B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H N I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NHNo&PTNT CHI NHÁNH C U GI Y SINH VIÊN TH C HI N MÃ SINH VIÊN CHUYÊN NGÀNH HÀ N I : NGUY N TH NG : A17106 : TÀI CHÍNH - NGÂN HÀNG 2013 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: NÂNG CAO CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H N I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NHNo&PTNT CHI NHÁNH C U GI Y ng d n Sinh viên th c hi n Mã sinh viên Chuyên ngành HÀ N I : Ngô Khánh Huy n : Nguy n Th ng : A17106 : Tài Ngân hàng 2013 Thang Long University Library L IC lu u th c t p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y t nghi Nâng cao ch ng cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y hoàn thành lu t nghi p s n l c c a b n thân, em cs ng d n c a cô Ngô Khánh Huy n, gi ih L b o truy t cho em nh ng kinh nghi quý báu trình nghiên c tài t t nghi p m xin chân thành c anh ch Phòng tín d ng NHNo&PTNT C u Gi ng ki n th c o NHNo&PTNT C u Gi y t tình ch b o cung c p tài li em có th hoàn thành tài t t nghi p Tuy nhiên, ki n th c chuyên môn h n ch b n thân thi u nhi u kinh nghi m th c ti n c nh ng thi u sót, em hi v ng s nh nh ng l i góp ý, ch b o thêm c a Quý Th c hoàn thi M t l n n a em xin chân thành c NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y lu n c Quý Th y cô cô chú, anh ch t i o u ki em hoàn thành khóa Hà N i, ngày 31 tháng 10 Sinh viên th c hi n Nguy n Th ng M CL C N CHUNG V CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P C A NHTM 1.1 T ng quan v ho ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p c a NHTM 1.1.1 Khái ni m cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p 1.1.2 M t s lo i hình cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p 1.1.2.1 Cho vay theo d u 1.1.2.2 Cho vay tu n hoàn .3 1.1.2.3 Cho vay h p v n 1.1.2.4 Cho vay theo k ho ch tài m c a ho ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p t i NHTM 1.1.4 Vai trò c a ho ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p n n kinh t i v i doanh nghi p i v i ngân hàng .10 i v i n n kinh t .11 1.2 Nâng cao ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p 12 1.2.1 Khái ni m v ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p 12 1.2.2 S c n thi t ph i nâng cao ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p .14 1.2.2.1 Nâng cao ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p quy nh s t n t i phát tri n c a NHTM 14 1.2.2.2 Nâng cao ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p c n thi t có th phát tri n kinh t 15 1.2.3 Các ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p 15 1.2.3.1 Các ch nh tính 15 1.2.3.2 Các ch ng .17 1.3 Các nhân t n ch ng cho vay trung dài h iv i khách hàng doanh nghi p 23 1.3.1 Các nhân t ch quan 23 1.3.1.1 Các nhân t t phía khách hàng 23 1.3.1.2 Các nhân t t phía ngân hàng 24 Thang Long University Library 1.3.2 Các nhân t khách quan .27 ng t nhiên 27 ng kinh t .27 ng tr xã h i .28 ng pháp lu t 28 C TR NG CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H N I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I 30 NHNo&PTNT CHI NHÁNH C U GI Y .30 2.1 Gi i thi u c v h th ng NHNo&PTNT l ch s hình thành phát tri n c a chi nhánh C u Gi y 30 2.1.1 T ng quan v NHNo&PTNT 30 2.1.2 L ch s phát tri n c a chi nhánh C u Gi y k t qu ho ng kinh doanh 31 2.1.2.1 Quá trình hình thành phát tri n c a chi nhánh NHNo&PTNT C u Gi y 31 2.1.2.2 M c tiêu s m nh c a NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y 32 2.1.2.3 B máy t ch c ch 2.1.3 Tình hình ho 2.1.3.1 Ho a phòng ban NHNo&PTNT C u Gi y 32 ng kinh doanh 33 ng v n 33 