợp với dự án + Thẩm định nguồn nguyên liệu yếu tố đầu vào có cung cấp đủ cho dự án thời kỳ không dự án đầu tư dài hạn + Thẩm định địa điểm xây dựng phương án kiến trúc dự án đầu tư xây lắp (việc thẩm định nội dung dựa văn đánh giá ngành chủ quản liên quan đến xây lắp như: sở xây dựng, sở kế hoạch đầu tư ; thuê chuyên gia kỹ thuật thẩm định thiêt kế sở dự án ban kĩ thuật ngân hàng không đủ lực thẩm định) Ngoài dự án đầu tư xây dựng dài hạn cần có kế hoạch theo dõi tiến độ thi cơng cơng trình theo thời kỳ để đảm bảo giải ngân mục đích - Thẩm định phương án tài phương án trả nợ vốn vay dự án: tiến hành nội dung thẩm đinh chi nhánh nhiên cần bỏ phẩn thẩm định yếu tố liên quan đến dự án (bao gồm hạ tầng kí thuật, mơi trường kĩ thuật dự án) Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 79 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp - Thẩm định phương diện kinh tế xã hội dự án: rà soát lại mục tiêu dự án, tác động dự án tới môi trường nhóm đối tượng khác xã hội, mức đóng góp dự án vào ngân sách địa phương 2.2.3 Phối hợp phương pháp thẩm định cách linh hoạt phù hợp với đặc điểm dự án Tiêu chuẩn hóa tiêu đánh giá chi tiết rủi ro dự án đầu tư nhằm nâng cao cách thức phương pháp thẩm định Việc so sánh tiêu thẩm định dự án phải kết hợp so sánh với dự án với nhau, so sánh với mức chuẩn nhà nước quy định chuẩn khu vực giới; tiêu dự án phải so sánh mặt thời gian; tiêu chuẩn, định mức để so sánh cần tập hợp theo lĩnh vực liên tục cập nhật Ngoài việc thẩm định tư cách, lực pháp lý, lực điều hành, quản lý sản xuất kinh doanh, uy tín dự án, cịn số nhân tố chưa cán thẩm định quan tâm thực chất cần phải đề cập chu trình thẩm định khách hàng vay vốn Đó số dự báo trước cho vay như: giá vàng,tỷ giá, lạm phát biến cố dự đốn kinh tế, trị, xã hội Trên sở thông tin tỷ giá, lạm phát biến cố dự đốn mà báo chí báo cáo nghiên cứu thị trường, diễn biến kinh tế thời gian tới, cán thẩm định cần có kiến nghị cụ thể cần thiết bổ sung nhân tố chu trình thẩm định khách hàng dự báo thị trường dự án Đây số biện pháp nhằm nâng cao vai trị, chất lượng cơng tác thẩm định dự án Về đánh giá rủi ro: Phải đưa nhiều rủi ro mà dự án gặp phải như: rủi ro biến động nhu cầu thị trường, biến động thời tiết dự án đầu tư lĩnh vực vận tải biển, biến động dịch bệnh Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 80 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp gây với số dự án chăn nuôi, chể biến nông phẩm Các rủi ro tính tốn kỹ lưỡng tính an tồn tín dụng cao Muốn phải xây dựng nhân tố rủi ro: định nghĩa, phân loại cố, mô tình cố hành động cụ thể để ứng phó Kế hoạch phải thể văn thiết lập công việc hàng ngày Vì vậy, cần phải triển khai tiếp nhận hỗ trợ kỹ thuật quản trị rủi ro, bao gồm nâng cao trình độ quản trị rủi ro 2.2.4 Nâng cao chất lượng cán thẩm định Để công tác thẩm định ngày chuyên nghiệp có chất lượng hơn, đến lúc cần phải trọng nhiều hơn, đòi hỏi cao hơn, có thái độ rõ ràng cán thẩm định, cán thẩm định cần phải đảm bảo yêu cầu sau: Một là, lực công tác: yêu cầu cán thẩm định phải