B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN I C PH N VI T NAM TH NH NG SINH VIÊN TH C HI N : NGUY N THU H NG MÃ SINH VIÊN : A16186 CHUYÊN NGÀNH : TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG HÀ N I - 2014 B GIÁO D O IH -o0o - KHÓA LU N T T NGHI P TÀI: GI I PHÁP NÂNG CAO HI U QU HO NG CHO VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T I NGÂN I C PH N VI T NAM TH NH NG ng d n : Th.s Lê Th Hà Thu Sinh viên th c hi n : Nguy n Thu H ng Mã sinh viên : A16186 Chuyên ngành : Tài Ngân hàng HÀ N I - 2014 Thang Long University Library L IC Khóa lu n k t qu c a trình h c t p t trình tìm hi u th c t c a b n thân em t i Ngân hàng T Nam Th ng i c ph n Vi t th i gian qua il ic th ih ng d xin c ih em trình h c t p t i c ph n Vi t Nam Th i tìm hi u, nghiên c u v ho u ki i ngng cho vay khách hàng cá nhân c a ngân hàng Bên c cg il ic tr c ti p Trong trình th c hi mong s Th ng dung hình th c c t i cô giáo Lê Th Hà Thu ng d n em hoàn thi n khóa lu n tài không tránh kh i nh ng sai sót, th em r t a quý th y cô c a khóa lu n i c ph n Vi t Nam c hoàn thi c v n i L n t t nghi p t b n thân th c hi n có s h tr t ng d n không chép công trình nghiên c u c i khác Các d li u thông tin th c p s d ng Khóa lu n có ngu n g c trích d n rõ ràng Tôi xin ch u hoàn toàn trách nhi m v l Sinh viên Nguy n Thu H ng Thang Long University Library M CL C L IM U 10 LÝ LU N CHUNG V VAY KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T 1.1 T ng quan v ho HI U QU HO NG CHO I ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i 1.1.1 Khái ni m ho i v i Khách hàng cá nhân c a i 1.1.2 m c a ho 1.1.3 Vai trò c a ho ng cho vay khách hàng cá nhân ng cho vay khách hàng cá nhân .3 1.1.4 Các hình th c cho vay Khách hàng cá nhân c a Ngân hàng i 1.1.5 Các s n ph m cho vay khách hàng cá nhân hi n 1.2 T ng quan v hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân 1.2.1 Khái ni m hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân 1.2.2 S c n thi t ph y m nh hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân 1.2.3 Các ch nhân u qu ho 1.2.4 Các nhân t ng cho vay khách hàng cá n hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân 11 TH C TR NG HI U QU HO KHÁCH HÀNG CÁ NHÂN T VI T NAM TH NG 2.1 Khái quát v ng NG CHO VAY I C PH N .19 i c ph n Vi t Nam Th nh 19 2.1.1 L ch s hình thành phát tri n c ph n Vi t Nam Th ng 2.1.2 ic 19 u t ch c nhân s , nhi m v c a phòng ban 20 2.1.3 K t qu ho ng kinh doanh c ph n Vi t Nam Th ng 2.1.3.1 Ho 2.1.3.2 Ho ng v n 21 ng cho vay 26 2.1.3.3 M t s ho ng kinh doanh khác 30 2.1.3.4 K t qu ho 2.2 n 2010 i c 2012 21 ng kinh doanh 31 Th c tr ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i c ph n Vi t Nam Th 35 2.2.1 nh chung v ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i i c ph n Vi t Nam Th 2.2.1.1 Nguyên t ng - nh 35 u ki n cho vay .35 2.2.1.2 S ti n cho vay 36 2.2.1.3 Th i gian cho vay 36 2.2.1.4 Lãi su t cho vay .37 2.2.1.5 Quy trình cho vay khách hàng cá nhân 37 2.2.1.6 Các s n ph m cho vay khách hàng cá nhân t m i c ph n Vi t Nam Th 41 2.2.2 Th c tr ng ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i c