mục lục Lời nói đầu Chơng I: Tiến trình hội nhập quốc tế kinh tế Việt nam hội, thách thức lĩnh vực tài ngân hàng Định hớng mục tiêu tiến trình hội nhập kinh tế Đảng Nhà nớc Tiến trình hội nhập kinh tế Việt nam thời gian qua 10 2.1 Vài nét trình hội nhập Việt nam .10 2.2 Hiệp định thơng mại Việt - Mỹ, cam kết gia nhập WTO, cam kết theo AFTA cam kết cụ thể Việt nam liên quan đến lĩnh vực tài ngân hàng .12 2.2.1 Hiệp định thơng mại Việt Mỹ 12 2.2.2 Các cam kết gia nhập WTO 16 2.2.3 Các cam kết theo AFTA 18 Mục tiêu phơng châm ngân hàng trình hội nhập 18 3.1 Mục tiêu .18 3.2 Phơng châm .19 Cơ hội thách thức ngân hàng trình hội nhập 19 4.1 Cơ hội 19 4.2 Thách thức 22 4.2.1 Thị trờng tài Việt Nam lạc hậu so với nớc khu vực 22 4.2.2 Việt Nam tụt hậu thể chế thị trờng, hệ thống pháp luật minh bạch tính thực thi .23 4.2.3 Hệ thống ngân hàng Việt Nam nhiều yếu 25 4.2.4 Hệ thống tài Việt Nam với ngân hàng thơng mại quốc doanh chủ đạo .28 Chơng II: Thực trạng tác động hội nhập kinh tế quốc tế đến hệ thống ngân hàng Việt Nam thời gian qua 30 Vài nét hệ thống ngân hàng Việt Nam đánh giá chung hoạt động tiến trình hội nhập quốc tế .30 1.1 Ngân hàng Nhà nớc 30 Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà 1.2 Ngân hàng thơng mại 32 Đánh giá chung hoạt động hệ thống ngân hàng Việt nam tiến trình hội nhập quốc tế 33 Thực trạng tác động hội nhập kinh tế quốc tế đến ngành ngân hàng Việt nam 40 3.1 Tác động tới hệ thống pháp luật có liên quan .40 3.1.1 Sửa đổi, bổ sung văn không phù hợp 40 3.1.2 Xây dựng văn luật cha có 54 3.2 Tác động đến môi trờng kinh doanh 56 3.3 Tác động đến t kinh doanh chiến lợc kinh doanh 58 3.4 Tác động tới công nghệ ngân hàng 62 3.5 Tác động tới vấn đề quản lý nhân ngân hàng 64 3.6 Tác động tới vấn đề cấu lại NHTM .65 Chơng III: Giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tác động hội nhập kinh tế quốc tế đến hệ thống ngân hàng Việt Nam .68 Giải pháp ngân hàng Nhà nớc 68 1.1 Xây dựng thực thi sách tiền tệ 68 1.2 Hiện đại hoá hệ thống toán bù trừ 69 1.3 Cơ cấu lại hệ thống tra, giám sát ngân hàng .69 1.4 Xây dựng hoàn thiện mô hình tổ chức hệ thống NHNN 70 Giải pháp ngân hàng thơng mại 71 2.1 Nhóm giải pháp thị trờng 71 2.1.1 Về sản phẩm ngân hàng 71 2.1.2 Giải pháp giá dịch vụ 75 2.1.3 Các giải pháp xúc tiến 76 2.1.4 Giải pháp cho hệ thống phân phối 76 2.2 Nhóm giải pháp cấu tổ chức hoạt động kinh doanh .77 2.2.1 Xây dựng tôn hay quy ớc chung ngân hàng 77 2.2.2 Ban hành áp dụng phơng thức tiên tiến phù hợp quản trị điều hành 78 2.2.3 Thay đổi mô hình tổ chức ngân hàng cho phù hợp với Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -2- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà chức năng, nhiệm vụ thời kỳ 79 2.2.4 Xây dựng tiêu kinh doanh 80 2.3 Giải pháp chung công nghệ 80 2.3.1 Các giải pháp 80 2.3.2 Công tác tổ chức thực .83 2.4 Giải pháp chung ngời 84 2.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ đối ngoại 85 2.6 Đổi hoạt động kiểm soát, kiểm tra, kiểm toán nội .86 Kết luận 88 Danh mục tài liệu tham khảo 90 Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -3- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Lời nói đầu Toàn cầu hoá hội nhập kinh tế quốc tế trở thành xu tất yếu quan hệ kinh tế quốc tế đại Những phát triển mạnh mẽ khoa học kỹ thuật công nghệ góp phần đẩy nhanh trình quốc tế hóa kinh tế giới Với đời thể chế toàn cầu khu vực nh WTO, EU, APEC, NAFTA, giới ngày sống trình toàn cầu hoá mạnh mẽ, trình thể không lĩnh vực thơng mại mà lĩnh vực sản xuất dịch vụ, tài đầu t nh lĩnh vực văn hoá, xã hội, môi trờng với hình thức mức độ đa dạng khác Toàn cầu hoá tạo mối quan hệ gắn bó, tuỳ thuộc lẫn tác động qua lại nhanh nhạy kinh tế Thông qua trình tự hoá thuận lợi hoá thơng mại dịch vụ đầu t, toàn cầu hóa tạo lợi thúc đẩy lực lợng sản xuất phát triển, đẩy mạnh giao lu kinh tế nớc, góp phần khai thác tối đa lợi so sánh nớc tham gia vào kinh tế toàn cầu Quá trình toàn cầu hoá thúc đẩy mạnh mẽ hội nhập nớc vào kinh tế giới khu vực Có thể nói, hầu nh quốc gia đứng trình hội nhập không muốn