MỤC LỤC MỤC LỤC PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỊA ĐIỂM THỰC TẬP PHẦN 2: MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ ĐỊA ĐIỂM THỰC TẬP Tầm nhìn chiến lược: Tôn hoạt động: .5 Các mốc son phát triển: Bộ máy tổ chức ABBANK : Các loại hình sản phẩm dịch vụ: 5.2 Khách hàng doanh nghiệp: PHẦN 3: HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ABBANK TRONG NĂM 2007-200811 A HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ABBANK NĂM 2007 11 Hoạt động kinh doanh: .11 1.1 Kết kinh doanh: 11 1.2 Hoạt động tín dụng quản lý rủi ro: 11 1.3 Phát triển mạng lưới: 13 1.4 Sứ dụng công nghệ đại: 14 1.5 Hoạt động đầu tư: .14 1.6 Tổ chức nhân sự: 15 1.7 Hoạt động khác: 15 Hoạt động Hội đồng quản trị: 16 2.1 Ban hành quy định hoạt động: 16 2.2 Tăng vốn điều lệ: .16 2.3 Các hoạt động khác: 16 Trích lập quỹ phân chia lợi nhuận: .17 Những vấn đề cần khắc phục: 17 B HOẠT ĐỘNG KINH DOANH CỦA ABBANK NĂM 2008 18 I/ Bối cảnh kinh tế .18 II/ Kết kinh doanh .19 III/ Các hoạt động kinh doanh ABBANK 21 Hoạt động huy động vốn: 21 1.1 Đối với khu vực dân cư: 21 1.2 Đối với tổ chức kinh tế: .21 Hoạt động tín dụng: 21 Hoạt động toán quốc tế quan hệ với định chế tài chính: .22 Hoạt động đầu tư tài chính: 23 Phát triển hệ thống thẻ: 24 Phát triển hệ thống Corebanking Công nghệ thông tin: 25 Hoạt động quản lý rủi ro: 25 7.1 Quản trị rủi ro tín dụng: .26 7.2 Quản trị rủi ro thị trường: 26 7.3 Các rủi ro vận hành: 26 Hợp tác chiến lược: 27 8.1 Hợp tác với ABS: .27 8.2 Hợp tác với EVN: 27 8.3 Hợp tác với Agribank: .28 8.4 Hợp tác với Maybank: .28 Phát triển nguồn nhân lực: .29 9.1 Tuyển dụng: .29 9.2 Các hoạt động đào tạo: .30 9.3 Môi trường làm việc: 30 10 Phát triển mạng lưới: 30 11 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ: 31 12 Tiếp thị quảng bá hình ảnh ngân hàng: .31 13 Hoạt động Ban chiến lược phát triển .31 14 Các hoạt động xã hội: 32 IV/ Phân tích khó khăn tồn ABBANK 32 Khó khăn khách quan: .32 Khó khăn chủ quan hạn chế hệ thống: 32 V/ Các biện pháp khắc phục định hướng hoạt động cho năm 2009 33 PHẦN 4: KẾT LUẬN 34 PHẦN 1: GIỚI THIỆU CHUNG VỀ ĐỊA ĐIỂM THỰC TẬP Ngân hàng An Bình (ABBANK) ngân hàng cổ phần hàng đầu mười ngân hàng có vốn điều lệ lớn Việt Nam Tính đến năm 2008, vốn điều lệ ABBANK đạt 2.705 tỷ đồng Sau 15 năm phát triển trưởng thành, ABBANK có bứt phá mạnh mẽ năm gần đây, với liên kết từ tập đoàn kinh tế lớn mạnh nước như: Tập đoàn Điện lực Việt Nam (EVN), cổ đông chiến lược nước Maybank – Ngân hàng lớn Malaysia Với mạng lưới giao dịch lên tới 70 điểm 28 tỉnh thành toàn quốc (trong có chi nhánh mở địa phương lớn như: Quảng Ninh, Khánh Hòa, Bạc Liêu, Gia Lai, Sơn La ) ABBANK chứng tỏ tâm nhìn sâu rộng bước phát triển chắn, mạnh mẽ Điểm sáng ABBANK năm 2008 việc Maybank – Ngân hàng lớn Malaysia thức trở thành cổ đông chiến lược nước ABBANK với 15% vốn điều lệ Với vai trò này, Maybank giúp ABBANK việc nâng cao lực quản trị điều hành theo tiêu chuẩn đại ngân hàng quốc tế, xây dựng hệ thông quản lý rủi ro toàn diện, phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ tối ưu quản trị nguồn nhân lực Cũng năm 2008, ABBANK vinh dự nhận nhiều giải thưởng Cúp vàng Nhà bán lẻ hàng đầu Việt Nam 2008, Nhãn hiệu tiếng Quốc gia năm 2008 Các nhóm khách hàng mục tiêu ABBANK bao gồm: Nhóm khách hàng doanh nghiệp, Nhóm khách hàng cá nhân Nhóm khách hàng đầu tư Với nhóm khách hàng, ABBANK đầu tư nghiên cứu phát triển sản phẩm dịch vụ mang lại lợi ích cao thỏa mãn nhu cầu khách hàng Đối với khách hàng Doanh nghiệp, ABBANK cung ứng sản phẩm – dịch vụ tài ngân hàng trọn gói như: sản phẩm cho vay, sản phẩm bao toán, sản phẩm bảo lãnh, sản phẩm tài trợ xuất nhập khẩu, sản phẩm tài khoản, dịch vụ thành toán quốc tế Đối với khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng đầy đủ chuỗi sản phẩm tín dụng tiêu dùng sản phẩm tiết kiệm linh hoạt như: Cho vay tiêu dùng chấp, Cho vay tiêu dùng tín chấp, Cho vay mua nhà/đất, xây/sửa nhà, Cho vay sản xuất kinh doanh, Cho vay bổ sung vốn lưu động, Cho vay du học sản phẩm tiết kiệm với lãi suất linh hoạt dịch vụ toán, chuyển tiền nước Nhằm gia tăng lợi ích cho khách