Mục lục Lời mở đầu Chương I: Tổng quan Ngân hàng thương mại cổ phần Quân đội Việt Nam (MB) 1.1 Lịch sử hình thành phát triển 1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban MB 1.3 Tình hình hoạt động kinh doanh 13 1.4 Chiến lược phát triển MB 17 Chương 2: Tổng quan chi nhánh Bắc Hải 19 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Bắc Hải chức nhiệm 19 vụ chi nhánh với toàn hệ thống ngân hàng quân đội 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Bắc Hải 22 2.3 Giới thiệu phòng quan hệ khách hàng 24 Chương 3: Một số nhận xét, đánh giá 27 3.1 Nhận xét chung chi nhánh Bắc Hải 27 3.2 Nhận xét Phòng quan hệ khách hàng định hướng đề 28 tài luận văn Kết luận 29 Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Lời mở đầu Ngân hàng tổ chức tài quan trọng kinh tế Với vai trò đó, ngân hàng, đặc biệt ngân hàng thương mại, không ngừng phấn đấu để phát triển, khẳng định vị góp sức việc phát triển kinh tế Để làm điều đó, ngân hàng phải trọng đến công tác nghiên cứu, đánh giá, phân tích khía cạnh kinh doanh ngân hàng, từ rút kinh nghiệm, đưa sách, biện pháp, chiến lược hành động phù hợp cho ngân hàng Đặc biệt khoảng thời gian vừa qua vừa chứng kiến giai đoạn quan trọng tiến trình phát triển hệ thống ngân hàng nước ta Cùng với phát triển nhánh chóng thị trường chứng khoán giai đoạn 2005 đến 2007, ngành ngân hàng có giai đoạn phát triển bùng nổ, hàng loạt ngân hàng đời, hàng loạt chi nhánh thành lập Và tiếp đến năm 2008 với ảnh hưởng khủng hoảng kinh tế giới nhiều ngân hàng giảm thiểu hoạt động, cắt giảm nhân công Bên cạnh tình hình lãi suất biến động thất thường ảnh hưởng nhiều tới tình hình hoạt động ngân hàng Trong tình hình việc nghiên cứu ngân hàng cần thiết Đó lý mà em chọn thực tập ngân hàng Và sau thời gian thực tập ngân hàng cổ phần quân đội chi nhánh Bắc Hải em hoàn thành báo cáo thực tập tổng hợp với thông tin chung hình thành, hoạt động phát triển, tình hình kinh doanh phương hướng hoạt động ngân hàng quân đội chi nhánh Bắc Hải Qua báo cáo này, em xin chân thành gửi lời cảm ơn tới thầy giáo hướng dẫn thực tập em PGS_TS Nguyễn Hữu Tài, cô chú, anh chị làm việc chi nhánh Bắc Hải hướng dẫn giúp đỡ em hoàn thành báo cáo này! Em xin chân thành cảm ơn! Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Chương I: Tổng quan ngân hàng thương mại cổ phần quân đội 1.1 Lịch sử hình thành phát triển Được thành lập ngày 4/11/1994 theo giấy phép hoạt động số 194/QĐ- NH5 ngày 14/9/1994 NH nhà nước Việt Nam định thành lập số 00374/GBUP ngày 30/12/1993 UBND thành phố Hà Nội, với tên gọi đầy đủ Ngân hàng TMCP Quân Đội, tên tiếng anh minitary bank (MB) Trụ sở MB tọa lạc Số Đường Liễu Giai, Quận Ba Đình, thành phố Hà Nội 15 năm hình thành phát triển 15 năm MB khẳng định vị trí tên tuổi lĩnh vực tài – ngân hàng, MB liên tục giữ vững vị ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam Các cổ đông MB tổ chức thuộc lĩnh vực công nghiệp, tài ngân hàng, dịch vụ công ty vật tư công nghiệp Bộ quốc phòng (GAET), tổng công ty bay dịch vụ Việt nam, tổng công ty xây dựng Trường Sơn, công ty Tân Cảng, ngân hàng ngoại thương Việt nam(Vietcombank) Và khoảng 7.000 cổ đông cá nhân khác Hiện MB có vốn điều lệ 2.000 tỷ đồng dự kiến số tăng lên đến 7.300 tỷ đồng vào năm 2010, trở thành tập đoàn tài ngân hàng có quy mô lớn Việt Nam Tính đến cuối năm 2008, sau 14 năm hoạt động ngân hàng cổ phần quân đội có 80 điểm giao dịch, chi nhánh lớn nhỏ nước Trong năm 2008, MB tiến hành khai trương MB Quảng Ngãi, khai trương MB Nghệ An khai trương MB Mỹ Đình, khai trương MB Đông Anh – Hà Nội bên cạnh