ph n Vi t Nam Th 42 2.2.3 Tình hình doanh s thu n khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i c ph n Vi t Nam Th 43 2.2.4 2.3 cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i c ph n Vi t Nam Th 44 Th c tr ng hi u qu ho ng cho vay khách hàng cá nhân t i Ngân i c ph n Vi t Nam Th 49 2.3.1 Ch nh tính .49 2.3.2 Ch ng 51 2.4 ng cho vay Khách hàng cá nhân t i Ngân hàng i c ph n Vi t Nam Th 58 2.4.1 Nh ng k t qu c 58 Thang Long University Library 2.4.2 Nh n ch 59 2.4.3 Nguyên nhân c a h n ch 60 I PHÁP NÂNG CAO CH V I DOANH NGHI P NH TH 3.1 I VÀ V A T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM 63 ng ho ng kinh doanh c ph n Vi t Nam Th ic - 2015 63 ng phát tri n ho ng cho vay 63 ng phát tri n ho ng cho vay khách hàng cá nhân 64 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu nhân c a Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th 3.2.1 i v i khách hàng cá 64 ng v n 64 3.2.2 Chính sách cho vay 65 3.2.3 Áp d ng linh ho n hóa th t c vay .66 3.2.4 Công tác th nh tín d ng 67 3.2.5 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c 67 3.2.6 X lý n h n .69 3.2.7 Gi i pháp khác 69 3.3 M t s ki n ngh 70 3.3.1 i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th ng 70 i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th 70 K T LU N 72 TÀI LI U THAM KH O 73 DANH M C VI T T T Ký hi u vi t t t DPRR D phòng r i ro KHCN Khách hàng cá nhân NHNN c NHTM i TMCP i c ph n TNHH Trách nhi m h u h n VPBank i c ph n Vi t Nam Th ng i c ph n Vi t Nam Th ng chi nhánh Thang Long University Library DANH M C CÁC B NG BI U, HÌNH V B ng v n c B ng 2.2.Tình hình ho ng cho vay t n 2010 TH n 2010 -2012 23 i Vi t Nam Th nh 2012 .29 B ng 2.3 Tình hình ho ng kinh doanh khác t n 2010 2012 30 B ng 2.4.Tình hình thu nh p chi phí c n 2010 - 2012 34 B ng 2.5 Tình hình doanh s n 2010 B ng 2.6 Tình hình doanh s thu n n 2010 B 2012 43 2012 44 n 2010 B cho vay phân theo nhóm n B ng 2.9.Tình hình n h n n x u t t 2012 47 n 2010 2012 48 i v i KHCN c a chi 51 B ng 2.10 H s ch ng cho vay KHCN c ô n 2010 2012 52 B ng 2.11 T l trích l p DPRR cho vay KHCN 54 B ng 2.12 H s kh p r i ro 55 B ng 2.13 Tình hình thu lãi cho vay khách hàng cá nhânc ô giai n 2010 - 2012 57 Th 2.1 T ch c b máy ho ng ng c i c ph n Vi t Nam .20 2.2 Quy trình cho vay KHCN 40 L IM S c n thi t c U tài M t nh ng nhân t t o s il iv ng ho ng c a c Tài - Ngân hàng th i gian t c ta gia nh p vào WTO V i s c ép c a trình h i nh p, v i v i h u h t NHTM c hi n làm th th ng m Vì nh nâng cao tính c nh tranh khai thác t thích ng v u ki n kinh t ic a ng nh i c a pháp lu t i Ngân hàng ph i m , hi n t NHTM tìm ki thu l i nhu n qua vi ng ngu n v n b ng nhi u cách khác Trong công cu c i m i, v i s ng kinh t , ng xuyên c ch n ch nh s ng ch ng h i nh p qu c t v ng, linh ho t, hòa nh p v th ng v ng hóa nghi p v kinh doanh, tín d ng V i n n kinh t ngày phát tri n thành ph n kinh t luôn c n có s tr giúp v v có th kinh doanh c a Tuy nhiên, nhu c u v v n l i v nan gi doanh nghi p cá nhân Nhu c i ph i có ngu n v tài tr c NHTM ch phát tri n kinh t vùng Trong s Nam Th nh V vi u s n xu t i v i t l n Vi c a nh ys i