hàng, ABBANK tiến tới việc triển khai tặng kèm bảo hiểm nhân thọ công ty bảo hiểm Previor cho người vay sản phẩm chủ đạo Cho vay mua nhà/đất, xây/sửa nhà Khách hàng bảo hiểm toàn diện trường hợp rủi ro tử vong thương tật vĩnh viễn, với số tiền bảo hiểm tương đương số tiền gửi tiết kiệm Với khách hàng đầu tư, ABBANK thực dịch vụ ủy thác tư vấn đầu tư cho khách hàng công ty cá nhân Riêng với khách hàng công ty, ABBANK cung cấp thêm dịch vụ tư vấn tài chính, tư vấn phát hành bảo lãnh phát hành trái phiếu, đại lý toán cho đợt phát hành trái phiếu Định vị khác biệt ABBANK với ngân hàng khác việc cung ứng giải pháp tài linh hoạt, hiệu an toàn với dịch vụ thân thiện, lấy nhu cầu hài lòng khách hàng trọng tâm mô hình kinh doanh cấu tổ chức; đảm bảo chất lượng phục vụ tốt đồng tảng công nghệ, quy trình chuẩn chuyên nghiệp nhân viên PHẦN 2: MỘT SỐ NÉT KHÁI QUÁT VỀ ĐỊA ĐIỂM THỰC TẬP Tầm nhìn chiến lược: ABBANK hướng đến trở thành ngân hàng TMCP hàng đầu Việt Nam, hoạt động đa theo môt hình Tập đoàn tài – Ngân hàng, hoạt động chuyên nghiệp theo thông lệ quốc tế tốt với lực đại, đủ lực cạnh tranh với ngân hàng nước quốc tế hoạt động tài Việt Nam Tôn hoạt động: • Phục vụ khách hàng với sản phẩm, dịch vụ an toàn, hiệu linh hoạt • Tăng trưởng lợi ích cho cổ đông • Hướng tới phát triển toàn diện, bền vững Ngân hàng • Đầu tư vào yếu tố người làm tảng cho phát triển lâu dài Các mốc son phát triển: • Ngân hàng TMCP An Bình thành lập vào tháng năm 1993 với vốn điều lệ tỷ đồng • Để đáp ứng nhu cầu khách hàng kinh tế ngày phát triển mong muốn ABBANK ngày hoàn thiện, tháng năm 2002, ABBANK tiến hành cải cách mạnh mẽ cấu nhân để tập trung vào chuyên ngành kinh doanh ngân hàng thương mại ngân hàng đầu tư • Năm 2005 : Tập đoàn điện lực Việt Nam (EVN) trở thành cổ đông chiến lược ABBANK Các cổ đông lớn khác : Tổng công ty tài dầu khí (PVFC), Tổng công ty Xuất nhập Hà Nội (GELEXIMCO) • Tháng 11/2006 : ABBANK phát hành thành công 1000 tỷ trái phiếu EVN với ngân hàng Deustch Bank quỹ đầu tư Vina Capital Vốn điều lệ tăng từ 165 tỷ VNĐ vào đầu năm 2006 lên 1.131 tỷ vào cuối năm 2006 • Tháng 12/2006 : ký hợp đồng triển khai core banking solutions với Temenos khai trương Trung tâm toán quốc tế Hà Nội • Tháng 1/2007 : Tạp chí Asia Money bình chọn ABBANK nhà phát hành trái phiếu công ty tệ tốt châu Á • Tháng 3/2007 : ABBANK ký hợp đồng liên kết chiến lược với AGRIBANK • Tháng 4/2007 : ABBANK trở thành thành viên mạng toán PAYNET • Tháng 5/2007 : ABBANK Ban tổ chức Hội chợ Tài – Ngân hàng – Bảo hiểm Banking Expo 2007 trao giải thưởng Quả cầu vàng – The Best Banker cho ngân hàng "phát triển nhanh sản phẩm dịch vụ công nghệ cao" • Tháng 7/2007 : ABBANK khai trương thêm điểm giao dịch mới, nâng tổng số điểm giao dịch toàn quốc lên tới 41 điểm 14 tỉnh thành toàn quốc • Tháng 10/2007 : ABBANK tăng vốn điều lệ lên 2.300 tỷ đồng • Tháng 2/2008 : Chính thức đưa hệ thống phần mềm Ngân hàng Lõi – Core Banking vào hoạt động độc lập toàn hệ thống • Tháng 3/2008 : ABBANK ký kết hợp tác chiến lược với Maybank – Ngân hàng lớn Malaysia • Tháng 4/2008 : ABBANK nhận danh hiệu "Nhãn hiệu tiếng Quốc gia" lần III năm 2008, Hội sở hữu trí tuệ Việt Nam tổ chức, Cục Sở hữu trí tuệ Việt Nam, Mạng Nhãn hiệu Việt bảo trợ Và Ngân hàng Wachovia (Mỹ) trao giải thưởng Ngân hàng toán quốc tế xuất sắc năm 2007 • Tháng 9/2008 : Ngân hàng Maybank hoàn thành thủ tục toán để trở thành Cổ đông chiến lược nước ABBANK Tổng số cổ phần Maybank sở hữu 40.588.235 cổ phần, tương đương với 15% vốn điều lệ ABBANK • Tháng 10/2008 : ABBANK thức nâng vốn điều lệ từ 2.300 tỷ đồng lên 2.705 tỷ đồng • Tháng 10/2008 : ABBANK Hiệp hội nhà Bán lẻ Việt Nam phối hợp với Ủy ban Quốc gia hợp tác kinh tế quốc tế trao tặng Cúp vàng trở thành Nhà bán lẻ hàng đầu Việt Nam • Quý 1/2009 : Lợi nhuận ABBANK đạt 87 tỷ đồng • Tháng 3/2009 : ABBANK Deutsche Bank ký kết thỏa thuận cung cấp dịch vụ chi trả thu hộ, theo ABBANK cung cấp cho Deutsche Bank dịch vụ : thu hộ, chi trả dịch vụ toán/chi trả tiền lương • Tháng 7/2009 : ABBANK tăng vốn điều lệ lên 2.850 tỷ đồng Bộ máy tổ chức ABBANK : Sơ đồ máy tổ chức ABBANK Các loại hình sản