ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG NÔ, ĐĂK NÔNG VI VĂN BẢY Huế, tháng năm 2016 ĐẠI HỌC HUẾ TRƯỜNG ĐẠI HỌC KINH TẾ KHOA TÀI CHÍNH NGÂN HÀNG - - CHUYÊN ĐỀ TỐT NGHIỆP THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG AGRIBANK CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG NÔ, ĐĂK NÔNG Sinh viên thực hiện: Giáo viên hướng dẫn: Vi Văn Bảy TS Phan Khoa Cương Lớp: K46B - Tài Chính Niên khóa: 2012-2016 Huế, tháng năm 2016 Lời Cảm Ơn Trong trình thực tập hoàn thành chuyên đề tốt nghiệp nghiên cứu chuyên đề mà hành trang quý báu trình học tập Tôi xin bày tỏ lòng biết ơn sâu sắc đến Thầy: TS Phan Khoa Cương, người tận tình hướng dẫn giúp đỡ suốt thời gian thực tập để hoàn thành tốt chuyên đề Trước tiên cho gửi lời cám ơn chân thành tới Quý Thầy, Cô giáo Khoa Tài ngân hàng, Trường Đại học Kinh tế - Huế tận tình giảng dạy, truyền thụ cho kiến thức bổ ích Trong trình thực tập địa phương, Ban Giám đốc đội ngũ nhân viên phòng Tín dụng Agribank chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông giúp đỡ tận tình tạo điều kiện cho thu thập số liệu hoàn thiện báo cáo Xin gửi lời cảm ơn đến gia đình, bạn bè, đơn vị cá nhân quan tâm động viên, giúp đỡ nhiệt tình điều kiện vật chất, tinh thần kinh nghiệm, dẫn quý báu giúp hoàn thành chuyên đề cách tốt Xin chân thành cảm ơn! Huế, tháng 05 năm 2016 Sinh viên thực Vi Văn Bảy Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC TỪ VIẾT TẮT TỪ VIẾT TẮT CVTD NH KH NHNo&PTNT NHNN NHTM SVTH: Vi Văn Bảy TÊN ĐẦY ĐỦ Cho vay tiêu dùng Ngân hàng Khách hàng Ngân hàng nông nghiệp phát triển nông thôn Ngân hàng nhà nước Ngân hàng thương mại Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BIỂU ĐỒ SVTH: Vi Văn Bảy Chuyên đề tốt nghiệp DANH MỤC BẢNG BIỂU SVTH: Vi Văn Bảy Chuyên đề tốt nghiệp MỤC LỤC SVTH: Vi Văn Bảy Chuyên đề tốt nghiệp Chuyên đề tốt nghiệp PHẦN I: ĐẶT VẤN ĐỀ Lý chọn đề tài Sau kiện Việt Nam gia nhập TPP vào tháng 11 năm 2010 cạnh tranh lĩnh vực Tài – Ngân hàng ngày trở nên gay gắt, liệt Điều vừa tạo hội cho NHTM Việt Nam vừa tự khẳng định đồng thời tạo thách thức lớn mà ngân hàng phải đối đầu Trong điều kiện cạnh tranh liệt vậy, thị phần Ngân hàng dần bị chiếm chỗ định chế tài khác, NHTM Việt Nam cần phải cải thiện nâng cao chất lượng hoạt động kinh doanh để phát triển bền vững Cùng với phát triển kinh tế thị trường sản phẩm, dịch vụ tiêu dùng ngày trở nên đa dạng, phong phú, phù hợp với nhu cầu người tiêu dùng Thêm vào đó, nhu cầu vay tiêu dùng gia tăng mạnh mẽ gắn liền với nhu cầu hàng tiêu dùng lâu bền nhà, xe, đồ gỗ sang trọng, nhu cầu du lịch… Tuy nhiên, để nhu cầu đáp ứng lúc, thời điểm lúc dễ dàng thực phụ thuộc vào nhân tố quan trọng, khả toán Nếu người tiêu dùng vay tiền từ ngân hàng họ thỏa mãn nhu cầu họ Điều làm gia tăng tiêu dùng hàng hóa, thúc đẩy hoạt động sản xuất kinh doanh hãng, tạo nhiều công ăn việc làm cho người lao động, góp phần thúc đẩy phát triển kinh tế chung toàn xã hội cách nhanh chóng Do đó, việc thực cho vay tiêu dùng, mặt thực tốt nhiệm vụ kích cầu cho kinh tế, tạo nên cân cung cầu tiêu dùng Mặt khác, đem lại khoản lợi nhuận cho ngân hàng Từ lý nêu kiến thức thu thập từ thực tế em chọn đề tài “Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Agribank chi nhánh huyện Krông Nô, Đăk Nông” Chuyên đề tốt nghiệp Mục tiêu nghiên cứu Tập trung đánh giá thực trạng cho vay tiêu dùng Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Từ đó, đề xuất số giải pháp, kiến nghị nhằm đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Đối tượng phạm vi nghiêm cứu Đối tượng nghiên cứu: Hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Phạm vi nghiên cứu: Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Phương pháp nghiên cứu Phương pháp thu thập, thống kê, mô tả Phương pháp so sánh Kết cấu đề tài Đề tài nghiên cứu hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông bao gồm phần: Phần 1: Đặt vấn đề Phần 2: Nội dung kết nghiên cứu bao gồm: Chương 1: Giới thiệu tổng quan hoạt động cho vay tiêu dùng ngân hàng thương mại Chương 2: Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Chương 3: Giải pháp đẩy mạnh hoạt động cho vay tiêu dùng Ngân hàng Nông Nghiệp & Phát Triển Nông Thôn chi nhánh huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông Phần 3: Kết luận kiến nghị 10 Chuyên đề tốt nghiệp Nguyên nhân chủ yếu Chi nhánh có dịch chuyển cấu doanh số cho vay kéo theo thay đổi cấu DSTN Biểu đồ 2.8: Cơ cấu dư nợ tín dụng tiêu dùng theo đối tượng vay giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị:%) (Nguồn: Phòng tín dụng Agribank – chi nhánh Krông Nô) Song song với công tác thu nợ tình hình dư nợ Chi nhánh có chuyển biến tích cực Dư nợ CVTD tăng qua năm, đặc biệt năm 2014 tăng mạnh Đối với nhóm có thu nhập cao dư nợ tăng 11.259,2 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 70,6% so với năm 2013; nhóm có thu nhập trung bình tăng 3.558,3 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 93,9% so với năm 2013; nhóm có thu nhập thấp đạt 327,9 triệu đồng tăng 128,5 triệu đồng tương ứng với tốc độ tăng 64,5% so với năm 2013 Sở dĩ DNCV năm 2014 tăng mạnh kinh tế phục hồi sau khủng hoảng năm 2013 làm cho thu nhập người dân tăng cao kéo theo nhu cầu tiêu dùng tăng nên khoản dư nợ có chiều hướng tăng mạnh Bước sang năm 2015 kinh tế ổn định DNCV chi nhánh có chiều hướng tăng không năm 2014 Cụ thể nhóm khách hàng có thu nhập cao dư nợ đạt 41.438,3 triệu đồng tăng 14.231,9 triệu đồng tương ứng với tốc độ gia tăng 52,3% so với năm 2014; nhóm có thu nhập trung bình tăng 3.810,7 triệu đồng tương ứng với tốc độ gia tăng 51,9% so với năm 2014; nhóm có thu nhập thấp đạt 531,3 triệu đồng tăng 203,4 triệu đồng ứng với tốc độ gia tăng 62% so với năm 2014 Biểu đồ 2.9: Cơ cấu nợ xấu cho vay tiêu dùng theo đối tượng giai đoạn 2013 – 2015 (Đơn vị:%) (Nguồn: Phòng tín dụng Agribank – chi nhánh Krông Nô) 39 Chuyên đề tốt nghiệp Qua biểu đồ 2.9 thấy tình hình nợ xấu lĩnh vực tín dụng tiêu dùng năm qua có xu hướng tăng tốc độ tăng lại giảm dần Điều chứng tỏ Chi nhánh cố gắng nhiều việc kiểm soát, hạn chế giữ nợ xấu mức thấp Trong cấu nợ xấu nhóm đối tượng có thu nhập thấp chiếm tỷ trọng cao tổng nợ xấu CVTD (>40%), nhóm có thu nhập cao chiếm tỷ trọng thấp ([...]... mới chỉ phát triển tại chi nhánh vào cuối năm 2013 Tuy nhiên, hoạt động kinh doanh ngoại tệ của chi nhánh đã đáp ứng được nhu cầu về giao dịch của khách hàng và có sự tăng trưởng tốt về doanh số 2.2 Thực trạng hoạt động cho vay tiêu dùng tại Ngân hàng AGRIBANK chi nhánh Krông Nô, tỉnh Đăk Nông 2.2.1 Cơ sở pháp lý của hoạt động tín dụng tiêu dùng Trên thực tế hoạt động tín dụng tiêu dùng của các NHTM... đến nay thuộc huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Nông) Hiện nay, trụ sở Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện krông Nô được đặt tại Tổ 2, thị trấn Đăk Mâm, huyện Krông nô, tỉnh Đăk Nông Trải qua gần 27 năm hình thành và phát triển, Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn chi nhánh huyện Krông Nô đã có những đóng góp tích cực và sự phát triển của huyện Hoạt động của chi nhánh đã kịp... bán chịu hàng hóa hay dịch vụ cho người tiêu dùng 1.1.3 Lợi ích của cho vay tiêu dùng 1.1.3.1 Đối với Ngân hàng thương mại Cho vay tiêu dùng giúp NHTM mở rộng quan hệ với khách hàng, tăng khả năng huy động các loại tiền gửi cho NHTM Cho vay tiêu dùng giúp NHTM nâng cao hiệu quả sử dụng vốn Cho vay tiêu dùng giúp NHTM thu hút thêm khách hàng sử sụng các hình thức dịch vụ khác Cho vay tiêu dùng còn tạo... nghĩa vụ khác, KH phải hoàn trả đầy đủ cả gốc, lãi và phí cho NHCV 2.2.4 Thực trạng tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Kr ông Nô, Đăk Nông giai đoạn 2013-2015 33 Chuyên đề tốt nghiệp Bảng 2.4: tình hình hoạt động tín dụng tiêu dùng tại Ngân hàng Agribank chi nhánh Krông Nô, Đăk Nông giai đoạn 2013 - 2015 (Đơn vị: triệu đồng) Chỉ tiêu DSCV DSTN DNCV Nợ xấu 2013 2014 41.213 34.021 19.934... điều kiện cho Ngân hàng đa dạng hóa hoạt động kinh doanh, từ đó nâng cao thu nhập và giản thiểu rủi ro cho Ngân hàng 1.1.3.2 Đối với người tiêu dùng Thông qua hoạt động cho vay tiêu dùng của NHTM, người tiêu dùng được hưởng các tiện ích trước khi tích lũy đủ tiền, hơn nữa còn giúp họ đáp ứng được nhu cầu chi tiêu bức thiết 1.1.3.3 Đối với nền kinh tế Việc Ngân hàng thực hiện cho vay tiêu dùng không... lượng cuộc sống của người tiêu dùng mà còn làm kích thích người dân mua sắm hàng hóa, dịch vụ góp phần thúc đẩy sản xuất phát triển, tạo công ăn việc làm, từ đó thúc đẩy nền kinh tế tăng trưởng 13 Chuyên đề tốt nghiệp CHƯƠNG 2: THỰC TRẠNG HOẠT ĐỘNG CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG NÔNG NGHIỆP VÀ PHÁT TRIỂN NÔNG THÔN CHI NHÁNH HUYỆN KRÔNG NÔ, ĐĂK NÔNG 2.1 Giới thiệu về Ngân hàng AGRIBANK 2.1.1 Quá trình... CƠ BẢN VỀ CHO VAY TIÊU DÙNG TẠI NGÂN HÀNG THƯƠNG MẠI 1.1 Cơ sở lý thuyết về cho vay của ngân hàng thương mại 1.1.1 Khái niệm về cho vay Tín dụng ngân hàng là sự chuyển nhượng một lượng giá trị từ người cho vay (ở đây là các ngân hàng thương mại) sang người đi vay (tổ chức, cá nhân trong nền kinh tế) trên nguyên tắc hoàn trả cả gốc lẫn lãi.Vũ Văn Thực (2014), phát triển cho vay tiêu dùng Agribank, tạp... tại Ngân hàng và được phong tỏa theo đúng quy định bảo đảm tiền vay - của Ngân hàng, số dư này là tài sản đảm bảo cho số tiền vay tại ngân hàng cho vay Ngân hàng cho vay chỉ thực hiện giải tỏa tài khoản cho KH và chuyển tiền trực tiếp cho người bán sau khi KH được cấp giấy chứng nhận Ngân hàng cho vay và KH ký hợp đồng tín dụng là tài sản hình thành từ vốn vay đã hoàn tất thủ tục công chứng - chững thực. .. 22 Chuyên đề tốt nghiệp 2.1.3.7 Dịch vụ khác − Ngân hàng điện tử: mobile banking, Internet Banking − Cho thuê tài chính − Dịch vụ bảo hiểm (ABIC) 2.1.4 Kết quả hoạt động của NHNo & PTNT chi nhánh huyện Krông Nô 2.1.4.1 Khái quát kết quả hoạt động kinh doanh của ngân hàng Agribank chi nhánh Krông Nô – Đăk Nông Kết quả hoạt động kinh doanh của Agribank Krông Nô từ 2013 – 2015 khá tốt Nét nổi bật ở đây... viết tắt: Agribank krông Nô Địa chỉ: tổ 2, Thị trấn Đăk Mâm, huyện krông Nô, tỉnh Đăk Nông Điện thoại: 0501.3 584 137 – 0501 3 584 236 Fax: 0501 3 584 404 Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn huyện Krông Nô trực thuộc Ngân hàng Nông nghiệp và phát triển nông thôn tỉnh Đăk Nông, được thành lập cuối năm 1988, sau khi có quyết định của hội đồng thành lập huyện Krông Nô, tỉnh Đăk Lăk (từ ngày 01/01/2004