việc khai trương trụ sở MB Sài Gòn Ngân hàng xây dựng hệ thống mạng lưới máy ATM, máy POS khắp nước Trong có 250 máy ATM, 1100 máy POS Đồng thời MB có hệ thống công ty thành viên là: Công ty Cổ phần chứng khoán Thăng long (TSC), công ty Quản lý quĩ đầu tư Chứng khoán Hà nội (HFM), công ty Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài quản lý nợ khai thác tài sản(AMC), công ty Cổ phần Địa ốc MB (MB Land) Là ngân hàng cổ phần hàng đầu, MB Ngân hàng Nhà nước xếp hạng A liên tục đạt giải thưởng lớn nước Thương hiệu mạnh VN 2005, 2006; Thương hiệu Việt uy tín chất lượng 2007; Top 100 thương hiệu mạnh Việt nam 2007; Giải thưởng Sao vàng Đất Việt; Giải thưởng toán xuất sắc Citi Group, Standard Chartered Group nhiều tập đoàn quốc tế khác trao tặng Trong năm 2008, MB đạt giải thưởng Top 100 thương hiệu Việt Nam, giải thưởng Thương hiệu chứng khoán uy tín Công ty cổ phần hàng đầu Việt Nam, khen thống đốc Ngân hàng Nhà Nước, giải thưởng Doanh nghiệp dịch vụ hài lòng nhất, giải thưởng toán HSBC trao tặng Đồng thời ngân hàng trọng tới việc ứng dụng công nghệ thông tin vào hoạt động ngân hàng Trong năm 2008, MB tiến hành triển khai thành công hệ thống corebanking-t24 MB trọng mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế với gần 700 Ngân hàng đại lý 75 quốc gia giới Bên cạnh MB trọng đến việc mở rộng quan hệ hợp tác quốc tế lĩnh vực khác, điển hình việc ký kết thỏa thuận hợp tác toàn diện MB Tổng công ty Viễn thông Toàn Cầu 1.2 Cơ cấu tổ chức chức phòng ban MB: 1.2.1 Cơ cấu tổ chức MB mô tả cụ thể sơ đồ hình trang sau Trong đó: • Hội đồng quản trị MB bao gồm: Chủ tịch hội đồng quản trị: ông Trương Quang Khánh Phó chủ tịch hội đồng quản tri: ông Lê Văn Bé, ông Phạm Viết Thích Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Thành viên hội đồng quản trị: ông Lê Văn Bảo, bà Nguyễn Thị Bảo, ông Đậu Quang Lành ĐẠI HỘI ĐỒNG CỔ ĐÔNG PHÒNG KẾ TOÁN BAN KIỂM SOÁT HỘI ĐỒNG QUẢN TRỊ NGHIÊN CỨU PHÁT TRIỂN HỘI ĐỒNG TÍN DỤNG CÁC ỦY BAN CAO CẤP TỒNG GIÁM ĐỐC KHỐI QUẢN LÝ RỦI RO - QUẢN LÝ RỦI RO - QUẢN LÝ TÍN DỤNG - QUẢN LÝ THU NỢ PHÒNG KIỂM SOÁT NỘI BỘ QUẢN LÝ HỆ THỐNG • HỖ TRỢ KINH DOANH KHỐI KINH DOANH Ban kiểm soát bao gồm: Trưởng ban kiểm soát: ông Nguyễn Đình Kham Thành viên ban kiểm soát: ông Nguyễn Xuân Trường, ông Nguyễn Tiến Hùng, bà Lê Thị Đươn • Ban tổng giám đốc Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Tổng giám đốc: ông Lê Văn Bé Phó tổng giám đốc: ông Lê Công, ông Đặng Quốc Tiến, ông Đỗ Văn Hưng, ông Lê Văn Minh, bà Cao Thúy Nga, bà Vũ Thị Hải Phượng, ông Lưu Trung Thái Giám đốc tài chính: bà Phạm Thị Tý 1.2.2 Chức phòng ban: Ngân hàng TMCP Quân đội có Sở giao dịch, 80 chi nhánh phòng giao dịch Phương thức hoạt động quản lý hệ thống Hội sở quản lý chung, nhận kế hoạch lợi nhuận tiêu khác từ Hội đồng quản trị cụ thể hoá kế hoạch tiêu sau thực tế hoạt động chi nhánh phụ thuộc, ban tổng giám đốc giao kế hoạch cụ thể cho chi nhánh phòng giao dịch thực Các chi nhánh phòng giao dịch có trách nhiệm lên phương án, kế hoạch thực thường xuyên báo cáo tình hình với ban tổng giám đốc Các chi nhánh, phòng giao dịch cấp vốn lưu động để hoạt động, hạch toán độc lập sở kế hoạch uỷ quyền Ban Tổng giám đốc giao Để thuận tiện cho việc quản lý điều hành Hội sở phân chia thành nhiều phòng ban chức nhiệm vụ khác giúp cho ban tổng giám đốc định đắn Các phòng ban Hội sở bao gồm: • Phòng khai thác kinh doanh + Soạn thảo quy chế, quy trình nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh trình TGĐ + Phổ biến hướng dẫn quản lý việc thực quy chế quy trình nghiệp vụ, dịch vụ kinh