phẩm dịch vụ: 5.1 Khách hàng cá nhân: Đối với khách hàng cá nhân, ABBANK cung cấp nhanh chóng đầy đủ sản phẩm tiết kiệm linh hoạt, hiệu như: tiết kiệm "Tích lũy cho tương lai" "Tiết kiệm nghĩa – bảo hiểm trọn đời" "Tiết kiệm dành cho khách hàng 50 tuổi trở lên" ABBANK cung cấp chuỗi sản phẩm tín dụng tiêu dùng đa dạng, phù hợp với nhu cầu khác khách hàng như: vay mua nhà, vay tín chấp, vay mua xe, vay du học, vay sản xuất kinh doanh, vay bổ sung vốn lưu động Ngoài ra, ABBANK cung cấp dịch vụ toán chuyển tiền nước, dịch vụ toán tiền điện tử tự động, dịch vụ giao nhận tiền gửi tận nơi Sản phẩm tiền gửi: • Tiền gửi toán • Tiết kiệm bậc thang USD • Tiết kiệm có kỳ hạn VND • Tiết kiệm không thời hạn VND • Tiết kiệm không thời hạn USD • Tiết kiệm rút gốc linh hoạt • Tiết kiệm thực gửi VND • Tiết kiệm có kỳ hạn USD • Tiết kiệm lĩnh lãi linh hoạt • Tiết kiệm rút gốc linh hoạt • Tiết kiệm "Tích lỹ cho tương lai" • Tiết kiệm nghĩa – Bảo hiểm trọn đời • Tiết kiệm cho khách hàng từ 50 tuổi • Tiết kiệm kỳ hạn ngày Sản phẩm cho vay: • Cho vay tiêu dùng tín chấp • Cho vay tiêu dùng chấp • Cho vay sản xuất kinh doanh • Cho vay mua xe ô tô • Cho vay mua nhà/đất, xây/sửa chữa nhà • Cho vay cầm cố cổ phiếu niêm yết • Cho vay mua cổ phần phát hành lần đầu thuộc EVN • Cho vay du học • Cho vay cầm cố STK/Số dư tài khoản • Cho vay bổ sung vốn sản xuất dinh doanh dịch vụ Sản phẩm dịch vụ: • Dịch vụ chuyển tiền nước • Chuyển nhận tiền kiều hối • Dịch vụ chuyển tiền nước qua Western Union • Dịch vụ nhận tiền kiều hối qua Western Union • Dịch vụ thu hộ tiền điện • Dịch vụ giao nhận tiền gửi tận nơi • Dịch vụ chứng minh tài du học 5.2 Khách hàng doanh nghiệp: Hiện nay, ABBANK có mạng lưới 75 chi nhánh/phòng giao dịch, trải dài khắp 28 tỉnh thành toàn quốc để phục vụ rông rãi cho quý khách hàng doanh nghiệp ABBANK cung cấp giải pháp tài linh hoạt, hiệu an toàn với dịch vụ thân thiện, lấy nhu cầu hài lòng khách hàng làm tảng cho phát triển kinh doanh Nhiều sản phẩm, dịch vụ tài ngân hàng trọn gói ABBANK cung cấp đến doanh nghiệp mang lại lợi ích cao hiệu như: sản phẩm cho vay, bảo lãnh, tài trợ xuất nhập khẩu; tài khoản tiền gửi; dịch vụ toán quốc tế… Sản phẩm cho vay: • Tài trợ nhập • Hỗ trợ lãi suất cho cá nhân, tổ chức vay vốn khu vực nông thôn • Cho vay VND hỗ trợ lãi suất 4%/năm • Tài trợ xuất VND theo lãi suất USD • Cho vay đồng tài trợ • Cho vay đầu tư tài sản cố định, đầu tư dự án • Cho vay bổ sung vốn kinh doanh trả góp • Tài trợ doanh nghiệp vừa nhỏ SMEs • Tài trợ xuất trước giao hàng • Tài trợ thương mại Sản phẩm tiền gửi: • Tiền gửi doanh nghiệp rút vốn linh hoạt • Siêu tài khoản toán • Tài khoản tiền gửi doanh nghiệp có kỳ hạn lĩnh lãi trước • Tiền gửi ký quỹ • Tài khoản tiền gửi có kỳ hạn • Tài khoản tiền gửi toán Sản phẩm nhà thầu điện lực (gồm gói sản phẩm cho nhà thầu điện lực): • Giao dịch tài khoản • Sản phẩm tín dụng • Sản phẩm bảo lãnh Dịch vụ bảo lãnh: • Bảo lãnh thực hợp đồng • Bảo lãnh toán • Bảo lãnh dự thầu Dịch vụ toán quốc tế: • Tín dụng thư • Chuyển tiền • Nhờ thu Sản phẩm dịch vụ: • Thanh toán tiền điện tự động • Giao dịch qua fax • Kết chuyển số dư tập trung • Ngân hàng trực tuyến E-banking • Thu hộ tiền điện chuyển khoản • Dịch vụ chi hộ lương, hoa hồng 10 III/ Các hoạt động kinh doanh ABBANK Hoạt động huy động vốn: Trong năm 2008, tổng huy động ABBANK đạt 7.245 tỷ đồng huy động từ tổ chức kinh tế chiếm 3.802 tỷ từ dân cư chiếm 3.443 tỷ Mức tăng trưởng có ABBANK kịp thời đưa định hướng, sách khách hàng lãi suất giai đoạn biến động thị trường năm 2008, đồng thời tăng cường hoạt động quảng cáo, truyền thông khuyến 1.1 Đối với khu vực dân cư: Tăng trưởng tốt huy động từ khu vực dân cư góp phần trì ổn định khoản toàn hệ thống ABBANK năm 2008 Bước đầu ABBANK xây dựng sản phẩm huy động đa dạng thị trường; thiết kế tổ chức thành công loạt chương trình khuyến mại hiệu sản phẩm huy động ABBANK xây dựng sách dịch vụ khách hàng cá nhân - đặc biệt khách hàng lâu năm khách hàng lớn ABBANK – nhằm tăng cường độ trung thành khách hàng với Ngân hàng Bên cạnh đó, ABBANK triển khai thành công công cụ hỗ trợ SMS, Winfax để đơn vị kinh doanh sử