B TR -& KHÓA LU ÀI : GI NÂNG CAO HI HO T NGÂN HÀNG SINH VIÊN TH : LÊ TH MÃ SINH VIÊN : A14095 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH–NGÂN HÀNG HÀ N - 2011 L Khóa lu ài: “ Gi nâng cao hi ho ã v àn thành àt ày t B lu Th h nh ày Nh ã tìm nh h có th c ình nghiên c ình c ình trình vi ài khóa àn thi Em xin chân thành c ãt ình truy v nghiên c Em c t òng Ngu vi ình h àn hành trang quý báu ành c ài li V ình ình c ã giúp àn thành khóa lu ày Sinh viên Lê Th Thang Long University Library L Tính c V ài òr - xã h t s Trong ho ng kinh doanh ngân hàng, v àng có ngu ên th àng t v s c công nghi ph Vì v , v góp ph th ngân hàng v ngân hàng àng v -hi vi òi h àn r àm th v Vi g ngân hàng òn ph ình ày nay, hình tài b c tín d qua bao g Ngân hàng c Ngân hàng 1994 m Tr ã ngân hàng (SeAbank) ngân hàng t SeAbank hi hi l ngân hàng tiêu bi riêng h ngân hàng t ài phi ngân hàng T ành l m , ãt ngân hàng ành ngân hàng bán l mà t òi h Ngân hàng ày nhi Nam Á ph nhu c cho khóa lu M M ã ã quy l ch Ngân hàng ình nghiên c nghiên c ài “Gi nâng cao hi ho ” ình ài ài t ba n ài - Làm rõ c ph P - v ho ngân hàng th Ngân hàng -2010 nâng cao kh m c ngân hàng hoàn thành s Khóa lu s thông tin, k t h quy ê, phân tích, so sánh, t th ài ph ên c ho Ph ên c Ngân hàng ên c c ài nghiên c Ngân hàng ài t ài cv ên quan tr ên c ho - 2010 t K Ngoài ph k ,k khóa lu g danh m , bi ý lu danh m c ho ngân hàng Ngân hàng m nâng cao hi ho Ngân hàng Thang Long University Library LÝ LU 1.1 T 1.1.1 Khái ni phát tri s c ã có tác àn quan tr àng hoá phát tri t kinh t g – ngân hàng th thành nh ài không th th kinh t song v ch s th v Theo Wold Bank “Ngân hàng t không k kho “NHTM m ngành d ài chính” “NHTM nh hình th ình th hay d ài chính” “ Nhà kinh t àng ình phát tri – àn thi NHTM, ngôn t th tr ãnh khác àng có k ên cung c àh ài ho ên nh ùng vào nghi chi ài tr “NHTM trung gian tài có gi phép kinh doanh c Thomas P.Fitch cho r th m tài kho ” “T àng m c th ên quan cho công chúng ” (Thomas P.Fitch, Dictionary of Banking Terms, Barron’s Education Series, Inc, 1997) àng “Ngân hàng m hình t ài cung c bi tín d àd v th so v n Bank Management, Irwin, 1999) ài (Peter S.Rose, Commercial lo hình ngân hàng th àng ho doanh khác nh l lo ình TCTD có th “ho àng vi nghi : Nh ; Cung t nh doanh, cung i; C : “Ngân hàng àng.” ên m ch v tùy thu ài kho pháp lu t hình doanh nghi àn r cho vay ho ho lo ài - ti às t nh ành l ên l ình ngân hàng th s ho àng ho ìm l 1.1.2 Nh 1.1.2.1 Ho l ngu ngu nv ngu ò quy Nh t h lu mang tính ch : NHTM th t hình th Phát hành gi àng V ên li òn àng, ình th ài kho ình th NHTM phát hành ch gi Vay t m ên ngân hàng nh kinh doanh khác c Vay t NHTM vi vay c ên th ho às ùng c a cung Thang Long University Library an toàn cho h Các hình th trình, d toán, v nh doanh c àb ên ngân hàng : NHTM th ãh ài ra, NHTM s v ài tr àng ngu d àn r àng 1.1.2.2 Ho ình th cho vay, chi Ho ho Vi gi ãnh bao toán àn b ho ho àng n ho kinh doanh c V cho khách hàng vay v m ã các t Cho vay ng : nh d ng ng Cho vay trung dài h xu V có giá c ên t àn tr ình th dài h àt h có th ên gi phi V : vi mua hàng thông qua vi kho àng hoá, cung G òi: hình th toán có quy kh òi l ã àn thành ngh òi, t s ên bán hàng ho c bên òi kho àng hoá, cung lo ên bán hàng bên mua hàng ìv Bao toán mi toán ch àn b v òi: hình th ên mua hàng kh hoàn thành ngh òi l ã ên mua t ì lý khác không liên quan ên mua hàng V ãnh: B ãnh ngân hàng