B ÀO T -o0o - KHÓA LU T ÀI: NÂNG CAO CH HÀNG TIÊU DÙNG V NGÂN HÀNG NÔNG NGHI ÌNH T À PHÁT TRI NƠNG THƠN CHI NHÁNH LONG BIÊN SINH VIÊN TH I : NGUY MÃ SINH VIÊN : A13237 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH – NGÂN HÀNG HÀ N – 2012 B ÀO T -o0o - KHÓA LU T ÀI: NÂNG CAO CH HÀNG TIÊU DÙNG V D ÌNH T NGÂN HÀNG NƠNG NGHI À PHÁT TRI NÔNG THÔN CHI NHÁNH LONG BIÊN : ThS Nguy Sinh viên th : Nguy Mã sinh viên : A13237 Chuyên ngành : Tài – Ngân hàng HÀ N – 2012 Thang Long University Library L Khóa lu ày k ình h trình tìm hi àng Nông nghi Phát tri Nông thôn chi nhánh Long Biên th ên, v ình c n thành nh ày t òng bi th ã sáng l Ban Giám hi nhà Các th ã mang chúng em m ành m hi ã cho em ki bi m ên: “Nh g Long, v nguy àu xám c às sinh ho cu àu xanh, xanh c hy v L ã gi nh ã mang ng èn c th cịn d Th ãr ình ch àn thành khóa lu nghi ày V ày d êm lòng yêu ngh àm tc L ành cho nh ã sát cánh bên em tr ãng th ày Cu ên s nh t ên c ình, tơi s Cu ình c ã sinh thành nuôi n nh chia s ui, n ình Ch àt ãn àn l g kính tr yêu m Hà N , ngày 03 tháng Sinh viên th Nguy M Trang L IM U LÝ LU N V CH HÀNG TIÊU DÙNG V T D 1.1 T ng quan v ho ình t NG CHO VAY MUA S M ÌNH ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ng gia i 1.1.1 Khái ni m v i .1 1.1.2 Khái ni m cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình .2 ng c a cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình m c a cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình 1.1.5 L i ích c a cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình .4 1.1.6 Vai trị c a cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình 1.2 Ch ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d 1.2.1 Khái ni m ch ình ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ng gia ình 1.2.2 Các ch d ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t ình t i .10 1.2.3 Các nhân t n vi c nâng cao ch ình c ng cho vay tiêu dùng i 17 K T LU 22 C TR NG CH TIÊU DÙNG V T D NG CHO VAY MUA S M HÀNG ÌNH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH LONG BIÊN 23 2.1 Khái quát ho ng c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 23 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n 23 u t ch c 24 2.1.3 Ch 2.2 K t qu ho Nông thôn ch 2.2.1 Ho m v b ph u t ch c .26 ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n nn - 2011 .29 ng kinh doanh ch y u 29 Thang Long University Library 2.2.2 Ho ng v n .31 2.2.3 Ho ng cho vay 33 2.2.4 Ho ng kinh doanh ngo i t toán qu c t 37 2.2.5 Ho t ng phát hành th 39 2.2.6 M t s ho ng kinh doanh khác 39 2.2.7 K t qu ho ng kinh doanh 40 2.3 Th c tr ng ch ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 43 2.3.1 Khát quát v cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình t i i Vi t Nam 43 2.3.2 S n ph m cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 49 2.3.3 Quy trình cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình t i Ngân hàng Nơng nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 50 2.3.4 Ch ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t d ình t i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 52 K T LU 75 I PHÁP NÂNG CAO CH HÀNG TIÊU DÙNG V T D NG CHO VAY