dụng tiếp thị đại trà trực tiếp đến khách hàng 1.2 Đối với tổ chức kinh tế: ABBANK có sở khách hàng gần 10.000 doanh nghiệp với tổng huy động tính thời điểm 31/12/08 3.802 tỷ, đạt 102,33% kế hoạch điều chỉnh giao Trong năm qua, ABBANK nỗ lực xây dựng số sản phẩm tiên tiến thị trường sản phẩm kết chuyển số dư tập trung, cho vay VND theo lãi suất USD, bắt đầu triển khai Internet banking đến khách hàng Phí dịch vụ thu từ tổ chức kinh tế chiếm 80% thu nhập từ dịch vụ Khối kinh doanh ABBANK Hoạt động tín dụng: Cơ cấu dư nợ 21 Chỉ tiêu Ngắn hạn Trung hạn Dài hạn Tổng dư nợ 2007 3.532.854 1.810.768 1.514.512 6.858.134 2008 3.391.161 1.421.688 1.726.131 6.538.980 % tăng / giảm -4% -22% 14% -5% Năm 2008 hoạt động tín dụng khối ngân hàng bị ảnh hưởng thực chủ trương thắt chặt tiền tệ Chính phủ điều chỉnh lãi suất Ngân hàng Nhà nước Tổng dư nợ tín dụng ABBANK, tính đến ngày 31 tháng 12 năm 2008 đạt 6.538 tỷ đồng khách hàng cá nhân chiếm 1.950 tỷ khách hàng doanh nghiệp chiếm 4.588 tỷ (đạt 101,3% kế hoạch điều chỉnh) Xét thời hạn vay, năm 2008 tổng dư nợ ngắn hạn chiếm 51% tổng dư nợ tín dụng, dư nợ cho vay trung hạn chiếm 22% dài hạn chiếm 23% Hoạt động toán quốc tế quan hệ với định chế tài chính: Mặc dù thành lập tháng 12/2006 Trung tâm TTQT có đội ngũ nhân viên vững vàng nghiệp vụ chuyên nghiệp, tạo lòng tin khách hàng hỗ trợ đắc lực cho chi nhánh Điều chứng tỏ ABBANK Ngân hàng Wachovia trao danh hiệu “Ngân hàng Thanh Toán Quốc Tế Xuất Sắc” vào tháng 4/2008 Khối lượng giao dịch ABBANK tăng lên khoảng 300% so với 2007, doanh số phí dịch vụ Mạng lưới Ngân hàng đại lý ABBANK phát triển nhanh chóng với khoảng 4.000 chi nhánh thuộc 382 ngân hàng 71 quốc gia Năm 2009, ABBANK thành lập thêm phận quan hệ với định chế tài (FI) với hoạt động toán quốc tế hoạt động chuyên nghiệp lĩnh vực sau: • Mở rộng phát triển mạng lưới ngân hàng đại lý toàn cầu, mở rộng quan hệ với định chế nước • Khai thác sản phẩm ngân hàng đại lý chào để đưa vào áp dụng cho chi nhánh hệ thống 22 • Đẩy mạnh sản phẩm phái sinh tài trợ xuất nhập với ngân hàng nước • Đẩy mạnh sản phẩm kiều hối, toán biên mậu bao toán • Tham gia dự án đồng tài trợ • Hạn mức: xin cấp hạn mức giao dịch xin tăng hạn mức giao dịch có lên 50 triệu USD • Phối hợp dự án CoreBanking xây dựng phần “ngân hàng đại lý” T24 • Và hoạt động nghiên cứu, đào tạo nghiệp vụ khác cho chi nhánh nhân viên toàn hệ thống Hoạt động đầu tư tài chính: Tuy thành lập từ tháng 3/2007 phòng Đầu tư năm 2008 có bước chuyển mạnh mẽ từ vị trí phận mang tính hành tổng hợp sang nghiệp vụ đơn giản ngân hàng đầu tư với hoạt động kinh doanh chứng khoán vốn (góp vốn, mua cổ phần, cổ phiếu chứng quỹ niêm yết), hoạt động tư vấn đầu tư hoạt động khác theo đạo Hội đồng Quản trị, hội đồng đầu tư Tổng Giám đốc, triển khai nghiên cứu việc mua sắm trụ sở làm việc cho Ngân hàng vốn tự có.Hoạt động đem lại 69 tỷ lợi nhuận cho ngân hàng Phòng Đầu tư tài ABBANK quản lý nguồn vốn 1.082 tỷ đồng, tương đương 40% vốn điều lệ ngân hàng Thực chiến lược phát triển danh mục đầu tư bền vững thông qua khoản đầu tư tài dài hạn, ABBANK hướng tới chiến lược đầu tư vào công ty hoạt động ngành kinh tế trọng điểm đất nước điện lực, phát triển sở hạ tầng… Trong năm 2008, ABBANK tham gia số hoạt động góp vốn, giao dịch chứng khoán vốn chưa niêm yết (mua/bán cổ phần) tổ chức tài chính, doanh nghiệp lớn, có tiềm tăng trưởng cao như: Habubank, công ty cổ phần Bách Việt Media, công ty Geleximco, công ty cổ phần chứng khoán An Bình, công ty cổ phần giấy An Hòa, EVN Finance… 23 Hoạt động tư vấn đầu tư ABBANK thời gian xây dựng ý tưởng hoạt động (kiến thức nhân sự) với nội dung chủ yếu sau: Xử lý giao dịch liên quan đên mối quan hệ thành viên Tập đoàn tài An Bình: ABBANK, ABS, ABF, ABLand; Tư vấn thực nhiệm vụ quan trọng Ban Điều hành HĐQT giao phó Tính đến tháng 12/2008, tổng vốn đầu tư giải ngân ABBANK 810 tỷ đồng; sau trừ trích lập dự phòng giảm giá chứng khoán niêm yết lợi nhuận hoạt động đầu tư đem lại đạt 44,34 tỷ đồng Đồng hành với mục tiêu phát triển khác, ABBANK kỳ vọng lợi nhuận từ hoạt động đầu tư tài năm 2009 tiếp tục tăng trưởng mạnh mẽ so với năm 2008 Phát