c ph n (TMCP) Vi t ng (VPBank) ng nhu c u v v n tín d ng vào n n kinh t VPBank t ph n n t cho vay cho vay VPBank c VPBank quan tâm nghiên c ho m r ng th Qua th h Ngân hàng T ph n Vi t Nam Th ng ng ic ng ho vi khóa lu n c a mình, em ch v i Khách hàng cá nhân t i ng cho vay u v hi u qu ho Tuy nhiên v i ph m ng Thang Long University Library i nh m nh ho i, Chi nhánh c n ph i n l a, kh c ph c nh ng t n t ng cho vay KHCN không nh ng v s a ch y ng mà c v ch ng cho vay, mang l i l i ích không nh ng cho ngân hàng mà c xã h i 2.4.2 Nh ho n ch Nh ng cho vay KHCN uc g c k t qu kh quan n t n t i nhi u h n ch c n s m c kh c ph c, b i nh ng h n ch có cho vay c a Chi nhánh T l n h n n x u gia ó ph n gi m tv nh t c ng tr c ti p, làm gi m ch r t m nh: cho th y ch ng ng cho vay c a t nt in x i t v n cao V v nh c nh c bi t tình hình kinh t có nhi i n Doanh s cho vay, thu n u s t gi m: lí n n kinh t kh ng ho ng kéo theo ho ng kinh doanh c a khách hàng gi m sút d n ng t o c n có nh ng l n ph m phù h p v i nhu c u c kh c ph c tình tr ng V vi c ch , quy ch tín d ng th nh nhu c u vay v n c a khách hàng h n ch : Vi c ch p hành quy trình tín d c coi tr c tài khách hàng v n d a nhi u vào tài li u s sách mà khách hàng cung c p, làm gi c t c a vi hàng Trong trình xét t phán quy t tín d th c s m u có d u hi u r i ro, ho c nh p g p ph c phát hi n, x k p th i Ho c trình th nh, v i nh ng khách hàng truy n th ng, cán b th nguyên t i ro c a kho n vay V th t c cho vay: Th t nh chung c a VPBank hi n c ng nh c linh ho t Ngân hàng c n kh o sát, nghiên c quy trình ng n g n, linh ho tr khách hàng nhanh chóng V c ph m ch t cán b tín d ng: H u h t cán b tín d nên thi u kinh nghi m vi c c p tín d u r t tr c t , có s e ng i quan h tín d ng v i KHCN M t s cán b làm vi 59 Thang Long University Library h nghi m nên tìm hi u c p nh t nh i c a kinh t th công ngh h n ch Xu t hi n tình tr ng cán b tín d hàng nh m m Th h in c v ng v i khách i cá nhân, gây h i cho ngân hàng c ki c, thu h i n c c i thi n qua t s h n ch nh ki c thu h i n : M c dù công tác thu ng v n t n t i m t m c a t ng khâu, t ng b ph n vi c àng b ch ng chéo Các b ph n, phòng ban thi u s liên k t vi i chi u ch nh x lí tri kho n n Công tác t ch c xác minh khách hàng, nghiên c c tr l p k ho lý n , i v i t ng tài s n thu n thi u sót 2.4.3 Nguyên nhân c a h n ch - phía Ngân hàng TMCP + chi ngân hàng KHCN + h , 60 + - Nguyên nhân t phía KHCN KHCN KHCN KHCN , SXKD - Nguyên nhân khách quan m hàng i thi c a Ngân hàng T l ch s hình thành phát tri i c ph n Vi t Nam Th c u t ch c Bên ng s li u, thông tin t ng quan v tình hình ho t ng kinh doanh c a v n k t qu kinh doanh qua lý lu v tr ng ho v ng v n, công tác s d ng vi c d n ch ng nh ng ng thông tin, góc nhìn khái quát i v i KHCN t i Vi t Nam hi n t p trung phân tích th c i v i KHCN c a Qua vi 61 Thang Long University Library ta có th th c m t ph n th c tr ng ho nh ng h n ch t n t có th ng c ng cho vay c a ngân hàng tìm ng nguyên nhân gây h n ch t s gi i pháp, ki n ngh v i hy v i v i KHCN t i 62 c ch t I PHÁP NÂNG CAO CH I V I DOANH NGHI P NH VÀ V A T I NGÂN HÀNG TMCP VI T NAM TH 3.1 ng ho Vi t