MUA S M ÌNH T I NGÂN HÀNG NÔNG NGHI P VÀ PHÁT TRI N NÔNG THÔN CHI NHÁNH LONG BIÊN 76 3.1 nh h ng phát tri n kinh doanh i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 76 3.1.1 nh h ng kinh doanh a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam .76 ng kinh doanh c a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên 77 3.2 d i pháp nh m nâng cao ch ình ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng v t a Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn chi nhánh Long Biên .78 3.2.1 S c n thi t ph i nâng cao ch v td ng cho vay mua s m hàng tiêu dùng ình 78 xu t gi i pháp 79 3.2.3 N i dung gi i pháp 80 3.3 M t s ki n 3.3.1 Ki n 86 iv is n mô a Nhà n c 86 3.3.2 Ki n v i Ngân hàng Nhà n c .88 3.3.3 Ki n v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi t Nam 89 K T LU 90 K T LU N Thang Long University Library DANH M Ký hi t CV DN DS DSTT Cho vay Doanh nghi Doanh s Doanh s KT L/C NHNN NHTM NHNo&PTNT TCTD Kinh t Ngân hàng Ngân hàng Ngân hàng Nông nghi T TT TTKDTM KNTH WB WTO Ti ình Thanh tốn Thanh tốn khơng dùng ti Kh Ngân hàng th T Phát tri ông thôn DANH M VÀ HÌNH V Trang B B Tình hình huy Tình hình ho B : Nơng thơn chi nhánh Long Biên Tình hình kinh doanh ngo B : Tình hình tốn qu B B B B B B B - 2011 32 àng Nơng nghi Phát tri K Tình hình thu nh – 2011 34 àng Nông nghi Phát tri – 2011 37 àng Nông nghi Phát tri – 2011 38 39 – 2011 40 Tình hình chi phí giai – 2011 42 Tình hình l – 2011 43 Tình hình cho vay mua s àng tiêu dùng v ình 2009 – 2011 55 Tình hình thu n àng tiêu dùng v ình – 2011 57 2.11: T ng k cho vay tiêu dù ình Ngân hàng Nơng nghi Phát tri B B B nhánh Long Biên t 2009 58 2.12: dùng phân theo m 2009 àng Nông nghi Phát tri chi nhánh Long Biên 60 àng tiêu dùng v ình t àng Nông nghi Phát tri ên 2009 - 2011 62 n àng tiêu dùng v ình t Ngân hàng Nông nghi B B Phát tri ên t 64 òng quay v as àng tiêu dùng v ình t Ngân hàng Nơng nghi Phát tri ên t 2009 64 in àn ên t àng tiêu dùng v nghi Phát tri B ình t 2009 Ngân hàng Nông ên 66 ình d ên kh – 2011 67 Thang Long University Library Bi Bi Tình hình cho vay mua s àng tiêu dùng v ình t hàng Nơng nghi Phát tri ên – 2011 55 Tình hình thu n àng tiêu dùng v Bi d T ình giai ình giai Bi hàng Nông nghi Bi hàng Nông nghi - 2011 .58 àng tiêu dùng v - 2011 59 dùng phân theo m Phát tri ên qua 61 ình theo ph Phát tri nhánh Long Biên qua .63 1.1: Mơ hình t àng Nơng nghi Phát tri chi nhánh Long Biên 25 L Tính c ài àm doanh nói chung ho m c àh tri tìm ki vay tiê tiêu dùng c ành ngân hàng ph ùh àng v ình m ình gi pháp ch y ày t nâng cao ch l cho vay ã xu k ý kho ày m dùng m hàng tiêu dùng v 86 tri ình m bi m êng t ch v l Ngân hàng Nông nghi Phát tri Nam nâng cao ch cho vay tiêu dùng ình m tiêu tr m lâu dài c ngân hàng, nh phát tri ho ngân hàng bán l c nh gi v v trí m nh àng u Vi Nam Chính v , sau m Ngân hàng Nông nghi Phát tri nhánh Long Biên, em nh th t nâng cao ch l cho vay tiêu dùng ình “Nâng cao ch hàng Nơng nghi tìm hi t th ài c ngân hàng ài cho vay mua s àng tiêu dùng v ình t Phát tri Nơng thơn chi nhánh Long Biên ên c , a ki ngh xu phát tri ho M nghiên c T lý thuy v s nghiên c tìm hi c b thân, d tình hình t c cho vay tiêu