triển hệ thống thẻ: Năm 2008, Trung tâm thẻ ABBANK thành công việc kết nối hệ thống thẻ với T24 hoàn thành thay đổi nhận diện cho thẻ YOUcard với màu xanh chủ đạo Ngân hàng Ngoài tính quen thuộc với người dùng như: Rút tiền mặt, chuyển khoản, truy vấn số dư, in kê, đổi PIN ATM; toán hàng hoá, dịch vụ POS , ABBANK nâng cấp phát triển thêm nhiều tính dịch vụ gia tăng cho thẻ YOUcard năm qua Cụ thể, ABBANK triển khai thành công cổng toán tiền điện với EVN, xây dựng giải pháp toán hoá đơn tiền điện tổng thể qua ATM/POS/TELLER Bên cạnh ABBANK hoàn tất việc triển khai dịch vụ toán tiền điện dịch vụ SMS Banking với tiện ích như: Thông báo chuyển lương qua tài khoản thẻ, truy vấn tài khoản thẻ thêm nhiều dịch vụ thông báo khác thời gian tới Năm 2008 đánh dấu bước tiến ABBANK lộ trình phát triển hệ thống thẻ, trở thành thành viên tố chức thẻ Quốc tế Visa hoàn thành việc phát hành thẻ Visa Debit Trong năm 2009, ABBANK tiếp tục nghiên cứu ứng dụng công nghệ tiên tiến để phát triển dịch vụ áp dụng với thẻ YOUcard nhằm mở rộng phạm vi sử dụng thẻ quy mô quốc tế, đồng thời mở rộng mạng lưới ATM toàn quốc Dự kiến số lượng phát hành YOUcard 24 năm 2009 100.000 thẻ, tập trung vào khách hàng mục tiêu Tập đoàn EVN Cty thành viên, Cổ đông, khách hàng Doanh nghiệp có quan hệ Tín dụng Tiền gửi với Ngân hàng khách hàng cá nhân ABBANK Kế hoạch năm 2009, ABBANK phát triển thêm 70.000 thẻ 30 máy ATM, nâng tổng số lượng lên 80 máy ATM 100.000 thẻ Phát triển hệ thống Corebanking Công nghệ thông tin: Năm 2008 Trung tâm Corebanking Ngân hàng thành công viêc đưa phần mềm lõi T24 vào vận hành thay chương trình cũ, đưa hệ thống ABBANK thức vận hành theo hướng đại Trung tâm Corebanking kết nối thành công hệ thống thẻ ATM nâng cấp tính gồm: truy vấn mới; sản phẩm tính cấp số dự thưởng… Trung tâm Corebanking triển khai thành công Internet banking (giai đoạn – truy vấn, xem thông tin) Cùng với ứng dụng thành công phần mềm lõi T24, năm 2008 Trung tâm CNTT ABBANK hoàn thành hàng loạt chương trình hỗ trợ đáng kể cho tăng trưởng hệ thống vận hành an toàn Điển hình thành công chương trình hỗ trợ kinh doanh như: • Các chương trình phục vụ khách hàng cá nhân: Cho vay tiêu dùng tín chấp, Cho vay du học, Rút vốn linh hoạt, Tiết kiệm bảo toàn vàng USD • Hệ thống toán tiền điện; • Phát triển phần mềm hỗ trợ kinh doanh, nâng cấp hệ toán CITAD 4.0.0.3; • Xây dựng SMS Banking cho thẻ Youcard Trung tâm thẻ, xây dựng chương trình quản lý SMS cho khách hàng cá nhân Trung tâm thẻ; • Xây dựng phần mềm quản lý quỹ đưa vào sử dụng chi nhánh, phòng giao dịch phía Bắc Hoạt động quản lý rủi ro: 25 ABBANK xem hoạt động quản lý rủi ro cong tác có tầm quan trọng hàng đầu nhằm mục tiêu nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh chi nhánh toàn hệ thống Trong tháng 12/2008, theo cam kết ABBANK Maybank, chuyên gia Maybank cử sang đến làm việc Hội sở để chuẩn bị cho việc đảm nhiệm chức danh Giám đốc Quản lý rủi ro (Chief Risk Officer) ABBANK 7.1 Quản trị rủi ro tín dụng: Trong năm 2008, ABBANK tiếp tục thực quán hệ thống quản trị rủi ro tín dụng với tiêu chuẩn cao, đóng vai trò sở nâng cao chất lượng công tác đánh giá, thẩm định giám sát tín dụng toàn hệ thống Mỗi khoản vay, tùy quy mô mức độ rủi ro, phê duyệt Hội đồng tín dụng, Ban tín dụng, chuyên viên tín dụng hoạt động độc lập với đơn vị kinh doanh Nhờ vậy, ABBANK giữ tỉ lệ nợ xấu/ dư nợ cho vay mức an toàn Phần lớn khoản nợ hạn có khả thu hồi đảm bảo tài sản có tính khả mại cao, chủ yếu bất động sản 7.2 Quản trị rủi ro thị trường: Năm 2008, ABBANK tiếp tục áp dụng mô hình quản trị rủi ro thị trường đại bao gồm hệ thống theo dõi kiểm soát khoản, rủi ro lãi suất rủi ro ngoại hối ABBANK thay đổi lãi suất kịp thời linh hoạt với thay đổi thị trường biên độ hợp lý giới hạn cho phép Chính vậy, thời gian qua, lãi suất huy động thay đổi bất thường ngân hàng có tỷ lệ lãi suất biên hiệu Công tác thiết lập báo cáo khoản thực định kỳ giúp cho ban lãnh đạo phần nguồn vốn có biện pháp phòng ngừa hạn chế rủi ro thích hợp kịp thời, chi phí thấp hiệu cao 7.3 Các rủi ro vận hành: ABBANK trọng đến việc kiểm soát rủi ro vận hành hoạt động Ngân hàng