hình th d ên nh ãnh v thay cho khách hàng khách hàng không th ã cam k àng ph hoàn tr theo th ãnh cho vay, b lãnh th b kh ãnh ài c hình th ãnh toán, b ãnh ngân hàng khác ãnh M ãnh t àng ình 1.1.2.3 Ho ài ngân qu àng thông qua ngân hàng, ài kho àng v ài kho th ngân hàng th gân hàng Nhà ài ra, trì t chi nhánh c ài kho ng ành ph toán ngân qu ài kho qu c t d cho khách hàng 1.1.2.4 Các ho Ngoài ho m ti phát ti pv y thác nh mua c òn có th th ài Thang Long University Library 1.2 Nh ho 1.2.1 Ngu Ngu àng ò vô quan tr ày xu doanh c ngân hàng NHTM doanh nghi ài – ti hàng hu ngu àn r ki àng Theo giáo trình nghi làm ch ên, ngu “Ngu toàn b ình th d h àv toàn b v v ” v àng Ngu ,v àng bao g og àv ên c bao g ành gi vai trò riêng t ìm ,v à n ho àng, 1.2.1.1 V 1.2.1.1.1 Khái ni V c h àt àv hình thành thông qua s ành l ài, hình thành nên trang thi àng có th àm vi tài tr v àng Ngu ình thành nên v hàng góp, ngu v t NHTM lo ình ho ình doanh nghi ình thành ban ngu ch àng có nh doanh nghi Th ên quy lo hình doanh nghi ài ch êng bi ành l l ài ti n tài tr Ho ên có s ìv ph có àn cho ho Th ình thành ch sung trình ho l Th gi NHTM Th m ài lành m àng ài cho NH ph Th ành c ph ình t àn cho NH ch h ngu àng c àm ình thành tài s ho 1.2.1.1.3 Vai trò c V nh òr Th òb giúp ngân hàng ch thua l ài nghi v Ngoài ra, v òn b ,c àng V ìv tr ình th c móc, thi cung c vi ho cho nh sinh l àng g ìv ,v khách hàng, c Th b ò nh àng trang tr àng nâng cao lòng tin, uy tín v V ò ho ho àng có th ài s ài cho trình t àm àng c ình hi trang thi ên Ngu àm vi àng Thang Long University Library Nâng cao ch ài vi khách hàng t ình chu ngân hàng cung c v ình ên môn nghi Công khai ch ên môn ph ài lòng cho khách hàng v t trách nhi tài chính: Ngân hàng c v m h hình th tuyên truy tài quan tr àng có s ày r àn kh àng m àng g NH àm C th gi v hóa, vi tính hóa t àng g thi ên t àng c ình x ì th ình nhi ã àng r ên ph àm òn bi àn di mình, t quy trình nghi th n ình th ùh òi h M b h cách th th àng Thi àng có th 3.2.2.3 Bi hi às Trong ho bám sát vào nhu c às ì ph công vi ên c ìv às p nh ì v s òn NH có kh nhu mang l Qu às v àm phát tri ùng v lâu dài m às ên g àn t àt dài h th ình hình huy ti àn v ngu doanh c ì bi l àn t nh nâng cao ngu dài h ã nêu ên 3.2.2.4 Nâng cao ch Nhân s ày nghi nghi chi s Dù ho ng ành b ì y quan tr àng ngày phát tri ành thu òi h ùh t ào, cán b àng ph ên ngân hàng c s àng, m hàng Do v cán b phong ph àng l hi õ khách hàng ng àng m có trách nhi ành c mong mu àng chi ày ph ên nghi ành viên c thành công chi lâu dài ì th ên Thang Long University Library Bên c nâng cao nghi cán b nghi h ên, khuy tinh th ìm hi ình t ên c ình, quy trình àng hi ùh th àn b lý vi ình ùh qu khâu v m m t àng v ên môn ch ành t ình huy 3.3 Ki 3.3.1 Ki T ho nói riêng Nó có th nói chung công t ki a NH thành qu sách tài khóa, sách ti vai trò phát tri vi nh phát , m ki , thi Chính ph m ình n àm gi i ã góp ph s ti giá tr giá tr NH h n so v Nh s õ chi ìl àm cho t ngu hi v Hoàn thi àn thi ành b àng nói riêng t ành lang pháp lý cho ngân hàng th b ên quan ph b h khuy àng g ành õ ràng, s c c tài s kinh doanh hay g àng, ngo NH Ngoài ra, NN c u thu hút v dài h ì không th c d phát tri às ên vào Vi Th n dài h qua vi ành ch thành ti àng nhanh chóng Hi n nay, Nam Á ch v dài h thông qua vi ành trái phi ên N ch ì vi ành tính kho àn thi doanh nghi hành trái phi phát hành trái phi phi t ng cao àn vi àng, c àng hóa