dùng ình t chi nhánh, tìm gi pháp nâng cao ch l c cho vay tiêu dùng t thôn chi nhánh Long Biên Ngân hàng Nông nghi Phát tri ên c m trung vào ho ph ên c àng tiêu dùng v khóa lu ình t Thang Long University Library Th ba: Cùng v i v c n c, tranh ngu n v n vay n , u a n c t p tr cá d n s n xu t kinh doanh a qu 3.1.2.2 nh h ng v t tri n cho vay mua s àng tiêu dùng v thu hút i trình ình a Ngân hàng Nơng nghi Phát tri chi nhánh Long Biên nh i Trong nh a qua, ng cho vay tiêu dùng nói chung cho vay mua s àng tiêu dùng v ình nói riêng ã i cho Ngân hàng m t ngu n thu l n tri n khai th c hi n t t vi c m r ng ng cho vay tiêu dùng có hi u nh i, NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên ã nh nh h ng, ng hồn thi n, th : ng cơng tác tuyên truy n, ng cáo h ng d n th c hi n nghi p tín ng tiêu dùng n t n cá , kinh t a bàn, g i t , thông báo cho ng i dân, tuyên truy ài phát a t cho ng i dân có nhu c u hi u rõ, tìm n v i Ngân hàng th c hi n c vay, n úng n Trong th i gian t i, Ngân hàng n l c th c hi n công tác cho vay theo hình th c t m, n t , v ng ph bi n cho khách hàng hi u rõ cò h c cho vay c i s ng t ch c cho vay theo t ng , v i hình th c i ngân tr c ti p n t ng h vay, thu n t p trung Th c hi n m r ng cho vay tiêu dùng không t a bàn, mà i v i d n a bàn khác 3.2 G i pháp nh m nâng cao ch cho vay mua s d ình a Ngân hàng Nơng nghi Phát tri Long Biên 3.2.1 S d ình 3.2.1.1 Ngày nay, v ò quan tr vay mua s àng tiêu dùng v cu c ã t ngân hàng Các sách c mua s ão” c ày àng tiêu dùng v chi nhánh àng tiêu dùng v ì cho vay tiêu hình th ình, m ình Chính v dùng t ch ngân hàng àng, t ành ngh 78 vùng mi d c ên c cho vay cịn góp m quay vịng nhanh h nguyên nhân gây nên tình tr àng ì khách hàng ày theo quan ni doanh nghi àng nhi àng doanh nghi àng có kh phát tri àng, “Tri ày v òn nguyên ý ngh ên ch cho vay ngh nhu c c Tuy nhiên khơng ch v thu ình ành ki s ùng góp ph àng àng phát hi ình M ài c ài c doanh lành m 3.2.1 òn cho vay tiêu dùng c nhu qu ngân hàng Ch ên Cho th ày s t trung thành c cho vay àng có nhi àng lên m ìs àng ho s ày cao s àng ình õt c chung Vì th th hàng t dùng ch àng, cá nhân nói riêng mà c ph cho vay c dùng àn thi àm cho Xu Ngân hàng th mua s ti àng tiêu dùng v ìv àng c ình cho vay 79 Thang Long University Library Nh doanh c nh ho dùng nói riêng àng nói chung ho 3.2.3 N 3.2.3.1 Hoàn thi Trong nh , cs ng n cho vay tiêu dùng nên cách i quy t cho vay tác i ngân t NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên th hi n nhi u n ch Cách i quy t cho vay , manh mún, c bi t n thành b h n r m rà, m t nhi u th i gian, có nh ng khách hà c s c nh n, ng h , có nh ng khách hà c s c nh n quy n s h u nhà t u nà ã gây khó t nhi u cho khách hàng hoàn thành b h vay v n Bên ó cơng tác i ngân t àng c nhi u n ch , th c hi n b pháp tr c ti p, gây nhi u r c r i, có lúc ngân hàng cịn ng ng i ch ch hàng nên có nh ng ngày cho vay c r t có n2 vay, cịn có nh ng ngày s l ng cho vay i r t nhi u ó ã gây nh h ng không n công tác i ngân Thi t , Ngân hàng c n i ti n cách cho vay, m b t cr m ab h n nh c ngày th c hi n i ngân m t l n Trong th i gian ngà ó, cán b ngân hàng ng tìm ki m khách hàng, t p h p b h u ki n nh giám c