tăng lên với việc đưa vào áp dụng nhiều sản phẩm dịch vụ đa dạng ABBANK thành lập ban kiểm soát nội chi nhánh để kiểm tra hoạt động tín dụng, kế toán, kho quỹ, mua bán ngoại tệ, nhân sự, phong cách làm việc… 26 Hợp tác chiến lược: 8.1 Hợp tác với ABS: ABBANK cổ đông thành lập công ty chứng khoán An Bình (ABS) Trong năm 2008, ABBANK ABS tiến hành nhiều chương trình hỗ trợ hợp tác đem lại hiệu song phương Cụ thể: • Hoàn thành dự án Cổng kết nối E-SWITCH, sở ABS triển khai đến đại lý nhận lệnh Mở thêm 506 tài khoản cho nhà đầu tư • Ký thỏa thuận dịch vụ cho vay T+2 (cho vay mua chứng khoán) • Triển khai dịch vụ ngân quỹ đại lý ABS Mở thêm đại lý nhận lệnh ABS đặt PGD ABBANK Mô hình phục vụ chung ABBANK-ABS khách hàng đánh giá cao khen ngợi tính an toàn, thuận tiện thời gian phục vụ nhanh 8.2 Hợp tác với EVN: Với vị ngân hàng nhà ngành điện, ABBANK tiếp tục chứng tỏ tiềm việc hợp tác khả cung ứng đa dạng linh hoạt sản phẩm dịch vụ cho ngành điện Với hậu thuẫn EVN, ABBANK đạt thành công đáng nể lĩnh vực • Trong lĩnh vực đầu tư, ABBANK tăng tỷ lệ góp vốn vào Công ty tài CP Điện lực lên 210 tỷ đồng thay 150 tỷ đồng dự kiến trước đây, tương đương 8,4% vốn điều lệ o Đầu tư vào Công ty cổ phần EVN Campuchia 84 tỷ đồng, tương đương 3,5% o Đầu tư vào Công ty Cổ phần PC3 Invest 24 tỷ đồng, tương đương 4% vốn điều lệ • Mặc dù thị trường tài năm 2008 gặp nhiều khó khăn, ABBANK EVN đẩy mạnh hợp tác toàn diện đạt thành tích ổn định huy động vốn Hiện nay, ABBANK có quan hệ hợp tác với 33/70 đơn vị thành viên EVN Số dư bình quân tài khoản toán EVN đơn vị thành viên đạt 749 tỷ đồng/ tháng, số dư tài khoản tiền gửi kỳ hạn EVN đơn vị thành viên tính đến ngày 15/12/2008 1.151 tỷ đồng 27 • Năm 2008, ABBANK tiếp tục đẩy mạnh hoạt động thu hộ tiền điện dịch vụ viễn thông cho đơn vị thành viên Tập đoàn Điện lực Việt Nam: Công ty thông tin viễn thông Điện lực – EVN Telecom, Công ty Điện lực 1, Công ty Điện lực 2, Công ty Điện lực 3, Công ty Điện lực Hà Nội, Công ty Điện lực TP Hồ Chí Minh, Công ty TNHH thành viên Điện lực Đồng Nai, Công ty TNHH thành viên Điện lực Đà Nẵng với doanh số toàn Ngân hàng bình quân là: 1.000 tỷ đồng/tháng Hiện tại, ABBANK ký kết Hợp đồng hợp tác xây dựng cổng toán hóa đơn phát hành thẻ đồng thương hiệu với EVNTelecom; Ký kết hợp đồng toán hóa đơn tiền điện với Công ty Điện lực Hà Nội; Dự án toán hóa đơn EVN (phối hợp với EVN IT Các PC): o Hoàn nghiệm kết nối với hệ thống EVN để toán tiền điện quầy (Webclient) o Hoàn thành kết nối hệ thống với EVN để toán hóa đơn EVN thẻ ATM POS o Triển khai thí điểm toán tiền điện qua POS quận, huyện Điện lực Hà Nội Với đội ngũ nhân ngày nâng cao trình độ nghiệp vụ chuyên môn, mục tiêu chiến lược phát huy tối đa khối khách hàng tiềm từ EVN, ABBANK tin tưởng việc hợp tác với EVN năm 2009 thắt chặt tiến lên tầm cao mới, đem lại lợi ích song phương 8.3 Hợp tác với Agribank: Năm 2008, quan hệ hợp tác ABBANK Agribank tăng cường dựa sở thỏa thuận hợp tác toàn diện hai ngân hàng • ABBANK đàm phán thành công với Sở giao dịch Agribank việc giảm phí kết nối toán số lượng thực giao dịch toán tăng lên • ABBANK Agribank trì mối quan hệ chặt chẽ, làm sở cho hợp tác lâu dài hiệu hai Ngân hàng 8.4 Hợp tác với Maybank: 28 Cuối tháng 9/2008, Maybank- Ngân hàng lớn Malaysia thức trở thành cổ đông chiến lược nước ABBANK với 15% vốn điều lệ Cùng với vị này, Maybank giúp ABBANK việc nâng cao lực quản trị điều hành theo tiêu chuẩn đại ngân hàng quốc tế, xây dựng hệ thống quản lý rủi ro toàn diện, phát triển sản phẩm dịch vụ bán lẻ tối ưu quản trị nguồn nhân lực ABBANK tin tưởng hợp tác bên mang lại nhiều giá trị thặng dư cho khách hàng cổ đông ABBANK, đồng thời đóng góp vào phát triển chung thị trường tài ngân hàng Việt Nam Phát triển nguồn nhân lực: Để đáp ứng đòi hỏi tăng trưởng phát triển, với nhận thức nguồn nhân lực tài sản quý Ngân hàng, ABBANK có chiến lược quy trình chuẩn việc tuyển dụng, đào tạo cán quản lý nhân viên 9.1 Tuyển dụng: Với cán quản lý trung cấp sơ cấp, ABBANK tập trung việc tuyển dụng ứng cử viên có kinh nghiệm từ ngân hàng khác nhân tốt nghiệp sau đại học từ nước Với nhân viên, ABBANK tuyển