Nam Th 3.1.1 ng kinh doanh c n ng phát tri n ho ng cho vay Trong nh Vì th ng cho vay c Bên c phát huy nh i c ph n - 2015 t s thành t u nh ng h n ch mà chi nhánh c n ý s m m nh kh c ph c nh my phát tri n ho ng cho vay c i - Ti p t c th c hi n t t nhi m v , ch sách c ng, Chính ph giao cho ngành ngân hàng Th c hi n cho vay h tr lãi su t cho doanh nghi p ng nhu c u v n c a cá nhân, h a bàn T v c s n xu t, ch bi n, xu t kh u, l c tài t t, có tài s t m c tiêu trì s nh u i v i khách hàng t t thu nh, ngu n thu ch c ch m b o nh m phát tri n kinh t m b o an sinh xã h i, ng phát tri n b n v ng c a kinh t c - V lãi su t cho vay: Th c hi n ki m soát lãi su t cho vay, áp d ng m c lãi su t linh ho t phù h p v i t ng, ngành ngh cho vay v i tính c nh tranh cao Riêng v i lãi su t cho vay ngo i t Chi nhánh tuân th ch t ch nh c a NHNN v cho vay ngo i t t ng tín d th c hi n ki m soát ch ng t -NHNN m b o an toàn v n vay, ki m soát t t n x u ti p t c n t ng khách hàng Th c hi n nh i v i nh ng khách hàng quen thu m xây d ng lòng trung thành c n giao d ch t i ngân hàng i v i Chi nhánh Riêng i v i khách hàng g m th i vi c tr n ng khách quan t ng kinh doanh, Chi nhánh s u n , th c hi n tái c u trúc v n cho doanh nghi p v u, ho ng SXKD c a khách hàng s t h i gian t i - Ki m soát ch t ch ng giám sát ho ng cho vay ngo i t toàn th ng, nghiêm túc th c hi n cho vay b ng ngo i t nh c a Ki m soát ch t ch ngu n ngo i t tr n c a khách hàng t ngu n thu ngo i t ho ng s n xu ng h p cho vay ngo i t toán ti n nh p kh u 63 Thang Long University Library - Ti p t c trì nâng cao ch ng cho vay Các cán b tín d ng c n sát ki m tra giám sát kho n vay, theo dõi trình s d ng v n c a khách hàng ng th c khách hàng tr n lãi g ro có th x y cho vay 3.1.2 ng phát tri n ho C KHCN n nh m h n ch t ng cho vay khách hàng cá nhân i v i KHCN m t th y ti c xem m t nh ng m c tiêu quan tr TMCP Vi t Nam Th m b o tuân th theo - Bám sát khách hàng truy n th ng s d chu - ng cho vay u c a ngân hàng hi n - Phát tri n khách hàng m tri i ng tín d ng ch v m b o qu l khai thác c dòng ti n a bàn ho c, ngành ngh KHCN ng khách hàng m c tiêu n a nh ng tín d ng t p trung ti p th - a bàn ph trách c th cho t kinh doanh - Th c hi n hóa th t gian gi i quy t vay nh t trình th KHCN có th d dàng vay v n - Th c hi ng tín d ng; tr nh, t nghi p v , rút ng n th i u ki n thu n l i cho hi u qu c a cán b tín d ng qua ch t o l i, giáo d c tr ng 3.2 Gi i pháp nh m nâng cao hi u qu i v i khách hàng cá nhân c a Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th Qua phân tích nh ng s li trên, có th th cs ho ng c a chi t t Bên c nh nh ng thành t c v n t n t i m t vài h n ch c n gi i quy t kh c ph ct ch cao ch 3.2.1 ng t ng h n i dung s xu t m t s gi i pháp nh m nâng ng cho vay KHCN t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th ng chi ng v n Chi nhánh nên trì phát tri n thêm nhi u m i quan h tín d ng v i M t nh m v n t n t ng vi c tìm ki m khách hàng m c bi t khách hàng có quan h i ngân hàng khách hàng 64 r t quan tr ng mang l i l i ích kinh t l n cho ngân hàng mà Chi nhánh c c bi t a nhánh c n có nh cl xây d ng sách lãi su t m m d o, linh