doanh toàn hệ thống + Thẩm định, tái thẩm định, đề xuất ý kiến khoản cho vay, tài trợ xuất nhập khẩu, bảo lãnh, kinh doanh ngoại tệ vượt mức phán SGD, CN hội đồng tín dụng Ngân hàng TMCP Quân đội Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài + Tham gia hội đồng tín dụng, tham gia công tác xử lý toàn hệ thống + Nghiên cứu đề xuất cho TGĐ quản lý cấu, chất lượng tín dụng, chương trình đầu tư trọng điểm + Tổ chức thực hiệu công tác TTTD toàn hệ thống + Phối hợp với phòng KHTH lập trình TGĐ kế hoạch kinh doanh hàng năm, theo dõi đôn đốc việc thực kế hoạch kinh doanh Lập báo cáo thống kê định kỳ quy định NHNN NHPN + Thực công việc khác ban TGĐ giao • Phòng nguồn vốn + Quản lý, điều hoà vốn hợp lý hiệu cho toàn hệ thống + Chủ động có biện pháp huy động vốn thị trường đáp ứng cho nhu cầu kinh doanh + Nghiên cứu cải tiến phương thức kênh khai thác, phát triển nguồn vốn ổn định chi phí thấp + Đề xuất thực định lãnh đạo việc tham gia khai thác kinh doanh thị trường vốn nước + Phối hợp với PKD PKHTH lập kế hoạch nguồn vốn sử dụng vốn hợp lý, an toàn hiệu cho toàn hệ thống + Thực chế độ thông tin báo cáo NHNN NHPN Hướng dẫn, giám sát việc thực quy chế nghiệp vụ an toàn nguồn vốn hoạt động NHPN + Thực nhiệm vụ khác ban TGĐ giao • Phòng kế toán tài + Tổ chức theo dõi việc hạch toán đầy đủ, xác loại vốn, quỹ tất loại tài sản khác, quản lý tập trung, lên bảng cân đối kế toán toàn hệ thống + Chỉ đạo hướng dẫn nghiệp vụ kế toán toàn hệ thống: Triển khai, kiểm tra thực quy trình nghiệp vụ, quản lý hồ sơ, chứng từ kế toán Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài + Theo dõi thực kế hoạch tài chính, chi tiêu mua sắm, xây dựng sửa chữa + Soạn thảo quy trình nghiệp vụ kế toán tổ chức máy kế toán NHPN + Thu thập thông tin, tổng hợp phân tích số liệu báo cáo kế toán + Tổ chức thực công tác chuyển tiền đơn vị hệ thống, công tác toán bù trừ, toán với nước cho NHPN + Phối hợp với phòng công nghệ thông tin soạn thảo hướng dẫn chương trình điện toán xử lý số liệu qua mạng đầy đủ kịp thời xác + Phối hợp với phòng KHTH tham mưu cho lãnh đạovề lãi suất, tỷ giá huy động vốn sử dụng vốn + Nghiên cứu cải tiến quản lý sổ sách, mẫu ấn kế toán, chứng từ có giá toàn hệ thống + Quản lý, bảo quản đầy đủ an toàn sổ sách chứng từ kế toán NHPN theo chế độ quy định + Thực đầy đủ nhiệm vụ khác ban TGĐ giao • Phòng công nghệ thông tin + Tổ chức thực quản lý vận hành hệ thống mạng Hội sở đơn vị trực thuộc để nắm bắt tình hình thực chương trình điện toán hoạt động toàn hệ thống Quản lý, bảo quản đầy đủ, an toàn sổ sách chứng từ điện toán + Cung cấp kịp thời, đầy đủ, xác số liệu mặt hoạt động toàn hệ thống Ngân hàng + Hàng năm, kết hợp với phận kế toán phận liên quan khác xây dựng thực kế hoạch trang bị, đổi công nghệ thông tin thích hợp theo nhu cầu phát triển ngân hàng Phương Nam + Nghiên cứu, thiết lập đưa vào sử dụng công nghệ liên quan đến hoạt động Ngân hàng, bước nâng cao trình độ công nghệ, Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài nâng cao lực chất lượng dịch vụ kinh doanh Ngân hàng TMCP Quân đội + Xây dựng, tổ chức đào tạo đội ngũ cán vi tính có lực, ổn định, có kinh nghiệm, đảm bảo yêu cầu công việc phòng đơn vị trực thuộc Ngân hàng + Kiểm tra đơn vị trực thuộc thực quy định cài đặt, sử dụng chương trình áp dụng công việc thu thập, lưu trữ báo cáo thống kê điện toán kịp thời, xác + Hướng dẫn cho cán công nhân viên việc sử dụng chương trình điện toán, chương trình thông tin báo cáo, thông tin tín dụng thống toàn hệ thống Ngân hàng TMCP Quân đội + Nghiên cứu cải tiến xây dựng đề án đầu tư