cho th 3.3.2 Ki ài ti t ngân hàng c àng Nhà Thang Long University Library chi - hi àng nh àn ch quy àng NHNN c ti ùh NH Khi n t àn c có th NH v ý tho nhi M hi nâng cao qu ì tác kinh t ph ãh ài, h xu cho n nhi ki àm ên tâm g T lu phép, c ho ành m Kh th c NHNN c nh ùng lãi su hàn r ành m àt òn b ài, qu ên m Nh ài vào Vi ành qu phi ph ênh h t ành s toán, th toán th àng nhánh chóng tri … nh mua bán lo gi ài h ài ên th ãi h ài cho Ngân hàng àng Ngân h t v ùh lòng tin c êng Thang Long University Library K Sau tìm hi ph th àng th gian t pháp nh ph ho c ên c th ên gi ã ên th lên m sách h Nam Á có hi phân tích ho ã òi h th nh ho òn nhi h àng Bên c àng ên gi ã nêu L Trong th nghi t àn c ên ti v ùng quan tr ã ành m àm ti quy mô hi phát tri huy vai trò "kênh d ngày phát tri nh ênh ngân hàng v nh ìv ài vi ình lu hi àng v áp àng th ng m a ngu ìv n ng hình th phù h Qua trình th hi êm nhi NHTM nói chung v trình th ã thu ã hoàn thành ài “ Gi Ngân hàng Tuy nhiên, th ph a ày phong phú a d ã a êng B nâng cao hi ho kinh nghi ên khóa lu òn h ùng v ý ki àn thi M ài khóa ày t B òng Ngu ã nhi ình giúp m ình th th ài khóa lu t Em xin chân thành c Thang Long University Library M Ý LU 1.1 T 1.1.1 Khái ni 1.1.2 Nh 1.1.2.1 Ho 1.1.2.2 Ho 1.1.2.3 Ho 1.1.2.4 Các ho .1 ngân qu c 1.2 Nh ho m 1.2.1 Ngu 1.2.1.1 V 1.2.1.2 V 1.2.2 Ho .8 12 .12 1.2.2.2 15 .15 1.2.3 M .19 1.2.3.1 Quy mô ngu 19 20 .22 1.2.3.4 Hi 23 1.2.3.5 Tính 25 1.2.4 Các nhân t 26 1.2.4.1 Nhân t .26 1.2.4.2 Nhân t 27 K 30 31 2.1 Khái quát v àng th ng m 31 2.1.1 Quá trình hình thành phát tri .31 2.1.2 Khái quát ngành ngh 32 2.1.3 K -2010 34 2.1.3.1 Ho n 34 2.1.3.2 Ho 2.1.3.3 K 2.2 Th Nam Á gia 2.2.1 Ho 37 43 -2010 46 46 50 .50 .56 2.2.2 Ho 2.2.2.1 Ho 2.2.2.2 Ho 2.3 M 2.3.1 M 59 59 62 63 2.3.3 Hi 2.4 M ho 64 ho -2010 66 2.5.1 Nh 66 2.5.2 Nh 69 2.5.3 Nguyên nhân .71 2.5.3.1 Nguyên nhân khách quan .71 2.5.3.2 Nguyên nhân ch K .72 74 NÂNG CAO HI QU HO .75 V t 75 75 76 3.2 M 3.2.1 Gi 3.2.1.1 Bi 3.2.1.2 Bi 3.2.1.3 M àng 78 nâng cao hi 78 dài h 78 79 80 ình th 81 3.2.1.5 V ãi su 84 3.2.1.6 Xây d ình marketing hi .85 3.2.1.7 Nâng cao uy tín Ngân hàng 86 Thang Long University Library 3.2.2 Gi 3.2.2.1 Chú tr 3.2.2.2 Hoàn thi 3.2.2.3 Bi 3.2.2.4 Nâng cao ch 3.3 Ki 3.3.1 Ki 3.3.2 Ki K L àng 87 àc 87 : 88 às g v 89 .90 91 .91 92 95 96 DANH M B Trang B ình hình huy B ình hình huy B gv -2010 32 -2010 35 o B ình hình huy B ình hình ho B -2010 39 -2010 42 ình hình ho g -2010 51 B 54 B B -2010 46 qu ình hình huy às 58 c 2008- 2010 60 Thang Long University Library DANH M DANH M Ký hi ACB Agribank ATM Ngân hàng Nông nghi Nông thôn Vi Máy rút ti DN Phát tri Doanh nghi Eximbank GTCG nh Gi kh KH Khách hàng L/C NH Ngân hàng NHNN NHTM NHTMCP Nam Á Sacombank ài Gòn SeABank SMEs Doanh nghi TCTD nh T UNC UNT VCSH V Vietcombank Ngân hàng Ngo Viettinbank Ngân hàng Côn Vi WTO T Thang Long University Library TÀI LI Giáo trình nghi NXB Tài chính, Hà n PGS.TS Phan Th (2007), Giáo trình Ngân h qu àn Qu h Vi Nam (2010), Lu , Lu ban hành ngày16/6/2010, Hà n , , NXB , Qu h Vi Nam (2010), Lu 6/2010/QH12, Lu Ngân hàng Nhà Vi Nam, ban hành ngày16/6/2010, Hà n Ngân hàng Nhà Vi Nam (2010), /2010/TT-NHNN ngày 20 àn ho ch Hà n Chính ph Vi Nam (2006), Ngh -CP ngày 22/11/2006 v ban hành danh m , Hà n Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP Ngân hàng TMCP ng Nam Á, ng Nam Á, ng Nam Á, , Hà N 9, Hà N 10, Hà N