ho t chi xu t v i h i s v sách lãi su t cho v mb o i g i ti n, v m b o tuân th nh v tr n lãi su t c c M t sách lãi su t m m d o, linh ho t s t o c l i th c nh tranh cho ngân hàng n : Theo tâm lý c a khách hàng Vi t Nam hi n nay, h ng vào h th ng NHTM qu c ph n Vì th VPBank c n t o l p c ng c uy tín v i khách hàng b ng m t s bi ; th c hi n t t khâu n d ng v o nhân viên v cách giao d ch v i khách hàng; c ng c xây d , ti p v i khách hàng; th c hi khách hàng có s ti n g i l v t ch t k thu t khang trang, ng vi c truy n thông qu ng cáo, xây d ng hình nh i khách hàng truy n th ng, gi k t h p bán chéo s n ph m: trình bán s n ph m, chi nhánh c n k t h p v i vi n cho khách hàng nh ng gói s n ph m ph tr i cho khách hàng s hài lòng nh cho chi nhánh ng th i nhu n 3.2.2 Chính sách cho vay ch Chính sách cho vay bao g o ho m, ch nh a NHTM Chính sách cho vay cung cung c p cho nhà qu ng l i ch o c th vi c quy nh cho vay xây d ng danh m c cho vay, t o nên s th ng nh t ho t ng kinh doanh ngân hàng C n thi t ph i xây d ng m t sách vay nh t quán, linh ho t h p lý, thích ng v ng kinh doanh, phù h p v m u ki n ho ng c có th c th m nh, h n ch kh c ph m y u nh m m c tiêu an toàn sinh l ó bao g m: Chi nhánh c n hoàn thi n th c hi n t t sách khách hàng - Chi nhánh c n nghiên c u nhu c u khách hàng, nghiên c u th ng phát tri n s n ph m d ch v ; b i hi u rõ v khách hàng, v th ng ngân hàng d dàng thu n l ng nhu c u khách hàng - Chi nhánh nên ch ng tìm ki có u cho vay h ng c nh tranh hi 65 nâng cao v th Thang Long University Library c a mình, ngân hàng ph i ch v ng tìm ki m khách hàng, m r ng th c bi t ng KHCN Ngân hàng nên k t h p hình th c marketing, truy n thông thông tin c n thi t v thi t l p hình p v ngân hàng khách hàng, t m thi t l p trì m i quan h b n v ng t p v i khách hàng - ng th i t ng ho n, h tr khách hàng nh y nhanh trình h p tác v i khách hàng Chi nhánh nên ng hoá hình th c cho vay khách hàng cá nhân KHCN ng v qui mô, ngành ngh s n xu t kinh doanh v y nhu c u v kh ng v n vay, th c tr v n lãi không gi ng Chính v y mà ngân hàng ph c lo i hình cho vay phù h p v i t ng yêu c u c a khách hàng Chi nhánh c n l cho vay: Trên th c t giao d ch v i ngân hàng, có nh ng khách hàng truy n th i khách hàng nhi u l ch s giao d ch v i ngân hàng.Vì th tr giúp KHCN ng th i n nh tranh v i ngân hàng khác, VPBank nên xem xét nâng cao m c cho vay t ng th i chi nhánh c n xây d ng th i h n cho vay v Ngân hàng TMCP VPBank c ng hóa th i h nguyên t u ki mb m b o kh n ng phù h p: m b o cm d ng v n có u ki n ki m tra theo dõi kho n vay Cu i chi nhánh nên áp d ng lãi su t linh ho t m i s bi ng v lãi su t cho vay th u ng tr c ti n hi u qu cho vay hay ng tr c ti 3.2.3 Áp d ng linh ho n l i nhu n c a ngân hàng n hóa th t c vay Cán b tín d ng c n ph c bi t nh ng khâu quan tr ng nh b i th nh khâu quan tr ng ng tr c ti p t i vi c quy t nh tín d i ch ng tín d ng sau Th c hi u c n thi t Tuy nhiên, cán b tín d c n ph i r t linh ho t vi c áp d ng quy trình vào t ng ng h p c th i v i khách hàng truy n th ng có nhu c u vay v n ng n h n có th b c phân tích tài khách hàng, th nh khách hàng V i khách hàng truy