ký t th c hi n i ngân, nâng cao tính hi u cơng tá tr 3.2.3.2 C ình cho vay Cho vay mua s àng tiêu dùng v ình lo ình cho vay có r kinh doanh, nên c thi thu ti ình cho vay tiêu dùng c NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên có th dùng thành m ình Th M àh Tùy theo nhu c kh m àng Hi Long Biên ã có sách cho vay không tài s nhân viên v nông dân, ch nhu c s àc ngân hàng s bi àng mà ngân hàng NHNo&PTNT chi nhánh 50 tri ay n 10 tri ùng ti ày nh à, xây 80 c khơng vay n ì khơng nh cịn có th ngân hàng nên linh ho mà Ngân hàng gi ì khách hàng s ình mà Vì th àng N àng n m àng có thu nh thơng qua h àh ì Ngân hàng có th dài h ài s th th ph ài s 50% giá tr ài s ì Ngân hàng có àm th ài s tài s kh không tài s ên cho vay 50% giá tr tài s r àn Ngân hàng c khách hàng t Th Ngân hàng Nông nghi phù h Phát tri ên t cho vay giá c àng s òng tránh r ày c àn tr m õi ro cho vay tiêu dùng th ho dùng, Ngân hàng có th m ên ngo t cho công ty liên doanh, cơng ty 100% v có nhu c hàng có th Bên c c c cho vay v ngu hi t ài v ịng ti ã cho vay tiêu Hi ành ph àm vi ài, có thu nh ày Ngân th ài kh lãi v h ình s ùh kh , Ngân hàng v êm dài h Ngân hàng dùng v ài mà Lãi su Hi su ãi su ày không phù h dùng kho ãi ì 81 Thang Long University Library m d nhu t dùng không ph àng mà l ì Ngân hàng nên áp d ài hồ cân - ình th àng D t c ch tr ãi Do v ãi su àng, àng l ãi ãi su àng , v àng C u ki - Lãi su có uy tín Ngân hàng có th áp d quan h ài v àng, v quan h cho ngân hàng ãi su ùh àng quen thu , ãi su ãi àm ãi g lãi vay khơng q c tr phù h ình qn c hàng tháng, nông dân thu ho cán b r v nhi gi ình th ên th ã trình bày ên Nh dùng khơng có tài s cơng nhân viên l ày, ti àng ên liên t ùa v kh dùng khơng có tài s mb lãi vay phát sinh nhi ã àng nên xem xét gi quy ên: ngân hàng ên trình th m ên Do õ trách ên vay- thu n b ên vay v lãi trách nhi nh àm t ành thu n ãi th àh àng có nh ãi nh àu xe k àng Tuy nhiên ngân hàng c ýv th ày N àng khơng có s d tình tr vay, gây thu n 82 ình ì có th ki ìv vi õ quy xét k trách nhi àng L Xu th t v ph nhu c vay ti ên tham gia r àc NHTM àl tín d o hi àng bao g ùh às ùc àng hình th àng b Tuy nhiên c su ý, m khơng th t Vì v r ài s 3.2.3.2 ùh ãi ùc v t ch t thu t công ngh c trang thi t v t ch t thu t công ngh ngân hà òi i nhân viên làm công ngh , m t khác yêu c u nâng cao trì ng ngân hàng theo chu n m c qu c t òi i m i nhân viên có t a, nh v c tín ng, y u t quy iv i o i t c ng ngân hàng, nhân viên tín ng c n có nh ng ph m ch t, y u t c n thi t có th n thành t t cơng vi c, m o an toàn o ngu n thu cho ngân hàng v t ch t thu t m t nh ng hình u tiên v ngân hàng khách hàng n giao ch V tâm lý, khách hàng mong mu n ti n hành giao ch kinh doanh v i nh ng ngân hàng s kiên c , b th , trang thi t hi i Nh ng hình nh o cho khách hàng tin t ng vào s an toàn, i mái, thu n ti n giao ch Chính v y, NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên c v t ch t trang thi t b t hi i, ng u cho b ph n nh m thu hút khách hàng ng th i ng thu hút khách hàng n v i ngân hàng ngày m s l ng t l ng n nay, m i cán b nhân viên hình nh thu v ngân hàng Vì th i nb ng i có c trì ng v i nh ng kinh nghi m dày d n ti p xúc v i khách hàng, th c