phát triển công nghệ thông tin, ứng dụng công nghệ đáp ứng cho nhu cầu phát triển hoạt động Ngân hàng + Xây dựng thực kế hoạch bảo trì, bảo dưỡng bảo mật hệ thống mạng, đảm bảo hoạt động thường xuyên, xác an toàn + Thực công việc khác lãnh đạo giao • Phòng tổng hợp kế hoạch + Tổng hợp toàn tình hình hoạt động toàn Ngân hàng, báo cáo cho lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội Ngân hàng Nhà nước theo quy định + Phối hợp với phòng ban nghiệp vụ phân tích tình hình tài chính, tình ình huy động vốn, sử dụng vốn tham mưu cho lãnh đạo lãi suất, tỷ giá, kế hoạch huy động sử dụng vốn + Lập kế hoạch kinh doanh, xây dựng tiêu hoạt động hàng năm tình TGĐ + Theo dõi việc thực kế hoạch kinh doanh toàn Ngân hàng, từ tổng hợp phân tích tất hoạt động, tham mưu cho ban TGĐ đạo kinh doanh đạt mục tiêu chiến lược phát triển Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài + Thực báo cáo sơ kết, tổng kết định kỳ, báo cáo thường xuyên + Kế hợp với phòng ban đơn vị trực thuộc thực chế độ báo cáo định kỳ đầy đủ kịp thời gửi Ngân hàng cấp ban lãnh đạo Ngân hàng TMCP Quân đội + Tổng hợp quản lý số liệu lịch sử Ngân hàng TMCP Quân đội + Thực nhiệm vụ khác TGĐ giao • Văn phòng tổng giám đốc + Kết hợp với phòng kế toán, phòng vi tính việc quản lý tài sản công cụ lao động, lập kế hoạch trang bị, sửa chữa, bảo trì hàng năm tài sản, công cụ lao động toàn Ngân hàng + Giúp thực điều phối công việc hàng ngày + Quản lý điều phối toàn phương tiện vận chuyển + Điều hành quản lý công tác hàng chính, lưu trữ hồ sơ, tài liệu, văn toàn Ngân hàng + Quản lý điều hành công tác bảo vệ toàn quan, phòng cháy chữa cháy an toàn tuyệt đối + Tổ chức thực công tác ngoại giao, tiếp tân, khai trương, hội họp toàn hệ thống + Thực nhiệm vụ khác ban TGĐ giao • Phòng tổ chức đào tạo + Nghiên cứu đề xuất phương án nhằm củng cố máy tổ chức nhân phù hợp với phát triển Ngân hàng + Xây dựng, hướng dẫn, kiểm tra thực quy chế, quy định quản lý lao động, tiền lương, đào tạo, chế độ sách cán công nhân viên hệ thống + Tham mưu cho ban TGĐ việc quản lý cán công nhân viên giúp tổng giám đốc quy hoạch cán lãnh đạo + Xây dựng quản lý thống mục tiêu, kế hoạch tuyển dụng đào tạo xây dựng chương trình bồi dưỡng nghiệp vụ chuyên môn cho cán Bùi Ngọc Phương Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài mức quy định (8%) Vốn chủ sở hữu 3.549,8 tỷ đồng, tăng 2,57 lần so với năm 2006, ROE đạt 24,7 % Tỷ lệ nợ hạn nhóm 3,4,5 1% so với tỷ lệ 2,75% năm 2006 Thực ký kết hợp đồng hợp tác toàn diện với nhiều tập đoàn kinh tế lớn Lilama, Vietcombank, Sacombank, Tổng công ty tài dầu khí, Công ty xăng dầu quân đội… MB ngân hàng chuyển đổi thành công công nghệ ngân hàng đại với việc sử dụng phần mềm T24 tập đoàn Temenos Thụy Sỹ Đồng thời, MB ngân hàng tiên phong quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế: Với hỗ trợ tư vấn giàu kinh nghiệm Công ty kiểm toán Ernst & Young Việt Nam, năm 2007, MB tích cực xây dựng hoàn thiện hệ thống xếp hạng tín dụng nội Dự kiến, sau NHNN phê duyệt, MB thức đưa hệ thống vào sử dụng, áp dụng trích lập dự phòng rủi ro theo điều – QĐ 493 NHNN trở thành NHTMCP quản trị rủi ro theo thông lệ quốc tế Cùng với kết kinh doanh việc tuân thủ chặt chẽ quy định pháp luật, tính minh bạch hoạt động, hài hòa lợi ích cổ đông, người lao động, khách hàng cộng đồng giúp MB có bước vững hướng tới mục tiêu phát triển bền vững Năm 2008 năm đầy khó khăn biến động kinh tế Việt Nam núi chung đặc biệt hoạt động ngân hàng Tuy vậy, MB đạt kết khả quan, bước đầu thực tốt mục tiêu giữ vững ổn định, vượt qua khó khăn để