thường xuyên nghiên cứu, học tập nắm vững thực quy định hành mà cịn phải khơng ngừng nâng cao lực cơng tác Phải học hỏi kinh nghiệm đồng nghiệp, đoàn kết, trí, tạo mối quan hệ tốt đồng nghiệp với nhằm phối hợp hiệu công tác chung Hai là, phẩm chất đạo đức, ý thức trách nhiệm: yêu cầu cán thẩm định phải tự tu dưỡng phẩm chất đạo đức, nêu cao ý thức trách nhiệm cơng việc Có vậy, xử lý công việc hiệu hơn, khắc phục tư tưởng ỷ lại, trông chờ tạo chuyển biến tích cực quản lý Hiện chi nhánh muốn nâng cao trình độ cán cơng nhân viên nói chung cán thẩm định nói riêng ban lãnh đạo cần tổ chức buổi tổng kết hoạt đọng năm, quý, buổi thảo luận chuyên đề, cán thẩm định tín dụng đưa vướng mắc gặp phải trình thẩm định, từ tích lũy kinh nghiệm thảo Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 81 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp luận đưa giải pháp Bên cạnh chi nhánh cần tổ chức lớp tập huấn chuyên sâu thẩm định dự án, đào tạo tin học cho cán bộ, gửi cán tham gia lớp tập huấn nghiệp vụ trung ương tổ chức, đồng thời tăng cường sinh hoạt nội nhằm phổ biến chủ trương nhà nước, địa phương, Ngân hàng phát triển trung ương nâng cao kiến thức xã hội cho cơng nhân viên Ngồi với khối lượng công việc ngày gia tăng việc tuyển thêm nhân viên cho chi nhánh cần thiết, việc tuyển dụng cán phải ý đến lực, trình độ chun mơn họ, tránh tình trạng em cán cũ tuyển vào không đủ lực thực nhiệm vụ Hiện việc tuyển dụng có chất lượng chi nhánh tương đối khó khăn chi nhánh nằm địa bàn Thái Bình tỉnh có điều kiện kinh tế cịn nhiều khó khăn việc thu hút nhân tài làm việc cho chi nhánh hạn chế Để thực mục tiêu chi nhánh cần quảng bá thông tin tuyển dụng rộng rãi kèm với sách đãi ngộ tốt nhằm thu hút nhân lực chất lượng cao Việc nâng cao chất lượng cán không dừng lại việc đào tạo mà phải trang bị sở vật chất hỗ trợ đầy đủ để phát huy lực cán thẩm định phương tiện lại, liên lạc, tìm kiếm thơng tin , nhiên việc trang bị thiết bị đồng nghĩa với việc xử lý nghiêm khắc trường hợp thiếu tinh thần trách nhiệm, gây lãng phí, thất tài sản Ngân hàng 2.2.5 Tăng cường ứng dụng công nghệ thơng tin vào q trình thẩm định Việc ứng dụng cơng nghệ thơng tin vào quy trình thẩm định ngân hàng yếu tố quan trọng giúp nâng cao khả hoạt dộng cạnh tranh ngân hàng thời điểm Đặc biệt nghiệp vụ Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 82 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thẩm định dự án, cơng việc mà việc tính tốn khó khăn phức tạp, tính tốn thủ cơng nhiều cơng sức mà hiệu tính toán chưa cao Việc ứng dụng phần mềm chuyên dụng khắc phục khó khăn Bên cạnh việc đại hóa hệ thống máy tính cập nhật phần mềm chuyên dụng phục vụ công tác chun mơn việc đào tạo đội ngũ cán có lực cơng nghệ thơng tin việc làm cần thiết chi nhánh, thục cách: + Tuyển dụng thêm nhân viên cơng nghệ thơng tin có trình độ chun mơn cơng nghệ kinh tế- tài chính, nghiệp vụ ngân hàng + Mở lớp đào tạo nội công nghệ thông tin cho cán chi nhánh, thực thi tuyển kiểm tra chất lượng ứng dụng công nghệ thông tin cán 2.2.6 