i th c m c p thông tin m i nh t, có l i nh t cho khách hàng n g i ti n hay vay ti n, ho c tham gia b t ch o a ngân hàng S k t h p gi công ngh c trang thi t hi i ol ng v ng, thu hút khách hàng ngày cà i nhu n nh tranh v i ngân hàng khác giúp cho ngân hàng , giúp ngân hàng 83 Thang Long University Library 3.2.3.3 M r ng ng Marketing Vi c làm cho ng i dân hi u bi t v Ngân hàng nh ng l i ích mà Ngân hàng mang i cho u r t c n thi t m r ng cho vay N tác tuyên truy c th c hi n t t c ng vi i thói quen tích tiêu dùng tâm lý s a ng i dân l ng khách hàng góp ph n thú y cho vay tiêu dùng phát tri n Mu n v y, Ngân hàng c n m r ng ng Marketing ngân hàng c n th c hi n nh ng v n sau: - Tuyên truy n, ng cáo i Ngân hàng b ng cách b cho khách hàng quan sát, th c hình nh v Ngân hàng, v c n ph m, ch a Ngân hàng - Cán b Ngân hàng hình nh thu a Ngân hàng nên cán b Ngân hàng c n ý th c r ng: “M i cán b Ngân hàng m t tuyên truy n viên tích c c hi u nh t v nh sách cho vay nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng.” Mu n v y, i có ch ãi ng ch h p v i cán b cơng nhân viên ngân hàng -C nb sát n t , tuyên truy n, ph bi n v nghi p cho vay ng i dân hi u v ti n ích i tín ng mang i cho ng th i, c n chi c s ng h nhi t tình a cán b o ó vi c ti p c n t p h p nh ng nhu c u a ng i dân c ti n hành th c hi n nghi p di n m t cách suôn - Hà , Ngân hàng t ch c h i ,h i o khách hàng, c m i quan h thân thi i khách hàng, ánh giá nh ng m c, c v ng cho vay tiêu dùng, t ó có bi n pháp i thi n, nâng cao ch t l ng c Qua h i ch hàng, giúp Ngân hàng hi u rõ nh ng khó , áp th c m c a khách hàng, ánh giá n m b c nhu c u m i y sinh khách hàng, t ó cách th c cung ng n ph m, i ti n n ph m cho phù h p nh t v i nhu c u a khách hàng 3.2.3.4 o phát tri n ngu n nhân l c i m i công ngh Ngân hà ịi i o làm cơng ngh M t khác, yêu c u nâng cao trì ng ngân hàng theo chu n m c qu c t òi i m i nhân viên có c t n a Trong nh v c ngân hàng, m ý ó vi c o n ph m tiêu n ph m di n tr c ti p, ó n i lên vai a nhân viên Ngân hàng v cách ng i h ng d n, i thích cho khách hàng hi u s ng n ph m, ch a ngân hàng Vì v y, n ph m, ch c khách hàng s ng hay khơng c a nhân viên có t t hay khơng, có n thu hút khách 84 hàng hay không Do v y, công tá o phát tri n ngu n nhân l c m t nh ng c tiêu ch t mà ngân hàng c n quan tâm t i Có th i quát nh ng y u t , u ki n c n thi t a ng i cán b n ng là: - Có c i quy t v n chuyên môn, nghi p Mu n v y i có ki n th c, o, chun mơn x c thông tin liên quan n công vi c a - Có c d ố cv n kinh t v s t tri n n ng a ng tín ng - Có uy tín quan h h i, p t t, hoà ng v i i ng i nghiên c u, tìm tịi, có ki n u th hi n ý chí lên, mu n th hi n g, c a Nh m th c hi n t t chi n l o phát tri n ngu n nhân l c a mình, tr c h t NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên c n t ch c phát tri a công tá o, nh t giao ch, i m i Ngân hàng, hi i hoá Ngân hà hi n Ngân hàng c ng c n b , nhân viên tham d c cv nghi p NHNo&PTNT Hà N i, NHNN, Vi n nghiên c u… t ch c Th ng xuyên ti n hà ánh giá m dò thá a khách hàng v phong cách, thá c a nhân viên, q ó, n phá c a nhân viên ng th i th ng xuyên xem xét m i lòng a nhân viên Ngân hàng i v i ti n th ng, ti n t,… T