phát triển, hoàn thành toàn diện vượt mức tiêu kế hoạch năm 2008 Tổng tài sản MB tăng 50% so với kỳ năm ngoái, đạt 42.000 tỷ đồng Huy động vốn từ thị trường đạt 27.000 tỷ đồng, tăng 54% so với thời điểm cuối năm 2007 Lợi nhuận trước thuế MB nằm tốp ngân hàng cổ phần cú mức lợi nhuận cao nhất, lợi nhuận ròng Bùi Ngọc Phương 16 Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài ngân hàng vượt 28% tiêu kế hoạch, doanh thu từ hoạt động dịch vụ năm 2008 MB tăng 82% so với năm 2007 Nợ xấu kiểm soát mức nhỏ 2% MB hoàn tất việc tăng vốn điều lệ lên 3.400 tỷ đồng, có 500 tỷ đồng phát hành cổ phiếu cho đối tác chiến lược Năm 2008, hệ thống ngân hàng thương mại Việt Nam gặp nhiều khó khăn đặc biệt khó khăn khoản Tuy vậy, nhờ có sách hợp lý tâm cao hệ thống, MB trở thành số ngân hàng cổ phần có khoản tốt Nhờ cố gắng đó, năm 2008 MB Thủ tướng Chính phủ tặng khen thành tích “tham gia thực nghiêm chỉnh có hiệu biện pháp kiềm chế lạm phát, ổn định kinh tế vĩ mô, đáp ứng nhu cầu vốn cho phát triển xuất khẩu, bảo đảm an sinh xã hội” Đó ghi nhận cách đầy đủ tâm cố gắng mệt mỏi hệ thống MB cho mục tiêu giữ vững ổn định, tăng cường quan hệ hợp tác với khách hàng, vượt qua khó khăn để phát triển 1.4 Chiến lược phát triển MB Trở thành ngân hàng cổ phần hàng đầu Việt Nam mảng thị trường lựa chọn khu vực đô thị lớn, tập trung vào: • Các khách hàng doanh nghiệp truyền thống, tập đoàn kinh tế doanh nghiệp lớn • Tập trung có chọn lọc doanh nghiệp vừa nhỏ • Phát triển dịch vụ khách hàng cá nhân • Mở rộng hoạt động kinh doanh thị trường vốn • Phát triển hoạt động ngân hàng đầu tư Bùi Ngọc Phương 17 Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp • GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Liên kết chặt chẽ Ngân hàng thành viên để hướng tới trở thành tập đoàn tài mạnh MB dành nỗ lực gây dựng đội ngũ nhân lực tinh thông nghiệp vụ, tận tâm phục vụ nhằm mang lại cho doanh nghiệp, cá nhân giải pháp tài chính-ngân hàng khôn ngoan với chi phí tối ưu hài lòng mĩ mãn Bùi Ngọc Phương 18 Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Chương II: Tổng quan chi nhánh Bắc Hải 2.1 Cơ cấu tổ chức chi nhánh Bắc Hải chức nhiệm vụ chi nhánh với toàn hệ thống ngân hàng quân đội Vốn chi nhánh Lê Chân địa 266 Trần Nguyên Hãn, Hải Phòng, chi nhánh cấp 2, chi nhánh trực thuộc chi nhánh MB Hải Phòng Ngày 17/03/2008, chi nhánh nâng cấp lên thành chi nhánh cấp trực thuộc hội sở đổi tên thành chi nhánh Bắc Hải đổi địa điểm 57 Điện Biên Phủ Hải Phòng Cơ cấu tổ chức chi nhánh biểu diễn thông qua hình dưới: GIÁM ĐỐC Bộ phận hành TH Bộ phận quản lý tín dụng Phòng quan hệ khách hàng: Bộ phận KHDN Bộ phận KHCN Bộ phận hỗ trợ Phòng kế toán DVKD Kế toán Teller Quỹ Phòng giao dịch Trong phận hành tổng hợp có người bao gồm cán công nghệ thông tin, lái xe trưởng phòng hành Đây phòng ban chuyên quản lý công việc hành nghiệp chi nhánh, đồng thời phòng lơi quản lý hệ thống liệu chi nhánh Bùi Ngọc Phương 19 Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài Kế tiếp phận quản lý tín dụng (QLTD), phận chi nhánh tính đến thời điểm có người Đây phòng ban chuyên kiểm tra, quản lý tình hình tín dụng chi nhánh, đặc biệt công tác quản lý nội phòng quan hệ khách hàng Phòng QLTD có chức kiểm tra giám sát khoản tín dụng chi nhánh phòng quan hệ khách hàng cấp nhằm tìm kiếm vi phạm hạn chế rủi ro tín dụng xẩy Bên cạnh phòng QLTD phải tiến hành khâu tái thẩm định quy trình tín dụng chi nhánh, sau phomg quan hệ khách hàng nhận đơn xin vay khách hàng tiến hành thẩm định kế hoạch vay vốn khách hàng, lập hồ sơ vay vốn cho khách hàng