Tăng cường thu thập thông tin tạo mối quan hệ tốt với ngân hàng ngân hàng thương mại khác • Thu thập thơng tin Thẩm định khách hàng xác nhằm góp phần hạn chế bớt rủi ro cho ngân hàng, nên đòi hỏi cán thẩm định cần có nhiều thơng tin xác, đầy đủ đối tượng thẩm định Để có thơng tin doanh nghiệp, ngồi báo cáo tài mà doanh nghiệp cung cấp cho ngân hàng luận chứng kinh tế kĩ thuật trình lên thẩm định lấy thơng tin cách điều tra nơi họat động kinh doanh người xin vay gặp trực tiếp số cán thực dự án - Trong hệ thống thơng tin thu thập nguồn thơng tin từ báo chí, thị trường sản phẩm, từ bạn bè khách hàng, mối quan hệ thẩm định khơng thể thiếu Hơn nữa, xuất phát từ tính chất khách quan thơng tin báo chí, phương tiện truyền thơng nên thu thập Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 83 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp thông tin tương đối xác khách hàng Việc sử dụng thơng tin cách hiệu quả, kết hợp với phương pháp phân tích, đánh giá tốt giảm yếu tố chủ quan thẩm định khách hàng, thông qua góp phần nâng cao chất lượng cơng tác thẩm định - Ban lãnh đạo chi nhánh phải thường xuyên liên hệ với hội sở để nắm bắt thông tin thay đổi quy định hệ thống văn pháp luật -Ban giám đốc cán công nhân viên ngân hàng phải tạo mối quan hệ tốt với ban lãnh đạo địa phương để cập sớm thông tin đạo, định hướng quy hoạch kế hoạch phát triển ngành, nghề - Ngoài ngân hàng tham khảo ý kiến ngân hàng thương mại khác địa bàn quan có thơng tin chi tiết để giúp đỡ cần thiết Khi vào thẩm định chi tiết dự án, cán thẩm định cần phải làm việc với quan quản lý đầu tư địa phương để nắm bắt chủ trương địa phương dự án, nắm thông tin liên quan đến dự án để từ có nhận định ban đầu điều kiện thuận lợi hay khó khăn việc tham gia tài trợ cho dự án Đối với dự án lớn, phức tạp, đầu tư sản phẩm dự án có nội dung chuyển giao công nghệ cần tổ chức hội đồng thẩm định, có tham gia chuyên gia, phận nghiệp vụ liên quan Đồng thời phải thẩm định qua nhiều giai đoạn Mỗi giai đoạn thực với sở liệu mang độ xác cao Và cuối giai đoạn, người thẩm định đưa kết luận chấp thuận hay bác bỏ dự án mà khơng cần phân tích thêm Ngoại trừ trường hợp khả thành công hay thất bại dự án biến thiên lớn theo mức độ xác liệu người thẩm định cần tiến hành việc phân tích lại Chỉ có chi nhánh khẳng định lực tài thực thụ dự án Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 84 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp Sau thu thập đầy đủ thông tin cần thiết, bước đánh giá xác thơng tin Một số tiêu chí cần phải đánh số lượng bên liên doanh tỷ lệ vốn góp bên, hình thức góp vốn bên; tính trung thực, phù hợp giá máy móc thiết bị chuyển giao cơng nghệ • Tạo mối quan hệ tốt với khách hàng Do thành lập gần năm nên việc phát triển mạng lưới phòng giao dịch chưa triển khai gây nên khó khăn việc tiếp xúc khách hàng chi nhánh Chi nhánh nên thành lập phòng giao dịch riêng tách biệt với phòng kế tốn gồm người có chun mơn lập thẩm định dự án để tư vấn cho khách hàng hồ sơ, thủ tục nhằm nâng cao chất lượng hồ sơ dự án