2.1.3.2 Ho ng cho vay 37 2.1.3.3 Công tác phát tri n s n ph m, d ch v khách hàng .39 2.1.3.4 Ho ng k toán ngân qu 40 2.2 Th c tr ng ho ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi n 2010 2012 41 2.2.1 Quy trình cho vay trung dài h n 42 u cho vay trung dài h n 44 u cho vay trung dài h n theo lo i hình doanh nghi p 45 u cho vay trung dài h n theo ngành ngh , c 46 u cho vay trung dài h n theo lo i ti n 47 u cho vay theo lo i hình cho vay trung dài h n 48 2.2.3 Th c tr ng ch ng cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y 49 2.2.3.1 Ch tiêu doanh s cho vay doanh s thu n 50 2.2.3.2 Ch 52 2.2.3.3 Ch tiêu n h n 53 2.2.3.4 Ch tiêu n x u 56 2.2.3.5 H s s d ng v n .57 2.2.3.6 Ch tiêu vòng quay v n 58 2.2.3.7 Ch tiêu l i nhu n 59 2.2.3.8 Ch tiêu tài s m b o 60 2.2.3.9 Ch tiêu d phòng r i ro 61 ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y 61 2.3.1 Nh ng k t qu c 61 cho vay trung dài h n 62 2.3.1.2 Ch ng th nh 62 2.3.1.3 Công tác phòng ng a r i ro cho vay trung dài h n 63 2.3.2 Nh ng h n ch cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p c a chi nhánh C u Gi n 2010-2012 .63 2.3.2.1 H th ng thông tin nhi u m khuy ng 63 2.3.2.2 Cán b tín d ng thi u kinh nghi m chuyên môn .64 c s tr i b n thân thi t c a khách hàng 64 2.3.3 Các nguyên nhân d n nh ng h n ch cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT C u Gi y 65 I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P .68 T I NHNo&PTNT CHI NHÁNHC U GI Y 68 ng ho ng c a NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y nh i 68 ng chung 68 ng c th .68 3.2 Gi i pháp nâng cao ch ng cho vay trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y .69 3.2.1 Các gi i pháp chung 69 ng hóa s n ph 69 ng hóa hình th ng v n .69 3.2.1.3 Nâng cao ch ng cán b tín d ng, cán b th nh 70 3.2.1.4 Chuyên môn hóa cán b th nh theo t ng ngành ngh .71 ng công tác ki m tra tín d ng 72 3.2.1.6 Nâng cao ch ng ho ng th nh d 73 ng phòng ng a, x lý hi u qu n h n, n x u trung dài h n 74 3.2.1.8 Hoàn thi n thông tin khách hàng 75 3.2.1.9 Phát tri n ho ng marketing ngân hàng .76 3.2.2 Các ki n ngh .76 Thang Long University Library 3.2.2.1 Ki n ngh v i NHNo&PTNT Vi t Nam .76 3.2.2.2 Ki n ngh v 3.2.2.3 Ki n ngh c 78 iv n lý c 78 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t CBTD CIC DNNN Cán b tín d ng Trung tâm tín d ng thu c D Doanh nghi c Ho NHNN c ng kinh doanh c NHNo Ngân hàng nông nghi p NHNo&PTNT Ngân hàng nông nghi p phát tri n nông thôn NHTM TCTD i T ch c tín d ng Tài s n c nh Tài s Vi mb o ng Thang Long University Library DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V B Bi u u ngu n v TH , CÔNG TH C ng c n 2010-2012 34 ng ngu n v n NHNo&PTNT C u Gi n 2010-2012 34 Bi c a NHNo&PTNT C u Gi n 20102012 .37 B ng 2.2 C u cho vay c a chi nhánh n 2010-2012 38 B ng 2.3 K t qu ho ng kinh doanh t i Ngân hàng 40 Bi u cho vay trung dài h n theo lo i hình doanh nghi p t i NHNo&PTNT C u Gi 45 Bi Gi Bi C u Gi 2.4 C u cho vay trung dài h n theo ngành ngh t i NHNo&PTNT C u .46 u cho vay trung dài h n phân theo lo i ti n c a NHNo&PTNT n 2010-2012 47 Bi u cho vay theo lo i hình cho vay trung dài h n t i NHNo&PTNT C u Gi y .48 Bi 2.7 Doanh s cho vay doanh s thu n i v i khách hàng doanh nghi p c a chi nhánh C u Gi B ng 2.4 T tr n 2010-2012 .50 cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p/T c a NHNo&PTNT C u Gi n 2010-2012 .52 Bi 2.8 Tình hình n h n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t i NHNo&PTNT C u Gi n 2010-2012 53 Bi 2.9 T l n h n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p/ T t i NHNo&PTNT C u Gi n 2010-2012 .54 B ng 2.5 T tr ng n h