dụng số lượng lớn nhân từ trường Đại học, Cao đẳng 29 thuộc khối ngành Kinh tế Các nhân viên tuyển dụng kỹ lưỡng theo quy trình tuyển dụng chuẩn, sau tuyển dụng tham dự chương trình đào tạo nghiệp vụ, quy trình phục vụ khách hàng kỹ giao tiếp thời gian thử việc Trong năm 2008, mạng lưới ngày mở rộng, nên nguồn nhân lực ABBANK tăng lên chất lượng số lượng Tính đến ngày 31/12/2008, tổng số nhân viên ABBANK 1.345 người 9.2 Các hoạt động đào tạo: ABBANK khuyến khích cán bộ, nhân viên nâng cao trình độ nghiệp vụ để tăng tính sáng tạo tự chủ công việc Trong năm 2008, Trung tâm đào tạo hoàn thiện giáo trình số nội dung đào tạo tổ chức 200 khóa học cho gần 5000 lượt học viên toàn ngân hàng Các khóa học thực với nhiều hình thức như: đào tạo nội giảng viên nội giảng dạy; ký hợp đồng với công ty đào tạo chuyên viên bên ngoài; gửi cán tham gia học tập ngân hàng khác Nội dung đào tạo bao gồm nhiều lĩnh vực khác hoạt động ngân hàng như: kỹ dịch vụ bản; đào tạo Giám đốc chi nhánh; sử dựng phần mềm T24 kỹ công nghệ thông tin; nghiệp vụ ngân hàng thương mại (giao dịch cửa, thẩm định bất động sản, quản lý rủi ro thu hồi nợ v.v…) 9.3 Môi trường làm việc: Ban lãnh đạo ngân hàng tuyên bố hệ thống văn hóa công ty đòi hỏi tất cán nhân viên ngân hàng tập trung vào việc thỏa mãn nhu cầu hài lòng khách hàng thực thi công việc với minh bạch, sáng tạo trách nhiệm cao Trao đổi làm việc theo nhóm khuyến khích nhìn nhận công cụ để tạo dịch vụ chất lượng cao ngân hàng học hỏi đổi 10 Phát triển mạng lưới: Nhằm nâng cao khả phục vụ khách hàng, năm 2008, ABBANK đưa vào hoạt động thêm 20 điểm giao dịch ABBANK triển khai nâng cấp 24 Phòng giao dịch tỉnh lên Chi nhánh, có 16 PGD tỉnh, TP.HCM Hà Nội Như vậy, tính đến 30 cuối năm 2008, toàn hệ thống ABBANK có gần 70 chi nhánh PGD, trải dài rộng khắp 28 tỉnh thành toàn quốc Trong năm 2009, ABBANK tiếp tục mở rộng phát triển mạng lưới toàn quốc, đặc biệt tập trung thành phố lớn, khu kinh tế trọng điểm Dự kiến, ABBANK phát triển thêm 20 PGD/CN thành lập, nâng tổng số PGD/CN lên gần 100 điểm toàn quốc 11 Hoạt động kiểm tra, kiểm soát nội bộ: Năm 2008 Phòng KTKSNB thực : - Kiểm tra nghiệp vụ toàn hệ thống : phòng ban Hội sở chính, Sở Giao dịch, chi nhánh phong Giao dịch - Kiểm tra 3.600 hợp đồng tín dụng 3.300 khách hàng với dư nợ 5.300 tỷ đồng - Đã thành lập phận KTKSNB khu vực phía Bắc, chi nhánh Đà Nẵng, chi nhánh Cần Thơ, chi nhanh Bà rịa Vũng Tàu, chi nhánh Bình Dương trực thuộc Phòng KTKSNB Hội sở vơi 10 nhân tổng cộng 12 Tiếp thị quảng bá hình ảnh ngân hàng: Hoạt động marketing xây dựng hình ảnh ABBANK thị trường năm 2008 đạt mục tiêu : - Nâng cao uy tín ABBANK gắn liền với cổ đông chiến lược Tập đoàn Điện lực Việt Nam ngân hàng Maybank Malaysia - Đưa hình ảnh ngân hàng tới công chúng phạm vi mức độ lớn hơn, tạo hiểu biết gần gũi với công chúng 13 Hoạt động Ban chiến lược phát triển Năm 2008, Ban Chiến lược phát triển hoàn thiện cấu tổ chức máy nhân Hiện làm đàu mối phối hợp xây dựng Chiến lược phát triển ngân hàng từ đến 2012 định hướng 2015 Đến nay, Ban chiến lược phát triển hoàn thành dự thảo ban đầu Chiến lược phát triển ngân hàng Chiến lược trao đổi, phối hợp với Maybank để hoàn chỉnh sau cổ đông chiến lược nước thức tham gia quản trị Bên cạnh Ban Chiến lược Phát triển thực công việc : Tư vấn, giúp Hội đồng Quản trị đánh giá hoạt động Ngân hàng, 31 góp ý định hướng lớn sở phân tích thị trường thực tế hoạt động ngân hàng 14 Các hoạt động xã hội: Với mong muốn trở thành Ngân hàng bán lẻ thân thiện doan nghiệp nhận thức rõ ràng trách nhiệm với cộng đồng, ABBANK tham gia vào nhiều hoạt động xã hội, hoạt động từ thiện Trong năm 2007, ngân hàng lập Quỹ "Tài khoản tương lai" giúp em nghèo, học giỏi có đủ khả tiếp tục đường học vấn đến lớp 12 Trong năm 2008, ABBANK tiếp tục nhiều hoạt động xã hội ý nghĩa như: Tặng quà cho trẻ em có hoàn cảnh đặc biệt địa phương nước nhân ngày Quốc tế thiếu nhi 1-6, Tặng dao mổ Laser trị giá 80.000 USD cho bệnh viện Chợ Rẫy, tài trợ chương trình Nhân tài Đất Việt, tổ chức Hiến máu nhân đạo chi nhánh ABBANK Những hoạt động xã hội tình nguyện ABBANK nhận hưởng ứng nhiệt tình toàn thể cán