tự cô lập rơi vào nguy tụt hậu Gắn liền với xu vận động chung giới, Việt Nam thực chuyển đổi chế sách thực mở rộng mối quan hệ kinh tế với giới bên theo đờng lối đổi mở cửa Đảng nh nêu Đại hội đại biểu toàn quốc lần thứ VI Tuy nhiên, trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam giai đoạn đầu nên sớm chiều thích nghi dễ dàng với thách thức tiến hành hội nhập quốc tế Thực tiễn cho thấy, hội nhập quốc tế xu tất yếu, song tiến trình tự hoá đầu t dịch vụ thơng mại đặc biệt tài ngân hàng phải đợc tiến hành với bớc phù hợp với trình độ phát triển kinh tế đất nớc, phải tiến hành phát huy nội lực nâng cao lực quản lý, phải thực nhiều trình tự cải cách hoàn thiện nâng cao sức cạnh tranh Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -4- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà ngành lĩnh vực kinh tế Quán triệt quan điểm hội nhập kinh tế quốc tế Đại hội Đảng đề ra, đồng thời nhận thức rõ xu thời đại, ngành ngân hàng Việt Nam không ngừng tiến hành cải cách cần thiết: đẩy nhanh tiến trình tái cấu lại tình hình tài chính, lành mạnh hoá hoạt động tín dụng, tạo sức mạnh vốn, đảm bảo nhu cầu vốn cho đầu t phát triển, mở rộng dịch vụ ngân hàng tảng công nghệ đại, đổi mô hình tổ chức, nâng cao hiệu kiểm tra, kiểm soát, đảm bảo an toàn hệ thống tiến dần đến chuẩn mực quốc tế Tuy đợc đánh giá ngành động việc chủ động hội nhập kinh tế quốc tế, nhng ngành ngân hàng đứng trớc nhiều khó khăn thách thức không nhỏ: Thực trạng tài yếu, vốn Nhà nớc cấp nhỏ, mô hình tổ chức truyền thống cha thực hớng tới khách hàng Đề tài: Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam nghiên cứu nhỏ riêng cá nhân mặt lý luận thực tiễn với hy vọng trở thành đóng góp cho trình cải tổ hoàn thiện hệ thống ngân hàng Việt Nam tiến trình hội nhập quốc tế Khoá luận bao gồm chơng, chuơng Tiến trình hội nhập quốc tế kinh tế Việt Nam hội thách thức lĩnh vực tài ngân hàng giới thiệu khái quát hớng cụ thể tiến trình hội nhập kinh tế Việt Nam nói chung ngành ngân hàng nói riêng, chơng sâu phân tích tác động hội nhập tới ngành ngân hàng, chơng Giải pháp nhằm nâng cao chất lợng tác động hội nhập kinh tế quốc tế đến hệ thống Ngân hàng Việt Nam đề xuất số biện pháp cụ thể nhằm đa ngân hàng Việt Nam tiến nhanh tiến kịp với hội nhập quốc tế Khoá luận có sử dụng phơng pháp vật biện chứng kết hợp phơng pháp so sánh, phân tích tổng hợp, đánh giá, bên cạnh đó, khoá luận sử dụng trích dẫn số quan điểm Đảng Nhà nớc để khái quát, hệ thống khẳng định kết nghiên cứu, bảng biểu số liệu để minh hoạ Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -5- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Phạm vi nghiên cứu khoá luận bao gồm vấn đề liên quan đến lý luận xu hớng toàn cầu hoá, hệ thống ngân hàng Việt Nam, lý thuyết tài tiền tệ Đây vấn đề lớn phức tạp, nhng thời gian nghiên cứu có hạn nh lực thân hạn chế khoá luận tránh khỏi thiếu sót Vì vậy, mong nhận đợc bảo, ý kiến thầy cô giáo bạn để hoàn thiện đề tài nghiên cứu Nhân dịp này, xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc tới toàn thể thầy giáo, cô giáo trờng đại học Ngoại Thơng, ngời nâng đỡ, dìu dắt, trang bị kiến thức cho suốt năm học qua, đặc biệt xin chân thành cảm ơn thầy giáo Phan Trần Trung Dũng, ngời nhiệt tình hớng dẫn hoàn thành khoá luận, cuối xin gửi lời cảm ơn tới Ngân hàng Ngoại thơng Trung ơng hỗ trợ việc cung cấp tài liệu Hà nội, ngày 17 tháng 11 năm 2003 Sinh viên thực Trần thị Thu Hà Chơng I Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -6- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Tiến trình hội nhập quốc tế kinh tế Việt nam hội, thách thức lĩnh vực tài ngân hàng Định hớng mục tiêu tiến trình hội nhập kinh tế Đảng Nhà nớc Hội nhập kinh tế quốc tế phạm trù không lạ lẫm không muốn nói trở thành quen thuộc với ngời dân Việt Nam Chủ trơng hội nhập kinh tế quốc tế đợc đề bối cảnh kinh tế thị trờng với can thiệp Nhà nớc Cách mạng khoa học - kỹ thuật tiếp tục phát triển với tốc độ ngày cao, đặc biệt công nghệ thông tin Cả giới khu vực rộ lên vấn đề xúc nóng bỏng nh toàn cầu hoá