ó bi n pháp nh m kích thích nhân viên khơng ng ng nâng cao trì a Ngân hàng nên th ng xuyên t ch c, tham d c bu , th thao hay cu c thi n i b nh Ngân hàng ho c a bàn ng o u ki n cho nhân viên p hi , th hi n s quan tâm a Ngân hàng i s ng tình m a nhân viên ó, o s oàn k t n i b Ngân hàng, o thành m t kh i th ng nh t, cù hà c c tiêu chung 3.2.3.5 Gi h ch t a r i ro ti hành cho vay tiêu dùng, ngân hàng nên th ch h n n công tác ki m tra, ki m soát, th tr gi i ngân bi v nh h s vay mà ch th cá nhân, ngu n tốn l ng, ngân hàng c th hàng nên có nh c n tr vi th ch ch ngu toán xuyên giám sát theo dõi tình hình tr n g lãi hàng tháng c khách gi quy k th n có b th x Bên c , ngân hàng c ng bi pháp có th ràng bu trách nhi c ng i xác nh ngu thu khách hàng vay nh gi m thi u tình tr m t khách hàng có th vay 85 Thang Long University Library nhi u kh ho khách hàng khơng cịn cơng tác t nv nh ng n v khơng có trách nhi vi c thông báo v àng không bàn giao trách nhi Bên ó, ti ành th àng c ên tìm hi àng c ình, xem xét k có th ên h thêm thơng tin v khách hàng ng th i, ngân hàng ng công tác ki m tra ki m soát n i b , i chi u tr c ti p khách hàng vay v n th ng xuyên p th i phát hi n x nh ng bi u hi n b t th ng a khách hàng nh m n ch th p nh t i ro có th phát sinh 3.3 M t s ki n 3.3.1 Ki n iv is n mô a Nhà n c Do xu th t tri n t t y u a tín ng, c bi t nh v c cho vay tiêu dùng, v i nh ng l i ích mà Nhà n ct s t tri ó, Nhà n c ng c n có nh ng n l c nh m h tr cho c tiêu phát tri n ng cho vay tiêu dùng, khuy n khích o nh u ki n thu n l i s t tri n a i hình cho vay di n m t cách lành nh t p - Ki n 1: Nhà n c c n i nh môi tr ng mô a n n kinh t Nhà n c c n xá nh rõ chi n l c phát tri n kinh t , h , có sách phát tri n kinh t nhi u thành ph n m t cách nh, lâu dài, úng nh h ng th , c tiêu nh tr ng, nh , l m phát m c h p lý c coi nhi m u th ng xuyên Chính vi c Nhà n c o m t môi tr ng kinh t - - xã h i nh lành nh u ki n cho trình phát tri n kinh t , nâng cao thu nh p m c s ng , n cho tích tiêu dùng a công chúng ngày cà , thú y nh nhu c u v ng hoá, ch tiêu dùng a, vi c có c mơi tr ng nh ng giúp cho doanh nghi p an tâm ti n hành n xu t kinh doanh, áp ng nhu c ng, phong phú v ng hoá, ch tiêu dùng - Ki n 2: Nhà n c c n ti p c ng c u ngành n n kinh t theo h ngành công nghi p n xu t hàng hoá tiêu dùng ngành ch c i s ng nhân dân, t p ph k vào vi c gi c cung v ng hoá, ch , nh m n nhu c u a công chúng ng th i, vi c ng c u ngành m t cách h p lí, tồn di n m, b t tình ng th t nghi p, o thêm nhi i c làm cho ng ng, ng th i nâng cao ch t l i s ng - Ki n 3: Nhà n c c n s m ban hành lu t tín ng tiêu dùng, u ki n cho ng cho vay tiêu dùng a Ngân hàng 86 Ngay t bây gi , Nhà n c c n s m p pháp ban ngành có liên quan nghiên c u v Lu t tín ng tiêu dùng c i, nghiên c u Lu t tín ng tiêu dùng a n c khác, v n ng sáng o u ki n th c t a Vi t Nam m t vi c h t s c c n thi t th i gian t i Dù cho ng cho vay tiêu dùng i Vi t Nam cịn n ch c n có n l c t nhi u phía m t th i gian dài, i s chu n , chu t t u khơng th a Vì v y nh ng n i dung pháp lý c n i c p v cho vay tiêu dùng, c bi t c p tín ng cách tí m ánh giá khách hàng, t ó cán b n ng có th quy nh xác cho khách hà ó