sau nộp sang cho phòng QLTD Khi phòng quản lý tín dụng tiến hành thẩm định lại dư án, kế hoạch vay vốn khách hàng Tiếp đến phòng kế toán dịch vụ kinh doanh Nhìn sơ đồ ta nhận thấy nhân viên phòng chia làm công việc khác kế toán, teller nhân viên quản lý quỹ Về nhân phòng có người, bao gồm có teller, nhân viên quản lý quỹ có trưởng quỹ cuối nhân viên kế toán có kế toán trưởng đồng thời trưởng phòng Về chức phòng, phòng ban chuyên tiến hành giao dịch với khách hàng, lơi nhận tiền gởi rút tiền khách hàng Đồng thời với nhân viên quỹ, nơi quản lý ngân quỹ ngân hàng, nơi khoản tiền vào khỏi chi nhánh Đây nơi ghi chép tài khoản kế toán chi nhánh Về phòng quan hệ khách hàng em xin giới thiệu mục Còn phòng giao dịch chi nhánh có chức đầy đủ chi nhánh nhỏ chi nhánh Bắc Hải Về cấu tổ chức phòng giao dịch thể qua sơ đồ: Bùi Ngọc Phương 20 Lớp: TCDN 47A Báo cáo thực tập tổng hợp GVHD: PGS.TS Nguyễn Hữu Tài GIÁM ĐỐC GIÁM ĐỐC Bộ phận QHKH: KHDN KHCN hỗ trợ Bộ phận kế toán DVKD Kế toán Teller Quỹ Các sản phẩm chi nhánh Bắc Hải Với khách hàng cá nhân: • Nhận tiền gởi • Dịch vụ chuyển tiền • Mở tài khoản • Dịch vụ ngoại hối • Cho vay • Các dịch vụ khác • Dịch vụ thẻ Với khách hàng doanh nghiệp: • Nhận tiền gởi • Tín dụng doanh nghiệp • Sản phẩm ngoại hối • Dịch vụ bảo lãnh • Dịch vụ toán quốc tế • Quản lý tài khoản giao dịch • Trả lương qua hệ thống tài khoản • Các dịch vụ khác Bùi Ngọc Phương 21 Lớp: TCDN 47A Với định chế tài khác: tai loại đối tượng MB Bắc Hải có loại sản phẩm ngân hàng đại lý 2.2 Tình hình hoạt động kinh doanh chi nhánh Bắc Hải • Tình hình huy động vốn Năm Huy động vốn Chuẩn năm gốc Tốc độ tăng trưởng 2006 2007 2008 111 205 272 100.00% 184.68% 245.05% 84.68% 32.68% Đơn vị tỷ VNĐ Tình hình huy động vốn MB Bắc Hải Trong giai đoạn vừa qua, từ năm 2006 đến 2008 tình hình huy động vốn chi nhánh Bắc Hải có xu hướng tăng dần với tốc độ ấn tượng Từ năm 2006 đến năm 2007 tốc độ tăng trưởng nguồn vốn huy động kinh tế chi nhánh tăng đến 84,68% từ 111 tỷ lên tới 205 tỷ Đây thời kỳ mà thị trường chứng khoán kinh tế nước ta giai đoạn phát triển, tình hình việc huy động vốn lền kinh tế dễ dàng Tuy nhiên đến năm 2008, khủng hoảng tài từ Mỹ bùng nổ lan rộng phạm vi toàn cầu khiến cho tình hình hoạt động ngân hàng TMCP Quân đội nói chung hệ thống NHTM Việt Nam nói riêng bị ảnh hưởng nghiêm trọng Mặc dù vậy, MB Bắc Hải với đội ngũ tín dụng hoạt động hiệu làm uy tín chi nhánh tăng cao nên nguồn vốn huy động tăng trưởng Hơn năm 2008 chi nhánh thức nâng cấp lên thành chi nhánh cấp làm tăng thêm uy tín chi nhánh (thực tế chi nhánh tách hạch toán riêng MB Hải Phòng từ năm 2007 đến năm 2008 thức tách riêng thành chi nhánh cấp thứ hai Hải Phòng) Chính nhờ mà giai đoạn 2007 đến 2008 tốc độ huy động vốn chi nhánh MB bắc Hải đạt tốc độ cao lên đến 32,68% đưa nguồn vốn huy động tăng từ 205 tỷ lên 272 tỷ • Tình hình cho vay Về tình hình cho chi nhánh ba năm qua phản ánh bảng sau: Năm Dư nợ Chuẩn năm gốc Tốc độ tăng trưởng 2006 2007 2008 Đơn vị 107 192 258 tỷ VNĐ 100.00% 179.44% 241.12% 79.44% 34.38% Dư nợ tín dụng MB Bắc Hải Như phân tích năm 2007 năm mà lền kinh tế nước ta phát triển mạnh mẽ Các doanh nghiệp thời gian tích cực đầu tư sản xuất mà thời gian nhu cầu tín dụng lền kinh tế lớn kéo theo dư nợ tín dụng hầu hết ngân hàng thương mại tăng mạnh có ngân hàng MB nói chung chi nhánh Bắc Hải nói riêng Chính mà năm 2007 dư nợ tín dụng chi nhánh Bắc Hải tăng tới 79,44% từ 107 tỷ VNĐ lên đến 192 tỷ VNĐ Sang năm 2008, khủng hoảng tài khởi nguồn từ Mỹ lan rộng phạm vi toàn cầu kinh tế Việt Nam bị ảnh hưởng không