kinh tế tri thức Các nớc lớn nhỏ dành quyền u tiên cho phát triển kinh tế, theo đuổi sách kinh tế mở, tìm kiếm lợi ích sách giải pháp riêng biệt Hội nhập kinh tế quốc tế trình cạnh tranh nớc có chế độ trị khác nhau, trình độ phát triển sản xuất khác nhau, diễn khu vực toàn giới, nhằm tranh giành thị trờng, phát triển lực lợng sản xuất, thúc đẩy trình chuyên môn hoá, đại hoá tạo động tăng trởng cho kinh tế thông qua quan hệ hợp tác, hiểu biết lẫn có lợi (Trích thuyết trình Tiến sỹ Nguyễn Trọng Điều, Phó trởng ban tổ chức Chính phủ hội thảo quán triệt nghị TW 07 hội nhập kinh tế quốc tế 08/2002) Đây trình vừa hợp tác vừa đấu tranh, vừa hội nhập vừa cạnh tranh vừa có nhiều hội vừa không thách thức, muốn chủ động hội nhập cách hiệu Việt Nam cần có chuẩn bị đầy đủ điều kiện cần thiết kinh tế, thể chế nhân lực Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -7- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Vận hội lớn lao, nhng trở lại với thực trạng mình, không nhận thấy nguy cơ, thách thức không nhỏ bé Lợi ích hội nhập kinh tế quốc tế lớn có cách thức quản lý Đồng thời phải thừa nhận hội nhập kinh tế quốc tế gia tăng rủi ro Thực tế tất nớc, kể nớc phát triển cho thấy: Trong lĩnh vực kinh tế, hội nhập toàn đợc mà thiệt Điều quan trọng xét tổng thể kinh tế đợc phải nhiều thua thiệt Đó mà phải bàn phải tính bàn, tính phải thực tế, không mơ hồ không lạc quan, song tình rõ ràng: chủ thể chơi Với AFTA có lộ trình giảm thuế từ đến hết năm 2006; Hiệp định thơng mại Việt Nam - Hoa Kỳ ký; tiến trình gia nhập WTO hàng loạt vấn đề hội nhập khác từ khu vực đến toàn cầu Xu khách quan toàn cầu hoá kinh tế chủ trơng Việt Nam hội nhập kinh tế quốc tế đợc khẳng định rõ nhiều nghị Đảng đợc triển khai thực tế Gần Đại hội IX Đảng xác định Đờng lối phát triển kinh tế thời kỳ là: phát huy cao độ nội lực đồng thời tranh thủ nguồn lực bên chủ động hội nhập kinh tế quốc tế để phát triển nhanh, hiệu quả, bền vững Nghị 07 - NQ/TW đợc Bộ trị thông qua kế thừa, cụ thể hoá triển khai đờng lối Đảng ta đề từ trớc đến nay, đáp ứng kịp thời yêu cầu khách quan tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Việt Nam Theo đó, mục tiêu hội nhập kinh tế quốc tế nhằm mở rộng thị trờng, tranh thủ thêm vốn, công nghệ, kiến thức quản lý để đẩy mạnh công nghiệp hoá, đại hoá theo hớng XHCN, thực dân giàu, nớc mạnh, xã hội công bằng, dân chủ, văn minh Trớc mắt thực nhiệm vụ nêu chiến lợc phát triển kinh tế - xã hội năm 2001- Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -8- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà 2010 kế hoạch năm 2001-2005 Hội nhập kinh tế nghiệp toàn dân, qúa trình hội nhập cần phát huy tiềm nguồn lực thành phần kinh tế toàn xã hội kinh tế Nhà nớc giữ vai trò chủ đạo Bên cạnh đó, Thủ tớng phủ ký Quyết định số 37/2002/TTg ngày 14 tháng năm 2002 Chơng trình hành động Chính phủ thực hiệp định thơng mại Việt Nam - Hoa Kỳ Các chơng trình bớc triển khai định hớng Bộ trị để nớc ta tích cực, chủ động hội nhập kinh tế quốc tế thời kỳ Các chơng trình hành động nêu rõ nhiệm vụ cụ thể Chính phủ giao cho ngành địa phơng Tiến trình hội nhập kinh tế Việt nam thời gian qua 2.1 Vài nét trình hội nhập Việt nam Quá trình Việt nam hội nhập kinh tế quốc tế có lẽ đợc xa xa, đoàn thuyền Đại Việt vợt biển tới cảng Trung quốc, Chiêm thành, Xiêm , để buôn bán, trao đổi hàng hoá Các thơng cảng phố Hiến, Hội An trung tâm buôn bán sầm uất mang hình hài khu kinh tế mở thời đại Gần hơn, lời kêu gọi Liên hợp quốc tháng 12/1946, Chủ tịch Hồ Chí Minh nêu sách đối ngoại Việt nam Dân chủ Cộng hoà, có điểm tơng đồng với mà làm tiến trình hội nhập kinh tế : Đối với nớc dân chủ, nớc Việt Nam sẵn sàng thực thi sách mở cửa hợp tác lĩnh vực: a) Nớc Việt Nam dành tiếp nhận thuận lợi cho đầu t nhà t bản, nhà kỹ thuật nớc tất ngành kỹ nghệ mình; Khoa Kinh tế Ngoại Thơng -9- Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà b) Nớc Việt Nam sẵn sàng mở rộng cảng, sân bay, đờng sá giao thông cho việc buôn bán cảnh quốc tế; c) Nớc Việt Nam chấp nhận tham gia tổ chức hợp tác kinh tế quốc