vay hay không trá c i ro cho ngân hàng ng nh ng u mà cán b n ng ph quan tâm ý t i - Ki n 4: th ng Giáo c th ng giáo c phát tri n nhân t ng i V n y i n m chi n l c phát tri n chung a m t qu c gia Do v y, mu n có m t i ng có trì , áp c u c u a trình phát tri n, c bi t m t ngành áp ng nhi u công ngh tiên ti n vào b c nh t th gi Ngân hàng c n có m ng l i chi n l c o a Nhà n c Do v y, Nhà n c c n có khuy n khích, h tr c tr i c kh i ngành kinh t chung t p trung vào giáo c cho cho h th ng NHTM nh ng v n c n thi t n liên quan n ngân hàng, n m rõ nh ng quy lu t ngân hàng, bi t ng bi n nh ng lu ó m t cách nhanh nh t, linh t nh t i tình hu ng có th y ng th i NHTM th ng xuyên c i n b nhân viên ngân hàng a mì c nh ng l p nghi p m i th n m b t thơng tin ng ng nh ng m i nh t, hi i nh t mà c vào cơng vi c a nh ck t cao nh t, hồn thành cơng vi c m xu t s c nh t - Ki n 5: Nhà n c nên ti p c xúc ti n cá trình phát tri n kinh t vùng sâu vùng xa, cá trình h tr nơng dân h ình nghèo i thi n m c thu nh p cho nhóm ng i có thu nh p th p Vi t Nam, thu p d n h sâu cách giàu nghèo, tránh tình ng có s phân hóa sâu s c gi a t ng l p xã h i, t ó ng i dân có cu c s ng t , c ti p xúc v i v i m t n n kinh t ngày phát tri n, hi i, nâng cao m c s ng cho ng i dân, i thi i s ng v t ch t tinh th n, giúp ng i dân có nh n th c m i v m t xã h , hi i T th c ph làm giàu, bi t áp ng thành t u khoa c thu t vào cơng vi c a mình, giúp cơng vi c a k t ng, kích thích tiêu dùng, kích thích cho phát tri n kinh t , o thu nh p cho , n kinh t t n c ng vi c mà ng nhà n quan tâm n t nh c ta 87 Thang Long University Library - Ki n 6: Nhà n c nên h tr c ngân hà i vi c ph c p ki n th c, thông tin v ng cho vay tiêu dùng a Ngân hàng th , Nhà n c có th cho cá n hình, truy n thanh, báo a Nhà n c t ch c gi i thi u, tuyên truy n ng bá v cho vay tiêu dùng, o sách h tr , tiên nh m khuy n khích cho s t tri n a ng cho vay tiêu dùng - Ki n 7: Ngoài ra, cá ng c n ch n nh ng a m vi có liên quan, vi c c p gi y ch ng nh n quy n s h u tài n, n ch c sai sót, tiêu c c cơng tác nh m o v quy n l i a ngân hàng v n liên quan n c m c , th ch p 3.3.2 Ki n - Ki n v i Ngân hàng Nhà n c 1: NHNN c n hoàn thi n cá n pháp quy v ng cho vay tiêu dùng, c n có m t h th ng pháp lý thơng thống v ng cho vay tiêu dùng Th c t Vi t Nam hi có lu t tín d ng tiêu dùng mà ban hành m t s n h ng d n v m t s a nh, nh v c th a t ng cho vay tiêu dùng Các NHTM qu c doanh có th c hi n hình th c cho vay tiêu dù i i hì c n ó quy mô doanh s cho vay tiêu dùng r t , nh vi c cung ng i cho vay xây d ng, s a ch a , mua s m v t ng y u Bên nh vi c cá n t ng b c ti n hành ng cho vay tiêu dùng cá nh ch c không quan tâm l m n nh v c Vì v y NHNN c n hoàn nh cá n pháp quy v ho ng cho vay tiêu dùng nói chung cho vay tiêu dùng gia ình nói riêng Hồn nh h th ng cá n pháp quy o n n c n thi t cho ng cho vay tiêu dùng phát tri n Trong th i gian t i, NHNN c n ban hành h th ng cá n h ng d n th v c i hình n ph m- ch a cho vay tiêu dùng, ng th i ng ban hành cá n h tr , khuy n khí i v i cho vay tiêu dùng, o hành lang pháp lý thơng thống , u ki n cho NHTM phát tri n ng - Ki n 2: nh chi n l c phát tri n chung v cho vay tiêu dùng