n th ng có nhu c u vay kho n vay ti p theo t i ngân hàng, ngân hàng có th xem xét ch yêu c u khách hàng cung c p, b sung thêm nh ng tài li u m i, mang tính c p nh t, mà không c n cung c p thông tin, tài li 66 i ngân hàng Vi c s giúp ngân hàng ti t ki ch c th i gian chi phí, mà v mb o ng cho vay Th c hi n t i cán b ngân hàng ph i th c hi n t t t n cc c sau có tính k ti th quy trình ch t ch mà l i r t linh ho u ki n quan tr c quy t n, t u ki n h t s toàn, sinh l i cho ngân hàng, ch ng cho vay nh 3.2.4 Công tác th ng th c nâng cao m b o an nh tín d ng Cán b ngân hàng ph i th a KHCN thông qua gi y t có liên quan Bên c nh tính h p pháp, h p l c a h ngân hàng c n xem xét t i m n c th c a khách hàng M h p pháp hay không, có thi t th c hay không, có hi u qu mang l i l i ích kinh t mb c cho kh n c a khách hàng hay không quan tr ng nh t mà ngân hàng c n ý Công tác nh, xác ch c ch n s quy nh ch ng cho vay c a ngân hàng, giúp ngân hàng gi m thi u r i ro, tránh n x u gi m m c trích l p s phòng r i ro 3.2.5 Nâng cao ch ng ngu n nhân l c i y u t gi vai trò quy nh m i ho ng M t nh ng nguyên nhân d n r i ro cho vay th c cho vay không theo k p yêu c u c a n n kinh t th ch p hành th l , ch nghi p v c a m t s cán b có bi u hi n vi ph m v c Vì v y, vi c t ch cán b u hành cán b tr c ti p cho vay nhi m v v b o yêu c u sau: b tc p ng, ý th c m chí o, b ng, giáo d c u c a ngân hàng Do c, trách nhi m c a cán b cho vay c n ph m V c: Vi c th nh d án quy u ch a ng nh ng nh nh mang tính ch quan c a cán b tín d ng Vì v y, Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th ng c n có bi n pháp nh mb c c a cán b tín d ng, tránh tình tr ng cán b tín d ng c u k t v i k gian nh m thu l i b t chính, gây thi t h i cho ngân hàng Do v v i công vi c, Chi nhánh c n ph i xây d ng m c cán b nhân viên toàn tâm toàn ý ng làm vi c lành m nh, có ng ph t h p lý nh m tho mãn nh ng nhu c ng th i ph i bi t nh n bi i tài, tr ng d khuy n khích nh ng nhân viên có tâm huy t v i ngân hàng 67 Thang Long University Library Hoàn thi o: Nh o qu n lí nh i n m gi v t sách v ng l ng phát tri n c a t ch c Do v i v i nh o yêu c u c n n m v ng ki n th c chuyên môn nghi p v c n có m t k n lí t bao quát h c công vi c t ch c Hoàn thi nhi m v quan tr ng quy TMCP VPBank cán b - ng: ng m t n s s ng c a t ch c Vì th Ngân hàng ch c nh ng khoá b ng, c p nh t nâng cao ki n th c cho ov a b ph n Ngân hàng - ng xuyên cho cán b nhân viên cách th c th c hi n công vi c ng h p r i ro, m t an m - toàn h th c x y o t i ch : nh - chuyên môn nghi p v thông qua s nh ng d ng nh T i cho cán b h n mv kh nh c nhi cs c ah cc ah Ch : h u hi u nh m thu hút nh - - ng d n tr c ti p t i ch c a i nhi u kinh nghi m i công vi c, giúp v t n s p x p, b trí v trí phù h p nh m t n d ng t ng t t m t nh ng v v i t ch hi u nh m trì s g n k t gi ng gi ng t Ngân hàng c qu : o tr c ti p thu ki n th c v ng v i t ch c, gi chân nh i c làm vi c c ng t ch c ng gi i pháp sau nh m xây d ng m t ch Th c hi n t hi u mát, khám s c kh i v i cán b , nhân viên có thành tích t t nên có ch thích h p nh m khuy - u nh ng c, h t lòng cho công vi c i v i nh ng cán b có nhu