hạn chế tình trạng sữa chữa nhiều lần tiết kiệm thời gian thẩm định chi nhánh thời gian làm việc chủ đầu tư • Học tập kinh nghiệm ngân hàng thương mại khác Thẩm định dự ân địi hỏi phải có chun mơn trình độ, kinh nghiệm khả nhạy bén, không ngừng trau dồi kinh nghiệm nâng cao nghiệp vụ chi nhánh Ngân hàng phát triển Thái Bình vào hoạt động chưa kinh nghiệm chưa có nhiều Việc học hỏi kinh nghiệm thẩm định ngân hàng khác nhánh trọng thông qua hợp đồng tín dụng hợp tác với ngân hàng thương mại địa bàn tỉnh Lãnh đạo chi nhánh nên thường xuyên kí kết hợp đồng hợp tác tín dụng với ngân hàng thương mại khác nhằm tạo hội hợp tác nghiệp vụ thẩm định dự án nghiệp vụ tín dụng Thực trao đổi cán ngân hàng thuộc hệ thống ngân hàng nhà nước để tạo môi trường làm việc cho cán chi nhánh học hỏi kinh nghiệm cán ngân hàng khác Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 85 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp 1.3 Một số kiến nghị quan có liên quan 1.3.1 Kiến nghị nhà nước Sở, ban ngành địa phương - Nhà nước cần thiết lập hoàn thiện hệ thống văn pháp luật đảm bảo an tồn cho nghiệp vụ tín dụng nguồn vốn tín dụng đầu tư phát triển nhà nước mà NHPT lãnh trách nhiệm quản lý sử dụng - Nhà nước vần công bố cách công khai quy hoạch tổng thể phát triển kinh tế xã hội theo ngành, vùng, lãnh thổ theo thời kỳ Các Sở thuộc chủ quản địa phương phải công bố rõ quy hoạch, lĩnh vực ưu tiên phát triển địa phương cụ thể sở kế hoạch đầu tư cần thông báo định kỳ thay đổi kế hoạch phát triển kinh tế tỉnh để tạo điều kiện cho chi nhánh lên kế hoạch hỗ trợ trình trung ương - Do tính chất hoạt động NHPT khác xa so với ngân hàng thương mại hỗ trợ lĩnh vực phát triển xây dựng cơng trình xây dựng cơng nên cần có định hướng phủ Do phủ cần cập nhật thường xuyên thay đổi thành phần, lĩnh vực kinh tế để đưa định hướng hiệu quả, không khắt khe dự án xin vay vốn ngân hàng dể mở rộng quy mơ sử dụng vốn tín dụng đầu tư nhà nước điều kiện - Nhà nước cần đạo doanh nghiệp thực nghiêm túc chế độ hạch tốn, thống kê cơng bố thơng tin định kỳ, thực chế độ kiểm tốn bắt buộc báo cáo tài doanh nghiệp tạo điều kiện cho ngân hàng nói chung chi nhánh nói riêng có nguồn thơng tin đáng tin cậy để tiến hành phân tích tài với doanh nghiệp chủ đầu tư - Các sở địa phương phải tích cực thực chức quản lý việc: cấp giấy phép xây dựng, giấy phép đầu tư để tránh tình trạng Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 86 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp chi nhánh phải tiếp tục thẩm định lại nhũng nội dung liên quan đến thiết kế kỹ thuật hay phù hợp với quy hoạch xây đựng địa phương dự án 1.3.2 Kiến nghị Ngân hàng Phát triển Việt Nam - NHPTVN cần tiếp tục rà soát văn nghiệp vụ, chế độ NHPTVN ban hành, văn pháp luật liên quan đến hoạt động tín dụng nhà nước để kịp thời sửa đổi, bổ sung, thay văn chồng chéo, khơng cịn phù hợp, xây dựng hệ thống, quy trình thẩm định rõ ràng, cụ thể Nội dung thẩm định phải bổ sung cho phù hợp theo lĩnh vực cụ thể - Tổ chức đồn cơng tác đơn đốc giải ngân, chi