gi a NHTM Ngân hàng Nhà n óng vai trị to l n vi nh h ng chi n l c chung cho NHTM th c hi n nghi p cho vay tiêu dùng nh m o s th ng nh t v n lý bì ng nh tranh gi a NHTM c a, nh m ích chung ng cho vay tiêu dùng phát tri n, NHNN c n ph i h p ng b gi a NHTM, u ki n phát tri n Vi c i ng s h p tác i gi a NHTM - Ki n 3: Thành l p phát tri n h th ng thông tin liên ngân hàng 88 t òi Ngân hàng Nhà n c c n i thú ng m i quan h v i NHTM gi a Ngân hàng v i nhau, thi t l p m i liên h m t thi t t ó n m b t thông tin v ng a Ngân hàng thông tin v ch hàng vay khách hàng ti - Ki n 4: NHNN ng bi n pháp h tr , u ki n cho Ngân hà i phát tri n ng a th c n o g thêm n a cho NHTM t ,t u trách nhi m kinh doanh Bên ó, NHNN ng nên h tr NHTM vi c th ng xuyên t ch c nh ng c, h i o, i kinh nghi m v ng cho vay tiêu dùng nói riêng ng ngân hàng nói chung cho NHTM tham gia; u ki n c cán b ngân hà u v ng cho vay tiêu dùng i n c phát tri n c i kinh nghi m; liên k t ph i h p hà hàng, ban ngành, oàn th ng gi a ngân 3.3.3 Ki n v i Ngân hàng Nông nghi p Phát tri n Nông thôn Vi Tr c h t NHNo&PTNT Vi c n ti p c h tr NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên v n nâng cao ch t l ng cán b n ng, c bi t m r ng hi u bi t v cho vay tiêu dùng nói chung hình th àng tiêu dùng v ình nói riêng M t m t, u tá ng n cách nhìn nh n thá m vi c a cán b n ng; m t khác tá ng n ch t l ng tín ng nói chung cho vay tiêu dùng nói riêng Thêm n a, u ki n cho phép NHNo&PTNT Vi ng nên u ki n giú NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên có th nh l p phát tri n b ph n chuyên trách v Marketing Ngân hàng Nh u r t i v i trình phát tri n a chi nhánh a toàn th h th ng NHNo&PTNT Vi t Nam 89 Thang Long University Library K Toàn b tiêu c c U ã nêu lên &PTNT Vi ho NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên nói riêng nh cao ch ng cho vay mua s àng tiêu dùng v s nêu lên gi d tri m h trang thi t dùng, m lên àng Nhà s NHNo&PTNT Vi cao ch mua s NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên ình t v mong mu àng tiêu dùng v 90 góp ph ình t K Ho tiêu dùng mà cịn dùng ình v ịn m dùng ình t õ ràng Ng vay cho tiêu dùng ngà d ình c khai lo ình cho vay tiêu dùng nh dùng s Cho vay mua s àng tiêu dùng v Các NHTM c ã c tri T NHNo&PTNT chi nhánh Long Biên nói riêng h NHNo&PTNT Vi ìl thu nh Tuy nhiên Ngân hàng c ch phát tri thành m àng ên c àng marketing cho s d dùng l àng chi nâng cao hi Do h li th ên c xem xét l Em r ình c ình m ng cho vay tiêu dùng ình, giúp ngân hàng ài c ,m v khóa lu nh cán b ên ngân hàng, nh ùng m ho dùng nói chung cho vay mua s àng tiêu dùng v d ình nói riêng àn thi ài m em xin g Th ãt ình ày Em xin chân thành c Ngày 03 tháng 04 Sinh viên Nguy 91 Thang Long University Library TÀI LI Lê Xuân Ngh Lê ngân hàng, NXB TP (2009), Giáo trình “Nghi Peter S.Rose (2001), “Qu Ngân hàng Nông nghi Phát tri Ngân hàng Nơng nghi thu nh ài ài ài ên, Báo cáo Phát tri ên, Báo cáo Ngân hàng Nông nghi Phát tri ên, Báo cáo t 09, 2010, 2011 Lu ng Quy -NHNN s ên quan 10 Quy -NHNN, Quy -NHNH s sung Quy -NHNN ngày 22/04/2005, 13/2010/TT-NHNN s 15/2010/TT-NHNN 11 Website http://www.sbv.gov.vn/wps/portal 12 Website http://www.agribank.com.vn 92