công nhân viên, gẵn kết người hoạt động thiện nguyện, phù hợp với truyền thống đoàn kết, tương thân tương dân tộc Việt Nam IV/ Phân tích khó khăn tồn ABBANK Khó khăn khách quan: - Tình hình kinh tế giới khó khăn, khủng hoảng tài lan rộng toàn cầu, hoạt động xuất gặp nhiều khó khăn, lạm phát tăng cao, sách tiền tệ điều chỉnh khiến tình hình khoản ngân hàng bị căng thẳng số thời điểm, cạnh tranh lãi suất dịch vụ gay gắt Thị trường chứng khoán bất động sản giảm sút ảnh hưởng đến khả kinh doanh trả nợ nhà đầu tư Ngân hàng vướng mắc quy định pháp luật việc xử lý tài sản đảm bảo Những yếu tố ảnh hưởng lớn đến kế hoạch kinh doanh Ngân hàng - Các doanh nghiệp nước gặp nhiều khó khăn, gây nên rủi ro tín dụng cho ngân hàng Khó khăn chủ quan hạn chế hệ thống: 32 - Công tác dự báo, biện pháp đối phó khủng hoảng năm 2008 chưa sát với thực tế dẫn đến việc bị động kinh doanh vào thời điểm khó khăn cuối năm 2007 lãi suất tăng cao cuối năm 2008 ngân hàng Nhà nước nới lỏng sách tiền tệ - ABBANK chưa phát triển nhiều sản phẩm thật thu hút, phần chưa NHNN cấp đầy đủ chức ngoại hối - Ban Điều hành số đơn vị Trung tâm TTQT, Nhân sự, Sở Giao dịch có biến động lớn nhân cấp trung cao Nguồn nhân lực phát triển không kịp mạng lưới phát triển nhanh Công tác đào tạo chưa theo kịp nhu cầu V/ Các biện pháp khắc phục định hướng hoạt động cho năm 2009 - Năm 2009 ABBANK phải xây dựng kịch phòng ngừa khủng hoảng kế hoạch hành động sẵn sàng ứng phó với biến động kinh tế Có sách hỗ trợ khách hàng giai đoạn khủng hoảng - Tập trung phát triển chiều sâu, trọng tâm chuyển từ mở rộng phạm vi hoạt động sang nâng cao chất lượng dịch vụ hiệu hoạt động Xây dựng định vị ABBANK, tập trung vào bán lẻ, phục vụ doanh nghiệp vừa nhỏ, đồng thời gắn kết hình ảnh ABBANK với hình ảnh cổ đông chiến lược, đẩy mạnh tiếp thị trực tiếp liên kết với thương hiệu lớn - Khai thác tối đa quan hệ với cổ đông chiến lược thành viên thuộc nhóm An Bình EVN, Maybank, công ty Chứng khoán An Bình, công ty Quản lý Quỹ An Bình chia xẻ mạnh vượt qua khó khăn để phát triển - Tăng cường công tác kiểm tra nội bộ, giám sát đánh giá chất lượng hiệu hoạt động Ban hành tiêu chuẩn chất lượng với tiêu định lượng, đánh giá từ phía nội ngân hàng khách hàng để đảm bảo tính khách quan - Hoàn thiện hệ thống quản lý rủi ro toàn diện bao gồm rủi ro khoản, rủi ro tín dụng rủi ro thị trường Những năm trước thị trường tiền tệ ổn định nên hệ thống chưa xem trọng, Ngân hàng cần phải chuẩn hóa hoạt động xác định mức độ chấp nhận rủi ro 33 Ngân hàng để dựa vào xây dựng kế hoạch kinh doanh chiến lược phát triển trung / dài hạn - Tập trung đầu tư phát triển nguồn nhân lực công nghệ thông tin, hai khâu then chốt việc xây dựng, chuẩn hóa nâng cao lực canh tranh ngân hàng Chỉ đạo xây dựng Trung tâm liệu TPHCM Đầu tư cho công nghệ theo lộ trình, đảm bảo ABBANK không lạc hậu công nghệ - Ngân hàng tiếp tục tăng trưởng dư nợ phải dựa cấu nguồn vốn tránh nguy cân đối nguồn vốn Mục tiêu phục vụ khách hàng cá nhân ABBANK đòi hỏi Ngân hàng phải tăng cường phương án huy động nguồn trung / dài hạn nguồn huy động tiết kiệm dân cư - Ban hành “Hệ thống chất lượng sản phẩm” để đơn vị toàn hệ thống triển cung cấp dịch vụ đồng cho khách hàng nhằm nâng cao thương hiệu ABBANK, tiến đến triển khai ISO hoạt động ngân hàng - Xem xét đầu tư mua sắm thêm trụ sở cho chi nhánh lớn, nâng cấp mô hình hoạt động phù hợp cho số đơn vị qui mô lớn - Tiến hành tái cấu trúc xây dựng đầy đủ khối, ban theo mô hình Ngân hàng đại phù hợp với mô hình quản lý ABBANK PHẦN 4: KẾT LUẬN Trên thông tin Ngân hàng An Bình (ABBANK) mà em tìm hiểu thu thập thời gian thực tập vừa qua Thông qua thông tin số liệu tình hình kinh doanh ABBANK, thấy ngân hàng thời kỳ phát triện mạnh mặt sở hạ tầng chất lượng dịch vụ 34 Mặc dù năm trở lại tình hình kinh tế giới đà xuống ngân hàng thương mại chịu ảnh hưởng không nhỏ suy thoái kinh tế Tuy nhiên, ngân hàng An Bình với sách điều chỉnh hợp lý có kết khả quan kinh doanh, hứa hẹn tương lai tươi sáng phía trước Trong năm tới, ABBANK tiếp tục phấn đấu để trở thành ngân hàng thương mại hàng đầu Việt Nam, khẳng định vị nước vươn tầm quốc tế 35