tế dới lãnh đạo Liên hợp quốc Vào năm 70, Việt Nam trở thành thành viên tổ chức kinh tế đa phơng Hội đồng tơng trợ kinh tế (khối SEV) Hợp tác với nứơc xã hội chủ nghĩa khuôn khổ SEV góp phần quan trọng vào công xây dựng bảo vệ đất nớc thời kỳ khôi phục kinh tế sau chiến tranh độ lên CNXH Tuy nhiên, chế kế hoạch hoá, hợp tác SEV mang nặng tính hình thức bao cấp Quan hệ thơng mại phía Việt Nam chủ yếu mang tính trợ giúp dới hình thức hàng đổi hàng Sau hệ thống XHCN Đông Âu sụp đổ, tích cực đẩy mạnh trình đổi nớc thực sách đối ngoại đa dạng hoá, đa phơng hoá Quan hệ thơng mại quốc tế đợc đẩy mạnh theo chế mới: Cơ chế thị trờng định hớng xã hội chủ nghĩa Từng bớc phá bỏ bao vây, cô lập , Việt Nam trở thành thành viên Hiệp hội quốc gia Đông Nam (ASEAN), Diễn đàn hợp tác Châu - Thái Bình Dơng (APEC), Diễn đàn hợp tác kinh tế - Âu (ASEM ), tích cực tham gia đàm phán gia nhập Tổ chức thơng mại giới WTO Đến nay, Việt Nam có quan hệ ngoại giao với 170 nớc, quan hệ thơng mại với 140 nớc, quan hệ đầu t với 70 nớc, ký 81 hiệp định thơng mại có thoả thuận đợc coi quan trọng, có yêu cầu, đòi hỏi cao, mang tầm cỡ khu vực quốc tế, Hiệp định Thơng mại (HĐTM) Việt Mỹ, yêu cầu gia nhập WTO, cam kết theo AFTA Tiến trình hội nhập Việt nam: Ngày tháng Khoa Kinh tế Ngoại Thơng Sự kiện Tiến trình /Nội dung cam kết - 10 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà khách hàng Điều hành tỷ giá lãi suất linh hoạt, kịp thời, đạt hai mục tiêu: An toàn - lợi nhuận Cung cấp nhiều dịch vụ tiện ích miễn phí phí thấp đối tợng có nguồn gửi tiền lớn ổn định Nghiên cứu đáp ứng yêu cầu riêng biệt, đặc thù loại khách hàng hay sản phẩm chất lợng cao để tăng thu phí 2.1.3 Các giải pháp xúc tiến - Thực quảng cáo bán sản phẩm, quảng cáo báo chí phơng tiện thông tin đại chúng nhằm xây dựng danh tiếng, hình ảnh ngân hàng giới doanh nghiệp nh quảng đại quần chúng - Mở thêm giao dịch hàng ngày quầy bán lẻ - Thực biện pháp khác dể phục vụ khách hàng tốt 2.1.4 Giải pháp cho hệ thống phân phối - Mở rộng mạng lới chi nhánh Chú trọng việc mở thêm phòng giao dịch vệ tinh với mô hình gọn nhẹ nhằm tăng nhanh nguồn vốn phục vụ rộng rãi khách hàng - Trang bị hệ thống ATM, tổ chức mạng lới ngân hàng đại lý phục vụ nhu cầu toán nhanh, thuận tiện, an toàn, chi phí thấp - Liên kết với hệ thống ATM khác, áp dụng Telemarketing, liên kết với siêu thị, cửa hàng, cửa hiệu để họ chấp nhận toán thẻ ngân hàng phát hành thẻ 2.2 Nhóm giải pháp cấu tổ chức hoạt động kinh doanh 2.2.1 Xây dựng tôn hay quy ớc chung ngân hàng Mục đích việc nh sau: + Pháp quy hoá nhằm tuân thủ quy định pháp luật Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 75 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà chế độ, thể chế ngành ngân hàng + Giữ gìn xây dựng sắc riêng ngân hàng để phát huy uy tín danh tiếng + Tôn ngân hàng cung cấp dịch vụ hoàn hảo cho khách hàng, quán triệt sâu sắc phơng châm thành công cho khách hàng thành ngân hàng + Xây dựng đạo đức nghề nghiệp, kinh doanh trung thực Cán ngân hàng đặt trách nhiệm công việc quan lên hết, tận tuỵ, liêm chính, chí công vô t + Kinh doanh đạt hiệu cao nhằm đóng góp cho ngân sách Nhà nớc, đồng thời cải thiện đời sống vật chất cho cán công nhân viên quan + Động viên cán công nhân viên nhiều chế độ phúc lợi: thởng vật chất, cho đào tạo, dự lớp tập huấn nghiệp vụ nớc, nâng lơng trớc hạn, đề bạt cất nhắc nhằm nuôi dỡng nhân tài giữ đợc cán cốt cán chuyên gia giỏi, gắn bó tiến thân với nghiệp phát triển ngân hàng + Mở rộng dân chủ quan để phát huy sáng kiến, động viên sức lực, trí tuệ khả cán kinh doanh quản lý, tạo nên sức mạnh tổng hợp ngân hàng + Tổ chức học tập tôn toàn thể cán bộ, nhân viên ngân hàng để ngời hiểu rõ trách nhiệm, quyền lợi nghĩa vụ ngân hàng Mỗi ngời vào quan tuân thủ mục tiêu quan, quan mà đóng góp sức vào nghiệp chung ngân hàng 2.2.2 Ban hành áp dụng phơng thức tiên tiến phù hợp quản trị điều hành - Ban hành quy chế quản lý nghiệp vụ vừa nghiêm túc, an toàn, vừa Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 76 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà tạo điều kiện cho phát huy đợc trí sáng tạo động - Có chế khuyến khích tính tự giác phát huy lực, sở trờng - Xoá bỏ t tởng trung bình chủ nghĩa, xây dựng nếp làm việc mới, lấy hiệu công tác làm thớc đo để nâng lơng, thởng - Phân cấp, phân quyền cấp để xác định rõ trách nhiệm, quyền hạn ngời - Xây dựng cấu tổ chức phù hợp, dễ kiểm tra, kiểm soát cấp, từ Trung ơng ban lãnh đạo, đến thành phần nghiệp vụ, nhng lại thông thoáng tạo điều kiện cho cấp dới phát huy khả làm lợi cho quan, giải đợc khó khăn mà không vi phạm pháp luật, tạo phối hợp chặt chẽ phận cá nhân - Xây dựng kế hoạch chi tiêu tài hàng năm hợp lý cho phận sở tổng hoà kế hoạch ngân hàng động lực thiết yếu để đạt đợc kế hoạch chung quan 2.2.3 Thay đổi mô hình tổ chức ngân hàng cho phù hợp với chức năng, nhiệm vụ thời kỳ - Củng cố vai trò đầu não trụ sở Tăng cờng quản lý kiểm soát Trung ơng để đảm bảo an toàn cho toàn hệ thống, đồng thời nắm biến động thị trờng để kịp thời điều chỉnh cho phù hợp Các phòng, ban Trung ơng phải hỗ trợ cho ban lãnh đạo định kinh doanh sắc bén, nhanh nhạy xác, đồng thời đôn đốc, hỗ trợ chi nhánh hớng dẫn, thị cụ thể để thực thi có hiệu định kinh doanh ban lãnh đạo - Xây dựng mô hình chuẩn, thống cho chi nhánh, phòng giao dịch - Tách hoạt động ngân hàng bán lẻ phục vụ dân c (nh gửi tiết kiệm, toán séc, chuyển tiền cá nhân, sử dụng thẻ ) thành phận riêng gọi Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 77 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà ngân hàng phục vụ khách hàng cá nhân Khuyến khích dân c gửi tiền vào ngân hàng sử dụng thẻ ngân hàng để toán nhu cầu mua sắm hàng hoá tiêu dùng cửa hàng, cửa hiệu Thực nghiệm cho vay mua nhà trả góp, cho vay mua đồ dùng gia đình - Củng cố xây dựng ngân hàng phục vụ doanh nghiệp: Đa nhiều sản phẩm đáp ứng yêu cầu doanh nghiệp, thiết kế biện pháp khuyến khích trọn gói để hấp dẫn giữ khách hàng gắn bó với ngân hàng - Tăng cờng phận phục vụ tổ chức tài chính, tín dụng với sách u đãi để phát triển nghiệp vụ bán buôn - Phát triển phận hoạt động nghiệp vụ đầu t; tách hoạt động kinh doanh cho khách hàng với kinh doanh cho ngân hàng, tích cực tham gia vào thị trờng chứng khoán nớc quốc tế - Từng bớc hình thành công ty hoạt động chuyên doanh lĩnh vực tài phi tài để bắt kịp nhu cầu phát triển thị trờng - Sớm có số chi nhánh nớc để tham gia thực vào hoạt động thị trờng vốn quốc tế 2.2.4 Xây dựng tiêu kinh doanh + Hàng năm xây dựng kế hoạch kinh doanh chung cho toàn hệ thống Trên sở kế hoạch chung, phân bổ tiêu hoạt động, tiêu lợi nhuận cho chi nhánh ngân hàng + Phấn đấu tăng mức d nợ hàng năm, tăng tỷ trọng đầu t trung dài hạn, đặc biệt tập trung vốn cho ngành, tập đoàn kinh tế, dự án có công nghệ tiên tiến, có vai trò quan trọng kinh tế quốc dân 2.3 Giải pháp chung công nghệ Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 78 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Giải pháp nhằm xây dựng sở công nghệ đại, phục vụ khách hàng, đảm bảo khả cạnh tranh ngân hàng Việt Nam ngang tầm với ngân hàng đại khu vực tiến tới hội nhập quốc tế 2.3.1 Các giải pháp a Tiêu chuẩn hoá đại hoá tất nghiệp vụ ngân hàng Điều đảm bảo khả hoà nhập với ngân hàng quốc tế lĩnh vực nh cung cấp tiếp nhận xử lý thông tin ngân hàng, thông tin thơng mại thông tin kinh tế Đồng thời tham gia vào tất thị trờng tài lớn khu vực Để thực đợc nhiệm vụ này, có giải pháp nh sau: Tiêu chuẩn hoá hệ thống thông tin khách hàng bao gồm nhiều nguồn liệu khác nhau, hình thành ngân hàng liệu phục vụ cho việc khai thác với mục đích khác Về hệ thống mạng thông tin: - Mạng diện rộng: hoàn chỉnh mạng diện rộng, kết nối trực tuyến mạng nội tất chi nhánh hệ thống ngân hàng vùng có điều kiện viễn thông cho phép - Mạng nội bộ: đợc tiêu chuẩn hoá thống toàn hệ thống ngân hàng, đảm bảo giao diện tốt với hệ thống toán quốc gia - Mạng Intenet, Intranet: Sử dụng khai thác hệ thống mạng nhằm thu thập thông tin phục vụ quản trị, kinh doanh điều hành Tiến hành nghiệp vụ kinh doanh thông qua Internet - Mạng Swift, mạng toán thẻ: Nâng cấp đảm bảo