nhỏ Các doanh nghiệp phá sản, công nhân thất nghiệp tăng mạnh, thị trường chứng khoán ảm đạm, số VN-index giao động xung quanh số 300 điểm… Đây năm khó khăn thị trường tài Việt Nam nói riêng thị trường tài giới nói chung Trong tình hình MB Bắc Hải có tốc độ tăng trưởng dư nợ tín dụng đáng kể lên tới 34,38% đưa dư nợ tín dụng năm 2008 lên tới số 258 tỷ VNĐ tức tăng 2,41 lần so với năm 2006 Ta nhận thấy tốc độ tăng trưởng độ lớn nguồn vốn huy động dư nợ tín dụng MB Bắc Hải có độ lớn xấp xỉ Từ thấy nguồn vốn huy động MB Bắc Hải phần phải trích để dự phòng lại cho vay • Tình hình hoạt động kinh doanh Năm Lợi nhuận trước thuế Chuẩn năm gốc Tốc độ tăng trưởng 2006 2007 2008 Đơn vị 312 967 1517 triệu đồng 100.00% 309.94% 486.22% 209.94% 56.88% Bảng báo cáo kết hoạt động MB Ta nhận thấy giai đoạn tình hình kinh doanh MB Bắc Hải tốt Trong năm 2007 lợi nhuận trước thuế MB Bắc Hải tăng tới 209,94% số vô ấn tượng đánh dấu năm chi nhánh hạch toán tách riêng với chi nhánh MB Hải Phòng Và sang đến năm 2008 kinh tế nước ta giới phải trải qua môt khủng hoảng lớn tốc đôi tăng trưởng lợi nhuận MB Bắc Hải có xu hướng giảm so với năm trước tiếp tục có xu hướng tăng với tốc độ cao lên tới 56,88% Một tốc độ tăng ấn tượng giai đoạn khủng hoảng kinh tế 2.3 Giới thiệu phòng quan hệ khách hàng 2.4.1 Cơ cấu tổ chức chức phòng Phòng quan hệ khách hàng có tổng cộng bẩy thành viên, có trưởng phòng sáu nhân viên Sáu nhân viên phòng lại chia thành ba phân phận khách hàng doanh nghiệp, phận khách hàng cá nhân phận hỗ trợ Trong phận khách hàng cá nhân chuyên chăm sóc khách hàng cá nhân có nhu cầu vay vốn, ngoại hối chuyển tiền nhóm dịch vụ khác hệ thống sản phẩm cho khách hàng cá nhân nêu trên, sản phẩm dành cho khách hàng cá nhân khác nhận tiền gửi, mở tài khoản dịch vụ thẻ phòng kế toán dịch vụ kinh doanh thực Còn phận khách hàng doanh nghiệp, phận chuyên chăm sóc doanh nghiệp có nhu cầu vay vốn, toán quốc tế, cần bảo lãnh Bên cạnh phận cung cấp sản phẩm quản lý tài khoản giao dịch, trả lương qua tài khoản nhóm dịch vụ khác Cuối phận hỗ trợ, nhiệm vụ phân hỗ trợ cho hai phận lại phòng Tuy phân công thành ba phận cụ thể với công việc khác nhiên giai đoạn hoạt động cụ thể ba phận lại phối hợp với hoạt động Cụ thể tùy vào tình hình, số lượng khách hàng cụ thể với phận nhiều hay mà cán phận khách hàng cá nhân làm giúp công việc phận khách hàng doanh nghiệp ngược lại 2.4.2 Nghiệp vụ tín dụng phòng số nghiệp cụ khác: Như nói phần cấu tổ chức chức phòng, phòng quan hệ khách hàng chuyên cung cấp dịch vụ tín dụng, bảo lãnh, ngoại hối • Nghiệp vụ tín dụng: Nghiệp vụ tín dụng ngân hàng bao gồm tín dụng cá nhân tín dụng doanh nghiệp Tại MB Bắc Hải hai nghiệp vụ khác biệt hai nghiệp vụ tín dụng trải qua quy trình tín dụng chung gồm bước: Bước 1: Đề xuất cho vay Khi khách hàng cón nhu cầu đến vay tiền nộp đơn xin vay giấy tờ cần thiết, cán phòn quan hệ khách hàng tiến hành thu thập thông tin, đánh giá sơ lập báo cáo đề xuất tín dụng Bước 2: Thẩm định rủi ro khoản vay, cán phòng quan hệ khách hàng thực Báo cáo xác định mức độ rủi ro khoản vay, nêu ý kiến việc có cho vay hay không đồng thời chấm điểm tín dụng khách hàng xác định hạn mức tín dụng cấp cho khách hàng Bước 3: Tái thẩm định khoản vay Đây công việc phòng quản lý tín dụng Bước 4: Soạn thảo hợp đồng (đây công việc cán phòng QHKH thực hiện) phê duyệt khoản vay (giám đốc chi nhánh phê duyệt) Bước 5: Nhập liệu vào hệ thống (phòng quản lý tín dụng thực hiện) tiến hành giải ngân (phòng kế toán dịch vụ khách hàng thực hiện) Bước 6: Quản lý giám sát khách hàng vay khoản vay