nhánh tháo gỡ khó khăn việc thẩm định dự án lớn - Triển khai thỏa thuận hợp tác ký nhằm tăng cường hỗ trợ kỹ thuật chuyển giao công nghệ hoạt động ngân hàng, thực tốt thỏa thuận song phương để khai thác nguồn lực cho đầu tư phát triển, đào tạo cán bộ, học tập quản lý ngân hàng đại, xây dựng chiến lược hợp tác kinh tế mang tính dài hạn - Tiếp tục tổ chức lớp đâò tạo nâng cao nghiệp vụ ngân hàng: chuyên sâu thẩm định dự án đầu tư, xếp loại khách hàng, quản trị tín dụng quản trị rủi ro, kỹ phân tích dự báo tài - Trang bị đầy đủ máy tính trang thiết bị tin học phục vụ cho công tác chuyên môn chi nhánh Đẩy nhanh tiến độ triển khai dự án công nghệ thông tin: Trang Web NHPT, dự án xây dựng mạng truyền thông diện rộng phục vụ cho khai thác thông tin tất cá chi nhánh Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân Chuyên đề thực tập tốt 87 nghiệp PHẦN KẾT LUẬN Nâng cao chất lượng thẩm định dự án yêu cầu cấp thiết khách quan hoạt động tín dụng ngân hàng nhằm bảo đảm cho định tài trợ cho dự án, đem lại lợi ích cho bên : ngân hàng chủ đầu tư Trên giải pháp đề dựa nghiên cứu chủ quan cá nhân em Để giải pháp đề có tính khả thi, nhằm nâng cao chất lượng thẩm định dự án đầu tư, chi nhánh cần nhanh chóng hồn thiện cơng tác tổ chức mối liên hệ với tổ chức quản lý hành địa phương tổ chức – ngân hàng khác khơng chi địa bàn tỉnh Thái Bình Tuy nhiên đề tài có phạm vi rộng đòi hỏi kiến thức chuyên sâu khả hiểu biết lĩnh vực kinh tế - xã hội , em cần phải nghiên cứu lý thuyết thực tiễn nhiều để hoàn thiện viết Em xin chân thành cảm ơn giúp đỡ bảo tận tình thầy giáo - Tiến sỹ Phạm Văn Hùng cô, chú, anh, chị cán công nhân viên công tác NHPT chi nhánh tỉnh Thái Bình để giúp em hoàn thiện đề tài này! Hà Nội, tháng 04 năm 2009 Sinh viên thực Đố Thị Quỳnh Trang Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 88 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp DANH MỤC TÀI LIỆU THAM KHẢO PGS.TS Nguyễn Bạch Nguyệt – Giáo trình lập dự án đầu tư - Xuất năm 2006 PGS.TS Lưu Thị Hương – Giáo trình Thẩm định tài dự án– Xuất năm 2004 Ths Nguyễn Thị Mai Hương – Tư liệu giảng dạy môn Thẩm định dự án đầu tư Báo cáo Thẩm định NHPT chi nhánh tỉnh Thái Bình Báo cáo khả thi dự án xây dựng chuyền kéo sợi Đại Cường- 2007 Các văn pháp luật nhà nước NHPTVN Các văn quy định NHPT chi nhánh tỉnh Thái Bình Tạp chí, website kinh tế, tài chính, ngân hàng Tạp chí Hỗ trợ phát triển- số 2- 2007 Tạp chí ngân hàng- số 5- tháng 11/2008 Website: www.vdb.org Luận văn khóa trước Nguyễn Thị Nhung(2006), Giải pháp hồn thiện chất lượng công tác thẩm định dụ án Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Láng Hạ- Luận văn tốt nghiệp , ĐHKTQD Hà nội Trần Thị Thanh Tuyến (2006), Giải pháp nâng cao chất lượng công tác thẩm định dự án Ngân hàng đầu tư phát triển Việt Nam – Luận văn tốt nghiệp, ĐHKTQD Hà Nội Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A Trường đại học Kinh tế quốc dân 89 Chuyên đề thực tập tốt nghiệp NHẬN XÉT CỦA ĐƠN VỊ THỰC TẬP ngày tháng năm Sinh viên : Đỗ Thị Quỳnh Trang Lớp đầu tư 47A