n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p/D cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t tr ng n h n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p/T ng n h n c a NHNo&PTNT C u Gi y giai n 2010-2012 55 B ng 2.6 Tình hình n x u cho vay trungvà dài h n i v i khách hàng doanh nghi n 2010-2012 56 B ng 2.7 H s s d ng v n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t i chi nhánh C u Gi n 2010-2012 57 B ng 2.8 T tr ng doanh s thu n trung dài h i v i khách hàng doanh nghi p/D chovay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p c a NHNo&PTNT C u Gi y t -2012 .58 B ng 2.9 T tr ng l i nhu n cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t tr ng l i nhu n cho vay trung dài h n nhu n c a NHNo&PPTNT C u Gi i v i khách hàng doanh nghi p/T ng l i n 2010-2012 59 B ng 2.10 T l n 2010-2012 60 Bi 2.10 Trích l p d phòng r i ro tín d ng cho vay trung dài h n i v i khách hàng doanh nghi p t -2012 61 Thang Long University Library Bên c n Lu t c a Vi t Nam có nhi ch t ch t o nh ng khe h cho doanh nghi p có nh ng hành vi lách lu t, l o doanh nghi T i Vi t Nam hi n nay, l p báo cáo c a k toán doanh nghi p r t nên tin c i v i báo cáo tài mà doanh nghi p cung c p m c th p k c Nam v c ki m toán H n a, hi n Vi t c l p chuyên trách v x p h ng doanh nghi p nh t v n uy tín, tín nhi m Vì v y, ng dè ch ng nh ng thông c cung c n u m t m t h n ch kh r ng tín d ng ngân hàng không dám m o hi m gi i ngân nh ng kho n vay mà ngân hàng không c m th y ch c ch n, m pr p c a b n thân ngân hàng Trong th i gian g n kinh t có nhi u bi ng, l m phát lãi su cao kéo theo chi phí, giá c y u t u vào c a doanh nghi , làm cho doanh nghi p g p ph i nhi thua l s n xu t c m ch ng, ch ng cho vay c a ngân hàng n kh 67 ng s n xu t kinh d n vay c a khách hàng GI I PHÁP NÂNG CAO CH NG CHO VAY TRUNG VÀ DÀI H N I V I KHÁCH HÀNG DOANH NGHI P T I NHNo&PTNT CHI NHÁNHC U GI Y 3.1 nh 3.1.1 ng ho ng c a NHNo&PTNT chi nhánh C u Gi y i ng chung Trong th i gian t i chi nhánh ti p t c th c hi ng l i th mb th n ho t ng, Ch ng, Hi u qu , Công b m khai thác t i a bàn phát huy kh o c a m i cá nhân, m i t p i ngu n v n s d ng v m b o l i ích gi a chi nhánh v i NHNo Vi t Nam, gi a chi nhánh v ng th c hi v i nh c C th : u ch nh chi c kinh doanh phù h p v i xu th phát tri n c a n n kinh t , i gi tri n b n v ng ng cho vay, t n d ng phát Ti p t c hoàn thi n nâng c p h th ng công ngh ngân hàng, n l c c nh tranh c a s n ph m d ch v n n t ng h th ng công ngh hi i ng hóa hình th ng v n, t c nâng cao t tr ng ngu n v n có tính vi có kh nh, có m c lãi su t h p lý, th c hi n cho vay có ch n l c ph m ng khách hàng có tình hình s n xu t n nh, tài lành m nh, khách hàng ti a c n ph i tr cán b t l ng ngu n nhân l mb o nh vi c làm, thu nh i v n l n t i chi nhánh c nh tranh b ng ch t i s ng lao ng 3.1.2 ng c th có th th c hi n t nh ng m c tiêu c th Phát huy thành qu khách hàng l bán l ng chung n 2013c nh ng v n, thu hút ngu n v n có kh c qu c t , bên c ng toán, th , d ch v trên, NHNo&PTNT C u Gi a qua, ti p t y m nh ng l n, k h n nh t y m nh ho ng ngân hàng n t , tài tr i, ki u h i, nh m phát huy s c m nh c a ngân hàng, ti p t c nghiên c u phát tri n gói s n ph m/d ch v ym ng thu hút khách hàng g i ti ng th i t n d ng m i ngu n nhàn r i th ng n v n ph c v cho vay phát tri n s n xu tri n khai nhi t c Chính ph khuy ng th i i v i khu v c kinh tr xu t kh u, cho vay phát tri n 68 Thang Long University Library kinh t nông nghi p, nông thôn, cho vay công nghi p, cho vay doanh nghi p v a nh Ph c m t s ch T nv n ho ng: 15- tín d m 40% t ng kinh doanh bao g m: (T tr ng cho vay theo d án tín d ng) ng thu d ch v 10% N x u/T :