Bước 7: Điều chỉnh tín dụng Bước 8: Thu hồi nợ vay Bước 9: Xử lý nợ hạn • Nghiệp vụ ngoại hối: Bao gồm nghiệp vụ ngoại hối cho cá nhân ngoại hối cho doanh nghiệp • Nghiệp vụ bảo lãnh: Bao gồm: bảo lãnh dự thầu, bảo lãnh thực hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền ứng trước, bảo lãnh toán, bảo lãnh vay vốn, bảo lãnh đảm bảo chất lượng SP, bảo lãnh đối ứng • Nghiệp vụ toán quốc tế: Bao gồm: chuyển tiền, nhờ thu, LC, chiết khấu chứng từ xuất khẩu, bảo lãnh nhận hàng • Nghiệp vụ chuyển tiền, quản lý tài khoản giao dịch trả lương qua tài khoản Chương III: Một số nhận xét đánh giá 3.1 Nhận xét chung chi nhánh Bắc Hải Qua số liệu bảng biểu phân tích phần nắm hiểu rõ công tác tín dụng chất lượng Ngân hàng TMCP Quân đội chi nhánh Bắc Hải Để đạt kết công tác tín dụng trước hết công tác huy động vốn phải đạt yêu cầu định Công tác tạo nguồn vốn tín dụng Ngân hàng tiền đề để mở rộng thị trường tín dụng điều kiện sống hoạt động kinh doanh tiền tệ Ngân hàng Chính vậy, Ngân hàng coi trọng công tác Trên thực tế, chi nhánh Bắc Hải, biện pháp nghiệp vụ hợp lý huy động số vốn tín dụng cần thiết để tiến hành trình hoạt động kinh doanh tiền tệ chi nhánh mình, chi nhánh tạo nguồn vốn huy động dồi dào, năm sau cao năm trước với tỷ lệ phù hợp với kế hoạch mà Ngân hàng cấp đề ra, đáp ứng kịp thời cho nhu cầu vay vốn đơn vị kinh tế, cá nhân thuộc thành phần kinh tế ngành nghề, đồng thời góp phần đẩy nhanh trình Công nghiệp hoá - đại hoá đất nước giai đoạn Về công tác cho vay: Công tác cho vay chi nhánh Bắc Hải kết hợp yếu tố phát triển kinh tế, an toàn vốn, tôn trọng pháp luật lợi nhuận hợp lý Doanh số cho vay, tổng dư nợ cho vay chi nhánh tăng năm gần Có kết chi nhánh trì dư nợ đơn vị kinh tế lớn làm ăn hiệu quả, có uy tín với chi nhánh từ nhiều năm bên cạnh kết hợp với việc mở rộng tín dụng, tích cực tìm thêm đối tác Chính giai đoạn qua chi nhánh Bắc Hải có tình hình hoạt động tốt, lợi nhuận liên tục tăng Tuy nhiên chi nhánh cần quan tâm tới vấn đề rủi ro tín dụng Nguy rủi ro cao tiếp tục trì tình hình tăng trưởng dư nợ tín dụng sát với nguồn vốn huy động 3.2 Nhận xét Phòng quan hệ khách hàng định hướng đề tài luận văn Phòng QHKH có đội ngũ nhân viên trê trung động với độ tuổi trung bình 27 tuổi Đội ngũ nhân viên trẻ phòng bước chứng minh lực làm việc Tuy nhiên lực dự báo phân tích ngành, phân tích tài chính, phát xử lý khoản vay có vấn đề số cán yếu đặc biệt với ngành đòi hỏi chuyên môn cao Một số cán chưa có khả tư vấn giám sát khách hàng vượt qua giai đoạn khó khăn tạm thời Mặt khác với độ tuồi trung bình trẻ kinh nghiệm thực tế cán tín dụng hạn chế Bên cạnh vấn đề sở vật chất kỹ thuật Nhận thức tầm quan trọng công nghệ đại đặc biệt công nghệ thông tin điều kiện nay, chi nhánh đầu tư cho cán máy tính cố định Riêng với trưởng phòng thêm máy tính laptop Cùng với việc ứng dụng trương chình phù hợp với hoạt động phòng Với nhận xét sơ sau thời gian ngắn thực tập chi nhánh em định chọn đề tài “Quản lý rủi ro tín dụng ngân hàng thương mại cổ phần quân đội” chi nhánh Bắc Hải Kết luận Trong năm qua, chi nhánh MB Băc Hải có trình hoạt động kinh doanh đạt hiệu cao Tốc độ tăng trưởng nguồn huy động, dư nợ tín dụng lợi nhuận chi nhánh đạt mức cao Đạt thành tích nêu nhờ nỗ lực không ngừng toàn thể Ban lãnh đạo cán nhân viên ngân hàng với sách khuyến khích thúc đẩy nhà nước việc phát triển mở cửa cho ngân hàng tư nhân Sau thời gian ngắn thực tập chi nhánh MB Bắc Hải, em có nhìn tổng quát hình thành, phát triển hoạt động chi nhánh qua em phần rút kinh nghiệm thực tế hoạt động kinh doanh ngân hàng