vận hành xác, kịp thời an toàn, phục vụ nhu cầu toán với dung lợng lớn b Đa dạng hoá loại hình nghiệp vụ Việc phải đợc thực theo nguyên tắc tiện lợi cho khách hàng Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 79 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà lúc, nơi, đồng thời phù hợp với xu hớng phát triển công nghệ thông tin Để thực đợc yêu cầu trên, có giải pháp sau: Về hệ thống chơng trình tác nghiệp: + Hệ thống ngân hàng bán lẻ (Retail Banking System): Đảm bảo tiêu chuẩn hoá đồng chơng trình xử lý nghiệp vụ ngân hàng bán lẻ tất ngân hàng theo tiêu chuẩn quốc tế khu vực Tổ chức xử lý nghiệp vụ theo mô hình Front-end Back-end nhằm hớng thuận lợi cho khách hàng + Hệ thống toán liên ngân hàng (Interbank/ Intrabank Payment System): Hoàn thành hệ thống toán nội ngân hàng tơng thích với hệ thống toán liên ngân hàng WB tài trợ Đảm bảo tự động hoá cao lĩnh vực toán + Hệ thống thẻ toán (Card System): Phát triển hệ thống phát hành toán thẻ loại, đa dạng hoá loại thẻ phát hành nh thẻ tín dụng, thẻ ghi nợ, thẻ liên kết Đẩy mạnh phát hành thẻ nội địa Chuyên môn hoá nghiệp vụ thẻ, tiến tới hình thành công ty thẻ hoạt động độc lập sở đợc trang bị đầu t mới, nâng cấp thờng xuyên để hoà nhập trình độ với ngân hàng giới Về hệ thống ứng dụng cung cấp cho khách hàng: + Các dịch vụ ngân hàng nhà (Home Banking, Phone Banking, Voice Banking, Kios Banking): Phát triển dịch vụ nhằm giảm tối thiểu việc khách hàng phải đến ngân hàng giao dịch trực tiếp + Hệ thống ngân hàng tự động(Auto Branch): ATM, Cash Deposit machine, cheque: Hình thành hệ thống ngân hàng tự động khách trực tiếp giao dịch với máy móc, trang thiết bị nh máy rút tiền tự động, máy gửi tiền tự động, máy gửi toán séc tự động + Mạng lới ATM (ATM Network) phát triển khỏi phạm vi trụ sở ngân hàng vận hành 24/24 ngày vị trí an toàn có điều kiện Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 80 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà nh trung tâm bu điện, nhà lớn có mức độ an toàn cao c Tăng cờng hỗ trợ cho công tác quản lý điều hành hội đồng quản trị, Ban tổng giám đốc phận chức phân tích quản lý: + Tự động hoá tối đa khả kiểm tra, kiểm soát hệ thống máy tính + Xây dựng hệ thống có khả phân tích đánh giá mối quan hệ khách hàng nhằm lựa chọn đối tợng phù hợp việc đa sách huy động vốn nh đầu t tín dụng hợp lý thời kỳ Xây dựng hệ thống Marketing ngân hàng + Xây dựng hệ thống có khả phân tích đa dự báo khả phát triển tài sản nợ, tài sản có ngân hàng + Xâydựng hệ thống phân tích quản lý rủi ro ngân hàng bao gồm rủi ro lĩnh vực tín dụng, toán - khoản, huy động vốn, công nghệ + Việc đa định đạo kinh doanh ban lãnh đạo cấp đợc thực sở có hỗ trợ đắc lực hệ thống máy tính số liệu lịch sử chơng trình dự đoán d Đảm bảo tính bảo mật an toàn kinh doanh ngân hàng Xây dựng thực nghiêm ngặt quy chế bảo mật hệ thống an toàn liệu theo tiêu chuẩu quy định pháp luật 2.3.2 Công tác tổ chức thực Về mô hình tổ chức quản lý phát triển công nghệ - Ban lãnh đạo ngân hàng phải trực tiếp đạo định hớng phát triển công nghệ, bao gồm lĩnh vực công nghệ thông tin lẫn công nghệ Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 81 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà nghiệp vụ ngân hàng Xây dựng mô hình trung tâm công nghệ ngân hàng có khả nghiên cứu, cải tiến, phát triển đa vào áp dụng dịch vụ sản phẩm ngân hàng phù hợp với môi trờng kinh tế - xã hội mới, nh khả công nghệ thông tin - tin học thời kỳ, đồng thời có khả liên kết với đối tợng nớc việc t vấn, hỗ trợ phát triển sản phẩm công nghệ ngân hàng - Xây dựng phát triển trung tâm đào tạo nhằm trang bị kiến thức nghiệp vụ thông tin cho cán tuyển dụng đào tạo cho cán ngân hàng, đảm bảo tính thống đồng mức độ cao - Phổ cập tin học mức tơng đối cao cán ngân hàng Về trình độ kỹ thuật đội ngũ cán tin học - Tăng cờng số lợng, bồi dỡng nâng cao trình độ; đảm bảo cho lực lợng có đủ khả tiếp quản, vận hành, bảo dỡng phát triển chơng trình phạm vi giới hạn - Thực đào tạo chéo kỹ thuật nghiệp vụ Đặc biệt có số chuyên gia công nghệ thông tin