c u cá nhân mu n h c t chuyên môn ngân hàng nên t u ki v lâu dài h c t p xong 68 cv u ki n h v ph c V sách n d ng: Công tác n d ng c a ngân hàng c hành m t cách minh b ch, rõ ràng Các thông tin n d n truy kh i kinh t nh nt c ti n i r ng i chúng g i tr c ti p v ih c oh n Hi n t i, ngân hàng ch ih cl i h c kinh t qu c dân, h c vi n i h c ngo nh công l n c a nhi ng o b n, t s sinh viên ng công l p S phân bi t s n ngân hàng m i n ch n nh ng nhân l c phù h p v i công vi c bi t v trí c n giao ti p v i nhi u khách hàng tìm hi u th b tín d ng, giao d ch viên, phát tri n s n ph i quan ni m công tác n d ng i gian t i ngân hàng nên thay 3.2.6 X lý n h n Ngân hàng ph ng xuyên g p g ng xuyên giám sát kho n vay, ki m tra h n m c tín d ng, k p th i phát hi n nh ng d u hi u b ng chúng m k p th u ch nh, gi i quy t k p th i nhanh chóng, d m, ng h p x y r i ro m i phát hi n ra, gây t n th t cho ngân hàng 3.2.7 Gi i pháp khác i m i công ngh ngân hàng: ng d ng công ngh hi i giúp ngân hàng gi m thi c nh ng quy trình mang tính ch t th công m t nhi u th i gian chi phí Hi i hóa công ngh vào trình tr ng t t h u, kh ng kinh doanh ngày n Chi nhánh c n nâng cao ch ng thông tin, gi m thi u r i ro cho ho ng cho vay: Thông tin tín d ng y u t n qu n lý tín d c thu th p qua vi c khách hàng cung c p, cán b tín d u tra qua h th ng thông tin liên ngân hàng (h ), ho c t ngu nâng cao ch t ng thông tin, gi m thi u r i ro ho ng cho vay,ngân hàng c n th c hi n nh ng bi n pháp sau: + Xây d ng t ch c t t trình thu th p, x lý, t ng h p, khai thác cung c p thông tin nh m góp ph n phòng ng a h n ch r i ro tín d ng + Chi nhánh c n ti p t c hoàn thi n h th ng thông tin gi a ngân hàng h th ng ngân hàng VPBank chia s , s d i thông tin v i m t cách 69 Thang Long University Library nhanh chóng, thu n ti n T ho thu th c nh ng thông tin c n thi t cho ng c a ngân hàng m t cách d dàng k p th i, tránh tình tr ng thi u thông tin v khách hàng + y m nh ng d ng công ngh thông tin t ch c qu n lý khai thác d li u ph c v công tác tín d ng báo cáo phân tích tín d ng, th nh phê t tín d ng Chi nhánh nên t ch c cu u tra, kh nh kì: m t cu c kh o sát th c t s u ki n thi t l p quan h thân thi hàng ng th i có nhìn c n c nh, xác c th t i KHCN Cu i chi nhánh nên y m nh ho i v i khách có liên quan ng Maketing ngân hàng: Ho t ng kinh doanh t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th tình tr ng b ng, t c ch có công vi c c n m i ti n hành marketing mà không t ch y m nh ho ng xuyên ng marketing, marketing v ch nhi u khách hàng vay v nâng cao v th kh c i phòng ym c d ng nhi u s n ph u quan tr ng nh tranh c a chi nhánh Sau phòng marketing thành l p c n có ho ng c th c l a ch n chi c marketing phù h p v i ngân hàng t ng th i k , nghiên c u th ng, l a ch n th ng m c tiêu, nghiên c u, tìm hi n c a Marketing 3.3 M t s ki n ngh 3.3.1 i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th - ng Ngân hàng c n phát tri n h th ng thông tin qu m b o c p nh t, H th c t p trung t i tr s chính, k t n i tr c n v i m ng máy tính n i b N i dung h th ng bao g m t t c thông tin c n thi t cho ho ng qu n tr r i ro cho vay c a ngân hàng - Ngân hàng c lý h nh c th , ch t ch ; c s coi h kh nh s h u c , b o qu n qu n t tài s n quan tr ng c a i v i ph n tài s n chi m t tr ng l n nh t 3.3.2 i v i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th kh o sát th c t t i Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th , nh n th c nh ng thành t 70 ng t n t ng chi i Chi nhánh ho ng cho vay, bên c nh nh ng gi m nh d n ki n ngh m t s v t c p trên, em xin sau: Chi nhánh c n t ng thêm v s ng ch , công ng t t nh t nhu c u c a KHCN ng xuyên u ki u ki tham gia khoá h c v nghi p v , ho c khoá h c cao h Bên c h có thêm ki n th ban qu nâng cao hi u qu công vi c o c a Chi nhánh ph n ho ng xuyên t ch c h m c ho ng cho vay, b ng cho vay, b m ti n m b t k p th i nh m ti t ng xuyên ph bi n nc a ng u ch nh k p th i ng th i Chi nhánh c n h c h i ti p thu kinh nghi m c a Chi nhánh khác h th ng ngân hàng VPBank c th gi h p ho ng th i tham kh o kinh nghi m c a xu t nh ng sách h p lý, phù ng ngân hàng c a Chi nhánh c a công tác thu hút tìm ki m khách hàng, có nh ng bi n pháp ti p c n thu hút nhi u nhóm khách hàng khách Vi c xây d ng sách ti p th i v i khách hàng v a mang tính h th ng, v a mang tính c nh tranh cao, v a t o quy n ch thành viên vi c v n d ng hi u qu K T LU Toàn b tiêu c th c nh ng ng ho i c ph n Vi t Nam Th i c ph n Vi t Nam Th c ng nói chung nói riêng i T c n thi t ph i nâng cao hi u qu ho t i v i khách hàng cá nhân t i ngân hàng nêu lên gi i pháp c th ng th t s ki n ngh Th ng Ngân hàng TMCP Vi t Nam Th mong mu n có th góp ph n nâng cao ch i v i NHTMCP Vi t Nam v i i v i khách hàng cá nhân t i chi nhánh 71 Thang Long University Library K T LU N KHCN n n kinh t th c vai trò quan tr ng c iv i c a ngân hàng vi c cung c p v n ng Vi t Nam S h t s c c n thi t b i ngu n v n c a ngân hàng ngu n v n r nh t, an toàn n nh nh i v i khách hàng Vì th , vi c tìm gi i pháp nh m nâng cao hi u qu cho vay KHCN t i ngân hàng m t v vô c n thi nghiên c u lý lu n th c ti n t i ngân hàng Vi t Nam Th khóa lu t s n i dung sau: ng ch KHCN KHCN Th Ngân hàng TMCP Vi t Nam nh m KHCN KHCN Th ba, khóa lu ng ki n ngh , gi i pháp nh m nâng cao hi u qu cho vay i v i KHCN t i Chi nhánh Do s hi u bi t th i gian nghiên c u có h n, khóa lu n ch c h n r t nhi u thi u sót, nhi u v ph góp ý, nh n xét c a Th y Cô giáo H khóa lu n c c hoàn thi Em xin chân thành c 72 i Em r t mong nh ng ch m khóa lu n c cs ng TÀI LI U THAM KH O TS Nguy n Minh Ki u (2009), Giáo trình nghi p v Th ng kê Chính ph tín d ng c C ng hòa Xã h i Ch i, NXB t Nam (2010), Lu t t ch c c Vi t Nam (2011), Quy ban hành Quy ch cho vay c a t ch c tín d c Vi t Nam (2011), Ch th 01/CT-NHNN v pháp ti n t ho ng ngân hàng nh m ki m soát l m phát, mô c Vi t Nam (2012), -NHNN v vi c i v i khách hàng c hi n gi i nh kinh t 07/2012/TT- v tr ng thái ngo i t c a t ch c tín d ho ng t i Vi c phép ho ng ngo i h i c Vi t Nam (2012), v vi c ki m soát ho ng tín d Ngân hàng T i c ph n Vi t Nam Th ng chi nhánh nh c 674/NHNN-CSTT (2010, 2011, 2012), Báo cáo tài i c ph n Vi t Nam Th ng chi nhánh (2010, 2011, 2012), Báo cáo thu nh p chi phí http://www.vpbank.com Thang Long University Library