vừa có kinh nghiệm giỏi công nghệ thông tin, vừa am hiểu nghiệp vụ ngân hàng Về việc đầu t, bảo trì, nâng cấp trang thiết bị tin học: - Đầu t cho phát triển công nghệ ngân hàng đầu t theo chiều sâu, thiếu đợc Ngân hàng cần phải đầu t cho công nghệ sở xác định tính cấp bách hiệu lâu dài, có tính đến hiệu xã hội Nguồn vốn đầu t cho công nghệ từ nguồn vốn phát triển nghiệp vụ, nguồn vốn vay tín dụng thu mua - Đối với nghiệp vụ ngân hàng truyền thống cần nghiên cứu để đầu t công nghệ xử lý theo hớng chuyển giao trọn gói đồng chơng trình tiên tiến giới Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 82 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà 2.4 Giải pháp chung ngời Chiến lợc chung ngời ngành ngân hàng xây dựng đội ngũ cán có đạo đức nghề nghiệp tốt, có trình độ chuyên môn giỏi, đáp ứng đợc nhu cầu phát triển ngành ngân hàng chế thị trờng môi trờng cạnh tranh ngày gay gắt Con ngời nhân tố định đến phát triển ngân hàng Vì ngân hàng phải ý đến việc tăng cờng số lợng, nâng cao chất lợng để đáp ứng yêu cầu nhiệm vụ đề Số lợng nhân viên phải đảm bảo đủ để thực nghiệp vụ ngân hàng Để nâng cao chất lợng nhân viên ngân hàng công tác đào tạo có ý nghĩa quan trọng Một mặt ngân hàng phải xây dựng đội ngũ cán trẻ có phẩm chất, đạo đức nghề nghiệp, có trình độ Mặt khác, nhanh chóng đào tạo lại đội ngũ cán thâm niên Trung ơng nh chi nhánh để thích ứng với chế Đồng thời tổ chức đào tạo nâng cao trình độ quản lý cho cán quy hoạch, cán có phẩm chất đạo đức tốt, tâm huyết với nghề nghiệp, có khả tiếp thu kỹ thuật kinh doanh để tạo lập đội ngũ cán kế cận Có sách khuyến khích cán có trình độ chuyên môn giỏi Tăng cờng đào tạo đội ngũ cán chuyên môn mà ngân hàng thiếu vắng nh ngoại ngữ, tin học, quản trị kinh doanh, phân tích kinh tế Một số giải pháp cho công tác đào tạo cán là: Nâng cao chất lợng đào tạo việc tổ chức đào tạo cách hệ thống lĩnh vực sau: + Đào tạo nghiệp vụ, nghiệp vụ ngân hàng theo thông lệ quốc tế + Đào tạo ngoại ngữ (tiếng Anh, Nga, Pháp, Trung Quốc, ) + Đào tạo quản lý theo thông lệ quốc tế + Đào tạo kiến thức trị, xã hội, văn hoá cộng đồng để trở thành nhà quản lý kinh doanh giỏi + Đào tạo công nghệ thông tin Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 83 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà + Đào tạo nâng cao hiểu biết pháp luật Đào tạo chuyên gia chuyên sâu có tính chiến lợc, có tầm hiểu biết tổng hợp hoạt động ngân hàng đối nội đối ngoại Quy hoạch đào tạo cán chủ chốt, cán nguồn cho ngân hàng Mở rộng hình thức đào tạo chuyên đề khác 2.5 Mở rộng nâng cao hiệu quan hệ đối ngoại Việc mở rộng nâng cao hiệu quan hệ đối ngoại giúp ngân hàng mở rộng quan hệ đại lý để tranh thủ vốn, kỹ thuật kinh nghiệm quản lý tiên tiến ngân hàng nớc Xác lập điều kiện đại hoá công nghệ ngân hàng để hội nhập với cộng đồng tài quốc tế Các giải pháp cụ thể nh sau: + Củng cố mở rộng quan hệ đối ngoại vốn có với ngân hàng đại lý, góp phần vào chiến lợc huy động vốn từ nớc Rà soát lại quan hệ đại lý, đặc biệt ngân hàng có quan hệ tiền gửi Lựa chọn ngân hàng đại lý, đối tác nớc phù hợp lĩnh vực đối ngoại khu vực để xây dựng mối quan hệ chặt chẽ vói ngân hàng nớc có uy tín cao Tăng cờng nghiên cứu, trao đổi kinh nghiệm, nắm bắt nhanh nhạy diễn biến tài tiền tệ giới nhằm cập nhật thông tin, nắm bắt xu thị trờng vốn để có đối sách kịp thời có biến động + Mở rộng quan hệ quốc tế song phơng đa phơng (quan hệ tín dụng, đại lý, toán ) + Xây dựng phát triển mối quan hệ chặt chẽ với ngân hàng nớc ASEAN, ngân hàng nớc láng giềng, + Phát triển nâng cao mạng toán quốc tế Swift để kết nối vững với mạng quốc tế Nâng cao chất lợng toán quốc tế Phấn đấu đa ngân hàng Việt Nam phát triển ngang tầm trình độ Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 84 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà ngân hàng tiên tiến khu vực, tiến tới hội nhập cộng đồng tài chính, ngân hàng quốc tế 2.6 Đổi hoạt động kiểm soát, kiểm tra, kiểm toán nội Tăng cờng công tác kiểm tra, kiểm soát giúp cho hoạt động ngân hàng hành lang pháp lý, thực tốt nghị quyết, định ban lãnh đạo ngân hàng, bảo vệ đợc cán bộ, tài sản ngân hàng Xây dựng thực quy trình giám sát từ xa theo CAMELS Các giải pháp cụ thể nh sau: + Tổ chức ban kiểm soát đủ mạnh nhằm: Nắm bắt từ đầu quy chế, quy định, thể lệ nghiệp vụ, phát bất hợp lý, sơ hở từ ban hành trình thực thi Đảm bảo hoạt động hệ thống phải đợc rà soát trớc sau thực nhằm đa hoạt động ngân hàng quy định pháp luật, Nhà nớc ngành + Bộ máy kiểm tra nội tăng cờng công tác kiểm tra thờng xuyên từ trung ơng đến chi nhánh nhằm phát kịp thời sai sót để chỉnh sửa có biện pháp khắc phục + Có phối hợp, kết hợp tốt ban kiểm soát máy kiểm tra nội ngân hàng, phối hợp chặt chẽ tra Nhà nớc tra NHNN để xử lý tốt vấn đề cộm Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 85 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Kết luận Việc thực thành công chủ trơng hội nhập kinh tế quốc tế Đảng Nhà nớc nói chung cam kết cụ thể ngành tài ngân hàng nói riêng hiệp định thơng mại Việt Mỹ, cam kết AFTA WTO đòi hỏi tâm cao phối hợp cấp từ trung ơng đến địa phơng, phận, phòng ban cách triệt để lĩnh vực ngân hàng, doanh nghiệp nớc ngân hàng Việt Nam, mặt khác cần có nỗ lực từ thân ngân hàng việc đổi cải cách cấu hệ thống ngày phù hợp nhằm đẩy nhanh giữ chủ động tiến trình hội nhập quốc tế Dới tác động hội nhập kinh tế quốc tế, ngành ngân hàng Việt Nam năm qua thực có bớc chuyển to lớn tất lĩnh vực: bổ sung sửa đổi văn sách pháp luật nhằm Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 86 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà hoàn thiện môi trờng pháp lý cho hoạt động ngân hàng, tiến hành trình tái cấu cách triệt để, trình cải cách toàn diện hệ thống Ngân hàng Nhà nớc ngân hàng thơng mại nớc Tất nhằm tạo môi trờng thuận lợi cho tiến trình hội nhập kinh tế quốc tế Qua ba chơng, khoá luận giải đợc số vấn đề sau đây: Hệ thống hoá sở lý luận vấn đề liên quan đến hội nhập kinh tế quốc tế nói chung cam kết cụ thể lĩnh vực ngân hàng Việt Nam, cụ thể hoá chủ trơng chủ động hội nhập kinh tế Đảng Nhà nớc việc dẫn nghị quyết, đa hội thách thức ngành ngân hàng Việt Nam hội nhập, từ nhấn mạnh tầm quan trọng công tác đẩy nhanh hội nhập kinh tế quốc tế lĩnh vực ngân hàng Việt Nam Khoá luận luận giải phân tích cách có hệ thống thực trạng hệ thống ngân hàng Việt Nam, thực trạng tác động hội nhập kinh tế quốc tế ngành ngân hàng năm qua, từ có nhận định đánh giá khách quan điều tồn khắc phục Khoá luận đề xuất đến hai hệ thống giải pháp ngân hàng Nhà nớc ngân hàng thơng mại từ nhấn mạnh việc cần phải nỗ lực hoạt động ngân hàng phục vụ cho tiến trình hội nhập Vì thời gian kiến thức có hạn, khoá luận chắn bộc lộ nhiều thiếu sót, mong muốn nhận đợc ý kiến đóng góp nhà khoa học, nhà quản lý, chuyên gia bạn có tâm huyết lĩnh vực Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 87 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà Danh mục tài liệu tham khảo Nghị Bộ Chính trị hội nhập kinh tế quốc tế số 07-NQ/TW Quyết định Thống đốc NHNN số 300/QĐ- NH5 Nghị định số 63/1998/NĐ-CP thông t 01/1999/TT- NHNN7 Nghị định số 178/ 1999/NĐ - CP Quyết định số 283 /2000/QĐ - NHNN14 Nghị định số 13/1999/NĐ- CP thông t số 08/2000/TT- NHNN5 Tài liệu hội thảo : Hội thảo chủ động hội nhập tài Việt Nam, hội nghị toàn quốc quán triệt sâu sắc nghị TW 07 hội nhập kinh tế quốc tế, hội thảo khoa học lực cạnh tranh doanh nghiệp Việt nam tiến trình hội nhập quốc tế Tạp chí thị trờng tài tiền tệ Thời báo tài doanh nghiệp tháng 6/2003 10 Tạp chí chứng khoán 11 Tạp chí nghiên cứu kinh tế 12 Tạp chí ngoại thơng Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 88 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội Tác động hội nhập quốc tế đến ngành ngân hàng Việt Nam - Trần Thị Thu Hà 13 Tạp chí Nhà nớc pháp luật 14 Tạp chí khoa học đào tạo ngân hàng 15 Tạp chí tài 16 Tạp chí kinh tế thơng mại 17 Thời báo ngân hàng 18 Hiệp định CHXHCN Việt nam Hợp chủng quốc Hoa Kỳ quan hệ thơng mại 19 Tóm tắt nhiệm vụ chiến lợc chủ yếu ngành ngân hàng từ 2000 2010 Khoa Kinh tế Ngoại Thơng - 89 - Tròng ĐH Ngoại Thơng Hà Nội